《金融学概论》(10-11-2)总结复习
大一金融学概论知识点总结
大一金融学概论知识点总结金融学作为一门关于货币、投资、资本和金融市场的学科，对于大一金融学专业的学生来说，是非常重要也是基础的课程之一。
本文将对大一金融学概论的一些重要知识点进行总结，旨在帮助大家更好地理解金融学的基本概念和原理。
1. 金融系统金融系统是指由金融机构、金融市场和金融工具所组成的。
金融机构包括商业银行、保险公司和证券公司等，它们提供各种金融服务。
金融市场是买卖金融产品的场所，包括货币市场、资本市场和衍生品市场等。
金融工具是指发行和交易的金融工具，如股票、债券、期货和期权等。
2. 货币与银行货币是一种支付手段和价值储存工具，由法律规定，并得到政府的支持。
货币的职能包括价值尺度、交换媒介和价值储存。
银行是金融系统中的核心机构，主要职能包括储蓄、贷款、支付和信用中介等。
3. 利率与货币供求利率是指借入或贷出资金时支付或获得的报酬率。
利率水平受货币供求关系、市场流动性和政府政策等因素的影响。
货币供求是指货币的需求和供应量，它决定了货币的价格（利率）。
4. 资本市场资本市场是进行长期融资和证券交易的市场，主要分为股票市场和债券市场。
股票是公司向公众发行的所有权凭证，股票市场是股票交易的场所。
债券是借款人向债权人发行的债务凭证，债券市场是债券交易的场所。
5. 金融风险管理金融风险管理是指通过各种方法和工具对金融风险进行识别、评估和控制的过程。
常见的金融风险包括市场风险、信用风险和流动性风险等。
金融机构和投资者通过多元化投资、风险控制技术和金融衍生品等手段来管理金融风险。
6. 国际金融市场国际金融市场是指跨国界进行货币和资本流动的市场。
国际金融市场具有高度的流动性和复杂性，包括外汇市场、国际股票市场和国际债券市场等。
国际金融市场的发展促进了国际贸易和跨国投资。
7. 金融政策与经济增长金融政策是指政府通过调控货币供应量、利率水平和金融市场等手段来影响经济运行的政策。
适当的金融政策有助于促进经济增长和稳定金融市场。
金融学概论知识点复习
《金融学概论》复习第二章货币与货币制度第一节货币的起源货币从实物货币、金属货币、纸币货币到电子货币的演变过程。
第二节货币的本质与职能1.货币的本质：固定充当一般等价物的特殊商品。
特殊性：第一，货币是衡量和使用价值的统一体；第二，货币具有双重使用价值。
2.货币的职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币共五种）Q素。
2.货币制度的演变：经历了银本位制、金银复本位制、金本位制以及纸币本位制、3.人民币制度：（1）人民币是我国唯一发偿币，具有无限法偿能力；（2）人民币发行权垄断于中国人民银行；（3）实行有管理的浮动汇率制度；（4）人民币正在加快区域化、国际化步伐。
第三章信用与融资第一节信用1.信用：以偿还本金和支付利息为基本特征的借贷行为，体现的是债权债务关系。
2.商业信用：是指工商企业之间在进行商品交易时，以延期付款形式或预付款形式提供的信用。
（是信用制度的基础，是最基本的信用形式）特点：（1）商业性用与特定的商品买卖相联系；（2）商业信用的债权人和债务人都是商品的经营者；（3）商业信用的供求与经济景气状态一致。
不能成为现代市场经济信用的中心和主导。
3.银行信用：是银行及其他金融机构通过存款、贷款等业务活动，以货币形式提供的信用。
特点：（1）银行信用所贷放的是社会资金；兑2.间接融资：资金需求者通过金融中介从资金供求者那得到资金融通的过程。
有：银行贷款、典当融资、融资租赁等形式。
作用：优点：银行等金融机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面的闲散资金，风险较低，降低融资成本。
第四章利息与利率第一节利息的本质与利率1.利息：是指在信用挂席中债务人支付给债权人的报酬。
2.利息的本质：是公认在生产过程中创造的贵货比所有者占有的剩余价值的一部分，及利润部分，是剩余价值的转化形式。
3.利息公式：单利：利息（I）=本金（P）x利率（r）x期限（n）本利和S=P(1+rxn)复利：I=P(1+r)^n-P.4.利率：是指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。
《金融学概论》的各章复习要点
《金融学概论》的各章复习要点《金融学概论》的各章复习要点金融学概论是经管类专业的基础课教材，是每个经管类专业的学生都要学的一门课。
以下是金融学概论的各章的复习要点，希望对你有用。
1、导论1.金融学的含义及研究对象 P315级考了简答题：简述金融学的研究对象2、货币与货币制度1.货币的五个职能及货币流通规律 P13-142.货币制度的演变 P16-17这一考点要掌握“格雷欣法则”与“特里芬两难”。
13级考了名词解释：格雷欣法则3、信用与融资1.信用的含义 P242.商业信用、银行信用、国家信用、消费信用 P25-2815级考了名词解释：商业信用3.内部融资、外部融资、直接融资、间接融资的含义、特点及形式 P29-3315级考了简述题：说出三种融资方式及它们的优缺点分别是什么4、利息与利率1.利息的含义与本质 P36-3715级考了简答题：简述利息的本质是什么2.利率的形式 P38-4013级考了名词解释：基准利率3.利率的经济功能与在经济中的作用 P45-47这一考点不需要深入了解，只要记得大概的即可，如利率的经济功能包括中介功能、分配功能、调节功能、传递导向功能4.影响利率的主要因素(无需深入了解) P48-495、货币的时间价值1.了解时间轴如何画(计算年金时画出时间轴更易分析) P532.终值和现值的计算 P55-57这一考点一般都会考计算题。
牢牢掌握书上的例题。
3.年金的计算 P58-60这一考点一般都会考计算题。
牢牢掌握书上的四道例题。
记住偿债资金的计算实际上是年金终值的逆运算，年资本回收额的计算是实际上是年金现值的逆运算9、金融市场概述1.金融市场的含义及分类(了解) P129-1312.金融市场的功能 P13113级考了简述题：请说出金融市场的功能是什么3.债券股票的特征及它们的差异、证券投资基金的特征 P132-133债券与股票的差异除了它们含义等的不同，还有债券的偿还性与股票永久性的差异、债券安全性与股票风险性的差异4.有效市场的定义及三种形态 P13510、金融市场构成1.货币市场的含义及其包括的四种市场 P140-144货币市场主要是短期资金市场，包括同业拆借市场交易对象及运作机制(掌握)、回购市场交易对象及运作机制(掌握)、商业票据、银行承兑汇票市场(了解)和大额可转让定期存单市场(了解)2.资本市场的含义及其包括的.三种市场 P145-150资本市场主要是长期资金融通的市场，包括股票市场(掌握)、债券市场(掌握)和证券投资基金市场(了解)3.衍生工具市场、外汇市场和黄金市场(三种市场大概了解即可) P152-16111、金融管理与监管组织1.中央银行的定义 P16613级考了名词解释：中央银行2.中央银行的性质、职能(重点掌握) P1693.银监会、证监会、保监会(即“一行三会”中的“三会”)的定义、监管对象和监管目标 P171-17412、金融运营组织：商业银行1.商业银行的性质、特殊性表现及职能(重点掌握) P179-1802.商业银行的负债业务内涵及种类 P183-185负债业务是形成商业银行资金来源的业务，包括自有资本(核心资本和附属资本)和吸收的外来资金(各项存款、存款业务的创新、各项借款)。
金融学概论大一知识点归纳
金融学概论大一知识点归纳金融学概论是金融学专业的入门课程，也是经济学、管理学等相关专业的重要课程之一。
通过学习金融学概论，学生可以了解和掌握金融领域的基本理论、原则和实务知识，为今后深入学习和应用金融学打下坚实的基础。
本文将对大一金融学概论的主要知识点进行归纳总结。
一、金融学的定义与基本概念1. 金融学的定义：金融学是研究资金配置与管理的学科，它研究作为经济主体的个人、企业和政府如何获取、配置和利用资金的过程及其规律。
2. 金融学的基本概念：资金、时间价值、风险与收益、流动性、信用、利率等。
二、金融市场与金融机构1. 金融市场：资本市场和货币市场的区别与联系、资本市场的功能、交易制度和主要参与者、证券市场与期货市场等。
2. 金融机构：商业银行、非银行金融机构、保险公司、证券公司等金融机构的职能与作用，金融创新与金融工程等。
三、金融产品与金融工具1. 金融产品：债券、股票、衍生品（期权、期货、互换等）、基金、保险产品等。
2. 金融工具：利率、汇率、股指等金融工具的基本概念、种类、定价和交易等。
四、金融风险与风险管理1. 金融风险：市场风险、信用风险、流动性风险等金融市场中存在的风险。
2. 风险管理：金融风险管理的基本原则、风险度量与评估、对冲与避险策略等。
五、金融政策与金融体系1. 金融政策：货币政策和财政政策在金融领域的作用。
2. 金融体系：金融体系的组成部分、金融体系的功能与结构、中国金融体系的特点等。
六、国际金融与全球化1. 国际金融：国际收支平衡与国际支付、汇率制度与汇率变动、国际金融机构与国际金融市场等。
2. 全球化：全球金融市场的特点、全球金融一体化与全球金融危机等。
七、金融伦理与金融道德1. 金融伦理：金融活动中应当遵守的道德规范和行为原则。
2. 金融道德：金融从业人员应具备的职业道德和职业操守。
综上所述，金融学概论大一的主要知识点包括金融学的定义与基本概念、金融市场与金融机构、金融产品与金融工具、金融风险与风险管理、金融政策与金融体系、国际金融与全球化以及金融伦理与金融道德等。
金融学概论复习资料(最新)
一、名词解释题（每小题4分，共2０分）货币：货币，是指固定地充当一般等价物，并体现一定社会关系的特殊商品。
不兑现信用货币制：又称纸币本位制，金银等贵金属不再作为本位币进入流通，流通中的货币是由国家强制发行和流通的纸币；纸币不规定含金量，不能兑现成黄金（银行券规定了含金量）。
信用：道德层面是指：遵守承诺、信任、言而有信等；经济层面是指：资金的借贷关系和行为，是特殊的价值运动形式。
外汇：狭义的外汇指以外币表示的用于国际结算的支付手段和工具。
广义外汇 = 狭义的外汇（即外币支付凭证）+外国货币+ 外币有价证券 + 特别提款权+ 其他外汇资产汇率：汇率是指一个国家的货币折算成另外一国货币的比率，或者说两国货币之间的兑换比率。
汇率是货币的国际价格、对外价格。
同业拆借：指银行等金融机构之间进行短期资金借贷而形成的市场，参与者为银行等金融机构。
商业汇票：即收款人或付款人（或承兑申请人）签发，由承兑人承兑，并于到期日向收款人或被背书人支付款项的票据。
银行汇票：汇款人将款项交存当地银行，由银行签发给汇款人持往异地办理转帐结算或支取现金的票据，叫做银行汇票。
其中，用于转帐结算的叫“转帐汇票”，用于支取现金的称为“现金汇票”.本票：本票又叫期票，是出票人签发并承诺在见票时,无条件支付一定金额给收款人或持票人的票据。
票据贴现：是票据持有人将未到期的票据转让给银行，银行扣除一定利息后，将剩余部分提前支付给持有人的一种融资行为。
期货：期货交易：即买卖双方在合约里约定,在未来某一时间以特定价格交易特定资产的交易形式.教材定义是期货是有期货交易所统一制定的规定在未来某一特定时间特定地点交割一定数量和质量的标的物的标准化合约。
期货就是一张标准化的合约，内容是交易所制定的标准化的内容，期货市场买卖的就是这张标准化合约。
它是由现货中远期交易发展而来的标准化合约的买卖期货合约:期货合约是期货公司制定的标准合约，从合约的格式到合约的内容规定，包括标的物名称、规格、数量、质量标准、价格、交割时间等，事先都已经规定好了，投资者只需要根据自己的交易数量进行购买。
金融学概论复习要点
金融学概论复习要点 Coca-cola standardization office【ZZ5AB-ZZSYT-ZZ2C-ZZ682T-ZZT18】金融学概论复习要点第一章货币与货币制度1、人们进行产品交换是直接的物物交换。
若要使交换顺利完成，必须满足两个条件：需求的双重巧合以及时间的双重巧合。
2、货币作为一种人们能够普遍接受的支付工具，在不同时期有不同的表现形式。
3、货币形式的发展，其动因来自于人们对交换效率的要求。
为了提高交换效率，作为货币的材料被人们普遍接受是因为它具有以下特点：价值稳定性、稀缺性、易于分割、易于辨认、易于携带和保存、弹性的供应。
4、货币的形成经历4个阶段：实物货币阶段、金属货币阶段、代用货币阶段、信用货币阶段。
5、货币制度：简称“币制”，主要包括确定本位货币；货币单位；主币和辅币的制造及流通程序；货币发行过程及金准备制度等内容。
从历史看货币制度大致经历了银本位制、金本位制、不兑现的信用货币制度等阶段。
6、货币制度的构成要素：①确定本位货币金属②确定货币单位③确定主币和辅币的制造及流通程序④确定纸币发行和流通程序⑤规定金本位制度。
7、货币制度类型：⒈银本位制；⒉金银复本位制（①平行本位制：当金银铸币各按其本身所包含的价值同时流通时②双本位制：国家用法律规定金币与银币的比价③跛行本位制）；⒊金本位制（基本特点是①金币可以自由铸造和熔毁②金币的价值与其所包含的黄金价值保持一致③辅币或银行券可以自由兑换金币④金币具有无限法偿能力⑤黄金可以自由输出入）；⒋不兑现的信用货币制度。
8、金块本位制特点：①以价值符号的流通代替了金铸币流通，并规定价值符号的含金量②以有限制的金块代替了自由的金币兑换③以买入金块制代替了自由铸造。
9、金汇兑本位制特点：①国内不铸造，也不使用金币，只流通价值符号②价值符号只能购买外汇，即可兑换金块的外汇③金汇兑本位制国家的通货同一个金块本位制国家的金币保持固定比价。
《金融学概论》经典期末复习笔记
金融学概论概论宏观金融学：货币现代金融学微观金融学：公司金融、投资学金融学：以融通货币和货币资金的经济活动为研究对象，具体研究个人、机构、政府如何获取、支出以及管理资金以及其他金融资产的学科，也是从经济学分化出来的学科。
●“三根支柱”：货币、信用和金融机构●“一个空间”：金融市场●“上有调控”：宏观调控●“外有扩展”：国际金融体系第一章货币基本知识第一节货币起源、货币功能与货币作用一、货币起源（一）马克思的货币起源论货币的产生最终解决了商品交换的内在矛盾，推动了交换的发展和交换制度由物物交换向以货币为媒介的商品交换的演变。
货币产生的意义在于它解决了阻碍商品交换发展的内在矛盾。
（二）西方经济学家的货币起源论货币产生的经济原因在于物物交换的缺陷，即物物交换条件下的交易费用是高昂的，这种费用的高昂主要体现在以下四个方面：1、缺乏衡量及表示一切商品和劳务价值的统一尺度。
2、难以找到交换双方需求欲望和时间上的巧合。
3、缺乏用来证明债务关系的理想凭证。
4、缺乏对购买力的储蓄。
二、货币功能货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五种功能。
（一）交易媒介交易媒介——货币的首要功能。
特点：1、突破了物物交换条件下“需求欲望和时间上的巧合”的约束，使交易变得非常便利，大大降低了交易费用。
2、促进了专业化和劳动分工。
（二）价值标准价值标准也被称为计量单位。
用货币单位所衡量和表示的商品和劳务的价值便是价格。
特点：1、无形中减少了在商品交换中需要考虑的交换比率的数目，便于计算。
2、简化了簿记。
（三）价值贮藏货币的价值贮藏功能是指货币是人们进行价值贮藏的一种工具或选择。
特点：1、价值贮藏并非货币所独有的功能。
但人们选择货币进行价值贮藏主要原因是：（1）货币具有一般购买力；（2）货币是流动性最强的资产。
2、价值贮藏并非货币能够严格执行的功能。
货币发挥价值贮藏功能依赖于物价水平的稳定进而是币值的稳定。
（四）延期支付的标准货币的延期支付的标准功能是给予货币的交易媒介和价值标准功能产生的。
《金融学概论》 期末复习笔记
金融学概论概论宏观金融学：货币现代金融学微观金融学：公司金融、投资学金融学：以融通货币和货币资金的经济活动为研究对象，具体研究个人、机构、政府如何获取、支出以及管理资金以及其他金融资产的学科也是从经济学分化出来的学科。
●“三根支柱”：货币、信用和金融机构●“一个空间”：金融市场●“上有调控”：宏观调控●“外有扩展”：国际金融体系第一章货币基本知识第一节货币起源、货币功能与货币作用一、货币起源（一）马克思的货币起源论货币的产生最终解决了商品交换的内在矛盾，推动了交换的发展和交换制度由物物交换向以货币为媒介的商品交换的演变。
货币产生的意义在于它解决了阻碍商品交换发展的内在矛盾。
（二）西方经济学家的货币起源论货币产生的经济原因在于物物交换的缺陷，即物物交换条件下的交易费用是高昂的，这种费用的高昂主要体现在以下四个方面：1、缺乏衡量及表示一切商品和劳务价值的统一尺度。
2、难以找到交换双方需求欲望和时间上的巧合。
3、缺乏用来证明债务关系的理想凭证。
4、缺乏对购买力的储蓄。
二、货币功能货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五种功能。
（一）交易媒介交易媒介——货币的首要功能。
特点：1、突破了物物交换条件下“需求欲望和时间上的巧合”的约束，使交易变得非常便利，大大降低了交易费用。
2、促进了专业化和劳动分工。
（二）价值标准价值标准也被称为计量单位。
用货币单位所衡量和表示的商品和劳务的价值便是价格。
特点：1、无形中减少了在商品交换中需要考虑的交换比率的数目，便于计算。
2、简化了簿记。
（三）价值贮藏货币的价值贮藏功能是指货币是人们进行价值贮藏的一种工具或选择。
特点：1、价值贮藏并非货币所独有的功能。
但人们选择货币进行价值贮藏主要原因是：（1）货币具有一般购买力；（2）货币是流动性最强的资产。
2、价值贮藏并非货币能够严格执行的功能。
货币发挥价值贮藏功能依赖于物价水平的稳定进而是币值的稳定。
（四）延期支付的标准货币的延期支付的标准功能是给予货币的交易媒介和价值标准功能产生的。
金融学概论复习要点
金融学概论复习要点第一章货币与货币制度1、人们进行产品交换是直接的物物交换;若要使交换顺利完成,必须满足两个条件：需求的双重巧合以及时间的双重巧合;2、货币作为一种人们能够普遍接受的支付工具,在不同时期有不同的表现形式;3、货币形式的发展,其动因来自于人们对交换效率的要求;为了提高交换效率,作为货币的材料被人们普遍接受是因为它具有以下特点：价值稳定性、稀缺性、易于分割、易于辨认、易于携带和保存、弹性的供应;4、货币的形成经历4个阶段：实物货币阶段、金属货币阶段、代用货币阶段、信用货币阶段;5、货币制度：简称“币制”,主要包括确定本位货币；货币单位；主币和辅币的制造及流通程序；货币发行过程及金准备制度等内容;从历史看货币制度大致经历了银本位制、金本位制、不兑现的信用货币制度等阶段;6、货币制度的构成要素：①确定本位货币金属②确定货币单位③确定主币和辅币的制造及流通程序④确定纸币发行和流通程序⑤规定金本位制度;7、货币制度类型：⒈银本位制；⒉金银复本位制①平行本位制：当金银铸币各按其本身所包含的价值同时流通时②双本位制：国家用法律规定金币与银币的比价③跛行本位制；⒊金本位制基本特点是①金币可以自由铸造和熔毁②金币的价值与其所包含的黄金价值保持一致③辅币或银行券可以自由兑换金币④金币具有无限法偿能力⑤黄金可以自由输出入；⒋不兑现的信用货币制度;8、金块本位制特点：①以价值符号的流通代替了金铸币流通,并规定价值符号的含金量②以有限制的金块代替了自由的金币兑换③以买入金块制代替了自由铸造;9、金汇兑本位制特点：①国内不铸造,也不使用金币,只流通价值符号②价值符号只能购买外汇,即可兑换金块的外汇③金汇兑本位制国家的通货同一个金块本位制国家的金币保持固定比价;10、我国货币制度的主要内容包括：①我国法定货币是人民币,人民币具有无限法偿能力②人民币是代表一定价值的货币符号,没有含金量的规定,是不兑现的信用货币③人民币是我国唯一合法通货④人民币的发行实现高度集中统一,货币发行权集中于中央政府⑤中国人民银行行使中央银行职能后,授权国有银行按国家规定,执行管理⑥由中国人民银行集中统一管理国家金银、外汇储备;第二章信用1、信用的概念：作为道德范畴的信用是一种广义的概念,是一切社会活动和经济活动的基础；作为经济和金融范畴的信用是一种狭义的概念,是指以偿还和付息为基本特征的借贷行为；经济和金融范畴的信用是以道德范畴的信用为基础;2、信用是商品货币经济发展到一定阶段的产物;在原始社会末期,私有制产生以后,在商品交换的基础上产生的;信用既是商品货币经济的产物,又是与商品货币紧密相连的经济范畴;3、信用对现代经济的推动作用：①通过信用活动实现资源再分配②提高资源使用效益③节约流通费用④信用是宏观调控手段⑤通过信用影响国际收支;4、信用的形式：⒈商业信用：是指企业之间相互提供的,与商品交易直接相联系的信用;①形式：包括商品赊销、分期付款、预付货款、委托代销等;②特点：商业信用的借贷行为与商品交易相联系,商品买卖行为与货币借贷相结合；商业信用是企业之间发生最简单的直接信用形式；商业信用状况与经济景气状况一致;③优点：方便及时,缩短了融资时间和交易时间,是商品销售的一个有力竞争手段;④局限性：规模和数量上的局限性；方向上的局限性；信用能力上的局限性；信用期限的局限性；管理上有一定的局限性;⑤商业信用中使用的票据是商业票据分为商业期票和商业汇票;⒉银行信用：是银行及其他金融机构以货币形式提供的信用;①形式：吸收存款、发放贷款;②特点：银行信用是间接融资信用；银行信用是以货币形态提供的信用；银行信用主体包括银行、其他金融机构、工商企业以及个人等;③优点：银行的信用规模巨大；银行信用的投资方向不受限制；银行信用的期限长短均可；银行信用的能力和作用范围大大的提高和扩大;⒊国家信用：是以国家为主体的借贷活动;①形式：由国家发行政府债券,包括国库券和公债；政府发行专项债券,即政府特为某个项目或工程发行债券；银行透支或借款;②优点：是解决财政困难的较好途径；可以筹集大量资金,改善投资环境,创造投资机会；成为国家宏观经济调控的重要手段;⒋消费信用：是工商银行或银行等金融机构,对消费者提供的直接用于生活消费的信用;①形式：工商企业以赊销商品或者分期付款的方式向消费者提供的信用；银行或其他金融机构以货币形式向消费者提供的消费信用,也就是消费贷款;②优点：在一定程度上缓和消费者的购买力与现代化生活需求的矛盾,有助于提高消费水平；可发挥消费对生产的促进作用;⒌证券信用：是商品经济和信用关系发展到一定阶段的产物;⒍国际信用：是指跨越国界的信用活动,本质上是货币资本与商品资本的输出入;①国际商业信用表现为：国际租赁；补偿贸易；延期付款;②国际银行信用表现为：国际商业银行贷款；项目融资贷款；出口信贷;③其他：国际金融机构信用、国际政府间信用、国际直接信用;5、信用工具：是证明债权、债务关系的合法书面凭证;①特征：偿还性---是指信用工具的发行主体或债务人按期还本复习的特征;流动性---是指信用工具在短时间内转变为现金而在价值上又不受损失的能力;收益性---是指信用工具定期或不定期给持有者带来收益;注：收益的大小是通过收益率来表现的;分为名义收益率：即规定的利息与票面金额的比率；即期收益比率：即规定的利息与信用工具市场价格的比率；实际收益比率：即实际收益与市场价格的比率;风险性---是指投入的本金和预期收益遭受损失的可能性;注：风险可能来自两方面：1、违约风险指债务人不能按时履行契约,支付利息及偿还本金的风险；2、市场风险指市场上信用工具价格下降可能带来的风险考点：信用工具的偿还期与风险性成正比,即偿还期越长,其风险性越大；而信用工具的流动性与风险性成反比,即流动性强的信用工具,其风险越小;②分类：按偿还期限为标准,分为短期信用工具和长期信用工具;按发行者性质划分,分为直接信用工具和间接信用工具;按是否与实际信用活动直接相关,分为基础性信用工具和衍生性信用工具;③几种主要的信用工具：票据：是具有一定格式,载明金额和日期,到期由付款人对持票人或指定人无条件支付一定款项的信用凭证;一般分为：汇票、本票和支票;汇票---由出票人签发付款人见票后或到期时,对收款人无条件支付款项的信用凭证;其中商业汇票是由债权人签发,命令债务人支付款项的票据；银行汇票是汇款人将款项交给当地银行,由银行签发给汇款人的票据;本票---是债务人对债权人签发的在一定时期内承诺付款的信用凭证;其中分为商业本票和银行本票;支票---是银行活期存款人通知银行从账户上无条件支付一定金额给票面指定人或者持票人的信用凭证;按支付方式分为现金支票和转账支票;现金支票可以用来支取现金也可以办理转账结算,但是转账支票只能够用于转账,不能提取现金;大额可转让定期存单国内没有国外有债券：是债务人向债权人承诺在一定时期内还本付息的债务凭证;分为政府债券公司债券和金融债券;政府债券---是政府为筹集资金而发行的债券;是一种国家信用工具,一般包括公债债券、国库券和地方政府债券;公司债券---是公司或企业向社会发行承诺在一定时期内还本付息的债务凭证,一般分为抵押公司债、无担保公司债、设偿债基金公司债、可转换公司债;金融债券---是银行或其他金融机构作为债务人发行的债务凭证;股票：是股份公司签发的,证明股东按其所持股份享有权利和承担义务的所有权凭证;股票是一种有价债券;其特点有：非返还性、流动性、股东权、风险性、投机性;一般分为：普通股、优先股、记名股票和不记名股票、蓝筹股、成长股、绩优股、周期股、防守股和投机股等;我国股票现有种类为：普通股票、面额股票和不记名股票,此外还有A股、B股、H股和N股之分;衍生性信用工具不是重点,知道即可第三章利息与利息率1、利息：一般认为利息是借款人支付给贷款人超出本金部分的报酬;利息是作为信用的伴随物而产生,作为信用关系的附属物由信用决定,没有信用而就无所谓利息,信用决定利息的性质、量的大小及运动方向,但利息对信用又有影响;2、利息率：简称为“利率”,是一定时期收取的利息同借出款本金的数额比例,它是决定利息数量的因素与衡量标准;表示方法分为：年利率、月利率及日利率;利息的计算方法有两种：单利计算法和复利计算法;单利计算法---指在计算利息额度时,不论期限长短,永远在初始本金上计算利息;公式为：利息=本金×利息率×计息期限复利计算法---指在计算利息时,按一定期限将所生利息加入本金,逐期滚算利息;公式为：I=P× 1＋r －1 A=P×1＋r注：其中P为本金；I为利息；r为利息率；n为期限；A表示本利之和;3、利率的种类：按照不同标准可以划分为以下几种不同的种类;名义利率和实际利率：名义利率就是直接以货币表示的,市场通行使用的票面利率;实际利率是名义利率扣除通货膨胀因素以后的真实利率;关系为：实际利率 = 名义利率－通货膨胀率注：判断利率水平的高低不能只看名义利率还应该考虑物价因素;实际利率可以呈现三种情况：正、负、零短期利率和长期利率：短期利率是指在1年期以内的利息率;长期利率是指在1年期以上的利息率;一般情况下,长期利率高于短期利率;固定利率和浮动利率：固定利率是指利息率在整个借款期间内固定不变,不随借贷资金的供求关系和市场利率波动而发生变化;浮动利率又称可变利率,是指利息随市场利率的波动而定期调整变化的利率;市场利率和官方利率知道即可存款利率与贷款利率知道即可4、利息与利息率的作用：利息是利润的一部分,是货币所有者因贷出货币而从借者手中获得报酬;利息既是贷款者的收益,也是借款者的筹资成本;利率在现代市场经济中的作用,具体表现在它对其他各种经济变量的影响上;如：物价、储蓄、消费、投资等;利率的变动对经济的影响主要由以下几个途径实现：①利率---储蓄---经济运行：利息率越高,消费的机会成本就越大,而储蓄所得到的利息收入就越多;而储蓄的增加又会提高,国民收入储蓄率从而增加社会总产出;／C↓→AD↓→Y↓i↑→＼S↑→Y↓注：其中i表示利率；C表示消费；S表示储蓄；Y表示总产出；AD 表示总需求②利率---投资---经济运行：降低利率意味着企业投资成本降低,从而会增加投资,促进经济增长；提高利率就意味着企业投资成本上升,从而会减少投资,抑制经济增长;Ms↑→i↓→P股票→q＞1→I↑→Y↑注：其中Ms表示货币供应量；i表示利率；P股票表示股票价格；I表示投资；Y表示总产出③利率---国际收支---经济运行④利率---物价---经济运行：调节商品市场的需求与供给；调节货币的供给与需求;5、利率充分发挥作用的条件：利率市场化利率管理体制大致分为三类：国家集中管理、市场自由决定、国家管理与市场决定相结合；资金借贷双方都是自主经营、自负盈亏的法入主体；完善的金融市场;6、我国的利率市场化改革理论基础：发达国家利率理论、发展中国家利率自由化的金融深化理论;必要性：①利率市场化是让市场在资源配置中发挥主导性作用的必要因素;②利率市场化是我国国有商业银行商业化改革的前提条件;③利率市场化有利于中央银行对金融的间接监控;④利率市场化有利于企业市场化经营;⑤利率市场化与金融市场的发展也是相辅相成的;⑥利率市场化是金融国家化的客观要求;第四章金融市场1、金融市场的含义：即金融与市场的统一;金融是有关资金金融通和货币流通活动的统称,市场则是从事某种商品、劳务或技术等交易活动的场所;可以将金融市场的含义概括为金融产品交易的场所及交易活动和交易关系的总和;有直接金融和间接金融之分;2、金融市场的特征：金融市场具有抽象性；金融市场活动具有公开性；交易对象具有信用性；随着制度完善和技术的进步,现代金融市场的发展呈现出三个趋势金融产品不断创新和演变；无形化推出了现代金融市场的全球化；证券化的发展驱动了直接融资和资本市场扩张;3、金融市场的构成要素：①交易主体：金融市场的交易主体包括所有参与交易的个人是金融市场的资金供应者；企业金融市场运行的基础,也是整个经济生活的中心；金融机构是金融市场运行的主导力量和政府在金融市场是资金需求者也是资金供应者；中央银行作为国家管理金融事业的中心机构,为了加强管理和实现货币政策目标;②交易工具：是金融市场上的交易客体,是资金供求双方进行交易的书面载体,是在信用活动中产生的用以证明金融交易额、期限及价格的具有法律约束力的凭证;③交易对象资金的使用权：货币资金是金融市场上的交易对象,是金融交易工具的最终目标;④交易的价格市场化的利率：金融市场的交易活动也要受交易价格的支配;4、金融市场的分类：按照资金融通的期限划分：金融市场可以分为短期金融市场和长期金融市场;按照金融交易程序划分：金融市场可以分为发行市场和流通市场;按照金融交易的场地和空间划分：金融市场可以分为有形市场和无形市场;按照成交后是否立即交割划分：金融市场可以分为现货市场和期货市场;按照金融交易的地理范围划分：金融市场可以分为地方性金融市场和全国性金融市场以及国际性金融市场; 5、金融市场的地位及功能：地位：在商品货币经济中,金融市场是统一的市场体系的一个重要组成部分,它与消费品市场、生产资料市场、劳动力市场、技术市场、信息市场等相互关联,相互依存,共同形成统一市场的有机整体;功能：融通社会资金功能供求双方灵活自由的进行资金调剂；优化资源配置功能追逐资金中合理的流动达到资源的优化配置；反应经济信息功能是国民经济的重要体现；调控金融经济功能具体表现为国家中央银行利用公开市场业务保持经济秩序的稳定、通过制定各种金融市场交易规则及运用必要措施指导整个金融市场的运行、在需要时借助国际金融市场筹集建设资金满足国内需要;6、货币市场：①特征：交易期限短；交易目的主要是短期资金周转需要,弥补流动性的暂时不足；交易工具风险小,流动性强;②分类：⑴银行短期借贷市场⑵同业拆借市场：特点是拆借资金期限较短；成交金额大；拆借利率由融资双方根据资金供求关系及其他因素自由决定；拆借可以通过中介机构进行,也可由拆借双方直接洽谈而成；不需要提供担保,属于信用拆借;⑶商业票据市场：商业票据市场的关系人分为票据发行者和投资者两类;其中商业票据的发行者多为金融公司、非金融公司、银行控股公司、境外企业;而投资者主要是商业银行、非金融公司、保险公司、个人占的比重不大;⑷银行承兑汇票市场：是指银行承诺汇票转让的市场,即银行承兑汇票贴现银行承兑汇票持有人在汇票到期前向银行贴现换取现款并贴付利息的行为、转贴现银行承兑汇票的贴现银行将已贴现的未到期汇票转卖给其他银行的行为、再贴现市场指银行或转贴现银行将已贴现的未到期汇票再卖给中央银行的票据转让行为和买卖市场⑸可转让大定额定期存单市场：可转让大定额定期存单简称存单;存单特点是不记名、可转让、面额大、期限短、种类多样化;⑹国库券市场：是国家为了弥补财政财政收支差额或解决临时需要而发行的一种短期政府债券;其特点是风险最低；流动性很强；交投较为方便；税收优惠,净收益高;7、资本市场：指融资期限在1年以上的长期资金交易市场;资本市场交易对象主要是政府中长期公债、公司债券和股票等有价证券以及银行中长期贷款;资本市场的主要特点是：交易工具期限长；交易的目的主要解决长期投资性资金供求矛盾；融资数量大以满足长期投资项目需要；资本市场金融工具即包括债务性工具也包括股权性工具；资本市场的交易工具收益高,风险大,流动性差;8、证券市场的分类：按照有价证券的交易程序分为证券发行市场和证券流通市场;ⅰ证券发行市场：又称一级市场或初级市场,通过发行市场增加证券的供给量,扩大证券市场的规模;主体：证券发行者；证券认购者；中介机构;方式：公募发行面向广泛的不确定的投资者与私募发行面向少数特定的投资者；初次发行和增资发行；直接发行和间接发行;条件：由证券发行的额度、期限、票面面值、票面利率和发行价格有平价、折价、溢价三种等因素构成;ⅱ证券流通市场：又称二级市场或次级市场,是指通过一级市场已经发行的证券的交易市场;通常由证券交易所和场外交易市场两个层次构成;其中,证券交易所的功能主要表现在：具有高度流动性；以竞价方式形成证券的公平价格；向投资者提供证券发行公司的经营状况及有关资料；促进了证券发行市场和交易市场的协调发展;主要主体是：佣金经纪人；专业会员；场内经纪人；场内交易者;而场外交易市场是非交易所上市的股票和许多种不同债券的交易场所;具有的特点是非集中市场；开放性市场；证券种类繁多；双方协商议定价格;9、交易所内常用的指令：①市价指令---这是指示经纪人根据市场价格买入或卖出的指令;②限价指令---这是一种有条件的指令,设置指令执行的价格界限;③平单指令---只有当市场价格移动到特定价格时才会执行;④平单限价指令---当市场价触到平单的既定价时,就会变成一个限价指令;⑤触价指令---如果市场达到特定的价格,触价指令就变成市价指令;指令的期限：均在一定时间内有效,如日指令、周指令、月指令;10、外汇市场：定义：指由各种经营外汇业务的机构和个人汇合在一起进行具有国际性的外汇买卖的活动和交易场所;参与者：外汇银行、外汇经纪人、顾客、中央银行;种类：从组织形式上划分：无形市场没有固定场所和时间、有形市场有固定场所和时间;从交易主体经营性质上划分交易层次：银行与客户之间的外汇市场、银行同业间的外汇市场、外汇与中央银行之间的外汇市场;从交易活动的范围划分：国内外汇市场、国际外汇市场;从外汇交易的交割期划分：即期外汇市场又称为现汇市场、远期外汇市场又称期汇市场、掉期市场同时进行现汇和期汇交易;第五章金融机构体系1、金融机构定义：从狭义角度看,金融机构是指专门从事金融活动或为金融活动提供专业服务的营利性组织；从广义角度看,金融机构还包括金融监管组织及国际金融机构;2、金融机构的类型：①按照管理地位不同分为：金融监管机构与接受监管的金融企业;②按照获取资金来源方式不同分为：存款性金融机构与非存款性金融机构;③按照是否担负国家政策性融资任务分为：政策性金融机构和非政策性金融机构;④按照业务方式不同分为：银行类金融机构与非银行类金融机构;⑤按照服务领域和功能不同分为：银行、保险公司、证券公司等机构;⑥按照出资的国别属性分为：内资金融机构、外资金融机构和合资金融机构;3、现代金融机构体系：↗中央银行---金融管理核心机构;金融机构体系→银行类金融机构---商业银行吸收活期存款、专业银行不能吸收活期存款储蓄银行、开发银行、进出口银行、抵押银行;↘非银行类金融机构---投资银行保险公司、信托投资公司、信用合作社、基金管理公司、财务公司、金融租赁公司、资产管理公司;4、金融中介机构间接金融机构存在的必要性：由于资金的盈余者与借款者之间直接交易存在着交易成本、逆向选择和道德风险等诸多障碍,金融中介结构的存在可以有效地克服这些障碍,提高金融市场的运作效率;5、我国现行金融机构体系的构成：①“一行三会”的金融监管机构：中国人民银行、证监会、银监会、保监会;②银行体系：商业银行与政策性银行;其中,商业银行包括转制中的国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行;而政策性银行由政府设立,不以营利为目的,具有资本金由政府财政拨款；资金来源主要靠发行政策性金融债券及财政拨付；经营活动不以营利为目的,力争保本微利；一般不设分支机构;③非银行金融机构：保险公司、信托投资公司、证券机构、投资基金、财务公司、租赁公司;④外资金融机构第六章商业银行1、商业银行是商品货币经济的发展的产物,其产生和发展是与商品经济的发展紧密相连的;一般认为如今的商业银行产生于古代的货币经营业早期：高利贷银行；现代：资本主义银行;注：1694年英国商人集资合股建立了第一家股份制的资本主义银行---英格兰银行；中国第一家银行---中国通商银行2、商业银行的组织形式：依据分支机构的设置及其相互关系的不同分为总分行制、单一银行制、银行持股公司制、连锁银行制;3、现代银行的发展趋势：银行业务的全能化体现在业务经营出现证券化趋势；大力发展中间业务；金融自由化的发展、银行资本集中化、银行公。
金融学概论期末知识点总结
金融学概论期末知识点总结1. 什么是金融学？金融学是研究个体、组织和社会如何获取、使用和管理资金的学科。
它涉及到货币、银行、投资、信贷、证券等各个方面，是一门研究金融市场和金融机构的学科。
2. 金融市场金融市场是交易金融资产的场所。
根据资金按期限划分，可以分为货币市场和资本市场。
货币市场的特点是短期、流动性高，而资本市场则是长期、流动性较低。
金融市场的功能主要有资金融通、风险分散、价格发现和信息传递等。
3. 金融机构金融机构是提供金融服务的组织。
根据功能不同，金融机构可以分为银行、保险公司、证券公司等。
银行是最重要的金融机构，有存款、贷款、支付等功能。
保险公司提供保险服务，证券公司则提供证券交易服务。
4. 货币与货币政策货币是一种广义购买力的媒介，主要用于交换和储蓄。
货币政策是由中央银行制定和实施的，通过调整货币供应量和利率等手段来影响经济的总需求和总供给。
货币政策的目标主要有维持物价稳定、促进经济增长和促进就业等。
5. 利息、利率和时间价值利息是借贷资金的成本或回报。
利率是在一定时间内付息的比率。
时间价值是指在不同时间发生的收入或支出的价值是不同的。
了解时间价值对金融决策至关重要，可以应用在贷款、投资和保险等方面。
6. 资产定价资产定价主要有两个模型：CAPM模型和“定量资产定价模型”。
CAPM模型是一个由亨利·马科维茨和威廉·莱博温共同发展起来的理论，它确定了资产预期回报与系统风险之间的关系。
定量资产定价模型则通过复杂的数学公式来计算资产的价格。
7. 投资组合与风险管理投资组合是投资者持有的多个资产的组合，其目标是在风险可接受的情况下，最大化预期回报。
投资组合理论主要有马科维茨均值-方差模型和单一指标模型等。
风险管理通过使用各种工具和策略来减小投资风险，如多元化投资、衍生品交易和保险等。
8. 公司财务与资本结构公司财务是研究公司如何筹集和使用资金的管理领域。
资本结构是指公司通过债务和股权融资的比例。
金融学概论期末复习资料
2010年金融学概论复习资料1、我国M0、M1、M2的构成：我国的准货币：定期存款、储蓄存款、其他存款我国的货币供应量分3个层次：✧M0 ＝流通中现钞✧M1 ＝ M0 ＋单位活期存款✧M2 ＝ M1＋单位定期存款＋个人储蓄存款＋其他存款注：①证券公司客户保证金（2001.6起）放在其他存款项中②2002年初，第二次修订货币供应量，将在中国的外资、合资金融机构的人民币存款业务,分别计入到不同层次的货币供应量。
③2006年开始调整了存款性公司范围，货币供应量的统计范围是存款性公司2、中国人民银行发放基础货币的途径、特点：途径1：再贷款再贷款简单的说就是银行系统或“其它机构”主动向央行借入基础货币，这就是基础货币发行过程，那么还钱的时候就是基础货币回收了。
央行的再贷款是有政策性限额的。
途径2：国外资产占款（包括外汇储备、黄金储备和其它国外资产占款）✧外国进口商支付外汇给国内出口商的国内银行账户✧国内出口商把全部或部分外汇卖给银行，即交换成人民币✧央行给银行规定了留存外汇的限额（结售汇头寸限额），所以银行按规定必须把超过限额的部分卖给央行，央行发行基础货币（人民币）购买这些外汇。
于是，基础货币进入经济社会，而这些外汇成了外汇储备。
途径3：政府债券央行使用这种途径调控基础货币是通过国债现券买断/现券卖断来实现的。
现券买断就是发放基础货币的过程，现券卖断相反。
途径4：央行票据央行票据（简称央票）实际上就是央行向银行系统和其它机构发行的记息债券。
央行发放央票会收回基础货币，央票到期还款时或提前赎回时发放基础货币。
途径5：政府存款政府存款也称作财政存款，即财政部的存款余额。
它在数额上等于累计财政收入减去累计财政支出。
3、金融系统的主要功能：功能1：跨期转移资源金融体系提供了跨期转移经济资源、跨国界转移经济资源以及跨行业转移经济资源的方式功能2：管理风险金融体系提供了管理风险的途径功能3：清算支付和结算支付金融体系提供了清算支付和结算支付的方式，从而为商品、服务及资产的交换提供便利功能4：归集资源并细分股份金融体系提供了一项机制，归集资金开办规模巨大并无法分拆的企业，或者将大型企业中的股份在众多所有者之间进行细分功能5：提供信息金融体系可以提供有助于在不同经济部门中协调分散性决策的价格信息功能6：设法解决激励问题金融体系可以提供解决当金融交易的一方拥有另一方不具备的信息，或一方是代替另一方做出决策的代理人时产生的激励问题的方法功能7：政策功能功能8：金融创新4、如何理解利率期限结构：（1）在金融市场上，不同种类、不同期限的资金使用有不同的利率可以用利率结构理论来解释。
金融学概论知识点总结
金融学概论知识点总结（二）引言金融学作为一个学科领域，涉及到广泛的经济活动和金融市场。
从个人到政府，从企业到国际组织，金融学都扮演着重要的角色。
本文将对金融学概论的一些重要知识点进行总结，以帮助读者更好地理解和应用这些概念。
概述本文将着重介绍五个重要的金融学概念，分别是货币供应与需求、股票市场、债券市场、金融风险管理和金融机构。
一、货币供应与需求1.货币供应a.中央银行的角色和职责b.货币政策的工具和目标c.货币供应的影响因素2.货币需求a.货币需求理论b.利率的影响因素c.货币供应与需求的平衡3.货币供应与需求的影响a.通胀和价格水平b.利率和经济增长c.货币政策的调控作用二、股票市场1.股票的定义和特征a.股票的基本概念b.股票的种类和分类c.股票市场的功能和作用2.股票市场的交易与定价a.股票市场的交易机制b.股票市场的定价原理c.股票的估值方法3.股票市场的风险与回报a.股票市场的风险因素b.投资组合理论c.股票市场的投资策略三、债券市场1.债券的定义和特征a.债券的基本概念b.债券的种类和分类c.债券市场的功能和作用2.债券市场的发行与交易a.债券的发行方式b.债券市场的交易机制c.债券的定价方法3.债券市场的风险与回报a.债券市场的风险因素b.评级和信用风险c.债券市场的投资策略四、金融风险管理1.金融风险的分类和概念a.市场风险b.信用风险c.操作风险2.金融风险管理的工具和方法a.风险管理的目标和原则b.风险衡量和评估方法c.风险控制和转移策略3.金融风险管理的实践和应用a.金融机构的风险管理b.企业和个人的风险管理c.金融市场的风险管理五、金融机构1.金融机构的分类和功能a.商业银行b.保险公司c.投资银行2.金融机构的运作和监管a.金融机构的资产和负债管理b.金融机构的利润来源c.金融机构的监管和监察机制3.金融机构的挑战和未来发展趋势a.信息技术和金融创新b.全球化和国际金融市场c.金融机构的风险管理和稳健性总结金融学概论中的这些重要知识点涵盖了货币供应与需求、股票市场、债券市场、金融风险管理和金融机构等多个方面。
金融学概论大一知识点总结
金融学概论大一知识点总结金融学概论是金融学专业大一学生的入门课程，旨在介绍金融学的基本概念、理论和方法。
通过学习该课程，学生将了解金融市场、金融机构、金融工具和金融政策等方面的基本知识。
本文将对金融学概论大一学生需要了解的重要知识点进行总结。
一、金融的定义和功能金融是指人们通过金融市场和金融机构进行资金的融通和配置的一种经济活动。
金融的功能包括风险管理、投资与融资决策、支付和结算等。
金融市场包括股票市场、债券市场和货币市场等，金融机构包括商业银行、证券公司和保险公司等。
二、金融市场1. 股票市场：股票是指股份有限公司所发行的所有权凭证，通过股票市场进行交易。
股票市场的重要术语包括股票指数、股票交易所和股票经纪人等。
2. 债券市场：债券是指债务人以书面形式向债权人承诺按照约定条件支付本金和利息的债权凭证。
债券市场的重要术语包括债券评级、债券价格和债券交易等。
3. 货币市场：货币市场是短期资金融通市场，包括银行间市场和票据市场。
货币市场的重要术语包括存款准备金率、利率和回购等。
三、金融机构1. 商业银行：商业银行是对公众存款进行吸收、放贷和支付结算的金融机构。
商业银行的重要术语包括存款、贷款和贷款利率等。
2. 证券公司：证券公司经营证券业务，如证券承销、证券经纪和证券投资咨询等。
证券公司的重要术语包括证券投资基金、证券交易所和证券经纪人等。
3. 保险公司：保险公司提供保险服务，承担投保人在保险合同规定的保险事故发生时的赔偿责任。
保险公司的重要术语包括保险费、保险赔偿和保险责任等。
四、金融工具1. 股票：股票是公司发行的资本凭证，代表股东在公司中的所有权。
2. 债券：债券是债务人向债权人承诺支付一定利息和本金的债权凭证。
3. 衍生品：衍生品是一种以其基础资产（如股票、债券或商品）为基础衍生出来的金融工具，包括期货、期权和掉期等。
五、金融政策1. 货币政策：货币政策是央行通过调整货币供应量和利率等手段来影响经济运行的政策。
金融学概论复习资料
金融学概论复习资料金融学概论是金融学领域的入门课程，旨在帮助学生了解和掌握金融学的基本概念、理论和实践。
复习资料对于备考和复习金融学概论课程非常重要，它可以帮助学生系统地回顾和强化所学知识，在考试中取得更好的成绩。
本文将提供一些金融学概论复习资料，帮助学生有效准备考试。
第一部分：金融学概论基础知识金融学是研究如何管理和利用资源的学科，它涉及资金流动、投资决策、风险管理和资本市场等方面。
在复习金融学概论时，首先需要掌握以下几个基础知识点：1. 金融市场：金融市场是资金流动的场所，包括货币市场、证券市场和衍生品市场等。
学生需要了解金融市场的功能、特点和参与主体。
2. 金融机构：金融机构是金融市场的参与者，包括商业银行、证券公司和保险公司等。
学生需要了解金融机构的种类、业务和监管。
3. 金融产品：金融产品是金融市场的产品，包括股票、债券和期货等。
学生需要了解不同金融产品的特点和投资策略。
第二部分：金融学概论理论框架金融学概论的理论框架主要包括金融市场理论、资本结构理论和投资组合理论等。
复习金融学概论时，学生需要重点掌握以下几个理论框架：1. 金融市场理论：金融市场理论研究资金在金融市场上的流动和定价机制。
学生需要了解资金流动的原因、资金供求关系和资产定价模型等。
2. 资本结构理论：资本结构理论研究公司如何筹集资金和管理债务与股权比例。
学生需要了解融资成本、财务杠杆和股权结构等概念。
3. 投资组合理论：投资组合理论研究如何配置资金以最大化投资回报和控制风险。
学生需要了解资产组合的构建、资产定价模型和风险管理策略等。
第三部分：金融学概论实践应用金融学概论不仅涉及理论知识，还包括实践应用。
学生需要掌握金融决策的基本原理和实践技巧。
以下是与实践应用相关的几个重要知识点：1. 财务管理：财务管理是公司如何有效利用资源和制定资金策略的学科。
学生需要了解财务报表分析、资金预测和投资决策等。
2. 风险管理：风险管理是如何识别、评估和应对风险的过程。
金融学概论知识点复习试题
《金融学概论》复习第二章货币与货币制度第一节货币的起源货币从实物货币、金属货币、纸币货币到电子货币的演变过程。
第二节货币的本质与职能1.货币的本质：固定充当一般等价物的特殊商品。
特殊性：第一，货币是衡量和使用价值的统一体；第二，货币具有双重使用价值。
2.货币的职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币共五种功能。
3.货币的作用价值尺度：是货币最早产生的、最基本的职能，货币的其他职能都是以这个职能为基础的。
流通手段：也是货币的基本职能，为商品世界充当交易媒介，使所有的商品通过它进行交换。
贮藏手段：具有自发调节货币流通的“蓄水池”功能。
即当流通中的货币量过多是，多余的货币会退出流通而成为贮藏货币。
支付手段：（1）货币执行支付手段职能是一切信用关系得以建立的基础；（2）克服了现款交易对商品生产的限制，促进了商品经济的发展；（3）可能使买卖关系进一步脱节，使商品流通增加了爆发危机的可能性。
世界货币：在国与国之间作为商品和劳务流通的媒介，执行货币的各种职能。
第三节货币流通货币流通规律：一定时期内流通中所需要的货币量R与商品的价格总额Q成正比，与同一货币单位货币速度E成反比.即R=Q/E.在金属货币流通的情况下，由于金属货币具有贮藏手段的职能，能够自发地调节流通中的货币量，使之同实际需要量相适应，因而不可能出现通货膨胀或通货紧缩。
纸币流通规律：商品流通中所需要的金属货币量决定纸币流通量的规律，即纸币的发行限于它象征性代表的金（或银）的实际流通数量。
在纸币流通的条件下，当纸币发行量超过商品流通中所需要的金属货币量，就会引起纸币贬值，物价上涨，从而引起通货膨胀；反之，也会引起通货紧缩。
第四节货币制度1.货币制度：是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式，构成要素：货币材料、货币单位、货币种类以及发行保障制度共4个要素。
2.货币制度的演变：经历了银本位制、金银复本位制、金本位制以及纸币本位制、3.人民币制度：（1）人民币是我国唯一发偿币，具有无限法偿能力；（2）人民币发行权垄断于中国人民银行；（3）实行有管理的浮动汇率制度；（4）人民币正在加快区域化、国际化步伐。
金融学概论期末总复习
正确的名词解释——1.为了在新的经济环境中求生存，金融机构不得不研发新的金融产品和服务来满足客户的需要，以改善其自身的经营状况，这一研发新金融产品和服务的过程，称为金融工程。
2.金融调控是指国家综合运用经济、法律和行政手段，调节金融市场，保证金融体系稳定运行，实现物价稳定和国际收支平衡，是宏观经济调控的重要组成部分。
3.利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行等金融机构造成损失的可能性。
4.基础货币，又称高能货币或强力货币，通常是指通货即流通中的现金与储备即商业银行在央行的准备金存款之和，二者共同构成了一国货币供应的基础。
5.货币制度，简称币制，是国家对货币制造、发行、流通、使用等基本方面所做的法律规定，或是国家以法律形式规定的货币的组织形式和流通结构。
6.直接融资是资金供求双方在金融市场通过一定的信用工具直接进行资金融通，直接形成债权债务关系的活动。
间接融资是资金供求双方间接进行资金融通，也即资金需求者通过金融中介向社会上有资金盈余的机构和个人筹集资金的活动。
7.法定准备金是指商业银行按照法律规定必须存在中央银行里的自身所吸收存款的一个最低限度的准备金。
超额准备金是指商业银行及存款性金融机构在中央银行存款账户上的实际准备金超过法定准备金的部分。
8.货币本位是一国的货币制度所规定的货币基本单位及其价值标准。
本位货币是根据货币本位而制定的货币，是一国货币制度中各种货币的基准。
9.无限法偿就是有无限的法定支付能力，不论支付的数额大小，收款人都不得拒绝接受。
本位币都具有无限法偿能力。
有限法偿是指货币具有有限的法定支付能力，即在一次支付中，如果使用有限法偿货币支付的数额超过法定限额，收款人有权拒绝接受。
有限法偿主要针对辅币而言。
10.原始存款是指客户以现金形式存入银行的直接存款，是商业银行扩张信用的基础。
派生存款是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动创造出来的存款，是原始存款的对称。
11.内生变量也叫非政策性变量，是指在经济体系内部由纯粹经济因素所决定，这种变量通常不为政策所左右。
金融学概论 复习要点
金融学概论第一章导论1.金融定义：金融学是管理货币的科学，是不同的经济主体通过金融市场参与资产定价、进行资金融通、金融产品交易、资产配置，以及与之相联系的监管、保险和国际金融活动。
2.金融学的研究对象: ①以货币银行为核心的间接融资活动；②以资本市场为核心的直接融资活动和资产定价活动；③货币的供求、国际资本流动问题；④货币政策、金融监管、金融制度安排等宏观调控问题第二章货币与货币制度1.货币是价值形式长期发展的产物，经历了实物货币、金属货币、纸币到电子货币的演变过程。
2.货币的本质是固定充当一般等价物的特殊商品。
3.货币的职能：【价值尺度、流通手段】、贮藏手段、支付手段、世界货币价值尺度是货币的基本职能之一。
就是把商品的价值表现为价格，即表现为一定的观念上的货币。
流通手段也是货币的基本职能之一。
就是为商品世界充当交易媒介，使所有的商品通过它进行交换。
商品—货币—商品4.世界货币：在世界市场具有普遍接受性的能够发挥价值尺度、流通手段、支付手段、价值贮藏职能的货币。
5.货币流通规律：一定时期内商品流通中所需货币量的规律，与商品的价值总额成正比，与一单位货币流通速度成反比。
6.纸币流通规律：商品流通中所需要的金属货币量决定纸币流通量的规律，即纸币的发行限于它象征性代表的金（或银）的实际流通数量。
纸币流通引发通货膨胀或通货紧缩。
通货膨胀：纸币发行量超过了商品流通所需要的金属货币量所引起的货币贬值、物价上涨的现象。
通货紧缩：一般物价水平持续下跌，即物价出现负增长。
7.货币制度：指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。
完善的货币制度能够保证货币和货币流通的稳定，保障货币正常发挥各项职能。
8.货币制度的构成要素：货币材料、货币单位、货币种类、发行保障制度9.货币制度的演变：①银本位制②金银复本位制③金本位制④纸币本位制10.劣币驱逐良币or格雷欣法则：如果在同一地区同时流通两种货币，且官方规定两种货币的比价，则价值相对低的劣币会把价值相对高的良币排挤出流通领域。
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基础理论—货币与货币制度
1、货币的收支循环把国民经济中的各个 经济个体联系在一起，并对经济运行产 生了重大的影响。 2、货币有五个基本功能：价值尺度、流 通手段、支付手段、价值贮藏和世界货 币。货币作为价值尺度，可以衡量商品 的价值，减少了经济中所需的价格数目； 作为流通手段，可以在商品的交易中充 当媒介，摆脱了在物物交换中要求需求 双重巧合的困境；作为支付手段，
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基础理论—信用
1、信用具有道德层面和经济 层面的双重性。作为经济学范畴的信用 具有如下本质特征：信用是价值运动的 特殊形式，信用过程伴随着价值增值的 实现，信用是一种债权债务关系。 2、从逻辑发展的角度来看，信用产生的 必要条件是私有制，而充分条件则是剩 余产品的出现。信用的产生是生产力发 展推动的结果，信用关系的深度与广度 也必然随着生产力的发展而不断向进演
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货币与货币制度
随着计算机和通讯技术的发展，目前我 们正朝着电子货币的方向迈进。 4、经济学家对货币的定义各不相同，并 没有达成一个统一的共识。马克思定义 货币为商品世界中排他性地起一般等价 物作用的特定商品。但是，理论定义无 法帮助货币当局统计货币供应量，因此， 在计量货币时，我们需要使用一些其他 指标。 5、随着货币形态的演变，货币制度也发 生了很大的变化。货币制度对货币材料、 货币单位，以及货币发行、铸造、流通
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基础理论—金融市场
1、金融市场是交易各种金融 产品的市场。狭义的金融市场仅指直接 融资市场。金融市场最基本的功能是引 导货币资金从资金盈余者流向资金赤字 者，通过资金的调剂，实现资金资源配 臵。此外，金融市场还发挥着分散风险、 发现价格、发挥资产流动性、降低交易 成本的功能。 2、金融市场的交易对象是货币资金，交 易主体是金融机构、非金融机构和个人
金融学概论
——总结与复习
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北京航空航天大学北海学院 经济与管理学院 主讲人：何德勇 副教授 TEL:13807892988 Email:gxbhhedeyong@
《金融学概论》授课内容
●基础理论部分：货币与货币制度；信用；
利率与汇率；金融市场；*金融资产的 组合与选择；金融中介体系；商业银行； 中央银行；货币政策（含货币需求、货 币均衡与总供求以及货币政策）和金融 监管。 ●知识转换能力部分，即案例与专题 ●分析问题能力部分，即金融经济前沿理 论与热点
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利率与汇率
6、我国的利率基本上属于管制利率类型。 随着我国社会主义市场体制的逐步建立， 放开利率管理体制，使市场机制在利率 形成方面的作用与经济改革的进程相匹 配是必要的。目前的人民币汇率制度是 以市场供求为基础的、单一、有管制的 浮动汇率制度。但从运行的实际情况来 看，管理稳定有余，浮动不足。
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信用
挥着重要的作用。 7、社会信用体系的形成是一个与市场经 济发展互动的过程。在一定程度上讲， 信用危机是世界各国在发展市场经济过 程中都曾经历的一个阶段。我国目前不 仅处于市场经济发展的初级阶段，而且 也处于社会转型时期，因此，信用危机 产生的动因就更为复杂。 8、当一个国家信用体系比较健全，信用 管理行业服务普及以及企业普遍设立信
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货币与货币制度
束时建立的布雷顿森林体系。布雷顿森 林体系的双挂钩安排，一方面稳定了汇 率，另一方面也为布雷顿森林体系的崩 溃埋下了伏笔。1973年，布雷顿森林体 系崩溃，新建立的牙买加体系既包括管 理浮动制度，也包括固定汇率制度。而 欧元的诞生对传统的货币理论提出了挑 战。
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金融市场
有力地推动了我国经济的发展。但是， 无论是货币市场还是资本市场都存在许 拯待解决的问题，有待进一步的发展和 完善。
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基础理论之——金融中介体系
1、金融中介有广义与狭义之
分。联合国统计署和国民核算体系属 于广义的范畴，狭义的金融中介特指银 行等中介机构，其特征是主要以发行间 接证券（存款单、保险单等）的方式形 成资金来源，然后把这些资金投向贷款 及直接证券（公司股票、债券等）。随 着金融对经济影响的日益加深，金融中 介被赋予了更广阔的含义。 2、直接融资中介与间接融资中介分别适
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金融市场
6、衍生工具市场就是交易金融衍生工具 的市场。金融衍生工具是指其价值依赖 于原生金融工具的一类金融产品。 这 些原生金融工具一般指股票、债券、存 单、货币等。衍生金融工具的种类非常 多，其中，期货和期权的出现比较早、 规模比较大，已经形成了比较成熟的交 易市场。 7、经过30余年的改革探索，我国已经建 立了有相当规模的货币市场和资本市场
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利率与汇率
期限不同的债券其利率水平也往往不同， 这种差异我们称之为利率的期限结构。 4、外汇是指以外币表示的用于国际结算 的支付手段，外汇有狭义与广义之分。 汇率是用一个国家的货币折算成另一个 国家的货币比率、比价或价格。汇率的 标价方法有：直接标价法，间接标价法， 美元标价法。可以从不同的分析角度对 汇率进行不同的分类和划分。按照汇率 变动的幅度，汇率制度可分为固定汇率 制度和浮动汇率制度。
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信用
进。高利贷与现代信用是信用发展过程 中的两个主要阶段。 3、信用与金融是既有联系又有区别的两 个经济范畴。信用是借贷行为，表现为 一种债权债务关系。金融是指资金的融 通，其形成必定以货币为载体。信用与 金融二者内涵不同，外延也相互不能完 全覆盖对方。 4、现代经济被称为信用经济，信用经济
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利率与汇率
5、目前世界各国汇率制度呈现了多样化 的局面。国际货币基金组织将当前各国 的汇率制度分为八类：放弃独立法定货 币的汇率制度，货币局制度，通常的固 钉住汇率制度，平波幅内的钉住汇率制 度，行钉住汇率制度，行波幅汇率制度， 不事先宣布汇率轨迹汇率制度，独立浮 动汇率制度。汇率决定理论包括铸币平 价理论、国际借贷理论、购买力平价理 论以及利率平价理论等。
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货币与货币制度
可以在商品交易中实现延期支付，拓展 了货币流通的领域；作为价值贮藏，货 币可以帮助人们积累财富。而当货币走 出国门时，就开始充当世界货币的角色。 3、货币形态经历了实物货币代用货币、 信用货币、电子货币的演变过程。原始 社会使用各种商品充当货币，此后贵金 属凭借其突出的优点开始在世界各国充 当货币。但金属货币不易携带，使用不 便，于是人们创造出了代用货币。而信 用货币进一步克服了金属货币的缺点。
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信用
用管理功能时，这样的国家被称为征信 国家。信用体系建设是一项复杂的社会 系统工程，其完善需要一个过程。随着 市场经济发展的深化，我们要加紧进行 信用体系的制度建设，最终形成有效的 社会不良信用惩罚机制，使市场经济行 为得以规范。
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基础理论—利率与汇率
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利率与汇率
两个因素决定的。西方的利率决定理论 可大致分为三种类型：一是古典学派的 储蓄投资理二是凯恩斯学派的论，流动 性偏好理论，三是新古典学派的借贷资 金理论。西方经济学中关于利率决定的 理论都着眼于利率变动与供求关系的对 比，但观察的角度各不相同。 3、金融市场上期限相同的不同债券的利 率一般不同，而且相互之间的利差也不 稳定，我们把这种利率差异称为利率的 风险结构。金融市场上品质基本相同但
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金融市场
强式有效市场上证券价格只反映公开信 息，而弱式有效市场上证券价格只反映 过去的历史资料。 4、货币市场是短期融资市场，融资期限 一般在一年以内，其功能在于满足交易 者的流动性资金需求。货币市场包括银 行同业拆借市场、回购市场、票据市场、 贴现市场、国库券市场，以及大额可转 让定期存单等短期金融工具市场。
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金融中介体系
起补充作用，它们相互协调，共同发展。 6、非银行金融中介体系在整个金融中介 体系中是非常重要的组成部分，它的发 展状况是衡量一国金融体系是否成熟的 重要标志之一。这类金融机构主要包括 保险公司、养老基金、投资信托类金融 机构、投资银行、合作金融机构、金融 租赁公司、财务公司。 7、我国金融机构体系的建立和发展过程 包括旧中国的金融中介体系、新中国金
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信用
金的需求者又是资金的供给者，是各经 济行为主体信用联系的媒介体。在国际 经济交往中，国际收支不平衡是经济运 行的常态。 6、信用形式是信用关系表现出来的具体 形式。随着市场经济的发展，信用活动 日益频繁和深化，信用形式不断多样化。 商业信用、银行信用、国家信用及消费 信用作为现代信用的主要形态，具有各 自的特点与作用，在现代经济生活中发
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金融中介体系
直接金融与间接金融的合二为一、养老 基金和投资基金为代表的契约型和投资 型中介机构的重要性日益加强，以商业 银行为代表的存款机构的相对重要性下 降。 5、西方国家的银行体系包括中央银行、 商业银行、专业银行和政策性银行四种 类型。在现代金融中介机构体系中，中 央银行是这个体系的核心，商业银行是 主体和基础，专业银行及其他金融机构
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货币与货币制度
的程序做出了具体的规定，基本上益寿 遵循着银本位制、金银复本位制、金本 位制、不兑现信用货币制度这样一个演 变顺序。 6、国际货币体系影响和制约世界经济的 发展，对各国的国际货币行为进行规范。 历史上第一个国际货币体系是国际金本 位体系，国际金本位体系下汇率稳定， 促进了国际贸易和世界经济的发展。第 一次世界大战之后，国际金本位体系崩 溃，取而代之的是在第二次世界大战结
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金融中介体系
融中介体系的建立、1979年以来金融中 介体系发展和改革等几个阶段。 8、我国现行的金融机构体系是以中国人 民银行为核心，国有商业银行为主体， 政策性金融与商业性金融分离，多种银 行机构与非银行机构并存发展的多元化 的金融机构格局。