《金融学》商业银行PPT课件

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2024版《金融学》PPT(完整版)

2024版《金融学》PPT(完整版)

金融学的研究方法
• 实证研究方法:通过收集和分析实际数据来验证理论假设或评估政策效果的方法。这种方法强调数据的客观性 和可验证性,是金融学研究中常用的方法之一。
• 规范研究方法:以一定的价值判断为基础,提出某些分析处理经济问题的标准,树立经济理论的前提,作为制 定经济政策的依据,并研究如何才能符合这些标准。这种方法主要关注应该如何优化和改进金融体系和金融活 动。
金融发展的衡量指标 通常使用金融相关比率、金融深化程度、金融市场发展指 数等指标来衡量金融发展水平。
金融发展的意义 金融发展能够优化资源配置,提高经济效率,促进经济增 长和社会发展。
金融创新与金融发展的关系
1 2 3
金融创新推动金融发展 金融创新通过引入新的技术、制度、产品等,推 动金融体系不断完善和进步,从而促进金融发展。
金融创新的类型
包括金融产品创新、金融技术创新、金融机构创新、金融市场创新 等。
金融创新的意义
金融创新能够推动金融发展,提高金融效率,增强金融稳定性,促进 经济增长。
金融发展概述
金融发展的定义 金融发展是指金融体系在规模、结构、功能等方面的全面 进步,包括金融机构的壮大、金融市场的完善、金融制度 的健全等。
• 案例研究方法:通过对特定事件或案例进行深入分析,来探讨一般规律和原则的方法。这种方法可以帮助我们 更好地理解金融实践中的具体情况和问题。
• 跨学科研究方法:金融学作为一门综合性学科,需要借鉴和吸收其他相关学科的理论和方法。例如,经济学、 统计学、数学、计算机科学等学科的理论和方法在金融学研究中都有广泛的应用。
国际金融市场的主要交易品种
03
包括外汇、股票、债券、期货、期权等。
国际金融机构
01

《金融学》商业银行PPT课件

《金融学》商业银行PPT课件
4
一、商业银行的产生(下)
旧中国现代商业银行的产生和发展: (1) 1845年英国人在中国开办了第一家新式银行—
—丽如银行,之后,帝国主义列强的银行先后在中国设立 分支机构;
(2) 1897年中国自办的第一家银行中国通商银行成 立,标志着中国现代银行事业的创始;
(3) 1927年后国民党政府期间,官僚资本垄断了全 国的金融事业。
第八章 商业银行
1
第八章 商业银行
➢8.1 商业银行的产生和发展 ➢8.2 商业银行的性质及职能 ➢8.3 现代商业银行的组织结构 ➢8.4 商业银行的业务 ➢8.5 商业银行的经营原则与管理 ➢8.6 商业银行的存款货币创造
2
第八章 商业银行
8.1 商业银行的产生和发展
3
一、商业银行的产生(上)
• 近代第一家以银行命名的金融机构——威尼斯银行,威尼 斯银行是世界上最早出现的近代银行。
• 现代商业银行的产生 – 第一个途径由旧式高利贷性质的银行逐渐适应新的经 济条件而转变来的; – 第二个途径是按资本主义原则组织起来的股份制银行。
• 1694年,在英国政府支持下由私人创办的英格兰银行是 最早出现的股份制银行。英格兰银行的成立,标志着现代 商业银行的诞生,是现代银行制度建立的标志。
5
二、商业银行的发展
• 尽管各国商业银行产生的具体条件不同,其称谓也不尽一致, 但是它们的发展基本循着两种传统 。
• 第一是英国式融通短期资金的传统,也称职能分工型银行。 • 第二是德国式综合银行传统,也称全能型银行。 • 发展趋势表现为金融业务进一步交叉,传统的分业经营模式
朝着综合化、全能化模式转化 。
6
第八章 商业银行
8.2 商业银行的性质与职能

第四章 商业银行2 金融学 课件(共22张PPT)

第四章 商业银行2 金融学 课件(共22张PPT)
第二、将银行的资本金要求与其(yǔqí)业 务活动的风险,包括表外业务的风险系统地联 系起来。 2001.01第〔四页,经共22页。修订的新资本协议〕
?巴塞尔协议?的影响力
具有国际间银行公约的作用。世界
各国的银行业都自觉遵守这一资本计算与资
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
本充足率标准,对世界银行业的开展趋势、
对国际商业银行的监管产生重大而深远的影
e:超额准备金率,表示超额准备金与银行存款总额之间的比率关
系,e = E/D
商业银行体系留存的超额准备金增加,即超额准备金率上升,用于贷款 或投资的资金减少,银行体系创造存款货币的能力就会被削弱。
那么根本(gēnběn)模型调整为:
D = R /〔r + e 〕
第十八页,共22页。
〔二〕现金(xiànjīn)漏损
担保 (d ā n b ǎ
保证贷款
抵押贷款 质押贷款
第九页,共22页。
正常
关注
次级
可疑 损失
贷款风险的五级分类(fēn lèi):
☆正常:借款人能够履行合同,没有足够理由疑心 贷款本息 不能按时足额归还。
☆关注:尽管(jǐn guǎn)借款人目前有能力归还贷款 本息,但存在一些可能对归还产生不利影响的因 素。
第十二页,共22页。
一、商业银行(shānɡ yèyín xínɡ)存款货币创造的 前提条件
1.转帐(zhuǎn zhànɡ)结算: 2.局部准备金制度:
第十三页,共22页。
二、存款(cún kuǎn)货币的多倍扩张过程
为便于说明问题的几个简单假设(jiǎshè): 〔1〕各家商业银行除了保存中央银行所规定的法定存款准备金外,不再留有超额
〔二〕商业银行适度资本确实定

金融学课件第05章商业银行

金融学课件第05章商业银行

支付中介职能一方面有利于商业银行获得稳定而又 廉价的资金来源,另一方面又为客户提供良好的支 付服务,节约流通费用,增加生产资本的投入。
2020/6/17
金融学课件
3.信用创造
信用创造是指商业银行利用其吸收活期存款的有 利条件,通过发放贷款、从事投资业务而衍生出 更多的存款,从而扩大货币供应量。
回目录
第五章 商业银行
第一节 商业银行概述 第二节 商业银行业务 第三节 商业银行的经营管理 第四节 中国商业银行的改革
2020/6/17
金融学课件
至下章
第一节 商业银行概述
一、商业银行的产生与发展 二、商业银行的性质 三、商业银行的职能 四、商业银行的组织制度
2020/6/17
金融学课件
回本章
至下节
2020/6/17
金融学课件
三、商业银行的职能
1.信用中介
信用中介职能是指商业银行通过负债业务,将社会上的 各种闲散资金集中起来,又通过资产业务,将所集中的 资金运用到国民经济各部门中去。
商业银行通过充当资金供应者和资金需求者的中介,实 现了资金的顺利融通,同时也形成了商业银行利润的重 要来源。
商业银行的信用创造包括两层意思:一是指信用 工具的创造,如银行券或存款货币;二是指信用 量的创造。
整个信用创造过程是中央银行和商业银行共同创 造完成的。商业银行通过创造流通工具和支付手
段,可节约现金使用,节约流通费用,同时又满
足社会经济发展对流通和支付手段的需要。
2020/6/17
金融学课件
4.信息中介
银行广泛使用自动化服务系统,包括现款支付机、自 动柜员机以及售货终端机等
信用卡的普及 银行内部业务处理和银行资金转账系统的自动化

金融学商业银行

金融学商业银行
金融学 第九章
商业银行
第九章 商业银行
本章教学要求
§9.1
商业银行产生与发展
§9.2 商业银行性质、职能和制度
§9.3
商业银行业务
§9.4 商业银行经营管理理论
§9.5
商业银行风险管理
2024年9月18日星期三
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本章教学要求
❖理解和掌握商业银行性质与职能; ❖熟悉商业银行组织体制; ❖了解商业银行业务范围; ❖掌握商业银行经营体制和经营原则; ❖了解商业银行风险类型和风险管理目标和技术。
❖ 1993年12月25日国务院颁布《关于金融体制改革的决定》,明确金融业 实行分业经营、分业监管。1995年通过的《商业银行法》进一步明确了 分业经营体制。
❖ 近年出现综合经营趋势:
❖ 1999年8月券商和基金管理公司获准从事同业拆借和债券回购业务; ❖ 1999年10月保险基金获准进入股票市场; ❖ 2001年6月商行获准开办代理证券、金融衍生、基金托管等投资银行业
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§9.1 商业银行产生与发展 ❖一、银行的起源 ❖二、现代商业银行的形成 ❖三、中国银行业的演进
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一、银行的起源
货币经营业(经营货币技术性业务)
银行
鉴定 兑换
保管
汇兑
结算
贷款 存款
银行一词的来 历
❖最早的银行: 威尼斯银行(1580年或1157年)
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三、中间业务 ❖(一)定义 ❖(二)构成 ❖(三)国际比较
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(一)中间业务定义
❖ 1、人行《商业银行中间业务暂行规定》的定义
❖ 不构成商业银行表内资产表内负债,形成银行非利息收入 的业务。

[经济学]金融学 ----商业银行

[经济学]金融学   ----商业银行
西方商业银行的类型
1. 按资本所有权划分,可将商业银行分为私人的、 股份的以及国家所有三种。
2.按业务覆盖地域划分,可将商业银行分为地方 性银行、区域性银行、全国性银行和国际性银 行。
3. 按经营模式可将商业银行分为职能分工型银行 和全能型银行。
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第二节 商业银行的类型与组织
西方商业银行的类型
这种方式利于获得资金,又同时是易受冲 击的脆弱环节。
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第三节 商业银行的负债业务
其他负债业务—短期资金占用
结算过程中的资金,是指在为客户办理 转账结算等业务过程中可以占用客户的资金。
占用的时间虽然很短,由于周转金额巨大, 占用的资金数量相当可观。
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第三节 商业银行的负债业务
其他负债业务—发行金融债券
其他负债业务—银行同业拆借
银行同业拆借是指银行相互之间的资金融 通。
在这种拆借业务中,借入资金的银行主要 是用以解决本身临时资金周转的需要,一般均 为短期的。
同业拆借的利率水平一般较低,根据市场 自由决定。
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第三节 商业银行的负债业务
其他负债业务—从国际货币市场借款
近二三十年来,各国商业银行,尤其是大 的商业银行,在国际货币市场上广泛地通过办 理定期存款,发行大额定期存单,出售商业票 据、银行承兑票据,以及发行债券等方式筹集 资金。
始终采用全能型模式的国家以德国、奥地 利和瑞士等国为代表。
职能分工型模式我们称之为分业经营、分 业监管;全能型模式则称之为混业经营、混业 监管。
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第二节 商业银行的类型与组织
商业银行的组织制度
⑴单元银行制度、单一银行制度; ⑵总分行制度、分支行制度; ⑶代理行制度; ⑷银行控股公司制度; ⑸连锁银行制度……

金融学PPT第八章商业银行

金融学PPT第八章商业银行
市场准入监管
对新设商业银行的注册资本、股东资质、业 务范围等进行审查。
业务运营监管
对商业银行的存贷款业务、中间业务、表外 业务等进行持续监管。
风险防控监管
对商业银行的信用风险、市场风险、操作风 险等进行全面监测和评估。
监管措施
包括非现场监管、现场检查、风险提示、整 改要求、行政处罚等。
法律法规与政策
05
商业银行的监管与法规
监管目标与原则
维护银行体,防范系统性金融 风险。
监督银行合规经营,防止损害消费者权益 的行为。
促进公平竞争
监管原则
维护银行业市场竞争秩序,防止不正当竞 争和垄断行为。
依法、公开、公正、效率,坚持风险为本, 强化市场约束。
监管内容与措施
面临的挑战
利率市场化、金融脱媒、互联网金融、监管政策等。为应对这些挑战,商业银行需要不断加强自身能力建设,提 高风险管理水平,加强科技创新和人才培养,以适应市场变化和客户需求的变化。同时,还需要积极拥抱变革, 加强与各类金融机构的合作,共同推动金融行业的健康发展。
THANKS
感谢观看
风险可控。
03
商业银行的业务范围
负债业务
存款业务
包括活期存款、定期存款 、储蓄存款等,是商业银 行最主要的负债业务。
借款业务
商业银行通过向中央银行 、同业拆借市场、国际金 融市场等借款来筹集资金 。
发行金融债券
商业银行通过发行金融债 券筹集资金,增加负债来 源。
资产业务
贷款业务
商业银行最主要的资产业务,包 括个人贷款、企业贷款、票据贴

国际信贷业务
商业银行向国际客户提 供贷款、贸易融资等国
际信贷服务。
国际投资业务

2024年度金融学商业银行PPT课件

2024年度金融学商业银行PPT课件

2024/3/24
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商业银行的组织结构
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总部
商业银行的总部通常设在 各大中心城市,负责制定 全行的发展战略、管理政 策和业务规划。
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分支机构
商业银行在各地设立分支 机构,包括分行、支行、 分理处等,负责具体业务 的开展和客户服务。
控股公司
部分大型商业银行还通过 设立控股公司的方式,拓 展业务范围和地域覆盖。
包括代理收付款、代理保险、代理基金等 ,是商业银行利用自身渠道优势为客户提 供便利服务的重要方式。
担保业务
其他中间业务
包括银行承兑汇票、保函等,是商业银行 为企业提供信用支持的重要手段。
包括咨询顾问、资产托管等,是商业银行 为客户提供全方位金融服务的重要组成部 分。
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03
商业银行的风险管理
商业银行如何把握未来机遇
制定发展战略、加强技术创新、提高风险管理能力等。
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THANK YOU
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风险计量模型
运用现代金融理论、数理统计技术和 信息技术,对商业银行面临的主要风 险进行量化分析,为风险管理提供决 策支持。
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风险应对策略与措施
01 风险规避
通过拒绝或退出某一业务或市 场来避免承担该业务或市场风 险的策略。
02 风险分散
通过多样化的投资来分散和降 低风险的策略性选择。
处罚违规行为
对于违反监管规定的商业银行,监管机构有权采 取相应的处罚措施,如罚款、吊销执照等。
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商业银行的法规框架

第九章 商业银行 《金融学》PPT课件

第九章 商业银行  《金融学》PPT课件

三、商业银行的组织制度
1. 商业银行组织制度建立的原则
(1)竞争原则。开展合理而又适度的竞争,有利于促进 商业银行改善金融服务,提高服务效率,有利于经济和 金融业的快速健康发展。 (2)稳健原则。由于商业银行业务经营的风险性特点, 商业银行制度要有利于保护商业银行安全。 (3)适度原则。适度原则是指商业银行业务经营要遵循 “合理规模”的原则,以使管理费和其他成本最低,服 务质量达到最优,提高资金使用效率。
和技术设备的推广应用,提高服务质量,加快资金周 转速度。 ④ 便于金融当局对整个银行业进行管理控制,提高宏观 管理水平,还可以避免过多的行政干预。
分行制的缺点是: ① 容易形成垄断。分行制不利于自由竞争,一定程度
上会阻碍整个银行业的发展; ② 增加了银行内部的控制难度。因为分行制银行规模
庞大,内部层次多,机构庞杂,上级行(或总行)在 掌握情况和执行重要决策时往往会出现一定的偏差而 造成损失。
4.信息中介
信息中介职能是指商业银行通过其所具有的规模经济 和信息优势,能够有效解决经济金融生活中信息不对 称导致的逆向选择和道德风险。
由于银企关系的广泛存在和该关系的持续性,使商业 银行等金融中介具有作为“代理监督人”的信息优势, 同时它还具有专门技术及个人无法比拟的行业经验, 这就降低了在贷款合约中存在的道德风险。
与其他金融机构相比,商业银行提供的金融服务更全 面、范围更广。其他金融机构,如政策性银行、保险 公司、证券公司、信托公司等都属于特种金融机构, 而现代商业银行则是“万能银行”或者“金融百货公 司”,业务范围要广泛得多。
二、商业银行的职能
1.信用中介
信用中介职能是指商业银行通过负债业务,将社会上的 各种闲散资金集中起来,通过资产业务,将所集中的资 金运用到国民经济各部门中去。

金融学PPT8商业银行

金融学PPT8商业银行

金融学PPT8 商业银行引言商业银行是现代金融体系中非常重要的组成部分。

它们为个人、企业和政府提供各种金融服务,包括储蓄、贷款、支付和理财等。

商业银行在促进经济增长和金融稳定方面发挥着关键作用。

本文将介绍商业银行的定义、职能、组织结构和影响力等方面的内容。

商业银行的定义商业银行是指以盈利为目的、经营存款业务、发放贷款和提供其他相关金融服务的金融机构。

商业银行的主要活动包括吸收存款、发放贷款、支付和清算、投资和承销证券等。

它们是金融体系中最为常见和广泛的类型。

商业银行的职能1.吸收存款:商业银行可以吸收来自个人和企业的存款,提供储蓄和结算服务。

存款是商业银行的主要资金来源之一,也是它们发放贷款的基础。

2.发放贷款:商业银行通过发放贷款来支持个人和企业的资金需求。

贷款可分为消费贷款、商业贷款和房地产贷款等不同类型,根据借款人的信用评级和偿还能力确定利率和期限。

3.支付和清算:商业银行提供支付和清算服务,确保资金在各方之间的安全流转。

电子支付和网上银行等新技术的发展,使得支付和清算更加方便快捷。

4.投资和承销证券:商业银行通过投资和承销证券来获取更高的收益。

它们可以购买股票、债券和其他金融资产,帮助客户进行资产配置和风险管理。

商业银行的组织结构商业银行通常采取分支机构的方式进行组织,以便更好地覆盖市场。

分支机构包括总行和各个地区的分支机构。

总行是商业银行的总部,负责决策制定、风险控制和战略规划等。

分支机构则负责具体的业务开展和日常运营。

商业银行的组织结构还包括各种职能部门,如贷款部门、风险管理部门、营销部门和人力资源部门等。

这些部门在保证商业银行正常运转的同时,也能够提供更好的服务和支持。

商业银行的影响力商业银行在金融体系中发挥着重要的作用,对经济发展和金融稳定具有重要影响力。

首先,商业银行通过向个人和企业提供贷款,促进了经济的发展。

贷款资金可以用于企业的生产和投资,帮助他们扩大规模、创新发展。

其次,商业银行的存款业务提供了一个安全的储蓄渠道,促进了个人和家庭的理财和资产积累。

金融学—第五章(商业银行)

金融学—第五章(商业银行)

A11 A12 A21 A22 B11 B12 B21 B22 C11 C12 C21 C22 支行 支行 支行 支行 支行 支行 支行 支行 支行 支行 支行 支行
总行:决策部门 分行等分支机构:业务部门——对上级行负责;决策部门——对下级行 管理:分支机构无独立法人资格,上下级行之间通过行政指令管理
第五章 商业银行 主要内容
• 第一节 商业银行概述 • 第二节 商业银行业务 • 第三节 商业银行经营管理
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第五章 商业银行
第一节 商业银行概述
一、商业银行的起源
货币兑换
货币保管与汇兑
贷款业务
存款业务
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第一节 商业银行概述
一、商业银行的起源
(一)中世纪银行业的萌芽 近代银行的萌芽,起源于意大利的威尼斯。
存款
库存现金
活期存款
存款准备金
储蓄存款
同业存款
定期存款
在途资金
借款
贷款
向中央银行借款
工商业贷款
同业拆借
其他贷款
其他借入资金
投资
其他负债
政府债券
资本账户
其他有价证券
一级资本
其他资产
二级资本
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三级资本
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第二节 商业银行业务 二、负债业务
(一)概念:负债业务是商业银行的资金来源业务。 (二)负债业务种类:
核心资本充足率≥4%
(4)资本充足率
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第二节 商业银行业务
二、商业银行负债业务
2、存款负债业务 (1)概念:存款负债业务是银行接受客户存入的货币款项,存
款人可随时或按约定时间支取款项的一种被动性负债业务。 (2)分类:按支取方式 ①活期存款:可签发支票,不定期限 ②定期存款:规定期限,提前支取要交罚金,主要是存单形式 ③储蓄存款:个人或非营利单位以储蓄为目的,凭存折或存单

金融学课件6 第六章商业银行及经管管理

金融学课件6 第六章商业银行及经管管理
支票存款账户的余额始终保持1美元。银行收到存户所开出的支票需要付 款时,可随时将支付款项从储蓄账户上转到存款账户上,自动转账,即时 支付支票上的款项。 开立自动转账服务账户,存户要支付一定的服务费。
商业银行的负债业务
活期账户 储蓄账户
商业银行的负债业务
3.借款业务(主动负债),包括:
•(1)从中央银行借款:再贴现与再贷款 •再贴现,指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期票据向中央银行再次 申请贴现,也叫间接借款。 •再贷款,指商业银行以自身持有的证券、票据做抵押向中央银行取得的贷款,也 叫直接借款。 •(2)发行金融债券 •金融债券从发行目的看,可分为一般性债券和资本性债券。 •一般性债券,是商业银行为了解决其中长期资金来源而发行,以其自身资本做抵 押的担保债券,或以自身信用为保证发行的信用债券。 •资本性债券,也称次级债券,是商业银行为解决其资本金不足而发行,按照《巴 塞尔协议》规定可记入附属资本的长期次级债券。其偿还顺序落后于一般性债券, 但优先于股本。
混业经营分为两层含义 狭义上,银行业和证券业之间的交叉经营 广义上,银行、证券公司、保险公司等金融机构的业务互相渗透交叉
(一)全能型商业银行与混业经营模式 经营模式分为德国式全能银行和美国式全能银行 德国式全能银行模式:一个法人拥有多种金融业务牌照(①银 行业在金融体制中占据主导地位②全能银行能够从事任何一种 或多种金融业务③银行广泛持有企业股权) 美国式金融控股金融模式:多个法人股权集合形成母子公子的 组织架构,母公司通过股权投资可以控制银行子公司、证券子 公司、信托子公司、保险子公司,涉及几乎
教堂
贸易对象
凭条相当于有了交易的功能,相当于货币 因为凭条只是一个收据,同时在交易中,教堂只认凭条不认人,所以凭条后来发展成 相对规范的划款凭证,就是支票的形式,开始提供支付转账服务。

金融学课件商业银行

金融学课件商业银行
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3、同业存款 同业存款是存在其他银行(代理行)的存款,
主要用于与其他银行的支票结算等。
(二)、贷款
贷款是也称放款,商业银行根据必须偿还的原 则,将所吸收的资金按一定利率提供给客户使 用的一种资产业务。是银行最主要的收入来源, 贷款的分类方法很多,下面分别作简单介绍。
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贷款是最重要的银行 资产,商业银行最主要 的收入来源。
贷款按照期限划分: 短期贷款 中期贷款 长期贷款
贷款 其中:6个月
1年 1-3年(含) 3-5年(含) 5年以上 个人住房公积金贷 款 5年(含)以下 5年以上 自营性个人住房贷 款 5年(含)以下
利率 5.22 5.58 5.76 5.85 6.12
3.78 4.23
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4.95
贷款形式

信用贷款 保证贷款
2)当银行出现非预期性或意外的损失时,银行资 本可用于消化这些损失,从而恢复公众信心,使 银行得以正常经营。
3)在当局有关最低资本限额规定下,银行资本构 成对银行资产无节制膨胀的内在限制。
2、银行资本的构成
1)股本。包括普通股股本和优先股股本,等于股 票发行数量乘以面值。
2)资本盈余。它是指商业银行发行股票时的溢
•信用证结算。它是指由银行提供付款保证的结算业 务,在国际贸易中普通采用。信用证结算是以银行 信用作担保的,只要信用证上列明的付款条件得到 满足,开证银行就必须向销货方付款。
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2.租赁业务
1)租赁是指以收取租金为条件出让物品使用权的 经济行为。
2)经营性租赁与融资性租赁
① 经营性租赁
• 它是指出租人将租赁物反复出租给不同的承租人 的租赁业务。


担保贷款 抵押贷款

第5章 商业银行业务 《金融学概论》PPT课件

第5章  商业银行业务  《金融学概论》PPT课件

• 第二,对不足于最低余额,银行自 动将同一存户在货币市场存款账 户的款项转入储蓄账户或支票账 户。
5.1 商业银行的负债业务
5.1.2 商业银行存款业务
5.1.2.4 存款业务创新 (4)货币市场共同基金(money market mutual fund,MMMF)和货币 市场存款账户(money market deposit accounts,MMDA)
保护功能
管理功能
01 03 02
5.1 商业银行的负债业务
5.1.1 商业银行自有资本
5.1.1.2 商业银行资本的构成 1 股本
股本是商业银行筹建时股东投入的股本金。
2 公积金
公积金包括资本公积和盈余公积。
3 未分配利润
未分配利润又称留存收益或留存盈余。
4 资本储备金
银行为了防止意外损失,按照一定的比例从收益中提留的资金,包括资本准备金、贷款损失 准备金、证券损失准备金。
这是银行向消费者 个人发放的、用于 购买耐用消费品或 支付其他费用的贷 款。
5.2 商业银行的资产业务 5.2.2 贷款业务
5.2.2.3 根据贷款的用途不同可分为流动资金贷款和固定资 产贷款
流动资金贷款
1
2
固定资产贷款
5.2 商业银行的资产业务 5.2.2 贷款业务
5.2.2.4 根据成本定价方法不同可分为固定利率贷款和浮动 利率贷款
• 定期贷款是指具 有确定期限的贷 款。
• 这是商业银行的 主要贷款形式, 包括短期贷款、 中期贷款和长期 贷款。
• 透支贷款是银行 允许存款户在约 定的范围内,超 过其存款余额签 发支票予以兑现 的一种贷款,有 信用透支、抵押 透支和同业透支 3种。
5.2 商业银行的资产业务
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5、调节经济职能:这一职能是指商业银行通过其信用中介 活动,调剂社会各部门的资金余缺,同时在中央银行货币 政策指导下,在国家其他宏观政策的影响下,实现调节经 济结构、调节投资与消费比例关系,引导资金流向。
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• 中国银行:董事长:肖钢 • 行长(总经理):李礼辉 • 中国农业银行股份有限公司: • 董事长:项俊波,张云是行长 • 中国工商银行行长杨凯生,董事长,姜建清 • 中国建设银行: • 董事长:王洪章 行长:张建国
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第八章 商业银行
8.2 商业银行的性质与职能
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一、商业银行的性质
• 商业银行是一种以追求最大利润为目标,以经营金融资 产和负债为对象,向客户提供多功能、综合性服务的金 融企业。
• 商业银行是一种特殊的金融企业。 – 商业银行与一般工商企业一样,是以盈利为目的的 企业; – 商业银行又是不同于一般工商企业的特殊企业 ; – 金融企业也不同于专业银行和其他金融机构。
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一、商业银行的产生(下)
旧中国现代商业银行的产生和发展: (1) 1845年英国人在中国开办了第一家新式银行—
—丽如银行,之后,帝国主义列强的银行先后在中国设立 分支机构;
(2) 1897年中国自办的第一家银行中国通商银行成 立,标志着中国现代银行事业的创始;
(3) 1927年后国民党政府期间,官僚资本垄断了全 国的金融事业。
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3、信用创造职能:主要指派生存款的创造,直接对社会信 贷规模及货币供给产生影响。
(1)可以节约现金使用,节约流通费用,而又能满足社 会经济发展对流通和支付手段的需要。
(2)调节经济。主要是指在国家宏观政策指导下,实现 调节经济结构的功能。
4、金融服务职能:商业银行利用其掌握的大量信息,运用 电子计算机等先进手段和工具,为客户提供的其他服务。
4、此外还有代理行制度、连锁银行制度等。
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各种集团银行及连锁银行的组织结构
(A)多家银行的持股公司 母公司
(B)单一银行持股公司 (C)连锁银行
母公司
个人所有主 (企业家)
领头银行或 压阵银行
领头银行或压阵 银行
银银非非 行行银银 附附行行 属属附附 机机属属 构构机机
构构











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2、总分行制度:指银行在大城市设立总行,并在该市及国 内外各地设立分支行的制度。 优点: 一是有利于获得规模经济效益; 二是有利于分散和缓解风险; 三是有利于国家控制和管理; 四是有利于提高银行的竞争实力。 缺点: 一是容易形成垄断不利于自由竞争 ; 二增加了银行内部的控制难度 。
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3、银行控股公司制度:持股公司制是指由一个集团成立股 权公司,再由该公司收购或控制的一家或若干家独立的银 行。 优点:能够有效扩大资本总量,增强银行的实力,提 高抵御风险和参与市场竞争的能力。 缺点:容易形成银行业的集中与垄断,不利于银行之间 开展公平竞争,并在一定程度上限制了银行经营的自立性, 不利于创新。














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第八章 商业银行
8.4 商业银行的业务
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一、商业银行的负债业务
• 负债业务,是商业银行组织资金来源的业务活动,形成商 业银行开展资产业务的资金基础,也是保证商业银行生存 以及发展的关键业务。
• 商业银行的负债,主要由存款性资金来源和非存款性资金 来源构成。 – 存款性资金来源: 活期,定期,储蓄 – 非存款性资金来源包括从中央银行借款(再贴现,再 贷款)、银行同业拆借、从国际货币市场借款、结算 中短期资金占用、回购协议借款、发行金融债券等。
第八章 商业银行
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第八章 商业银行
➢8.1 商业银行的产生和发展 ➢8.2 商业银行的性质及职能 ➢8.3 现代商业银行的组织结构 ➢8.4 商业银行的业务 ➢8.5 商业银行的经营原则与管理 ➢8.6 商业银行的存款货币创造
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第八章 商业银行
8.1 商业银行的产生和发展
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一、商业银行的产生(上)
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王雪冰的优雅沦落
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第八章 商业银行
8.3 商业银行的组织结构
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二、商业银行的组织制度
1、独家银行制度:指业务只由一个独立的银行机构经营而 不是设立分支机构。 美国是典型的单一银行制国家。 优点: 一是防止银行业的垄断与集中,鼓励银行间公平竞争; 二是能更好地为本地经济服务; 三是营业成本较低,管理层次较少,经营效率较高。 缺点: 一是不易获得规模经济效益; 二是资金实力较弱,抵抗风险能力较弱; 三是与现代经济的横向发展存在矛盾。
• 近代第一家以银行命名的金融机构——威尼斯银行,威尼 斯银行是世界上最早出现的近代银行。
• 现代商业银行的产生 – 第一个途径由旧式高利贷性质的银行逐渐适应新的经 济条件而转变来的; – 第二个途径是按资本主义原则组织起来的股份制银行。
• 1694年,在英国政府支持下由私人创办的英格兰银行是 最早出现的股份制银行。英格兰银行的成立,标志着现代 商业银行的诞生,是现代银行制度建立的标志。
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• 中国银行存款数量多 • 穷人: • 富人:
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二、商业银行的资产业务
• 资产业务是指商业银行将通过负债业务筹集的货币资金加 以运用的业务,这是取得收益的主要途径。
• 现金资产:这是商业银行资产中最富流动性的部分,虽然 不能直接产生收益,但却是银行日常经营所必需的。
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二、商业银行的职能
1、信用中介职能:指商业银行充当资金闲置者和资金短缺者 之间的中介人,实现资金的融通。
(1)使闲散货币转化为资本。 (2)使闲置资本得到充分利用。 (3)续短为长,满足社会对长期资本的需要。 2、支付中介职能 :指商业银行利用活期存款账户,为客户 活动。 (1)可以使银行持续拥有比较廉价的资本来源。 (2)可节约社会流通费用,增加生产资本的投入。
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二、商业银行的发展
• 尽管各国商业银行产生的具体条件不同,其称谓也不尽一致, 但是它们的发展基本循着两种传统 。
• 第一是英国式融通短期资金的传统,也称职能分工型银行。 • 第二是德国式综合银行传统,也称全能型银行。 • 发展趋势表现为金融业务进一步交叉,传统的分业经营模式
朝着综合化、全能化模式转化 。
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