第1章_海上保险概述

第一章海上保险概述学习目标通过对本章的学习, 应达到以下目标：1. 理解海上风险的概念2. 了解海上风险的种类;3. 掌握海上保险的概念;4. 掌握海上保险的特征;5. 弄清海上保险的种类。

第一节海上风险一、海上风险的概念(Concept of Marine Perils)海上风险一般是指船舶或货物在海上航行中发生的或海上运输所发生的风险。

具体来说, 海上风险是指与海上货物运输有关的风险, 指船舶、货物在海上运输过程中可能发生损失的风险, 即导致海上货物运输发生损失的不确定性。

在现代海上保险业务中, 保险人所承保的海上风险有特定范围。

一方面, 它并不包括一切在海上发生的风险, 另一方面, 它又不局限于航海中所发生的风险。

也就是说, 海上风险是一个广义的概念, 它既指海上航行中所特有的风险, 也包括一些与海上运输货物有关的特种风险。

风险必须具备两个基本条件：一是必须是属于海上及航海中的风险, 也就是说在性质上与海洋相关或为海上航行所特有的风险; 二是必须是某种偶然发生的意外事故, 不包括经常发生的意外事故, 不包括经常发生的或不可避免的海上风险损失, 如船舶在航行中因风浪经常侵袭而造成的自然磨损。

二、海上风险的种类 (Category)按照海上风险的性质, 可分为海难(Perils of the Sea)和外来风险两种, 海难又分为自然灾害和意外事故。

自然灾害海难(Perils of the Sea)海上风险意外事故一般外来风险外来风险(Extraneous Perils)特殊外来风险海难(Perils of the Sea)(一) 自然灾害(Natural Calamities)自然灾害一般是指不以人们意志为转移的自然力量所引起的灾隼。

但在海上保险中, 它并不是泛指一切由于自然力量所造成的灾隼, 而且在不同国家, 同一国家的不同时期对自然灾害的解释也有所不同。

一般是指恶劣气候、雷电、地震、海啸、浮冰和洪水等发生在海上人力不可抗拒的自然界破坏力量所造成的灾害。

(二) 意外事故(Accidents)海上意外事故是指船舶或其他海上运输工具遭遇外来的、突然的、非意料中的事故。

如船舶搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞、船舶失踪以及火灾、爆炸等。

海上保险所承保的意外事故, 并不是泛指的海上意外事故, 而是指保险条款规定的特定范围内的意外事故。

外来风险(Extraneous Perils)1、外来风险一般是指海上风险以外的其他外来原因所造成的风险。

2、外来风险与海难的区别使：外来风险并不使海上固有的。

海上保险所承保的外来风险一定是意外的，事先难以预料的不是必然发生的外来因素。

因此, 类似货物的自然损耗和本质缺陵等属于必然发生的损失, 都不应包括在外来风险引起的损失之列。

3、外来风险的种类1）一般外来风险包括：偷窃、提货不着、淡水雨淋、短量、玷污、渗漏、碰损破碎、串味、受潮、受热、锈损、钩损等。

2）特殊外来风险保险人还可以特约承保由于军事政治、国家政策法令以及行政措施等特殊外来原因所引起的风险。

常见的特殊外来风险有：战争、罢工、暴力盗窃、海盗行为、船长、船员的恶意行为(Barratry of the Master and Mariners) 。

抛弃(Jettison) 。

等。

第二节海上保险的起源与发展一、海上运输、海上贸易与海上保险海上保险是与海上货物运输紧密相联的，从而要受海上运输活动的影响，海上运输至今仍为国际上最重要的运输途径。

海上运输是历史悠久的运输方式，目前国际贸易总运量中，三分之二以上的货物运输是利用海上运输完成的。

它与其它各种运输方式相比具有其本身的优势：运输量大。

随着造船技术的日益发展和精益求精，船舶都朝着大型化发展。

巨型客轮已超过8万吨，巨型油轮超过50万吨，就是一般的杂货轮也多在5、6万吨以上。

因此海上运输具有运载量大的优势。

通过能力强。

海上运输是利用天然航道完成的。

这些航道四通八达，将世界各地港口连在一起，不象汽车、火车容易受道路或轨道的限制，再者如遇政治、经济贸易及自然等条件的变化，可随时改选最有利的航线。

运费低廉。

海上运输所通过的航道均系天然形成，港口设施一般为政府所建，不象公路或铁路运输那样需大量投资用于修筑公路或铁轨；另一方面，船舶运载量大，使用时间长，运输里程远，所以与其它运输方式比，海运的单位运输成本较低。

由于以上诸因素，使得海上运输的运费低廉。

当然，海上运输也存在着速度低、受气侯和自然条件的影响较大等不利因素，但它在运输中所占的地位和起的作用及其重要性仍然大大超过其它运输方式。

二、海上保险的起源（一）共同海损起源说共同海损原则起源于爱琴文化。

“我为众人, 众人为我”(“One for all and all for one ”)。

它的产生意味着早期海上保险的萌芽。

共同海损原则在《罗第安法》中得到了充分的体现, 其中有如下规定：“如果为了减轻船舶的负担, 将载物抛弃入海, 由于这项抛弃是为了全体的利益而采取的, 其损失应由全体受益方分摊。

中世纪以后, 共同海损原则运用得更为广泛, 内容也有进一步扩展。

经过近代的机器大工业的发展, 海上运输业发生了重大的变革, 尤其是蒸汽机船代替了木帆船, 大大增加了船舶远洋航行和抵御海上灾害的能力。

即便如此, 在 21 世纪的今天, 古老的处理共同海损的原则不仅未被废除, 反而在国际运输中通过契约的形式。

仍被继续普遍使用。

目前, 几乎所有的与海上运输有关的契约, 如租船合同、提单, 保险单都毫无例外地订有与共同海损有关的条款。

（二）船舶或货物抵押借款起源说到了公元前 7 世纪, 海上运输在地中海区域十分盛行。

古希腊精明的商人和船东又发明了船舶抵押贷款。

船主或货主在出海之前, 可以用船舶或船上货物为抵押, 到交易所向债主贷款。

若船舶、货物遭到海难, 视其损失程度, 可免院部分或全部债务责任, 如果船舶、货物安全抵达目的地, 则需偿还全部本金和利息。

当时, 在雃典城内有着很多这样的交易所。

船舶抵押贷款的创立, 标志着世界保险史上第一个险种—海上保险的诞生。

发展经历的几个阶段：①一般借贷阶段②冒险借贷阶段③假装买卖阶段④保险借贷阶段⑤海上保险阶段二、海上保险的发展(一)意大利是现代海上保险的发源地保险起源于海上保险, 意大利是保险的故乡。

世界上最早的一份保险单的诞生-----船舶航程保单。

14 世纪以后, 随着海上贸易中心的转移, 海上保险自意大利经葡萄牙、西班牙传到了荷兰。

善于经商的伦巴第人移居到英国, 并操纵了伦敦金融市场, 海上保险又传入了英国。

今日伦敦的保险中心伦巴第街(Lombard Street)就是当时意大利伦巴第商人聚居而得名, 伦敦的伦巴第大街就是意大利海上保险在英国开始的历史见证。

(二) 英国是现代海上保险发展的中心英国之所以发展成为现代海上保险的中心, 是因为它的对外贸易的迅速发展。

16 世纪以前, 英国的对外贸易与海上保险先后操纵在意大利和汉萨同盟的商人手中。

此后, 英国采取了排斥外国商人势力的措施, 促进了英国海上保险的发展。

1564 年, 经英皇特许, 英国商人获得组织贸易公司垄断经营海外某一地区贸易的特权。

1574 年, 伊利莎白女王特许, 在伦敦皇家保险交易所内设立保险商会, 办理所存保险单的登记, 并参照安特卫普法令及交易所的习惯制定标准保险单。

1601 年, 伊利莎白女王制定第一部有关海上保险的成文法《涉及保险单的立法》, 并规定在保险商会内设立仲裁庭, 以解决海上保险的争议案件。

17 世纪初期, 英国的资产阶级革命, 促进了本国资本主义的发展, 同时开始了向国外大规模殖民掠夺, 使英国逐步成为世界贸易和航运业占垄断优势的殖民帝国, 相应地也给它创造了世界海上保险盟主的有利条件, 商人提出了设立专营海上保险垄断组织的要求。

1720 年, 英王授予“皇家交易所”(Royal Insurance Exchange)及“伦敦保险公司”(London Insurance Company)经营海上保险的权利, 其他公司和合伙组织不得经营海上保险。

（三）劳合社---世界保险业海洋上的“旗舰”17 世纪中期, 最值得一提的是英国劳合社的形成和发展。

1871 年, 英国议会通过《劳埃德法案》, 以法律的形式确定它是一个私人承保人社团。

该社团被命名为劳埃德公司, 又名伦敦劳合社, 从此获得法人资格。

需要指出的是, 劳合社是目前世界上唯一允许个人经营保险业务的保险市场, 它与英国另一个由保险公司组成的公司市场并存, 构成世界上具有特色的双轨制保险市场。

劳合社的保险业务分五个部分进行, 即会员、承保代理人、经纪人、客户和劳合社社团。

会员把各自的股本交给劳合社委员会(Lloyd's Committee), 然后组成大小不一的承保辛迪加, 每人在辛迪加中只为自己承担的份额负责, 彼此之闲不负连带的责任。

辛迪加的事务由承保代理人管理, 代表会员办理保险业务, 不与保险客户直接打交道, 只接受经纪人提供的业务。

经纪人代表客户与承保人接触, 为客户安排投保和提供咨询服务。

保险交易由经纪人在接受客户的保险要求以后, 先出具一张写有被保险人姓名、保险期限、承保风险和险别、保险金额等情况的承保条(Slip), 然后交给承保辛迪加, 由该辛迪加的首席承保人确定费率, 并签名写上自己承保的风险比例。

经纪人持承保条, 到其他辛迪加组织对风险进行分派, 直到全部分完为止。

经纪人把承保条送到劳合社保单签订处, 经查验核对后, 承保条换成正式保单, 盖章签发, 保险手续完成。

从英国劳合社的形成和发展, 从一个侧面看到海上保险的产生和发展。

院了劳合社外, 其他保险组织的设立, 以及保险法规的制定, 对英国发展成为现代海上保险中心也有很大的影响。

由于英国海上保险事业的发展, 促使其完善保险立法, 于是 1906 年由国家制定了海上保险法, 把它多年来所遵循的海上保险的作法、惯例、案例和解释等用成文法形式固定下来。

这对明确保险契约双方的权利和义务, 减少争议都起到一定的作用。

有助于海上保险的顺利发展。

这个法的原则至今仍为许多国家采纳或效仿、在世界保险立法方面有相当大的影响。

英国海上保险事业的发展, 海上保险法的闬世, 促进了整个世界海上保险事业的发展。

(四) 中国海上保险的发展第三节海上保险中的海损一、概念海上损失又称为海损。

海损有广义和狭义之分：广义海损是由海上运输或航行中发生的任何损失，包括正常损失（可以预料的正常耗损）和非正常损失（意外的自然灾害、意外事故和外来风险造成的损失）。

海上保险中的海上损失是指狭义的海损，即：在海上运输中，由于海上自然灾害、意外事故和外来风险导致的船舶或货物的的损害或灭失，以及由此而因出的额外费用的支出。