农产品订单模式分析

农产品订单融资模式及典型案例分析

农产品订单融资业务相关概念及发展现状

订单农业是指农户在农业生产经营过程中，按照与农产品购买者签订的契约组织安排生产的一种农业产销模式。

从理论上讲，订单农业是一种生产组织方式的创新，符合供给侧结构性改革的要求，有助于农业生产过程中土地、劳动力等生产要素的优化配置，推动农产品供给结构更好适应市场需求变化，促进农业现代化、产业化发展。从实践意义看，订单农业既有助于改变“小农经济”的高投入、高污染、低效率、低收益等问题，达到缓解环境压力、增加农民收入等目的，又能有效避免盲目扩大规模化种植带来的市场波动风险，起到稳定农产品市场价格和粮食产量、促进第一产业发展的作用。

农产品订单融资通常是指在订单农业生产过程中，企业或者农户凭借买方产品订单作为授信依据，由银行或者其他金融组织提供专项贷款，企业或者农户将获得资金用于购买订单农业所需材料并组织生产，由贷款提供方对资金流和物流实施监控，在农产品交付并收到货款后立即偿还贷款的业务。农产品订单融资属于农产品供应链金融范畴，是农村金融供给侧改革的创新举措，能够为订单农业生产主体提供生产所需资金，优化农村金融资源配置，促进订单农业持续发展。

从国际上看，发达国家农产品订单融资业务发展较好。比如，美国建立完善的农村金融体系，加强对订单农业的信贷支持，通过金融市场筹措资金并用于农业放贷，赋予金融机构自主处理农产品订单融资业务中的风险管理、人力资源、信息化和金融创新等相关问题的权限。

又比如，日本建立以政策性金融和合作性金融为主要内容的特色农村金融体系，前者主要满足农业发展的一般资金需求服务，后者主要满足农业发展所需资金量大、时间长、风险高的融资需要，为订单农业的发展提供了有力保障。

从国内看，我国农产品订单融资业务发展明显滞后。

2002年，农业部发布《关于发展和规范订单农业的意见》，订单农业在全国各地遍地开花。

2012 年，国务院出台《关于支持农业产业化龙头企业发展的意见》，推动订单农业发展进入新一轮高潮。

但除山东寿光等试点地区外，农产品订单融资业务尚未在全国推广，业务规模和覆盖范围均较小。

目前，我国农产品订单融资业务还面临政策保障不健全、订单价值评估难、抵押登记欠规范、违约风险较高、业务创新受限等诸多制约。

农产品订单融资业务的两种基本模式

（一）农产品订单银行贷款融资模式

农产品订单银行贷款融资主要是指订单农业生产经营主体凭借农产品订单向银行业金融机构进行融资。

一般运行模式为：生产经营主体获得农产品订单，以订单为依据提出贷款申请，银行对农产品订单进行审核并发放贷款，生产经营主体组织订单农产品生产，订单农产品交付后以货款优先偿还贷款。

从涉及主体看，又分为两类：第一类是生产主体融资，直接从事农业生产的企业或农户以获得的订单进行融资，用于购买生产资料；第二类是经营主体融资，订单农业组织、销售企业以获得的大额农产品订单进行融资，用于流动资金周转。

注：①至⑤为生产主体融资，⑴至⑸为经营主体融资。

图1 农产品订单银行贷款融资模式

（二）农产品订单资金互助组织融资模式

农产品订单资金互助组织融资是指订单农业生产主体通过设立资金互助组织等方式，为资金互助组织社员提供订单农业生产贷款。

一般运行模式为：订单农产品生产组织者（农业企业、专合社）组织设立资金互助组织，农户加入资金互助组织成为社员，在订单农产品生产过程中可以向资金互助组织申请贷款，用于购买生产资料，在订单农产品收获并交付销售以后，在货款中直接扣除贷款，剩余款项再支付给农户，贷款全程封闭运行。

图2 农产品订单资金互助组织融资模式

农产品订单融资典型案例分析

人民银行于2012年在山东省寿光市（县级市）开展农产品订单融资业务试点，打造了以农产品订单银行贷款融资为主的“山东寿光模式”。

与此同时，试点地区以外的新型农业经营主体在发展订单农业过程中自发探索融资模式，其中四川荣县发展了以农产品订单资金互助组织融资为特色的“四川荣县模式”。以下对上述两种农产品订单融资模式及特征进行简要分析。

（一）“山东寿光模式”

1.基本情况

山东寿光被称为“中国蔬菜之乡”，农业产业化程度非常高，农民专业合作社、农业龙头企业、家庭农场等新型农业经营主体数量众多，截至2012年末，仅农民专业合作社就达908 家。

2012年，山东寿光被中国人民银行确定为全国唯一试点地区，开办农产品订单融资贷款业务。试点一年就向30多家新型农业经营主体、3600多户农户发放农产品订单融资贷款9亿多元，支持订单农业生产近13 万亩。

2.寿光订单农业产业链分布

寿光订单农业产业链涵盖主体众多：当地政府、人民银行出台金融、登记、合同等配套扶持制度并建立信息平台，农业生产主体（农户）与农产品需求方者签订订单合同，银行机构创新贷款产品、提供农产品订单贷款支持，保险公司创新保险产品、提供农业保险和贷款保证保险，农产品需求方向相关平台提供履约信息，以山东寿光蔬菜产业集团商品交易为代表的线上线下交易机构向全国各地销售农产品。

3.农产品订单融资业务模式

“山东寿光模式”主要采用农产品订单银行贷款融资模式，运作机制为：

（1）农产品订单生产者持经政府部门登记的订单向银行申请贷款；

（2）银行根据生产者资信情况发放农产品订单贷款；

（3）生产者利用银行贷款生产并交付订单农产品，订单买方向履约登记平台提供生产者履约情况；

（4）生产者偿还贷款，不能按时偿还的，由保险公司代偿（有保险的）或按传统方式解决（无保险的）。

4.“山东寿光模式”特征

（1）政府大力扶持。如出台《农产品订单登记管理办法》等一系列制度，建立“农产品订单登记系统”等三个登记系统，划拨财政资金1500 万元参与组建订单融资贷款保证基金。

（2）金融创新力度大。金融机构参与积极性很高，当地银行出台专门制度、开办农产品订单融资贷款，人保财险公司出资10亿元专门用于试点并推出贷款保证保险。