商业银行教案第四章
商业银行业务与经营教案
商业银行业务与经营教学方案课程号：001 编写时间：2011年8月
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商业银行经营学第四章PPT课件
• 因此，与清偿能力有关的综合因素是： • (1)存款负债的异常变动； • (2)对利率变动敏感的资金和借款的变动频度和水平； • (3)负债的运筹调配能力； • (4)资产的流动性； • (5)接近货币市场的程度或其他易于得到的现金来源。
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• 流动性问题是清偿能力监管的核心问题。所以，中央银行或银行监管当局实 施清偿能力管制时实际上着重考• (3)德国 • 根据德国《银行法》第11条，银行必须随时保持足够的流动资金，它包括随时
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• (1)美国 • 对于流动性的监管，没有正式的比率或指标。 • 在评估银行流动性时，监管当局主要考虑以下5个基本因素：存款的构成及
其稳定性3对利率敏感性资金的依赖程度及借入资金的频率和数量；负债结 构；资产变现能力；融资能力。 • 监管机关还通过现场和非现场检查对银行的资金管理政策进行监督。
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• 所谓骆驼群评级制度包括两大部分：个别项目评级和综合评级。 • 个别项目评级包括： • 资本充足性(Capital Adequacy)、 • 资产质量(Asset quality)、 • 管理水平(Management Quality)、 • 盈利性(Earnings)、 • 流动性(Liquidity) • 市场风险敏感度(Sensitivity to Market Risks)。
第四章 现金资产业务
• 教学要求：本章要求学生了解商业银行现金资产的构成、作用，银行资金头 寸的概念以及影响银行库存现金、超额准备金和存放同业存款的各种因素， 掌握银行资金头寸预测方法和各类现金资产的管理方法，并能应用现金资产 管理的相关理论分析商业银行现金资产业务的经营效果。
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商业银行业务与经营教案
商业银行业务与经营教案第一章：商业银行概述1.1 教学目标了解商业银行的定义、性质和地位。
掌握商业银行的主要业务和功能。
理解商业银行在经济中的作用。
1.2 教学内容商业银行的定义和性质商业银行的主要业务：存款、贷款、结算、支付、投资等商业银行的功能：货币发行、信用创造、金融服务等商业银行在经济中的作用1.3 教学方法讲授法：讲解商业银行的定义、性质和功能。
案例分析法：分析商业银行的具体业务和案例。
小组讨论法：讨论商业银行在经济中的作用。
1.4 教学资源教材：商业银行业务与经营教材。
案例材料：商业银行案例分析。
多媒体课件：商业银行的业务和功能。
1.5 教学评估课堂问答：检查学生对商业银行定义、性质和功能的理解。
小组讨论报告：评估学生对商业银行在经济中作用的讨论。
课后作业：要求学生完成商业银行业务与经营的练习题。
第二章：商业银行的存款业务2.1 教学目标了解商业银行存款业务的种类和特点。
掌握商业银行存款业务的操作和管理。
理解商业银行存款业务的风险和控制。
2.2 教学内容商业银行存款业务的种类：活期存款、定期存款、储蓄存款等商业银行存款业务的特点：存款自由、取款自由、存款有息等商业银行存款业务的操作和管理：存款开户、存款存入、存款支取等商业银行存款业务的风险和控制：存款流失、存款利率风险等2.3 教学方法讲授法：讲解商业银行存款业务的种类和特点。
操作演示法：演示商业银行存款业务的操作和管理。
案例分析法：分析商业银行存款业务的风险和控制。
2.4 教学资源教材：商业银行业务与经营教材。
操作演示材料：商业银行存款业务操作演示。
案例材料：商业银行存款业务案例分析。
2.5 教学评估课堂问答：检查学生对商业银行存款业务种类和特点的理解。
操作演示：评估学生对商业银行存款业务操作的掌握。
第三章：商业银行的贷款业务3.1 教学目标了解商业银行贷款业务的种类和特点。
掌握商业银行贷款业务的操作和管理。
理解商业银行贷款业务的风险和控制。
商业银行综合柜台业务教案
商业银行综合柜台业务教案第一章：商业银行综合柜台业务概述1.1 教学目标让学生了解商业银行综合柜台业务的定义和特点让学生掌握商业银行综合柜台业务的主要内容让学生了解商业银行综合柜台业务的发展趋势1.2 教学内容商业银行综合柜台业务的定义和特点商业银行综合柜台业务的主要内容商业银行综合柜台业务的发展趋势1.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务的定义和特点、主要内容和发展趋势案例分析法：分析具体的商业银行综合柜台业务案例，让学生更好地理解和掌握知识第二章：商业银行综合柜台业务操作流程2.1 教学目标让学生掌握商业银行综合柜台业务的基本操作流程让学生了解商业银行综合柜台业务操作中的关键环节和注意事项2.2 教学内容商业银行综合柜台业务的基本操作流程商业银行综合柜台业务操作中的关键环节和注意事项2.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务的基本操作流程和关键环节注意事项实践操作法：让学生进行模拟操作，加深对操作流程的理解和掌握第三章：商业银行综合柜台业务风险管理3.1 教学目标让学生了解商业银行综合柜台业务的风险类型和风险来源让学生掌握商业银行综合柜台业务风险管理的基本方法和措施3.2 教学内容商业银行综合柜台业务的风险类型和风险来源商业银行综合柜台业务风险管理的基本方法和措施3.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务的风险类型、风险来源和风险管理方法和措施案例分析法：分析具体的商业银行综合柜台业务风险案例，让学生更好地理解和掌握知识第四章：商业银行综合柜台业务营销策略4.1 教学目标让学生了解商业银行综合柜台业务的市场环境和竞争态势让学生掌握商业银行综合柜台业务的营销策略和方法4.2 教学内容商业银行综合柜台业务的市场环境和竞争态势商业银行综合柜台业务的营销策略和方法4.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务的市场环境和竞争态势、营销策略和方法案例分析法：分析具体的商业银行综合柜台业务营销案例，让学生更好地理解和掌握知识第五章：商业银行综合柜台业务发展趋势5.1 教学目标让学生了解商业银行综合柜台业务的发展趋势让学生掌握商业银行综合柜台业务发展中的机遇和挑战5.2 教学内容商业银行综合柜台业务的发展趋势商业银行综合柜台业务发展中的机遇和挑战5.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务的发展趋势和发展中的机遇挑战案例分析法：分析具体的商业银行综合柜台业务发展案例，让学生更好地理解和掌握知识第六章：商业银行综合柜台业务法律合规6.1 教学目标让学生了解商业银行综合柜台业务相关的法律法规让学生掌握商业银行综合柜台业务在法律合规方面的要求6.2 教学内容商业银行综合柜台业务相关的法律法规商业银行综合柜台业务在法律合规方面的要求6.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务相关的法律法规和法律合规要求案例分析法：分析具体的商业银行综合柜台业务法律合规案例，让学生更好地理解和掌握知识第七章：商业银行综合柜台业务客户服务7.1 教学目标让学生了解商业银行综合柜台业务的客户服务内容和标准让学生掌握商业银行综合柜台业务客户服务技巧和策略7.2 教学内容商业银行综合柜台业务的客户服务内容和标准商业银行综合柜台业务客户服务技巧和策略7.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务的客户服务内容和标准、客户服务技巧和策略角色扮演法：让学生模拟客户和服务人员，进行客户服务实践，提升服务技巧第八章：商业银行综合柜台业务信息技术应用8.1 教学目标让学生了解商业银行综合柜台业务中信息技术的应用让学生掌握商业银行综合柜台业务信息技术的操作和管理8.2 教学内容商业银行综合柜台业务中信息技术的应用商业银行综合柜台业务信息技术的操作和管理8.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务中信息技术的应用和操作管理实践操作法：让学生进行信息技术操作实践，加深对信息技术应用的理解和掌握第九章：商业银行综合柜台业务问题与解决方案9.1 教学目标让学生了解商业银行综合柜台业务中常见的问题让学生掌握商业银行综合柜台业务问题的解决方案9.2 教学内容商业银行综合柜台业务中常见的问题商业银行综合柜台业务问题的解决方案9.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务中常见问题和解决方案案例分析法：分析具体的商业银行综合柜台业务问题解决方案案例，让学生更好地理解和掌握知识第十章：商业银行综合柜台业务综合训练与评价10.1 教学目标让学生综合运用商业银行综合柜台业务的知识和技能让学生通过训练和评价，提升商业银行综合柜台业务的能力10.2 教学内容商业银行综合柜台业务的综合训练商业银行综合柜台业务的评价体系10.3 教学方法实践操作法：让学生进行综合柜台业务操作实践，提升能力和技巧评价法：通过评价体系，对学生的综合柜台业务能力进行评估，提供反馈和指导重点解析本文教案主要围绕商业银行综合柜台业务展开，分为十个章节。
商业银行业务与经营教案xin
内容
（标题）
教
学
目
的
及
要
求
通过本章学习，要求学生掌握现代商业银行的性质、职能、组织结构和经营管理原则，了解商业银行发展的趋势，思考我国商业银行改革的方向和改革的步骤。
重
点
难
点
及
其
处
理
教学重点：商业银行的性质与职能、商业银行的组织结构、商业银行的经营原则
教学难点：商业银行三性原则内容、关系及其协调；商业银行的经营模式
2．《经济学》，萨缪尔逊……………………………..；
3．《国富论》，亚当斯密……………………………….；
4．《》………………………………。
参
考
文
献
1、（美）唐纳德•R.费雷泽等著，康以同等译，《商业银行业务——对风险的管理》（第二版），中国金融出版社，2002.4。
2、（美国）比得•S•罗斯主编，唐旭、王丹等译，《商业银行管理》（四版），经济科学出版社，2004.3
6、鲍静海尹成远主编《商业银行业务经营与管理》，人民邮电出版社2003.9
7、黄宪赵征代军勋主编《银行管理学》，武汉大学出版社2004.2
8、李志辉主编《商业银行业务经营与管理》，中国金融出版社2004.2
9、彭建刚主编《商业银行管理学》，中国金融出版社2004.2
课
外
作
业
及
要
求
思考题
1、如何理解商业银行的性质？
重
点
难
点
及
其
处
理
教学重点：现金资产的构成、头寸的概念、流动性需求的预测、流动性管理的方法
教学难点：流动性需求的预测
教
学
商业银行教案
1、教学方法应用：
基本原理讲授与实例分析相结合；
专题讲授：我国法定准备金调整的历程
2、课堂师生互动：
讨论主题：银行现金资产量掌握的度在哪里？
3、图示图表：
我国法定准备金调整历史数据示意图
4、板书设计：
重要术语、观点提示；
组成现金资产的四个部分
5．作业及思考题：
商业银行现金资产管理的目的是什么？
商业银行的业务经营与运作机制教学内容与进程安排教学组织设计第一章商业银行概述第一节商业银行产生和发展一银行的产生及我国银行的发展第二节商业银行的性质和职能一商业银行性质1商业银行的企业特征2商业银行的金融机构特征二商业银行的产生与发展三商业银行的职能第三节商业银行的体制一商业银行的外部组织形式及其比较1外部组织形式2外部组织形式比较及发展趋势二商业银行的内部组织形式三商业银行业务经营模式1分业经营2混业经营3商业银行业务经营模式的发展四网络银行1网络银行定义及特征2网络银行金融服务品种1教学方法应用
难点：存款规模结构变化及其对银行经营的影响
教学内容与进程安排
教学组织设计
第五章贷款业务与管理
第一节现金资产构成
一、现金资产构成
1、库存现金
2、在中央银行存款
3、存放同业存款
4、在途资金
二、现金资产流动性比较
三、现金资产的作用
四、现金资产管理的原则
第二节资金头寸管理
一、资金头寸及其构成
1、基础头寸
2、可用头寸
二、商业银行的产生与发展
三、商业银行的职能
第三节商业银行的体制
一、商业银行的外部组织形式及其比较
1、外部组织形式
2、外部组织形式比较及发展趋势
二、商业银行的内部组织形式
商业银行教案
商业银行教案第一节：导入与概述商业银行教案是为了帮助学生深入了解商业银行的运作和职能，并提供相关案例和实践经验，以培养他们在职业生涯中应对金融挑战和机遇的能力。
本教案旨在帮助学生理解商业银行的基本概念、功能和重要性，以及商业银行在经济体系中所扮演的角色。
第二节：商业银行的定义和职能商业银行是一家专门提供金融服务的金融机构，其主要职能包括吸收存款、发放贷款、提供信用和支付服务等。
商业银行扮演着促进经济发展、储蓄和投资的重要角色。
学生通过本节课的学习将理解商业银行的定义和职能，并能够区分商业银行与其他金融机构的差异。
第三节：商业银行的组织结构商业银行在运营过程中采用复杂的组织结构，以便更好地管理其各项业务。
本节课将介绍商业银行的组织结构，包括董事会、高级管理层、分行和各个部门之间的层级关系。
学生将通过学习商业银行的组织结构了解银行内部运营的基本原理。
第四节：商业银行的存款业务商业银行的存款业务是其最主要的业务之一，本节课将介绍不同类型的存款产品，如活期存款、定期存款和储蓄存款。
学生将了解每种类型的存款产品的特点以及相应的利率和风险。
第五节：商业银行的贷款业务商业银行的贷款业务是为个人和企业提供资金支持的重要渠道。
本节课将介绍商业银行的贷款业务，包括个人贷款、企业贷款和房屋抵押贷款等。
学生将学习到如何评估贷款申请人的信用风险以及贷款申请的审批程序。
第六节：商业银行的支付和结算服务商业银行的支付和结算服务是为客户提供便利的重要服务之一。
本节课将介绍商业银行的各种支付工具，如支票、银行卡和电子支付等。
学生将了解这些支付工具的使用方法和安全性，并能够评估不同支付方式的优缺点。
第七节：商业银行的风险管理商业银行面临各种风险，如信用风险、市场风险和操作风险等。
本节课将介绍商业银行的风险管理方法和控制措施，以确保其正常运营和稳定发展。
学生将了解风险管理的重要性，并能够应用相关理论和工具来评估和管理风险。
第八节：商业银行的监管和合规商业银行行业受到严格的监管和合规要求，以确保其遵守法律和规章制度，维护金融体系的稳定。
《商业银行经营管理》教案
《商业银行经营管理》教案第一章：商业银行概述1.1 教学目标了解商业银行的定义、功能和分类。
掌握商业银行的组织结构和经营原则。
理解商业银行在国民经济中的地位和作用。
1.2 教学内容商业银行的定义与功能商业银行的分类商业银行的组织结构商业银行的经营原则商业银行在国民经济中的地位与作用1.3 教学方法讲授法：讲解商业银行的定义、功能、分类和组织结构。
案例分析法：分析商业银行的经营原则和在国民经济中的实际应用。
1.4 教学评估课堂问答：检查学生对商业银行定义、功能和分类的理解。
小组讨论：评估学生对商业银行组织结构和经营原则的认识。
第二章：商业银行的资本管理与经营决策2.1 教学目标理解商业银行资本管理的重要性。
掌握商业银行资本管理的工具和方法。
学会商业银行经营决策的基本原则。
2.2 教学内容商业银行资本管理的重要性商业银行资本管理的工具和方法商业银行经营决策的基本原则2.3 教学方法讲授法：讲解商业银行资本管理的重要性和经营决策的基本原则。
案例分析法：分析商业银行资本管理的实际案例，引导学生学会运用相关工具和方法。
2.4 教学评估课堂问答：检查学生对商业银行资本管理重要性的理解。
小组讨论：评估学生对商业银行资本管理工具和方法的掌握情况。
课后作业：要求学生运用所学方法分析一个商业银行的经营决策案例。
第三章：商业银行的负债管理3.1 教学目标理解商业银行负债的构成和特点。
掌握商业银行负债管理的原则和方法。
学会商业银行负债风险的控制和应对策略。
3.2 教学内容商业银行负债的构成和特点商业银行负债管理的原则和方法商业银行负债风险的控制和应对策略3.3 教学方法讲授法：讲解商业银行负债的构成、特点和管理原则。
案例分析法：分析商业银行负债管理的实际案例，引导学生掌握相关方法。
3.4 教学评估课堂问答：检查学生对商业银行负债构成和特点的理解。
小组讨论：评估学生对商业银行负债管理原则和方法的掌握情况。
课后作业：要求学生分析一个商业银行负债风险的控制和应对策略案例。
商业银行教案
商业银行教案一、引言商业银行作为金融体系中的重要组成部分，在经济发展中扮演着至关重要的角色。
商业银行教案旨在帮助学生了解商业银行的基本职能、运作机制以及其对经济的影响。
通过本教案的学习，学生将能够深入了解商业银行的运作模式，理解其在资金调度、信贷分配、支付结算等方面的作用，并能够全面认识商业银行对经济发展的重要性。
二、教学目标1. 了解商业银行的定义、职能和特点；2. 掌握商业银行的组织架构和运作机制；3. 理解商业银行的资金调度、信贷分配和支付结算等功能；4. 了解商业银行对经济发展的影响；5. 培养学生的金融意识和理财能力。
三、教学内容1. 商业银行的定义、职能和特点商业银行是指以盈利为目的，接受存款、发放贷款、提供支付结算等金融服务的金融机构。
商业银行的主要职能包括吸收存款、发放贷款、提供支付结算、资金调度、信用创造等。
商业银行的特点包括资金中介、风险经营、经济利益追求、信用创造等。
2. 商业银行的组织架构和运作机制商业银行的组织架构包括董事会、监事会、高级管理层和各个部门。
商业银行的运作机制包括存款业务、贷款业务、支付结算业务等。
存款业务包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
贷款业务包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款等。
支付结算业务包括现金支付、电子支付、信用卡支付等。
3. 商业银行的资金调度、信贷分配和支付结算等功能商业银行通过资金调度，将存款转化为贷款，实现资金的有效利用。
商业银行通过信贷分配，将资金投向各个经济主体，促进经济发展。
商业银行通过支付结算，提供便捷的支付工具，促进经济交易的进行。
4. 商业银行对经济发展的影响商业银行作为金融体系的核心机构，对经济发展具有重要影响。
商业银行的信贷活动可以促进投资和消费，推动经济增长。
商业银行的支付结算功能可以提高交易效率，促进市场流通。
商业银行的资金调度功能可以平衡各个经济主体之间的资金供求关系，维护金融稳定。
五、教学方法1. 讲授法：通过讲解商业银行的定义、职能和特点，使学生对商业银行有一个整体的认识。
《商业银行经营管理》教案
《商业银行经营管理》教案一、教案简介本教案旨在帮助学生了解商业银行的基本概念、业务范围、经营原则以及管理方法。
通过学习，学生将掌握商业银行的主要业务，如存款、贷款、结算等，并了解商业银行在市场经济中的作用和地位。
二、教学目标1. 了解商业银行的基本概念和业务范围。
2. 掌握商业银行的经营原则和管理方法。
3. 认识商业银行在市场经济中的作用和地位。
4. 培养学生的实际操作能力和解决问题的能力。
三、教学内容1. 商业银行的基本概念和业务范围2. 商业银行的经营原则3. 商业银行的管理方法4. 商业银行在市场经济中的作用和地位5. 商业银行的创新发展四、教学方法1. 讲授：讲解商业银行的基本概念、业务范围、经营原则和管理方法。
2. 案例分析：分析商业银行的典型案例，让学生深入了解商业银行的运营模式。
3. 小组讨论：分组讨论商业银行在市场经济中的作用和地位，以及商业银行的创新发展。
4. 实践操作：安排学生参观商业银行，了解商业银行的日常工作。
五、教学评估1. 课堂问答：检查学生对商业银行基本概念、业务范围、经营原则和管理方法的理解。
2. 案例分析报告：评估学生对商业银行案例分析的能力。
3. 小组讨论报告：评估学生对商业银行在市场经济中的作用和地位的理解，以及商业银行的创新发展。
4. 实践报告：评估学生对商业银行参观活动的感受和认识。
六、教学安排1. 课时：共计32课时，每课时45分钟。
2. 教学计划：第1-8课时：讲解商业银行的基本概念和业务范围。
第9-16课时：讲解商业银行的经营原则和管理方法。
第17-24课时：讲解商业银行在市场经济中的作用和地位。
第25-32课时：讲解商业银行的创新发展和案例分析。
七、教学资源1. 教材：选择权威、实用的商业银行经营管理教材。
2. 案例库：收集各类商业银行的案例，用于教学分析和讨论。
3. 视频资料：寻找与商业银行经营管理的相关视频资料，增强课堂教学的趣味性。
4. 模拟沙盘：购买或自制商业银行经营管理模拟沙盘，用于实践操作。
《商业银行业务与经营》课程教学大纲
《商业银行业务与经营》课程教学大纲(Operation and Practiceof the Commercial Bank)制定单位:金融学院金融系制定人：商业银行课程组审核人：蔡则祥编写时间：2011年10月29日第一部分课程概述一、基本信息（一）课程代码05110280、05190320（二)课程属性、学分、学时课程属性：专业课学分：3学时： 48（三）适用对象金融专业、投资专业、信用管理学专业的本科生（四）先修课程与知识准备货币银行学、西方经济学、财务会计、经济法、财务管理等二、课程简介《商业银行业务与经营》是全国高等教育金融专业的主干课程，是金融学系重要的专业必修课,《商业银行业务与经营》以商业银行为研究对象，以“中华人民共和国商业银行法"、“巴塞尔协议"等法规和国际惯例为依据，研究内容主要包括商业银行的各项业务以及如何对商业银行进行管理以达到商业银行的经营目标。
具体来说，它是基于理论与实际相结合，研究商业银行的资本、负债业务、贷款业务、投资业务、中间业务等各种业务的操作与管理以及营销管理、信用管理、风险管理、财务及人力资源管理及90年代以来商业银行发展中出现的一些新趋势。
该课程具有理论性、政策性、实用性和操作性强的特点。
本课程主要讲授以下3方面的内容：第一部分商业银行基本概论在界定商业银行基本属性的基础上,本部分主要讲述商业银行的发展历程、基本职能、组织架构及经营原则等,及指导商业银行经营的基本理论发展进程，现代商业银行业务经营活动,受一定的经营理论的指导,而其理论又将随着商业银行经营管理实践的不断发展，逐渐形成比较系统、全面的经营理论体系。
不同历史时期，由于经营条件的变化，现代商业银行的经营理论，经历了资产管理理论→负债管理理论→资产负债管理理论的演进过程.第二部分商业银行主要业务本部分按照资金的流动方向将商业银行的业务划分为资产业务、负债业务与中间业务等等，资产业务：商业银行运用其集中的货币资金从事放款、投资(证券投资、现金资产投资、固定资产投资）、租赁、买卖外汇、票据贴现等的业务。
商业银行电子教案
一、商业银行的产生和发展
• 什么是商业银行？ 商业银行是指吸收公众存款、发放贷款、办理
• 早期商业银行产生的过程：从经营货币兑换、 保管和汇兑，演变为经营存款、放款和汇兑， 实现了货币经营业到银行的转变。
★货币兑换业起源说——意大利等欧洲大陆国 家
★金匠业起源说——英国
在英国，银行的产生与其他国家不同，它的早 期银行则是由金匠业发展而来的。
在金匠业演变为银行业的过程中，完 成了三个重要演变
• 其他类型商业银行的建立与发展
到1996年底，有13家股份制银行成立；邮政储蓄遍布 全国；有18家城市合作银行开业。
（3） 深化改革阶段（1997—2002年）
• 1997年年中发生的东亚金融危机，对我国的 金融业敲响了警钟，商业银行的风险防范问 题受到关注。
• 自1998年以来，我国政府不断推进商业银行 的改革，加强对商业银行的监管。
学习后，应达到下列基本要求
• 明确掌握商业银行的各项业务及其经营管理 的基本理论；
• 掌握并熟悉运用商业银行经营管理的各种方 法；
• 基本能够独立运用各种理论和方法对商业银 行经营管理的优劣作出分析，并找出相应的 对策；
• 毕业以后，在积累一定实际经验的基础上， 能够独立开展商业银行的各项业务，为从事 商业银行经营管理业务打下良好基础。
2、我国商业银行的组织形式
我国商业银行的组织形式主要实行分支行制， 地方性银行大部分实行单一银行制。目前我 国商业银行从所有制形式上来看主要有如下 几种：
商业银行教案(第四章)
第四章商业银行现金资产与流动性管理教学目标:1、熟悉商业银行现金资产的构成和作用；2、掌握现金资产与流动性的关系以及现金资产的管理原则；3、理解商业银行流动性进行预测；4、掌握流动性预测方法、资金头寸的匡算.教学重点： 1、现金资产的构成和作用；2、流动性与流动性管理原则.教学难点: 1、流动性预测方法、资金头寸的匡算课时安排： 8课时授课方式：讲授、讨论授课过程：第一节现金资产的构成一、现金资产的概念狭义的现金资产是指商业银行的库存现金。
一般意义上理解的现金资产是指广义的现金资产，是指商业银行所持有的现金及与现金等同、随时可用于支付的资产,是商业银行流动性需要的第一道防线,是非盈利资产。
二、现金资产的构成1、库存现金2、在中央银行存款:(1）法定准备金（2）超额准备金3、存放同业存款4、在途资金三、现金资产的作用1、满足法定存款准备金的要求2、保持清偿力的需要3、保持流动性的需要4、同业清算及同业支付的需要第二节商业银行流动性及其管理一、流动性及流动性风险1、流动性：商业银行流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。
2、流动性风险：流动性风险是指商业银行没有足够的现金来满足客户取款需要和未能满足客户合理的贷款需求或其他即时的现金需求而引起的风险。
流动性风险的衡量方法:（1）静态分析法：流动性指标法(2）动态分析法：流动性缺口法和现金流量法二、商业银行流动性供给与需求来源银行内部流动性供给和需求来源净流动性头寸（Lt)= 流动性供给- 流动性需求当Lt >0，流动性供给超过流动性需求时，银行有正的流动性缺口，表明存在流动性盈余，银行管理者必须着手解决盈余问题,用运盈余的资金进行贷款或投资以获取利润。
当Lt <0，银行有负的流动性缺口，表明存在流动性赤字。
银行管理者必须紧急调入资金，尽快解决流动性不足的问题。
当Lt =0,表明流动性供给恰好等于流动性需求，此时是安全性、流动性、和盈利性的最佳结合点，资金处于最佳用运状态。
商业银行业务与经营教案
商业银行业务与经营教案第一章：商业银行概述1.1 商业银行的定义与功能1.2 商业银行的类型与组织结构1.3 商业银行的历史与发展趋势1.4 商业银行在社会经济中的作用第二章：商业银行的负债业务2.1 商业银行负债的组成与特点2.2 存款业务的管理与创新2.3 商业银行的借款业务2.4 负债风险的管理与控制第三章：商业银行的资产业务3.1 商业银行资产业务的种类与运作3.2 贷款业务的管理与风险控制3.3 投资业务的选择与管理3.4 商业银行资产负债匹配策略第四章：商业银行的中间业务4.1 中间业务的种类与特点4.2 支付结算业务的管理与创新4.3 代理业务的发展与拓展4.4 中间业务的风险管理与控制第五章：商业银行的风险管理5.1 商业银行风险的种类与特点5.2 信用风险的管理与控制5.3 市场风险的识别与应对5.4 操作风险的防范与控制第六章：商业银行的资本管理与优化6.1 商业银行资本的组成与重要性6.2 资本充足率的要求与计算6.3 资本管理的策略与方法6.4 商业银行资本优化的途径与实践第七章：商业银行的盈利模式与策略7.1 商业银行盈利模式的构成要素7.2 利息收入与非利息收入的业务策略7.3 商业银行的成本控制与利润提升7.4 商业银行的可持续发展与创新盈利模式第八章：商业银行的市场营销8.1 商业银行市场营销的理念与策略8.2 市场细分、目标市场与市场定位8.3 商业银行产品营销与服务营销8.4 商业银行营销渠道的选择与开发第九章：商业银行的客户关系管理9.1 客户关系管理的重要性与核心要素9.2 客户满意度与忠诚度的提升策略9.3 商业银行的客户服务与客户关怀9.4 商业银行客户关系管理的技术支持第十章：商业银行的监管与合规10.1 商业银行监管的基本原则与框架10.2 主要监管指标与监管要求10.3 商业银行的合规管理策略与流程10.4 商业银行应对监管变革的策略与实践第十一章：商业银行的科技创新与数字化转型11.1 商业银行科技创新的背景与趋势11.2 数字转型的核心理念与战略布局11.3 商业银行的金融科技应用案例分析11.4 商业银行数字化转型面临的挑战与对策第十二章：商业银行的国际化发展12.1 商业银行国际化的动因与模式12.2 商业银行跨国经营的战略选择12.3 商业银行国际业务的管理与风险控制12.4 商业银行国际化的发展趋势与挑战第十三章：商业银行的可持续发展13.1 商业银行可持续发展的内涵与重要性13.2 环境保护与社会责任的银行实践13.3 商业银行绿色金融产品与服务创新13.4 商业银行可持续发展评价体系与策略第十四章：商业银行的战略管理14.1 商业银行战略管理的过程与方法14.2 商业银行核心竞争力的构建与维护14.3 商业银行战略规划与战略实施14.4 商业银行战略管理的案例分析第十五章：商业银行的未来发展展望15.1 商业银行面临的宏观经济挑战15.2 金融科技对商业银行的影响与机遇15.3 商业银行业务模式的创新与转型15.4 商业银行在数字经济时代的未来发展重点和难点解析重点：商业银行的各类业务（负债、资产业务、中间业务）、风险管理、资本管理、盈利模式、市场营销、客户关系管理、监管与合规、科技创新、国际化发展、可持续发展、战略管理和未来发展展望。
商业银行经营学-商行教案
学
（1）小型社区银行的组织结构 (2）货币中心银行的组织结构
2。中国商业银行的组织结构图
资产负债管理委员会
过
监事会
董事会 行长
风险管理委员会 稽核委员会
财务管理委员会
程
业务发展系统
企业业务部 金融机构部 零售业务部 结算业务部 资金部
综合管理系统
人力资源部 风险管理部 资产负债管理部 财务会计部 投资管理部
1.申请登记
2。招募股份
大多数国家的商业银行都以公开招募方式募集股本，一些规模较小的
银行也可以采取私下招募的方式筹集股本。
3.验资开业
§1。3。3 商业银行的组织形式
世界各国商业银行的组织形式可以分为:单一银行制、分支银行制和
集团银行制。
§1.3。4 商业银行的组织结构
大多数商业银行的组织结构包括:
重点：商业银行的性质、职能、经营特点和经营原则 突出方法:这部分重点介绍，采用讲授的方式。
难点:商业银行的组织形式和设立 突破方法：利用多媒体教学手段，通过图示让学生更直观了解这部分 内容. 1。《商业银行经营管理》,吴念鲁，高等教育出版社,2009 2.《商业银行经营管理学》,任远，科学出版社，2004 3。《现代商业银行业务与经营》，龚明华,中国人民大学出版社，2006
4.金融创新的不断发展
金融创新是指在金融领域内对各种要素实行新的组合,也泛指金融体
系和金融市场上出现的新事物。
5。资产证券化
表现在两个方面：第一，传统的银行信贷融资越来越多地被各种各样
的证券融资所取代.第二,商业银行越来越多地通过把贷款资产转换为证券
学
资成本，扩大银行的资金来源.
3.信用创造.作用主要在于通过创造存款货币等流通工具和支付手
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第四章商业银行现金资产与流动性管理
教学目标：1、熟悉商业银行现金资产的构成和作用；
2、掌握现金资产与流动性的关系以及现金资产的管理原则；
3、理解商业银行流动性进行预测；
4、掌握流动性预测方法、资金头寸的匡算。
教学重点： 1、现金资产的构成和作用；
2、流动性与流动性管理原则。
教学难点： 1、流动性预测方法、资金头寸的匡算
课时安排： 8课时
授课方式：讲授、讨论
授课过程：
第一节现金资产的构成
一、现金资产的概念
狭义的现金资产是指商业银行的库存现金。
一般意义上理解的现金资产是指广义的现金资产，是指商业银行所持有的现金及与现金等同、随时可用于支付的资产，是商业银行流动性需要的第一道防线，是非盈利资产。
二、现金资产的构成
1、库存现金
2、在中央银行存款：（1）法定准备金（2）超额准备金
3、存放同业存款
4、在途资金
三、现金资产的作用
1、满足法定存款准备金的要求
2、保持清偿力的需要
3、保持流动性的需要
4、同业清算及同业支付的需要
第二节商业银行流动性及其管理
一、流动性及流动性风险
1、流动性：商业银行流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。
2、流动性风险：流动性风险是指商业银行没有足够的现金来满足客户取款需要和未能满足客户合理的贷款需求或其他即时的现金需求而引起的风险。
流动性风险的衡量方法：（1）静态分析法：流动性指标法
（2）动态分析法：流动性缺口法和现金流量法
二、商业银行流动性供给与需求来源
银行内部流动性供给和需求来源
净流动性头寸（Lt）= 流动性供给- 流动性需求
当Lt >0，流动性供给超过流动性需求时，银行有正的流动性缺口，表明存在流动性
盈余，银行管理者必须着手解决盈余问题，用运盈余的资金进行贷款或投资以获取利润。
当Lt <0，银行有负的流动性缺口，表明存在流动性赤字。
银行管理者必须紧急调入资金，尽快解决流动性不足的问题。
当Lt =0，表明流动性供给恰好等于流动性需求，此时是安全性、流动性、和盈利性的最佳结合点，资金处于最佳用运状态。
三、商业银行流动性预测
（一）资金来源与运用法
资金头寸需要量= 预计贷款增量+应缴存款准备金增量-预计存款增量
注：1．预计流动性需求量 = 贷款增加量 + 准备金增加量–存款增加量
2．存款准备金率为8%
3．流动性需求量一样带正负号，正号表示流动性需求增加，负号表示减少
（二）资金结构法
资金结构法是通过分析存贷款资金结构及其变化趋势来预测未来的流动性需求。
（1）银行的存款按其被提取的可能性，分为三类：
游动性货币负债：对利率变动极为敏感或近期将被提取的存款，包括同业拆借、将到期的存款、证券回购
脆弱性货币负债：指大额存款和非存款负债等近期可能被提取的账户
稳定性货币负债：指被提取的可能性很小，又被称为核心存款或核心负债的账户
根据以上三类存款被提取的可能性，分别赋予其不同比例的准备金，这样负债的流动性需要的需求量为：（假设准备率分别为95%、30%和15%）
负债流动性需要量= 游动性货币负债–法定准备金）* 95%
+（脆弱性货币负债–法定准备金）*30%
+（稳定性货币负债–法定准备金）* 15%
（2）贷款流动性需求= 预计新增贷款*100%
例：用资金结构法预测流动性需求（P84）
（三）流动性指标法
四、商业银行流动性管理原则
银行的流动性管理是指在任何时间里以合理的价格筹措到资金来履行契约或偿还债务的过程。
商业银行流动性管理的核心问题是协调好流动性的供求关系，避免出现供给过多和供给不足的倾向。
（一）进取型原则：当出现流动性缺口时，银行管理者不是依靠收缩资产规模、出售资产，而是通过主动负债的方式来满足流动性需求，扩大经营规模。
（二）保守型原则：出现流动性缺口时，银行管理者不采取主动负债的方法，而靠自身资产转换、出售的方式来满足流动性需求。
（三）成本最低原则：在对流动性缺口调节的短期融资和短期投资中，要仔细地比较各种可供选择的运作工具和手段，在融资中力求成本最小，在资金运用中力求收益最高。
第三节现金资产管理
一、资金头寸及其构成
（一）概念
资金头寸是指商业银行手头拥有的资金和款项，或者说是商业银行能够直接、自主运用的资金。
（二）构成
根据层次的不同，可将资金头寸分为：
1、基础头寸= 库存现金+ 超额准备金
2、可用头寸= 基础头寸+ 存放同业存款
= 支付准备金（备付金）+ 可贷头寸
二、资金头寸的匡算
1、当天营业开始或营业中间进行，具有预测性质
2. 在当天业务终了轧头寸，用以平衡联行汇差和保持在中央银行的存款
三、资金头寸的调剂
1.同业拆借
2、短期证券回购及商业票据交易
3、总行与分支行的资金调度
4、通过中央银行融通资金
5、出售贷款和固定资产
四、现金资产管理
（一）现金资产管理目的：在确保银行流动性需要的前提下，尽可能地降低现金资产占总资产的比重，使现金资产达到最适度的规模。
（二）现金资产管理原则
1、存量适度原则
2、适时调节流量原则
3、安全防范原则
（三）现金资产的有关管理规定
1、库存现金的日常管理
影响库存现金的因素：
（1）现金收支规律（2）营业网点的多少
（3）后勤保障的条件
（4）与央行发行库的距离、交通条件及发行库的规定
（5）银行内部管理
2、存款准备金的管理
（1）满足法定存款准备金要求。
法定存款准备金的计算方法：
①滞后准备金计算法：根据前期存款负债的余额确定本期准备金需要量，主要适用于银行对非交易性账户存款计算存款准备金。
②同步准备金计算法：以本期的存款余额为基础，计算本期的准备金需要量。
这种方法主
要适用于商业银行的交易性账户存款计算准备金
2、存款准备金的管理
影响超额准备金需要量的因素：
（1）存款波动。
超额准备金保有数量与预期存款流出量为正相关关系。
（2）贷款的发放与收回。
主要取决于贷款的使用对象是否为在本行开户的企业。
（3）其他因素（向中央银行借款，同业往来状况，法定存款准备金的变化）
3、同业存款的管理
准确的预测同业存款的需要量，主要取决于以下因素：
（1）使用代理行服务的种类多少和数量大小；
（2）代理行的收费标准；
（3）可投资金额的收益率。