鄂尔多斯民间借贷研究
如何真正实现民间借贷与房地产融资的深层次监管
浅析如何真正实现民间借贷与房地产融资的深层次监管中图分类号：f830 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2013）01-000-01摘要近年来，内蒙古自治区鄂尔多斯市的经济高速发展，已是有目共睹的事实。
同时，鄂尔多斯市的民间借贷和房地产融资问题也引起社会的普遍关注。
在此背景下，本文试图就如何真正实现鄂尔多斯民间资本借贷与房地产融资的深层次监管问题做出分析。
关键词民间借贷房地产融资监管民间借贷一般是指处于官方正规金融体系以外自发形成的民间个体之间的资金借贷活动的总称。
民间借贷有广义和狭义的区别，广义的民间借贷是各种民间金融的总称，狭义的民间借贷指民间个人之间的借贷活动。
本文主要研究广义的民间借贷。
一、鄂尔多斯民间借贷出现的原因（一）经济发展较快，需要较多的资金近年来，在国际国内经济大发展的背景下，鄂尔多斯充分抓住国家西部大开发的战略机遇期，凭借国家对民族自治区出台的大量优惠政策，在很短的时间内构建较为完整的产业结构，形成几个大的产业，快速增加了经济实力，这就增加了资金的需求。
（二）私有制企业发展进一步促进了民间金融的发展近年来鄂尔多斯市不断深化改革，在市场经济准入，财税、金融方面加大了对非公有制的扶持力度，促进了非公有制经济的发展，在一定程度上催生了民间金融的发展。
（三）民间资本的增大及投资意识的增强促进了民间金融的发展随着鄂尔多斯市经济的迅速发展，当地居民收入水平很大的提高，2008 年人均 gdp 达到全国城市第三。
随着投资环境的改善和投资领域的扩展，越来越多的居民投资意识增强进而使得大量资金流向民间借贷领域。
（四）金融业的现状与经济需求不适应一般说来，经济的发展需要有相应的金融业的大力支持，但鄂尔多斯市经济加快发展的同时金融业发展却跟不上，银行货币供应严重短缺，特别是近两年货币供给总量减少，对鄂尔多斯市产生了较大影响。
这样产生的信贷的缺口就需要更多的民间资本的填充。
二、鄂尔多斯民间借贷与房地产融资的现状目前，随着近些年房地产业的景气，鄂尔多斯市的民间资本就大量的流向房地产业。
鄂尔多斯市人民政府办公厅关于印发民间借贷监测方案的通知-鄂府办发〔2014〕99号
鄂尔多斯市人民政府办公厅关于印发民间借贷监测方案的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 鄂尔多斯市人民政府办公厅关于印发民间借贷监测方案的通知鄂府办发〔2014〕99号各旗区人民政府，康巴什新区管理委员会，市人民政府各部门，各直属单位，各开发区（园区）管理委员会，各大企事业单位：《鄂尔多斯市民间借贷监测方案》已经市人民政府2014年第17次常务会议研究通过，现予印发，请认真组织实施。
鄂尔多斯市人民政府办公厅2014年12月4日鄂尔多斯市民间借贷监测方案为切实加强对民间借贷市场利率、规模及流向的引导和管理，保护社会公众利益，完善重大突发事件预警处理机制，促进我市经济、金融健康发展，社会和谐稳定，按照《鄂尔多斯市委办公厅关于印发市委全面深化改革领导小组及有关部门改革分工方案的通知》（鄂党办发〔2014〕7号）、《鄂尔多斯市委办公厅市人民政府办公厅关于印发2014年鄂尔多斯市推进重大项目任务分解方案的通知》（厅发〔2014〕19号）要求，制定本方案。
一、监测目的（一）监测和引导民间借贷是国家制定宏观政策的需要。
民间借贷与民间资本规模庞大，资金运作在一定程度上影响社会资金总供求，民间借贷对金融借贷市场变化敏感，运行具有超前性。
及时掌握全市民间借贷利率水平、规模和投向，引导使其成为全市金融市场的有力补充。
（二）监测和引导民间借贷是维护全市金融稳定的需要。
民间借贷形式多、参与机构多、利率水平变化大，运作不当对全市经济和金融健康发展将产生很大的负面影响，不利于金融和社会稳定。
监测全市民间借贷，根据监测结果衡量其风险并及时预警，有利于引导和规范民间借贷行为，充分发挥民间资金的积极作用，防范和应对可能引发的各种风险，预防和打击非法集资和高利借贷等非法金融活动，保护民间借贷当事人的合法权益，维护本地区金融安全和社会稳定。
《内蒙古牧民的借贷问题研究》范文
《内蒙古牧民的借贷问题研究》篇一一、引言内蒙古，作为我国重要的畜牧业地区，其牧民的生活方式和经济活动具有鲜明的地域特色。
然而，近年来，随着社会经济的发展和市场化进程的推进，内蒙古牧民在生产生活中所面临的借贷问题逐渐凸显。
本文旨在深入研究内蒙古牧民的借贷现状、问题及其背后的原因，以期为解决牧民借贷问题提供参考。
二、内蒙古牧民的借贷现状1. 借贷渠道内蒙古牧民的借贷渠道主要包括银行、信用社、民间借贷等。
其中，由于牧区地理位置偏远、交通不便，银行和信用社的贷款服务往往难以满足牧民的即时需求，而民间借贷成为了一种常见的借贷方式。
2. 借贷规模随着畜牧业的发展和牧民生活水平的提高，牧民的借贷规模逐渐扩大。
然而，由于缺乏有效的财务管理和借贷知识，部分牧民在借贷过程中容易出现过度借贷、高利贷等问题。
三、内蒙古牧民借贷问题的原因分析1. 金融支持不足银行和信用社在牧区的金融服务支持不足，导致牧民在急需资金时难以获得贷款。
此外，部分金融机构对牧民的贷款审批严格，使得许多急需资金的牧民无法获得贷款。
2. 民间借贷风险高由于缺乏有效的监管和法律保障，民间借贷市场存在较高的风险。
部分不法分子利用牧民对金融知识的缺乏，进行高利贷等非法活动，给牧民带来沉重的经济负担。
3. 财务管理水平低部分牧民缺乏有效的财务管理知识，容易出现过度借贷、高利贷等问题。
此外，由于缺乏财务规划，部分牧民在经营畜牧业时面临资金短缺、资金链断裂等问题。
四、解决内蒙古牧民借贷问题的建议1. 加强金融支持政府应加大对牧区金融服务的投入，鼓励银行和信用社在牧区设立分支机构，提供便捷的金融服务。
同时，应放宽对牧民的贷款审批条件，降低贷款门槛，为牧民提供更多的贷款选择。
2. 规范民间借贷市场政府应加强对民间借贷市场的监管，制定相关法律法规，规范民间借贷市场秩序。
同时，应提高牧民的金融知识水平，增强其识别高利贷等非法活动的能力。
3. 提高财务管理水平政府应加强对牧民的财务管理培训，提高其财务管理水平。
《内蒙古牧民的借贷问题研究》范文
《内蒙古牧民的借贷问题研究》篇一一、引言内蒙古作为我国的重要畜牧业产区，其牧民在经济生活中扮演着重要的角色。
然而，随着市场经济的发展和现代生活方式的冲击，内蒙古牧民在生产、生活中所面临的借贷问题逐渐凸显。
本文旨在深入探讨内蒙古牧民的借贷现状、问题及其背后的原因，以期为解决牧民借贷问题提供参考。
二、内蒙古牧民的借贷现状1. 借贷渠道内蒙古牧民的借贷渠道主要包括银行、信用社等金融机构，以及民间借贷。
在传统的畜牧业生产中，牧民常常通过民间借贷来满足资金需求。
近年来，随着金融体系的不断完善，银行、信用社等金融机构逐渐成为牧民的重要借贷渠道。
2. 借贷用途牧民的借贷用途主要涉及畜牧业生产、生活消费、医疗教育等方面。
其中，畜牧业生产是牧民借贷的主要用途，因为畜牧业生产需要大量的资金投入。
三、内蒙古牧民借贷问题及原因分析1. 借贷难问题由于牧民的信用记录相对较少，且畜牧业生产具有较大的风险性，导致牧民在金融机构的贷款申请往往难以通过。
此外，部分地区民间借贷市场不规范，存在高利贷等问题，也使得牧民借贷难问题更加突出。
2. 利率问题由于金融机构对牧民的贷款风险评估较高，导致贷款利率相对较高。
高利率增加了牧民的还款压力，使得部分牧民因无法承受高息负担而陷入债务困境。
3. 政策支持不足政府对牧民的金融支持政策尚不完善，缺乏针对牧民特点的金融产品和服务。
此外，政策宣传不到位，导致许多牧民对政府金融支持政策了解不足。
四、解决内蒙古牧民借贷问题的对策建议1. 完善金融体系金融机构应加强与地方政府、畜牧业协会等部门的合作，完善对牧民的信用评估体系，降低贷款风险评估。
同时，金融机构应开发针对牧民特点的金融产品和服务，满足牧民多元化的资金需求。
2. 规范民间借贷市场政府应加强对民间借贷市场的监管，规范民间借贷行为，打击高利贷等问题，为牧民提供安全、合法的借贷渠道。
3. 加大政策支持力度政府应加大对牧民的金融支持力度，完善相关政策，如降低贷款利率、提供贴息贷款等。
苏叶女案：鄂尔多斯民间高利贷的最后狂欢？
苏叶女案：鄂尔多斯民间高利贷的最后狂欢？继2009年石小红案后，近日轰动全国的苏叶女案成为鄂尔多斯近年来数额最大的非法吸收公众存款案件。
案件嫌疑人苏叶女在短短一年的时间里，通过民间借贷，贷得近10亿元资金，债权人多达数千。
不过据鄂尔多斯东胜区经侦大队队长高旭明透露，目前统计的数字里包含复利带来的金额，除去月息3分利之后，总额最多有6亿元，目前统计的报案人数达307人。
广撒网多借钱10月21日，鄂尔多斯市东胜区幸福街派出所经侦大队门口聚集着众多焦虑的债权人，此时苏叶女已经被关押在看守所。
“借给苏叶女的几百万元是我们好几家亲戚一点一点凑起来的，出于对苏叶女的信任，我们几乎是把下半辈子养老钱都压这儿了，如果追不回来，这要我们今后还怎么活?”债权人王女士告诉《中国经营报》记者。
王女士向记者出示了一下她的借据：借据为统一格式，分别写着王女士的名字、所贷金额，以及苏叶女的盖章以及其会计吴娟的签名。
在每个签名后都按着红色的手印。
苏叶女就是用这样的巴掌大小的一张张纸，借到了巨额资金。
“她(苏叶女)说话讲信用，早期借款时都按照约定时间还付利息，从不拖欠。
此外苏家平时总是给人一副家大业大的感觉，以至于我们没想到她所拥有的一切不过是来自借我们的钱。
”一位赵女士对记者说，她和苏叶女曾经十分熟悉。
据介绍，几年前，来自鄂市东胜区泊江海镇的农家女子苏叶女还是一个普通打工妹，不过她头脑灵活，很早就选择了下海经商。
她从亲朋好友那里四处借钱，先后创办了俏姿国际美容美发有限公司和俏姿国际男仕养生馆。
两年前，她又投资开办了顺鑫亿高老九火锅店，今年4月她又开办了顺鑫亿祥叶农家乐餐厅。
起初，由于借的都是亲朋好友及同事的钱，借贷数额有限，再加上她开的几家店收入也还可以，因此暂能支付每月2.5~3分的利息，这在当地为她赢得了很好的声誉。
“前几年在鄂市民间借贷领域，苏叶女的形象被迅速抬高，那会儿大家都认为，只有苏叶女不想借的钱，没有她借不着的钱。
破解鄂尔多斯民间借贷与房地产企业债务困局对策建议
一、对鄂尔多斯市民间借贷与房地产市场交织问题的基本判断（一）同发展，民间借贷的盛行与近年来鄂尔多斯市房地产行业的快速发展相辅相成、密切关联。
２０００年以来，随着国家西部大开发政策的实施，鄂尔多斯市经济进入了大开发大建设时期，城市建设力度不断加大，房地产开发呈现出一片繁荣景象，各种投资机会激增，民间借贷也随之开始逐步发展起来。
特别是进入２００５年以后，随着煤炭等能源价格的不断上涨和地区房地产行业的兴旺，带动了大量的上下游产业的发展，对资金的需求极其旺盛，大量从事民间借贷的组织、中介人开始涌现，融资规模逐年扩大。
与此同时，伴随着经济的快速发展，在煤炭和房地产等热点行业的生产经营和农村征地、城市拆迁过程中，居民手中积累了大量的民间资本。
因此，民间资本的囤积和房地产行业快速发展的资金缺口为民间借贷的大量兴起提供了一个客观条件。
２０００年全市房地产开发投资还不到１亿元，２００５年增长为１０．０７亿元，到２０１０年底，全市房地产业投资达３６５．７亿元。
而据市人民银行与统计局调查队的联合调查测算，２００８年鄂尔多斯民间融资规模约为３００亿元，其后据内蒙古大学课题组的调查测算，２０１０年鄂尔多斯民间融资规模约为１１００亿元，而住建部发布的《民间资本与房地产业发展研究报告》认为，２０１０年鄂尔多斯民间资本量达到了２２００亿元。
（二）共繁荣，民间借贷与房地产行业已成为联体婴儿、孪生姐妹。
鄂尔多斯的情况不同于温州，鄂尔多斯市的民间借贷投向比较集中，主要聚集于房地产和煤炭两大产业领域。
投入煤炭行业的，真正用于煤炭生产经营的也并不多，更多的还是变相投向了房地产。
所以，民间借贷大部分资金实质上都压在了房地产。
鄂尔多斯市的民间资本最初主要来自于农村的煤矿征地和城市的房地产拆迁补偿，从２０００年开始，随着全市农村煤矿征地和城市房地产拆迁力度的明显加大，居民的收入快速增长，民间资本开始大量聚集。
但受股市波动和存款利率跟不上通货膨胀速度等因素影响，广大居民的储蓄意愿减弱，民间资本的投资渠道较少。
《鄂尔多斯市民间借贷存在的问题及对策研究》范文
《鄂尔多斯市民间借贷存在的问题及对策研究》篇一
一、引言
鄂尔多斯市作为中国西北部重要的经济中心，近年来其经济发展势头强劲，但同时也伴随着民间借贷的活跃。
民间借贷作为一种非正式的金融活动，在促进地方经济发展、满足中小企业融资需求等方面发挥了积极作用。
然而，随着其规模的扩大，一些问题也逐渐凸显出来。
本文旨在分析鄂尔多斯市民间借贷存在的问题，并提出相应的对策，以期为地方政府和金融监管部门提供参考。
二、鄂尔多斯市民间借贷的现状
鄂尔多斯市的民间借贷市场呈现出蓬勃发展的态势。
中小企业和个人为了满足资金需求，纷纷寻求民间借贷。
这一现象的出现与地方经济活力、金融机构贷款审批难度大、政策环境等多方面因素有关。
此外，民间借贷市场的资金运作主要以信用担保、小额借贷等形式为主，形式多样，具有较大的灵活性和适应性。
三、鄂尔多斯市民间借贷存在的问题
尽管民间借贷在鄂尔多斯市经济中起到了积极作用，但也存在不少问题。
1. 利率过高：部分民间借贷的利率较高，导致债务人的负担加重，可能引发金融风险。
2. 缺乏监管：由于民间借贷市场缺乏有效的监管机制，容易出现非法集资、诈骗等违法行为。
3. 法律制度不健全：目前针对民间借贷的法律制度尚不完善，导致部分纠纷难以得到妥善解决。
4. 信贷市场的不完全性：一些资金供求关系被过度集中的融资渠道阻碍，民间资金流动受到一定限制。
四、对策研究
针对。
鄂尔多斯苏叶女案揭示民间地产借贷资金链崩盘寓
鄂尔多斯苏叶女案揭示民间地产借贷资金链崩盘寓苏叶女在短短一年时间里，通过民间借贷，融得数亿元资金身陷囹圄的苏叶女内心无比焦虑，在10月15日鄂尔多斯（）市东胜区经济犯罪侦查大队提审的时候，近乎绝望的她已经几天没有进食，只能靠输液来维持生命。
苏叶女的债权人：“常在噩梦中惊醒”绝望的不仅仅是这位曾经酷爱玩麻将、买彩票，出门开豪车的女老板，还有数千与其裹挟在一起的普通人的命运。
14日晚7点，郭冬（化名）送走了几个前来索债的远房亲戚，他随手点了根烟，然后围着茶几焦虑地来回踱着。
他的家庭本来幸福美满，但苏叶女摧毁了这个家庭。
因为郭冬向其放了1200余万的贷款，其中包括自己积累多年的所有积蓄400余万，还有来自亲朋好友的800万左右贷款。
为此，他已经连续20多天难以入眠，并常在噩梦中惊醒。
郭冬说：“苏叶女小学没毕业，大字不识几个，连自己的名字都写不全。
”但就是这么一个女人改变了郭冬的下半辈子生活。
类似的命运还有很多。
连日来，他们拿着一张张印有借款人为“苏叶女”印章的借款单聚集在东胜区经侦大队门口，不停地向周围的人打听着苏叶女的近况。
在3楼的走廊和楼梯上，更是挤满了来报案的债权人，他们个个垂头丧气，面如死灰，等待着登记室的传唤。
“这个女人就该枪毙10次，拿我们的钱自己享受，把我们逼上绝路。
”如今身背700多万债务的赵女士对记者说，“她死了可以一了百了，我们的钱该怎么追回来？我现在想，要是能给我50%的本金，我就能跟我的下线人有点交代，稍缓一缓。
”跟赵女士一样，对于苏叶女非法融资案，更多的债权人关心的不是苏叶女现在有多少固定资产，而是关心案件的进程，到底能追回多少，最后怎么分配。
“是先偿还千万以上的借贷大户还是百万以下的小户？现在有关部门还没有给出一个明确的说法。
”赵女士说。
记者就此向东胜区经侦大队队长高旭明咨询，得到的答案是：“我们这里不接待媒体，有什么事情你去区委办公室咨询。
”刚提审完苏叶女的高旭明显然没有多余的精力来回答记者的问题。
关于鄂尔多斯民间借贷问题的探讨
耗 时长 、 程序 复杂 。民间借贷可对银行借贷起 到拾遗 补 缺的作用 。 民间借贷长期广泛 的存在于不 同的社会形 态 中， 对 于人们 的生产生活起到非常重要 的作用 。但 目前 民间借贷规 范化 程度低 ， 游走 于合 法与违法 之间 ， 仍 处
于政策 的灰 色地带 ， 很多方 面不受政策保 护。较贴 近我 国民间借贷 的现状 。 就民间借贷产生 的原 因 ， 林 毅夫和孙希芳（ ２ ０ ０ ５ ） 认
二、 鄂尔 多斯 民间借贷危机产生 的原 因
３ ． 鄂尔多斯 房价奇高不下涨 幅 巨大且地产 业难从
银行业取得 资金 。 鄂尔多斯地 区银行 系统对 房地产 开发 贷款一直持 比较审慎 的放贷原则 ， 房地产开发商无法从 银行 系统取得充裕 的周转 资金 ， 从而将注意力转 向民间 贷款。 房地产行业在鄂 尔多斯第 三产业 中占有最大 比重 。 且它的发展关 乎当地 交通 、 建筑 、 文化 、 餐饮等等多个行 业。 与其它行业有着 “ 一荣俱荣 ， 一损俱损” 的关系 。 房地 产行业 的发展很 大程 度上依 靠 民间借贷资本 ， 不确定性
建 多层次 的股权投资体系 ，特别是要通过天使投资 、 风 险投资和 发展私募股权 投资 ，拓 宽 民间资本 的投资渠 道， 同时构建 以政府信用担保体系为支撑 的多层次 担保 体系和多样化政策引导体系 。 鄂尔 多斯 的民间借贷有其 自己的特点。 资金主要从 亲朋好友 中募集 ， 通过住 房公积金 、 购房款 中套现 出利 率较低 的银行资金 ， 然后将其倒换至 高利贷渠 道。所 投
有制歧视 ， 资本资源过多流入 国有 部门。这是 我 国民间 资本发展迅速的主要原 因 ， 并没有 揭示 出我国民间借贷 出现且规模 如此之大的根本原因 ， 即经济的飞跃发展和 我国正处在多种所 有制并存 的社会发展 阶段 这一现状 。 以公 有制 为基础 多种 所有制 经济共 同发 展导致 多方面 资金需求 ， 经济快 速发展使得 资金需求量不断加大 。加 之 民间借贷 有其 自身 比较优势 和政府管制措施的实施 ，
金融学-第二章-信用和利息
为一年，其中1—6个月的约占34%， 6—12个月的约占54%。时间短、手 续简便。
金融学-第二章-信用和利息
l 民间融资的运作模式： l 一是借贷双方订立口头契约或借据，确
金融学-第二章-信用和利息
（三）商业信用的局限性： l 1、规模上的局限性。 l 商业信用的规模以产业资本的规模为
度，最大作用是产业资本的充分利用。 l 2、方向上的局限性。 l 只能由上游产品企业向下游产品企业
提供信用。 l 3、信用链条的不稳定性。
金融学-第二章-信用和利息
（四）我国的商业信用： l 1、建国初期，有效利用商业信用，促
贷 l 3、有一定组织程序的借贷活动。 l 4、以实物作抵押取得贷款的“典当”
金融学-第二章-信用和利息
（二）当前我国民间信用的特点
l 1. 参与主体的广泛性。 l 2. 资金来源的广泛性。 l 3. 借贷方式的灵活性。 l 4. 借贷形式多样化。 l 5. 借贷金额扩大化。 l 6. 借贷期限长期化。 l 7. 借贷利率市息
l 四、消费信用： l 消费信用是指企业或金融机构向消费者
个人提供的满足公众消费方面货币需求 的信用。 l 特点： l 非生产性 l 期限较长 l 风险较大
金融学-第二章-信用和利息
（一）消费信用的形式
l 信用卡——短期消费信用 l 分期付款——中期消费信用 l 消费信贷——长期消费信用
发展环境 l 改进中央银行的再贴现管理，完善其
货币政策工具的功能 l 扩大票据市场的参与主体，提高票据
业务的效率
金融学-第二章-信用和利息
二、银行信用：
l 是指银行及其他金融机构以货币形式 向企业、其他经济组织和个人提供的 信用。
鄂尔多斯民间借贷分析论文
鄂尔多斯民间借贷分析论文一、鄂尔多斯民间信贷的基本情况及特点（一）机构多、数量大融资服务功能是典当公司最主要的也是首要的社会功能，是典当行的社会交易功能，在鄂尔多斯民间融资中，“典当行”和“投资公司”扮演着重要的角色，2000年对典当行的监管职能从人民银行向经贸委移交后，鄂尔多斯典当行发展迅速，至2022年6月末，全市典当行由2000年的1家发展到15家及27家分支机构，注册资金1.79亿元。
此外，专事民间融资活动的类似融资机构还有很多，据调查，到2022年6月末，经鄂尔多斯市工商部门注册的投资公司414家，注册资金82.47亿元，担保公司159家，注册资金7.8亿元，委托寄卖商行46家，注册资金499.46万元，小额贷款公司1家，注册资金1亿元，鄂尔多斯市民间融资公司总计635家，注册资金93.1亿元。
（二）业务发展迅速，规模大由于民间融资形式多样且大多无法通过正规统计渠道进行统计测算，因此鄂尔多斯市民间借贷的规模一直没有准确权威的数据统计，目前根据注册机构的注册资金发放情况调查测算，2022年末鄂尔多斯市的民间借贷机构借贷资金总额达到220亿元左右，约占全市金融机构本外币各项存贷款余额的28%和34.4％；然而另外根据一份对企业、家庭及个人的问卷调查测算，鄂尔多斯市民间融资规模达到410亿元，约占同期全市本外币各项存贷款余额的66.72%和71.65%。
（三）民间借贷利率水平总体较高民间融资利率的市场化程度较高，基本趋势是随行就市，并参照银行贷款利率的变动随时变化，集资集股的利率还要考虑资金使用的回报率。
据调查，企业和家庭的民间融资利率主要集中在月利率为10‰-20‰和20‰-30‰这两个区间，并且民间融资利率与企业规模、融资规模没有显著相关性，只是与行业有一定的关联。
从总体利率执行结果来看，家庭民间利率大约在20‰-30‰，其中农户借款利率一般在20‰-30‰之间，个体工商户融资利率相对较高，在20‰-30‰，中小企业集资的利率一般在20‰左右，以典当和投资公司为媒介的民间借贷利率最高，一般在30%以上，有的甚至达到了50%。
鄂尔多斯地区民间借贷的形成机理及规范对策
、
鄂 尔 多斯 民间借 贷 的 特点
（ 一 ）参 与借贷 的机构和 个人广泛 ，数量 庞
大
据２ ０ ０ ８ 年 中 国人 民银 行 鄂尔 多 斯 中心 支 行采
用 调查 问卷 形式进行 的 民间借 贷状况调查 分析 ， 当地约有 近 ２ ／ ３ 的人参 与过 民间借 贷活动或有 过
贷 并 重 的方 向转 变 。 据鄂 尔 多斯 市 金 融 办 公 室 相
鄂尔多斯 的民间借贷以短期 为主，期限在一年期 以下 的 民间借 贷 占地 区全部 民间借 贷 的 ９ ０ ％以
上。
（ 四）资金链堆 积 的风 险值 得关 注 ，违规借
贷 现 象严 重 早 年 间 鄂 尔 多 斯 地 区 的 民间借 贷 关 系是 维 系
了一 系列问题 。游 离于监管体制外的大量 民间借贷 的存在严 重影响 了国家宏观调控政 策 实施的效果 ，对地
区社会经 济稳 定和金 融安全带来 巨大隐 患。在分析鄂 尔多斯 民间借 贷特 点和形成原 因的基 础上 ，提 出推 动
鄂 尔 多斯 金 融 稳 定 健 康 发展 的 对 策 与措 施 。
国 民经 济 发 展 服 务 ， 已 成 为 一 项 亟 待 解 决 的 问
题。
一
速 累积 。居 民持有 资 本 “ 逐利 ”的愿 望逐 渐增 强 ，与投资渠道狭窄 明显不相适应 ，使得 大量 民 间资本流 向民间借贷 。来 自鄂 尔多斯 官方 的调 研 数据显示 ，目前鄂尔 多斯 地区民间借 贷资金的总 规 模 据 推 算 应 超过 了 １ ０ ０ ０ 亿 元 。但 是 ，据 鄂 尔 多
厚的地 区资源储量 的优 势 ，大力推动 发展煤 炭及 其深加工 、电力行业 、纺织加工业 、化学制品工
鄂尔多斯民间金融危机
自杀的潘多拉之盒
2011年9月，在白昊案爆发之前，鄂尔多斯就刮了起了一场金融风暴，人称“九月风潮”。据当地司法系统的一名不愿透露的官员告诉本报记者，其实早在“九月风潮”之前，2011年8月，鄂尔多斯市政府就很秘密的召开了一个会议，摸查了当地的民间借贷情况。
但会议内容不知被何人以短信的形式泄露出去，顿时一份“黑名单”在社会上流传。“黑名单”将投资老板分为三类，公安机关对其采取不同的控制措施。第一类是进入崩盘的，如杜金梅、张刚敏、张刚慧等人，要求扣押其护照，摸清大部分资产，掌握其活动状况，在适当时候作为典型打击；第二类是信誉度、抗风险能力较差的，将其列为融资黑名单，如王建平、王银河、白昊、赵军、马同春、张海霞、张光敏兄弟等7户，对其进行重点列管，定期、不定期进行查账、询问，并责令其限期改正；第三类是信誉度、抗风险能力一般的老板，列为融资重点调查对象，包括于晓红、刘明圃、白瑞平、唐东升、吉日噶拉、高俊亮、梁宜恒、刘建增、杨永9户，公安机关对其进行警告，限期缩小融资额度和规模。“黑名单”引起的恐慌一发不可收拾，使鄂尔多斯市政府措手不及，人们争相要债撤资。“王福金就是被这条短信逼死的。”和王福金在同一个办公室办公的徐富（化名）说。王福金是中富房地产开发有限责任公司的法人代表，在进入房地产前，曾担任鄂尔多斯中院经济庭庭长和东胜区法院院长。
自杀的潘多拉之盒
2011年9月，在白昊案爆发之前，鄂尔多斯就刮了起了一场金融风暴，人称“九月风潮”。据当地司法系统的一名不愿透露的官员告诉本报记者，其实早在“九月风潮”之前，2011年8月，鄂尔多斯市政府就很秘密的召开了一个会议，摸查了当地的民间借贷情况。
但会议内容不知被何人以短信的形式泄露出去，顿时一份“黑名单”在社会上流传。“黑名单”将投资老板分为三类，公安机关对其采取不同的控制措施。第一类是进入崩盘的，如杜金梅、张刚敏、张刚慧等人，要求扣押其护照，摸清大部分资产，掌握其活动状况，在适当时候作为典型打击；第二类是信誉度、抗风险能力较差的，将其列为融资黑名单，如王建平、王银河、白昊、赵军、马同春、张海霞、张光敏兄弟等7户，对其进行重点列管，定期、不定期进行查账、询问，并责令其限期改正；第三类是信誉度、抗风险能力一般的老板，列为融资重点调查对象，包括于晓红、刘明圃、白瑞平、唐东升、吉日噶拉、高俊亮、梁宜恒、刘建增、杨永9户，公安机关对其进行警告，限期缩小融资额度和规模。“黑名单”引起的恐慌一发不可收拾，使鄂尔多斯市政府措手不及，人们争相要债撤资。“王福金就是被这条短信逼死的。”和王福金在同一个办公室办公的徐富（化名）说。王福金是中富房地产开发有限责任公司的法人代表，在进入房地产前，曾担任鄂尔多斯中院经济庭庭长和东胜区法院院长。
《鄂尔多斯民间借贷研究》范文
《鄂尔多斯民间借贷研究》篇一一、引言鄂尔多斯，作为中国内蒙古自治区的重要城市，近年来在经济快速发展中逐渐凸显出其独特的金融现象——民间借贷。
民间借贷作为一种非正式的金融活动，在鄂尔多斯地区有着广泛的存在和深远的影响。
本文旨在深入探讨鄂尔多斯民间借贷的背景、现状及影响，并分析其潜在风险与挑战，为地方政府和相关监管部门提供参考建议。
二、鄂尔多斯民间借贷背景鄂尔多斯地区的民间借贷现象有其深刻的历史和文化背景。
随着中国经济的快速发展，鄂尔多斯地区依托其丰富的资源逐渐成为了一个经济活跃的区域。
在这一过程中，民间借贷应运而生，成为当地经济发展中不可或缺的一部分。
其背后的动力主要来自于中小企业融资需求、个人投资渠道的拓展以及民间资本的积累等。
三、鄂尔多斯民间借贷现状（一）规模与特点鄂尔多斯地区的民间借贷规模庞大，具有小额、分散、灵活等特点。
其资金来源主要包括个人储蓄、企业流动资金等。
借贷形式多样，包括亲友间的无息借贷、通过中介机构的有息借贷等。
这些借贷活动往往以口头协议或简单书面合同为基础，缺乏严格的法律保障。
（二）发展原因与驱动因素鄂尔多斯民间借贷的蓬勃发展，一方面得益于当地经济的繁荣和民间资本的积累，另一方面则受到金融市场不够完善、正规金融渠道难以满足所有需求的影响。
此外，传统文化观念和人际交往网络也推动了民间借贷的发展。
四、鄂尔多斯民间借贷的影响（一）积极影响鄂尔多斯民间借贷在一定程度上缓解了中小企业融资难的问题，促进了地方经济的发展。
同时，它也为个人提供了更多的投资渠道和机会。
此外，民间借贷的灵活性也使其在应对突发事件和紧急需求时发挥了重要作用。
（二）潜在风险与挑战然而，鄂尔多斯民间借贷也存在诸多潜在风险与挑战。
首先，由于缺乏严格的法律监管和保障机制，借贷活动往往存在较高的违约风险。
其次，高利贷和非法集资等违法行为也屡见不鲜，给社会稳定和金融安全带来威胁。
此外，部分借贷活动还涉及非法放贷、洗钱等犯罪行为，严重影响了社会治安和经济发展。
鄂尔多斯现象
鄂尔多斯两级法院提供的数据显示，鄂尔多斯2007年-2009年由于民间借贷引发的民事纠纷年均增长约71%,特别是金融危机爆发后的2008年、2009年，新收该类案件分别增长89%和91.59%,结案金额分别为24840万元和67707万元。
案件数量和涉案金额呈逐年增大之势。
鄂尔多斯市去年已形成的5个年销售收入超百亿元企业的，包括伊泰集团、汇能煤电公司、鄂绒集团、伊东煤炭集团、亿利资源集团，到今年底，鄂尔多斯市年销售收入超百亿元煤炭企业将达10户。
2011年10月20日08:59 来自腾讯微博转播|评论|更多对话•鄂尔多斯，靠丰富的煤资源，仅5年时间耗资千亿元打造出康巴什新区。
在金秋将逝季节，显现着当地号称“一百年不落后”那种酷似国际大都市囊括政治、文化、金融中心的气派，同时四野又浮现着一片楼多人少的空荡景象。
是产业结构成功转型?是“欲叫他亡，先叫他狂”?此乃争议四起的“鄂尔多斯现象”。
2011年10月19日08:37来自腾讯微博•鄂尔多斯人均房产三四套，三口之家甚至拥有六七套房产，据预测两年后商品房总量人均10套。
2011年10月17日09:46来自腾讯微博•温州老板的跑路故事已经震动了另一个民间金融茂盛的地方，据说鄂尔多斯也开始对5千万以上的融资者进行监控，严密防范高利贷资金链断裂风险。
鄂尔多斯是否是下一个温州?多米诺骨牌效应是否会蔓延到全国?2011年10月13日10:09来自腾讯微博全部转播和评论(1)•网友眼中的鄂尔多斯：开着路虎去放羊--杭报在线-新闻/0qJIVT2011年6月29日22:25来自加网•鄂尔多斯市总人口近200万常住人口10年增95万/36VLFz2011年6月29日22:11来自腾讯微博转发(5)|收藏|评论(10)4月16日 11:56elva的微时代：//@中国病我想知道这21万的话费给谁交了？＂鄂尔多斯联通分公司的一名职员透露，苏叶女经常向她买连号的好号码送领导，其中一次买了300多个，苏叶女自己的“5连8”的号码价格是5万元。
引导民间融资进一步支持地区经济发展——关于鄂尔多斯市民间融资的实证分析
例测算， 全市投资公司投资总量在 １０ ２０ ８— ０ 亿元之间， 吸收公
众存款在 ８ ．－ ０ ．亿 元之 间。 ７４ １７４ ３ 民间融资参与主体 多元 ， 、 借贷用途 多样
（） ２ 民间融资促进 了地区就业状况 的改善 。民 间融 资通 过 扶 持中小企业发展 ， 间接地 支持了本地 区的劳动就业和农村 劳
区经济快速增长做出了直接贡献。
据人 民银 行当地中心支行对两家投资公 司、 家担 保公 司、 １ １ 家典 当公 司 、 家委托寄 卖商行 的调查 ，注册资金 为 ７ ０ １ ０ ０万 元 ， 资总量 为 １０ ０万元 ， 投 ４０ 民间融资 ４ ０ ２０万元 ， 间融资 占投 民
资公 司 、 担保公 司 、 当行 、 寄卖商行全部 资金 来源 的 ６％ 典 委托 ０
逐利是资本的本 性， 从投资者的角度来看 ， 无论放贷于何种
行业何种企业 ， 获利是其根本驱 动力 。随着地 区综 合经济实力 进一步增强 ， 居民收入大幅迅速增长 。２ ０ — ０７年 ， ０２ ２０ 城镇居民 人均可支配收入 由 ６５ ０ ８元增加 到 １０ ０元 ，年均增长 １ ． ７０ ８８ ％。 经济 的快速发展 ， 资环境不断 改善 ， 投 使居 民对于 闲置 资金保 值增值的期望较 高 ， 寻求新的投资方式拓宽收入渠道 。
制 社 会 化 趋 势 ， 间 融 资成 为 中 小 企 业 融 资 重 要 渠 道 。 地 区 民 在 经 济发 展 中发 挥 了积 极 作 用 ． 民 间其 中 蕴含 的 风 险 亦 不 容 忽 但
视 。文 章 分 析 了民 间 融 资 的双 刃剑 效 应 ， 并提 出相 应 规 范措 施 ， 以 引导 民 间融 资 为 地 区经 济 又好 又 快地 发 展 服 务 。
民间借贷中贷款人资格之探讨
民间借贷中贷款人资格之探讨摘要随着经济的快速发展，人们对资金的需求越来越高，由于金融贷款程序复杂，要求较高，民间借贷越来越受到人们的青睐。
但是民间借贷缺乏系统的法律来予以规制，对民间借贷的贷款人资格的界定的不够清晰，贷款人的资格应不限于自然人，企业非出于经营性将借款出借给个人也是可行的。
关键词民间借贷贷款人范围中图分类号：df832.4 文献标识码：a《鄂尔多斯市人民政府规范民间借贷暂行办法》（下称《暂行办法》）于今年6月5日颁布，9月5日正式实施，是金融改革启动以来，国内出台的首部系统规范民间借贷的规范性文件。
《暂行办法》第三条规定：“本办法不适用于商业银行、村镇银行、小额贷款公司、融资性担保公司、典当行等依法设立的机构为个人和企业提供的金融服务，也暂不适用于自然人之间用于生活消费的借贷活动……放贷人是指出借资金到期收回本金并收取利息的自然人。
”该条款规定，放贷人仅可以是自然人，排除了企业作为放贷人的情况。
但《合同法》中没有采用“民间借贷”一词，而仅将此概念界定在“自然人之间”订立的借款合同，与以银行等金融机构为贷款人的借款合同相区别。
这样一来，“民间借贷”主体范围界定则更加不清晰。
我国的法律法规中并未对民间借贷的概念范围进行明确的界定，只在最高人民法院的司法解释和相关法律中稍有提及。
1999 年最高人民法院《关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》规定：“公民与非金融企业（以下简称企业）之间的借贷属于民间借贷。
只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。
”可知公民与非金融企业之间的借贷是属于民间借贷的。
最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》中规定：“公民之间的借贷纠纷，公民与法人之间的借贷纠纷以及公民与其他组织之间的借贷纠纷，应作为借贷案件受理。
”可知，其将民间借贷分为三类，且每类的一方主体都是公民。
《合同法》中没有使用“民间借贷”的概念，但在第 196 条规定了借款合同：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”。
关于对内蒙古自治区民间借贷问题的研究
间 的融 资 ， 主 要 集 中在 一 些 中小 企 业 因扩 大 生
产规模 ， 以内部集资的形式筹集部分资金 。二
是 部 分 个 人 将 自己 的 资金 集 中 存 放 在 某 些 机
构或个人手中 ， 由这些机构或个人再集中运用
资金 ， 类似 私 募性 质 。
（ 二） 民间借 贷活动 主体 多样 化 。 目前 ， 除普
总额。
短期资金借贷 。个人与个人之间的融资 ， 具有 金额 小 、 分 散性 强 、 分 布广 等 特 点 ， 普遍 存 在 于
城 乡各地 ； 企业之 间的融 资 ， 或是 因业 务往来 互 相 进 行 资金 融 通 ， 以解 燃 眉 之 急 ， 或 是 企 业 之 间相互欠款而转为借贷关系 ； 企业与个人之
计 ，鄂尔多斯 民间借贷资金规模至少在 ２ ０ ０ ０ 亿元以上 。 当前 ， 受宏观调控影响 ， 信贷资金趋
紧， 中小 企业 在 正 规 融 资 困难 的情 况 下 ， 对 民
借 贷市场 主体 主要 有三类 ， 即放款人 、 融资 中 介和借款人 。民间借贷 的主要形式为 ： 一是个
人 与个 人 、 企 业 与企 业 以及企 业 与 个人 之 间 的
间借贷 的资金需求增大 ， 而在城乡居 民收人稳 定增长与负利率背景下 ， 居 民对资金 的保值增 值、 投资理财意愿增强 、 储蓄意愿下降 ， 一些居 民加人 到民间借贷 队伍 中 ， 民间借贷在局部地
区更趋 活 跃 ， 在 某 种程 度 上 也 抬 升 了 民间融 资
２ ０ １ １ 年末 的 ５ ４ ０ 亿元左右 。但 因民间借贷行 为 的个体性和交易的隐蔽性 ， 当地 民间借贷 的
规 模 尚无 相 对 权威 的数 字 ， 据业 内人 士 调查 估
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题
的 自然人 、法 人及其 他组 织 等经 济主体 之 间 的借贷 活动 。 民间借贷 关 系具有 制度 层
面 的合法 性 ，只要 不违 反法 制 的强制性 规
资本 的依 赖 ，也促 动 了民间借 贷 的兴起 与
发展 。 能源 价格上 涨 ， 特别 是煤炭 价格迅 速 上涨 ， 民间资 本急 速 累积 ， 民持有 大量 货 居 币资 本 。 同时 ， 鄂尔 多斯市 地 区经 济快 速发
民 间借 贷是 虽然 没有 出现 在 我们法 律 体 系中 ，但 是并 不 意味 着 民间借贷 缺乏 法 律 的保护 ， 对于 正规 金融 而言 ， 相 民间借 贷
泛指 在 国家 依法 批准 设立 的金 融机 构 以外
影 响 较大 。 全 国的情况来 看 ， 融信贷 与 从 金 地 方 生 产 总值 的 比值 平 均保 持在 １ ５ ２ ％左
鄂 尔 多斯 民间借 贷 研究
云建军 张薇 魏浩 波 １ ．内蒙古 地质 调查 院
３ ．内蒙古农 业大 学
呼和浩特
呼和浩 特
００ ２ １００
０ ０ １ １０ ８
２ 北 方工业 大 学经济 管理学 院 ．
北 京 １ ０ ４ ００ １
摘要 ： 民间借 贷是一 种传 统 的融 资方 式 ， 于经 济 的发展起 着重要 的作用 。 尔多斯 是一个 民 间借 贷活跃 的城市 ， 对 鄂 这里有众 多 的地 下 钱 庄 。随着煤 炭 、 天然气 等资 源不 断推动 ， 尔多斯 经济进 入快 速发展 轨道 中 。民营企业 成为经 济发展 的排 头兵 ， 鄂 民间融 资也成 了 民营 企
系 以外 自发 形成 的民间个 体之 间 的资金 借 与贷 活动 的总称 。广 义 的民 间借贷 是各 种
民间金融 的总称 ，狭 义 的 民间借贷 指 民间
的 民间借 贷年 利率 不得 超 过 ２ ．％。 由此 ３４ 可归纳 为在 银行 同期贷 款利 率 ４倍 以内的
属 于合 法利 率 ， 超过 ４倍 的 ， 于 高利 贷 ， 属
方 面下工 夫 。
关键词 ： 民间借 贷
１ ．引 言
金 融环境
民营企业
倍。 也就 是说 ， 民间借贷 的利率最 高不得 超
视 ，出台政 策和 相关 法规规 范 鄂尔 多斯 民 间借 贷市场 。 ２ ．民 间借 贷理 论基 础 民间借 贷是 一种 处于 官方 正规 金融 体
１ ‘ １研究 背景
右， 而鄂 尔多斯 市仅 ６ ％， ０ 不足 全 国平均 水 平 的一半 。 以 ， 口部分就 形成 了对 民间 所 缺
视为不 支付 利息 。 因此 ， 贷款人要 想 收取 利 息 ， 须 对利 息 作 出 明确 的约定 ， 必 否则 ， 按 无息处 理 。 即使是无 息借贷 ， 款人逾期 不 借 还 款 ， 款人 有权要 求偿 付 逾期 利息 ； 不 贷 或 定期无 息借 贷经 催讨 不还 ，贷款 人要求 偿 付催 后利 息的 ，可参 照银行 同类 贷款 利率
２１理论概 述 ．
பைடு நூலகம்
而高利 贷 的部 分是不 受法律 保护 的。 法 律 对 民 间 借 贷 的 利 息 并 无 强 制 要 求， 有偿 或无偿 由双方 约定 。 当事人对 利 如 息有 约 定 的 ， 款人 应按 约 定支 付利 息； 借 如
当 事人 对利 息 没有 约 定或 约 定 不 明确 的 ，
至 出现 停 止 增 长 的态 势 ；０ ０和 ２ １ ２１ ０ １年 由于一 系列 的紧缩 政策 推动 民间借 贷市 场
的发 展 。
在此 ， 们不 得不提 醒借 款人 注意 ： 我 双
１ 研究 意义 ． ２ 此次研 究 对于 内蒙古 鄂尔 多斯 市 民间
方 约定利率 超过 四倍 ， 履行 完毕 后 ， 在 借款
越 多 的人所 关 注 。经 济 的高速 发展需 要 有
相 应 的金融 环境 支持 ，但 鄂尔 多斯 市 的金 融业 发展相 对滞 后 ， 主渠 道货 币供 应不 足 ， 特别是 近两 年货 币供 给总 量减 少 ，对 象 鄂 尔多斯 市这 样经 济发 展快 速 的地 区产生 的
个人 之间 的借贷 活动 。
业 资金 的重要 来源 。本文 通过调 查 、 分析 等方式 对鄂 尔多斯 的 民间借贷发 展现 状 、 存在 问题 、 决对 策进 行研究 ， 解 认为 鄂尔 多斯 民间借 贷
存 在合 理性 难 以界定 、 信体 系 出现 问题 、 法集 资现 象严 重等 问题 ， 解决 以上 问题 ， 要在 健全 诚信 体系 ， 善 民间借 贷法 律 体系 等 诚 非 要 需 完
定 ，民 间借 贷关 系都 受 法律保 护 ，如果 违 约 ， 以协商 ， 可 以通 过 民事诉讼 的途 径 可 也
解决 。
展 ， 济总 量较 大 ， 均 Ｇ Ｐ水 平 较高 ， 经 人 Ｄ 富
裕人 群逐 渐增 大 ，也 增加 了民间 资本 的累
积。
近些年 ， 由于央行 不断 调整政 策 ， 取 采 紧缩 的政 策进 一步 推动 了 民间借 贷市场 发 展 。２ ０ ０ ８年 之 前 民间借 贷行 为 适度 ， 比 同 增 速为 １ ％左 右 ；０ ９年 民间借 贷余 额 甚 ０ ２０
人 又起 诉 ， 求对 超过 四倍部 分予 以返还 。 要 对 以上请求 是否 支持 ， 司法实 践是 ， 己履 对 行 的超过 四倍 的利 息不判 令返 还 。其 理 由
２１ ０ ２年 ３月 ２ 日 ， 国 务 院 总 理 温 家 ８
过 同期 银行 贷款利 率 的 ４倍 ，双方 可在 银 行 同期 贷款 利率 ４倍 内协商 。如 目前一 年
期 的银 行 贷款 年利 率 为 ５８ ％，则 一年 期 ．５
宝主持 召开 国务 院常 务会议 ，决定设 立温 州市 金融综 合试 验 区 ，可 见 民间借 贷 的规 范势在 必行 。鄂 尔多 斯 民间借 贷也被 越来