柜员自办业务的案例

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案例分析(10)

社）取款，经核对发现四笔存款均是柜员张超经手，并已办理提前支取。

潞城联社随即安排专人对世纪分社张超经办的业务进行核查。

11月26日凌晨，张超离家出逃。

11月26日，吴旭丽再次到世纪分社取款，又发现金额为104万元的存单也被提前挂失支取。

潞城联社当即向潞城公安局报案，涉案金额317万元。

案发后，潞城联社认真组织人员对世纪分社业务进行排查，发现漫流河信用社原主任桑保红存在私自账外吸收储户存款问题， 11月26日，潞城联社将桑保红移送潞城公安局。

经公安部门侦查，2008年6月至2009年11月，杜志刚、杨勤宁、徐青山、申红斌（杜、杨、申3人为潞城市无业人员，徐是潞城市史回乡朱家川村党支部书记、村主任）等社会不法分子以高息为诱饵，招揽异地储户，将大额资金存入世纪分社和漫流河信用社，并与张超、桑保红合谋挪用储户资金。

并查实桑保红2004年以前就有作案嫌疑，而张超进来与社会人员交往频繁，生活阔绰，出手大方。

作案手段主要有两种，一是违规办理挂失，提前支取储户存款；二是直接支取不设密码的储户存款；三是违规取走空白储蓄存单并加盖公章；四是伪造客户身份证明。

案件形成的原因（一）流程控制存在缺陷。

一是存款环节。

综合业务系统存单“补打”功能失控，员工柜台办理本人业务缺乏强制性限制。

如世纪分社张超盗支储户存款时，多次在柜台先行办理小额存款，只打印存款底单入账，不打印存单联，遇有客户办理大额存款时，将空白存单联借机“套打”交于客户，抽出正常的大额存单办理提前支取。

二是挂失环节。

特别是对大额存单挂失授权，综合业务系统控制程序存在缺陷，无授权柜员也可直接办理。

对密码挂失和他人代办挂失，流程也没有严格控制。

三是解挂环节。

名义上实行授权操作，但事实上没有授权也能办理。

如世纪分社张超，前面办理了存单挂失，后面就可以办理解挂，不受任何限制就可顺利盗支现金。

四是取款环节。

在业务系统中，对个别储户不设臵存折密码、员工无折取款行为没有相应防控措施。

银行新员工柜面情景演练业务案例[]

银行新员工柜面情景演练业务案例[2020年最新]银行新员工柜面情景演练业务案例名目情景演练案例之一：现金存取款 (1)情景演练案例之二：转账汇款业务 (2)情景演练案例之三：签约电子渠道业务 (3)情景演练案例之四：开通短信提示等业务 (4)情景演练案例之五：办理新开户业务 (5)情景演练案例之六：办理挂失类业务 (6)情景演练案例之七：办理对公开户类业务 (7)情景演练案例之八：办理客户信息变更等业务 (8)情景演练案例之九：办理领卡、换卡、卡激活业务 (9)情景演练案例之十：办理水电费、手机费缴纳业务 (10)情景演练案例之十一：办理客户领取自助设备吞卡业务 (11)情景演练案例之一：现金存取款一、案例角色客户--张先生；柜员--小王；会计主管--刘主任。

二、案例描绘客户张先生持存折前来柜面办理存取款业务。

请问在这个时候应当如何处理？三、案例流程1.柜员小王应当用法标准效劳用语〔如：您好，请坐等〕向客户问好并询问业务需求，存款业务收进款项后先卡大把，再点零币，取款业务问清客户取款金额后双手接进存折，输入系统办理；2.存款业务应当先收款后记帐，取款业务应当先记帐后付款，大额存取款业务请客户供应有效身份证件并联网核查；3.取款业务留意询问客户票面需求；4.系统完成打印后请客户核对打印内容并在签名处签字；5.询问客户有无其他业务需求〔如：请问您还有其他业务需要办理吗？〕，双手递送客户存折及身份证件等物品，取款业务提示客户留意平安；6.用法标准效劳用语〔如：请携带好您的个人物品；再见，请慢走〕微笑站立送别客户。

情景演练案例之二：转账汇款业务一、案例角色客户--张先生；柜员--小王；会计主管--刘主任。

二、案例描绘客户张先生因子女外地就学，需办理转账汇款业务。

请问在这个时候应当如何处理？三、案例流程1.柜员小王应当用法标准效劳用语〔如：您好，请坐等〕向客户问好并询问业务需求，双手接进客户填写单据，假设为一次性业务或大额转账汇款请客户出示有效身份证件并联网核查；2.依据客户填写单据进展系统操作，同时与客户核对汇款金额与收款人姓名等信息；3.告知客户转账汇款手续费，分为本行与跨行业务，同时告知客户汇款入帐时间；4.系统输入完成后进展打印并双手接递单据请客户在签名处签字；5.询问客户有无其他业务需求，同时可依据行内业务类型推举客户用法网银、自助设备、手机银行等渠道汇款，便利更快捷；6.询问客户有无其他业务需求〔如：请问您还有其他业务需要办理吗？〕，同时双手递送单据，用法标准效劳用语〔如：请携带好您的个人物品；再见，请慢走〕微笑站立送别客户。

银行员工廉洁自律案例

银行员工廉洁自律案例
案例1：中国农业银行华夏分行杨某廉洁自律案
杨某是中国农业银行华夏分行的一名员工，他长期在柜面工作。

由于职责关系，杨某接触到大量的现金，很容易面临利用职务之便谋取私利的诱惑。

然而，杨某始终坚守廉洁自律的原则，做到不以职权谋取私利，不利用职务地位谋取不正当的利益。

一次，一名顾客来柜面办理存款业务，银行系统出现了故障，无法及时办理业务。

顾客着急离去后，杨某发现该顾客落下了一笔现金。

虽然杨某很清楚这些现金对于他的生活来说是一个巨大的诱惑，但他没有选择将这笔现金藏匿起来，而是立即上报，并找寻顾客。

最终，他成功找到了该顾客，并将现金归还给了他。

这种坚守职业道德的行为受到了银行和上级领导的高度表扬。

案例2：中国建设银行某分行王某廉洁自律案
王某是中国建设银行某分行的一名柜员，工作多年却一直保持着廉洁自律的原则。

他恪守职业道德，在工作中从不以个人的利益和私欲使自己失去正常的工作秩序。

同时，他还积极维护银行的形象，以良好的工作态度服务客户，在柜面工作中展现出高度的职业素养。

一天，一名顾客前来柜面办理业务，要求王某帮助解决某项违规操作。

尽管这个操作看似能够给王某带来一些额外的利益，但王某明白这是违背法律法规和银行规章制度的。

他坚决拒绝
了顾客的请求，并向上级领导报告了此事。

这种严守职业道德的行为获得了分行和上级领导的充分肯定和赞扬，并成为分行内其他员工学习的榜样。

以上两个案例都展现了银行员工在面对诱惑时坚守职业道德，勇于担责、廉洁自律的精神，为银行行业塑造了正面形象，同时也表明了员工廉洁自律对于银行行业的重要性。

银行柜员案例

银行柜员案例在某个繁忙的周五下午，我正在银行工作，忙碌的柜台前排着一长队的客户。

突然，一个年轻女士急急忙忙地走到我面前，手里拿着一张支票，神色焦急。

她告诉我，她需要立刻兑现这张支票，因为她的房东要求她交房租，而她的银行卡上的余额不足以支付房租了。

我立刻意识到这是一个紧急情况，于是我让她稍等片刻，我立刻联系了我的主管，并向他解释了情况。

主管告诉我，由于这是一个较大金额的支票，需要经过一定的审核程序，需要一些时间。

我立刻向女士解释了这个情况，并向她保证，我们会尽快处理她的支票，让她能够及时支付房租。

在等待的过程中，我不断地向女士解释我们的审核程序，以及为什么需要这么长时间。

我尽力让她感到我们的诚意和努力，同时也向她道歉因为这个程序可能会给她带来的不便。

她虽然有些不耐烦，但还是表示理解，并且感谢我一直在解释情况给她听。

最终，经过大约半个小时的等待，我们成功兑现了她的支票，她得以及时支付了房租。

当她拿着现金离开柜台时，她转身向我微笑致谢，感谢我在这个紧急情况下的帮助和耐心。

我看着她离开的背影，心中也感到一丝成就和满足。

这个案例让我深刻体会到，作为一名银行柜员，我们不仅仅是在处理金钱，更重要的是在处理客户的需求和情感。

在面对紧急情况时，我们需要保持冷静，同时尽最大努力帮助客户解决问题。

在与客户沟通时，我们需要用心倾听他们的需求，尽最大努力让他们感受到我们的诚意和努力。

最终，客户的满意和感激是我们最大的回报。

这个案例也让我意识到，银行柜员的工作不仅仅是简单的办理业务，更是需要我们具备良好的沟通能力、耐心和责任感。

只有这样，我们才能真正做好自己的工作，为客户提供最好的服务。

我会将这次经历铭记在心，继续努力提升自己的专业素养，为更多的客户提供优质的服务。

保险公司柜员个人事迹材料

保险公司柜员个人事迹材料
《守护平凡生活的保险柜员》
作为一名保险公司柜员，张明在工作中始终以客户为中心，以职业的专业精神和真诚的服务态度，用自己的行动演绎着对客户的尊重和关爱。

在他的工作中，有一次，一位年迈的客户前来办理保险业务，因为语言不通和老年人的理解能力有限，客户在填写表单的过程中遇到了困难。

张明主动上前帮助客户理解表单内容，并耐心地解释每一个细节，直到客户完全明白为止。

在客户离开的时候，他还特意向客户致以问候，让客户感受到了温暖和关怀。

除了对客户的耐心和细心服务外，张明在工作中也展现出了极强的责任感和敬业精神。

在他的办公室里，总是能看到他一丝不苟地整理桌面和归档资料。

在处理客户保险索赔的过程中，他更是严格按照流程，认真审核每一份资料，确保客户的权益得到保障。

张明深知，自己作为一名保险柜员，在客户最需要的时候，扮演着非常重要的角色。

因此，他在工作中时刻保持专业，以确保客户的利益得到充分的保障。

在他的帮助下，许多客户在发生意外或疾病时，能够顺利获得保险公司的赔付，使他们免去了后顾之忧。

张明用自己的专业和真诚，以及对工作和客户的热爱，成为了一名值得信赖和敬佩的保险柜员，他的个人事迹也激励着身边
的同事和更多的人，用心对待工作，用爱关怀客户，守护着每一个平凡的生活。

违规办银行卡引发的案例

违规办银行卡引发的案例一、案例介绍客户咨询：需代理他人办理一张银行卡，并在卡内存入款项，再将此款转入本人银行卡内，但本人没有代人的身份证原件，持复印件是否能办理。

柜员即答复可以办理。

客户未出示他人身份证件原件，持他人身份证复印件即为他人代办了银行卡，经办柜员提示客户在《个人客户业务申请书》等业务凭证上签他人姓名；随后经办柜员将客户携带的款项存入他人银行卡内，客户在此业务凭证上签本人姓名，但柜员未录入代理人信息；最后客户要求将他人卡内款项转入客户自己卡内，客户在此业务凭证上签代他人姓名。

由此，柜员在办理客户开卡业务时违规操作，并违规办理后续业务，引发了一笔风险事件。

二、案例分析（一）代理办卡未录入代理人信息，未核实代理人身份,未填写代理开户核实单，申请书上所留信息均为代办人信息，且未留办卡人本人电话，经办柜员明知客户为代理人，却未按流程办理业务，不但不审核代理人证件，更未进行代理人信息的录入。

客观上形成冒名办卡的事实，为今后的业务埋下了风险隐患。

（二）客户签名是明确银行与客户之间契约关系的重要依据。

办理大额转款业务要求代理人签本人姓名，与事实不符，因客户签名非本人，客户本人一旦追究，极易引发后续法律、资金风险。

三、案例启示（一）这笔风险事件深刻反映出该柜员风险意识淡漠，没有意识到随意由他人冒名办卡，易引发客户和银行之间的纠纷。

以上错误如果不能够及时纠正，将留有一定的风险隐患，因代理客户虚假签名银行将负有不可推卸，后续的法律风险不容忽视。

（二）经办人员客户身份审核工作流于形式，冒名办卡成功后若引发后续案件，客户本人极易追溯我行的开户责任，被客户投诉、追究法律责任的风险，以及由此引发的声誉风险也不断加大。

（三）随着我国法制建设的进一步发展，公民法制意识逐渐加强，且由于近年经济社会的发展，银行与客户之间、客户与客户之间的经济纠纷越来越多，作为一个公众服务机构，我们每天都会和形形色色的人打交道，柜员应该清醒的认识到：在履行职责或者提供服务过程中要有一定的法律常识及自我保护意识，在处理业务的任何环节均要做到对客户身份的识别。

银行各种安全风险案例分析汇编

客户办理业务签名不符触发风险事件的案例一、案例情况近日，一客户持卡到某网点办理业务，要求先从卡内支取40万元，然后再以现金的方式把这40万元汇到外地。

当时该客户已经分别填好了取款单和汇款单并签了名，当班柜员就按照客户的要求分别为客户办理了取款和现金汇款业务。

而第二天，这两笔业务触发了分行的风险监控系统。

经调阅影像后确认，客户在取款凭证和汇款凭证上签名笔迹不同，不像是一人所签。

一个签名要正楷一点，而另一个签名要潦草一点。

于是支行营业室马上联系客户，客户十分肯定地说都是他一人所签，只是当时一个写得正规一点、另一个写得潦草一点而已。

二、案例分析柜员未认真审核客户签名。

在办理业务时，柜员应认真审核客户签名，确保是客户本人所签，如不是客户本人办理，则需签代理人的姓名加上代字。

本案例中，客户预先填好了单，柜员就直接办理了业务而未审核客户签名。

如当时柜员认真审核了两笔业务的签名就会发现笔迹不同，可以要求客户重新签名，从而避免触发风险事件。

三、案例启示（一）临柜人员要认真审核客户填单以及签名，一旦发现不符就要求客户重填或补签。

而大额取款、汇款属于高风险业务，必须牢记风险必控的原则，在办理业务时认真审核，将风险防患于未然。

（二）切实提高现场管理人员的履职能力。

现场管理人员对柜员在业务操作过程中产生的凭证要认真复核，发现问题及时予以纠正，力争将风险消灭在荫芽状态，有效避免风险事件的发生。

因柜员虚存引出规避反交易的案例一、案例介绍20XX年11月25日，某支行柜员为客户“胡某”办理个金业务，客户胡某要求从存折上取7万元加1万元现金，汇8万元到客户王某卡内。

柜员交易码使用错误，误存入7万元，为规避反交易，随后双倍支取14.01万元，再办理汇款8万元。

汇款凭证非客户本人签名，是其儿子代签，现网点已将客户本人签名的汇款凭证追加扫描。

其双倍支取14.01万元的取款业务触发了“柜员虚存”风险模型，该业务最后被评定为类风险事件。

智能柜台银行代客操作案例

案例一：智能柜台银行代客操作案例背景某银行推出了智能柜台服务，旨在提供更便捷、高效的银行代客操作体验。

智能柜台通过结合人工智能技术和自助设备，实现了柜员服务的自动化和智能化。

客户可以通过智能柜台进行存款、取款、转账等操作，无需排队等候，节省了大量的时间和精力。

过程1. 客户操作智能柜台小王是某银行的客户，他需要办理一笔跨行转账业务。

他来到银行的智能柜台，按照屏幕上的指引选择了转账操作。

2. 验证身份智能柜台要求小王验证身份，他将银行卡插入智能柜台的读卡器中，并输入了密码。

智能柜台通过读取银行卡信息和密码验证小王的身份，并显示了他的账户信息。

3. 输入转账信息小王需要将一笔5000元的款项转账给他的朋友。

他在智能柜台上输入了朋友的银行账号和转账金额，并选择了即时到账。

4. 确认转账智能柜台显示了转账信息的摘要，包括转账金额、收款人信息等。

小王仔细核对了信息，确认无误后点击了确认按钮。

5. 完成转账智能柜台发送了转账指令，并显示了转账成功的提示。

小王的朋友很快收到了5000元的转账款项。

结果小王通过智能柜台成功完成了跨行转账业务，整个过程快捷方便，无需等待柜员服务。

智能柜台提供了即时的转账功能，让客户的资金能够快速到账。

客户可以自主选择操作时间和地点，不再受限于银行营业时间和柜台排队。

案例二：智能柜台银行代客操作案例背景一家银行引入了智能柜台服务，旨在提供更高效、便捷的银行代客操作体验。

该智能柜台采用了人脸识别技术和语音交互系统，能够自动识别客户并提供个性化的服务。

过程1. 客户面部识别小张是该银行的客户，他需要办理一笔存款业务。

他来到智能柜台前，智能柜台的摄像头自动识别到了他的面部，并显示了他的账户信息。

2. 选择存款业务智能柜台通过语音提示，询问小张需要办理的业务。

小张回答了存款，并输入了存款金额。

3. 确认存款智能柜台显示了存款的摘要信息，包括存款金额、账户信息等。

小张确认无误后，通过人脸识别系统进行身份验证。

违规自办业务的案例

违规自办业务的案例[案例经过]支行柜员需查询本人银行卡账户余额，为了避免自办业务，让邻柜柜员代为办理，并将银行卡放在邻柜柜员打印机上，随即受理一单位客户的缴现业务，该笔业务一部分为现金，另一部分需从个人银行卡账户卡上支取，柜员清点完现金，又从卡中支取现金时发现钱箱余额不足，于是与邻柜柜员协商让其办理，并随手将客户银行卡放在邻柜柜员打印机上，而邻柜柜员则要求其将现金存入银行卡后一并办理，于是柜员从打印机上取回卡准备为客户办理现金存款，但取卡时误将自己的卡取回，并将客户现金误存入，形成自办业务。

[案例分析]一、公私物品不分离，介质保管不妥当。

柜员营业用空白重要凭证、客户凭证与柜员本人的存折、卡未做到空间上的分离，柜员将本人的卡带入营业场所，长时间在打印机上摆放，未妥善保管，致使本人与客户的卡混淆，最终导致误将客户款项存入本人账户。

二、注意力不集中，凭证审核不认真。

现场录像显示，柜员在为亲属、朋友办理业务时，边说话边办理，注意力不集中，对提交的业务凭证存单（折）疏于审核，形成自办业务事实。

[案例启示]一、严格公私物品分离。

柜员本人存折（卡）与柜员营业用空白重要凭证、要从空间上严格分离，严禁将本人存折、卡、现金等带入营业场所，从源头防止差错发生。

二、做好营业前的准备工作。

柜员应对自己的钱箱余额做到心中有数，在办理每一笔支取业务时，要先匡算是否能足额支取，如不足先补足库存，做到一笔一清，一户一清，尽量减少业务的跨柜员办理。

三、认真审核业务凭证，严格操作流程。

办理业务时先审核业务凭证各要素，如户名、金额、到期日等重要要素，再上机操作，减少因凭证审核不严形成的反交易及自办业务，提高核算质量。

四、提高思想认识，加强风险控制。

牢记《员工行为禁止规定》，高度认识自办业务的危害性，提高风险防范意识，规范操作行为，减少差错发生。

连续违规频繁触发警示高压线的案例

连续违规频繁触发警示高压线的案例一、案例介绍网点柜员办理“个人账户转账”反交易，触发“间隔时间过长的反交易”监督模型，形成风险事件。

经核实：客户刘X代理陈X办理取款，柜员误办成存款。

发现错误后未按规定反交易纠正，而是从其印章保管箱内取出“家人”存折，使用交易让客户将错误金额转入自己账户，交易完成后发现误拿了自己的存折，造成自办业务，当班现场主管知道后联系客户进行自办业务反交易。

二、案例分析（一）这是一起典型的因注意力不集中造成的操作错误，办理业务时和同事聊天，误将客户取款办成存款，错误发生后，为逃避监控与考核，未按正确的方式进行反交易，而是让客户配合采取变通的转账方式纠正来达到规避反交易，又因误操作造成自办业务的情节较为严重的违规行为。

（二）柜员依法合规操作以及风险防范意识薄弱。

第一次错误发生时，未及时报告现场管理人员，而是明知违规还实施违规操作，存在明显的明知故犯行为，合规意识淡薄，制度执行力严重欠缺，虚构交易背景易引发客户投诉及结算纠纷的声誉风险，且存在一般操作差错升级为事故或案件隐患的潜在风险。

（三）柜员违反关于防范自办业务的有关规定，将自己的存折带入办公用保管箱内，导致误自办业务，加重了违规情节，最终小错酿成大错。

三、案例启示（一）规避反交易和柜员自办业务均是是银行重点查处和禁止的违规行为，是网点应组织员工认真学习开展远离违规行为，树立依法合规理念的主题教育活动，牢固树立柜员依法合规和风险防范意识，对于明令禁止的违规行为做到入脑入心，切实提高员工对严重违规行为危害性的认识，从思想的根源上杜绝错误的发生，严防触发“逆向操作”、“规避反交易”、“自办业务”、“员工代办业务”等“高压线”，避免出现屡查屡犯、明知故犯的严重违规风险事件。

（二）引导员工正确使用反交易和错账冲正交易，采取切实有效的措施避免和减少反交易和错账冲正交易的发生，杜绝和禁止规避反交易的错误行为。

（三）加强柜员操作台面、抽屉个人物品的管理。

处理客户持挂失销户定期存单支取存款的案例

处理客户持挂失销户定期存单支取存款的案例
一、案例经过
客户持个人定期存单到营业部办理支取业务。

柜员办理该笔业务时，发现此存单已无记录，后经调阅档案核查，发现该账户已挂失销户，通过挂失申请书上的签名，客户确认当时系自己办理支取手续。

二、案例分析
网点处理该笔业务时，并没有因为定期存单年代久远系统无信息处理带来麻烦而把客户推来推去，显露出不耐烦，而是自始至终都很有耐心，努力维护我行形象。

通过调阅以前年度档案资料，最终确认客户本人签字，体现客户填写资料真实性、完整性的重要。

如果当初非客户本人签名或漏签名，客户可能很难承认曾经办理过存单挂失销户业务，给银行带来巨大风险隐患。

三、案例启示
（一）养成按章操作、定型操作的良好习惯是对我行员工的职业要求。

规章制度是银行合规操作的压力线，也是保护员工的生命线，任何人只能遵守而不能超越。

本案例中如果经办人员有一点疏漏，后续就有可能导致巨大隐患。

日常业务中，员工必须养成按章操作、定型操作的良好习惯，只有这样才能在繁杂的业务中不乱不错，确保账务核算质量，维护自身利益。

（二）树立优质服务、文明服务的美好形象是银行员工的工作职责。

营业网点每日接触客户形形色色，办理业务亦多种多样，本案中柜员不怕麻烦，热情为客户解决实际问题，解除存单疑惑，消除客户对银行的不信任，既提升银行美誉度，又以优质服务、文明服务赢得了客户、赢得了市场。

银行新员工柜面情景演练业务案例

银行新员工柜面情景演练业务案例本案例描述了一个客户在银行柜面进行现金存取款的情景。

XXX到银行柜面进行现金存取款业务，遇到了XXX这位新员工。

XXX询问XXX要进行何种业务，XXX回答要存款。

XXX询问存款金额，XXX回答是元。

XXX向XXX确认身份信息，并填写存款单，然后将存款单和现金交给会计主管XXX进行核对和处理。

XXX核对无误后，将存款单和现金存入银行柜台。

XXX确认存款无误后离开银行柜面。

银行新员工柜面情景演练业务案例一：现金存取款在这个现金存取款的情景中，客户XXX到银行柜面办理业务，遇到了新员工小王。

XXX询问XXX要进行何种业务，XXX回答要存款元。

XXX向XXX确认身份信息，填写存款单，并将存款单和现金交给会计主管XXX进行核对和处理。

XXX核对无误后，将存款单和现金存入银行柜台。

XXX确认存款无误后离开银行柜面。

3.根据客户需求，帮助客户完成网银、手机银行等电子渠道的申请与开通，同时提醒客户注意密码安全；4.讲解电子渠道的使用方法与注意事项，同时告知客户可以通过电子渠道完成转账、缴费、查询等多种业务；5.询问客户是否需要了解其他电子渠道业务，如自助设备、电话银行等；6.使用规范服务用语（如：请携带好您的个人物品；再见，请慢走）微笑送别客户，并提醒客户注意保管好银行卡和密码。

客户XXX发现银行卡丢失，前来柜面办理挂失业务。

请问在这个时候应该如何处理？三、案例流程1.使用规范服务用语（如：您好，请坐等）站立并微笑迎接客户，问清客户业务需求后双手接递客户有效身份证件，核实是否为本人办理，同时进行联网核查；2.告知客户挂失业务的收费标准及挂失后的风险提示；3.核实客户的账户信息，进行挂失操作；4.双手接递单据请客户在签名处签字；5.如有必要，可为客户推荐补办银行卡等业务；6.询问客户有无其他业务需求（如：请问您还有其他业务需要办理吗？），同时双手递送单据，使用规范服务用语（如：请携带好您的个人物品；再见，请慢走）微笑站立送别客户。

银行员工资金异常案例

银行员工资金异常案例篇一：行内柜员接受异常汇款引发风险事件的案例行内柜员接受异常汇款引发风险事件的案例分析一、基本情况近期，运行风险监控中心在监测过程中发现一起员工短时间频繁接受多笔个人客户汇款，触发“行内柜员接受异常汇款”监督模型的案例。

二、案例经过柜员王某是某支行新入行员工，在20年12月日办理一张理财金卡，为了规避“自办业务”将卡放在家中保管。

其父系某皮革总厂职工，该单位委派其父为单位251名职工办理补缴养老金事宜，每人缴费额不等，由其统一收齐后缴养老保险经办中心账户，王某父亲在其不知情的情况下将王某银行卡账户提供给单位职工，接受职工个人养老金汇款，次年1月日至日，柜员王某账户接受80余名不同客户个人汇款共计20多万元，期间其父陆续通过网银转账、个人转账等方式将款项全额转入另一客户郭某账户，直至1月底，柜员王某发现问题并制止该行为，并将账户余额款项以个人汇款方式全额转出。

三、案例分析（一）柜员王某自我风险防范意识不强，未妥善保管自身所持银行卡，导致连续3日本人账户接受不同客户个人汇款，与客户个人账户发生资金往来事实，此资金交易行为王某虽无主观恶意，但已触发风险警示线。

（二）该案例触及个人动态账户多达80余人，涉及网银转账、个人转账、个人汇款等多种交易方式，违反了银行“六禁一公开”严禁员工个人卡（账）与客户资金发生往来的相关制度规定，同时反映出营业网点风险管理薄弱，对员工的安全防范、合规意识教育不足，尤其是对新员工的培训不及时、不到位。

（三）其父持王某银行卡发生多笔资金往来业务，截止2月中旬，转入郭某账户的资金并未转入单位职工的个人养老保险账户，一旦出现监管真空资金被转移，客户资金安全将无法得到保障，易产生经济纠纷、法律诉讼等风险，从而引起我行附带法律责任。

四、案例启示（一）各行应严格按照银行制定的“六禁一公开”及《员工违规行为处理规定》的相关制度规定，规范员工行为准则，严禁银行员工个人卡（账）与客户资金发生往来，严防内外部风险滋生。

银行柜员自办业务检讨书

尊敬的各位领导，亲爱的同事们：大家好！在此，我怀着沉重的心情，就近期我因个人疏忽，违反我行柜员操作规定，擅自使用柜员操作码为自己办理业务一事，向大家进行深刻的自我反省和检讨。

一、事件回顾XX年XX月XX日，我在办理日常柜面业务时，由于工作疏忽，将个人借记卡误认为同事的借记卡，使用柜员操作码为自己存入500元。

当我发现这一错误时，立即进行了冲账操作，但此时违规操作已无法挽回。

此次事件严重违反了我行柜员操作的基本规章制度，给客户、网点以及我个人都带来了不良影响。

二、错误原因分析1. 对规章制度的认识不足。

在日常工作中，我虽然熟悉柜面业务流程，但并未深刻认识到柜员操作规定的重要性，对违规操作的严重后果认识不足。

2. 工作态度不端正。

在办理业务过程中，由于工作量大、时间紧，我未能保持严谨细致的工作态度，对细节问题疏于关注。

3. 缺乏责任心。

作为一名柜员，我未能充分认识到自己的工作职责，对自身要求不高，未能做到以身作则，给同事和客户带来不良影响。

4. 自我学习意识不强。

在日常工作中，我未能积极学习业务知识，对柜员操作规定、业务流程等知识掌握不够全面，导致在工作中出现失误。

三、深刻反省1. 对自己的错误深感愧疚。

此次事件使我深刻认识到，作为一名柜员，必须严格遵守规章制度，确保业务操作的准确性和安全性。

2. 对客户、网点和同事表示诚挚的歉意。

此次事件给客户带来了不便，给网点和同事带来了困扰，我深感愧疚。

3. 深刻反思自己的工作态度和责任心。

我将以此事为鉴，时刻保持严谨细致的工作态度，增强责任心，确保业务操作的准确性和安全性。

四、整改措施1. 加强业务学习。

我将认真学习柜员操作规定、业务流程等相关知识，提高自己的业务水平，确保业务操作的准确性。

2. 增强责任心。

在工作中，我将时刻牢记自己的职责，做到以身作则，为同事和客户树立良好的榜样。

3. 改进工作态度。

我将保持严谨细致的工作态度，关注细节问题，确保业务操作的准确性和安全性。

银行操作风险案例

银行操作风险案例1. 嘿，各位银行业的同仁们！今天咱们来聊个有点儿刺激的话题——银行操作风险案例。

别觉得枯燥，这可是关乎咱们饭碗的大事儿！来，跟我一起看看那些让人直冒冷汗的案例吧！2. 先来看看"糊涂柜员"小李的故事。

小李刚入行不久，一天，一位客户要取10万元。

小李数钱时走神了，愣是多给了1万。

客户乐呵呵地走了，小李还在想午饭吃啥呢。

等发现错误时，客户早就没影了。

小李欲哭无泪："完蛋了，这一个月工资就这么没了！"3. 再说说"马大哈"老王的案例。

老王是个老员工了，觉得业务烂熟于心。

有天，他给一个企业办理转账，金额是100万。

老王自信满满，眼都不眨一下就点了确认。

结果呢？多打了个零！1000万转出去了！老王当场就懵了，脑子里只有一个念头："完了完了，这下要上天台了！"4. 来瞧瞧"好心办坏事"的小张。

有个老大爷来存款，说忘带身份证了。

小张一看是个老人家，心想："这么大岁数了，肯定不会有啥问题。

"就用老大爷报的信息办了业务。

谁知道，这老大爷是个高智商诈骗犯，用的是假身份！小张后来追悔莫及："这下好了，帮人家洗钱了！"5. 再来看看"自作聪明"的小美。

她发现系统有个小漏洞，可以偷偷给自己的账户加钱。

小美心想："就试一次，加个几百块钱应该没事吧？"结果这一试不要紧，上瘾了！最后东窗事发，小美哭着说："我就是想买个包包啊，怎么就变成罪犯了呢？"6. 瞧瞧"大意失荆州"的老刘。

他负责管理保管箱，有天心不在焉，忘记锁门就下班了。

结果第二天来一看，几个贵重物品保管箱被撬了！老刘欲哭无泪："这下完蛋了，我的退休金怕是要赔进去了！"7. 再来看看"贪小便宜吃大亏"的小陈。

2023年银行员工行为典型案例汇编

《2023 年银行员工行为典型案例汇编》在银行业务的开展与运营过程中，员工的行为始终起着至关重要的作用。

良好的员工行为不仅能够保障银行的稳健运营，树立良好的行业形象，还能为客户提供优质、可靠的金融服务。

然而，不可避免地会出现一些员工行为不当的典型案例，这些案例不仅给银行自身带来了损失，也对金融行业的健康发展产生了一定的负面影响。

本汇编旨在对 2023 年银行员工行为中出现的典型案例进行深入剖析，以期引起银行从业人员的高度重视，共同营造规范、廉洁、高效的工作环境。

案例一：违规操作导致客户资金损失某银行柜员小王在办理一笔转账业务时，未严格按照操作规程进行审核，在客户提供的转账信息不明确的情况下，仅凭客户口头描述就进行了操作。

结果，客户将资金错误地转入了他人账户，且该账户已被冻结无法追回。

事后，银行经过调查核实，认定小王存在严重的违规操作行为，不仅给客户造成了巨大的经济损失，也严重损害了银行的声誉。

案例分析：该案例中，小王的违规操作主要体现在以下几个方面。

审核环节不严谨，没有对客户提供的转账信息进行仔细核实，仅凭口头描述就轻易办理业务，这违反了银行严格的业务操作流程。

风险意识淡薄，对于可能存在的风险隐患未能及时察觉和防范。

银行在员工培训中应加强对操作规程的强调，提高员工的风险意识和审核能力，确保员工在办理业务时能够严格按照规定操作，避免类似的失误发生。

案例二：泄露客户隐私信息银行客户经理小李为了拓展业务，将客户的个人信息透露给了一家与银行有业务合作的企业。

该企业利用这些信息对客户进行了频繁的营销骚扰，严重影响了客户的正常生活。

客户得知后，向银行进行了投诉，银行经过调查核实，确认小李存在泄露客户隐私信息的行为。

案例分析：小李的行为严重违反了银行保密制度和客户隐私保护的相关规定。

银行员工应当深知客户隐私信息的重要性，严格保守客户的秘密，不得将其用于任何未经客户授权的用途。

银行在管理层面应建立健全严格的保密制度，加强对员工的保密教育和监督，一旦发现员工泄露客户隐私信息的行为，必须严肃处理，以维护客户的合法权益和银行的良好形象。

柜员为规避反交易绕流程操作引发的风险事件

柜员为规避反交易绕流程操作引发的风险事件
一、案例经过
某网点柜员为一个人客户办理卡取款7万元业务时，由于用错交易误办为卡存款7万元，为规避反交易，与客户协商同意后，又办理卡取款10万元业务，支付给客户现金4万元，以达帐面平衡，引发了风险事件。

二、案例分析
掩盖事实、规避反交易行为是屡查屡犯、屡禁不止的操作行为，也是我行内控监控的重点。

规避反交易在我行的风险事件分级管理中，会被直接确认为风险事件。

在本案例中，用错交易，将取款误办为存款，按我行规定作反交易处理后，重新办理是符合我行操作流程和制度规定的。

而该柜员自作聪明，视制度于不顾，在侥幸心理的作怪下，以达帐面平衡为目的，绕流程操作，使风险事件上升的同时，给我行埋下了无法估量的业务纠纷隐患，同时，也带来了很不好的负面影响，其行为严重违反了《员工违规行为处理规定》。

三、案例启示
（一）营业网点要加强对柜员操作行为的管理，提高员工执行制度的自觉性，教育柜员要树立风险防范意识和规范操作意识，严格按业务操作流程办理每一笔业务。

同时，制定切实有效的防范措施，避免同类风险事件的再次发生。

（二）临柜人员在认真学习业务流程和规章制度的同时，要不断提高自我素质，以制度约束自己、规范自己、认真对待差错，一旦发生差错必须按流程、按制度，采取正确措施进行纠正，切实把风险防范意识装在心中，落实在行动上，做一名合格的综合柜员。

柜员自办业务引发的风险事件

柜员自办业务引发的风险事件
一、案例经过
监测中心发现网点柜员办理了一笔柜员本人名下金额为100元的活期存款，存款后柜员发现是本人业务及时办理了反交易，监测人员随即下发查询核实，经核查，当日柜员的母亲到其网点办理6笔存折的存取款业务，其中一笔为其母亲多年前为柜员本人开立的保险业务存折，柜员在未问明其母亲代谁办理业务的情况下，未进行回避而是仓促地为其亲属办理业务，形成了此笔柜员自办业务的风险事件，柜员发现后及时上报了网点主管并进行了反交易操作，后续交易也由网点其他柜员办理。

二、案例分析
（一）银行多次强调严禁“柜员自办业务”等违规行为，但柜员对此类业务的风险防范意识不够，直接导致了风险事件的发生。

（二）柜员对其亲属来行办理业务，未及时回避，而是在未问明情况的前提下仓促为其亲属办理业务，事后虽进行了反交易等补救措施但风险事件已经形成。

（三）网点现场审核人员及主管应及时掌握网点内各种情况，实施动态管理，对此类隐藏风险的情况应未雨绸缪，对柜员的操作行为加以正确引导，有效防范风险事件的形成。

三、案例启示
（一）对员工行为规范等制度的学习应常抓不懈，不断规范柜员的操作行为，严格要求柜员以业务操作流程为依据办理各项业务，对严禁办理的各种违规操作行为应加以强调，使柜员从思想上高度重视并牢固树立风险防范意识，坚决杜绝违规操作行为，有效防范风险。

（二）对于柜员亲属来行办理业务的情况，应要求柜员及时采取回避方式，尽量避免柜员为其亲属办理业务，从而将“柜员自办业务”的风险隐患降到最低。

（三）网点现场管理人员应充分发挥现场监督管理职能，洞察网点出现的各种情况，加大事中审核力度，特别是对一些隐藏风险隐患的业务要及时发现问题及时加以正确引导，堵塞业务操作中一切潜在的风险隐患，从而将风险事件消灭在萌芽中。