金融法考试重点baby

总论1、金融法的基本原则：是指集中体现金融法的本质和基本精神，主导整个金融法体系，为金融法调整金融关系所应遵循的根本准则，也就是金融立法、执法和司法所应遵守的根本准则。

（1）稳定货币与促进经济发展原则（2）金融安全与效率兼顾原则(3) 分业经营、分业管理的原则(4)2、金融法的重要理念:维持货币稳定的理念兼顾三大目标的理念控制制度成本的理念注重正向激励的理念促进社会和谐的理念银行法1、银行的职能：支付中介、信用中介、信用创造、金融服务、调控经济2、我国现行银行体系：中央银行法、普通银行法、银行业监督管理法3、银行法的地位和内容：是金融法的基本法，处于金融法的中心地位，与证劵法构成庞大的金融法系统。

4、中国人民银行的性质和地位：中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。

中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

5、中国人民银行的职能与职责：（一）发布与履行其职责有关的命令和规章；（二）依法制定和执行货币政策；（三）发行人民币，管理人民币流通；（四）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（五）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（六）监督管理黄金市场；（七）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（八）经理国库；（九）维护支付、清算系统的正常运行；（十）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；（十一）负责金融业的统计、调查、分析和预测；（十二）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；（十三）国务院规定的其他职责。

6、中国人民银行货币政策目标与工具：目标：货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。

工具：中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：（一）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；（二）确定中央银行基准利率；（三）为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；（四）向商业银行提供贷款；（五）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；（六）国务院确定的其他货币政策工具。

7中华人民共和国的法定货币是人民币。

以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。

8（一）假币的鉴定与销毁：只有中国人民银行及其授权的金融机构、公安机关及其他机关对假币可以予以没收。

其他机关主要指海关及工商行政管理部门。

中国人民银行拥有对假币的统一管理，最终鉴定和销毁权。

（二）残损人民币的兑换：残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁。

金融机构在办理残缺、污损人民币兑换业务时，应向残缺、污损人民币持有人说明认定的兑换结果。

不予兑换的残缺、污损人民币，应退回原持有人。

（三）对人民币出入境的管理：略（四）人民币现金管理的其他法律制度：略一、禁止非法买卖流通人民币（包括纪念币，下同）；经营已退出流通的人民币，必须经中国人民银行批准。

二、未经中国人民银行批准，任何单位和个人不得装帧和经营装帧的流通人民币。

三、违反以上规定的，视情节轻重，由工商行政管理部门没收实物及非法所得，并按有关规定予以处罚。

四、各金融机构及其从业人员不得利用职务之便支持、参与人民币的非法买卖活动，对违反规定的要从严惩处。

五、对在中国境内非法买卖外国货币的，比照上述规定办理。

禁止下列损害人民币的行为：（一）故意毁损人民币；（二）制作、仿制、买卖人民币图样；（三）未经中国人民银行批准，在宣传品、出版物或者其他商品上使用人民币图样；（四）中国人民银行规定的其他损害人民币的行为。

前款人民币图样包括放大、缩小和同样大小的人民币图样。

惩处：第四十三条* 故意毁损人民币的，由公安机关给予警告，并处１万元以下的罚款。

第四十四条* 在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处五万元以下罚款。

第十九条* 禁止伪造、变造人民币。

禁止出售、购买伪造、变造的人民币。

禁止运输、持有、使用伪造、变造的人民币。

第四十二条* 伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。

第四十三条* 购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。

9商业银行法是指调整商业银行在设立、变更、终止及开展业务活动中发生的各种社会关系的法律规范的总称。

10商业银行法是一部组织法；商业银行法是一部行为法；商业银行法是公司法的特别法。

11、我国商业银行法的立法目的：为了保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展，制定本法。

12、我国商业银行法的基本原则：（一）安全性、流动性、效益性原则（二）商业银行实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的原则（三）商业银行业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则（四）保障存款人的合法权益不受侵犯的原则（五）严格贷款的信贷担保、依法按期收回贷款本息的原则（六）依法营业，不得损害社会公共利益的原则（七）公平竞争原则（八）依法接受中国银监会等监督管理机构监督管理的原则13、商业银行法的适用范围：外资商业银行、中外合资商业银行、外国商业银行分行、城市信用合作社、农村信用合作社办理存款、贷款和结算等业务、邮政企业办理商业银行的有关业务。

14、商业银行的组织机构、设立与变更：组织机构：权力机构、执行机构、监督机构设立：商业银行的设立是指商业银行的发起人为组建银行，使之取得法人资格，依照法律规定的条件和程序进行的一系列准备活动。

申请（筹设申请和开业申请）----审批----登记----公告。

设立商业银行，应当具备下列条件：（一）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；（二）有符合本法规定的注册资本最低限额；（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；（四）有健全的组织机构和管理制度；（五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。

变更：商业银行的分立、合并，适用《中华人民共和国公司法》的规定。

商业银行的分立、合并，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。

商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准：（一）变更名称；（二）变更注册资本；（三）变更总行或者分支行所在地；（四）调整业务范围；（五）变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东；（六）修改章程；（七）国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。

更换董事、高级管理人员时，应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格。

15、商业银行的接管与终止：商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止存款，就其静态而言，是指存留在金融机构存款账户上的属客户所有并随时或按约定还本付息的货币资金。

就其动态而言，是指存款人向其开立存款账户的金融机构账户上存入货币资金的行为。

储蓄存款:是指公民个人将合法拥有的、暂时不用的货币存入银行或信用合作社等信用机构，当存款到期或客户随时兑付时，由信用机构保证支付利息和归还本金的一种信用行为。

单位存款:也称机构存款，是指个人储蓄存款以外的所有存款，包括财政性存款和商业性存款。

16、吸收公众存款业务：关于非法吸收公众存款罪：非法吸收或者变相吸收公众存款的，要从非法吸收公众存款的数额、范围以及给存款人造成的损失等方面来判定扰乱金融秩序造成危害的程度。

根据司法实践，具有下列情形之一的，可以按非法吸收公众存款罪定罪处罚：（1）个人非法吸收或者变相吸收公众存款20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款100万元以上的；（2）个人非法吸收或者变相吸收公众存款30户以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款150户以上的；（3）个人非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成损失10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成损失50万元以上的，或者造成其他严重后果的：个人非法吸收或者变相吸收公众存款100万元以上，单位非法吸收或者变相吸收公众存款500万元以上的，可以认定为“数额巨大”。

关于金融诈骗罪：金融诈骗犯罪都是以非法占有为目的的犯罪。

在司法实践中，认定是否具有非法占有为目的，应当坚持主客观相一致的原则，既要避免单纯根据损失结果客观归罪，也不能仅凭被告人自己的供述，而应当根据案件具体情况具体分析。

根据司法实践，对于行为人通过诈骗的方法非法获取资金，造成数额较大资金不能归还，并具有下列情形之一的，可以认定为具有非法占有的目的：（1）明知没有归还能力而大量骗取资金的；（2）非法获取资金后逃跑的；（3）肆意挥霍骗取资金的；（4）使用骗取的资金进行违法犯罪活动的；（5）抽逃、转移资金、隐匿财产，以逃避返还资金的；（6）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，以逃避返还资金的；（7）其他非法占有资金、拒不返还的行为。

但是，在处理具体案件的时候，对于有证据证明行为人不具有非法占有目的的，不能单纯以财产不能归还就按金融诈骗罪处罚。

（接下页）17、存款合同的成立：一般都要经过要约和承诺两个阶段。

要约是希望和他人订立合同的意思表示。

18、存款合同纠纷中的举证责任：将存单诉讼分为如下几类：（1）持有人以真实凭证为证据提起诉讼的，金融机构应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任。

如金融机构有充分证据证明持有人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项的，人民法院应当认定持有人与金融机构之间不存在存款关系，并判决驳回原告的诉讼请求。

（2）持有人以真实凭证为证据提起诉讼的，如金融机构不能提供证明存款关系不真实的证据，或仅以金融机构底单的记载内容与上述凭证记载内容不符为由进行抗辩的，人民法院应认定持有人与金融机构之间存款关系成立，金融机构应当承担兑付款项的义务。

（3）持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，持有人应对瑕疵凭证的取得提供合理的陈述。

如果持有人能够对瑕疵凭证的取得提供合理陈述，而金融机构否认存款关系存在的，金融机构应当对持有人与金融机构之间是否存在存款关系负举证责任。

如金融机构有充分证据证明持有人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项的，人民法院应当认定持有人与金融机构之间不存在存款关系，判决驳回原告的诉讼请求。

如金融机构不能提供证明存款关系不真实的证据，或仅以金融机构底单的记载内容与上述凭证记载内容不符为由进行抗辩的，人民法院应认定持有人与金融机构之间存款关系成立，金融机构应当承担兑付款项的义务。