柜员违规查询客户账户的案例

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银行安全警示教育案例

银行安全警示教育案例一、案例一：内部人员违规操作引发的风险1. 案例详情某银行柜员小李，在为客户办理业务时，未严格按照银行规定核实客户身份。

一位自称是某公司财务人员的客户前来办理大额转账业务，小李仅简单查看了客户提供的身份证复印件，未与原件进行核对，也未按照规定进行客户身份联网核查。

该“财务人员”实际上是盗用公司账户信息的诈骗分子，他成功将公司账户内的500万元资金转走。

2. 风险分析合规风险：银行柜员未遵守客户身份识别的相关规定，这直接违反了银行的操作流程和监管要求。

一旦发生风险事件，银行将面临监管部门的处罚。

声誉风险：此类事件曝光后，会严重损害银行在公众心目中的形象。

客户会对银行的安全性和可靠性产生怀疑，可能导致现有客户流失和潜在客户的减少。

资金损失风险：银行可能需要承担部分或全部的资金损失赔偿责任，这对银行的财务状况会产生负面影响。

3. 防范措施加强员工培训：定期开展关于合规操作、客户身份识别等方面的培训，提高员工的风险意识和业务操作技能。

强化内部监督：建立严格的内部审计和监督机制，定期检查柜员的业务操作情况，及时发现和纠正违规行为。

完善技术手段：利用先进的身份识别技术，如人脸识别、指纹识别等，提高客户身份识别的准确性和效率。

二、案例二：外部网络攻击导致的信息泄露1. 案例详情某银行的网上银行系统遭受黑客攻击。

黑客利用银行网络安全防护系统的一个漏洞，入侵了银行的数据库。

该数据库存储了大量客户的个人信息，包括姓名、身份证号、银行卡号、密码等。

黑客获取这些信息后，试图进行盗刷客户银行卡等违法活动，导致部分客户账户出现异常交易，引起客户恐慌。

2. 风险分析信息安全风险：客户信息泄露是非常严重的问题，这涉及到客户的隐私保护。

一旦客户信息被泄露，客户可能遭受诈骗、身份盗用等多种风险。

信任危机风险：客户对银行的信任会受到极大的冲击。

他们会担心自己在银行的资金安全，可能会选择将资金转移到其他更安全的金融机构。

从几个案例看银行柜面操作风险防范

从几个案例看银行柜面操作风险防范银行柜面操作风险是指在银行柜面业务操作过程中可能出现的各种风险，例如错帐、盗窃、虚假转账等。

为了防范这些风险，银行采取了一系列的措施和制度，下面通过几个案例来探讨银行柜面操作风险防范。

首先，银行柜面操作风险的防范需要从人员管理入手。

银行要严格筛选、培训和监督柜面业务人员，确保其具备相应的专业知识和良好的职业操守。

案例一：银行员工经过一段时间的观察和估计，对一位客户的账户进行了盗窃。

该员工通过将客户存款以较小额度的提款方式进行转移，并篡改了账户余额等信息记录，最终导致了一笔巨额财务损失。

对于这种情况，银行可以通过加强员工背景调查、进行员工培训和监督等方式来防范。

其次，银行柜面操作风险防范需要加强技术手段和信息管理。

案例二：银行在核对柜员的柜面交易时，发现一些客户的账户余额与其自助终端显示的余额存在差异。

最终银行发现，柜员私自将客户的资金转入了自己的账户，并利用系统漏洞掩盖了痕迹。

为了防范这种情况，银行可以通过使用先进的信息系统来确保账户余额的准确性，并进行定期的系统安全审核和漏洞修复。

此外，银行柜面操作风险防范还需要依靠业务流程和内部控制。

案例三：银行发现一名客户的账户在短时间内被多次非法转账，最终导致了该客户的巨额财务损失。

通过调查发现，该银行的柜面人员未按照规定的业务流程进行操作并未仔细核对客户的身份和转账目的，致使非法转账得以顺利完成。

为了防范这种风险，银行可以通过设立明确的业务流程和内部控制制度来规范员工的操作行为，并进行适时的内部审核和监督。

最后，银行柜面操作风险防范还需要与客户共同参与。

案例四：银行客户在办理取款业务时发现自己的账户余额减少了，而且还出现了多笔未经授权的转账记录。

经调查发现，该客户的银行卡信息被他人盗用并进行了非法操作。

将密码告诉他人、未保管好银行卡等行为都可能导致客户的财务损失。

为了防范这种情况，银行可以通过加强客户教育和安全提示，提醒客户注意保管好自己的银行卡和密码，并及时向银行报告异常情况。

2023年银行员工异常行为案例

2023年银行员工异常行为案例【最新版】目录1.2023 年银行员工异常行为案例概述2.案例一：银行员工违规操作，导致客户资金损失3.案例二：银行员工利用职务之便，非法获取客户信息4.案例三：银行员工挪用公款，用于个人消费5.总结与建议正文【2023 年银行员工异常行为案例概述】近年来，随着金融行业的迅速发展，银行员工异常行为案例频发。

这些异常行为不仅给客户带来了损失，也影响了银行的声誉。

本文将通过三个具体的案例，分析 2023 年银行员工异常行为的表现，并提出相应的建议。

【案例一：银行员工违规操作，导致客户资金损失】在某市一家银行，一名员工在为客户办理理财业务时，未按照规定流程操作，违规销售了高风险理财产品。

客户在购买后，发现理财产品出现了大幅度亏损，导致资金损失。

这名员工因违规操作被银行严肃处理，但客户的损失仍无法追回。

【案例二：银行员工利用职务之便，非法获取客户信息】在另一家银行，一名员工利用自己的职务之便，非法获取了客户的个人信息，并将这些信息出售给第三方。

客户的个人信息被泄露，不仅给客户带来了极大的困扰，还造成了银行信誉的损害。

这名员工因涉嫌侵犯公民个人信息罪被警方逮捕。

【案例三：银行员工挪用公款，用于个人消费】还有一家银行的员工，利用自己的职务之便，挪用公款用于个人消费。

在较长时间内，这名员工非法占用了银行的大量资金，导致银行出现严重的资金缺口。

最终，这名员工因挪用公款罪被判处刑罚。

【总结与建议】以上案例反映出银行员工异常行为给客户和银行带来的严重影响。

为防范类似事件的发生，银行应加强员工培训，提高员工的职业道德素养，同时完善内部管理制度，加大对违规行为的查处力度。

代客户保管存折查询账户明细的案例

代客户保管存折查询账户明细的案例
一、案例介绍
客户由于工作繁忙无暇到网点查询个人账户的历史明细，遂将存折和密码交给柜员委托其代为查询。

柜员用交易多次查询该客户账户交易明细，并按月打印交易明细。

柜员完成查询及打印处理后将存折及交易明细交予客户。

经核实，柜员称所查询账户的客户为自己的朋友，该柜员是受朋友委托进行查询。

此业务最终被确认为风险事件。

二、案例分析
（一）操作柜员面对朋友的委托，未能够严格按照制度规定办理，而是将朋友与客户的范畴相混淆。

银行的优质客户在与银行员工长期业务接触中逐渐熟识，也赢得了客户高度信任，个别员工利用代客户办理业务之便而挪用、侵吞客户资金的风险隐患。

银行制度规定严禁代客户保管存单（折）、代客户办理业务。

（二）网点现场审核人员应加强对柜员日常业务辅导、培训工作，避免出现柜员代客户保管存折、密码且多次查询账户的高风险事件发生。

三、案例启示
（一）强化内部控制制度的培训工作，提高每个员工的风险防范意识，在柜面业务操作中切实将各项规章制度贯彻到位，有效防范风险隐患。

（二）注重对《员工行为规范》的学习与检查，避免员工违规行为的发生。

（三）强化现场审核人员的履职能力，促使其做好柜员的日常业务培训及业务监督、检查工作，充分发挥风险防范作用。

柜员无依据查询客户信息引发的案例

柜员无依据查询客户信息引发的案例
一、案例经过
近日，风险核查中心下发一笔关于核实“不读磁查询客户定期账户信息”的风险事件。

经查，柜员为客户办理的定期续存业务，在办理的过程中没要求客户出示身份证件，然后通过不读磁查询客户信息，补充填写填单背面的客户身份证信息，从而引发了风险事件。

二、案例分析
柜员在办理业务时没有按流程操作，对于定期续存，没有要求客户出示身份证件，并于填单背面摘录客户身份证信息。

而是通过违规手段查询客户信息，从而引发该笔风险事件。

三、案例启示
（一）加强员工工作责任心和风险防范意识。

要求柜员在处理任何一笔业务时都要按操作流程办理，认真谨慎，专心一致，切不可只求速度而不规范操作。

（二）严格落实“客户信息查询”制度。

柜员务必要对查询业务严格把关，严格遵循“客户本人查询”的原则，杜绝因本人操作失误引发的无依据查询客户信息。

（三）网点管理人员要充分发挥现场监督的作用。

加强柜面监控和非现场检查，要求柜员按流程实事求是办理每一笔业务，密切关注柜员的异常操作，消除风险状态，把各项规章制度落到实处。

柜员无正式依据查询客户账户余额引发的风险案例分析

柜员无正式依据查询客户账户余额引发的风险案例分析
一、案例简介
近日，某网点一柜员，为了统计本行员工揽储情况明细，在无正式依据的情况下，查询客户不同账户14户共18次，触发“柜员无正式依据查询客户账户余额”，被定为风险事件。

二、案例分析
银行个人金融业务操作规程明确规定，在查询存款人账户信息时，需提供存款人本人有效身份证件办理，客户非凭密码查询时需经有权人授权。

上述案例，柜员为了统计本行员工揽储情况明细，多次查询客户账户，主观上认为不是个人行为，是工作需要，殊不知该做法危及客户账户信息的安全，可能会给一些思想不健康的人留下可乘之机。

现场管理人员对该操作未及时阻止，一定程度上说明从柜员到现场管理人员风险意识淡薄，规章制度未能有效落实，操作规范未能严格执行，麻痹大意思想导致了风险事件的发生。

三、案例启示
（一）加强柜员个人金融业务操作规程的学习，提高风险意识，规范操作行为，切实维护我行客户信息的安全。

（二）加强现场管理人员业务管理能力，有效识别现场操作的风险点及易引发的风险隐患。

（三）网点管理人员应充分利用晨会、周例会等集中学习的时间，加强业务案例的学习，举一反三，从别人的案例中总结经验、防微杜渐，确保业务操作的合规安全。

柜员N日累计查询同一账户引发的风险事件

柜员N日累计查询同一账户引发的风险事件
一、案例简介
业务运营风险管理系统筛选网点一笔监督模型为“柜员N日累计查询同一帐户”准风险事件，风险监控中心下发查询，要求核实“柜员一定时期内查询同一账的原因。

经核查，该客户为网点近期营销的星级客户，为维护优质客户，了解客户账户收款状况便于及时通知他本人，经网点负责人与客户本人协商同意，授意柜员查询该账户明细。

由此引发了风险事件。

二、案例分析
（一）根据《个人金融业务操作规程》和员工行为规范等规定要求，对客户信息银行员工有义务和责任保密，存款人要查询账户信息时应提供存款人本人存款介质及持本人有效身份证件办理，不得随意查询客户信息。

此笔风险事件中，网点负责人及经办柜员均违反了此规定，对随意操作可能带来的风险隐患认识不够，对一旦发生泄密，有可能引发的法律风险认识不清。

（二）柜员频繁查询客户账户也可能诱发员工的道德风险，存在窃取客户信息后或内部作案或内外结合作案，造成客户、银行的资金损失和我行的声誉损失的风险隐患。

三、案例启示
（一）柜员必须熟悉各类规章制度，严禁有章不循，违规操作；同时对授意、指使和委托查询客户信息的，要树立制度优先的思想，加强案件防范意识和自我保护意识，对未按制度办理的违规行为自觉抵制。

（二）网点各级管理人员要加强风险防范意识，充分认识随意查询客户信息的危害性，严格按照制度合规操作，控制非正常查询，把风险防范意识贯彻到业务处理过程的每一环节。

（三）网点要处理好服务客户和合规操作之间的关系。

服务好客户，是我们开展业务的基础，但是必须以合规操作为前提，要在合规的条件下，服务好客户。

同一柜员短时间连续发生风险事件的案例

同一柜员短时间连续发生风险事件的案例
一、案例介绍
业务运营风险管理中心核实了两笔同一网点，同一柜员，因触发同一监测模型“柜员N日累计查询同一账户”，调阅查询明细显示，此柜员在一定时期内多次用交易查询同一账户且该账户当日未办理业务。

被业务运营风险管理系统筛选两次，经核实：此帐户为查询柜员，本人的工资卡（非其他客户帐户），多次查询的原因为查询其工资或汇款是否到帐，查询当时未出示柜员本人身份证件。

查询账户未按规定操作，同类风险事件被确认为风险事件。

二、案例分析
个人账户信息查询规定：存款人可凭本人有效身份证件和实物介质及介质密码查询本人名下的账户信息。

各级营业网点均不得向任何单位或者个人提供有关个人存款账户的情况，法律另有规定的除外。

此案例说明柜员无风险意识，利用工作之便，将规章制度抛于脑后，之所以查询日期长，查询次数多，是柜员存在侥幸心理，第一天查询，系统未下发查询，柜员认为不在监测范围，故多次无依据查询同一账户，形成掩耳盗铃。

三、案例启示
（一）加强对柜员风险意识教育。

确保每位员工明悉各项制度规定。

哪些能做、哪些不能做，认识到违规操作可能带来的风险隐患，加大对违规操作的处罚力度。

（二）加强对《员工违规行为处理暂行规定》的学习，提高员工在办理业务时规章制度的执行力和合规操作程度，真正做到把各项规章制度落到实处。

（三）网点核查人员要履职到位。

明确岗位职责，认真履职，在不断提高自我素质的同时，以实际行动帮助柜员认真对待差错，一旦发现违规操作及时告知柜员，避免同样的风险事件再次发生。

银行柜员违规操作案例

银行柜员违规操作案例在银行工作中，柜员是与客户直接接触的重要角色，他们的工作严谨性和规范操作对于银行的形象和客户的权益都有着重要的影响。

然而，有时候柜员可能会因为疏忽或者其他原因而出现违规操作的情况，下面我们就来看一个银行柜员违规操作的案例。

某某银行的某某分行，发生了一起违规操作的案例。

某某柜员在办理客户业务时，因为疏忽大意，将客户的存款金额录入错误，导致客户账户出现了一笔错误的存款记录。

在客户发现错误后，对柜员提出了质疑，并要求银行对此进行调查处理。

在调查过程中，银行发现了柜员的违规操作行为。

柜员在录入存款金额时，没有仔细核对客户提供的存款数额，导致了错误的发生。

而且在客户发现错误后，柜员没有及时向上级主管汇报，也没有及时向客户道歉并主动寻求解决办法，而是采取了拖延和回避的态度，导致了客户的不满和投诉。

这起案例给银行敲响了警钟，也给所有柜员上了一课。

柜员在工作中必须严格遵守操作规程，仔细核对客户提供的信息，确保录入的数据准确无误。

一旦出现错误，要及时向上级主管报告，并在第一时间内向客户道歉并提出解决方案，积极主动地协助客户解决问题，避免造成更大的损失和影响。

同时，柜员在工作中要保持良好的沟通态度，积极倾听客户的意见和建议，及时解决客户的问题，提升客户满意度和忠诚度。

银行也应该加强对柜员的培训和监督，定期组织柜员进行规范操作的培训和考核，加强对柜员的监督和管理，建立健全的违规操作处理机制，及时发现和纠正违规行为，保护客户的权益和银行的声誉。

总之，银行柜员作为银行的重要一员，必须严格遵守操作规程，规范操作，保障客户的权益和银行的利益。

银行也要加强对柜员的培训和监督，建立健全的违规操作处理机制，共同维护银行的形象和客户的权益。

违规查询客户信息而引发的案例

违规查询客户信息而引发的案例
一、案例经过
营业网点柜员为查看本行员工工资调整情况，在本行员工本人不在场且不知情的情况下查询了一员工的工资账户明细。

此笔业务触碰监督模型为“柜员无正式依据查询客户账户余额”，被评定确认为风险事件。

二、案例分析
（一）现行的《银行个人金融业务操作规程》中规定“存款人向营业网点提出申请查询活期储蓄历史明细、零存整取历史明细、定期一本通明细、存本取息历史明细、灵通卡查询活期储蓄历史明细、灵通卡查询定期一本通明细、灵通卡查询零存整取历史明细、灵通卡查询存本取息历史明细、查询综合账户历史明细、查询牡丹卡账户历史明细、查询黄金账户历史明细等账户信息时，提供存款人本人存款介质，并持本人有效身份证件办理”。

（二）个人账户历史明细查询交易应为客户端发起的交易，在客户本人提供查询介质及有效身份证件时，方可查询，目前系统中没有对以上查询条件强行控制，柜员可以随意查询客户账户信息，存在较大的道德风险隐患，容易引发风险事件甚至法律纠纷。

三、案例启示
（一）建议专业部门对个人账户历史明细查询交易设置授权参数控制，增加远程授权审核环节。

（二）加强业务知识培训，提高风险意识。

各级业务管理部门应经常组织柜员进行业务学习，加强合规意识和风险防范教育，让柜员能及时、准确、全面地掌握各项业务的规定、要求和风险点，熟知各项业务的风险环节，严格按照操作流程办理业务，提高其规章制度的执行力和操作风险的防范能力。

柜员连续查询客户信息引发风险事件的案例

柜员连续查询客户信息引发风险事件的案例一、案例经过近日某网点甲柜员在当晚日终轧账后发现帐务出现差错，经仔细查找发现为某客户办理存款业务后又将钱款误递出给客户。

当晚网点组织部分柜员加班进行批量办卡业务的联网核查工作，为及时联系差错客户，网点乙柜员使用查询银行卡个人客户信息交易协助甲柜员查询客户信息三次，由于该客户开户时留存客户信息不完整，后丙柜员又使用个人客户挂失业务受理/处理交易查询此客户的信息。

由于网点柜员超营业时间连续查询客户信息引发二笔风险事件。

二、案例分析根据《会计核算规程》规定，当客户在我行首次办理业务时，柜员依据客户本人的有效身份证件和其他证明文件，记录客户身份信息及其他相关信息，并留存复印件建立客户基本客户信息。

客户家庭详细住址及联系方式往往被柜员忽视，导致客户信息不完整，为后续相关业务留下漏洞。

客户信息的变更应遵循：谁建立，谁维护的原则。

同一数据库中，客户信息可共享查询，但应对客户信息保密，有权机关查询客户开户信息时，必须依据相关规定。

该网点柜员超营业时间无依据查询个人客户信息，存在一定的客户信息安全风险。

三、案例启示营业网点负责人要利用晨会加强对个人业务操作规程进行学习，特别是开户建立客户信息环节要进行强化培训，录入客户信息一定要完整、规范，并严格执行。

同时要引导和教育一线人员牢固树立风险防范意识和自我保护意识，建立健全员工考核、责任追究制度，杜绝此类风险事件的再次发生。

一线临柜人员在办理业务时，要树立高度的工作责任感和使命感，认真对待客户交给自己的每一笔业务，不轻视可能出现风险事件的每一个环节，业务办理坚持一笔一清，保证客户签名的真实性和规范性，杜绝麻痹思想，提高柜面操作效率，保证我行业务运营安全、健康地发展。

因柜员无正式依据查询账户余额引发的风险事件

因柜员无正式依据查询账户余额引发的风险事件
一、案例经过
支行柜员，使用交易，查询同一帐户三遍。

原因为查找上日错账，客户支取现金1,330元，柜员误付出现金1,350元。

由于柜员未填写查询依据，触发了“柜员无正式依据查询账户余额”的规定，形成风险事件。

二、案例分析
（一）因该交易不需要授权，柜员以业务操作便捷性为借口，有意未按流程办理业务是形成风险事件的主要因素。

（二）柜员责任心不强，未按业务操作流程办理业务，在付出现金时未与客户进行账款核对。

（三）客户信息属于个人隐私，除有权机关可以在规定范围内对单位和个人存款进行查询、冻解和扣划外，其他任何单位和个人均不能查询储户的存款，储蓄机构必须为储户保密，这是储蓄原则。

该柜员利用自己的工作之便无依据查询账户余额，不但增加网点不必要的风险事件，而且涉及客户信息泄密，银行有不可推卸的责任。

三、案例启示
（一）加强柜员风险意识的教育，严格按制度要求和操作流程办理业务，确保每一笔业务处理准确，杜绝因柜员无正式依据查询账户余额而形成风险事件。

（二）网点负责人员要加强对柜员风险防范及遵章守纪教育，使柜员充分认识到为储户保密的重要性，熟知熟记岗位职责，做到规范操作，有效控制不必要风险事件的形成。

无正式依据查询账户信息引发的案例

无正式依据查询账户信息引发的案例
一、案例经过
近日，X网点柜员办理客户A的业务后，业务处理凭证误混入下一客户B 的回单中，并被客户B带走，日终结账时发现少客户A的业务处理凭证，但柜员不清楚此凭证到底是被客户A拿走，还是被客户B带走，柜员便使用交易查询2个客户的联络方式，以了解凭证的去向并及时找回，但柜员又忙于结账，结果匆忙查询了客户的联络信息又没记下来，由于柜员记得的不准，导致分别三次查询2个客户的联络信息，业务处理触发了柜员无正式依据查询客户账户余额监督模型，经查询与核实，柜员无正式依据查询账户信息情况属实，最终被确认为风险事件。

二、案例分析
柜员业务处理有问题或错帐需与客户勾通，查询账户信息我行有明确的规定，如果柜员能按要求填特殊业务凭证，并填写客户信息查询申请表，经现场管理人员审核与签批，手续齐全后进行查询，且将查询信息记录下来，此笔风险事件就不会发生。

三、案例启示
（一）网点要加强对柜员风险控制和案件防范教育，使柜员熟练掌握业务各环节的风险点及防控要点，进一步提高风险防范意识，做到尽职免责。

（二）现场管理人员要充分发挥现场监督管理作用，密切关注每一位员工的业务处理行为，及时发现柜员的错误做法，并及时予以制止与纠正，将风险隐患消灭在萌芽状态。

（二）柜员识别风险能力需要进一步加强，在业务处理过程中，柜员必须熟知熟记岗位职责，做到规范操作，严格按照制度要求办理每一笔业务，避免不必要风险事件的形成。

因柜员操作差错而擅自冻结扣划客户帐户的案例

因柜员操作差错而擅自冻结扣划客户帐户的案例一、案例介绍业务运营风险管理系统展现一笔触发“提前解冻”的风险事件。

12月18日，某网点柜员使用交易办理一笔客户汪某帐户解冻业务，经调阅凭证影像后，监测员下发查询，经核查回复，该柜员于12月12日办理客户汪某存款业务，由于工作疏忽，将客户存款金额记错，本应存入500元，而错记为5000元，轧帐时发现库存不平，出现4500元现金短款，当日与该客户联系，但客户不承认，并开始动用帐户部份资金，使帐户余额剩余4400余元，为此，网点将该客户帐户进行冻结处理。

网点对录像及凭证证据保存并请求当地派出所进行协助解决，但客户仍不承认。

12月18日，网点对该帐户进行解冻，并将帐户剩余款项4400余元扣划到银行内部帐户。

12月19日，网点将该笔款项从“内部帐户”转入银行员工XXX帐户中。

二、案例分析（一）我们对该案例的源头进行分析，12月12日，柜员办理客户存款业务时，将客户存款500元错记为5000元，造成多存入4500元的差错，反映出柜员在办理业务的过程中，未按流程进行操作，未对交易录入信息的重要要素进行仔细核对，造成录入金额与客户实际存入金额不一致，暴露出柜员日常规范性操作执行不到位，留下了风险隐患，形成了风险事件。

（二）差错发生后，与客户沟通，客户拒不承认，为防止该帐户资金被支付，发生经济损失，对该客户帐户进行冻结、扣划处理，看似合情合理，但却未意识到因柜员操作失误而擅自冻结、扣划客户帐户已违反了制度规定，且冻结帐户资金长达6天。

（三）柜员处理扣划业务，本应将扣划款项记入“待处理出纳长短款”内部户，而柜员却记入“其他应付款待清算过渡款项”帐户，未按规定使用内部帐户。

同时将该笔款项从内部户转入银行员工XXX帐户无业务处理依据。

（四）该笔业务首先因柜员操作失误形成差错，之后又无任何依据擅自冻结、扣划客户帐户，一笔简单的存款业务却导致金额错记、解冻、扣划等多笔风险事件。

三、案例启示（一）柜员办理业务要认真按照业务操作流程，对录入的重要交易信息要认真核对，养成良好的操作习惯，避免因工作疏忽而导致风险事件的产生。

未核实客户身份查询客户账户信息的案例

未核实客户身份查询客户账户信息的案例
一、案例经过
网点柜员无正式依据查询客户账户余额。

经核查人员调阅录像核实，客户持公证书及存折查询余额。

现场审核要求客户出示身份证，客户将身份证放置柜台，查询过程中，柜员及现场审核均未审核客户身份证件。

柜员执行制度不到位，在未核实客户提供身份证件真实性、有效性的情况下查询并泄露客户信息，此笔业务被定为风险事件。

二、案例分析
此事件反映了柜员在办理日常业务时对规章制度执行不到位，风险意识淡薄。

银行业务明确规定：“客户要求查询本人存款账户信息的，应提供本人名下的存款凭证（活期储蓄存折或银行卡）、密码和有效身份证件”。

柜员及现场审核人员熟知制度规定也要求客户出具身份证，但未对身份证件的真实性、有效性进行审核，即办理了查询业务，并将查询结果告知客户。

如果此客户身份不符合查询条件，客户信息被泄露、资金安全受到威胁或由此引发纠纷等，银行须承担法律责任。

目前，电信诈骗、冒名挂失、冒充司法人员扣划、冒名支取存款的诈骗案件时有发生，柜员应保持高度的警惕性和强烈的风险防范意识，认真、谨慎对待所经办的业务，操作严谨，避免因随意操作使客户信息泄露、账户资金安全受到威胁、银行声誉受到损失。

三、案例启示
（一）提高柜员风险防范意识，不断开展风险教育，强化按制度要求和操作流程，确保每一笔业务处理正确、合规，杜绝因柜员执行制度不到位或无视制度随意操作而形成的风险事件。

（二）现场管理人员作为事中控制风险的第一责任人，要充分发挥现场监督的职能与作用，严格把关、认真审核、有效控制，督促柜员严格按照各项制度规定和操作流程处理业务，真正起到事中控制的作用。

银行人员违法警示案例

银行人员违法警示案例一、挪用客户资金的小李。

咱先说说小李，他在银行工作，那可是被大家信任的岗位。

有个大客户王老板，在银行存了一大笔钱，准备做个长期投资呢。

小李看着那笔钱，心里就起了歪念。

小李想啊，自己最近在外面欠了不少债，要是能挪用一下王老板的钱，先把自己的窟窿补上，等之后再悄悄还回来，神不知鬼不觉的。

于是，他就利用自己的职务之便，做了些假账，把王老板的钱转到了自己的账户上。

刚开始，他还觉得自己能搞定一切。

可是，投资哪有那么容易啊，他拿着这笔钱去乱投资，结果亏得一塌糊涂。

到了王老板要用钱的时候，钱拿不出来了，这事儿一下子就炸锅了。

王老板那叫一个愤怒啊，直接就把银行告上了法庭。

银行一查，发现是小李搞的鬼，小李呢，不仅丢了工作，还面临着牢狱之灾。

这就告诉我们，银行人员千万不能动客户资金的歪脑筋，那是人家的血汗钱，不是你用来填自己坑的土。

二、违规发放贷款的老张。

再讲讲老张，他在银行负责贷款审批这一块。

有个熟人赵二来找他，赵二想开个赌场，但是这种违法的生意肯定不能正常拿到贷款啊。

可是老张呢，他和赵二是老交情了，就想帮赵二一把。

老张也知道赌场这事儿不靠谱，但是他觉得自己能把控风险。

他在审批贷款的时候，对赵二的资料睁一只眼闭一只眼，伪造了一些文件，就把贷款批给了赵二。

他心想，赵二怎么也能赚点钱把贷款还上吧。

结果呢，赌场被警察一锅端了，赵二不仅没赚钱，还被抓了起来。

这贷款自然就还不上了。

银行开始追查，发现是老张违规操作。

老张这下可惨了，银行把他辞退了不说，他还因为涉嫌违法发放贷款被追究了法律责任。

老张这事儿就告诉我们，银行的贷款审批得按照规矩来，不能因为人情关系就乱搞。

你以为你是在帮朋友，其实是把自己往火坑里推呢。

三、泄露客户信息的小王。

最后说说小王，这小王在银行就是个普通的柜员。

有一天，有个神秘人给他打电话，说只要他能提供一些客户的信息，就给他一大笔钱。

小王一听，心动了。

他觉得自己只是个小柜员，提供点信息应该不会被发现。

银行员工内控违规典型案例

银行员工内控违规典型案例一、挪用客户资金去炒股的小李。

小李在银行工作了几年，平时看着股市的起起落落，心里痒痒的。

他负责管理一些客户的资金账户相关业务。

有一天，他发现一个客户的账户里有一笔闲置资金，这个客户很久都没有动过这笔钱了。

小李心里就打起了小算盘，他想：“我就先借这笔钱去股市里赚一笔，等赚了就悄悄还回来，神不知鬼不觉。

”于是，他利用自己的权限，违规把这笔钱转到了自己的股票账户里。

刚开始的时候，运气还不错，赚了一点小钱。

他还暗自得意，觉得自己特别聪明。

可是股市哪有一直涨的道理啊，很快他买的股票就开始暴跌。

这下他可慌了神，客户的钱不仅没赚着，还亏了一大截。

纸包不住火，最后客户来查询资金的时候，发现钱少了，就向上反映。

银行一查，就发现了小李的违规行为。

小李不仅要把亏的钱补上，还被银行开除了，甚至还面临着法律的制裁。

这可真是偷鸡不成蚀把米，为了一时的贪婪，把自己的工作和前途都给毁了。

二、违规为熟人办理信用卡的小张。

小张在银行的信用卡部门工作。

他有个好朋友小王，小王的工作收入其实不太稳定，不符合银行信用卡的正常申请条件。

但是小王想办一张高额度的信用卡，就找到小张帮忙。

小张觉得朋友嘛，这点小忙还是要帮的。

他就动起了歪脑筋，在填写申请表的时候，虚报了小王的收入情况，还伪造了一些工作证明材料。

他心想：“就这么一个朋友的事儿，应该不会被发现的。

”可是银行的审核系统也不是吃素的。

在后续的审核抽查中，发现了小王的申请材料存在严重的造假情况。

这不仅导致小王的信用卡申请被拒绝，小张也因为违规操作被银行处罚。

他受到了警告处分，还被扣了好几个月的奖金。

小张这个时候才后悔，为了朋友的面子，违反了银行的内控规定，真是得不偿失。

三、违规保管客户密码的赵姐。

赵姐在银行的柜面工作多年，一直是大家眼中的老员工，很多客户都很信任她。

有个客户李大爷，年纪比较大了，不太会操作网上银行之类的业务。

赵姐就热心地帮忙。

在帮忙的过程中，李大爷告诉赵姐自己的网上银行密码，让赵姐帮忙设置一些定期转账之类的业务。

商业银行柜面业务操作风险案例集萃

商业银行柜面业务操作风险案例集萃案例一：误操作导致资金损失某商业银行柜员小张在办理客户汇款业务时，由于操作疏忽，将客户的金额输入错误，导致其资金被错误转账给了另一位客户。

小张在发现错误后立即向上级汇报，并积极与相关部门联系，协助调查追回资金。

然而，由于追回程序繁琐，资金暂时无法返还给客户，引起了客户的不满和抱怨，同时也可能对银行声誉造成负面影响。

柜面业务风险处置过程：1. 设立风险应急小组，及时响应并解决客户问题。

2. 协助客户办理追回资金的手续，提供必要的支持与协助，积极与相关部门合作。

3. 对小张进行业务培训，加强操作技能和风险意识，防止类似错误再次发生。

4. 向客户道歉，并根据具体情况赔偿或提供优惠补偿，以恢复客户满意度。

5. 向公众发布声明，说明事实真相，以避免不实传闻进一步扩散，维护银行信誉。

案例二：客户信息泄露某商业银行的柜员小王在办理客户业务时，由于疏忽将客户的账户信息暴露给了其他未授权的工作人员。

这导致了客户的个人隐私受到侵犯，可能会造成客户的财产损失，同时也对银行的声誉造成负面影响。

柜面业务风险处置过程：1. 立即向客户道歉，说明事情的原因和处理措施，并表达歉意。

2. 采取措施限制进一步泄露客户信息的可能，例如立即停止未授权人员的访问权限。

3. 及时通知客户采取相应的安全防护措施，例如更改密码、关闭账户等。

4. 组织内部调查，查清楚泄露信息的经过，并追究工作人员的责任。

5. 根据调查结果采取合适的纠正措施，重新加强员工的信息保护意识培训，以避免类似事件再次发生。

6. 针对泄露事件进行危机公关处理，及时向公众发布声明，并举行相关媒体发布会，告知公众有关情况和提供必要解释。

案例三：虚假交易引发纠纷某商业银行的柜员小李接待了一名客户想要提现的要求，并按客户提供的信息办理了提款手续。

然而，后来银行发现该客户的信息是虚假的，这笔提款实际上是非法行为。

由于提款较大金额，银行需要承担一定的损失，并面临与客户的法律纠纷。

小柜员的反洗钱案例

小柜员的反洗钱案例案例一个人账户被盗用，电话回访现破绽场景概述：支付机构风控系统预警某客户存在交易习惯突然改变，与前期差异较大的情况，故致电客户进行交易及身份核实。

电话回访中发现该客户报错出生日期，进一步核实发现客户预留的手机号在近期发生变更。

支付机构工作人员在客户身份识别中发现异常，怀疑客户个人账户被盗用，及时采取了措施限制客户的账户交易。

风险提示：在此场景中，客户交易习惯突然改变，与前期差异性较大，触发系统预警。

支付机构电话回访后发现存在个人账户被他人盗用的可能。

为保障客户的资金安全，支付机构要求客户提供身份证明材料或其他辅助材料辅助核实，及时采取措施限制了客户的账户交易。

公众应妥善保管好个人信息、账户信息、交易密码等，谨防被他人盗用。

案例二冒名顶替来开户，相貌不符显破绽场景概述：一名客户到银行网点要求开立个人银行结算账户，柜员联网核查其身份证件，显示真实有效，但人工比对时发现该客户相貌与身份证件照片存在明显差异。

柜员向客户进一步核实地址、生肖等有关信息时，客户回答含混不清。

柜员要求客户提供其他辅助身份证件后再前来办理，延长了开户审查期限。

风险提示：在此场景中，柜员加强了开户环节账户实名制的审核力度。

银行对于持身份证开户的，应通过联网核查无误后再比对客户相貌特征相符后办理；对于存在疑义的，应核实客户其他相关信息，要求其出示辅助身份证件；对于拒绝出示身份证件的，应当拒绝为其开户。

案例三理由不明确，网聊内容存疑点场景概述：某客户到银行网点开立个人借记卡，营业网点了解到该客户因找工作时加入了一个网聊群，并按群主的指示开立账户。

群主要求留存统一的密码和地址，并声称开户成功后可取得一定的报酬。

银行工作人员发现客户对开户用途及实际使用人并不清楚，对客户进行了风险提示，婉拒了客户的开户申请。

风险提示：在此场景中，客户按照他人指示开户，领取一定的报酬，存在被不法分子利用的风险。

不法分子通常以网上发布信息、发放传单等方式，吸引一些人将闲置或新开的银行卡出售。