商业银行实验报告.docx

河南工业大学《商业银行经营与管理》实验报告

班级

学号

姓名

成绩

实验一

个人活期储蓄业务

实验二

个人贷款业务

实验三

单位活期存款业务

实验四

汇票业务

成绩

实验概述：

【实验目的及要求】

实验目的：

通过对模拟银行软件和相关银行系统各个功能模块的具体操作，深入理解与掌握银行实务中所涉及的基本业务流程，了解凭证的实际运用和票据关键要素的审核，掌握银行实务操作流程，在实验中进一步开阔课堂以外的专业视界，缩短课堂与银行实务的距离，增强学生就业的竞争能力。

实验要求：

（1）模拟进行银行个人活期储蓄开户、续存、支取、结清、销户等业务过程，掌握基本的柜台业务流程。（2）掌握个人贷款的业务特点和基本规定，以及贷款开户发放、部分还款、到期还款各交易的操作；（3）掌握对公活期存款和定期存款的业务特点和基本规定，以及开户、存款、支取、销户各交易操作；（4）熟悉汇票业务的前台操作界面和操作要素，掌握银行汇票和商业汇票的业务特点及银行汇票的签发、兑付及结清，商业汇票的承兑、贴现的操作。

实验环境：

上海硕研商业银行综合业务案例教学实验软件

实验内容：

实验一：个人活期储蓄业务

【实验方案及过程】

登陆学生端后，依次进行柜员签到（3266）、现金出库（3282）和凭证出库（3291），接下来进行日间业务处理。个人活期储蓄业务分以下几类：

1、普通活期开户

选择案例：新客户赵彬先生到本行存入现金10000元，开立普通活期储蓄存款账户。案例选择后检查一下存单信息填写是否有误，确认无误后执行以下步骤：

①办理银行凭证出库（3291），选择普通活期存折

②重要凭证付出（3294）：凭证类型选择普通活期存折

③开立客户号（3050）：将案例中客户的个人信息填入对应位置，选择执行获取客户号

④普通活期开户（3055）：按照表格提示填入所需的信息，本案例中金额小于50000，无需授权，选择执行。

开户成功后系统将自动给出客户回执、借方传票和贷方传票，业务办理完成。

2、普通活期存款

选择案例：本网点开户的赵彬先生现金存入活期储蓄存款30000元。

选择普通活期存款（3056），将案例中存折上的账号输入，系统自动在界面上方显示该账户信息，填入金额30000后选择执行。活期存款办理成功后，系统将自动给出客户回执、借方传票和贷方传票，业务办理完成。

3、普通活期取款

选择案例：赵彬先生到我行办理通存通兑，从其活期储蓄存款账户提取现金10000元。

选择业务普通活期取款（3057），输入账号后，系统自动在界面上方显示该账户信息。金额小于50000，无需授权，执行成功后系统将自动给出客户回执、借方传票和贷方传票，业务办理完成。

4、普通活期销户

选择案例：本网点开户的赵彬先生全部支取活期储蓄账户，提现销户。

选择普通活期销户（3058），输入账号后，系统自动在界面上方显示该账户信息。本交易处理储户支取账户上全部存款，结清利息，销除账户。选择执行，完成业务办理。

【小结】

通过本次实验的学习，已经掌握了个人活期储蓄业务的基本操作，并且在完成实验的过程中，对银行的个人活期储蓄业务有了详细的了解，为日后的学习和工作打下了坚实的基础。在实验后，也对实验的过程进行了一些思考，业务的操作能够完成，但是对整个银行操作系统，和银行整体的资金运作不太了解，希望老师能做出相应的指导。

实验二：个人贷款业务

【实验方案及过程】

个人贷款业务包括个人消费贷款和个人小额存单质押贷款。

个人消费贷款包括以下几个几类：

1、贷款开户发放

本业务由于涉及抵质押品的保管，因此必须经过两个交易码的操作。

选择案例：信贷部门批准向刘若兰小姐发放个人住房按揭贷款200000元，15年，收入房产证作质押保管，质押金额14万元。

业务流程为：选择表外收付记账（3307），表外收付项目选择代保管质押品，金额填入140000，但是系统提示步骤错误，将金额换几种写法之后，仍然提示步骤错误，只能跳过此步；接着选择贷款开户发放（3097），将个人贷款借款凭证上的信息填入表格，授权人授权后选择执行。执行成功后系统将自动给出客户回执、借方传票和贷方传票，之后进行其他业务操作时系统提示“对不起，您已选择案例”，说明尚未完成案例。

2、提前部分还款

选择案例：刘若兰小姐提前部分偿还本网点发放的个人住房按揭贷款200000元，无欠息。刘小姐现金支付2156.00元作为赔偿金。

该业务由于涉及到提前部分还款需要交纳一定的赔偿金，因此，必须完成两个交易码的操作，业务流程为：选择提前部分还款（3099），结算收费（3306）。

3、全部还款

选择案例：张建乔先生提前全部偿还本网点发放的个人住房按揭贷款200000元，无欠息，张先生现金支付9800.00元作为赔偿金。

本业务由于涉及提前还款的赔偿金及代保管抵质押品的归还，因此，必须经过三个交易码的操作：全部还款（3100）,结算收费（3306），表外收付记账（3307）。

个人小额存单质押贷款业务包括以下几类：

1、贷款开户发放

选择案例：向张建乔先生发放小额质押贷款，对其60000元的整整定期存单做质押冻结，并代保管质押品。

本业务由于涉及抵质押品的保管和对贷款期限质押存单/折的冻结，业务流程为：储蓄冻结（3128），表外收付记账（3307），贷款开户发放（3102）。

2、部分提前还款

选择案例：张强先生提前偿还部分小额质押贷款

选择部分提前还款（3103）输入贷款账号和贷款金额后执行，业务成功后系统自动在界面上显示客户回执、借方传票和贷方传票。

3、到期全部还款

选择案例：张强先生到期偿还小额质押贷款30000元，解冻其质押的整整存单，付出代保管质押品。

本业务由于涉及对冻结的质押存单/折的解冻及解除对质押品的代保管，因此，业务流程为：个人特殊业务---储蓄解冻（3129）>手工记账---表外收付记账>（3307）到期还款（3104）。执行后系统自动显示客户回执、借方传票、贷方传票。

【小结】

通过本次实验的学习，已经掌握了个人贷款业务的基本操作，并且在完成实验的过程中，对银行的个人贷款业务有了详细的了解。但是在个人消费贷款业务中的开户贷款发放中，3307无法识别金额，导致实验无法继续进行。

实验三：单位活期存款业务

【实验方案及过程】

单位活期存款业务包括以下几类：

1、开立账户

选择案例：平安房地产开发有限公司到本行申请开立基本账户

此案例中为新客户，首次存入存款时，系统自动激活该账户，开始计息。因此业务流程为：重要空白凭证业务—重要凭证付出（3294）>开客户号（3150）>开立账户（3155）

2、现金存款

选择案例：本行开户单位平安房地产开发有限公司存入现金300000元。

选择现金存款（3156），将案例中的信息填入，授权人授权后执行。业务成功后系统自动显示客户回执、借方传票和贷方传票。

3、现金取款

选择案例：本行开户单位平安地产开发有限公司开出现金支票一张，提取现金8000元。

选择现金取款（3157），将支票上的信息输入后执行。业务成功后系统自动显示客户回执、借方传票