银行头寸
头寸管理制度
头寸管理制度头寸管理制度篇一：资金头寸管理办法资金头寸管理办法 1目的本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）资金头寸管理的原则、基本规定和管理办法，旨在完善本行资金头寸约束机制，确保资金头寸管理的有效性，保证支付，防范风险，提高资金效益。
2适用范围适用于本行人民币资金头寸管理工作。
3定义、缩写与分类3.1 定义资金头寸：是指本行在人民银行、省联社及其他商业银行或金融机构开立的账户中可随时动用的资金余额。
3.2 缩写无3.3 分类无 4职责与权限 5原则与基本规定5.1 原则资金头寸管理的原则是：统一调度、头寸集中、分级管理，分工负责。
1) 统一调度：是指本行资金管理部门负责全行资金的统一调度、筹集和运作。
2) 头寸集中：是指各营业机构在保留满足正常业务所需的头寸后，应将富余头寸及时集中到总行；资金头寸主要集中在人民银行及省联社账户，防止头寸分散。
3) 分级管理：是指总行负责全行资金头寸管理及监控；各支行、部负责辖内资金头寸管理。
4) 分工负责：是指总行计划财务部、资金业务部、业务管理部、公司个人业务部、会计结算部和内部审计部等部门及各支行应根据本单位的工作职能以及本办法的有关规定，各负其责，相互配合与协作，在防范资金风险基础上，提高资金效益。
5.2 基本规定 1) 确保支付、防范风险、提高资金效益。
a) 确保支付是指总行、支行（部）要保证正常支付能力，保持合理备付头寸，防止账户透支； b) 防范风险是指资金管理部门要加强资金流动情况的监管，发现异常资金流动要及时向领导及上级部门报告； c) 提高效益是指在保证支付能力的前提下，尽可能降低无息和低息资金头寸，对资金头寸进行灵活调度，提高资金效益。
2) 资金管理人员应具备以下条件：a) 从事会计或财务管理工作两年以上； b) 熟练掌握资金头寸管理的各项业务； c) 坚持原则，严格执行本行资金头寸管理的各项规章制度。
6 管理要求篇二：农村商业银行股份有限公司人民币资金头寸管理制度 ***农村商业银行股份有限公司人民币资金头寸管理制度第一章总则第一条为加强***农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）人民币资金头寸管理，保证支付，防范风险，确保资金头寸安全，根据银监会《商业银行内部控制指引》和《商业银行操作风险管理指引》等相关规定，结合本行实际，特制定本制度。
商业银行资金头寸管理及系统内资金融通管理
监管机构对商业银行的资金头寸管理和资金融通 行为有严格的监管要求，包括资本充足率、流动 性覆盖率等指标。商业银行需要在满足监管要求 的同时，优化资金配置和管理策略。
03
系统内资金融通管理策略
资金融通渠道与方式
同业拆借
回购交易
商业银行之间通过同业拆借市场进行短期 资金融通，满足临时性资金需求。
A 加强技术研发与应用
商业银行应加大金融科技研发投入 ，积极应用新技术，提高资金头寸
管理水平。
B
C
D
加强人才队伍建设
重视金融科技人才的培养和引进，打造一 支具备专业知识和创新精神的资金头寸管 理团队。
推动业务创新
在符合监管要求的前提下，积极探索新的 业务模式和产品服务，提高资金使用效率 。
THANKS
04
资金头寸与系统内资金融 通关系探讨
相互影响机制分析
资金头寸对系统内资金融通的影响
商业银行资金头寸规模直接影响其系统内资金融通的能力和效率，头寸不足可能导致融资困难，头寸过剩则可能 增加资金成本。
系统内资金融通对资金头寸的影响
系统内资金融通可以调节商业银行的资金头寸，优化资金配置，提高资金使用效率。
商业银行通过回购协议，将持有的债券等 资产售出，同时约定在未来某一时间以约 定价格购回，实现资金融通。
票据贴现
贷款转让
商业银行将持有的未到期商业票据向中央 银行申请贴现，获得资金融通。
商业银行之间通过贷款转让市场，将贷款债 权转让给其他银行，实现资金融通。
风险管理措施
建立风险管理框架
制定完善的风险管理政策、流程和内控 制度，确保资金融通业务在风险可控的
创新举措提
银行现金头寸预测及调度
银行现金头寸预测及调度现金头寸，也叫资金头寸，是指商业银行在一定时期或时点实际可用的资金量,资金的头寸预测主要是预测存贷款的变化趋势。
现金头寸，也叫资金头寸，是指商业银行在一定时期或时点实际可用的资金量,资金的头寸预测主要是预测存贷款的变化趋势。
按照资金的可用时间分，商业银行现金头寸可分为时期头寸和时点头寸;按照资金的可用程度分，商业银行的现金头寸可分为基础头寸和可用头寸。
一，资金头寸及其构成商业银行的资金头寸包括时点头寸和时期头寸两种。
时点头寸是指银行在某一时点上的可用资金，时期头寸则是指银行在某一时期的可用资金。
商业银行的头寸根据层次来划分，可分为基础头寸和可用头寸。
所谓基础头寸，是指商业银行的库存现金与在中央银行的超额准备金之和。
基础头寸中，库存现金和超额准备金是可以相互转化的，商业银行从其在中央银行的存款准备金中提取现金，就增加库存现金，同时减少超额准备金；相反，商业银行将库存现金存入中央银行准备金账户，就会减少库存现金而增加超额准备金。
但在经营管理中这二者的运动状态又有所不同：库存现金是为客户提现保持的备付金，它将在银行与客户之间流通；而在中央银行的超额准备金是为有往来的金融机构保持的清算资金，它将在金融机构之间流通。
此外，这二者运用的成本、安全性也不一样。
所谓可用头寸，是指商业银行可以动用的全部资金，它包括基础头寸和银行存放同业的存款。
法定存款准备金的减少和其它现金资产的增加，表明可用头寸的增加；相反，法定存款准备金增加和其它现金资产的减少则意味着可用头寸的减少。
银行的可用头寸实际上包括两个方面的内容：一是可用于应付客户提存和满足债权债务清偿需要的头寸，一般称之为支付准备金（备付金），二是可贷头寸，是指商业银行可以用来发放贷款和进行新的投资的资金，它是形成银行盈利资产的基础。
从数量上来看，可贷头寸等于全部可用头寸减去规定限额的支付准备金之差。
银行总流动性需求=负债流动性需要量＋贷款的流动性需要量二，资金头寸的预测商业银行现金资产管理的核心任务是保证银行经营过程中的适度流动性，也就是说，银行一方面要保证其现金资产能够满足正常的和非正常的现金支出需要，另一方面，又要追求利润的最大化，为此，需要银行管理者准确地计算和预测资金头寸，为流动性管理提供依据。
银行怎么盘头寸？第一篇：司库、准备金概念
银行怎么盘头寸？—第一篇：司库、准备金概念银行怎么盘头寸？银行流动性管理那些事儿王超华润银行司库管理员、资金交易员、债券交易员、诗人《银行怎么盘头寸？——银行流动性管理那些事儿》目录序言第一篇：司库、准备金概念（银行的司库一般都是怎么盘头寸的？- 王超的回答）第二篇：金融支付清算系统特性一、概述二、讲几个故事三、理论知识四、实战案例五、浅谈银行间市场债券托管账户及非银账户托管（保管）六、后记第一篇：司库、准备金概念每次银行间市场资金面异动的时候，总有人来问笔者，为什么呀？这次是缴准还是退缴啊？昨天不是缴过了嘛？都在什么时候缴啊？这次紧张是缴税？缴财政存款？外汇占款？今天不是IPO解冻嘛为什么反而会紧张？什么时候出头寸啊？为什么有些银行借了又出？出了又借？每天的头寸到底是怎么定的？为什么有些银行可以接受质押2A＋的债有些只接受利率债有些却无限制？为什么跨月和跨年的时候平时节操宽松的机构突然变得严肃起来只接受利率债质押？又或者对于企业而言，为什么我走款没有预约就清算不了？看完这个系列，你就都懂了。
序对于银行的流动性管理，很多人（包括企业、个人、以及基金、券商等非银机构的老师）都充满了好奇，银行间最大的主体机构类型“银行”的运作原理对他们来说是一块迷一样的领域，是一个黑匣子。
对于企业和个人客户来说，也不明白为什么有大额的走款要提前预报。
笔者在《有关钱的事儿·记一次没有预约的大额转款》一文中也有提及。
答得多了，便想，何不写出来，与更多的大家分享。
如果能更好、更多的了解银行机构特性，会对银行间市场流动性有着更加准确的判断。
反之，如果理解错误、有盲点，只能被动的接受市场迎面压来的沉重变化，非常辛苦，甚至影响投资决策、判断。
而一旦掌握了这一秘密，就可以在市场变幻中掌握些许主动权。
笔者来到银行间市场这个风云变幻又充满激情的世界业已三年，之前在柜台做了不到两年。
仍还记得入道时的辛苦与迷茫中的压力，没有针对性的书，无处建立系统的市场观，空有一腔热血，却无处发力。
商业银行现金头寸及流动性管理概述(ppt 30张)
第二节 银行头寸的预测与调度
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一、银行头寸的预测
• 1、存款周转金的预测 • 银行的预测主要是指对可能会提取的存 款和随时可能提取的存款的预测。 • 2、贷款周转金的预测 • 贷款需求的变化由银行自身主动加以调 控。但银行未来维护与客户的关系，必 须保留足够的可贷头寸来满足客户的贷 款需求。
（二）商业银行头寸管理原则 商业银行的经营目的是获取尽可能 高的投资回报。由于银行持有的现金不 取得任何利息收入，因此银行现金头寸 管理的基本原则是尽量减少现金持有量 及加快现金收取，以降低机会成本。 一般说来，规模相异的银行在现金 头寸管理中遵循的原则与方法基本一致 ，其差别仅在于现金头寸的数额大小与 现金来源渠道的不同。
第十四章 商业银行现金头寸及流 动性管理
本章主要讨论银行现金资产及流动性管 理，贷款管理和证券投资管理分别在第十 六章和第十七章介绍。
章节目录
第一节 第二节 第三节 现金资产、头寸及其管理原则 银行头寸的预测与调度 商业银行流动性管理
第一节 现金资产、头寸及其管理原则
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一、现金资产及其管理原则
第三节 商业银行流动性管理
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一、商业银行流动性管理的概念
（一）流动性的概念 银行的流动性(Liquidity)是指银行满足存款者 的提现需求和借款者的正当贷款需求的能力。商 业银行的流动性体现在资产和负债两个方面。 （二）流动性风险的概念 商业银行的流动性风险有广义和狭义之分。 狭义流动性风险是指商业银行没有足够的现 金来满足客户的提款需求而产生的支付风险； 广义的流动性风险包括狭义流动性风险和由 于银行资金不足而不能满足客户的贷款需求或其 他即时现金需求引起的风险。
案例1 美国大陆伊利诺银行的 流动性危机
银行第二中心支行人民币头寸资金管理办法[2020年最新]
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银行第二中心支行人民币头寸资金管理办法（修订）1?目的为加强中心支行的资金调控能力，保证资金的流动性、安全性，提高资金的整体使用效率，实现资金管理的规范化、集约化、制度化，根据总行相关规定并结合我行实际，特制定本办法。
2.适用范围本办法适用于中心支行营业部、各支行、各部门。
3?定义、缩写和分类3.1银行头寸资金是指商业银行能够运用的资金数量，就是款项的意思，是银行系统对于可用资金调度的专业叫法。
3.2资金头寸管理的内容：资金头寸的报告管理、资金头寸的调拨管理、资金头寸的日常监控管理及考核管理。
3.3资金头寸的上报部门为各支行营业部及中心支行相关业务部门，资金头寸的收报部门为中心支行计划财务部。
4.职责与权限部门/岗位职责与权限计划财务部按时向总行计划财务部上报头寸资金变动情况。
合理规划中心支行自有资金，按照不同的期限进行上存，满足流动性的前提下，实现收益最大化。
及时向主管行长上报大额资金变动情况。
实时监测中心支行及辖属支行的备用金账户，避免账户空头。
各支行应及时、准确地向计划财务部上报人民币资金变动情况。
每日按时向计划财务部上报资金头寸。
柜面发生超大额资金（5000万元以上）走款时，应及时上报一级支行长和中心支行业务主管部门。
各业务部门 1.中心支行各业务部门应在资产业务发生或到期的前一日，向计划财务部上报资金计划。
中心支行资金管理岗每日向总行资金管理岗上报中心支行的大额资金变动及头寸资金变化。
每日汇总中心支行的头寸情况，进行资金的上存上借。
及时将大额资金变动情况上报中心支行主管行长。
建立中心支行上存上借资金台账。
按季与总行进行往来账户的对账，与支行的拆借资金对帐。
各支行综合员每日按时上报支行的交换差和大额收付款情况。
每日按时上报资金头寸。
支行应定期进行与总行的往来账户余额核对，按季与中心支行进行拆借资金核对。
每日汇总支行1000万元以上的账户资金变动，及时上报支行长和计划财务部。
各支行柜员 1.柜面发生1000万元以上账户资金变动时，通知支行综合员。
银行资金清算头寸管理办法
银行资金清算头寸管理办法第一章总则第一条为加强银行资金头寸管理，保证支付，防范风险，提高资金效益，根据《中国人民银行关于加强大额支付系统清算管理的通知》，结合本行实际，制定本办法。
第二条本办法适应于人民币资金头寸管理工作。
第三条本办法所称资金头寸是指银行在人民银行、其他金融机构开立的账户中可随时动用的资金余额。
但用于经费开支等非业务经营性质账户中的资金余额及现金除外。
资金头寸管理是指资金头寸运作全过程的管理，包括：备付金管理、存款准备金管理、存放同业管理、头寸管理监督与检查等。
第四条资金头寸管理的目标是：确保支付、防范风险、提高效益。
确保支付是指：总行及各支行要保证正常支付能力，保持合理备付头寸，防止账户透支。
防范风险是指：全行资金管理部门要加强资金流动情况的监管，发现异常资金流动要及时向上级报告。
提高效益是指：在保证支付能力的前提下，尽可能降低无息和低息资金头寸，对资金头寸进行灵活调度，提高资金效益。
第五条资金头寸管理的原则是：统一调度、头寸集中、分级管理，分工负责。
统一调度是指：总行计划财务部负责全行资金的统一调度和运作；总行在全行范围内统一调度资金，筹集和运作资金，各支行应服从资金统一调度。
头寸集中是指：各支行在保留满足正常业务所需的头寸后，应将富余头寸及时集中到总行；总行及各支行人民币头寸应主要集中在人民银行账户，防止头寸分散。
分级管理是指：总行负责总行资金头寸管理并负责对各支行资金头寸进行监控，实施管理；支行负责辖内资金头寸管理。
分工负责是指：总行计划财务部、资金清算部应根据本行的工作职能以及本办法的有关规定，各负其责，切实履行管理责任，既要相互配合与协作，又要相互监督，防范资金风险。
第二章组织分工第六条计划财务部是全行资金的主管部门，负责运用金融市场工具筹集资金、运作头寸；负责在全行范围内统一调度头寸，平衡头寸；负责管理总行人民币资金头寸；负责全行资金的日常调度，制定系统内资金往来及上存、拆借资金利率，并根据国家法定利率水平和我行具体情况，适时进行调整。
头寸管理是什么意思？
头寸管理是什么意思头寸指投资者拥有或借用的资金数量。
头寸是一种市场约定，承诺买卖外汇合约的最初部位，买进外汇合约者是多头，处于盼涨部位;卖出外汇合约为空头，处于盼跌部位。
头寸就是资金，指的是银行当前所有可以运用的资金的总和。
主要包括在央行的超额准备金、存放同业清算款项净额、银行存款以及现金等部分。
头寸管理的目标就是在保证流动性的前提下尽可能的降低头寸占用，避免资金闲置浪费。
1、头寸(position)也称为“头衬”就是款项的意思，是金融界及商业界的流行用语。
如果银行在当日的全部收付款中收入大于支出款项，就称为“多头寸”，如果付出款项大于收入款项，就称为“缺头寸”。
对预计这一类头寸的多与少的行为称为“轧头寸”。
到处想方设法调进款项的行为称为“调头寸”。
如果暂时未用的款项大于需用量时称为“头寸松”，如果资金需求量大于闲置量时就称为“头寸紧”。
2、头寸是金融行业常用到的一个词，在金融、证券、股票、期货交易中经常用到。
比如在期货开户交易中建仓时，买入期货合约后所持有的头寸叫多头头寸，简称多头;卖出期货合约后所持有的头寸叫空头头寸,简称空头。
商品未平仓多头合约与未平仓空头合约之间的差额就叫做净头寸。
只是在期货交易中有这种做法，在现货交易中还没有这种做法。
在外币交易中，“建立头寸”是开盘的意思。
开盘也叫敞口，就是买进一种货币，同时卖出另一种货币的行为。
开盘之后，长了(多头)一种货币，短了(空头)另一种货币。
选择适当的汇率水平以及时机建立头寸是盈利的前提。
如果入市时机较好，获利的机会就大;相反，如果入市的时机不当，就容易发生亏损。
净头寸就是指开盘后获取的一种货币与另一种货币之间的交易差额。
头寸管理方法是商业银行对一定时期内可收进和需支付的款项进行预测估算，以保持资金来源和资金运用平衡的方法。
国外商业银行对头寸的管理，一般采用两种方法：本期准备金会计法和滞后准备金计算法。
前者指本期准备金额度是以本期存款为基础计算的，后者指本期需要准备金数额是按照过去某一时期的存款水平来计算的。
银行近三个月清算头寸分析报告
银行近三个月清算头寸分析报告一、结售汇头寸的含义及其变化的影响因素2005年9月出台的《国家外汇管理局关于调整银行结售汇头寸管理办法的通知》(以下简称“69号文”)中，将结售汇头寸的概念扩大至结售汇综合头寸，指外汇指定银行持有的因人民币与外币间交易而形成的头寸，由银行办理符合外汇管理规定的对客户结售汇业务、自身结售汇业务和参与银行间外汇市场交易所形成。
与以前的规定相比，该定义更为全面，包含了影响银行结售汇头寸变化的所有本外币汇兑环节。
2005年汇率改革系列政策出台后，外汇市场有了较快发展，人民币对外币衍生产品不断创新，影响结售汇头寸变化的因素从汇改前仅限于即期结售汇、远期结售汇和掉期等交易趋向多元化。
首先，银行间远期交易的开展推动了我国金融衍生品市场的发展，中外资银行纷纷推出挂钩汇率、股指、商品指数的结构性存款等本外币交叉理财产品，这些新业务在实际运作过程中将不可避免涉及结售汇行为。
例如，在客户存入人民币，而银行以外汇投资国际市场的情况下，银行在国际市场的投资收益汇入国内应结汇成人民币支付给客户，而银行的投资亏损可能以人民币购汇对外支付。
其次，央行对人民币汇价管理政策放松后，银行的美元挂牌汇价价差幅度扩大，非美元货币的挂牌价可自行调整，远期外汇交易可由银行自行定价。
银行制定挂牌汇价的自主权扩大的同时也面临更大的汇率风险和更为复杂的结售汇业务定价体系。
二、现价结售汇头寸管理的特点(一)银行管理模式从分散管理向集中管理转变在以往结售汇头寸由各银行分行分散管理模式下，各地分行可自由进入银行间外汇市场进行头寸平补交易，造成各行外汇资金未能集中有效运作，外汇风险未得到合理规避，结售汇头寸管理成本较高。
近年来，结售汇头寸管理的有效性和规范性日益得到各银行重视。
各中资银行业务系统先后更新、先进通信技术相继采用和管理效率不断提升为结售汇头寸由总行集中管理成为可能。
外资银行在中国境内业务量不断增长的情况下，对中国境内业务统筹规划、有效降低管理成本的需求不断增强，越来越多的外资银行开始实行由主报告行统一管理境内各分行的结售汇头寸。
第四章 商业银行头寸匡算与调度
哈尔滨金融高等专科学校金融系
基础头寸是指商业银行独立核算行、处在中央银行的 清算存款和库存现金。
基础头寸=在中央银行的清算存款十库存现金 可用头寸是指商业银行独立核算的行、处在某一时期
能够运用的资金。 可用头寸=基础头寸±应清入清出汇差资金±到期同业
拥有的头寸数量。 构成和影响初始头寸的主要因素
在中央银行的清算存款 库存现金 到期同业往来差额 应清算的汇差资金
哈尔滨金融高等专科学校金融系
营业日初始可用头寸=（在央行清算存款初始余额一在 央行清算存款最低限额）±（库存现金初始余额一库存 现金最低限额）±初始日到期同业往来差额±应清入清 出的汇差资金。
哈尔滨金融高等专科学校金融系
第二节 商业银行头寸的匡算及预测
一、商业银行可用头寸的主要影响因素 商业银行与客户之间的业务往来 商业银行与同业之间的业务往来 商业银行与央行的业务往来
哈尔滨金融高等专科学校金融系
二、商业银行头寸的匡算 （一）营业日初始头寸的计算 营业日初始头寸是指商业银行营业日开始时所
哈尔滨金融高等专科学校金融系
（二）银行库存现金规模的确定 1．库存现金需要量的匡算:库存现金周转时间、库存
现金支出水平的确定 2．最适送钞量的测算 3．现金调拨临界点的确定 4．银行保持现金适度量的措施
哈尔滨金融高等专科学校金融系
三、存款准备金的管理 满足法定存款准备金要求 超额准备金的管理 四、同业存款的管理 同业存款的目的 同业存款需要量的测算
哈尔滨金融高等专科学校金融系
（二）当日头寸变动的匡算 影响当日头寸变动的因素：
现金收付 联行汇差 同城票据交换清算 调整缴存款 到期借出借入款项 贷款变动
商业银行资金头寸管理及系统内资金融通管理
资金管理目标
01
确保流动性安全
商业银行应确保足够的流动性以 应对日常经营和突发事件，避免 流动性风险。
02
优化资源配置
03
降低资金成本
通过资金头寸管理，银行可以合 理配置资源，将资金投向收益更 高、风险更低的领域。
通过系统内资金融通，商业银行 可以降低资金成本，提高资金使 用效率。
系统内资金融通的重要性
06
总结与反思
https://本次项目Leabharlann 果回顾成功构建资金头寸管理系统
通过引进先进的管理理念和技术手段，成功构建了高效、稳定的资金头寸管理系统，实现了对全 行资金头寸的实时监控和调度。
提升系统内资金融通效率
通过优化系统内资金融通流程，提高了资金的使用效率，降低了资金成本，为银行创造了更多的 经济效益。
绿色金融发展
随着社会对环境保护和可持续发展的日益关注，商业银行 将更加注重绿色金融业务的发展，推动绿色金融产品和服 务的创新。
全球化发展
随着全球金融市场的不断融合，商业银行资金头寸管理将 面临更多的全球化挑战和机遇，需要不断提高跨国、跨市 场资金管理能力。
综合化服务发展
商业银行将不断完善综合化服务体系，为客户提供更加全 面、便捷的金融服务，包括资金管理、投资理财、贷款融 资等多元化服务。
计划制定
根据预测结果，结合银行经营策略和 市场环境，制定资金头寸计划，明确 资金来源和运用方向。
资金头寸调度与控制
调度原则
遵循安全性、流动性和效益性原则，确保资金头寸在合理范围内波动。
控制手段
通过调整备付金率、拆借市场操作、调整资产结构等方式，对资金头寸进行实时控制和调整。
资金头寸风险管理
风险识别
银行资金清算头寸管理办法模版
银行资金清算头寸管理办法第一章总则第一条为加强某银行资金头寸管理，保证支付，防范风险，提高资金效益，根据《中国人民银行关于加强大额支付系统清算管理的通知》，结合本行实际，制定本办法。
第二条本办法适应于人民币资金头寸管理工作。
第三条本办法所称资金头寸是指某银行在人民银行、其他金融机构开立的账户中可随时动用的资金余额。
但用于经费开支等非业务经营性质账户中的资金余额及现金除外。
资金头寸管理是指资金头寸运作全过程的管理，包括：备付金管理、存款准备金管理、存放同业管理、头寸管理监督与检查等。
第四条资金头寸管理的目标是：确保支付、防范风险、提高效益。
确保支付是指：总行及各支行要保证正常支付能力，保持合理备付头寸，防止账户透支。
防范风险是指：全行资金管理部门要加强资金流动情况的监管，发现异常资金流动要及时向上级报告。
提高效益是指：在保证支付能力的前提下，尽可能降低无息和低息资金头寸，对资金头寸进行灵活调度，提高资金效益。
第五条资金头寸管理的原则是：统一调度、头寸集中、分级管理，分工负责。
统一调度是指：总行计划财务部负责全行资金的统一调度和运作；总行在全行范围内统一调度资金，筹集和运作资金，各支行应服从资金统一调度。
头寸集中是指：各支行在保留满足正常业务所需的头寸后，应将富余头寸及时集中到总行；总行及各支行人民币头寸应主要集中在人民银行账户，防止头寸分散。
分级管理是指：总行负责总行资金头寸管理并负责对各支行资金头寸进行监控，实施管理；支行负责辖内资金头寸管理。
分工负责是指：总行计划财务部、资金清算部应根据本行的工作职能以及本办法的有关规定，各负其责，切实履行管理责任，既要相互配合与协作，又要相互监督，防范资金风险。
第二章组织分工第六条计划财务部是全行资金的主管部门，负责运用金融市场工具筹集资金、运作头寸；负责在全行范围内统一调度头寸，平衡头寸；负责管理总行人民币资金头寸；负责全行资金的日常调度，制定系统内资金往来及上存、拆借资金利率，并根据国家法定利率水平和我行具体情况，适时进行调整。
银行资金头寸管理办法
资金头寸管理办法1目的本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）资金头寸管理的原则、基本规定和管理办法，旨在完善本行资金头寸约束机制，确保资金头寸管理的有效性，保证支付，防范风险，提高资金效益。
2适用范围适用于本行人民币资金头寸管理工作。
3定义、缩写与分类3.1 定义资金头寸：是指本行在人民银行、省联社及其他商业银行或金融机构开立的账户中可随时动用的资金余额。
3.2 缩写无3.3 分类无4职责与权限5原则与基本规定5.1 原则资金头寸管理的原则是：统一调度、头寸集中、分级管理，分工负责。
1)统一调度：是指本行资金管理部门负责全行资金的统一调度、筹集和运作。
2)头寸集中：是指各营业机构在保留满足正常业务所需的头寸后，应将富余头寸及时集中到总行；资金头寸主要集中在人民银行及省联社账户，防止头寸分散。
3)分级管理：是指总行负责全行资金头寸管理及监控；各支行、部负责辖内资金头寸管理。
4)分工负责：是指总行计划财务部、资金业务部、业务管理部、公司个人业务部、会计结算部和内部审计部等部门及各支行应根据本单位的工作职能以及本办法的有关规定，各负其责，相互配合与协作，在防范资金风险基础上，提高资金效益。
5.2 基本规定1)确保支付、防范风险、提高资金效益。
a)确保支付是指总行、支行（部）要保证正常支付能力，保持合理备付头寸，防止账户透支；b)防范风险是指资金管理部门要加强资金流动情况的监管，发现异常资金流动要及时向领导及上级部门报告；c)提高效益是指在保证支付能力的前提下，尽可能降低无息和低息资金头寸，对资金头寸进行灵活调度，提高资金效益。
2)资金管理人员应具备以下条件：a)从事会计或财务管理工作两年以上；b)熟练掌握资金头寸管理的各项业务；c)坚持原则，严格执行本行资金头寸管理的各项规章制度。
6 管理要求7检查监督8附件无。
农村商业银行股份公司人民币资金头寸管理规定
农村商业银行股份公司人民币资金头寸管理规定Document serial number【LGGKGB-LGG98YT-LGGT8CB-LGUT-***农村商业银行股份有限公司人民币资金头寸管理制度第一章总则第一条为加强***农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）人民币资金头寸管理，保证支付，防范风险，确保资金头寸安全，根据银监会《商业银行内部控制指引》和《商业银行操作风险管理指引》等相关规定，结合本行实际，特制定本制度。
第二条本制度所称资金头寸是指系统内往来资金。
主要包括备付资金、准备金、上存资金、拆借资金等。
第三条资金头寸管理的目标是：确保支付、防范风险、提高效益。
确保支付是指总行和各支行保证正常支付能力，保持合理备付头寸，防止账户透支。
防范风险是指总行资金管理部门要加强资金流动情况的监管，发现异常资金流动要及时向上级报告。
提高效益是指在保证支付能力的前提下，尽可能降低无息和低息资金头寸，合理摆布资金头寸，提高资金效益。
第四条资金头寸管理的原则是：统一调度、头寸集中、分级管理、分工负责。
统一调度是指由总行负责全行资金的统一调度和运作，通过银行间市场或其他资金运作渠道进行统一融资。
头寸集中是指各支行在保留正常业务所需的头寸后，应将富余头寸及时集中到总行清算中心。
总行资金头寸应主要集中在人民银行账户和江苏省联社清算账户中。
分级管理是指总行负责全行资金头寸管理并对各支行资金头寸进行监控，实施管理。
各支行负责本单位的资金头寸管理。
分工负责是指总行资金营运部和财务会计部（含资金清算中心）、各支行应根据本制度的有关规定，各负其责，切实履行工作职责，既要相互配合与协作，又要相互监督，防范资金风险。
第五条资金头寸实行垂直管理，各支行之间不得相互调拨资金，严禁对外融通资金，包括拆借、转存等。
第二章职责分工与报告制度第六条总行资金营运部及各支行应加强日常资金头寸管理，合理摆布资金，做到既要用足资金头寸，又要防范账户透支。
银行关于资金头寸系统出款报备的培训报告
银行关于资金头寸系统出款报备的培训报告银行关于资金头寸系统出款报备的培训报告1. 背景介绍•银行资金头寸系统是用于管理和监控银行各项业务的资金情况的系统。
•出款报备是对银行资金头寸系统中的出款操作进行必要的报备和记录。
2. 出款报备的目的•确保银行内部的出款操作得到充分的审批和监控。
•提高出款操作的透明度和规范化程度。
•防止出款操作过程中出现风险和错误。
3. 出款报备的流程1.出款申请–出款操作员根据客户的要求，填写出款申请表格。
–出款申请表格应包括出款金额、收款方信息等必要的内容。
–出款申请表格需经过出款申请人和其主管的审批。
2.出款报备–出款申请通过后，出款操作员将出款信息录入资金头寸系统。
–需填写的报备内容包括出款金额、出款账户、收款方账户等信息。
–出款报备需在规定时间内完成，确保及时更新资金头寸系统。
3.出款审核–出款报备完成后，出款操作员会将出款信息交给审核人员。
–审核人员对出款信息进行核对和审查，确保操作的合规性和准确性。
–审核人员需将审核结果记录并及时反馈给出款操作员。
4.出款执行–在出款审核通过后，出款操作员根据资金头寸系统中的信息进行出款操作。
–出款操作员需确保出款操作的准确性和安全性。
5.出款记录和归档–出款操作完成后，相关的出款记录需存档备查，并进行后续的跟踪和管理。
4. 出款报备的注意事项•出款操作员需按照规定的流程和标准进行操作，确保报备的准确性和及时性。
•出款操作员需保证操作的合规性，遵守相关的法律法规和内部规定。
•出款操作员在进行出款报备时，应保护客户的隐私和敏感信息。
•出款操作员需及时反馈和处理报备过程中出现的问题和异常情况。
5. 总结•出款报备是银行资金头寸系统中管理出款操作的重要环节。
•准确的出款报备流程和规范的操作，对银行的风险控制和运营管理具有重要意义。
•出款操作员需加强对出款报备流程的理解和掌握，做好相应的培训和学习。
6. 培训计划•培训对象：银行所有涉及资金头寸系统出款报备的操作员•培训时间：确定一个适合大部分参与人员的培训时间段，提前通知参与人员•培训地点：确定一个适合举行培训的场所，确保设施和环境的良好条件•培训内容：培训内容应包括以下几个方面：1.出款报备的背景和目的，使参与人员了解其重要性和必要性。
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多数就是指对款项动用的当日。
打个比方，一个银行有100元的存款，按规定上交了银行准备金后等七七八八的钱后规定只能放70元的贷款，目前银行已经放了50元贷款出去了，而另外20元的钱总不能闲在那付客户利息吧，那么它就将这20元放入中央银行，让央行去调度给那些缺头寸的银行，而如果这时正好有一个大客户要贷30元钱，那么这个银行的头寸不足就缺了10元，那它就要向其它银行调入头寸，就是这个意思。
而在证券资金头寸不足也可以这么让你理解，好多人要从证券把钱给调出来，而这个证券全部可调入的资金也就100元，而当天有人要取110元，那么它因头寸不足只能让客户取100元，或者去其它地方调入10元付给客户以解决头寸不足的困难
编辑本段头寸管理
第三章管理分工[1]
第十二条资金局负责以下工作：
（一）总行资金头寸管理和资金调度；
（二）总行资金预测及资金平衡工作；
（三）运用金融市场工具筹集资金、运作资金。
第十三条清算中心负责以下工作：
（一）总行账户开立与使用管理；
（二）账户条件的通知。
清算中心应在总行账户启用之日将账户条件（格式见附件二）抄送资金局。
账户条件变更时，应事先通知资金局；
（三）对账单的转送。
总行账户启用之后，清算中心应将收到的账户行发送本行的对账单（副本或复印件）及时送资金局。
每个营业日下午2
点之前，清算中心应将上一营业日（或最新的）总行境外账户对账单（副本或复印件）转送资金局。
第十四条国际金融局负责以下工作：
定期对总行外币资金账户行信用风险进行分析，制定并调整账户行授信额度，做好账户行信用风险控制工作。
第四章头寸管理
第十五条资金局根据账户行授信额度、账户条件及账户资金流量，确定并定期调整各账户头寸控制额度。
第十六条资金局根据账户行对账单更新账户初始头寸，同时对各申报单位申报的收款及付款头寸进行核销；再将各申报单位报来的收款及付款头寸单进行分类汇总，按照账户、收款金额、付款金额、起息日进行登录，最后轧算各账户余额。
头寸不平时，应通过拆入、拆出、调入、调出等措施，将账户头寸轧平。
将各账户头寸控制在规定的额度之内。
账户头寸汇总轧差平衡工作，必须经过复核人员复核。
第十七条账户头寸超过控制额度或账户头寸不足时，资金局确定头寸调度方案。
资金局资金头寸管理部门委托资金交易室进行有关交易时，应填制交易委托书（格式见附件三）送资金交易室；资金交易室根据交易委托书办理交易。
第十八条资金头寸预测。
资金局按季、按月、按旬对总行资金流入流出情况进行分析和预测，提出发债资金需求的意见，并定期向主管行领导报告总行资金形势。