最新浅析工商银行个人理财业务的现状问题及解决对策电子教案
浅析中国工商银行个人理财产品存在的问题及对策毕业论文开题报告
毕业论文开题报告系别专业（方向）学生学号指导教师金融系金融郑立宏 0824312066 刘卫红题目浅析中国工商银行个人理财产品存在的问题及对策一、选题的背景与意义研究的背景:个人理财起源于二十世纪三十年代美国的保险业，它是伴随着金融理财制度和金融创新的发展而逐步形成的。
20世纪70年代以来，在全球金融创新的冲击下，全球商业银行的个人理财业务得到了快速发展。
在国际上，普遍认为当国民的人均收入超过1000美元后，总的人口会增加对理财类产品的需求，这是统计的规律。
随着中国经济的快速发展及居民财富的迅速积聚，催生了人们对个人理财的巨大需求，中国居民的可支配收入正在不断增加，越来越多的中国人希望能够通过最优的储蓄和投资组合使闲置的资金得到最合理的配置，使自己的生活更有保障，这为银行开展个人理财业务提供了巨大的发展契机。
目前，中国的个人理财业务已经进入蓬勃发展的时期，各大银行在理财体系的建设上均投入了巨大的热情和精力，尤其是在理财产品的开发和销售上更是不遗余力，这种发展是始料未及的。
相信随着我国居民存款的不断攀升和进出口贸易带来的外汇储备的增多，商业银行理财产品将成为我国又一支专业化、集合化的投资理财力量，而这也势必将成为商业银行实现经营转型，与国际接轨的一项重大工程。
但尽管如此，现阶段我国个人理财业务实质离真正的财富管理的理念还有很远的距离，商业银行个人理财产品的发展仍然处于起步阶段，面对国内外日益严峻的竞争局面，商业银行必须通过改革来发展符合中国市场需求的具有中国特色的商业银行理财产品。
研究的意义:传统的银行业务能够为银行带来的利润已经越来越小，为了寻求更大的商业利润，扩大银行新的盈利方向，通过理财产品来带动银行中间业务的增长已经成为了商业银行调整原先的利差收入向非利差收入转变的必由之路。
中国工商银行理财产品的发展历史屈指只有十余年，这是在理论准备缺失的现实条件下，伴随着国内外同业竞争的压力以及投资者热情需求发展起来的，但这终究导致了理财产品在其发展过程中的一些问题。
浅析当前我国银行个人理财业务的现状、问题及对策-以工商银行为例
浅析当前我国银行个人理财业务的现状、问题及对策——-以工商银行为例摘要：随着经济发展突飞猛进，国居民收入水平的日益提高，居民理财意识也不断的增强，个人理财市场规模不断扩大己成为不争的事实。
中国工商银行作为国最早开办个人理财规划业务的金融机构之一，如今，工商银行已经建立了先进的个人理财业务系统，培养除了一批具有专业水准的优秀理财人员，并建立了理财专家支持系统为客户经理提供后台支持，但是在发展中仍存在一些问题，鉴于此，本文提出了五点工商银行个人理财业务发展的对策建议。
关键词：个人理财业务；现状；问题及对策；工商银行目录引言1一、工商银行个人理财业务的现状分析1（一）个人理财业务的概念1（二）工商银行个人理财业务的现状分析1二、工商银行个人理财业务存在的问题3（一）分业经营，难以满足客户的服务需求3（二）相应专业人才的匮乏4（三）客户关系管理能力有待提高4（四）服务渠道仍以网点为主，电子银行分流率低4 （五）理财产品品种单一，创新不足5三、工商银行个人理财业务发展的对策建议5（一）由分业经营向混业经营转变5（二）培养理财人员6（三）健全客户关系管理系统6（四）加快网络化进程6（五）加大创新，丰富个人理财产品7结论7参考文献7引言个人理财业务是以个人资产收益最大化为原则，为客户制定的阶段性生活与投资的目标，帮助人们将资产科学并合理地投资到多种金融品种中，达到人资产的保值增值。
中国工商银行作为国最早开办个人理财规划业务的金融机构之一，早在2000年，工商银行分行就推出了个人理财工作室，开创了商业银行个人理财规划业务的先河。
但是工商银行在发展中，出现了许多问题，是个人理财业务发展的一大课题。
一、工商银行个人理财业务的现状分析（一）个人理财业务的概念所谓个人理财业务，又称为对私金融服务、个人金融理财业务、家庭金融和家庭理财等。
原指围绕客户的收入、消费、投资以及心理偏好等情况，根据客户的现金流收支状况和实物性资产，按照由客户制定的阶段性生活与投资的目标，所形成的个人资产收益最大化为原则，在人生的各个时期，比如青年期、中年期、退休期等的个人财务安排，以帮助人们将资产科学并合理地投资到多种金融品种中，达到人资产的保值增值的目的，从而满足不同客户对投资风险以及回报的多种需求。
工商银行个人理财业务的发展现状
工商银行个人理财业务的发展现状个人理财业务是中间业务的重要组成部分，工商银行的个人理财业务有市场容量大、业务范围广、风险低等特点，工商银行想要摆脱以存贷差为主要收入来源的经营方式，就需要大力发展个人理财业务，来增加中加业务收入，其次工商银行本身有客户资源多的特点，随着投资方式越来越多，许多客户不再满足于存款、国债等简单储蓄产品的低收益，较高收益较低风险的银行理财产品成为更多客户首选，从这一方面考虑工商银行也需要进一步发展个人理财业务，来满足更多客户的投资理财需求。
（一）工商银行个人理财业务现状在国内的商业银行中，工商银行是最早推出个人理财业务的银行之一。
目前，中国工商银行的个人理财业务的品种已经涵盖了个人结算、代理、资信、投资、委托、特殊服务等八大类业务，这样达到吸引各个阶层的个人客户，使个人理财业务得到了进一步发展。
近几年来我国居民的个人可支配收入大幅增加，我国居民在工商银行的理财总额逐年提高，相比中国银行和建设银行银行，工商银行的理财总额更是更胜一筹（见图1），说明越来越多的居民已经意识到投资理财的必要性，不在一味的把闲置资金存进银行进行“保管”，这必然会导致居民需要银行有专业人员提供理财服务，让客户的资金在工商银行内享受到增值服务。
图 1银行理财业务总额各报告期数折线图图目前，工银理财已经成为工商银行的“金字招牌”，而且工商银行理财是银行理财规模最大的资产管理子行业。
2017 年末，个人金融资产总额13.0万亿元，比上年末增加7,817 亿元。
个人客户5.67 亿户，增加3,758 万户，其中个人贷款客户1,226 万户，增加93万户。
个人贷款49,454.58 亿元，增加7,492.89 亿元，增长17.9%。
个人存款83,801.06 亿元，增加2,398.25 亿元，增长2.9%。
工商银行的理财业务投资主要集中在租赁和商务服务业、金融业、交通运输等行业，理财业务投资规模非常的广，已经覆盖各个领域，看的出来工商银行的理财业务将会有蓬勃的生命力和宽广的发展空间。
2023年度商业银行个人理财业务存在的问题及对策
2023年度商业银行个人理财业务存在的问题及对策2023年度，商业银行个人理财业务在迎接新的竞争环境和规则下，依然面临着一些问题和挑战。
本文将围绕这些问题和挑战，提出对策，以期为商业银行发展个人理财业务提供一些参考。
一、问题1.1.竞争环境变化个人理财业务面临的竞争环境和手段已经发生了巨大变革。
新兴的科技创新不断改变了银行的运营模式。
P2P网络借贷、虚拟货币、移动支付等新型金融模式已经成为推动中国金融业发展的一股强大力量。
这些新型金融模式的出现，对传统商业银行的理财业务构成了威胁。
1.2.资金量不足当前，商业银行个人理财的规模不断扩大，但是资金量却不足以满足每个客户的投资需求，这在某种程度上制约了个人理财业务的发展。
为了保证资产的安全性和流动性，商业银行需要规模更大的理财产品，但这需要大量的资金和强大的融资能力，而银行的资金量和融资能力均受到限制。
1.3.理财产品设计不够灵活商业银行的理财产品设计存在一些问题，主要表现在产品设计过于僵化、过于复杂，影响了客户投资理财的积极性。
传统的理财产品在客户服务中逐渐显露出疲态，客户需求愈加复杂和散乱，因此，银行理财产品的创新意义变得更为重要。
二、对策2.1.扩大竞争优势商业银行应积极寻找自身的竞争优势，尤其是在科技和互联网方面。
银行可以利用互联网技术整合自身资源和优势，构建起开放式的平台和交互式的系统，以确保高效便捷的交易体验。
在服务方面，银行应定制该行业领域策略，扩大财富管理服务多样化。
2.2.优化资产对接银行可以利用市场工具和机会，优化资产的对接，并发挥市场的作用。
针对当前个人理财业务中面临的资金量问题，银行可以考虑自身的金融资产，应用股权、债权等金融工具，优化资产结构，以拓宽投资渠道、提高客户的投资效益。
2.3.创新理财产品商业银行应注重创新理财产品。
在产品设计上，银行应考虑市场和客户需要，合理设计产品结构，增加投资选项和多元化的可持续性。
在产品分布方面，银行应充分利用新兴平台，加强与互联网企业、第三方支付公司的合作，通过推广权威财经知识引导客户理性投资。
商业银行个人理财业务现状及对策
商业银行个人理财业务现状及对策
目前，商业银行个人理财业务面临着一些挑战。
一方面，随着利率市场化改革的推进，银行存款利率上限逐步取消，市场利率自由浮动，银行的传统利差业务面临着压力；另一方面，互联网金融、第三方支付、券商直销等新兴业务崛起，商业银行面临着强有力的竞争对手。
针对这些挑战，商业银行可以采取以下对策：
1.拓展业务范围，丰富产品线。
商业银行可以通过与保险、基金、券商等金融机构合作，推出多元化的理财产品，以满足客户的不同需求。
2.创新产品设计，提高核心竞争力。
商业银行可以结合客户的风险承受能力、收益要求等因素，推出具有特色的产品，比如结合理财和消费的产品、定制化理财产品等。
3.加强客户服务，提高忠诚度。
商业银行可以通过升级客户管理系统，优化服务流程，提高客户满意度和忠诚度，增强客户黏性。
4.加强风险管理，降低风险。
商业银行应加强风险管理，制定合理的风控机制，避免资金损失和信誉风险。
综上所述，商业银行个人理财业务在面对挑战的同时，也面临着机遇。
商业银行
应通过下沉市场、拓展业务范围、创新产品设计、提高客户服务和加强风险管理等对策，进一步提升个人理财业务的市场占有率和盈利水平。
浅析我国个人理财业务市场的发展现状及其原因分析和对策
一、导论随着国家金融不断的与时俱进进行改革开放。
个人财务管理的市场在我们国家也越来越走向国际化，商业银行在们国家的发展重点应当放在个人理财业务市场上，加速我国理财行业的发展，能够改善银行业务发展新的利润增长点，提高银行的经济效益的同时还可以把经营风险降到最低，对银行的资产结构将会有很大的提升。
（一）研究背景、目的我们国家的经济发展水平正在不断的提高自从改革开放以来。
人们的生活质量越来越好，财富也越来越多，自身综合素质也提高了。
对于理财而言，居民的理财观念以及理财方式也发生了重大的转变。
以前大家投资的方式都是依靠把钱存进银行获取利息收入，但是现在这种投资方式已经无法满足人们的需求了，况且现在银行也逐渐推出理财产品，投资固定，风险相对较小，收益率也比银行存款利息可观，人们从无风险的投资到风险相对较小的投资，使人们迈出了理财的一个转变——敢于投资。
同时，我国金融改革的不断推进，银行也开始寻求新的转型，改变以依赖存款利差的经营方式，商业银行通过发展理财业务提高银行经济效益同时还会对银行的资产结构有助提升。
目前，不仅是企业单位还是个人，都希望把自己现有的资金通过理财方式来增长。
这表明，中国的经济在快速增长，但也反映出普通中国人要求财富增长的强烈愿望，通过金融手段来增加手中的财富来改变生活的质量，以至于为了能够不断的去满足居民们的生活所需，我们国家的个人理财管理业务必须进行大规模的不断的创新。
市场的出现，肯定会导致激烈的竞争，互联网金融企业会通过快速发展从竞争中脱颖而出，比如阿里巴巴等知名企业。
如果商业银行所面对的竞争压力是十分巨大的，那么商业银行对与个人的投资理财管理业务又该去如何的进行处理哪，才可以使它得到又好又快的发展，已成为各大商业银行研讨的核心。
（二）研究思路和方法1、研究思路可以从三个问题来探讨。
一是为什么要理财。
二是理财有什么利与弊。
三是如何去理财。
大概简述回答下这三个问题。
第一，为什么要理财？很多人觉得，我每个月的收入仅够生活支出，并不会有多余的钱来投资理财，觉理财应该是那种高收入人玩的，不适合低薪阶层的人。
商业银行个人理财业务问题与对策分析
商业银行个人理财业务问题与对策分析常 伟 迭部县农村信用合作联社摘要：与西方国家比，我国商业银行个人理财业务出现的时间不长，现阶段其还难以满足市场发展需求。
从商业银行的角度看，其不但要实现自身的良性发展，并将此作为核心战略目标，还应当积极参考国外金融行业的先进做法，推动商业银行个人理财业务的发展。
本文从商业银行个人理财业务的相关概念入手，总结了商业银行个人理财业务的发展状况，分析了其存在的问题，并提出了促进商业银行个人理财业务发展的有效策略，指出我国商业银行应当重视个人理财业务的综合性、个性化发展。
希望本文能够为商业银行该方面业务的开展提供有价值的参考。
关键词：商业银行；个人理财业务；金融中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2019)027-0272-02一、商业银行个人理财业务的概念所谓个人理财业务指的是银行等金融机构借助充分了解客户信息与客户需求，而就客户的财务情况展开深入研究，向客户提供理财计划，并引导客户选择适宜的金融产品，进而完成业务目标的一项业务服务。
对于商业银行而言，个人理财业务是向客户提供一套契合其理财需求的金融产品，并为之提供一系列专业服务，令客户能够进行长期性的投资。
对于消费者而言，其是基于理财顾问的帮助下，正确审视自身的资产，并制定出科学的管理计划，从而进一步扩大资产的规模。
二、我国商业银行在开展个人理财业务中遭遇的问题（一）金融体制的分割阻碍了个人理财业务的发展现阶段，我国金融系统被细分成多个独立业务，也就说银行不得踏入基金、证券、期货与股票等领域，其仅可以垫资，且仅能够从事金融产品开发与日常性的中介业务等。
银行是不可以对这些业务进行组合的，所以，其难以向客户提供综合性的投资组合服务，也无法帮助客户订立全面性的投资计划。
因此，商业银行所推出的个人理财业务仅仅局限于设计投资组合、提供信息咨询与查询等服务，并非真正意义上的资金管理。
尽管独立的金融业务模式能够令整个金融体系更为稳健的发展，可以降低金融风险，然而其将各个市场间的关系切断，使得客户资源无法被共享；市场调节作用也得不到充分发挥，金融机构间缺乏竞争调节。
我国商业银行个人理财业务中存在的问题及对策商业银行开展个人理财业务
我国商业银行个人理财业务中存在的问题及对策商业银行开展个人理财业务个人理财业务又称为“私人理财”或“对私金融服务”，是指商业银行在传统银行业务基础上，利用其在机构、网点、技术、人才、信息等方面的优势，以个人客户(或家庭)为服务对象，有效利用客户手中的闲置资金，根据客户的风险承受能力和投资偏好，运用现代金融知识和各种理财金融工具做出合理的选择和比例搭配，设计多样化的个人金融产品及不同的金融产品组合，为客户提供全方位的综合性金融服务，保证在既定风险下投资收益的最大化1我国商业银行开展个人理财业务的必要性1.1满足居民日益多样化的理财需求随着我国经济持续快速的发展，城乡居民的可支配收入不断增长的同时，个人资产也呈现出多样化趋势，由简单的现金、储蓄发展到股票、债券、基金、保险、外汇等，甚至是房产、汽车、黄金以及古玩字画等多个品种。
为了避免各种不确定性，有效地管理好个人资产，居民投资理财的意识不断增强，但是人们的金融知识及理财技能普遍缺乏，需要由专门的理财机构及理财专家来满足他们的投资需求。
因此，我国商业银行发展个人理财业务，可以满足居民多样化的理财需求，使其资产在避免各种金融风险的同时，达到保值增值的目的。
1.2提高商业银行的竞争力长期以来，我国商业银行以传统的存贷款业务为主，由于存在一定的信贷风险，造成银行的坏账损失。
同时，在其经营过程中，也会存在流动性风险、信用风险和利率风险等，使得银行面临一定的经营风险。
而开展以中间业务为主的个人理财业务，则可以保证银行具有长期稳定的客户资源和现金流，使商业银行在获得可观收益的同时，有效地降低和分散经营风险2我国商业银行开展个人理财业务中存在的问题近年来，各家商业银行纷纷把发展个人理财业务作为夺取利润空间的至高点，在推出大量个人理财产品的同时，不断加强各种软硬件的更新改造，从理念到业务运作所涉及的人员、机构、设施及制度等方面进行了大量的探索，然而从实际运作情况看，形势不容乐观，业绩不甚理想，仍存在着许多急需解决的问题。
浅析工商银行个人理财业务的现状问题及解决对策
目录内容摘要和关键词 (2)一、商业银行个人理财业务概述 (2)（一）商业银行个人理财业务的内涵 (3)（二）商业银行个人理财业务的特征 (3)二、工商银行个人理财业务发展现状 (3)（一）工商银行个人理财业务发展过程 (4)（二）工商银行个人理财业务的主要种类 (5)（三）工商银行人个理财业务的竞争优势 (8)三、工商银行个人理财业务发展过程中的问题 (11)（一）理财产品的营销渠道单一 (11)（二）市场细分与定位不够全面 (12)（三）高素质理财人员及客户关系管理能力有待提高 (13)（四）电子银行分流率低且网络环境存在风险 (14)（五）理财产品品种单一创新不足 (16)四、工商银行个人理财业务发展的对策 (18)（一）建立多层次的科学营销渠道 (18)（二）优化个人理财产品设计 (19)（三）培养高素质的理财人员并健全客户关系管理系统 (21)（四）加快网络化进程积极完善电子银行 (23)（五）创新丰富个人理财产品提升品牌意识 (23)结论 (24)参考文献 (25)Abstract (26)Key word (26)浅析工商银行个人理财业务现状问题及解决对策【内容摘要】：伴随着我国经济的持续稳定增长,居民的生活由温饱逐渐发展成小康水平,居民手中的余钱逐渐的增多。
因此居民需求个人理财产品与服务的要求越来越强烈,正是基于此大环境,国内商业银行推出个人理财业务,而且发展空间日益增大。
本论文对中国工商银行个人理财业务发展现状展开主要分析研究,以此为基础把建议提出,为其进一步的发展和优化发挥出积极的督促作用。
这些建议和对策在发展中国工商银行个人理财业务上一定的理论价值凸显,在当地居民对银行个人理财产品深入了解上发挥积极地指导作用,也极大的帮助了当地居民学会合理理财。
【关键词】工商银行；个人理财；问题；对策引言在我国过去，人们温饱问题尚不能解决，更谈不上“为他人做嫁衣”，替别人“规划理财”了。
改革开放以来，随着经济的发展和人们物质生活水平的提高，以及个人收入的增加，理财问题开始提上了个人和家庭的“议事日程”。
浅析商业银行个人理财业务的发展状况及对策建议
浅析商业银行个人理财业务的发展状况及对策建议，不少于1000字当前，随着金融市场交易的日益复杂化，个人理财业务在商业银行中日益得到了广泛的重视和关注。
然而，通过观察可以发现，我国商业银行的个人理财业务的发展状况存在着一定的问题，如何解决这些问题并进一步提高个人理财业务的发展水平和效益，成为了当前商业银行所面临的一项重要课题。
一、商业银行个人理财业务的发展状况（一）发展重点向量化转移目前，随着投资人对个人理财产品的市场需求不断上升，商业银行也加大了对个人理财产品的研究和推广力度，重点发展向量化转移。
在此过程中，越来越多的商业银行将目光聚焦于类消费金融产品，例如：“养老金”，“教育储备金”等多样化产品，这些产品以其投资收益率、灵活性和稳定性优势吸引了越来越多的投资人。
在提升个人理财业务的同时，也疏忽了其他业务的发展。
（二）产品互通程度提高为提高个人理财产品的市场竞争力，商业银行不断加强了对于不同产品的互通性，例如，财富管理、基金等产品组合，不断丰富个人理财业务的产品体系，提高了投资人的选择性，同时也避免了产品之间的竞争。
但这种“不同产品间的组合”也在一定程度上削弱了产品的单一性，引起了投资人的担忧。
（三）投资人风险教育薄弱当前，很多投资人的风险意识和理财能力并不高，商业银行在个人理财业务方面的推广中还存在一些投资人风险教育薄弱的问题。
例如，在销售产品时不够及时、透明地告知风险和收益等方面，导致投资人出现不必要的浪费和损失。
二、商业银行个人理财业务所面临的难点（一）资金规模受限对于大多数商业银行而言，他们承诺给客户的利率比定期存款低，但利息是浮动的，随着市场的变动，存在一定的风险。
而且，这些产品是与客户日常经常性存款、理财产品等互相绑定，在资金规模受到限制时，一方面无法满足客户的财富管理需求，同时也会给银行自身的风险管理带来压力。
（二）创新力较弱在当前市场环境下，竞争愈趋激烈，商业银行对于个人理财产品的创新力度相对较弱，所提供的产品与其竞争对手甚至相差无几，这样无疑会限制争夺市场份额的空间。
工行个人理财业务的问题与建议
工行个人理财业务的问题与建议第一部分：论文报告一、工行个人理财业务的现状分析工行个人理财业务是由中国工商银行推出的一项金融服务，旨在为广大客户提供理财产品和投资机会。
目前，工行个人理财业务在金融市场中占据了重要的地位，但是也存在一些问题，如产品不够丰富、难以满足不同客户的需求等。
二、工行个人理财业务面临的问题在总体上看，工行个人理财业务存在一些问题，主要包括以下几个方面：1. 产品不够多样化。
目前，工行个人理财产品的种类相对较少，无法满足不同客户的需求。
2. 风险控制难度大。
个人理财业务的风险控制面临很大的挑战。
如何在满足客户需求的同时，保证资金的安全性和产品的收益率，是一个比较困难的问题。
3. 服务水平有待提高。
工商银行作为一家重要的金融机构，其服务水平一直是客户关注的焦点。
当前，工行个人理财业务的服务水平还有较大提升空间。
4. 信息透明度不够。
个人理财产品的基本面分析和风险评估等信息透明度不够。
客户在投资个人理财业务时，缺乏充分的信息供给，难以做出明智的投资决策。
5. 客户市场教育程度不高。
很多客户没有足够的投资知识和市场洞察力，缺乏理性投资观念，极易受到市场风险的影响，也容易被一些不良理财产品所迷惑。
三、工行个人理财业务的发展对策针对上述问题，提出以下建议：1. 加大产品研发力度。
工商银行应该加强对个人理财产品的研发力度，推出更多样化、更高效、更具特色的金融产品，以满足客户的不同需求。
2. 加强风险控制管理。
银行应该根据不同的客户风险承受能力，提供不同的个人理财产品，同时加强风险控制管理，确保产品的资金安全。
3. 提升服务水平。
工商银行应该加强客户关系管理，提高服务水平和服务质量，建立健全的客户投诉处理机制，提高语言沟通能力和产品知识水平。
4. 提升信息透明度。
银行在发行个人理财产品的过程中，应加强对产品基本面分析和风险评估等信息的披露，让客户对产品有更深入的认识。
5. 加强市场教育。
银行应该加强市场教育和客户教育，提高客户的投资意识和市场洞察力，帮助客户更好地了解和认识金融产品，避免被不良理财产品所误导。
我国商业银行个人理财业务的发展现状、问题与对策
我国商业银行个人理财业务的发展现状、问题与对策摘要随着我国国民经济持续、快速、健康地发展，居民的投资意愿及现代理财观念增强，金融服务需求也日益多样化，个人理财业务的发展成为商业银行发展的一个重点。
同时，中国加入WTO以后，银行业的开放时间是加入WTO两年内允许外资银行对国内企业开办人民币业务；五年内允许外资银行具有完全的市场准入，允许开办人民币零售业务，在指定的地区可享受国民待遇。
中国银行业的零售业务正面临着外资银行的强大冲击。
本文就是在这样的背景下针对国内商业银行个人理财业务的现状进行分析，以期找到中国银行业个人业务拓展的可行之策。
论文运用经济学、金融学等理论，分析我国商业银行开展个人理财业务的发展现状、问题以及与国外商业银行同类业务的差距，旨在阐明我国商业银行面对市场机遇和挑战所应采取的措施及建议。
本文由四部分组成：第一部分，介绍了个人理财业务的概况，包括商业银行个人理财业务的概念和分类，个人理财在国外的发展情况，并对商业银行个人理财业务的发展趋势作了分析总结。
第二部分，从国内商业银行个人理财业务的现状看，我国的个人理财业务市场广阔，但国内金融机构的产品和服务无法满足客户的多样化需求。
第三部分，剖析了个人理财业务开展中存在的问题。
第四部分，也是本文的重点部分，针对我国商业银行开展个人理财业务存在的问题提出策略与措施。
本文经过分析发现，我国商业银行在外部环境如政策、金融市场等和自身经营管理如营销技术、产品创新以及人员素质等方面存在劣势，制约了我国商业银行个人理财业务的开展。
本文主要从商业银行自身如何发展的角度，认为我国商业银行要借鉴经验，应在以下几个方面做出努力：树立以客户为中心的经营理念、塑造理财品牌、加快网络化进程、锻炼和培育高素质的客户经理队伍、等。
关键词：商业银行个人理财发展对策AbstractWith the continuous, rapid and sound development of Chinese economy, the residents have improved the awareness of modem financing and shown strong interesting in investment. As a result，the financial services arediversified. Individual Assets Management is becoming a key sector for commercial banks．There are four parts in this thesis：The first part is a general introduction of personal finance services.The second part, in current situation of personal financial services.The third part is the problem of the commercial banks in personal finance services.The forth part which is also a crucial part of this paper, presents some suggestions and measures f or China’s banks in personal finance services．Key word：Commercial Banks Personal financial servicesDevelopment Strategy目录一、商业银行个人理财业务概述 (1)（一）、商业银行个人理财业务的概念及主要内容 (1)（二）、商业银行个人理财业务的理论基础 (2)1、生命周期理论 (2)2、投资组合理论 (4)3、货币的时间价值 (5)（三）、个人理财在国外的发展和现状 (6)1、国外个人理财的发展历程 (6)2、国外商业银行个人理财业务主要发展特点 (7)二、我国商业银行个人理财业务的现状 (8)（一）、个人理财业务在我国的发展状况 (8)（二）、个人理财业务的供需现状分析 (10)三、我国商业银行个人理财业务存在的问题 (12)（一）、服务门槛过高导致需求不足 (12)（二）、产品大同小异，差异化和个性化严重不足 (13)（三）、分业管理的金融体制制约了理财产品的发展 (13)（四）、科技手段落后 (14)（五）、高素质的综合理财人员匮乏 (14)四、推进商业银行个人理财业务发展的对策 (15)（一）、树立以客户为中心的营销理念 (15)（三）、加强金融机构之间的合作，降低分业限制影响 (17)（四）、建立健全信息服务系统，提高服务的信息支持水平 (18)（五）、发展理财产品专门人才队伍 (18)文献综述 (19)参考文献 ................................................................................................................... 错误!未定义书签。
工商银行个人理财业务问题与对策探讨
工商银行个人理财业务问题与对策探讨摘要工商银行是国内早期就开始发展个人理财业务的商业银行。
经过多年发展，工商银行现已占据行业领先地位，工商银行的理财产品也成为了理财界的风向标。
工商银行理财产品现阶段遇到的问题可以反映当前整个行业遇到的困境。
本文将从介绍工商银行人民币理财产品的基本内容开始，了解工商银行个人理财产品的发展缘由和发展历程；提出当前工商银行个人理财业务中出现的问题，比如理财产品创新和销售上的局限，市场定位问题，理财产品条例不清的问题等；最后针对工商银行理财产品现阶段的发展瓶颈，结合实际制定对应策略和提供一些新的思路。
【关键词】工商银行；个人理财；发展现状；对策目录引言.............................................. 错误!未定义书签。
一、工商银行个人理财业务与理财产品 (1)（一）工商银行个人理财业务和理财产品介绍 (1)（二）工商银行个人理财业务的发展 (2)（三）工商银行理财业务的发展现状 (3)二、工商银行个人理财业务存在的问题 (4)（一）理财产品相似程度高 (4)（二）发行能力相对一般 (5)（三）市场定位与其它银行冲突 (6)（四）理财产品服务和营销手段落后 (7)（五）理财产品条款不明确 (8)三、工商银行个人理财业务发展的对策与建议 (8)（一）坚持产品创新 (8)（二）加强工行理财产品的发行能力，优化产品结构 (9)（三）明确市场定位，完善客户资料 (9)（四）扩大网上银行的服务范围，建设多层次服务体系 (9)（五）加强同业横向交流，促进金融创新 (10)（六）完善理财产品信息披露，规范产品销售 (10)四、结语 (11)参考文献 (12)工商银行个人理财业务问题与对策探讨商业银行的个人理财业务起源于美国，后在发达国家中发展起来。
伴随着中国经济的迅猛发展，居民的收入日益增加，拥有的可支配收入也日益增多。
大家此时不再满足于传统的储蓄业务，开始将目光投向新兴的理财市场。
我国商业银行个人理财现状及对策分析
我国商业银行个人理财现状及对策分析随着我国社会经济的快速发展，个人财富的积累和管理也变得越来越重要。
商业银行是个人理财的重要选择，但目前我国商业银行个人理财存在一些问题，需要采取对策加以改善。
一、问题分析1.理财产品同质化严重当前商业银行推出的理财产品大多数在收益率上相差不大，缺乏差异化竞争。
这导致了理财产品的同质化现象严重。
大多数客户难以感受到银行产品的差异性，也无法根据自身需求和风险承受能力选择适合自己的理财产品。
2.风险意识不足由于当前我国银行业存在“银行不倒、存款不涨”的普遍观念，客户对银行理财产品的风险意识不足。
还有一些商业银行存在在销售过程中隐瞒真实风险、利益矛盾等问题，导致客户的风险意识更加淡漠。
3.缺乏科技支撑当前商业银行在个人理财业务中，大多数还是传统的银行理财模式，缺乏科技支撑。
这导致了客户的理财用户体验不佳，且难以满足客户多样化的理财需求。
二、对策分析1.打造有差异化的产品银行需要在产品设计上下功夫，推出有差异化的理财产品。
可以根据不同客户的需求，推出针对不同人群的理财产品，如定制化产品，定投计划等。
此外，可以加入一些附加服务，为客户提供更全面的服务体验。
2.加强风险教育银行应当在销售过程中充分说明理财产品的真实风险，让客户更加清楚自己的风险承受能力，并针对不同的客户推出不同的风险教育，提升客户对风险的认知和风险意识。
3.注重科技创新商业银行需要加大对科技的研发和应用，利用云计算、人工智能等技术，开发出更专业、更精确的理财产品，提供高效的记账和分析等服务。
另外，也需要增强自身的数字化创新能力，提升客户的理财体验。
三、结论通过打造有差异化的产品、加强风险教育和注重科技创新，商业银行可以有效改善当前的个人理财现状，满足客户更加多样化、更加个性化的理财需求，提升商业银行的市场竞争力和盈利能力。
我国商业银行个人理财的业务发展的现状及对策
的现状及对策提纲一、商业银行个人理财业务概述（一）个人理财的基本概念（二）个人理财业务的分类二、我国商业银行个人理财业务发展现状（一）理财市场发展势头强劲（二）理财产品种类逐渐增加（三）产品期限呈现短期化趋势三、我国商业银行商业银行个人理财业务中存在的问题（一）个人理财产品单一（二）金融分业经营（三）专业理财人员缺乏（四）营销宣传渠道单一四、我国商业银行开展个人理财业务的制约因素分析（一）个人理财相关政策落后于当前形势发展（二）复合型金融人才严重短缺（三）理财产品的创新落后于市场需求的现状及对策五、我国商业银行开展个人理财业务对策（三）创新营销策略，激发客户潜在的理财意识和需求（四）客户经理制，一个高质量的个人金融客户经理队伍建立六、我国商业银行个人理财业务发展前景参考文献我国商业银行个人理财的业务发展的现状及对策内容摘要：近年来，我国几家著名银行，如工商银行、中信银行等，相继为广大消费市场提供了多种个人理财项目服务，原本广大的消费市场逐渐被分割出来，各大商业银行在个人理财项目服务方面的竞争愈来愈激烈。
如何面对激烈地市场竞争是我国商业银行个人理财业务长远发展必须考虑的事情。
本文对我国商业银行个人理财业务发展现状进行了剖析，认为我国商业银行商业银行个人理财业务中存在一下几个问题：（一）个人理财产品单一、（二）金融分业经营、（三）专业理财人员缺乏、（四）营销宣传渠道单一。
本文认为个人理财相关政策落后于当前形势发展、复合型金融人才严重短缺、理财产品的创新落后于市场需求这三条因素制约了我国商业银行个人理财业务的发展。
我国商业银行开展个人理财业务可以从以下几个方面展开：（一）产品创新，满足个人金融产品盈利市场需求发展、（二）产品分销渠道的创新，建立畅通的现代化个人理财分销渠道、（三）创新营销策略，激发客户潜在的理财意识和需求、（四）客户经理制，一个高质量的个人金融客户经理队伍建立。
关键词：商业银行个人理财制约因素改善措施2014 年上半年银行理财产品排名出炉，排名第一的是有杭州银行发行的“幸福99” 丰裕盈家KF01 号银行理财计划第813 期预约39天型（北京分行专属）；屈居第二的是是浙商银行发行的“永乐理财”2014 年第45 期人民币理财产品B。
我国商业银行个人理财业务的发展现状及对策研究
我国商业银行个人理财业务的发展现状及对策研究摘要：近几十年来，我国经济发展速度加快、人民收入水平稳步提高，我国商业银行面对市场需求的扩大，专设个人理财业务并推出系列理财产品。
但与国外发展较成熟的个人理财市场相比，我国在个人理财业务方面进展得较为缓慢。
本文基于数据分析我国商业银行个人理财业务的发展现状并挖掘症结，以外国理财市场成熟的经验为我国商业银行个人理财业务赋能。
关键词：个人理财商业银行对策研究前言在经济全球化、互联网金融盛行的新时代，个人理财业务成为各国金融市场的“宠儿”，这一业务领域被人们公认是发展前景好、利润空间大的新领域。
个人理财业务不仅能够扩大商业银行的经营规模，提升营业利润，还有利于转变银行的经济增长模式，使得依靠存贷款业务盈利的模式逐步转变为以综合型业务为主的经营模式。
虽然我国商业银行在投资理财领域正不断蓬勃发展，并且拥有巨大的发展潜力和市场空间,但它还存在诸多的不足之处，其发展也受到很多不利因素的制约。
1.我国商业银行个人理财业务经营现状2020年，随着我国社会主义金融改革开放的不断加快和深化，面对突如其来的新冠肺炎疫情，我国银行理财市场严格执行监管制度要求，牢牢坚守风险底线，并致力于服务实体经济，不断推进产品高质量发展，国内金融市场平稳运作。
银行业理财托管登记中心在2021年初公布了去年我国银行业理财市场的年度报告，结果显示截至2020年底，银行理财市场的规模已经达到25.86万亿元，同比增长6.90%，当年累计为投资者创造收益9932.5亿元，同比增长7.13%。
经营状况良好，稳中有进，主要体现在一下几个方面。
首先，净值型产品存续规模及占比持续快速增长。
截至2019年底，净值型理财产品的长期存续资金总体投资规模约为10.13万亿，同比去年大幅度增长68.61%，2020年底净值型投资理财产品的长期存续资金总体投资规模约为17.4万亿元，同比去年增长59.07%。
其次，实现存量资产的化解和有序推进。
浅谈个人理财业务存在的问题
浅谈个人理财业务存在的问题在当今社会，个人理财业务逐渐成为人们生活中的重要组成部分。
随着经济的发展和人们收入水平的提高，越来越多的人开始关注如何合理规划和管理自己的财务，以实现资产的保值增值。
然而，在个人理财业务的发展过程中，也存在着一些不容忽视的问题。
一、理财产品风险评估不足许多投资者在选择理财产品时，往往只关注预期收益率，而忽视了产品的风险。
金融机构在销售理财产品时，虽然会提供风险评估问卷，但这些问卷的设计往往不够科学和全面，无法准确反映投资者的真实风险承受能力。
此外，部分销售人员为了完成业绩指标，可能会误导投资者，夸大产品的收益，淡化风险，导致投资者在购买理财产品后，面临超出预期的损失。
二、理财规划缺乏个性化每个人的财务状况、风险偏好、投资目标和人生阶段都不同，因此需要个性化的理财规划。
但目前市场上的个人理财业务大多提供的是标准化的服务方案，未能充分考虑到投资者的个体差异。
例如，对于刚刚参加工作的年轻人和即将退休的老年人，他们的理财需求和重点截然不同，但可能会被推荐相似的理财产品。
这种“一刀切”的理财规划方式难以满足投资者的实际需求。
三、信息不对称问题严重在个人理财业务中，投资者与金融机构之间存在着明显的信息不对称。
金融机构通常掌握着更多的市场信息、产品信息和专业知识，而投资者则相对处于信息劣势。
这使得投资者在做出决策时，往往依赖于金融机构的推荐和宣传，而无法做出独立、理性的判断。
此外，一些金融机构可能会故意隐瞒产品的重要信息，或者使用复杂的条款和术语来迷惑投资者，进一步加剧了信息不对称的问题。
四、从业人员素质参差不齐个人理财业务需要从业人员具备扎实的金融知识、丰富的投资经验和良好的职业道德。
然而，目前市场上的理财从业人员素质参差不齐，部分人员缺乏专业素养和职业操守。
有些从业人员甚至没有经过系统的培训就上岗，对理财产品的理解不够深入，无法为投资者提供准确、专业的理财建议。
更有甚者，为了获取高额佣金，可能会向投资者推荐不适合的产品，损害投资者的利益。
关于商业银行中个人理财业务存在的问题及对策分析
三、商业银行个人理财业务中存在的问题 （一）关注业务延申，忽略风险掌控 如今，我国一些商业银行觉得理财业务风险不大且收 益很多。所以，大部分银行仅关注业务范围的扩大，却不 重视掌控相关风险，没有制定风险管理方案。个人理财业 务的风险受资本限制不大，不够公开，监管当局不易对其 进行掌控，理财产品结构不简单，不易掌控风险。在产品 价格以及风险冲突上，一些商业银行没有制定合理的定价 体系及风险估测、掌控体制。所以就造成了商业银行个人 理财业务的风险不断变大。 （二）我国商业银行个人理财业务的品种不够丰富 这几年我国很多商业银行均建立了独特的理财品 牌，像中国农业银行建立的“金钥匙”、中国建设银行建立 的“乐得家”以及中国工商银行建立的“理财金”等。此外， 多数银行也有独特的理财品牌，有些还拥有不止一个品牌。 然而在比较不同品牌的理财产品时，我们可发现，这些产 品即使名字不同，但它们都属于咨询服务。例如：业务代 理、消息咨询和服务查询等方面在本质上都不属于咨询服 务。同时市场大多数针对中小投资者的产品，没有立即公 布产品消息或没有揭露出错误的产品消息，不易保证收益 和本金。银行在推销产品时，会跟客户承诺很多东西，比 如会跟客户保本保收益。然而这些承诺没有显示在双方的 合同中，且依照监管部门的规定，银行许下保障收益等诺 言的行为是不正当的。目前，这些情况会出现大多是因为 我国金融行业的管理本质。我国现在是由银行、证券、保 险分别经营，且银监会、证监会、保监会分别监管它们。所 以很大程度上使银行不能借助一些证券产品保险产品去革 新业务。仅可以创新自身，所以即使产品有革新，实质也 还是以往传统业务的另一种表现。业务得不到丰富发展和 由分业监督导致的个人理财业务不能横向创新，造成我国 商业银行不易表现出个人理财的益处。 （三）个人理财业务的层次不高 如今我国理财的种类主要包括转账、代付、通存通兑 以及代收代缴等低层次的业务。从事理财的工作者没办法 使客户获得证券投资、保险交易等的高层次理财业务。以 理财目的的角度来看，如今我国商业银行的个人理财包括
银行个人理财业务的问题及措施
银⾏个⼈理财业务的问题及措施银⾏个⼈理财业务的问题及措施个⼈理财业务，是⽬前发达国家商业银⾏利润的重要来源之⼀。
国际上成熟的理财服务是指：银⾏利⽤掌握的客户信息与⾦融产品，分析客户⾃⾝财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理⽬标和计划，并帮助选择⾦融产品以实现客户理财⽬标的⼀系列服务过程。
个⼈理财业务是商业银⾏为个⼈客户提供财务分析、投资顾问、财务规划、资产管理等专业化服务活动。
按照管理运作⽅式不同，商业银⾏个⼈业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。
其中，理财顾问服务是指银⾏向客户提供的财务分析与规划、投资建议个⼈投资产品推介等专业化服务。
在理财顾问服务活动中，客户根据商业银⾏提供的理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和⽅式进⾏投资和资产管理的业务活动。
在综合理财服务活动中，客户授权银⾏代表客户按照合同约定的投资⽅向和⽅式，进⾏投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银⾏按照约定⽅式分享与承担。
伴随我国各类商业银⾏竞争的加剧及国⼈可⽀配收⼊的增加，个⼈理财业务正在成为商业银⾏的⼀项重要业务，因此，我国商业银⾏开展个⼈理财业务是⾮常的必要。
⼀、⽬前我国商业银⾏个⼈理财业务存有的问题1.我国⾦融业采⽤的是分业经营,银⾏不能全⾯涉⾜证券、保险、基⾦等业务。
这⼀政策规定导致国内银⾏只能代销基⾦公司、保险公司的产品,⽽不能充分的运⽤这些产品服务于⼤众；另⼀⽅⾯，也因市场使得银⾏⽆法利⽤证券和保险这两个市场为客户实现增值,制约了个⼈理财业务的发展空间。
现阶段的商业银⾏理财只能停留在业务品种介绍、咨询建议、投资⽅案设计及办理简单的中间业务等⽅⾯，⾄多也不过是传统的储贷、外汇业务的整合。
2.对于我们⽼百姓在“财不外露”的保守思想下，很多⼈对银⾏的理财服务业务持观望态度，个⼈理财业务还没有深⼊⼈⼼。
银⾏市场营销观念不强,理财拓展不⾜,⽼百姓对理财产品的了解不够，理财服务的实质性内容少。
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目录内容摘要和关键词 (2)一、商业银行个人理财业务概述 (2)（一）商业银行个人理财业务的内涵 (3)（二）商业银行个人理财业务的特征 (3)二、工商银行个人理财业务发展现状 (3)（一）工商银行个人理财业务发展过程 (4)（二）工商银行个人理财业务的主要种类 (5)（三）工商银行人个理财业务的竞争优势 (8)三、工商银行个人理财业务发展过程中的问题 (11)（一）理财产品的营销渠道单一 (11)（二）市场细分与定位不够全面 (12)（三）高素质理财人员及客户关系管理能力有待提高 (13)（四）电子银行分流率低且网络环境存在风险 (14)（五）理财产品品种单一创新不足 (16)四、工商银行个人理财业务发展的对策 (18)（一）建立多层次的科学营销渠道 (18)（二）优化个人理财产品设计 (19)（三）培养高素质的理财人员并健全客户关系管理系统 (21)（四）加快网络化进程积极完善电子银行 (23)（五）创新丰富个人理财产品提升品牌意识 (23)结论 (24)参考文献 (25)Abstract (26)Key word (26)浅析工商银行个人理财业务现状问题及解决对策【内容摘要】：伴随着我国经济的持续稳定增长,居民的生活由温饱逐渐发展成小康水平,居民手中的余钱逐渐的增多。
因此居民需求个人理财产品与服务的要求越来越强烈,正是基于此大环境,国内商业银行推出个人理财业务,而且发展空间日益增大。
本论文对中国工商银行个人理财业务发展现状展开主要分析研究,以此为基础把建议提出,为其进一步的发展和优化发挥出积极的督促作用。
这些建议和对策在发展中国工商银行个人理财业务上一定的理论价值凸显,在当地居民对银行个人理财产品深入了解上发挥积极地指导作用,也极大的帮助了当地居民学会合理理财。
【关键词】工商银行；个人理财；问题；对策引言在我国过去，人们温饱问题尚不能解决，更谈不上“为他人做嫁衣”，替别人“规划理财”了。
改革开放以来，随着经济的发展和人们物质生活水平的提高，以及个人收入的增加，理财问题开始提上了个人和家庭的“议事日程”。
在国内，各商业银行也纷纷推出各自地理财产品同时各种理财中心也在如火如荼地建设中。
我国公民的理财意识也在不断的加强，越来越多的老百姓将自己多余的资金用来购买理财产品。
但是我国商业银行的个人理财业务还存在着许多的不足，例如经营理念、理财产品设计创新等方面有待改进。
本文在这样的背景下，以中国工商银行作为分析对象，分析工商银行个人理财业务发展现状及制约因素。
最后，提出工商银行个人理财业务水平发展的对策及建议。
一、商业银行个人理财业务概述（一）商业银行个人理财业务的内涵及特征1.个人理财业务的内涵个人理财是指由理财师通过收集整理客户的收入、资产，负债等数据．倾听顾客的希望、要求．目标等，为顾客制定投资组合、储蓄计划、保险投资对策，财产继承及经营策略等财务设计方案，并帮助客户施行的过程。
从消费者角度讲，个人理财服务就是确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，在专家建议下调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产账户及相关信息，以达到个人资产收益最大化。
2、商业银行个人理财业务的特征第一，理财业务品种多样批量大，提供品种包括现金管理、投资管理、保险、基金，个人信托等各类金融服务，并提供有关居家生活、旅行、退休、保健等方面的便利。
第二，差异化理财服务和理财咨询。
除了为客户提供种类丰富、应用方便的各种投资理财工具以外，商业银行也可以根据客户的实际情况开展综合理财咨询，为客户提供量身定做的个性化理财方案，协助客户实现财务目标。
第三，广泛应用信息科技，包括电子银行理财的买卖，普通业务的网络存取款电子银行交水电费等综合化立体化销售和网络服务方式，第四，配备专业化的理财人员，给客户提供高职业素质的理财协助，者也是推行商业个人理财业务的关键环节。
三、工商银行个人理财业务发展现状在国内商业银行中，中国工商银行是最早推出个人理财业务的银行之一。
目前，中国工商银行的个人理财业务品种已经涵盖了个人结算、代理、资信、投资、委托、特殊服务等八大类业务，从而吸引了各个阶层的个人客户，使个人理财业务得到一定发展。
近几年来,我国居民个人可支配收入大幅增加,由下图1可以看出,从2006年到2010年这4年时间里,我国居民在工商银行的理财总额逐年显著的提高, 相比中国银行和建设银行，工商银行的理财总额更是更胜一筹，说明越来越多的居民意识到了投资理财的必要性，不在一味地将闲散资金存进银行进行“保管”,这必然会导致居民需要银行有专业人员提供理财服务,让客户的资金在工商银行内享受到到增值服务。
图1目前，工银理财已经成为工商银行的“金字招牌”，而且工商银行理财是银行理财规模最大的资产管理子行业。
2016年底规模已达29.05万亿元,较2015年底增长23.67%。
2017年二季度末,工商银行理财产品规模达到27229亿元。
理财业务收益稳步增长,年均复合增长率约13%。
今年上半年,已为客户创造收益339.57亿元。
从规模方面看,五年来,工行合计非标项目(不含票据)投资1.45万亿元。
从下图2工商银行理财业务投资分布投资规模来看,截止2016年6月底，工商银行的理财业务投资主要集中在租赁和商务服务业、金融业、交通运输等行业,理财业务投资规模非常的广，已经覆盖各个领域，看的出来工商银行的理财业务将会有蓬勃的生命力和宽广的发展空间。
图1（一）工商银行的个人理财业务的发展过程:2005年，工行将资产管理作为战略转型的重要业务写入行里的规划方案中。
2007年年初，工商银行开发了管理系统：实现了每一个理财产品对应一个投资组合。
从2007年年初立项，年中就把PPM系统做出来了。
这个系统现在已经开发到了第三代。
做到了每一个产品对应一个投资组合，可以说，工行在2007年率先走出一步，向现代资产管理模式进行转型。
工商银行坚持以维护和发展优质客户为重点，加快储蓄产品种类和工具创新，推动储蓄存款与各类理财业务协调发展，2007年末境内储蓄存款余额32，440.74亿元。
工商银行推动个人理财产品销售量连创新高。
陆续推出多款新股申购型、基金优选类、代客境外理财等产品，满足个人投资者不同需求。
2007年共推出人民币理财产品35期、外币理财产品24期，累计销售额1，544亿元，继续稳居同业首位；代理销售各类理财产品9，643亿元，增长200.7%，基金代销额、基金存量、客户数量等多项指标、代销银行保险产品市场份额、国债销售额均稳居同业第一。
境内实现各类个人理财产品销售共计11，187亿元，增长182.4%。
2007年末，作为工商银行定位中高端个人客户的专属品牌，“理财金账户”服务不断升级。
客户数已达302万户。
拥有贵宾理财中心1112家，95588电话银行、网上银行等电子渠道开通专属通道，提供专属服务；开展“财富驿站”主题营销活动，提供增值服务；金融理财师（AFP）和国际金融理财师（CFP）数量分别达到5，083人和861人，同业占比27.2%和38.1%，稳居国内同业首位。
2007年11月28日，工银金融租赁有限公司在天津滨海新区注册成立。
2009年7月16日—20日，中国工商银行在全国银行间债券市场成功发行次级债券人民币400亿元，用于补充本行的附属资本。
2009年9月9日，中国商业银行中首家专门从事黄金等贵金属业务的专业化经营机构——中国工商银行贵金属业务部在上海正式成立2011年3月18日，工商银行首家黄金销售回购中心在北京分行西客站支行正式开业，成为国内商业银行业内首家集销售、回购、展示、交易于一体的高规格、标准化的贵金属旗舰店。
2013年，8号文的公布8号文明确了一点，即理财必须实行“一对一”的模式，每一个理财产品必须完全说清楚自己对应的投资组合，有独立的资产负债表、现金流量表和损益表。
工商银行愿意先行一步，积极参与社会分工，在部分专业投资领域，将资金委托给合格管理人去管理，从而推动银行理财成为具有中国特色的最大的机构投资者群体2011年11月22日，工商银行在全国范围内正式推出“工银移动银行”服务，成为国内首家全面整合并整体推出移动金融服务的商业银行。
2011年10月24日，工商银行与比利时安特卫普世界钻石中心（AWDC）在北京正式签署框架合作协议，开启双方在钻石金融领域的相关合作。
2011年9月15日，工商银行孟买分行正式开始营业，成为印度市场上唯一的中国大陆银行的分行。
孟买分行的开业使得工商银行在南亚地区的经营网络进一步完善，成为这一区域内金融服务能力最强的外资金融机构之一。
（二）工商银行个人理财业务的主要种类2000年6月，工商银行上海市分行理财工作室正式挂牌成立，标志着中国工商银行出现了真正意义上的金融顾问。
目前工商银行向普通客户理财产品大致分为六大类，现金管理类、增利尊利系列、非保本型、定期开放类、净值类、外币类理财产品。
（三）工商银行人个理财业务的竞争优势工商银行扎根本土，经过长年的发展，自2003年起，中国工商银行已连续五次入围美国《财富》全球500强，工商银行在我国金融市场上有着无可比拟的优势，其总资产、总资本、核心资本、营业利润等多项指标都局国内业界首位。
1.营业网点遍布全国工商银行拥有分布广泛的网点资源，不仅分支机构遍布全国各地，在全球范围莫斯科，阿布扎比，巴黎、伦敦等地也有工商银行的身影。
这些各地的营业网点和优良的基础设施为工商银行拓展个人理财业务的市场提供了良好的地理优势和人文优势。
工商银行的电子化建设一直走在我国金融界的前列，拥有较完整的自助银行、电话银行、手机银行和网上银行构成的电子银行服务体系，为个人理财业务的发展提供了强有力的支持和保障。
由下图3-1可看出，在2011年2016年期间，工商银行与建设银行，中国银行营业网点数相比，每年的总数量都将高于其他两家银行且保持着足够大的优势且数量在稳步增长的趋势当中，说明了工商银行网点资源丰富覆盖率高，能给更多的客户办理业务。
这是相对其他银行来说工商银行拥有的基础优势。
图2图3工商银行全球分布图2.客户资源优势一方面，2010年，工商银行凭借拥有广泛而坚实的客户基础，向412万公司客户和2.59亿个人客户提供广泛的金融产品和服务，庞大的客户数量为工商银行在个人金融业务中取得较大的市场份额和经营规模。
另一方面，工行加快个人金融业务经营管理体制转型，推进“强个金”战略实施，打造中国第一零售银行。
积极开发以商品交易市场为代表的新市场，拓宽个人金融业务领域。
2010年末，本行储蓄存款和个人贷款余额均列同业首位，市场份额分别为17.1%和14.5%。
3.先进的业务系统 工商银行坚持以先进的信息科技为依托，向客户提供多渠道、高效率的金融服务，实现了核心竞争力持续提升。