【创新即服务—与中信银行信用卡中心销售部总经理张明对话信用卡业务创新
中信信用卡：打造一流的金融服务品牌
“ 为 中 国银 行卡 产 业 的生 力军 ，中信 银 行一 直 致 力于 作 银 行 卡 产 品和 服务 的 升级 与 创新 。此 次推 出的 ‘ 国航知 音 ’ 中信 万 事达 卡 信 用卡 更 是 在功 能 、设计 和 级 别上 都 走 到 了 国 内的 前列 。 中信银 行行 长 陈小 宪 在首 发 式 上介 绍 道 ， 从 ” “
的卡 样 造 型 ，以 使卡 片 与持 卡 人非 同 寻 常的 气 质 更加贴 和 ；从级 别上 ，我 们开 创 了国内 白金航空 联名 卡的先 河 ，
为 中信 银 行 和 国航 知音 俱 乐部 的尊贵
客 户提 供 了真 正 符 合他 们 身份 和 需 求 的产品。 ”显然 ， 拥 国 内银 行最 为 庞 坐 大 的 白金 卡 用 户群 的 中信 银行 ，不遗
维普资讯
中信信用卡 一 一 Nhomakorabea本刊 记者
周 明
功能 上 看 ，我 们针 对 白金卡 客 户开 发
的健 康 顾 问 、法律 顾 问 和理 财 顾 问等
功能 都是 国 内首 创 的； 从设 计 上看 ， 合
作三 方特 意 为 联名 卡 设 计 了不 同一 般
人提 供 了完 善 、 尊贵 的 白金增 值 服务：
持 卡 人 可在 北 京 、上海 、深 圳Ｉ 、广州 、 因 此 ，定 位 准 确的 信 用卡 产 品都 有着 名卡 作 为 国 内第 一 张基 金 信 用卡 ，将
” 杭 州等 多个城 市 的优 质高 尔 夫球 会 享 良好 的市 场 发 展空 间 。 受 全年 ３ 场 高 尔夫 免 果岭 费 打球 礼 遇 ６
凤凰高飞
白金首发
３ ２ 月 ８日， 中信 银 行 与 中 国国 际航 空 公 司 、 万事 达 卡 国 际组 织 在 北京 联 手 推 出 了 “ 国航 知音 ” 中信 万 事达 卡 信 用 卡 。 针 对不 同 消费 族群 的 普 通 卡和 金 卡之 外 ， 除 中信 银 行 还
无界合作,共创共赢——深商走进中信银行信用卡中心
无界合作，共创共赢——深商走进中信银行信用卡中心作者：暂无来源：《经理人·深商》 2020年第1期自2003年正式发卡以来，中信银行信用卡中心始终坚持“立于不败之地”的成本与风险控制策略，坚持“以客户为中心”，不断创新产品和服务，凭借雄厚的客户基础、优质的服务水平和卓越的创新能力，中信信用卡在行业和客户中间形成了广泛影响。
5月9日，在深圳市委原副书记庄礼祥的带领下，华润信托、禾茂集团、旷逸生物、深博商控股、奔凯安全技术股份、海大装饰等13家深商代表一同走进深商常务副会长单位中信银行信用卡中心参观、交流，与张明总裁共同分享深商企业经营之道。
中信银行信用卡中心是中信银行在深圳设立的对信用卡业务进行统一管理、集中操作、独立核算的专营机构。
2002年底，由中信银行总行与中信嘉华银行在深圳合作筹建成立；2003年12月，正式对外发行信用卡；发卡3年实现盈亏平衡，是国内以最短的时间和最少的资本投入实现盈利的信用卡中心；2008年2月，在深圳成功注册；截至2019年底，发卡突破8300万张。
张明总裁为各位到访的深商企业家介绍了中信银行信用卡中心的经营管理情况。
自2003年正式发卡以来，中信银行信用卡中心始终坚持“立于不败之地”的成本与风险控制策略，坚持“以客户为中心”，不断创新产品和服务，努力培育经营特色和管理优势，推动业务实现了效益、质量、规模的协调发展。
凭借雄厚的客户基础、优质的服务水平和卓越的创新能力，中信信用卡在行业和客户中间形成了广泛影响，经营、管理、服务屡获行业内外好评，先后荣获CCC S“全球最佳呼叫中心”、哈佛《商业评论》“管理行动奖金奖”及《亚洲银行家》杂志“最佳客户关系管理奖”“最佳数据架构奖”“中国最佳信用风险管理银行”等权威殊荣，多次被深圳市政府授予“深圳十大最佳雇主品牌”“深圳最具爱心企业”“深圳市金融创新奖”等荣誉称号，同时连续多年荣膺深圳百强企业。
张明总裁表示，中信银行信用卡中心取得的成绩，离不开深圳市政府以及各类企业的大力支持。
以客户为中心，做有温度的银行——中信银行零售业务亮点数据大盘点
以客户为中心，做有温度的银行——中信银行零售业务亮点数据大盘点8月28日，中信银行发布2019年半年报,中信银行零售业务成绩斐然!中信银行零售银行始终坚持“以客户为中心，做有温度的银行”的理念，打造开放连接生态，构建了客户、产品、渠道一体化经营体系，实现业绩持续较快增长。
专业术语太多？没关系，9张PPT，带您轻松看懂中信银行零售业务的半年佳绩：“量”与“质”双提升，零售业绩多元增长中信银行零售银行通过获客、激活、转化一体化营销，实现个人客户的系统经营和服务，完成客户“量”和“质”的双提升。
而对于零售业务来说，客户的获取决定了客户管理资产的做大，并带动个贷业务、利息收入、中间收入、信用卡业务做大，继而推进盈利能力稳步增长。
“场景产品营销“模式，实现营业净收入增长为客户打造稳健的财富管理平台。
通过“场景产品营销”等方式，提升各渠道客户存款沉淀，带动了存款规模的增长；通过“信智投”、“信秒贷”、外币理财、双币组合计划、“薪金煲天天利”等产品满足客户财富管理和现金流管理的需求，让客户在中信银行财富管理平台的体验度获得极大的满足。
客户管理资产规模实现新突破至2019年7月25日，零售资产管理规模突破20000亿，位于股份制商业银行第二，是中信银行一次里程碑式的超越。
中信银行实现第一个零售客户管理资产“1万亿”用了19年，得益于数字化转型和科技赋能，第二个零售客户管理资产“1万亿”只用了4年。
三大特色客群经营，打造客户增长闭环持续强化老年、女性、出国金融特色客群经营，从客户数字化、产品组合化、渠道平台化三大方面着手，统一搭建客群服务体系，打造客户增长的闭环，实现三大客群的利润增长和品牌提升。
数字化驱动发展，创新移动渠道和获客模式打造开放连接生态，构建客户、产品、渠道一体化经营体系，不断提升客户经营和服务体验，深入推进“公私联动”，发展代发工资业务，强化行业获客，实现业绩持续较快增长。
深化跨界合作，丰富“金融 “体系加强信用卡自有平台建设，推进“动卡空间“APP的功能建设，同时与支付宝、京东支付等网络消费场景积极合作，深化客户经营；加快产品与场景融合创新，持续丰富“金融 ”体系，扩大品牌影响力。
金融科技概论 课件第2章
✓ Volume：数据体量巨大； ✓ Variety：数据种类多样化； ✓ Velocity：数据流动速度快； ✓ Value：价值密度低； ✓ Veracity：数据准确性。
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大数据的概述
大数据的分类
按照大数据结构特征分类： ✓ 结构化数据：指有结构的数据，也即行数据，在得到数据之前，其结构就是确定的。 ✓ 非结构化数据：指没有结构的数据，无法用数据库的二维逻辑结构来表现。包括所有格式 的 文 档 、 文 本 、 图 片 、 视 频 、 音 频 、 各 类 报 表 以 及 标 准 通 用 标 记 语 言 下 的 子 集 XML 、 HTML。它们通常没有数据模型，无法进行结构化处理。 ✓ 半结构化数据：指介于结构化数据和非结构化数据之间的数据。半结构化数据也是有结构 的数据，与结构化数据不同的是，半结构化数据是先有数据，再有结构。半结构化数据一 般是自描述的，数据的结构和内容混合在一起，没有明显的区分，其数据模型是数和图。 常见的半结构化数据有XML、HTML。
大数据的处理流程主要包含以下几个方面：一，利用多种轻型数据库收集海量数据；二，对不 同来源的数据进行数据预处理；三，将数据整理后存储到大型数据库中；四，根据企业或个人 的需求，运用合适的数据挖掘技术来提取有用的信息；五，使用恰当的方式将结果展现给终端 用户。
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大数据的相关技术及处理流程
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大数据技术在金融领域的应用 大数据与银行客户关系处理
✓ 拓展客户渠道：客户的喜好随着时间推移会发生改变，因此通过大数据技术进行全面分析可以 了解客户的喜好，从而在产品和渠道方面做出最优决策。
✓ 提供个性化服务：商业银行通过收集并分析社交网络数据，挖掘出不同的客户群体，如有严重 不满情绪的客户、有高影响力的客户等，然后对不同客户群提供更有针对性的服务，避免客户 流失。
动能转换,助力中信信用卡打造无界金融生态圈
动能转换，助力中信信用卡打造无界金融生态圈作者：王柏寒来源：《新金融世界》2018年第08期随着云计算、大数据、移动互联网、人工智能等技术的逐步成熟和金融科技跨界竞争日趋激烈，融合与发展成为传统金融机构和互联网公司的共识。
如何借助金融科技技术，突破传统金融机构集中式架构的性能瓶颈，实现新旧动能转换，打造IT赋能业务的IT支撑服务引领体系，是各家银行面临的共同问题。
据市场调研显示，目前国内金融机构主要通过探索超融合、混合式架构来满足技术创新和新兴业务发展需要。
中信银行信用卡中心（以下简称“卡中心”）作为业内第一家全面向私有云开放平台架构转型的股份制商业银行金融机构，通过前瞻布局、积极探索和大胆革新，开展基于分布式架构的新一代信用卡信息系统建设和所取得的成就，为业界提供了一种新的IT建设模式。
卡中心副总裁张明说：“过去几年，中信信用卡积极探索多模式金融科技实践，坚持遵循‘效益、质量、规模’六字方针，效益优先、把控质量，最终实现信用卡发卡规模迅速增长，非息收入占比行业领先。
中信信用卡发卡量目前已突破5，000万张，年交易额超过万亿元，卡均收入位于业界前列，具有很强的行业优势。
信用卡持续增长力来源于三方面：一是中信信用卡的整体发展布局符合消费升级的大背景；二是经过多年深耕经营，卡中心在组织机制、产品创新、市场运营、科技服务等方面已形成非常成熟的打法；三是中信信用卡具有很强的互联网基因，卡中心积极拥抱互联网发展和新技术革命带来的机遇和挑战，通过与BATJ等互联网公司和红帽、华为、科大讯飞等技术公司在渠道、产品、人才、技术方面的合作，形成一套行之有效的“流量导入、流量经营和流量变现”经营模式和IT支撑体系，实现卡中心向金融互联网化的转型。
”敏捷交付，持续提升产品研发效能和质量数字化转型已经成为各家银行大力推进的IT战略。
卡中心为实现IT赋能业务、支持业务转型和快速创新，在IT基础平台和研发管理领域主要做了三大方面准备：一是对标Facebook、Google等互联网公司构建开发运维一体化的敏捷交付体系。
迈向世界级信用卡中心——访中信银行信用卡中心总裁陈劲
迈向世界级信用卡中心——访中信银行信用卡中心总裁陈劲周明【期刊名称】《《中国信用卡》》【年(卷),期】2010(000)012【总页数】3页(P14-16)【关键词】股份制商业银行; 信用卡业务; 总裁; 世界; 基金会; 上海【作者】周明【作者单位】《中国信用卡》编辑部【正文语种】中文【中图分类】TN915.622010年4月，两则关于中信银行信用卡中心的消息引起了记者的关注：一个是中信信用卡累计发卡量突破1000万张，另一个是由中信银行信用卡中心联合上海真爱梦想公益基金会为上海英才小学捐资建造的“梦想中心”正式启用。
前者标志着中信银行信用卡中心成为国内第三家信用卡业务达到千万量级的股份制商业银行，同时也是国内以最短时间进入盈利周期的信用卡中心之一；后者则代表了该中心积极践行社会责任的一个阶段性成果。
为深入了解中信银行信用卡中心是如何实现社会效益与经济效益双丰收的，日前本刊记者采访了该中心总裁陈劲。
他表示，前几年，发卡银行都把规模扩张放在最重要的位置，这是因为信用卡有着鲜明的规模经济特征。
一个没有自我生存能力的信用卡中心，很难为客户提供卓越的服务，所以对规模的追求，仍然是信用卡行业不变的主旋律。
今后，中信银行信用卡中将积极寻求更加均衡的可持续的发展模式，以应对中国信用卡行业“后规模时代”的来临。
同时，进一步强化自身的文化特质，努力塑造难以被模仿的软实力，将中信银行信用卡中心打造成国际一流的信用卡中心。
记者：2010年4月，中信信用卡发卡量突破了1000万张。
作为一家中型股份制商业银行，中信银行如何能在短期内达到如此大的规模？陈劲：得益于中国经济的整体高速成长，从2003年开始，中国信用卡行业实现了一日千里的爆发式增长。
在短短几年的时间里就走完了国外商业银行几十年的发展历程。
根据银联的统计，目前国内信用卡发卡量已逼近2亿张。
中信银行信用卡中心把握住了这股潮流，顺势而为。
自2003年底正式发卡以来，特别是2006年以来的近5年时间里，信用卡中心紧紧围绕“建立世界级信用卡中心”的战略目标，力争成为信用卡行业的领先者，推动业务实现效益、质量、规模的协调发展，努力培育经营特色和管理优势，迈入了持续盈利的发展新阶段，并成为推动中国信用卡事业发展的一支重要力量。
中信银行信用卡中心：以数字技术驱动，构建数字金融“生态市场”
中信银行信用卡中心：以数字技术驱动，构建数字金融“生态市场”作者：王永来源：《数字商业时代》2020年第12期自2003年我国信用卡元年以来，信用卡进入高速发展阶段，几乎每年接近30%以上的复合增长率，对系统的容量提出了巨大的挑战。
事实上，由于业务的高速发展，最快解决的方式就是购买。
但弊端是核心系统加上一百多个外围系统，以及各种架构、软件，对于专业人才的要求极高。
从技术层面来看，混搭式架构归根到底都是烟囱式的形态，这对数据的融通和业务流程的穿透比较困难。
因此，探寻一次性解决，或只升级一次就彻底解决容量和性能问题的解决方案，提升敏捷度是当前行业必须解决的难点。
11月24日，中信银行信用卡StarCard新核心系统一周年沙龙在深圳举行，11家机构在会上联合启动“生态市场”，宣布正式开启无界开放的数字金融新业态。
在本届沙龙上，中信银行信用卡中心党委委员穆银芳表示，“我们从2014年开始广泛调研，包括全球范围内的合作伙伴、供应商以及华为等国内硬件及软件解决方案提供商，总结出两个关键点：技术和云架构都是成熟的；全球范围内主流信用卡供应商系统基本上都无法解决跨越式发展的要求。
”在充分论证后，2016年，中信银行信用卡中心决定把银行的核心转移到X86上。
如果以行业中的信用卡系统总结来讲，大概经历了几个系统的迭代：第一、二代系统以交易为核心；第三代系统开始面向精细化管理；要以智能为核心，依托实时大数据能力，构建新一代的信用卡核心系统。
“想要实现系统的升级，必须要借此机会实现信息技术的升级和管理的升级，依托核心系统升级的历史机遇，实现‘新服务、新技术、新管理’三维一体的综合能力提升，” 穆银芳表示，不论是功能的升级，还是新技术平台云架构的升级，更主要的是具备了大规模协同作战的能力，整个IT研发过程的管理采用新的敏捷交付管理模式。
据了解，中信银行信用卡StarCard新核心系统整体采用互联网分布式云架构，实施过程中融入全球智慧，基于云计算、大数据、AI等新兴技术，实现众多黑科技，例如端到端客户旅程重塑、微服务弹性伸缩、OneData实时大数据服务、端到端敏捷交付、全链路监控及预警等，不仅满足互联网时代高并发、大流量的使用场景，保障业务需求敏捷交付过程，更是有效提升了风控能力和用户数据安全等级。
新核心 新征程——转型突破谋求高质量发展
特别关注45中国信用卡2020.01新核心 新征程☐ 中信银行信用卡中心总裁 张明——转型突破谋求高质量发展2019年，是新中国成立70周年，这一年意义非凡，同时也具有诸多挑战和不确定性。
站在辞旧迎新的新起点，思考如何加快创新转型，走上高质量发展的新征程，如何让金融更好地服务于民，提升人民生活的幸福感，这是每一个金融机构都面临的时代课题。
市场环境发生日新月异的变化，中信银行信用卡中心不断自我革新，持续构建消费场景无界生态，探索金融科技赋能产业自主研发，坚守金融风险底线，在经营业绩、科技创新等方面均取得了不俗的成绩，在百舸争流的市场中走出了一条特色之路。
46多渠道组合布局 建设消费场景无界生态消费增长与消费升级不断丰富着零售应用场景，金融科技的应用加速了银行数字化转型进程，这一切都深刻影响着信用卡行业的发展。
2019年，在人民生活水平日益提高的大环境下，中信银行信用卡中心高度重视消费场景生态建设，深化跨界联盟合作，持续丰富“金融+”体系，覆盖生活、娱乐、文化、商旅等全消费场景，更好地满足了持卡客户的个性化需求，进一步巩固了中信银行信用卡的领先优势。
截至2019年6月末，中信银行信用卡累计发卡量、贷款余额、交易量和业务收入均保持了两位数的稳步增长。
如今，信用卡已经不仅是一个支付工具，而且形成了一个开放的生态系统，各类消费场景在此处融会贯通、四通八达。
在“体验为王”的大时代，信用卡机构只有结合各细分领域业务的侧重点，通过不同的合作渠道，围绕客户生命周期构筑大生活服务类场景生态，形成线上线下服务闭环，才能获得更广阔的发展空间。
中信银行信用卡中心在获客方面有自己独特的打法，根据经济周期的不同调整客户组合，坚持四大渠道并进的多渠道组合布局：直销渠道、分行网点、互联网以及无界合作。
该布局形成了中信银行信用卡更为均衡的客户组合，由此带来更稳健的资产。
得益于多渠道布局，中信银行信用卡每年的规模增速基本保持在稳定水平，实现持续的增长力。
信用卡业务中的服务创新
信用卡业务中的服务创新随着金融业的发展，信用卡业务已经成为现代消费模式中不可或缺的一部分。
随着消费者对信用卡需求的不断增加，信用卡公司和银行必须通过创新来提升其服务，满足消费者对信用卡业务的需求，从而获得市场份额。
服务创新是一种以改变服务过程和增加服务价值为根本目标的创新形式。
在信用卡业务中，服务创新通过传统的信用卡模式增加附加价值，提升消费者体验和赢得市场优势。
下面是一些信用卡公司和银行在服务创新方面进行的探索。
一、增加消费保障消费者在进行网上购物或者线下消费时，往往会遇到商品质量或服务质量的问题，有些商品还会面临争议退款等问题。
为了保护消费者的权益，保障消费者的消费体验，信用卡机构推出了各种消费保障措施。
例如，在信用卡中增加维权通道，消费者可以通过信用卡公司和银行的专业维权团队来解决纠纷和争议。
同时还有一些保险和延保服务，为持卡人提供更全面的消费保障，这些服务可以提高消费者对信用卡产品的信任度，从而增加市场占有率。
二、定制专属服务随着市场竞争加剧，信用卡公司和银行开始提供针对不同客户群体的服务，例如通过优惠活动或积分兑换等形式实现针对特定客户的差异化服务。
有些信用卡机构还为持卡人提供定制服务，如贵宾服务、应急服务、定制礼品等增值服务方案。
银行还可以通过个性化服务来拓展市场。
例如，有些银行会为大学生和留学生提供特定的服务，以满足这些特定的客户群体的需求。
采用这种方法不仅可以赢得市场份额，还可以增加客户的满意度。
三、增加数字化服务虽然信用卡业务已经存在了很多年，但数字化服务的出现为消费者提供了更好的体验。
数字化服务可以包括智能化提醒、积分管理、移动支付等，将信用卡业务提高到一个新的水平。
例如，一些信用卡公司已经推出了手机应用程序，以便持卡人可以随时随地管理自己的信用卡账户。
这种数字化服务提高了消费者的便利性，也减少了银行和信用卡公司成本以提高市场竞争力。
四、增加公益活动众所周知，公益活动是一种很好的营销方式。
看中信玩转大数据
看中信玩转大数据作者：邢帆来源：《中国信息化》2013年第09期中信银行信用卡中心是国内银行业为数不多的几家分行级信用卡专营机构之一，也是国内最具竞争力的股份制商业银行信用卡中心之一。
近年来，中信银行信用卡中心的发卡量迅速增长。
2008年银行向消费者发卡约500万张，而这个数字在2010年增加了一倍。
随着业务的迅猛增长，业务数据规模也线性膨胀。
中信银行信用卡中心无论在数据存储、系统维护、还是在有效利用客户数据方面，都面临着越来越大的压力。
秒级营销的提升为了应对激烈的市场竞争，中信银行信用卡中心迫切需要一个可扩展、高性能的数据仓库解决方案，支持其数据分析战略，提升业务的敏捷性。
通过建立以数据仓库为核心的分析平台，实现业务数据集中和整合，以支持多样化和复杂化的数据分析，比如卡、账户、客户、交易等主题的业务统计和OLAP（联机分析处理）多维分析等，提升卡中心的业务效率；通过从数据仓库提取数据，改进和推动有针对性的营销活动。
中信银行信用卡中心总经理张明说：“如何有效地管理和利用不断增长的客户数据，满足业务发展需求，提高业务竞争力，是当前银行业数据仓库应用最大的挑战。
”据悉，中信银行信用卡中心采用Greenplum数据仓库解决方案，在国内银行业率先实现了接近实时的商业智能和秒级营销，张明对这一选择感到自豪，对Greenplum的表现非常满意。
此外，中信银行信用卡中心需要一个解决方案来满足由中国人民银行、中国银行业监督管理委员会和全球监管标准巴塞尔Ⅱ协议提出的风险管理要求。
例如，一个要求是银行保留5年的交易历史数据，以及报送最近几个月的状态信息。
这些信息需要在规定日期提交。
此前，中信银行信用卡中心使用磁带存储来解决。
然而，从磁带中提取数据过于缓慢，无法银行满足监管机构所规定的时间限制。
从2010年4月到2011年5月，中信银行信用卡中心实施了数据仓库解决方案。
实施之后，中信银行信用卡中心实现了近似实时的商业智能（BI）和秒级营销，运营效率得到全面提升。
信用卡营销领导发言材料
信用卡营销领导发言材料尊敬的各位领导、尊敬的客户：大家好！我很荣幸有机会在这里向大家介绍我们的信用卡营销计划，以及为什么我们相信这个计划将会为我们公司带来更多的机会和成功。
首先，我想强调的是，信用卡是当今社会中不可或缺的支付工具之一。
随着现金支付方式被电子支付逐渐代替，信用卡的需求不断增长。
根据最新数据统计，信用卡市场在过去几年里每年增长约20％。
因此，我们有理由相信信用卡业务是一个富有前景的领域，并且有很大的市场潜力。
其次，我们公司拥有过去多年来在金融服务领域取得的丰富经验和良好声誉。
通过我们的不懈努力和对客户需求的深入理解，我们已经建立起了一个庞大的客户群体，并获得了他们的支持。
基于以上情况，我们计划通过以下几个方面来推动信用卡营销：第一，我们将加大市场推广力度。
通过提高产品知名度和品牌认可度，我们将吸引更多的潜在客户。
我们计划通过定期举办推广活动、利用社交媒体平台、与商业合作伙伴合作等方式来扩大我们的市场份额。
第二，我们将改善产品和服务。
我们将继续改进我们的信用卡产品，以满足不同客户群体的需求。
我们还将注重提升客户服务，包括更快速的申请和审批流程、更好的客户支持等，以增强客户满意度，保持他们的忠诚度。
第三，我们将实施差异化营销策略。
我们将通过制定不同的推广策略和优惠措施来满足不同客户群体的需求。
例如，对于年轻人群体，我们可以提供更多的移动支付功能；对于高收入客户，我们可以提供更多的优惠活动和高级服务。
我们相信，通过精确的市场划分和针对性的营销策略，我们将吸引更多的客户，并建立长期市场竞争优势。
最后，我想强调的是，我们的信用卡营销计划是一个长期的、持续性的计划。
我们希望通过持续不断的努力，不断提高我们的服务质量和客户满意度，并成为行业的领导者。
非常感谢大家的聆听！我期待着和大家共同努力，共同创造出更加美好的未来！谢谢！。
【创新即服务—与中信银行信用卡中心销售部总经理张明对话信用卡业务创新
创新即服务—与中信银行信用卡中心销售部总经理张明对话信用卡业务创新创新即服务与中信银行信用卡中心销售部总经理张明对话信用卡业务创新入球金融危机的不断升级使国内信用卡创新与风险管控的争论日趋白热化,"寅吃卯粮"和"量人为出"的矛盾被再次摆上桌面.我们看到,国内信用卡市场似乎尚未饱经"红海"的磨砺,却已经转入"蓝海"战场,同业竞争之残酷不言而喻.随之而来的疑问是:信用卡市场的最终目标到底是"规模"还是"效益"?日趋敏感的风险意识是否会拖垮信用卡行业的创新动力?全球金融危机环境下的信用卡行业将何去何从?带着上述疑问,记者采访了中信银行信用卡中心销售部总经理张明.记者(以下简称记):信用卡是国内银行业市场化程度较高的产品,请问在信用卡创新方面,中信银行都有哪些具体举措?张明(以下简称张):创新是企业成长的源动力,是市场竞争力的最直接体现.几年前,中信银行信用卡中心在同业中第一家提出短信服务概念,极大地提高了服务速度.后来,在各行激烈的同质化竞争中,我行又提出了免费短信服务,更好地提升了客户的用卡感受.2008年,卡中心在业内率先设立了研发中心,从事各项数据分析及创新性研究和应用,并在每个业务部门设立专项资金,支持各部门的创新行动,从而不断提升卡中心的创新能力,提高市场占有率.要在同行业中占据竞争优势,其根源在于不断创新,提供让客户满意的多样化服务.我举个简单的例子,比如持卡人的还款渠道,单从中信银行的营业网点来看,在全国只有4O0多个,规模并不大,但是客户能够还款的银行网点则超过4000个,这仅是我们的还款渠道■文/本刊记者郑岩之一.针对不同地区的用卡环境,我们推出了l8种还款渠道,最大程度地方便客户.之后,我们又与外部机构合作,更为人性化地调整了客户的还款日,响应更多客户的需求. 记:金融危机是否影响了信用卡的创新动力?信用卡中心会否因担心风险而放缓以上提及的创新举措?张:恰恰相反,金融危机激发了信用卡中心对创新产品的投入.事实上,信用卡创新的本意不是为创新而创新,而是为更好地服务客户和满足客户需求.创新产品的特点是针对特定客户群,采用有针对性的政策和方式提供更加完善的服务,并且有效控制风险.市场实践已经告诉我们,粗放式的经营模式无法通过细化市场的方式对风险进行有效控制,而创新产品正是通过对不同市场的细化, 达到深度经营的目的,这样才能更加有效地防控风险,站在更高的层面上切实加强银行在金融危机中的自我保护能力.记:伴随全球金融詈气指数的下降,国外很多持卡人开始"雪藏"信用卡,"寅吃卯粮"的消费习惯在金融业发达国家有所降温请问在金融海啸后,这种情况在我国是否已经出现?张:"寅吃卯粮"的消费习惯在所有信用卡发卡地区都会出现,这种消费模式也正是信用卡能够快速占有市场的一个先决条件.但在中国,小额消费信贷同时伴随"量力而为"这个典型的消费特点.特别在金融海啸后,老百姓普遍觉得,钱还是放在自己手里比较保险,过度提前消费可能引发的偿还能力隐患,对老百姓来讲的确是一种风险.金乞2o(19年1月}21记:除了您刚才讲到的过度消费风险,国内市场的信用卡风险主要体现在哪些方面针对这些风险,中信银行有哪些具体的应对举措?张:目前,国内市场的信用卡风险主要体现在:伪冒申请,以他人名义盗用信用卡,恶意拖欠等,其中伪冒申请占相当大的比例.风险点与管控措施之间的关系就像一个食物链,我们要让信用卡的使用保持在一个良性循环内. 在贷前审查方面,我们将可批核人群划分为3大类,其中可接收进件人群区又分为32种客户类型,针对每一类型的客户,我们又有比较详细和明确的划分,这为我们的销售前端提供了详尽的销售指引,加之"亲访,亲核,亲签"的三亲政策,严格规范进件要求,力求在最大程度上把好第一道"进件关口".在贷后管理方面,我们拥有完善的数据监测系统,对客户的用卡情况进行快速,准确的侦测,如遇大额消费,监测人员会主动致电客户,与其进行交易确认,而短信消费提醒也在很大程度上降低了卡片冒用的风险.在用卡后期,我行制订了一系列针对性强的催收政策, 在催收过程中,不断帮助客户养成良好的用卡习惯,并对不良户采用及时的卡片控管措施,降低呆账比率.记:当前,发卡行除了关注戈卡量和特约商户数量外+是否比以往更加重视风险管理工作?中信银行怎样有效做到信用卡数量和质量的同时发辰?张:风险管理是每一家发卡行都重视和关注的环节,我行也在这方面投入了大量的人力,物力,保证了风险防范和管理的力度.风险其实并不可怕,风险和利润就像我们常说的"翘翘板",控制好两者间的平衡,是达到双赢才是关键.我们不是一味地惧怕风险,在目前的形势下,我们将控制风险做为首要前提,但同时也会处理好业务发展和风险管理的关系.在风险可控的前提下,加大信贷投放力度,充分挖掘和培养优质客户,提高批核率,并不断创新, 以多元化的功能性产品满足客户的多样化需求.记:您怎么看待国内少数持卡人将个人信用视为可盈利资源的现象?怎样通过有效的控制手段抑制这一现象? 张:利用个人信用创造可盈利资源,这在信用卡风险中是一个不可避免的现象.实际上,这一问题的风险来源, 是批卡时针对客户个人的风险等级评分来核准能够给予的取现额度,而这个额度与客户实际操作以后得到的现金数量存在极大的不一致,两者之间的巨大差距就是导致风险22l金屯2009年1"的隐患所在.目前,针对这一风险,我们有专人在做这方面的工作.在账户管理领域,中心有专门的系统进行账户参数的设定.系统定期将这些数据统一分离出来,再由专人针对不同账户的用卡情况进行类别的划分,也就是定性. 最后,根据定性及分类,对此类账户采取及时的防范措施, 比如卡片控管,降级或人工关闭信用卡消费功能等.记:众听知,年货鼍信用卡产业发达国家发展初期的主要收入是源而在我国,这种模式在同质竞争的强大压力下似乎艰性就被银行致乒了,而商户回佣比率也是一降再降,加之中阎人"量八』J出"的消费理念也进一步影响利差披入的崔也摸针对上进3个信用卡盈利的主要渠道, 请问中信银行的曝是汁么呢?张:针对信用卡年费政策,我行推出了卡片升级的创新项目,即通过卡中心的主动营销模式,帮助客户提升额度和卡片等级.这一项目的推出,对于一些需要体现个人价值,彰显身份地位的优质客户来讲,是非常必要的.比如,一些客户选择将金卡升级为白金卡,我行会为这部分客户提供更多高价值的增值套餐,而这些客户升级卡片所产生的年费是不可以减免的.在商户回佣这方面,我行为了适应市场需要,提升核心竞争力,推出了商品邮购分期活动,其"零手续费,零利息"的优惠政策,能够最大程度地吸引有效客户.短短几年,此项业务的交易额迅速攀升,为进一步赢取商户的高回佣率提供了先决条件.而对于影响利差收入的传统消费理念,想在短期内改变,是不现实的.我们希望的是在"量人为出"的基础上,寻求一些变化,因此推出了账单分期的创新项目,旨在针对特定客户群,以主动营销的方式,让客户通过支付少量手续费,享受分期付款便捷,缓解资金压力.通过实际体验,让客户"量人为出"的消费理念得到一个质的提升.记:最后,请您简甚描运巾信银行信用卡中心的市场定位和发辰方向张:实际上,所谓的行业发展方向,也正是中信银行信用卡中心一直在努力实现的目标——以创新的服务提高客户的满意度,从而赢取更多的优质客户.在我们看来,创新不能被当作一个无所不包的"框",而应该是最实际的服务内容,它应该体现在每个服务细节中,同时要不断发掘和满足客户的多种个性化需求.四。
从大众到窄众引领精准服务
| 83从大众到窄众 引领精准服务8位品行家共同展示亲手书写的品行感言长卷您是否有过这样的经历，银行的信用卡办卡人员以不同的礼物“诱惑”您去填表办卡？而填完之后是否会有一家银行的信用卡是因为您感觉它能提供给您更精准的服务而开通呢？有时，又会面对五花八门的信用卡而找不到适合自己的那一款？从信用卡诞生之日起，各金融机构在不断推陈出新的过程中，多是以网罗更多的信用卡用户为第一要务，似乎谁的信用卡发行量大谁就是赢家。
但是面对越来越多的用户“不买账”，填了表格后并不开通信用卡，各金融机构开始寻找出路。
相对于一些银行机构将信用卡同某些商户对接享受优惠等等的做法不同，近期中信银行的一个举动引起了大众的关注。
在北京香港马会青云阁,由中信银行VISA无限信用卡携手LUXTRIP 品行之旅联合举办的首届“悠游四季·品行无限——2011‘品行家’授予派对”，为到场嘉宾带来了精彩纷呈的感观体验和心灵震撼。
中信银行不仅冠名此次活动，还为每位“品行家”发授了VISA“真金”无限信用卡。
据了解，中信银行推出的VISA无限信用卡是国内首张真金订制的采用K金镶嵌工艺的顶级信用卡，每张卡片的制卡周期长达1个月之久，目前采用该工艺的信用卡在全球也仅发行了不到1000张。
面对缘何中信银行会如此大手笔支持此次活动的疑问，中信银行信用卡中心的相关负责人表示，VISA真金无限卡是国内首创的具有创新工艺设计理念的顶级信用卡，系出名师，全球限量，这样的制定规格显然决定了它的使用人群定位是社会高级阶层。
而此次同我们联手的由品行之旅有限公司倡导成立的顶级旅行生活俱乐部——“品行家俱乐部”，正是为了给目前国内还没有形成体系的高端定制旅游服务搭建一个领先的推广平台。
本次派对被授予“品行家”称誉的张虹海、谈雪晶、荣海兰、李晓玲、陈浩、翟墨、唐小尧等人，均是来自商业、慈善、艺术等领域具有非凡成就并代表着各自行业高度的人士，这些人士十分符合中信银行此卡的发卡标准。
信用卡营销领导发言稿
信用卡营销领导发言稿尊敬的各位领导，各位同事们：非常感谢大家能在百忙之中抽出宝贵的时间参加今天的会议。
我很荣幸能有机会在这里和大家分享一些关于信用卡营销的想法和看法。
在当今社会，信用卡已经成为了人们生活中不可或缺的一部分。
它不仅提供了便捷的支付方式，更在一定程度上解决了人们的资金周转问题。
对于银行来说，信用卡业务也是一个不可忽视的利润来源。
因此，信用卡营销作为银行的重要业务之一，其重要性不言而喻。
首先，我想和大家分享一下目前信用卡市场的现状。
随着社会经济的不断发展，人们的消费水平不断提高，信用卡的使用也日益普及。
据统计，中国信用卡持卡人数已经突破了10亿，信用卡发展势头良好。
然而，信用卡市场的竞争也日益激烈，各家银行纷纷推出了各种各样的信用卡产品，如何在激烈的市场竞争中脱颖而出，成为了每家银行都需要思考的问题。
其次，我想和大家探讨一下信用卡营销的关键因素。
在信用卡市场上，吸引客户办理信用卡是一门复杂的艺术。
首先，银行需要制定合理的市场营销策略，明确目标客户群体，然后通过巧妙的广告宣传和促销活动吸引客户的注意。
其次，银行还需要根据客户的需求，灵活设计各种不同的信用卡产品，满足不同客户的不同需求。
最后，银行还需要建立完善的信用卡管理系统，提高客户体验，增强客户粘性，使客户更愿意选择自己的信用卡产品。
另外，我觉得与客户建立良好的关系也是信用卡营销的关键。
在当今社会，市场竞争激烈，树立良好的企业形象和品牌形象非常重要。
银行通过与客户建立良好的信任和关系，不仅能够提高客户的粘性，还能够增加客户的忠诚度，提高客户的满意度。
为此，银行可以通过举办各种活动，提供各种会员特权，丰富客户的消费体验，使客户能够更加信赖银行，更加愿意选择银行的信用卡产品。
最后，我想和大家分享一下关于未来信用卡营销的一些建议。
在未来，随着社会的不断发展和科技的不断进步，信用卡市场也将迎来新的变革。
因此，银行需要不断创新，提高自身的竞争力。
中信银行信用卡这十年
中信银行信用卡这十年
佚名
【期刊名称】《中国信用卡》
【年(卷),期】2022()11
【摘要】2013中信银行首张芯片信用卡--中信银联标准IC信用卡发行;推出中信
银行家乐福联名信用卡、中信IHG®优悦会联名信用卡等新品。
2015荣获由中央金融团工委、全国金融青联颁发的“最具社会责任金融机构奖”。
2017发行“颜”系列信用卡,为年轻人打造专属个性标签;发行中信银行FIFA 2018世界杯Visa信
用卡,该卡是亚太地区发行的第一张2018世界杯主题卡。
【总页数】2页(P82-83)
【正文语种】中文
【中图分类】F83
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银行信用卡中心总裁陈劲5.迈向世界级信用卡中心——访中信银行信用卡中心总
裁陈劲
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以金融创新推动信用卡产业发展
以金融创新推动信用卡产业发展
司马甫
【期刊名称】《中国信用卡》
【年(卷),期】2007(000)009
【摘要】自2006年12月11日起，我国金融领域全面对外开放，这标志着中外资银行面对面的竞争就此拉开了序幕。
外资银行必将会凭借着多年的经验、先进的理念和优质的服务，率先抢占利润最为丰厚的零售业务领域，重点会放在高端客户理财和信用卡市场。
相信在未来相当长的时期内，信用卡业务都将会成为中外各家银行争夺的焦点，
【总页数】4页(P36-39)
【作者】司马甫
【作者单位】中国工商银行牡丹卡中心
【正文语种】中文
【中图分类】F8
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谋创新强服务,r助推中银长城信用卡基业长青
谋创新强服务,r助推中银长城信用卡基业长青
胡浩中
【期刊名称】《中国信用卡》
【年(卷),期】2017(0)1
【摘要】对于银行卡行业而言，刚刚过去的2016年是极为重要的一年。
技术革新的新浪潮、产业融合的新举措给银行卡产业带来前所未有的新机遇、新挑战，由此引发的“产业之变”或具体而微，或事关宏旨，其来势迅猛，影响深远。
【总页数】6页(P24-29)
【作者】胡浩中
【作者单位】中国银行银行卡中心
【正文语种】中文
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品牌引领勇于创新在同质化环境下探寻信用卡经营出路
品牌引领勇于创新在同质化环境下探寻信用卡经营出路
张立林
【期刊名称】《中国信用卡》
【年(卷),期】2013(000)001
【摘要】对于国内信用卡产业来说，2012年是相对困难的一年。
受国际金融风暴余波的影响，我国的经济增速放缓，前三季度GDP增长率为7．4％。
对经济的高度依赖注定了信用卡产业2012年发展之路并不平坦，国内信用卡发卡量和消费量增速出现了一定程度的减缓，信用卡风险也不断上升。
【总页数】3页(P27-29)
【作者】张立林
【作者单位】中国农业银行股份有限公司信用卡中心
【正文语种】中文
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创新即服务—与中信银行信用卡中心销售部总经理张明对话信用卡业务创新
创新即服务
与中信银行信用卡中心销售部总经理张明对话信用卡业务创新
入球金融危机的不断升级使国内信用卡创新与风险管
控的争论日趋白热化,"寅吃卯粮"和"量人为出"
的矛盾被再次摆上桌面.我们看到,国内信用卡市场似乎
尚未饱经"红海"的磨砺,却已经转入"蓝海"战场,同
业竞争之残酷不言而喻.随之而来的疑问是:信用卡市场
的最终目标到底是"规模"还是"效益"?日趋敏感的风
险意识是否会拖垮信用卡行业的创新动力?全球金融危机
环境下的信用卡行业将何去何从?带着上述疑问,记者采
访了中信银行信用卡中心销售部总经理张明.
记者(以下简称记):信用卡是国内银行业市场化程度
较高的产品,请问在信用卡创新方面,中信银行都有哪些
具体举措?
张明(以下简称张):创新是企业成长的源动力,是市
场竞争力的最直接体现.几年前,中信银行信用卡中心在
同业中第一家提出短信服务概念,极大地提高了服务速度.
后来,在各行激烈的同质化竞争中,我
行又提出了免费短信服务,更好地提升
了客户的用卡感受.2008年,卡中心在
业内率先设立了研发中心,从事各项数
据分析及创新性研究和应用,并在每个
业务部门设立专项资金,支持各部门的
创新行动,从而不断提升卡中心的创新
能力,提高市场占有率.
要在同行业中占据竞争优势,其根
源在于不断创新,提供让客户满意的多
样化服务.我举个简单的例子,比如持
卡人的还款渠道,单从中信银行的营业
网点来看,在全国只有4O0多个,规模
并不大,但是客户能够还款的银行网点
则超过4000个,这仅是我们的还款渠道
■文/本刊记者郑岩
之一.针对不同地区的用卡环境,我们推出了l8种还款渠道,最大程度地方便客户.之后,我们又与外部机构合作,
更为人性化地调整了客户的还款日,响应更多客户的需求. 记:金融危机是否影响了信用卡的创新动力?信用卡
中心会否因担心风险而放缓以上提及的创新举措?
张:恰恰相反,金融危机激发了信用卡中心对创新
产品的投入.事实上,信用卡创新的本意不是为创新而创新,而是为更好地服务客户和满足客户需求.创新产品的
特点是针对特定客户群,采用有针对性的政策和方式提供更加完善的服务,并且有效控制风险.市场实践已经告诉
我们,粗放式的经营模式无法通过细化市场的方式对风险进行有效控制,而创新产品正是通过对不同市场的细化, 达到深度经营的目的,这样才能更加有效地防控风险,站
在更高的层面上切实加强银行在金融危机中的自我保护能力.
记:伴随全球金融詈气指数的下降,
国外很多持卡人开始"雪藏"信用卡,"寅
吃卯粮"的消费习惯在金融业发达国家
有所降温请问在金融海啸后,这种情
况在我国是否已经出现?
张:"寅吃卯粮"的消费习惯在所
有信用卡发卡地区都会出现,这种消费
模式也正是信用卡能够快速占有市场的
一
个先决条件.但在中国,小额消费信
贷同时伴随"量力而为"这个典型的消
费特点.特别在金融海啸后,老百姓普
遍觉得,钱还是放在自己手里比较保险,
过度提前消费可能引发的偿还能力隐患,
对老百姓来讲的确是一种风险.
金乞2o(19年1月}21
记:除了您刚才讲到的过度消费风险,国内市场的信
用卡风险主要体现在哪些方面针对这些风险,中信银行
有哪些具体的应对举措?
张:目前,国内市场的信用卡风险主要体现在:伪冒
申请,以他人名义盗用信用卡,恶意拖欠等,其中伪冒申
请占相当大的比例.风险点与管控措施之间的关系就像一个食物链,我们要让信用卡的使用保持在一个良性循环内. 在贷前审查方面,我们将可批核人群划分为3大类,其中
可接收进件人群区又分为32种客户类型,针对每一类型的客户,我们又有比较详细和明确的划分,这为我们的销售
前端提供了详尽的销售指引,加之"亲访,亲核,亲签"
的三亲政策,严格规范进件要求,力求在最大程度上把好
第一道"进件关口".在贷后管理方面,我们拥有完善的数
据监测系统,对客户的用卡情况进行快速,准确的侦测,
如遇大额消费,监测人员会主动致电客户,与其进行交易
确认,而短信消费提醒也在很大程度上降低了卡片冒用的风险.在用卡后期,我行制订了一系列针对性强的催收政策, 在催收过程中,不断帮助客户养成良好的用卡习惯,并对
不良户采用及时的卡片控管措施,降低呆账比率.
记:当前,发卡行除了关注戈卡量和特约商户数量外+
是否比以往更加重视风险管理工作?中信银行怎样有效做到信用卡数量和质量的同时发辰?
张:风险管理是每一家发卡行都重视和关注的环节,
我行也在这方面投入了大量的人力,物力,保证了风险防
范和管理的力度.风险其实并不可怕,风险和利润就像我
们常说的"翘翘板",控制好两者间的平衡,是达到双赢才
是关键.我们不是一味地惧怕风险,在目前的形势下,我
们将控制风险做为首要前提,但同时也会处理好业务发展和风险管理的关系.在风险可控的前提下,加大信贷投放
力度,充分挖掘和培养优质客户,提高批核率,并不断创新, 以多元化的功能性产品满足客户的多样化需求.
记:您怎么看待国内少数持卡人将个人信用视为可盈
利资源的现象?怎样通过有效的控制手段抑制这一现象? 张:利用个人信用创造可盈利资源,这在信用卡风险
中是一个不可避免的现象.实际上,这一问题的风险来源, 是批卡时针对客户个人的风险等级评分来核准能够给予的取现额度,而这个额度与客户实际操作以后得到的现金数量存在极大的不一致,两者之间的巨大差距就是导致风险22l金屯2009年1"
的隐患所在.目前,针对这一风险,我们有专人在做这方
面的工作.在账户管理领域,中心有专门的系统进行账户
参数的设定.系统定期将这些数据统一分离出来,再由专
人针对不同账户的用卡情况进行类别的划分,也就是定性. 最后,根据定性及分类,对此类账户采取及时的防范措施, 比如卡片控管,降级或人工关闭信用卡消费功能等.
记:众听知,年货鼍信用卡产业发达国家发展初期
的主要收入是源而在我国,这种模式在同质竞争的强大
压力下似乎艰性就被银行致乒了,而商户回佣比率也是一
降再降,加之中阎人"量八』J出"的消费理念也进一步影
响利差披入的崔也摸针对上进3个信用卡盈利的主要渠道, 请问中信银行的曝是汁么呢?
张:针对信用卡年费政策,我行推出了卡片升级的创
新项目,即通过卡中心的主动营销模式,帮助客户提升额
度和卡片等级.这一项目的推出,对于一些需要体现个人
价值,彰显身份地位的优质客户来讲,是非常必要的.比如,
一
些客户选择将金卡升级为白金卡,我行会为这部分客户
提供更多高价值的增值套餐,而这些客户升级卡片所产生
的年费是不可以减免的.
在商户回佣这方面,我行为了适应市场需要,提升核
心竞争力,推出了商品邮购分期活动,其"零手续费,零
利息"的优惠政策,能够最大程度地吸引有效客户.短短
几年,此项业务的交易额迅速攀升,为进一步赢取商户的
高回佣率提供了先决条件.
而对于影响利差收入的传统消费理念,想在短期内改
变,是不现实的.我们希望的是在"量人为出"的基础上,
寻求一些变化,因此推出了账单分期的创新项目,旨在针
对特定客户群,以主动营销的方式,让客户通过支付少量
手续费,享受分期付款便捷,缓解资金压力.通过实际体验,
让客户"量人为出"的消费理念得到一个质的提升.
记:最后,请您简甚描运巾信银行信用卡中心的市场
定位和发辰方向
张:实际上,所谓的行业发展方向,也正是中信银行
信用卡中心一直在努力实现的目标——以创新的服务提高客户的满意度,从而赢取更多的优质客户.在我们看来,
创新不能被当作一个无所不包的"框",而应该是最实际的
服务内容,它应该体现在每个服务细节中,同时要不断发掘和满足客户的多种个性化需求.四。