电子支付与网上银行例分析
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第五章 电子支付与网上银行
前 言 案例分析 第一节 电子支付概述 第二节 移动支付－电子支付的新方向 第三节 电子支付系统的安全性需求 第四节 网上银行 第五节 网上银行的欺诈与防范
2020/8/31
电子商务概论
1
本章学习目标
掌握电子电子支付与网上银行的相关 概念。
理解电子支付流程、电子支付种类。 理解网上银行的体系结构和主要功能。
2020/8/31
电子商务概论
8
五、电子支付方式的分类
1．电子货币和电子支付工具的差异
2．电子支付方式：
网上银行卡转账支付、第三方平台 结算支付、支付宝、YeePay易宝、 网 银在线、中国银联电子支付
3．其他网上支付方式：
电子现金、电子钱包
2020/8/31
电子商务概论
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六、新型电子支付工具和网络标准
2020/8/31
电子商务概论
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一、电子支付系统的安全性
6．匿名性 7．不可伪造性 8．不可重用性 9．交易信息的安全存储 10．可靠性和可用性
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电子商务概论
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二、电子支付系统的功能模型
1．电子信用卡支付 （1）第一阶段（完成客户的购物） （2）第二阶段（从客户账目向商家账
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电子商务概论
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图5-3 2005-2011年中国网上银行交易额规模构成
2020/8/31
电子商务概论
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二、我国电子支付的发展现状
中国的互联网支付服务自1998年起由银 行、地方银联、政府工程以及商业支付 网关并行发展，各类支付服务机构拥有 不同优势的资源并互相交错渗透，共同 向商家提供在线支付与结算服务。虽然 该体系还存在诸多混乱与不便，但在近 两年已经逐步成熟。
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电子商务概论
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前言—案例分析
案例5－1 电子支付：如何跨越银行支付手续费的 封锁线 1.信任危机 2.安全防范 3.良性产业链
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电子商务概论
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第一节 电子支付概述
一、电子支付的概念 电子支付 (Electronic Payment)指的是消费者、
商家和金融机构之间使用安全电子手段把支付信 息通过信息网络安全地传送到银行或相应的处理 机构，以实现货币支付或资金流转的支付系统， 即把新型支付手段（包括电子现金（E-cash）、 信用卡（Credit Card）、借记卡（Debit Card）、 智能卡等）的支付信息通过网络安全传送到银行 或相应的处理机构，来实现电子支付。
案例5－2 网上银行的安全措施
1.浏览器证书
2.USB-KEY
3.智能身份证
4.手机短信密码
5.保安编码器
6.多因素密码校验法
7.动态密码
8.口令卡
9.批处理密码
10.动态账号
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一、网上银行发展历史
1．理财市场火热促成个人网银交易额 翻两倍；
2．国内金融市场的逐步开放将加剧网 上银行市场竞争态势。
6．传递支票
8 ．
7.兑换支票
交易所
客
户
下
账
1．访问并浏览
客户
2．挑选货物，支付支票
4．接受业务
商家银行
5
3
．
．发
认送
证支
票
商家
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电子商务概论
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三、我国电子支付的前景及未来
1．IC 卡型电子货币 开放循环型 封闭循环型
2．网络型电子货币
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第四节 网上银行
目转账） （3）第三阶段
2．电子支票支付
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电子商务概论
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图5-1 电子信用卡支付系统示意图
发卡机构
6．传送数据获得支付
商家银行
7 下 账
客户
3
5
认
收
证
据
1．访问主页
2．送货物用信用卡支付
商家
4．接受业务
Fra Baidu bibliotek
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电子商务概论
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图5-2 电子支票支付系统示意图
客户银行
1．移动支付业务开展情况 2．移动支付的应用业务形式举例
(1)手机钱包 (2)手机银行 (3)分享 (4)服务
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三、移动支付的风险及监管
1．面临的风险及问题 （1）信用体系风险 （2）技术安全的风险 （3）产业链成熟度问题 （4）用户习惯及便利性问题 （5）隐私问题
2．金融监管与标准规范
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四、我国移动支付市场分析及展望
1．巨大的潜在客户群 2．利益驱动 3．应用需求决定市场 4．克服问题和障碍
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第三节 电子支付系统的安全性需求
一、电子支付系统的安全性 1．身份认证 2．数据保密性 3．数据完整性 4．不可抵赖性 5．授权
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电子支付与传统的支付方式的比较
电子支付
传统支付
采用数字化的方式进行款项 通过物理实体的流
支付
转来完成款项支付
工作环境基于开放的系统平 在较为封闭的系统
台之中
中运作
使用最先进的通信手段
使用传统通信媒介
对软、硬件设施的要求很高 没有很高的要求
方便、快捷、高效、经济 耗时、费用高
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三、电子支付存在的问题
1、网上支付的安全性、消费者的支 付习惯及社会信用体系影响网上支 付的发展。
2、第三方支付平台存在潜在风险和 问题。
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四、电子支付系统的分类
1.根据支付金额的大小分类 2.根据支付时间的不同分类 3.根据在线传输数据的种类 4.根据电子支付协议分类 5.根据是否与第三方在线连接分类
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一、移动支付概述
3．移动支付相关技术 (1)远程支付； (2)JAVA/BREW技术； (3)近距离非接触技术。
4．移动支付的特点 (1)具有随时随地的特点； (2)用户规模大； (3)有较好的身份认证基础。
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二、我国移动支付市场现状
新型电子支付工具： 1．电子支票 2．电子信用卡
目前发布的网络标准或协议 ： 1. 贝尔实验室提出的匿名网际网络商业协议 2. 欧盟的CAFE 3. 安全电子交易SET
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第二节 移动支付－电子支付的新方向
一、移动支付概述 1．移动支付的定义
借助移动通信终端和设备，通过无线方式所 进行的银行转账、缴费和购物等商业交易活动。 2．移动支付业务分类 (1)按支付金额划分:微支付、小额支付、大额支付 (2)按地理位置划分：远程支付、本地支付
前 言 案例分析 第一节 电子支付概述 第二节 移动支付－电子支付的新方向 第三节 电子支付系统的安全性需求 第四节 网上银行 第五节 网上银行的欺诈与防范
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1
本章学习目标
掌握电子电子支付与网上银行的相关 概念。
理解电子支付流程、电子支付种类。 理解网上银行的体系结构和主要功能。
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五、电子支付方式的分类
1．电子货币和电子支付工具的差异
2．电子支付方式：
网上银行卡转账支付、第三方平台 结算支付、支付宝、YeePay易宝、 网 银在线、中国银联电子支付
3．其他网上支付方式：
电子现金、电子钱包
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六、新型电子支付工具和网络标准
2020/8/31
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一、电子支付系统的安全性
6．匿名性 7．不可伪造性 8．不可重用性 9．交易信息的安全存储 10．可靠性和可用性
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二、电子支付系统的功能模型
1．电子信用卡支付 （1）第一阶段（完成客户的购物） （2）第二阶段（从客户账目向商家账
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图5-3 2005-2011年中国网上银行交易额规模构成
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二、我国电子支付的发展现状
中国的互联网支付服务自1998年起由银 行、地方银联、政府工程以及商业支付 网关并行发展，各类支付服务机构拥有 不同优势的资源并互相交错渗透，共同 向商家提供在线支付与结算服务。虽然 该体系还存在诸多混乱与不便，但在近 两年已经逐步成熟。
2020/8/31
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2
前言—案例分析
案例5－1 电子支付：如何跨越银行支付手续费的 封锁线 1.信任危机 2.安全防范 3.良性产业链
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第一节 电子支付概述
一、电子支付的概念 电子支付 (Electronic Payment)指的是消费者、
商家和金融机构之间使用安全电子手段把支付信 息通过信息网络安全地传送到银行或相应的处理 机构，以实现货币支付或资金流转的支付系统， 即把新型支付手段（包括电子现金（E-cash）、 信用卡（Credit Card）、借记卡（Debit Card）、 智能卡等）的支付信息通过网络安全传送到银行 或相应的处理机构，来实现电子支付。
案例5－2 网上银行的安全措施
1.浏览器证书
2.USB-KEY
3.智能身份证
4.手机短信密码
5.保安编码器
6.多因素密码校验法
7.动态密码
8.口令卡
9.批处理密码
10.动态账号
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一、网上银行发展历史
1．理财市场火热促成个人网银交易额 翻两倍；
2．国内金融市场的逐步开放将加剧网 上银行市场竞争态势。
6．传递支票
8 ．
7.兑换支票
交易所
客
户
下
账
1．访问并浏览
客户
2．挑选货物，支付支票
4．接受业务
商家银行
5
3
．
．发
认送
证支
票
商家
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三、我国电子支付的前景及未来
1．IC 卡型电子货币 开放循环型 封闭循环型
2．网络型电子货币
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第四节 网上银行
目转账） （3）第三阶段
2．电子支票支付
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图5-1 电子信用卡支付系统示意图
发卡机构
6．传送数据获得支付
商家银行
7 下 账
客户
3
5
认
收
证
据
1．访问主页
2．送货物用信用卡支付
商家
4．接受业务
Fra Baidu bibliotek
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图5-2 电子支票支付系统示意图
客户银行
1．移动支付业务开展情况 2．移动支付的应用业务形式举例
(1)手机钱包 (2)手机银行 (3)分享 (4)服务
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三、移动支付的风险及监管
1．面临的风险及问题 （1）信用体系风险 （2）技术安全的风险 （3）产业链成熟度问题 （4）用户习惯及便利性问题 （5）隐私问题
2．金融监管与标准规范
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四、我国移动支付市场分析及展望
1．巨大的潜在客户群 2．利益驱动 3．应用需求决定市场 4．克服问题和障碍
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第三节 电子支付系统的安全性需求
一、电子支付系统的安全性 1．身份认证 2．数据保密性 3．数据完整性 4．不可抵赖性 5．授权
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电子商务概论
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电子支付与传统的支付方式的比较
电子支付
传统支付
采用数字化的方式进行款项 通过物理实体的流
支付
转来完成款项支付
工作环境基于开放的系统平 在较为封闭的系统
台之中
中运作
使用最先进的通信手段
使用传统通信媒介
对软、硬件设施的要求很高 没有很高的要求
方便、快捷、高效、经济 耗时、费用高
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三、电子支付存在的问题
1、网上支付的安全性、消费者的支 付习惯及社会信用体系影响网上支 付的发展。
2、第三方支付平台存在潜在风险和 问题。
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四、电子支付系统的分类
1.根据支付金额的大小分类 2.根据支付时间的不同分类 3.根据在线传输数据的种类 4.根据电子支付协议分类 5.根据是否与第三方在线连接分类
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一、移动支付概述
3．移动支付相关技术 (1)远程支付； (2)JAVA/BREW技术； (3)近距离非接触技术。
4．移动支付的特点 (1)具有随时随地的特点； (2)用户规模大； (3)有较好的身份认证基础。
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二、我国移动支付市场现状
新型电子支付工具： 1．电子支票 2．电子信用卡
目前发布的网络标准或协议 ： 1. 贝尔实验室提出的匿名网际网络商业协议 2. 欧盟的CAFE 3. 安全电子交易SET
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第二节 移动支付－电子支付的新方向
一、移动支付概述 1．移动支付的定义
借助移动通信终端和设备，通过无线方式所 进行的银行转账、缴费和购物等商业交易活动。 2．移动支付业务分类 (1)按支付金额划分:微支付、小额支付、大额支付 (2)按地理位置划分：远程支付、本地支付