商业银行IT系统架构
商业银行IT系统整体架构
核心业务系统—额度控制
总账系统是会计核算的核心部分。用来记录全部经济业务，提供各种资产、负债、所有者权益、成本费用、收入和成果等总括核算资料的分类帐薄。是生成会计报表的主要依据。
核心业务系统以及财务系统根据平行记帐原理，实时或定期将各汇总科目机构代码，借贷方币种，发生额，余额等信息登记在总账系统，俗称“登总账”。
数据库：Oracle，DB2，SYBASE，VSAM
核心业务系统—技术
核心系统成功实施的条件
作为甲方 了解要实施的核心系统与本行现有的技术规范，数据标准的相容度。 弄清楚改造或实施新核心所要达到的目的。 对欲实施的核心系统有足够的了解。 配备足够的合格的人力，物力，公司上下，各部门对核心实施的意义达成共识，并做好打持久战的准备。 必须选择一位能协调各部门关系，有足够精力和一定级别的总行级领导做项目负责人。 考察项目实施公司的实施能力及专业水平。 对新系统涉及到的业务逐一梳理，何种情况下流程如何处理有自己的想法。而不是一味地靠vendor提建议。 做好需求管理以及项目实施规划，与实施公司多沟通。
从业务的角度看系统
2021
2023
银行业务博大精深，在当前业务创新、管理创新、机制创新的大浪潮席卷整个金融业的大背景下，银行领域日新月异，异彩纷呈。
作为银行IT人员，囿于工作范围所限，很难或很少有机会能对银行的整体IT系统架构有个宏观的把握。市面上系统介绍银行IT系统的书籍少之又少。这便是我萌生写这篇文档的原因。
卡业务 卡管理（开卡，挂失，补卡，销卡） 卡密码管理 商户管理 卡与账户关联 增值服务 签约类业务 理财业务 存取款，转帐，交易限额管理 银联渠道交易 本代他 他代本 行内交易
商业银行系统架构
商业银行系统架构商业银行系统架构是指商业银行在运营过程中使用的技术和软件体系结构。
这个系统架构提供了一种框架，用于管理银行的核心业务流程，包括客户管理、账户管理、贷款和存款管理、支付和结算等。
下面是商业银行系统架构的详细解析。
一、总体概述2.账户管理模块：用于管理客户的账户信息，包括开户、销户、账户余额查询、账户交易明细等。
3.贷款和存款管理模块：用于管理银行的贷款和存款业务，包括贷款申请、贷款审批、存款利率管理等。
4.支付和结算模块：用于处理客户的支付和结算业务，包括内部转账、跨行支付、电子商务支付等。
5.风险管理模块：用于管理银行的风险控制和监测，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
6.报表和统计模块：用于生成各类报表和统计数据，包括资产负债表、利润表、客户分析报告等。
二、系统架构设计1.可伸缩性：系统应能够扩展以适应不断增长的用户数量和业务规模。
2.可靠性：系统应具备高可用性，能够提供24/7的服务，并具备故障恢复和灾备能力。
3.安全性：系统应具备强大的安全机制，包括身份认证、访问控制、数据加密等，以保护客户的资金和敏感信息。
4.效率和性能：系统应具备高性能和高效率，以支持快速的交易处理和查询响应。
5.可扩展性：系统应能够灵活地集成第三方系统和服务，以满足不同的业务需求。
1.用户界面层：提供给客户和银行员工使用的前端界面，包括网上银行、移动银行、ATM机等。
2.应用层：负责业务流程的处理和逻辑控制，其中包括各个业务模块的实现。
3.数据层：负责存储和管理银行的数据，包括客户信息、账户信息、交易记录等。
4.基础设施层：提供支持系统运行的基础设施，包括服务器、网络、数据库、安全设备等。
三、技术和软件1. 数据库管理系统：用于存储和管理银行的数据，包括关系型数据库（如Oracle、MySQL）和非关系型数据库（如MongoDB、Redis）。
2. 服务端框架：负责处理请求和响应，包括Web服务框架（如Spring MVC）和分布式服务框架（如Dubbo）。
商业银行软件开发方案
商业银行软件开发方案商业银行软件开发方案随着信息化技术的不断发展，商业银行软件成为各家银行必备的工具之一。
商业银行软件的开发方案应综合考虑银行的业务需求、技术特点和安全性等因素。
一、需求分析首先，需要对商业银行的业务需求进行详细分析。
包括账户管理、存款、贷款、支付结算、外汇业务、风险管理等方面的功能需求。
同时，还需要考虑到商业银行的特点，包括客户规模、业务规模、分布范围等因素。
二、技术选型根据需求分析的结果，选择适合商业银行软件开发的技术框架。
一般来说，商业银行软件的开发使用的是分布式系统架构，可以选择JavaEE、.NET等技术框架。
对于数据库使用，可以选择Oracle、MySQL等数据库产品。
同时，还需要考虑到软件的可扩展性和高性能的要求。
三、系统设计基于需求分析和技术选型的结果，进行系统设计。
设计包括系统模块划分、数据库设计、接口设计等方面。
商业银行软件的设计应该充分考虑到各种业务的关联性和一致性，确保系统的稳定性和可靠性。
四、开发与测试在系统设计完成后，进行软件开发和测试。
开发过程中应遵循统一的开发规范和流程，确保代码的质量和性能。
开发完成后，需要进行系统的测试，包括单元测试、集成测试和系统测试等。
五、部署与上线经过测试后，进行软件的部署和上线工作。
在部署过程中，需要确保系统的稳定性和安全性。
同时还需要进行系统的监控和维护，确保软件的正常运行。
六、安全性保障商业银行软件对安全性的要求非常高。
在开发过程中，需要充分考虑各种安全脆弱性和漏洞，并采取相关安全措施进行防范。
例如，采用密码学算法对用户密码进行加密存储，在网络传输过程中使用SSL/TLS进行数据加密等。
七、用户培训与支持软件开发完成后，需要进行用户培训和技术支持。
商业银行软件的用户往往是各个业务部门，需要针对不同的用户进行培训和支持，确保用户能够熟练使用软件。
八、持续改进与升级商业银行软件是一个持续发展的过程。
在软件上线后，需要不断进行改进和升级，以适应不断变化的业务需求和技术发展。
商业银行IT系统整体架构
商业银行IT系统整体架构概述商业银行是金融行业的主要组成部分之一，在现代经济中扮演着至关重要的角色。
商业银行需要一个支持自己业务运营的IT系统，而整体架构的设计对于IT系统的稳定性、性能和功能进行综合考虑，是实现业务目标的基础。
商业银行IT系统的整体架构主要由以下几个部分组成：前台交互系统、中间业务处理系统、后台数据库存储系统、安全管理系统。
前台交互系统前台交互系统是客户与商业银行直接进行交互的部分，涵盖了网站、APP、自助设备等多个终端。
其功能包括账户管理、财务转账、网上支付等业务。
前台交互系统要求界面友好、操作简单、响应迅速。
同时，为了提高用户体验、提高服务质量、提高银行品牌形象，商业银行应该在前台交互系统中加入一些创新的业务和服务。
中间业务处理系统中间业务处理系统是商业银行IT系统的核心，负责实现网上银行交易的核心业务处理。
例如，存款、汇款、信用卡、贷款等，它是实现整个IT系统考虑到业务需求和系统性能的重要部分。
商业银行中间业务处理系统主要应当采用分布式、异步、对等计算等技术，并设置合理的业务分块切分来实现业务功能。
后台数据库存储系统后台数据库管理系统是商业银行IT系统的后台处理部分，主要包括数据存储、管理、备份、恢复、读写性能等，具有重要的稳定性和安全性。
数据库系统应当采用高性能、高可用性、可配置化的特点。
对于大型商业银行，需要进行多级数据备份，确保数据不会因为存储系统的问题而丢失。
安全管理系统随着网络安全问题的日益严峻，安全管理系统已经成为商业银行IT系统不可或缺的部分，要求对系统的安全运行、用户信息的保护和机密数据的加密具有重要意义。
商业银行的安全管理系统应该符合国际网络安全标准，包括用户认证、数据加密、防火墙和入侵检测等多种技术。
商业银行IT系统整体架构是对商业银行IT系统进行全面规划和设计的关键步骤，需要充分考虑到商业银行的业务需求、技术支持、安全保障等各个方面。
通过恰当应用现代化的技术和设备，有助于提升银行的业务水平、管理效率和用户体验，从而加强银行的市场地位和竞争力。
银行IT系统专题方案
银行IT系统方案（1）：整体解决方案描述：银行信息系统建设旳二个层面是相辅相成旳，“业务解决系统”面向客户服务，旨在以丰富旳银行金融产品、综合旳服务和销售渠道以及灵活旳业务解决流程提供即时旳、满足市场需求旳银行服务。
“经营管理系统”是以业务系统运营过程中产生旳数据为基本，以银行经营管理旳各个重要因素为对象建立面向银行管理旳各个分析主题，以数据基本建立数据模型向银行提供基于数据基本旳、量化旳决策根据；一、银行系统背景自从上世纪八十年代中期以来，中国旳各国有银行、股份制商业银行等金融机构经过20近年发展和管理制度变迁，各金融机构构造发生了深刻变化，金融机构旳竞争性市场机制和市场体系初步形成，产权多元化旳趋势非常明显。
在加入WTO后境外金融机构旳冲击，以及随着2003年开始旳一行三会（人民银行、银监会、证监会、保监会）旳架构设立，《人民银行法》、《商业银行法》、《监管法》旳颁布，中国旳金融体系正在迅速向国际原则靠拢。
所以无论从市场指标、市场集中率还是进入壁垒来衡量，都已经从国有银行高度垄断旳市场构造转变为多元主体共同竞争旳市场构造。
同步，这种市场竞争旳加深以及各金融机构服务能力旳比拼，对中国金融电子化、信息化建设旳影响将是非常深远旳！特别是，从2006年开始在各金融机构实施1104工程开始，标志着管理会计和风险管控在金融机构正式进入实施阶段。
此外，从2007年开始旳新会计准则旳推广，对金融机构旳会计核算、财务报告以及信息披露将有深远旳影响，也必将进一步推动银行IT架构及金融信息系统旳迅速发展和与国际惯例接轨。
面对中国金融市场旳竞争格局加剧，银行旳信息化建设愈发成为银行发展旳核心要素。
结合目前国内外系统建设旳经验，按照将来国内金融市场旳发展趋势，集团以为，商业银行旳电子信息系统建设应当在“二个层面”上考虑“统一规划，分步实施”，即商业银行电子信息系统建设旳整体解决方案涉及二类相对独立旳构成部分，一类是“业务解决系统”，一类是“经营管理系统”。
商业银行应用双活架构设计方案
商业银行应用双活架构设计方案在商业银行的信息技术架构中，双活架构是一种旨在提高系统可用性和容错能力的方案。
它基于分布式架构原理，通过将数据和业务逻辑同时部署在两个独立的数据中心或机房，以实现高可用性、高可靠性和高性能。
双活架构的设计方案主要包括以下几个关键要素：1.双机房部署：商业银行需要选择两个地理位置相距较远的机房或数据中心进行部署。
这样可以避免单点故障，提高系统的容错能力。
两个机房之间应该采用高速可靠的网络连接，以保证数据的实时同步。
2.数据同步和复制：双活架构下，数据的同步和复制是实现高可用性的关键。
商业银行需要选择合适的数据同步技术和策略，确保两个机房之间的数据实时同步和一致性。
常用的数据同步方式包括基于日志的增量同步、基于快照的全量同步和异步同步等。
3.负载均衡和故障切换：商业银行需要采用负载均衡技术将用户请求分发到两个机房中的可用服务器。
当一个机房出现故障时，另一个机房可以接管用户请求，实现系统的高可用性和容错能力。
常用的负载均衡算法包括轮询、加权轮询和最少连接数等。
4.异地容灾和故障恢复：商业银行需要实现异地容灾和故障恢复机制，以应对自然灾害、网络故障和硬件故障等异常情况。
这包括备份和恢复数据、搭建冷备和热备系统、定期进行灾难恢复演练等手段，确保在极端情况下系统能够迅速恢复。
5.监控和运维：商业银行需要建立完善的监控和运维体系，及时监测双活架构下各个组件的运行状态和性能指标。
这包括实时监控系统的可用性、负载情况和数据同步状态，定期进行巡检和性能调优，确保系统的稳定性和可靠性。
总结起来，商业银行在应用双活架构的设计方案中需要考虑到双机房部署、数据同步和复制、负载均衡和故障切换、异地容灾和故障恢复以及监控和运维等关键要素。
通过合理设计和实施双活架构方案，商业银行可以提升系统的可用性和容错能力，为客户提供更加稳定可靠的金融服务。
商业银行应用双活架构设计方案
商业银行应用双活架构设计方案双活架构是一种商业银行应用系统设计方案，它的特点是系统部署在两个或多个不同的数据中心，同时工作，确保系统的高可用性和灾备能力。
下面是一个关于商业银行应用双活架构设计方案的详细说明，包括架构设计、关键技术和实施步骤。
一、架构设计1.双数据中心部署：商业银行应用系统部署在两个或多个地理位置相隔较远的数据中心中。
每个数据中心都有自己的硬件设备、网络设备和存储设备，可以独立工作。
2.数据同步技术：为了保证数据的一致性，双活架构需要使用数据同步技术将主数据中心的数据实时同步到备份数据中心。
常用的数据同步技术包括异步复制和同步复制等。
3.双机热备：商业银行应用系统在主数据中心和备份数据中心都部署有完全相同的硬件和软件配置。
主数据中心发生故障时，备份数据中心可以立即接管业务。
4.负载均衡：为了提高系统的性能和可靠性，商业银行应用需要使用负载均衡设备将网络流量均匀地分发给主备数据中心。
负载均衡设备可以实时监测主备数据中心的健康状态，当主数据中心发生故障时，它可以自动将流量切换到备份数据中心。
二、关键技术1.虚拟化技术：商业银行应用可以使用虚拟化技术将服务器、存储设备和网络设备虚拟化成多个虚拟实例。
这样可以提高资源利用率，降低系统成本，并且方便进行系统迁移和扩展。
2.分布式数据库：商业银行应用需要使用分布式数据库来支持数据同步和数据一致性。
分布式数据库可以将数据分布在多个节点上，并提供统一的查询接口和事务管理机制。
3.高可用存储设备：商业银行应用需要使用高可用存储设备来保证数据的可靠性和安全性。
高可用存储设备可以提供实时数据同步、数据冗余和热备份等功能，避免数据丢失和系统中断。
4.网络安全技术：商业银行应用需要使用网络安全技术来保护系统的机密性、完整性和可用性。
网络安全技术包括防火墙、入侵检测系统和安全监控系统等。
三、实施步骤1.架构设计和规划：商业银行应该根据自身的需求和预算，制定一套适合的双活架构设计方案，并规划每个数据中心的硬件和软件配置。
商业银行-DW架构体系
通过数据或流程的标准化来提高企业内部的规范。 优先企业级的应用系统。 定义重要的流程及衡量标准。 IT用来提高业务流程的质量。 企业高官与流程领导共同做应用系统的决定。 治理的关键是达成项目与架构目的的协调。
广州中软信息技术有限公司
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数据集市，内建还是外建？
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主
题
BI架构概述 商业银行BI架构体系 专题架构介绍 Q&A
应用软件 （如KRM）
元数据报表、分析
报表 需求
数据质量管理
访问权 限变更 需求
完成访问 权限变更
安全管理
广州中软信息技术有限公司
运维人员 (数据仓库管理人员、元 数据管理人员)
元数据工具 (如CA Repository/ ASG Rochade, Pine Cone)
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广州中软信息技术有限公司
商业银行BI架构体系
架构体系理论 架构设计方法
商业银行BI架构
架构的评估
广州中软信息技术有限公司
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通用商业银行结构体系
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商业银行架构层次解决方案
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以EDW为EDC模式
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数据线整体规划（ODS&EDW）
数据加工
加工工具：DataStage,Informatica,SP,Por*C,Shell,Perl 算法模型：贡献度模型，EVA模型，客户积分模型，客户识别模型 规则引擎：
应用展示
BI工具：Cognos、BI.Office、Brio、BO Web Server：Websphere、WebLogic Port LDAP
银行业务系统架构
河南省农村信用社新一代IT系统建设方案V1.0信息科技中心二○一一年四月目录一、概述 (4)二、系统建设的基本原则 (4)三、系统建设的基本思路 (5)四、系统建设的总体目标 (5)五、系统建设实现的主要业务目标 (7)（一）适应市场发展需求，支持业务快速扩张 (7)（二）完善客户关系管理，具备差别化客户营销和服务能力 (7)（三）适应盈利模式多元化的转变 (8)（四）建设流程银行，推进经营模式转型 (8)（五）满足经营和管理有机结合的需要 (8)（六）加强渠道管理，完善电子渠道，实现多渠道整合营销 (9)六、系统建设技术架构 (9)（一）系统架构总体需求 (9)（二）整体系统架构设计 (10)（三）应用系统架构设计原则 (11)（四）应用系统架构设计 (13)（五）系统整体部署示意图 (15)（六）系统网络安全架构示意图 (16)七、新一代IT系统实施方案 (16)（一）新一代IT系统建设实施原则 (16)（二）新一代IT系统建设计划 (18)（三）一期项目建设时间安排 (19)八、一期项目建设实施内容 (19)（一）企业服务总线（ESB） (19)（二）前端综合接入平台 (19)（三）新一代核心业务系统 (20)（四）网上银行系统 (22)（五）财务管理系统 (24)（六）多维度大总账系统 (24)（七）ODS数据平台 (25)（八）企业级客户信息系统（ECIF） (25)（九）建设更完善的运维管理体系 (26)九、新一代IT系统主要系统处理能力指标测算 (26)（一）核心业务系统处理能力测算 (26)（二）应用前置系统处理能力估算 (27)（三）ODS数据库服务器 (28)（四）柜面服务器处理能力估算 (28)（五）ESB服务器处理能力估算 (28)（六）财务、总账 (29)（七）支付系统 (29)（八）ECIF系统 (29)（九）生产系统磁盘阵列容量估算 (29)（十）ODS磁盘阵列容量估算 (29)十、现有系统软硬件设施处置预案 (30)新一代IT系统建设方案一、概述新一代IT系统是为了提升我省农信社经营能力和管理水平，解决影响业务发展瓶颈，完善经营和运行风险防范体系，打造服务创新型的电子银行平台而提出的，其具有建设难度大、时间跨度长、风险比较集中等特点。
银行业务及典型IT系统介绍
客户营销层层
客户关系管理
个人理财管理
企业理财管理
客户营销层
●关系支持应用群。这部分应用主要包括客户关系管理和伙伴关系 管理两类，用于通过统一的客户视角来支持商业银行的业务发展， 建立、维系、加强和客户、伙伴的业务关系。
产品业务处理层
客户信息 / 个人身份确认 额度/抵押品管理 存款 / 借记卡 信用证 投资 / 代理 / 支付 承销 （境内、境外 （对公、零售、 （出口/进口 结构性、 保函） （基金承销、 -多币种） 一帐通、 债券承销、 -支付指令录入 存放第三方 -开证申请录入 保险、QDII、 款项） -开证审批 境外投资） -头寸管理 -信用证交易 -来帐清分 -对帐 信用卡 贷款 资金 / 资本市场 代收付/托管 （对公、零售、（外汇、拆借、 （代收付、 贸易融资、 回购、债券、 银保、 银团、 FRA、 银证、银关、 证券化、 SWAPS、 第三方托管） 贷款买卖） 期权、结构性） -代收付指令录入 -贷款申请受理 -市场数据 -代收付交易确认 -贷款申请录入-交易录入 / 处理 -第三方对帐 -贷款评级 -敞口与组合管理 -贷款审批 -盈亏管理 -贷款合同签约 -市场风险 -贷款发放/回收 -交易确认 -贷后管理 -支付结算指令 -贷后评级分类
挂失到期自动解挂 损益结转（年终） 抽取业务数据到报表平台 或数据仓库 网银平台或中间业务平台 的落地数据处理 批后备份 日切
典型银行IT系统——总账系统
经营管理和决策层
会计总帐 财务管理
预算管理 / 管理会计 成本分摊
信用风险管理 准备金计提 个人 / 企业征信
资产负债管理 内部资金 转移定价
监管报表 / 信息披露
国际收支申报
商业银行常见的数据架构体系(2021)
商业银行常见的数据架构体系正文目录商业银行常见的数据架构体系 (3)1、数据采集层 (4)2、存储计算层 (4)（1）主数据区： (4)（2）指标汇总区： (5)（3）集市区（仓内）： (6)（4）批量接口区： (6)（5）非结构化数据存储计算区： (6)（6）历史数据区： (6)（7）实时数据区： (6)（8）在线访问区： (6)3、仓外集市数据区 (7)4、报表区 (7)5、数据探索区 (8)商业银行常见的数据架构体系我国商业银行经过20多年的信息化建设，形成了比较完善的IT体系架构，但是随着银行业务和信息技术的迅速发展，却产生越来越多的不同种类的业务数据，它们分散在不同的系统中且无法作为一个整体被运用，给银行的数据管理和运用带来了巨大挑战;同时，竞争越来越激烈的商业银行意识到了通过分析运用数据来挖掘自身潜力和提高业绩，巩固其市场竞争力。
数据仓库通过集成、统一数据，使数据得到有效运用，为商业银行提高管理和服务水平提供了有效的手段。
狭义的数据仓库数据架构用来特指数据分布，广义的数据仓库数据架构还包括数据模型、数据标准和数据治理。
即包含相对静态部分如元数据、业务对象数据模型、主数据、共享数据，也包含相对动态部分如数据流转、ETL、整合、访问应用和数据全生命周期管控治理。
数据架构层面通过数据分类、分层部署等手段，从非功能性视角将数据合理布局。
通过整体架构管控和设计，支持业务操作类和管理分析类应用（系统），满足业务发展及IT转型对数据的需求，架构的扩展性和适应性能够提升数据分析应用的及时性、灵活性和准确性。
那实际情况下各个银行的数据架构体系会有所不同，根据各行的业务发展、客户数据量、交易数据量、功能需求等会有不同的演变路径以及发展方向。
银行业务较复杂，数据量也较多，数据架构也因此进化较快。
常见的数据架构分区如下图所示：。
商业银行软件测试体系介绍
• 中国进出口银行
（由政府创立，以贯策 政府的经济政策为目标， 在特定领域开展金融业 务，不以盈利为目的专 业性金融机构）
• 国有商业银行
• 股份制商业银 行
• 城市商业银行
• 农村商业银行
（农村信用社）
• 境内外资银行
商业银行介绍
中国商业银 行
中国银行 农业银行 工商银行 建设银行 交通银行 邮政银行
人民银行
银监会
证监会 保监会
银行业
银行业
非银行业 金融企业
单位、个人
单位、个人
单位、个人 单位、个人
单位、个人 单位、个人
商业银行业务介绍
中间业 务
资产
负债
商业银行信息科技部组织架构介绍
银行将部分软件开发项目外包有 助于应对 复杂多变的国际市场环境与客户 需求，借 助服务商成熟的技术和先进的管 理经验， 克服自身在信息技术领域内的经 验不足， 在较短的时间内满足业务发展需 要。
项目经理 •目标、流程、工作量的对接 • 参与、主导、辅助行方进行系统测试，帮助行方建立测试管理体系
公
司
测试组长 •系统或者模块的具体测试工作，设计测试方案、测试计划、测试大纲、测
方
试用例，设计自动化测试脚本，熟悉各种测试工具和技术
测试组员 • 执行测试案例，记录测试运行结果，分析测试结果，提交缺陷，跟踪缺陷
商业银行系统外包测试人员要求
测试人员 高级测试工程师
中级测试工程师
初级测试工程师
职责
资质要求
负责对测试策略、测试技术、测试方案、 熟悉软件开发流程、测试流程、测试规范， 测试案例、测试风险、测试报告等方面 掌握主流的测试理论与方法，精通主流的 进行审核和评估，分析存在问题并提供 测试工具，熟悉银行业务流程，具备较强 解决方案；负责指导具体测试工作的开 的测试设计能力，具有5年及以上银行业 展，监督及把控测试质量和进度；参与 务测试经验等 具体测试工作
银行计算机系统
1.银行信息化是指采用计算机技术、通信技术、网络技术等现代化技术手段，彻底改造银行业传统的工作方式。
实现银行业务的自动化、银行服务电子化、银行管理信息化、决策科学化，为国民经济各部门提供及时、准确的金融信息的全部过程。
2.C/S （Client/Server）是一种软件系统体系结构，通过它可以充分利用两端硬件环境的优势，将任务合理分配到Client端和Server端来实现，降低了系统的通讯开销。
3.B/S结构（Browser/Server，浏览器/服务器模式）WEB兴起后的一种网络结构模式，WEB浏览器是客户端最主要的应用软件。
这种模式统一了客户端，将系统功能实现的核心部分集中到服务器上，简化了系统的开发、维护和使用。
4.SMP (Symmetric Multi-Processing) 技术：对称多处理, 是指在一个计算机上汇集了一组处理器(多CPU)。
各CPU之间共享内存和一台计算机的其他资源。
所有的处理器都可以平等地访问内存、I/O和外部中断。
5.ISC 技术：ISC是一种网络监控技术, 只适用于使用Intel架构的带有集成管理功能主板的服务器。
6.智能输入/输出技术：I2O智能输入/输出技术把任务分配给智能I/O系统，它能够在不同的操作系统和软件版本下工作,旨在满足更高的I/O吞吐量需求。
7.集群(Cluster)技术：是一种并行或分布式处理系统，它将一组相互独立的计算机通过高速的通信网络组成一个单一的计算机系统，并以单一系统的模式加以管理。
8.RAID 技术：利用现有的小型廉价磁盘, 把多个磁盘按一定的方法组成一个磁盘阵列, 通过一些硬件技术和一系列的调度算法,使多个硬盘的读写同步，减少错误，增加效率和可靠度的技术。
9.云计算的概念：云计算是分布式处理、并行处理和网格计算的发展，或者说是这些计算机科学概念的商业实现，是一种基于互联网的超级计算模模式。
10.计算机网络: 计算机网络是利用通信设备和通信线路，将地理位置分散的、具有独立功能的多个计算机系统互连起来，通过网络软件（即网络通信协议、信息交换方式和网络操作系统等）实现网络中资源共享和数据通信的系统。
商业银行的计算机网络系统基本功能结构
商业银行的计算机网络系统基本功能结构目录摘要一、系统概述商业银行柜台业务概述 1.2.银行业务处理系统二、自动化设备及体系结构1.分布式的体系结构2.主机系统的体系结构3.网络及网点的体系结构4.自助银行及其它辅助设备5.SWIFT及其它外部接口三、软件体系结构1.Client/Server体系结构2.面向交易的处理模式联线交易的处理模型 3.4.交易的报文格式5.24小时不间断的运作模式6.分布式的交易处理模型会计电算化的应用 7.8.异构型的系统结构四、容错技术及安全机制1.交易的安全性2.网络的安全性3.运行的安全性4.数据的安全5.系统重构的安全五、系统开发工具1.金融开发平台2.中间件产品3.数据库管理系统4.网络协议六、发展展望1.客户为中心的系统2.架构在网络上的系统3.方兴未艾的智能卡4.全球银行结束语商业银行的计算机网络系统基本功能结构摘要商业银行的业务处理系统～亦称柜面业务系统、柜台业务系统～是辅助银行进行日常经营的计算机应用系统。
柜面业务系统拓展了传统的银行业务～同时也创造了许多新的金融产品～改变了银行传统的经营与管理模式～已成为商业银行赖以生存与发展的基础和支柱。
经过数十年的发展～柜面业务系统形成了较为完整的技术体系～本文对此进行系统的研究与综述。
一、系统概述1.商业银行柜台业务概述商业银行是通过金融产品为社会提供多样化服务的综合信用中介机构[1]～是国家经济的核心。
从银行内部经营的角度看～所办理的负债业务提供了广泛的融资渠道,资产业务是实现效益的主要途径,中介业务既是融资的手段～又可获取手续费收益。
从银行对外提供的服务看～柜面业务种类如下面的图1所示:2.银行业务处理系统银行业务处理系统将计算机和网络技术作为生产工具纳入到银行的经营活动之中～力求最大限度地降低金融信息的收集、整理、分析及金融服务的成本～提高服务的自动化水平和内外资金的周转速度。
系统将帐务信息移入到数据库中～将业务操作知识转换为计算机的逻辑程序～将网点变为核算主体的延伸柜台～推出了综合柜员的概念。
银行IT核心系统研究框架
银行核心系统：模块介绍
银行核心系统：市场空间
核心系统（2010-2019）各类机构上线时间及厂商情况
农行案例：核心系统（BoEing）
农行案例：核心系统（BoEing）
农行案例：核心系统（BoEing）架构
银行外围系统
外围系统之一：信贷管理渠道
外围系统之一：信贷管理渠道
外围系统之一：信贷管理渠道
银行IT核心系统研究框架
目录
研究观点
银行业的特点
从IT角度理解银行业
银行业务与银行IT系统
银行业：业务框架
按性质划分：资产、负债、中间业务
按性质划分：资产业务
按性质划分：负债业务
按性质划分：中间业务
按客户划分：批发（ToB）业务
按客户划分：批发（ToB）业务
按客户划分：零售（ToC）业务
银行IT系统演化
银行IT系统演化
银行IT系统演化
银行IT系统演化
银行IT系统演化
银行IT系统演化
银行IT系统演化
中国银行业IT市场分类
银行IT系统架构
银行系统总体框架
银行核心业务
银行核心业务
商业银行核心业务
银行核心系统：设计准则
银行核心系统：设计准则
银行核心系统：设计准则
我国商业银行经营指标变化
我国上市银行总资产变化
我国上市银行总资产变化
我国上市银行总收入变化
我国上市银行总收入变化
银行核心系统客户：神州信息
银行核心系统客户：神州信息
银行核心系统客户：长亮科技
银行核心系统客户：长亮科技
银行核心系统客户：长亮科技
银行核心系统客户：高伟达
银行核心系统客户：东华软件
商业银行ITSM解决方案
商业银行ITSM解决方案一．系统概述在知识密集、技术密集的银行行业，信息技术的发展无疑对整个行业产生了深远的影响，最直接的表现就是促进了银行业务运作模式的转变，即从传统的业务运作模式转变到以信息技术运用为基础的现代业务运作模式。
但信息技术并不是完美无缺的，它也是一把双刃剑。
对信息技术进行适当的管理使之符合银行业务运作的需要是银行在激烈的市场竞争中取胜的关键。
IT服务管理就是在这种背景下应运而生的。
通过ITSM系统，银行可以对IT系统的规划、研发、实施和运营进行有效管理。
顶点IT服务管理系统，主要实现以下几个目标：(一)建立统一的IT服务管理平台(二)设立自助式知识库，最大限度节省人力成本(三)建立IT资产信息库及配置信息库(四)事先预防及报警(五)提高运维效率，快速解决问题二．系统构架IT服务管理系统是顶点经营管理信息系统的一个组成部分，顶点公司采用“面向服务架构SOA技术”作为本项目的设计思想，采用顶点公司自助研发的“灵动业务架构平台LiveBOS”作为本系统的技术支撑平台，结构图如下：三．系统组成四．系统特点1.流程管理特性统一业务流程管理具有“灵动、个性、协同、集成”的管理应用特色。
随着业务的不断创新和发展，真正实现“应您所需，随时而变”，解决组织架构变更和业务流程调整的快速实施难题，提高公司的业务和管理的应对变化速度。
2.完善的安全控制机制IT服务管理解决方案结合底层系统平台和应用层的各种权限机制，提供了完善的安全授权、行为轨迹机制，针对数据层可实现对每个文档、报表、KPI指标值进行授权，并通过日志功能记录关键操作行为，便于进行系统审计。
3.融入知识管理理念IT服务管理解决方案融合了知识管理思想，提供了全面的知识生命周期管理方法与手段，借助IT服务管理解决方案可以形成整合的工作数据平台，共享工作信息，达到工作经验电子化，实现将决策知识从个人到团队，从后端到前端，从老员工到新人，从员工到服务商、从公司到客户的发布，快速学习、实现辅助甚至自助服务，在提高效率的同时降低总体拥有成本。
商业银行企业级IT架构规划
01
技术风险：系统故障、数 据丢失、网络安全等
04
合规风险：不符合监管要 求、违反法律法规等
业务风险：业务中断、业
02 务数据错误、业务系统不
稳定等
管理风险：项目管理不善、
03 团队协作不畅、沟通不畅
等
05
财务风险：项目预算超支、 投资回报率低等
06
声誉风险：客户满意度降 低、品牌形象受损等
商业银行企业级IT架构规划的风险应对策略
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汇报人：XX
网络资源
支持商业决 统灵活性和 级和扩缩容
策
可扩展性
DevOps： 实现开发、 测试、运维 一体化，提 高系统交付 速度和质量
安全技术： 保障系统安 全，防范网 络攻击和数 据泄露
商业银行企业级IT架构的技术应用
01
云计算技术：实现资源共享、弹性扩展和按 需服务
02
大数据技术：进行海量数据处理、分析和挖 掘，支持业务决策
展和升级。
成本效益原则：在满足业 务需求的前提下，尽量降 低IT架构的成本，提高效
益。
4
5
02
商业银行企业级IT架构规 划的技术要求
商业银行企业级IT架构的技术基础
01
02
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05
06
云计算技术： 大数据技术： 微服务架构： 容器技术：
提供弹性计 处理和分析 实现系统解 实现应用快
算、存储和 海量数据， 耦，提高系 速部署、升
03
人工智能技术：实现智能客服、智能风控、 智能营销等功能
04
区块链技术：提高金融交易安全性、透明度 和效率
05
物联网技术：实现金融产品和服务的智能化、 个性化和便捷化
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商业银行IT系统概述商业银行IT系统的分类⏹商业银行IT系统按功能划分大致可以分为四类：业务系统、管理信息系统、渠道系统、其他系统。
⏹按使用范围分大致可分为总行级系统和部门级系统，前者如核心业务系统，特点是全行上下统一版本。
后者如分行特色业务，第三方存管，外汇交易系统等。
特点是系统只局限于某个机构在使用，或者说不同机构使用的版本，功能差异很大。
银行IT系统总体架构一个IT系统的评价标准⏹处理正确性⏹效率⏹稳定性⏹开放性⏹界面友好性⏹易维护性⏹可扩展性⏹交易安全性⏹配置灵活性⏹连接兼容性⏹平台兼容性产品化与定制化⏹对银行IT公司来讲，产品化与定制化是银行项目的两种形式。
产品化指公司的系统拿到客户环境，只需做一些参数的设置和少量的修改即能基本满足客户的要求，反之，定制化指公司为客户量身定做系统。
⏹系统的产品化设计时，需要设计人员有足够的业务前瞻性和灵活性，难度很大。
但无疑产品化是银行IT公司长久发展的必然选择，而定制系统则是在产品化之前积累经验的一种途径。
⏹由于银行业务的复杂性和银行机构的多样性，在业务系统方面，基本上还是以定制为主。
反观在渠道类系统等各行需求差异不大的场合，则以产品化为主。
商业银行IT系统常用的技术●商业银行的IT系统，在业务和交易系统层次主要有J2EE、C、COBOL(大机)、PRG(400平台）、PL/SQL、CICS、TUXEDO、MQ等技术。
在低端的一些应用，如OA、报表展示等场合，也有用NOTES、VBA、JSP、PASCAL、.NET等。
●个人认为：以下技术目前或不久的将来，将是应用的热点：⏹应用整合、构件技术（ESB、EAI、SOA、TIBCO等）⏹（影像）工作流、BPM、内容管理技术（信贷审批、作业中心等）⏹规则引擎技术（信用卡反欺诈，反洗钱等）⏹数据分析、数据挖掘技术（CRM、卡业务分析）业务系统核心系统核心业务系统--前言⏹随着金融体制改革的深入，一些银行在引进境外机构投资者、跨地区经营、外部监管要求、新业务拓展、提高客户服务水平等诸条件的约束下。
引进国外先进的核心或改造现有的核心的想法越来越强烈。
而且，一些省级的农信社也开始加入这个行列。
⏹在这场运动中，大致有三种模式⏹银行自建型，即以银行一己之力提需求，选厂商，对核心系统进行改造。
⏹银行联盟型，即银行间建立联盟公司，委托联盟公司进行软件开发，银行间共享代码。
这一模式典型是山东城商联盟。
⏹银银合作型，即在某大型商业银行的主导下，规模较小的商业银行通过使用大行的软硬件资源，将系统运维进行托管，这一模式的典型为兴业银行主导的银银合作平台。
核心业务系统—综述⏹银行核心业务系统被视为客户为中心的，集成了交易处理、产品创新、客户关系管理、风险管理和资本配置等多种应用组群的系统。
⏹核心系统一般包括的模块：客户信息、额度控管、存款、贷款、资金业务、国际结算、支付结算、总账、卡系统、对外接口等。
核心业务系统—特点⏹以客户为中心的设计⏹新产品支持能力⏹可以根据不同客户需要提供有针对性的服务⏹业务处理效率高⏹灵活的会计核算体系⏹全面的安全性⏹多渠道的整合能力(SOA、XML)⏹灵活的报表能力⏹对新会计准则、新资本协议的支持核心业务系统—CIF⏹个人客户(基本信息、证件信息、联系方式、职务、收入、婚姻情况、信用等级、家庭成员、个人简历、签约信息等)⏹企业客户(基本信息、客户特征、营业执照、贷款卡、税务登记证、验资信息、属地信息、管理层信息、资质证书、股东信息、信用评级、签约信息，竞争力信息等)⏹同业客户(基本信息、境内外标志、中外资标志、证监会机构代码、现代化支付系统行号、同城交换行号、SWIFT BIC码、CHIPS码、代理行标志、帐户行标志、评级机构评级、所在国家、资本充足率、资产规模、主要股东、双方协议、密押等)⏹对于授信业务进行多维度的额度控制（按客户、国家、地区、机构等维度进行维护）⏹根据业务特性定义不同的授信(Facility)，不同授信间可以共享额度，低风险业务可以占高风险业务的额度。
⏹可根据客户（如集团客户）或业务大类将额度进行分解，下级的额度总额可超过上级，但下级的被占用额度总金额必须小于上级额度。
⏹实现额度与抵押品信息的关联，一个额度可以对应多个抵押品，反之，一个抵押品也可以对应多个额度。
核心业务系统—总账⏹总账系统是会计核算的核心部分。
用来记录全部经济业务，提供各种资产、负债、所有者权益、成本费用、收入和成果等总括核算资料的分类帐薄。
是生成会计报表的主要依据。
⏹核心业务系统以及财务系统根据平行记帐原理，实时或定期将各汇总科目机构代码，借贷方币种，发生额，余额等信息登记在总账系统，俗称“登总账”。
⏹有的银行总帐系统做在核心系统内，也有的银行采用独立总账系统。
核心业务系统—帐务处理流程⏹客户维护⏹客户信息维护⏹临时客户维护⏹密码维护⏹黑名单维护⏹机构管理⏹机构层次管理⏹机构信息管理⏹机构状态维护⏹用户管理⏹用户信息维护⏹用户权限维护⏹用户密码维护⏹虚拟用户维护⏹特殊业务⏹补登折⏹换凭证⏹补写磁⏹睡眠户激活⏹久悬账户管理⏹法院扣划⏹反交易/冲账⏹存款公共交易⏹存折/印鉴挂失/解挂⏹支票/汇票挂失/解挂⏹开销户⏹密码管理⏹对帐单⏹ALL IN ONE帐户⏹存款证实书⏹外汇账户管理⏹现金尾箱管理⏹个人存款⏹个人整存整取⏹个人零存整取⏹个人整存零取⏹个人通知存款⏹个人教育储蓄⏹个人结构性存款⏹对公存款⏹对公整存整取⏹对公通知存款⏹对公大额存款⏹单位协定存款⏹协议存款⏹融资业务⏹个人消费贷款⏹按揭贷款⏹教育助学贷款⏹信用贷款⏹透支业务⏹抵质押贷款⏹票据贴现⏹银团贷款⏹保证贷款⏹循环贷款⏹委托贷款⏹农户小额贷款⏹农户联保贷款⏹打包贷款⏹国内保理⏹进口押汇⏹出口押汇⏹资金业务⏹黄金交易⏹外汇买卖⏹债券投资⏹资金拆借⏹内部资金管理⏹国际结算⏹出口信用证⏹进口信用证⏹出口托收⏹进口代收⏹国际保理⏹汇入汇款⏹汇出汇款⏹票据托收⏹福费廷⏹结算业务⏹支票业务⏹银行汇票⏹银行承兑汇票⏹银行本票⏹汇兑业务⏹托收承付⏹委托收款⏹大小额支付⏹同城交换⏹代收代付业务⏹卡业务⏹卡管理（开卡，挂失，补卡，销卡）⏹卡密码管理⏹商户管理⏹卡与账户关联⏹增值服务⏹签约类业务⏹理财业务⏹存取款，转帐，交易限额管理⏹银联渠道交易⏹本代他⏹他代本⏹行内交易⏹其他业务⏹财政非税⏹基金托管⏹第三方存管业务⏹保函业务⏹保管箱业务⏹网银相关业务⏹现金凭证管理⏹现金/凭证领用⏹现金/凭证上缴⏹现金/凭证下发⏹现金/凭证回收⏹现金/凭证调出⏹现金/凭证调入⏹支票出售⏹凭证状态查询核心业务系统—日终批量⏹批前备份⏹存款计提利息⏹贷款匡计/摊销利息⏹贷款状态迁徙（转逾期，转非应计）⏹对帐单、催收书打印⏹结息（每季末月20号）⏹ 账户状态（不动户，睡眠户等）处理 ⏹ 利息转帐（每季末月21号） ⏹ 生成业务报表 ⏹ 登总账，总分核对 ⏹ 结帐(期末进行)⏹ 外汇买卖、证券投资市值重估 ⏹ 轧帐⏹ 挂失到期自动解挂 ⏹ 损益结转（年终）⏹ 抽取业务数据到报表平台或数据仓库 ⏹ 网银平台或中间业务平台的落地数据处理 ⏹ 批后备份 ⏹日切核心业务系统—架构核心业务系统—技术⏹ 核心系统按所运行的平台分为两大阵营：即开放式平台系统和封闭式平台系统。
前者以AIX ，WINDOWS 平台系统为代表，后者以MainFrame ，AS400平台系统为代表。
⏹ 开发语言：COBOL ，PRG ，C ，PL/SQL ，J2EE⏹ 中间件：TUXEDO ，CICS ，WebLogic ，WebSphere ，MQ ，ESB 、CORBA 技术 ⏹ 数据库：Oracle ，DB2，SYBASE ，VSAM国际结算系统国际核算系统——综述⏹国际结算系统是银行为客户提供贸易（或非贸易）外币结算的业务系统。
⏹主要业务品种包括：信用证、托收、汇款、保理、保函、进口押汇、出口押汇、出口贴现、福费廷、打包贷款等。
⏹国际结算系统与银行的以下系统密切相关：核心帐务系统，额度控管系统，SWIFT系统，人行外币支付系统，外汇买卖系统，牌价系统等。
国际结算系统－公共业务模块⏹公共信息管理⏹客户信息⏹银行信息⏹文本信息⏹公共业务⏹往来函电处理⏹费用管理⏹头寸管理⏹利率维护⏹保证金管理⏹公共控制⏹机构管理⏹柜员管理⏹交易管理⏹权限管理⏹系统开关门⏹柜员签到签退⏹公共参数管理⏹日始日终处理⏹额度维护⏹会计核算配置⏹工作流配置国际结算系统－业务模块⏹汇款⏹汇入汇款⏹汇出汇款⏹光票托收⏹买入票据⏹出口⏹信用证通知⏹信用证议付⏹出口托收⏹出口保兑⏹出口催收⏹进口⏹信用证⏹来单付汇⏹进口代收⏹转让信用证⏹提货担保/提单背书⏹银行保函⏹贸易融资⏹打包贷款⏹出口押汇⏹进口押汇⏹发票融资⏹代收融资⏹福费廷⏹银保融资通国际结算系统—特色⏹通过MT910,MT940,MT950与业务底帐的自动配对，实现帐户行头寸的及时监控。
⏹灵活的费用收取设置(缓收、免收，定期收，分期收）⏹根据客户的贡献度灵活设置优惠费率和点差。
⏹根据分行的业务开展情况灵活设置优惠点差。
⏹通过交易流水数据提供AML和BOP申报。
⏹多种工作流发起方式(时间触发，人工触发、电文触发、网银触发)⏹通过业务类电文和交易主档的自动和手工配对，实现业务流程的自动化⏹黑名单管理(银行内部黑名单，外管黑名单，美国制裁国家黑名单等)⏹支持汇率一日多价⏹多层次，多维度的客户/同业授信额度控制。
⏹通过参数实现面函格式的灵活调整。
⏹支持速汇金，西联汇款以及人行外币支付系统汇款。
⏹采用影像工作流技术和内容管理技术，支持单证中心模式。
国际结算中的融资和普通贷款的区别⏹国结中的融资除福费廷外，基本上都是短期融资，期限小于一年。
⏹国结中的融资基本上是固定利率贷款，外汇贷款利率可参照当时的市场利率（如LIBOR）确定。
⏹国结中的融资利息收取方式有前收，后收两种情况，后收时基本上是利随本清。
⏹国结中的融资基本上是以将来的应收货款做质押，很少有信用贷款。
国际结算系统—技术特点⏹因为国结业务具有结算周期长，流程灵活性要求高的特点，所以少不了工作流技术的支持。
工作流应该是高度可配置的，可根据业务风险的不同设置不同的操作复核授权路径。
也可以支持单证中心等跨机构的操作链条。
有些场合还须支持影像处理。
⏹国结系统设计时需要强调“事过留痕”，即每一个业务环节后都需要在系统中记载，以便以后追溯时可以有据可查，而不应当在系统中仅记载业务的最新状态。
国际结算系统—架构网上银行网上银行之综述⏹网上银行是指银行通过互联网为客户提供金融服务的业务处理系统。
网上银行并不只是简单的把银行业务搬到网上，而是通过业务创新、技术创新等手段为客户提供方便快捷的体验，为银行和客户寻找更多的业务机会提供可能。