中国金融体制的演变PPT课件讲义
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金融监管体制的介绍与发展演变(ppt 46页)PPT学习课件
众利益
2021/8/25
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金融监管学—冯林
第一节 金融监管当局
❖3、金融监管当局的组成机构
▪ 组成机构由各国金融监管体制，即金融监管 权力在分配模式上的制度安排决定。
▪ 集权：央行或其他金融监管部门 ▪ 分权：央行和其他金融监管部门
2021/8/25
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金融监管学—冯林
第一节 金融监管当局
❖ （二）金融监管对象
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金融监管学—冯林
第二节 金融监管体制的发展变迁
❖（二）金融监管体制模式
▪ 金融业经营模式： ▪ 分业经营——分业监管体制 ▪ 混业经营——集中监管体制（混合监管体制） ▪ 过度模式——不完全集中监管体制
2021/8/25
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金融监管学—冯林
第二节 金融监管体制的发展变迁
❖分业监管体制
▪ 又称为分头监管体制，在银行、证券和保险 领域内分别设置独立的监管机构，专门负责 本领域的监管，包括审慎监管和业务监管。
▪ 英国金融监管局、澳大利亚审慎监管局、韩国金融 监管委员会、日本金融厅、我国“三会”
▪ 但是央行仍直接或间接参与监管，其不可能完全脱 离金融监管，因为央行依然是最后贷款人，没有监 管能力，最后贷款的风险就会增大。
2021/8/25
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金融监管学—冯林
第二节 金融监管体制的发展变迁
❖ 一、金融监管体制
第一节 金融监管当局
❖二、金融监管当局与中央银行
❖1、中央银行是最早的金融监管当局
▪ 央行是最早的金融监管当局，而且金融监管 本身是推动中央银行制度建立的重要原因；
▪ 货币发行是中央银行的第一特征，取得货币 发行权并对银行业实施监管是早期央行监管 的主要内容；
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金融监管学—冯林
第一节 金融监管当局
❖3、金融监管当局的组成机构
▪ 组成机构由各国金融监管体制，即金融监管 权力在分配模式上的制度安排决定。
▪ 集权：央行或其他金融监管部门 ▪ 分权：央行和其他金融监管部门
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金融监管学—冯林
第一节 金融监管当局
❖ （二）金融监管对象
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金融监管学—冯林
第二节 金融监管体制的发展变迁
❖（二）金融监管体制模式
▪ 金融业经营模式： ▪ 分业经营——分业监管体制 ▪ 混业经营——集中监管体制（混合监管体制） ▪ 过度模式——不完全集中监管体制
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金融监管学—冯林
第二节 金融监管体制的发展变迁
❖分业监管体制
▪ 又称为分头监管体制，在银行、证券和保险 领域内分别设置独立的监管机构，专门负责 本领域的监管，包括审慎监管和业务监管。
▪ 英国金融监管局、澳大利亚审慎监管局、韩国金融 监管委员会、日本金融厅、我国“三会”
▪ 但是央行仍直接或间接参与监管，其不可能完全脱 离金融监管，因为央行依然是最后贷款人，没有监 管能力，最后贷款的风险就会增大。
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金融监管学—冯林
第二节 金融监管体制的发展变迁
❖ 一、金融监管体制
第一节 金融监管当局
❖二、金融监管当局与中央银行
❖1、中央银行是最早的金融监管当局
▪ 央行是最早的金融监管当局，而且金融监管 本身是推动中央银行制度建立的重要原因；
▪ 货币发行是中央银行的第一特征，取得货币 发行权并对银行业实施监管是早期央行监管 的主要内容；
中国银行业改革开放历程及金融监管体制的演变PPT课件( 32页)
以2003年12月实施的《中华人民共和国银行业监督管理法》为基础，及 时制定并公布实施了《商业银行资本充足率管理办法》、《商业银行内部控 制评价试行办法》等200多个适应银行业审慎经营所急需的规章和规范性文 件 面对全球化的经营发展环境，与时俱进、鼓励金融创新
银监会先后出台了商业银行次级债券、金融衍生交易业务、资产证券化 监管等管理办法，规范、指导和推动银行业创新活动。
1992年，证券监管机构成立，分业监管开始形成
1992 年10 月，国务院证券委员会和中国证监会宣告成立
1998年，证监会、保监会成立，分业监管体制推进
人民银行保留对银行业和信托业的监管职能
2003年4月28日，银监会挂牌，“一行三会”的监管体制正式形 成
银监会成立以来主要工作
提出“管法人、管风险、管内控，提高透明度”的监管新理念 制定并实施了《提高银行监管有效性中长期规划》，借助现代化技术手
段和国际先进模式，建立完善风险监管核心指标体系，改进对银行业金融机 构的现场检查和非现场监管，取得了监管能力建设的明显提升 建设审慎监管法规体系框架，确保银行业依法监管和合法稳健经营
•
13、时间，抓住了就是黄金，虚度了就是流水。理想，努力了才叫梦想，放弃了那只是妄想。努力，虽然未必会收获，但放弃，就一定一无所获。
•
14、一个人的知识，通过学习可以得到;一个人的成长，就必须通过磨练。若是自己没有尽力，就没有资格批评别人不用心。开口抱怨很容易，但是闭嘴努力的人更加值得尊敬。
•
15、如果没有人为你遮风挡雨，那就学会自己披荆斩棘，面对一切，用倔强的骄傲，活出无人能及的精彩。
1994-2002: 国有独资银行时期
专业银行剥离政策性业务，加强法制建设
银监会先后出台了商业银行次级债券、金融衍生交易业务、资产证券化 监管等管理办法，规范、指导和推动银行业创新活动。
1992年，证券监管机构成立，分业监管开始形成
1992 年10 月，国务院证券委员会和中国证监会宣告成立
1998年，证监会、保监会成立，分业监管体制推进
人民银行保留对银行业和信托业的监管职能
2003年4月28日，银监会挂牌，“一行三会”的监管体制正式形 成
银监会成立以来主要工作
提出“管法人、管风险、管内控，提高透明度”的监管新理念 制定并实施了《提高银行监管有效性中长期规划》，借助现代化技术手
段和国际先进模式，建立完善风险监管核心指标体系，改进对银行业金融机 构的现场检查和非现场监管，取得了监管能力建设的明显提升 建设审慎监管法规体系框架，确保银行业依法监管和合法稳健经营
•
13、时间，抓住了就是黄金，虚度了就是流水。理想，努力了才叫梦想，放弃了那只是妄想。努力，虽然未必会收获，但放弃，就一定一无所获。
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14、一个人的知识，通过学习可以得到;一个人的成长，就必须通过磨练。若是自己没有尽力，就没有资格批评别人不用心。开口抱怨很容易，但是闭嘴努力的人更加值得尊敬。
•
15、如果没有人为你遮风挡雨，那就学会自己披荆斩棘，面对一切，用倔强的骄傲，活出无人能及的精彩。
1994-2002: 国有独资银行时期
专业银行剥离政策性业务，加强法制建设
我国金融机构体系的发展(课件)共20页
3.1979-1993年的金融机构体系 (1)1979-1983年9月:改革初期。 按专业分工的多元混合型的国家银行体制 (2)1983年9月—1993年 中央银行体制的确立和初具规模阶段。 这一期间: ①在金融机构的设置上,首先打破了长期存在的只有人民银 家金融机构的局面,先后恢复和建立了独立经营的国有 专业银行。 ②各类非银行金融机构也相继成立。(中国人民保险公司、中 国国际信托投资公司、信托公司、财务公司、租赁公司、农 村信用合作社、城市信用社)至此,形成了以中央银行为核 心,以四大国商专业银行为主体.多种金融机构并存的多元 化金融机构体系。 ③建立了综合性、股份制商业银行模式。这些银行的特点是: 组织形式是股份制,经营业务具有综合性,实行自主经营、 独立核算、自负盈亏。
目前，小学数学作业存在最大的误区是教师本位主义和功利主义。教师一直把作业作为提高考试成绩的重要“法宝”之一，把它当作巩固课堂知识的重要手段。相当一部分教师要求学生在一定的时间内完成相同的作业，期望达到同一目标，忽视了学生的个性差异。所谓小学数学分层布置作业，即在常规的班级授课制的条件下，对不同年级的小学生，既注重他们在同一班级中学习的共同特征，又重视学生个体发展中的差异性，在布置作业时，根据学生发展水平的差异，设置不同层次的发展目标，激发学生的活力，改变学生被动学习、被动发展的状态，努力形成学生主动学习、主动发展的局面，提高全体学生的数学素质。 一、作业分层设计的重要意义 1、小学数学教学中实施分层布置作业，是新课程“促进学生全面发展”理念的体现，是学生“人人学有价值的数学”、“不同的人在数学上得到不同的发展”的课程理念的体现，是“因材施教”教学原则的具体体现。“世界上没有安全相同的两片树叶”，学生也是这样，每个学生在个性特征等许多方面都有差异，教学要针对学生的个体差异而施教，从而实现有效教学。 2、分层教学是从学生的个性差异和实际水平出发，以他们的“最近发展区”为发展目标，遵循教育规律和学习发展特点的一种教学实验模式。在数学教学中实施分层教学，有利于素质教育落到实处。 3、现阶段我们的教学工作实行的是班级授课制，尤其是对人数多的“大班”而言，在教学中，往往难以做到“因人而教”，极大地影响了小学数学教学效果。如何做到因材施教？如何在数学教学中体现人人学有价值的数学”、“不同的人在数学上得到不同的发展”的课程理念？分层教学无疑是最佳教学策略之一，在这种背景下我们确立了“分层教学研究”的主题，并做了一些有成效的探索。 二、分层数学作业设计的具体措施 1、摸底调查，划分层次。实施分层教学，首先教师必须通过查阅学生档案、测验、平时观察、家访等各种途径，充分认识每位学生个体间的差异，综合考虑每位学生原有的水平、学习能力、学习态度等，掌握全班学生的基本情况，将学生按一定的比例分为A、B、C三个不同层次。各层次学生人数的比例一般以1∶2∶1为好，也就是把全班学生中的1/4学习、思想较好的编为A组，1/2一般（中等）的学生编为B组，1/4较差的学生编为C组，重新编排座位。考虑到C组学生各方面能力相对较差，编排座位时首先让C组同学坐在中间，与A组同桌，这样有利于A组生发挥榜样示范作用，带动C组学生，使C组学生在有意无意中受到启发和帮助。 要向学生说明这种分组和座位不是一成不变的，经过一段时间的学习测试，会不间断调整。为防止分层带来的不利因素的影响，在做好学生工作的基础上，可召开家长会，向家长讲清分层是一种手段，让差等生有更多的指导机会，培养优等生的自学能力，全面提高全体学生的素质才是目的，以取得家长的理解、支持。 2、分层布置，讲究策略。对学生分层后，教学中对待各个层次的学生的教学策略也不尽相同。如对A层学生主要是“望着他们走（学）”，即放心放手地让学生自主学习，不需太细的指导；对B层学生主要是“指着他们走（学）”，即重在点拨，适时指导；对C层学生主要是“扶着他们走（学）”，即重点辅导，了解每个学生的学习情况，对学习上的困难耐心、细致地辅导。 对A层学生的作业可以采取以下手段：一是拿出少量作业让学生互改互评，锻炼学生，多数作业还需要教师批改；二是教师帮助学生选择部分课外读物，加强学生自学能力的培养；三是整理与复习时学生可以自己（或合作）整理出知识结构；四是教师要与家长沟通，请家长提供给学生生产生活中与课本知识有关的问题，让学生独立解决，培养其综合应用知识的能力，促其发展。对B层学生的作业，一是要全批全改，有问题当面指出让其更正；二是让学生自编一些题来做，以提高其知识应用能力和综合思维能力。对C层学生，一是要反复抓、抓反复，促其巩固知识；二是教师要分解知识，降低难度和要求，培养运用知识和综合思维的能力；三是找一些与课本知识相关的生活中的简单问题让学生解决，以增强知识的巩固和应用能力，逐步培养其综合思维能力。 3、分层评价，及时调整层次。成功的评价反馈是对学生学习的最高奖赏，是激励学生学习的有力手段。对不同层次的学生应采用不同的评价标准：对C层学生采用表扬评价为主，寻找其闪光点，及时肯定他们的点滴进步；对B层学生采用激励性评价，既指明不足又指出努力方向，促使他们积极向上；对A层学生采用竞争性评价，坚持高标准严要求，促使他们更加严谨谦虚，不断超越自我。同时，及时调整层次是分层教学中重要的一环，如果固定学生的层次，久而久之，就会产生一种不求上进的现象。因此，要及时调整层次，使每个学生都有升级或降级的可能。具体做法是：如果A组中的某些学生成绩下降，还不如B组中的某些学生，就把A组中成绩下降的学生调换到B组，而将B组中成绩进步的学生调换到A组；同样，C组学生经过努力成绩进步了，也可以调换到B组，B组学生成绩退步的也可以调换到C组。这样，通过评价，使成绩进步的学生上到高一层次，成绩退步的学生降到低一层次，从而在班级中形成了竞争意识，使不同层次的学生都有成功的机会。 4、善于总结，扬长避短。我们的教育实践就是一个不断探索的过程。小学数学分层作业的实施也不能一劳永逸，更不能全篇一律，一定要加大创新力度，多进行阶段性的总结；并且要善于总结出其中的成功和不足，对于行之有效的作法要深入推广，对于欠缺的地方要及时改正。尤其我们要警惕的是：我们不能因我们的好心而打击C组学生学习的积极性，也不能因此助长A组学生的骄傲心理，更不能因此在班里把学生分成三六九等，让学生在心理上产生高低贵贱之别，挫伤某些学生的自尊心。 利用分层次分组的方式来让学生进行学习，既可以为每个学生提供展现自己的机会，增强他们的自信心，还可以让每个学生都养成积极主动学习的好习惯。 农村地处偏僻，学生对英语的接触，仅仅限于学校课堂上，在日常生活中几乎接触不到英语；在课外如果有学生使用英语交流，也会遭到其他同学的哄笑，严重打击了这部分学生学习英语的积极性。 教师对活动的内容以及任务确定后，就必须按照一定的规律来对其进行分层。在英语教学分组的活动中每个层面的人数不等，分层过程中的细节情况可以根据学生的特点、教学的目标与内容来决定。常见的分层方式有： （1）就近原则。对相邻的学生进行自然组合，这种组合的方式易于操作不过这种方法未能完全考虑学生之间的个体差异，因此这种分组的方法不能用在较为大型的活动中，如写小短文、对话练习。（2）学生自己组合，这种分组方式是建立在较为牢固的友谊上面的，它可以为小组活动的开展提供一个较为良好的氛围，同时还可以避免学生焦虑、紧张的心理。这种组合的缺点是学生之间容易聊一些与学习无关的问题。（3）以学生的性格、能力、知识水平为依据来进行分组。在对学生实行这种分组方式时，一定要按照“组间同质，组内异质”的原则进行划分。从而形成学生之间的团结合作、取长补短、互相竞争的学习氛围。 对学生进行科学合理分层之后，教师在备课时应当有的放矢，进行分层备课。对不同基础的学生，教师根据实际情况分别提出不同要求。不仅要求了解全班学生的共同特点，还要摸准每个个体的个性，只有这样分清主次，突出重点、突破难点，才能满足学生的求知需求。在备好学生的同时，也要认真研究教材、研究教学大纲，多手段、多渠道查阅相关的资料、收集信息。注重培养学生的运用能力，也要照顾到基础较差的学生。总之，所设置的课堂内容，练习层次等均应当体现分层教学的特点。 在英语单词，词组方面，我提出好学生应当尽快背诵记牢全部单词和词组，基础差一些的学生要求每天少背一些，多给他们时间，最终让他们把所有的单词都背下来。 学习辅导是学生巩固和掌握知识的一个重要环节。在课堂上我对学生分层教学，在课外辅导中一方面让好生、差学之间搭帮互助、互相监督，通过这样的方式进行辅导，能够收到较好的效果，另外多组织一些英语交流活动，如，短语对话、简单的英语游戏等，充分调动学生的积极性。另一方面对于成绩好的学生，主要培养他们自己学习的能力，在掌握课本知识之外让他们进行课外阅读，拓展他们的文化背景知识，提高语言的运用能力，而差的学生只要求他们把课本知识掌握就行。 在实际教学中这样的分层教学也会出现问题，如教师的备课难度变大了，授课难度增加，工作量有所增多等。除此之外，教师还应当树立以学生为本的教育教学理念，尊重学生的人性发展，努力在和谐的师生关系氛围中帮助学生，要求教师需不断自我提升，以适应教学的需要。
中国金融改革之路-回顾与展望PPT课件( 30页)
• “大跃进”时期盲目变革金融规章制度，造成一些金 融秩序的混乱
• １９６３-１９６５年的三年经济调整时期重新重 视银行的作用，金融管理体制又重新恢复到过去集 中统一管理的模式
4、文革时期金融体制的混乱
• １９６６.５-１９７６.１０，中国发生了“文化大革命”，其对金融体 制的冲击和破坏十分严重。
1、1840年以前
• 货币制度是银两、制钱并存，且二者比价经常变化
• 信用机构是以钱庄、票号为主，没有近代意义上的银行
2、1840—1911年的中国金融
• 外国银行进入中国并逐渐控制中国金融
汇丰银行
丽如银行
• 中国近代银行产生
户部银行（后改为中央银行）
中国通商银行
3、1912—1927年中国金融：动荡中的快速 发展
3、第三阶段：1994-1997
• 背景：
– 加速期 – 金融市场尚未形成
• 政策：
– 金融体系试点改革 – 直接信贷管理成为调控货币的手段 – 商业性股份制银行允许建立
4、第四阶段:1998-2001
• 背景：
– 调整期 – 97年亚洲金融危机发生
• 政策：
– “一行三会”的成立，分业监管体系的形成
中国金融体制改革 之 路
——回顾与展望
小组成员：
• 导入案例：十一届三中全会等 • 引用名言等 • 社会改革的整体背景，诸多改革之中的一项，需要配合 • 课题目的：简单介绍，总体认识、激发兴趣
一、建国以前的中国金融发展
中国历史上以银钱业为代表的金融发展向现代 金融（银行）业的转变比西方发达国家要晚很 多
• 金融机构受到冲击，不少银行补合并，保险业也逐步消失，保险机构 名存实亡，这一时期的金融体制处于无序的变革之中。
• １９６３-１９６５年的三年经济调整时期重新重 视银行的作用，金融管理体制又重新恢复到过去集 中统一管理的模式
4、文革时期金融体制的混乱
• １９６６.５-１９７６.１０，中国发生了“文化大革命”，其对金融体 制的冲击和破坏十分严重。
1、1840年以前
• 货币制度是银两、制钱并存，且二者比价经常变化
• 信用机构是以钱庄、票号为主，没有近代意义上的银行
2、1840—1911年的中国金融
• 外国银行进入中国并逐渐控制中国金融
汇丰银行
丽如银行
• 中国近代银行产生
户部银行（后改为中央银行）
中国通商银行
3、1912—1927年中国金融：动荡中的快速 发展
3、第三阶段：1994-1997
• 背景：
– 加速期 – 金融市场尚未形成
• 政策：
– 金融体系试点改革 – 直接信贷管理成为调控货币的手段 – 商业性股份制银行允许建立
4、第四阶段:1998-2001
• 背景：
– 调整期 – 97年亚洲金融危机发生
• 政策：
– “一行三会”的成立，分业监管体系的形成
中国金融体制改革 之 路
——回顾与展望
小组成员：
• 导入案例：十一届三中全会等 • 引用名言等 • 社会改革的整体背景，诸多改革之中的一项，需要配合 • 课题目的：简单介绍，总体认识、激发兴趣
一、建国以前的中国金融发展
中国历史上以银钱业为代表的金融发展向现代 金融（银行）业的转变比西方发达国家要晚很 多
• 金融机构受到冲击，不少银行补合并，保险业也逐步消失，保险机构 名存实亡，这一时期的金融体制处于无序的变革之中。
金融监管体制的发展与发展变迁PPT课件( 43页)
此外，银行也可能由于合并、分立或是银行章程规 定的解散事由而自行解散。
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2019/5/30
第二节 金融监管内容
二、证券监管的主要内容 （一）发行市场监管 对发行市场的监管是证券监管的最基础的内容。证券
发行审核制度可分为两种类型： 注册制，指发行人在准备公开募集和发行证券前，需
依法向证券监管机构提供应当公开的与发行证券有关 的所有资料并申请注册登记。 核准制，指发行人在申请发行证券时除公开信息外， 还要符合公司法和证券法及监管机构规定的实质性要 件，发行申请经监管机构审查批准方能生效，监管机 构有权否决不符合条件的发行申请。
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2019/5/30
第二节 金融监管内容
（二）银行日常运营监管 各国对银行日常运营监管的重点： 1. 资本充足率监管 2. 流动性监管 3. 贷款集中度监管 4. 资产质量监管 5. 呆账准备金监管 6. 内部控制监管
9
2019/5/30
第二节 金融监管内容
（三）银行危机处理及市场退出监管 1. 银行危机处理的方式 (1)紧急救助。对于面临暂时流动性困难的银行，当局既
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（五）母国和东道国共同监管的原则
在经济金融全球化的形势下，跨国金融机构日 益增多，对其监管须母国和东道国共同努力来 完成。母国和东道国可达成相关的双边协议， 明确双方的监管责任，相互分享监管信息，建 立相应的联系协调机制，共同对跨国金融机构 实施有效的监管。
7
2019/5/30
第二节 金融监管内容
（一）“市场失灵”需要金融监管
完全竞争的市场在现实世界中是不存在的。市场在某 些情况下会失去其优化资源配置的功能，降低经济运 行的效率，即出现“市场失灵”。
金融市场上存在市场失灵的具体表现： 1. 负外部性效应
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2019/5/30
第二节 金融监管内容
二、证券监管的主要内容 （一）发行市场监管 对发行市场的监管是证券监管的最基础的内容。证券
发行审核制度可分为两种类型： 注册制，指发行人在准备公开募集和发行证券前，需
依法向证券监管机构提供应当公开的与发行证券有关 的所有资料并申请注册登记。 核准制，指发行人在申请发行证券时除公开信息外， 还要符合公司法和证券法及监管机构规定的实质性要 件，发行申请经监管机构审查批准方能生效，监管机 构有权否决不符合条件的发行申请。
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第二节 金融监管内容
（二）银行日常运营监管 各国对银行日常运营监管的重点： 1. 资本充足率监管 2. 流动性监管 3. 贷款集中度监管 4. 资产质量监管 5. 呆账准备金监管 6. 内部控制监管
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第二节 金融监管内容
（三）银行危机处理及市场退出监管 1. 银行危机处理的方式 (1)紧急救助。对于面临暂时流动性困难的银行，当局既
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（五）母国和东道国共同监管的原则
在经济金融全球化的形势下，跨国金融机构日 益增多，对其监管须母国和东道国共同努力来 完成。母国和东道国可达成相关的双边协议， 明确双方的监管责任，相互分享监管信息，建 立相应的联系协调机制，共同对跨国金融机构 实施有效的监管。
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2019/5/30
第二节 金融监管内容
（一）“市场失灵”需要金融监管
完全竞争的市场在现实世界中是不存在的。市场在某 些情况下会失去其优化资源配置的功能，降低经济运 行的效率，即出现“市场失灵”。
金融市场上存在市场失灵的具体表现： 1. 负外部性效应
中国金融体系ppt课件
银行体系主导的间接融资模式仍占中国融资结构的90％，直接融资方式 亟待发展
90% of the financing is made through indirect financing controlled by banking system, with direct financing lacking.
➢ 商业银行
➢ Commercial Bank
➢ 中国证券市场
➢ China’s Securities Market
➢ WTO与中国金融业
➢ WTO and China’s Financial Sector
2
概述 OVERVIEW
中国施行改革开放政策20多年来，相对于其他许多领域来说，金融业的 改革由于其复杂型和敏感性，是相对滞后的
目的：从根本上改革国有商业银行体制，补充资本金，改善 公司治理
Purpose: radically restructure state-owned commercial bank system, increase capital asset and improve corporate governance
3
金融决策体系的基本框架
DECISION MAKING SYSTEM OF CHINA’S FINANCIAL SECTOR
中国人民银行 People’s bank of China 财政部 Ministry of finance 国家发展改革委员会— National development and reform commission 商务部— Ministry of commerce 中国银行业监督管理委员会— China banking regulatory commission 中国证券监督管理委员会— China securities regulatory commission 中国保险监督管理委员会 China insurance regulatory commission
90% of the financing is made through indirect financing controlled by banking system, with direct financing lacking.
➢ 商业银行
➢ Commercial Bank
➢ 中国证券市场
➢ China’s Securities Market
➢ WTO与中国金融业
➢ WTO and China’s Financial Sector
2
概述 OVERVIEW
中国施行改革开放政策20多年来，相对于其他许多领域来说，金融业的 改革由于其复杂型和敏感性，是相对滞后的
目的：从根本上改革国有商业银行体制，补充资本金，改善 公司治理
Purpose: radically restructure state-owned commercial bank system, increase capital asset and improve corporate governance
3
金融决策体系的基本框架
DECISION MAKING SYSTEM OF CHINA’S FINANCIAL SECTOR
中国人民银行 People’s bank of China 财政部 Ministry of finance 国家发展改革委员会— National development and reform commission 商务部— Ministry of commerce 中国银行业监督管理委员会— China banking regulatory commission 中国证券监督管理委员会— China securities regulatory commission 中国保险监督管理委员会 China insurance regulatory commission
我国金融形势发展与变化PPT
2007年 5136.1 1149.4
预测值
2008年 6420.1 1379.3
2009年 8025.1 1655.2
从结售汇可以发现：持续的结汇大于售汇，导致外汇头寸持 续向银行体系集中，因而汇率风险也持续向银行体系集中
二、通胀和升值背景下宏观金融调控的争论
在强烈的本币升值预期下，商业银行通过向央行结汇 实现了汇率风险进一步向上转移，而央行以外汇储备 增加的形式被动承担了风险，为此付出了巨大的成本， 宏观政策因此受到极大制约。
一个压力测试模拟：清华大学金融系主任李稻葵
6000亿元 3000亿元
300000亿元 90000亿元 120000亿元 7%
8400亿元 4%
二、通胀和升值背景下宏观金融调控的争论
根据冲击的持久性搭配调控工具
有些经济冲击虽然力度较大，但持续时间很短，如冰雪灾害 虽在当时造成巨额直接经济损失，但对全年的经济增长趋势 不会构成较大的逆转。
X%，居民消费价格指数（CPI）上涨 %。由此引发 的争论是：
通货膨胀是主要问题，还是经济增长是主要问题？ 即使通货膨胀是主要问题，是否货币政策可以管理？
从宏观意义上看，货币信贷过热的判断并不充分
专栏：外部冲击导致的经济竞争力下降 和潜在的要素就业不足
外部冲击导致的2023年经济增长的不确定性：多数企业预期 未来出口利润和出口订单将有所减少，微观经济主体面临的 挑战将更加严峻。
根据金融稳定指标把握调控力度 适度从紧的货币政策至少仍应该是当前货币调控的基本 基调，这不是由我们对经济走势的判断决定的，而是对 稳定金融体系并最小化金融危机发生概率这一基本目标 所决定的。 至少在年内（准确地说应该在第二、三季度之交）应该 实行从“从紧”到“稳健”的方向性转变，但在当前， 货币政策仍应该从紧。 原因：美国次级债危机已经给我们启示，在居民收入出 现逆转时，首先必然体现为经济主体对金融机构违约， 其次是金融机构间的风险传染，最后是跨越地理范围的 危机传递。紧缩的数量型工具运用可以降低金融机构在 未来过度持有不良资产的可能性，由此确保金融稳定。
中国金融中介体系发展演变PPT课件
以下几个转变上：
6）金融管
制由十分严
5）宏观金融 调控由行政的
厉向相对宽 松转变
直接调控向市
场的间接调控
转变
六个
1）计划金 融向市场 金融转变
4) 金融业 务行政化 逐步向市 场化转变
转变
3）“大一统” 的单一银行
2）一级银 行体制向二 级银行体制
转变
机构向金融
机构多样化
转变
12
优质
2 基本特征
尽管上述的六大转变加大了中国金融的市场化程度，既有利于中国经济
2)资产转换
- 专业化金融中介和有组织的金融市场出现后，该功能成为金融体系的核心功能。 - 它是分工水平达到一定阶段的产物。 （剩余——>退出流通、储藏——>盈余 ；生产技术发展，大规模生产——>短缺）
3)其他
- 当金融体系的资源配置达到一定规模后，整个经济体系依赖并建立起对金融体
系的路径依赖，金融风险积聚
中国人民银行
中央银行在剥离监管职能后，在宏观调控体系的作用更加突出， 加强制定和执行货币政策的职能，不断完善有关金融中介机构 运行规则和改进对金融业宏观调控政策，更好的发挥中央银行 在宏观调控和防范与化解金融风险中的作用
商业银行
中国的商业银行包括工、农、中、建、交五大行，以及中信实业银 行、招商银行、华夏银行、光大银行、民生银行等民营股份银行和 一大批城市商业银行，众多的外资银行也是我国商业银行体系的组 成部分 商业银行以追求最大利润为目标，通过多种金融负债筹集资金，以 多种金融资产为经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提 供多功能、综合性的服务
2）国有金融 信用在银行业 中仍占据主导
3）金融中介机构仍以传统的金融业
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渐进式和激进式
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交易成本和摩擦成本
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财政输血和银行输血
2019/5/22
18
加快金融体制改革的迫切性
►改革的推进使得无需国有企业承担改革的社 会成本，相应地，不需要用滞后的金融体制 维持滞后的国有企业。
►长期的金融输血导致不良资产比重上升，金 融危机的压力增大。
► 不良资产：逾期、呆滞、呆帐
►
损失
2019/5/22
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非银行金融机构的过度扩张导致金融管理的绩 效下降
非银行金融机构通常不受中央政府和中央 银行的计划管理，地方政府可以很方便地 利用这些金融机构来支持地方经济的发展；
非银行金融机构与银行之间进行关联交易， 进一步削弱了中央银行的金融控制的效率；
银行和非银行之间的界限模糊，国家针对 这一领域的专门的规章和制度非常少，大 多数非银行金融机构利用受到较少管制的 有利条件，尽可能进行寻租活动。
2019/5/22
13
商业银行方面的改革
A、95年1月开始实施《商业银行法》 B、分离了商业银行的商业性业务和政策性
业务。 C、实行了银行业、信托业、证券业的分业
管理。 D、取消了各银行的行政级别，促使其成为
经济实体。 E、将城市信用社改为地区性商业银行。
2019/5/22
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政策银行体系
目的：A、实现商业金融和政策金融的分离 B、规范政策性金融活动。
中国金融体制的演变
一、53－78：大一统的银行体系 二、79－93：中央银行体制初步形成 三、1993年以来：中央银行体制的
进一步完善 四、目前中国的银行体系 五、金融体制改革的评价与取向
2019/5/22
1
53－78：大一统的银行体系
大一统银行体制的特征
（1）中国人民银行是唯一的银行 （2）中国人民银行的业务具有双重性 （3）中国人民银行实现机关式管理――
构成：国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行
2019/5/22
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中国人民银行
中国工商银行
中国农业银行 中国建设银行
中国银行
非银行金融机构 非银行金融机构
商业性银行
政策银行 国家开发银行 中国进出口银行 农业发展银行
2019/5/22
信托投资公司 保险公司 财务公司 证券公司
全国性商业银行 区域性商业银行
（1）人民银行开始发挥金融调控功能； （2）银行业务迅速拓展，银行在国民经
济中的地位越来越大； （3）非银行金融机构迅速发展,打破了
银行系统的业务垄断性,在金融领域 引入竞争机制。
2019/5/22
9
中国人民银行存在的问题
中国人民银行从事盈利性的银行业务， 削弱了其中央银行的功能
1、各级分支机构对工商企业发放专项 贷款；
2、创办公司，从事经营活动； 3、各分支机构之间实行利润留成
2019/5/22
10
国有专业银行存在的问题
国有专业银行既办理政策性业务，又办理 商业性业务，职能不清。
政策性贷款和经营性贷款同时经营的弊端： (1)政策性贷款亏损影响专业银行的盈利； (2)政策性贷款的亏损掩盖经营性亏损； (3)政策性贷款成为政府干预银行贷款行 为的重要渠道； (4)政策性贷倒逼中央银行增加货币发行----倒逼机制。
2019/5/22
5
1979－1993： 中央银行体制初步形成
1984.1. 成立中国工商银行 1986.1.7, 国务院出台《银行管理暂行条例》,
明确了中国人民银行的地位、职能和隶属关 系.
2019/5/22
6
1979－1993： 中央银行体制初步形成
中国人民银行作为中国的中央银行专门行使 国家金融管理机关的职能,国家专业银行作为 经济实体专门从事金融业务活动.形成了以中 央银行为领导、国家专业银行为主体、多种 金融机构并存、分工协作的银行体系.
2019/5/22
12
中国人民银行方面的改革
A、建立货币政策委员会 B、取消了中国人民银行的盈利性业务 C、出台了《中国人民银行法 D、强化了总行的政策和调控的权力。 E、1994年取消了各级分支机构的利润留成
制度，建立了总行和各级分支机构的财 务预算管理制度。 F、建立跨省市的分行体系(1998年完成)。
正常、关注、次级、可疑、
2019/5/22
19
金融体制改革的取向
►体制外推进是近期改革的主要动向 ►金融业对内对外双向开放 ►强化金融交易的规则和约束，实施实质性改
革推进
2019/5/22
20
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中国金融体制改革的评价：改革滞后
1、只有体制内的改革，没有体制外的推进 2、只有组织体系的调整，金融交易关系没
有能完全建立； 3、金融资产的价格仍然是双轨制； 4、信贷资金的供给与需求不对称；
2019/5/22
17
金融体制改革滞后的原因
►金融业的复杂性、外部性和高风险性
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ►渐进式市场化改革模式的需要
2019/5/22
7
中国的中央银行体系1993
中国人民银行
中国工商银行 34.40
中国农业银行 17.21
中国建设银行 13.23
中国银行 8.26
非银行金融机构 22.84
商业性银行 4.10
信托投资公司 保险公司 财务公司 证券公司
全国性商业银行 区域性商业银行
2019/5/22
8
对中国银行体制（79－93）的评价
统存统贷、统收统支 （4）中国人民银行对全社会的资金实行
计划管理
2019/5/22
2
大一统银行体制的的正效应
1、集中有限资金，保障国家经济发展 战略的实施；
2、资金流动从属于中央计划，保证了 计划经济的顺利运行。
2019/5/22
3
大一统银行体制的负效应
（1）中国人民银行一身二任，目 标的冲突性不利于中国人民银行 的正常运行，也不利于国家对金 融运行的宏观调控和宏观管理； （2） 银行的分支机构经营效率 十分低下； （3) 统收统支使资金无法横向流 动，资金的使用效率低。
2019/5/22
4
1979－1993： 1978年 中央银中行国体人制民银初行步正形式成脱离财政部
1979.2.23 恢复建立中国农业银行 1979.3.13 从中国人民银行中分设出
中国银行 1979.8 国务院决定将基本建设投资由财政
拨款改为银行贷款,恢复中国人民建设银行的 银行性质,从财政部分离出来