第十章 保险市场监管
保险行业的市场监管和政策调整
保险行业的市场监管和政策调整在保险行业中，市场监管和政策调整是确保行业稳定和健康发展的重要环节。
通过有效的监管措施和及时的政策调整，可以维护市场秩序，保护消费者权益，促进保险行业的可持续发展。
本文将探讨保险行业的市场监管和政策调整的重要性，并介绍一些相关的案例和实践经验。
一、市场监管的重要性保险行业作为金融服务领域的重要组成部分，具有很高的风险性和复杂性。
市场监管的重要性在于，通过监督和管理，可以有效防范和化解风险，维护市场秩序和消费者权益，促进行业的健康发展。
1. 防范和化解保险市场风险保险行业存在着各种各样的风险，如投资风险、保险责任履行风险、经营风险等。
市场监管机构可以通过制定和执行相应的监管规章，要求保险公司遵守经营规范，合理管理风险，确保保险公司的经营稳定和客户利益的安全。
2. 维护市场秩序市场秩序是保持行业竞争健康的基础。
通过对市场的监管，可以防止不正当竞争和垄断行为，保持市场的公平和透明，促进市场的正常运行。
同时，监管机构还可以加强对违法违规行为的惩罚力度，提高违法成本，增强市场的法治环境。
3. 保护消费者权益作为金融服务领域，保险行业直接关系到广大消费者的切身利益。
监管机构在市场监管的同时，也要加强对消费者权益的保护。
例如，要求保险公司提供真实、准确、完整的产品信息，防范虚假宣传和欺诈行为；加强保险销售人员的培训和监督，提高销售行为的合规性和服务质量。
二、政策调整的必要性保险行业的市场监管不能仅停留在表面层面，更需要对市场环境和行业趋势进行准确的把握，并及时进行政策调整。
政策调整的目的是适应行业发展的新形势、新要求，推动保险行业向高质量发展的方向迈进。
1. 适应市场变化保险行业处于不断变化的市场环境中，市场需求、消费习惯以及投资环境等都在不断发生变化。
政策调整可以及时适应这些变化，提供更加灵活和符合实际需求的市场规则和制度，促进市场的发展和创新。
2. 支持行业发展政策调整可以通过优化行业结构、改善监管制度等方式，支持行业的持续发展。
《保险市场》PPT课件全文
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伦敦劳合社
Objective Profit
Management Association of individual underwriters (names)
Assessment No
Participating No Dividends
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• 保险合作社：
1、股东大会 2、董事会 3、经理 4、监事会
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1、股东大会
• 股份有限公司的股东大会是公司的最高 权力机构，由股东构成；
• 股东通过股东大会行使表决权，决定公 司的重大事项。
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2、董事会
• 董事会是股份有限公司的权力机关股东
大会下设的常设业务执行机关，依法对 公司进行管理；
自由竞争型保险市场：是保险市场上存在
数量众多的保险人、保险商品交易完全自由、 价值规律和市场供求规律充分发挥作用的保险 市场。
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垄断型保险市场：是由一家或几家保险 人独占市场份额的保险市场，包括完全垄断和 寡头垄断型保险市场。
垄断竞争型保险市场：是大小保险公司 在自由竞争中并存，少数大公司在保险市场中 分别具有某种业务的局部垄断地位的保险市场。
• Typically, lower initial premium, but no participating dividends
• Choosing the “best” type of insurer
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股份公司(Stock Insurers)
Objective Profit
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人身保险整本书课件完整版电子教案全套课件最全教学教程ppt最新
我国家庭财务生命周期的一般规律
• （三）家庭成长期 • 指从小孩出生直到上大学，一般为9-15年。在这一
阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在 增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、 智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强， 父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经 验，投资能力大大增强。
第十章 人身保险市场与监管
•2024/2/27
•3
第一讲 财务生命周期中的 保险需求
•2024/2/27
Contents
财务生命周期 满足顾客财务需求
•2024/2/27
Contents
财务生命周期的一般规律及周期中的风险 财务生命周期中财务需求的满足 生命周期中人身保险需求的测算
人身风险管理工具的提供者
人身风险管理工具的提供者
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测算原理
• 以家庭风险为分析基础 • 以家庭主要成员万一不幸为假设 • 测算继续实现家庭原有合理财务目标所需资源缺口
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测算方法
• 倍数法则 • 生命价值法
方法 缺陷
• 遗属需求法
四步
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Contents
• 使危险因素相对稳定
保险利益的变动是危险因素变化的重要原因
人身保险的保险利益
• 指投保人对于被保险人的生命或身体所具有的利害关系。 • 不直接体现为投保人对保险标的的利害关系，而体现为投
保人和被保险人之间的人身依附关系或者依赖关系 • 特征：无法衡量，不存在代位求偿（特殊处详见代位原
则），必须是确定、现有的
我国家庭财务生命周期的一般规律
• （六）退休养老期
保险业务市场监管分析
保险业务市场监管分析在保险业务市场监管分析中，我们将探讨保险市场的现状、监管框架、主要监管机构、市场参与者以及保险产品的监管。
我们还将分析保险业务的监管流程、监管风险以及监管对保险市场的影响。
一、保险市场现状保险市场是一个重要的金融市场，为个人和企业提供风险保障和理财服务。
在全球范围内，保险市场规模不断扩大，保险产品的种类日益丰富，保险公司的竞争力也在不断提高。
在我国，保险市场已成为金融市场的重要组成部分，保险业务的发展也取得了显著成果。
二、监管框架保险业务的监管框架主要包括法律法规、监管机构和监管政策。
在我国，保险业务的监管主要由中国银保监会（中国银行保险监督管理委员会）负责，其下设有若干个部门，分别负责保险公司的准入、业务监管、偿付能力监管等方面的工作。
三、主要监管机构中国银保监会是我国保险业务监管的主要机构，负责制定保险业务的监管政策和规章制度，对保险公司的市场准入、业务运营、偿付能力等方面进行监管。
中国银保监会还负责监督保险业的风险防范和危机处理工作。
四、市场参与者保险市场的参与者主要包括保险公司、保险代理机构、保险经纪机构和保险消费者。
保险公司是保险市场的核心参与者，负责提供保险产品和服务。
保险代理机构和保险经纪机构则协助保险公司销售保险产品，为消费者提供保险服务。
保险消费者是保险市场的需求方，购买保险产品以获取风险保障。
五、保险产品监管保险产品的监管主要体现在保险产品的审批、备案和销售环节。
在我国，保险产品需向中国银保监会提交审批或备案，经批准或备案后方可销售。
保险产品的宣传和销售材料也需要经过监管机构的审核，以确保其符合相关法律法规和监管要求。
六、监管流程保险业务的监管流程主要包括市场准入、业务监管、偿付能力监管和风险防范等方面。
市场准入监管主要是对保险公司的设立、分支机构设立和保险产品进行审批或备案。
业务监管主要是对保险公司的业务运营进行监督，确保其合规经营。
偿付能力监管主要是对保险公司的偿付能力进行监测，以确保保险公司能够按时足额履行赔付义务。
保险法第十条
保险法第十条保险法是在维护国家和人民财产利益、规范保险市场秩序的基础上，对保险业活动进行监管和管理的重要法律条文之一。
在此，我们来详细了解一下保险法第十条的内容和其在实际中的应用。
保险法第十条规定了保险公司和保险代理机构的资格条件，信用等级等标准。
具体来说，保险公司应当具备在法定范围内开展保险业务的注册资本和存款、专业管理人员、合法、稳定和可持续的投资渠道、完善的风险管理制度等条件；而保险代理机构则需要符合相关的经营范围、注册资金、人员配备、资信状况等资格条件。
此外，保险法第十条还规定了保险公司和保险代理机构要遵循的信用评级标准。
根据自身规模、业务、风险管理等情况，保险公司和保险代理机构应向评级机构申请信用评级，以确定自身的信用等级。
根据信用等级的高低，保险公司和保险代理机构可以影响到其在市场上的声誉、竞争力、融资渠道等方面。
作为一个重要的保险市场监管法规，保险法第十条的应用对保险行业乃至整个金融市场都有着重要的指导意义。
首先，对于保险公司和保险代理机构，遵守该法规可以提升自身的资信状况和市场美誉度，从而更好地吸引客户、开展业务。
其次，保险法第十条也可以引导行业内其他参与者遵守市场规则、以良好的信誉参与市场竞争，规范行为，促进市场监管。
最后，该法规的应用也可以为政府部门制定相关的监管政策提供法律依据，使行业的发展更符合国家和人民的利益。
总的来说，保险法第十条作为一项重要的保险市场监管规定，对于保险公司和保险代理机构的经营规范、市场竞争、风险管理等方面具有重要的指导意义。
在实际中，应结合市场实际情况，加强日常监管，使保险市场健康有序发展，更好地服务于广大人民群众的生产生活。
第十章保险市场与保险监管
第十章保险市场与保险监管在现代经济体系中，保险市场扮演着至关重要的角色，它为人们的生活和企业的运营提供了重要的风险保障。
与此同时，为了确保保险市场的健康、稳定和有序发展，保险监管也不可或缺。
保险市场，简单来说，就是保险商品交换关系的总和。
它由保险供给者、保险需求者、保险中介人以及保险商品等要素构成。
保险供给者包括各类保险公司，它们通过设计和销售保险产品来满足市场需求。
保险需求者则是广大的个人和企业，他们出于对风险的防范和转移需求，购买保险产品。
而保险中介人则在保险供给者和需求者之间发挥着桥梁和纽带的作用，如保险代理人、保险经纪人等。
保险市场的规模和结构在不断发展变化。
随着经济的增长、人们风险意识的提高以及保险产品的创新，保险市场的规模持续扩大。
同时，保险市场的结构也日益多元化，从最初的人寿保险、财产保险等传统业务，发展到现在的健康保险、责任保险、信用保险等众多细分领域。
在保险市场中，保险产品的种类繁多。
人寿保险旨在保障被保险人在生命终结或特定时期内的经济利益，如定期寿险、终身寿险等。
财产保险则主要针对财产可能遭受的损失提供保障，比如汽车保险、房屋保险等。
健康保险关注人们的医疗费用和健康状况，责任保险为被保险人可能对第三方造成的损害承担赔偿责任提供保障。
然而，保险市场并非完美无缺。
信息不对称是一个常见的问题，即保险公司对投保人的风险状况了解不足，而投保人对保险条款和保险公司的运营情况也可能存在认知偏差。
这可能导致逆向选择和道德风险的出现。
逆向选择是指风险较高的人更倾向于购买保险，从而增加了保险公司的赔付风险。
道德风险则是指投保人在购买保险后，可能因为有了保障而降低对风险的防范意识，导致事故发生的概率增加。
为了应对保险市场中的这些问题，维护市场的公平、公正和稳定，保险监管应运而生。
保险监管的目标主要包括保护消费者的合法权益、维护保险市场的公平竞争、确保保险市场的稳定和防范系统性风险。
保险监管的手段多种多样。
第十章 保险监管
监管指标的管理 本规定的监管指标旨在对可能出现偿付危机的保险公司 做出预警。若保险公司有4个或4个以上监管指标值超 过正常范围，中国保监会可根据具体情况决定是否采取 以下措施： （1）要求保险公司提交报告说明指标超正常范围的 原因、对偿付能力的影响和改进方案； （2）对保险公司进行全面检查以评估其实际偿付能 力的状况和趋势； （3）根据评估结果，按照本规定的相关条款采取必 要的监管措施。
保险公司使用的保险条款和保险费率应当依法报经中 国保监会审批或备案。 审批险种： 1）依法实行强制保险的险种； 2）人身保险新型产品和投资保障型财产保险险种； 3）中国保监会认定的其他关系社会公众利益的险种。 保险险种的审批目录由中国保监会制定和调整。
备案险种 除前条规定外，保险公司使用的其他险种的保险条款 和保险费率，应当报中国保监会备案。 保险公司使用其他保险机构已获批准或备案的保险条 款或保险费率、国际市场通用的财产保险标准条款， 应当报中国保监会备案。 保监会审批备案遵循原则 保护社会公众利益 防止不正当竞争
一、保险监管的含义
保险监管：一国的保险监督执行机关依据现行法律 对保险人和保险市场进行监督与管理，以确保保 险人的经营安全，同时维护被保险人的合法权利， 保障保险市场的正常秩序并促进保险业的健康有 序发展。 保险监管制度通常由两大部分构成： 一是国家通过制定有关保险法规，对本国保险业进 行宏观指导与管理； 二是国家专司保险监管职能的机构依据法律或行政 授权对保险业进行行政管理，以保证保险法规的 贯彻执行。
偿付能力充足率 偿付能力充足率等于实际偿付能力额度除以最 低偿付能力额度。 对偿付能力充足率小于100％的保险公司，中国保监 会可将该公司列为重点监管对象，根据具体情况采 取相应监管措施。 监管等级分为： （1）偿付能力充足率在70％以上 （2）偿付能力充足率在30％到70％之间 （3）偿付能力充足率小于30％
保险行业的市场监管与业务合规
保险行业的市场监管与业务合规保险行业是现代经济体系中不可或缺的组成部分，其在风险管理、资本运作及社会保障等方面起着重要作用。
为确保市场的健康有序运转，保护消费者权益，保险行业需要进行市场监管与业务合规。
本文将围绕保险行业的市场监管与业务合规展开讨论，从监管机构、监管措施、合规制度以及合规风险等方面进行探析。
一、监管机构保险行业的市场监管与业务合规离不开监管机构的支持与配合。
在我国，保险监管机构主要由中国银行保险监督管理委员会（以下简称“银保监会”）负责。
作为最高监管机构，银保监会在市场监管与业务合规方面具有重要职责。
其职能包括：颁布监管政策、规范市场秩序、审批设立保险公司、监管资金运作、保护消费者权益等。
二、监管措施为了加强对保险行业的市场监管与业务合规，监管机构采取了一系列监管措施，包括：制定相关法律法规、设立监管指标、加强信息披露、开展监督检查等。
其中，制定相关法律法规是保证市场秩序的重要手段。
例如，出台的《保险法》规定了保险公司的设立与经营要求，保护了消费者的权益，维护了市场的公正竞争。
三、合规制度保险行业的合规制度是确保业务合规的重要基础。
合规制度主要包括：内部控制制度、合规风险管理制度、合规培训制度等。
内部控制制度是保险公司自身建立的一套规范机制，用于规范公司内部各项业务的运作，防范潜在风险。
合规风险管理制度则是以风险管理为出发点，针对各项业务环节制定相应的合规措施，确保业务操作符合法律法规。
合规培训制度则是保险公司为员工提供的合规知识培训，提高员工的法律意识和合规意识。
四、合规风险保险行业作为与风险紧密相关的行业，面临着各种合规风险。
合规风险主要体现在：产品合规风险、销售合规风险、理赔合规风险等。
产品合规风险指根据市场需求和法律法规规定创设保险产品的过程中可能出现的合规问题。
销售合规风险指保险公司在销售过程中可能违反合规要求，例如虚假宣传、强制搭售等。
理赔合规风险则是指保险公司在理赔过程中可能存在的合规问题，例如拖延理赔、拒绝理赔等。
保险行业工作的保险市场监管和合规要求
保险行业工作的保险市场监管和合规要求保险行业作为金融服务领域的重要组成部分，在市场中发挥着重要的作用。
为了确保保险市场的正常运作和保护消费者的权益，监管和合规成为保险行业工作中至关重要的要求。
本文将探讨保险行业工作中的保险市场监管和合规要求，并介绍其相关内容。
一、保险市场监管要求保险市场监管是指对保险市场各参与主体的经营行为进行监督和管理，以确保市场的健康发展和交易的公平有序进行。
以下是保险市场监管的主要要求：1. 保险公司准入要求：保险公司在进入市场前需要符合一定的准入条件，包括注册资本、管理团队的专业素质、风险管理能力等。
监管机构将对申请者进行审查，确保其具备持续稳健经营的能力。
2. 资本充足要求：保险公司需要保持一定的资本充足率，以应对可能发生的风险。
监管机构会定期进行资本充足的评估，并要求保险公司补充资本或调整经营策略，以确保其经营状况健康。
3. 产品设计和定价规范：保险公司在设计和定价产品时需要符合监管机构的规定，确保产品的合理性和透明度。
监管机构会对保险产品的条款、保险费率等进行审查，以避免虚假宣传和不当定价。
4. 销售行为监管：保险销售过程中需要遵守销售行为准则，禁止虚假宣传、强制搭售等不当行为。
监管机构会对销售行为进行监督，对违规销售行为进行处罚，并保护消费者的权益。
5. 风险管理要求：保险公司需要建立和完善风险管理体系，包括风险评估、风险控制、风险监测等。
监管机构会对保险公司的风险管理能力进行评估，并要求其改进不足之处。
二、保险行业工作的合规要求保险行业工作的合规要求是指从事保险业务的从业人员需要遵守的规章制度和职业道德准则。
以下是保险行业工作的主要合规要求：1. 职业资格要求：从事保险业务的从业人员需要具备相应的职业资格，如保险代理人资格、保险经纪人资格等。
这些资格的获得需要通过相关考试，并定期进行继续教育。
2. 信息披露要求：保险销售人员需要对消费者进行充分的信息披露，向其解释保险产品的风险和回报。
第十章 保险业的监督管理
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五、保险监管的原则 1、依法监管的原则 2、维护保险当事人利益的原则 3、保证保险市场健康发展的原则 4、综合管理原则 六、保险监管的目标 1、规范保险市场，维护保险业的公平竞争 2、维护被保险人的利益
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第二节 保险监管的主体、客体和内容 一、保险监管的主体 指保险行业的监督者和管理者。有的既有监督权又有管理 权，有的只有监督权，没有管理权。 （一）保险监管机关 世界各国的保险监管职能主要都是由政府依法设立的保 险监管机关行使。 我国的监管机关是中国保险监督管理委员会，依照法律、 法规统一监管中国保险市场，其任务是：拟订商业保险的 政策法规和行业规则；依法查处保险企业违法违规行为， 保护被保险人的利益；维护保险市场秩序，培育和发展保 险市场；完善保险市场体系，防范和化解保险业风险，促 进保险企业公平竞争；建立保险业风险的评价和预警体系， 防范和化解保险业风险，促进保险业稳健经营、健康发展。
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１９９２年１１月７日，第七届全国人民代表大会常 务委员会第二十八次会议通过了《中华人民共和国海商 法》，第一次法律的形式对海上保险做了明确规定。 １９９５年６月３０日，第八届全国人民代表大会常 务委员会第十四次会议通过了《保险法》，这是建国来我 国的第一次保险基本法。采用了国际上一些国家和地区集 保险业法和保险合同法为一体的立法体例，是一部较为完 整、系统的保险法律。 ２００２年，根据我国加入世贸组织的承诺，根据 2002年10月28日第九届全国人民代表大会常务委员会第三 十次会议《关于修改〈中华人民共和国保险法〉的决定》， 《保险法》做了首次修改，并于２００３年１月１日起实 施。 2009年2月28日，中华人民共和国第十一届全国人民 代表大会常务委员会第七次会议修订通过《保险法》。
《保险监管》课件
保险资金运用监管
总结词
对保险公司的资金运用进行监督和管理，确保其符合法律法规和监管要求，保障资金安 全和收益稳定。
详细描述
保险资金运用监管是对保险公司的投资行为进行规范和监督，包括投资范围、投资比例 、风险管理等方面的要求。监管机构会制定相应的投资规则和风险管理指引，要求保险 公司按照规定执行，并对投资决策和风险管理进行监督和评估。同时，监管机构还会对
现场检查的方法包括询问、查验、访谈、实地观 察等，具体方法应根据检查目的和对象确定。
非现场检查
非现场检查是指监管部门通过收集和 分析保险机构的报表、报告等资料， 对保险机构的合规性、风险状况等进 行评估和监督的方法。
非现场检查的范围包括但不限于保险 公司的资本充足率、偿付能力、风险 状况等方面。
非现场检查的主要目的是发现和纠正 保险机构的违规行为，防范和化解风 险，保障保险市场的健康发展。
国际保险监管组织的作用
国际保险监管组织的作用在于推动国际保险市场的健康发展，提高保险监管的透明度和可 预测性，降低跨境风险，保护消费者权益。
国际保险监管组织的成员
国际保险监管组织的成员包括各个国家和地区的保险监管机构，通过参与国际保险监管组 织的活动，成员可以分享监管经验，了解国际保险市场的最新动态，加强与其他国家和地 区的合作与交流。
加强风险防范
加强风险防范意识，完善 风险防范机制，提高保险 业的风险抵御能力。
推进信息化建设
加强信息化建设，提高信 息披露的透明度，加强与 国际保险监管机构的合作 与交流。
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《保险监管》ppt课件
目录
• 保险监管概述 • 保险监管的体系与机构 • 保险监管的主要内容 • 保险监管的方法与手段 • 保险监管的国际合作与交流 • 我国保险监管的实践与展望
商业保险市场的监管问题及解决方案
商业保险市场的监管问题及解决方案随着经济的发展和全球化的进程，商业保险在人们的生活中扮演着越来越重要的角色。
同时，由于商业保险具有不确定性和风险性，一些监管问题也逐渐浮现。
本文将围绕商业保险市场的监管问题及解决方案进行探讨。
一、商业保险市场的监管问题1.信息不对称在商业保险市场中，保险公司掌握着丰富的信息资源，而消费者往往缺乏相应的信息，导致信息不对称的情况。
例如，在保险合同中可能存在被保险人难以理解的术语和条款，甚至存在一些隐藏的风险和费用。
2.市场垄断由于商业保险市场的特殊性，市场主体数量相对较少，导致市场垄断的现象较为普遍。
一些较大的保险公司甚至可以通过低价策略吸引消费者，从而排挤掉其他竞争对手。
3.保险销售的违法行为在商业保险市场中，一些保险销售人员存在以欺诈、恐吓等手段强制销售保险的行为。
这些行为不仅侵害了消费者的合法权益，也对商业保险市场的健康发展带来了潜在的威胁。
二、商业保险市场监管的解决方案1.完善保险法律法规体系政府应加强对商业保险市场的监管，完善保险法律法规体系，制定关于商业保险市场经营行为的规章制度。
通过制定合理的规定，可以有效减少信息不对称、市场垄断等问题的发生。
2.加强保险公司的自律管理在商业保险市场中，保险公司应加强自律管理，建立健全的内部控制机制。
制定合理的销售渠道安排和区域定价规则等制度，规范保险产品的销售行为，保障消费者的合法权益。
3.提升消费者的保险意识消费者应提高对商业保险的认识和了解，了解保险合同中的条款和费用等细节。
在购买保险产品时，应注意保险公司的信誉度和财务实力等方面的信息，以避免陷入不必要的风险。
4.加强监管机构的监管力度监管机构应加强对商业保险市场的监管力度，做到及时发现并处理违规现象。
加强对保险销售人员的监管，规范销售行为，有效维护消费者合法权益。
总之，随着商业保险市场的不断发展，监管问题也逐渐凸显出来。
政府、保险公司和消费者应共同努力，采取有效的措施，推动商业保险市场健康有序、稳步发展。
第十章 保险监管 《保险学概论 》PPT课件
第一节 保险监管的含义与方式
一、保险监管的含义 （四）保险监管的原则 2.适度竞争原则。有市场就必须有竞争,但过度的竞争也会损害
市场的健康稳定发展,市场失灵的现象普遍存在。为了保证市场 的健康发展,必须要有外部的适当干预,即政府的监管。保险监 管的重心应放在创造适度竞争的市场环境上,放在防止出现过度 竞争、破坏性竞争、恶意竞争从而危及保险业的健康发展上,要 求管而不死,活而不乱,既限制竞争,又不消灭竞争。
管机制,对本公司的各个部门及职工进行监管。
第一节 保险监管的含义与方式
一、保险监管的含义 （一）保险监管的含义 保险监管即对保险业的监督管理,它有广义和狭义之分。 2.狭义的保险监管。狭义的保险监管是指保险业的国家监管。
其特点主要有: ①通过设立保险监管机构进行监管,性质是国家干预保险活动的
一、保险监管的含义 （二）保险监管的原因 3.保险行业的特殊性。 ②保险产品的供给与消费具有特殊性。保险业提供的是“无形”
产品,是对合同规定的未来损失进行赔偿或给付的承诺。寿险产 品的承诺期限较长,要保证该承诺的有效性,仅靠保险人自律是 不行的。
第一节 保险监管的含义与方式
一、保险监管的含义 （二）保险监管的原因 3.保险行业的特殊性。 ③保险商品的定价需要专门的技术,并且具有公共产品的性质,
第一,信息不对称。保险市场的信息不对称问题很严重,既包括 隐藏信息问题,如投保人隐瞒信息以获得保险保障,保险人隐瞒 保单中规定的除外责任,保险事故发生后,寻找各种借口拒赔;也 包括隐藏行为问题,如投保人投保后疏于对保险标的的保护甚至 故意毁坏保险标的以期获得保险赔付。
第一节 保险监管的含义与方式
第一节 保险监管的含义与方式
一、保险监管的含义
（二）保险监管的原因
保险市场监管政策解析
保险市场监管政策解析随着保险业的迅速发展，保险市场监管变得至关重要。
监管政策的合理与否直接决定着保险市场的秩序和稳定，对于保险机构和消费者来说都具有重要意义。
本文将对保险市场监管政策进行解析，并介绍其对市场运作的影响。
一、监管政策的背景与意义保险市场监管政策的出台是因为保险市场存在着一定的市场失灵现象。
比如信息不对称、道德风险等问题，在缺乏监管的情况下可能导致市场的混乱和利益受损。
因此，制定并实施监管政策可以弥补市场的不足，提升市场竞争力和效率。
保险市场监管政策的意义在于保护消费者权益。
市场监管政策通过规范保险公司的运作行为，保障投保人合法权益，防止侵害消费者权益的行为发生。
同时，监管政策可以对市场进行风险控制，避免市场过度波动。
二、保险市场监管政策的主要内容1.市场准入要求保险市场监管政策首先关注保险机构的准入要求。
只有符合一定的资本实力、经营能力和风险控制能力要求的机构才能进入保险市场。
这样可以有效防止低质量的机构进入市场，保障市场的健康发展。
2.产品监管监管政策对于保险产品的设计、定价和销售等方面也做出了具体规定。
保险公司在推出产品前需要经过监管机构的审批，确保产品的合理性和透明度。
另外，监管政策还规定了产品销售时的信息披露要求，确保消费者能够充分了解产品的特点和风险。
3.资本监管资本是保险公司运营的基础，因此监管政策对资本的要求尤为重要。
政策规定了保险公司的资本充足率等指标要求，保证公司有足够的资本支持其业务运作，并能够承担风险。
资本监管还可以防止资本过度集中，维护市场的竞争和稳定。
4.市场行为监管市场行为监管是保险市场监管政策的核心内容之一。
该政策规范了保险公司的运作行为，禁止虚假宣传、欺骗行为等。
同时，监管政策还禁止违规销售行为，如强制消费者购买附加产品、实施价格垄断等。
这样可以维护市场竞争的公平和消费者的合法权益。
三、保险市场监管政策对市场的影响保险市场监管政策的实施对市场有着深远的影响。
保险学原理复习要点 第10章 保险监管
第十章保险监管1. 2009.4名保险监管：即保险市场的监督管理，是指政府通过法律和行政手段对保险市场构成要素的监督管理，是对保险行业进行的宏观调控。
保险市场反映保险商品交换关系的综合，受供求规律、价值规律和竞争规律作用的影响。
狭义上：保险市场是保险商品交换的场所或者保险商品行销的区域，广义上讲，保险市场是指所有保险商品交换关系的总和。
对于一个市场而言，基本的构成要素是买方、卖方和中介人。
就保险市场而言，其构成要素是保险人、投保人、保险代理人、保险经纪人和保险公估人2010.4单。
2015.4单在损失发生后对损失事故进行调查，以确定保险责任归宿、赔偿金额等具体事项的中间人是保险公估人。
2. 保险监管实质上就是对国内保险市场各个要素进行监督管理和对保险经营的业务、人事、财务的监督管理，以及对被保险人利益的保护。
2011.7论联系实际谈谈保险人市场监管的内容。
保险监管的目标。
由于保险具有很强的社会公益性和经营技术的特殊性，为了使保险公司能健康经营，使保险发挥其稳定社会的功能，保险市场的监督管理重点在于对保险人的监督管理。
（1）保险偿付能力的监管。
保证保险人具有足够的偿付能力，是保险市场监督管理的最重要的内容2009.7单。
各个国家保险法的许多措施都是为了这一监管目标而专门制定的，比如对保险企业的资本、保证金、责任准备金、自留保额等方面的规定，都是考虑到偿付能力的问题而专门制定的。
（2）保护保险人的合法竞争。
在保险市场上，保险公司开展业务，应当遵循公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。
防止市场上保险人之间的恶性竞争，使保险市场维持合理的价格和公平的保险条件，以确保被保险人的利益。
（3）防止保险人的欺诈行为。
防止保险人利用保险进行欺诈是保险监管的另外一个重要的目标。
由于保险商品所提供的服务有很强的专业性和技术性，所以，普通的消费者在购买保险时很难鉴别，也就是说，被保险人很容易被动机不良的保险人所欺骗。
由此，各国的保险监管都把防止保险人利用保险进行欺诈作为监管的目标之一。
金融监管学-教学大纲
《金融监管学》教学大纲课程编号： 110142B课程类型：专业选修课总学时： 32 讲课学时：28 实验（上机）学时：4学分： 2适用对象：金融学、国际金融先修课程：金融学概论、商业银行、银行经营管理、保险学、证券学、西方经济学一、课程的教学目标本课程根据金融监管的最新发展趋势，全面系统地介绍了金融监管的基本理论和方法。
课程体系分为金融监管与金融稳定、金融监管理论、金融监管体系、金融监管实务和金融监管的协调五个部分，系统讲解金融监管的理论与实务，并结合最新实践，完善了金融稳定和金融协调同金融监管关系等方面的观点和思路，为金融专业本科生和研究生学习、研究金融监管提供了一个基本线索和框架。
本课程教学目的在于使学生掌握现代金融监管的理论体系和内容，掌握金融监管体制、金融监管的基本理论、技能和方法；防范金融风险的基本方法。
二、教学内容及其与毕业要求的对应关系教学基本要求：理论讲清，要学有所用，理论联系实际；教学方法、教学手段：充分运用各种教学媒体，注意利用我院的金融实验室。
实践教学环节的要求：尽可能地去有关金融机构作现场了解。
对课后作业以及学生自学的要求：注意同实际联系的案例教学，重在能力培养。
教学过程中应注意理论联系实际，可请校外人员讲座。
三、各教学环节学时分配以表格方式表现各章节的学时分配，表格如下：（宋体，小四号字）教学课时分配四、教学内容第一章金融监管导论第一节金融监管的概念及必要性一、金融监管的概念二、对金融监管的理论理解三、金融监管的必要性第二节金融监管的内容和手段一、金融监管的内容二、金融监管的手段教学重点、难点：对金融监管理论的解释和掌握。
课程的考核要求：金融监管的概念。
了解：金融监管的含义、外延、内涵。
各专家的定义。
理解：金融监管的发展历史和发展脉络。
掌握：相关金融监管的理论。
熟练掌握：金融监管的手段和内容。
复习思考题：1．什么是金融监管?金融监管有哪些作用?2．简述金融监管与经济金融发展之间的关系。
保险市场的风险管理与监管
保险市场的风险管理与监管在现代社会中，保险行业在经济活动中扮演着越来越重要的角色。
人们愈加注重保险服务的质量和安全性，而保险公司对于风险管理与监管也越发注重。
这篇文章就保险市场的风险管理与监管问题展开讨论。
一、保险市场的风险管理风险管理是保险公司不可或缺的一个环节。
保险公司的首要任务是要确保能够承受自己的全部风险。
一个具有健康风险管理的保险公司有能力通过严格的风险定价、严格的理赔审查等手段来规避或控制自身的风险。
1、风险定价风险定价是指保险公司在面对不同的风险情况下，准确地计算出保险费用。
这些风险情况可能是客户的个人情况、可预见的自然灾害或其他类型的风险。
对于保险机构来说，风险定价按照准确的预测风险来确定各项保险条款才能够最终的达到风险的规避或控制。
风险定价的基础是风险评估，采用科技和数据手段，以客户的价值观、心理、行为、偏好、交往等指标为基础，通过建立有效的评估体系，可以减少保险公司的风险。
2、理赔审查理赔审查是保险公司核对赔款申请的过程，通常意味着理赔部门对被保险人提交的理赔材料进行准确的检查，以确认保险事故事实的真实性、合理性和相关法律或保险条款下的有效性。
在理赔审查时，保险公司要尽可能检查被保险人所提交的各项材料的真实性和有效性。
如果发现被保险人的申请存在不实或故意隐瞒的情况，保险公司有权拒绝理赔，并视情况采取法律手段。
同时，保险公司也会根据不同的保险类别，采取不同的理赔审查方式以保证保单的有效性和为客户提供更好的服务。
二、保险市场的监管保险行业是传统金融行业之一，具有金融行业的敏感性和复杂性。
因此，保险市场也需要受到监管。
保险行业的监管机构包括国家保险监管机构和地方保险监管机构。
监管机构主管保险市场的合规性、稳定性和公正性。
1、合规监管保险监管机构主要通过设立保险行业法规、规章、制度和标准，为保险市场提供合规性监管。
根据法律法规，保险监管机构可以对保险公司进行宏观和微观监管，确保其业务运作符合相关规定和法律要求。
保险行业工作的保险市场监管和合规要求
保险行业工作的保险市场监管和合规要求保险行业一直以来都是金融行业中的重要组成部分，其主要目标是为客户提供风险保障和金融保护。
然而，由于其特殊性质以及对客户资产的管理责任，保险行业在工作中必须要遵守一系列的保险市场监管和合规要求，以确保业务的合法性和正规性。
本文将就此展开论述。
一、保险市场监管要求保险市场监管是保险行业中非常重要的一部分，它的目标在于监督和管理市场中的保险公司和从业人员，以保证市场的公平竞争和客户的权益。
以下是几个关键点：1. 许可要求：根据相关法律法规，保险公司必须获得相关的营业许可才可以开展业务。
因此，从业人员首先要确保自己所在的保险公司具有合法的经营资质。
2. 信息披露：保险公司需要向客户提供充分、准确的信息，包括产品的利益规则、费用及条款等。
同时，保险公司还需要遵守信息保密的原则，确保客户的个人信息不被泄露。
3. 销售行为：保险销售人员在销售过程中必须遵守有关法律法规和行业规定，不得进行虚假宣传、误导行为或进行不当的销售激励措施等。
同时，对保险销售人员的素质和资质也有一定要求，要求其具备相关的知识和技能。
4. 管理制度：保险公司需要建立完善的内部控制和管理制度，确保业务风险的有效管理和内部运营的规范性。
这包括风险管理、合规管理、内部审计等方面。
二、保险合规要求除了市场监管要求外，保险行业还有一系列的合规要求，旨在确保公司和从业人员的合法性和合规性。
以下是几个关键点：1. 法律遵守：保险公司和从业人员必须遵守相关的法律法规，包括但不限于保险法、消费者权益保护法等，不得从事非法经营活动或违规行为。
2. 内控建设：保险公司需要建立健全的内控体系，确保业务的合规性和规章制度的有效执行。
这包括制定合规政策和流程、建立内部风控机制等。
3. 风险管理：保险公司需要加强风险管理，包括市场风险、信用风险、操作风险等方面。
通过建立科学的风险评估和控制机制，减少业务风险对公司的影响。
4. 资金运作：保险公司需要依法规范资金运作，包括资金安全、资金运用的风险管理等。
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保险业法：是国家对保险业进行管理监督的一种行政法规。 一般以单行法规形式出现，其内容：一是对保险监管对象的规 定；二是对监管机构授权的规定.我国将其与保险合同法合并立 法，如《保险法》。
保险特别法：相对于保险合同而言，具体指除保险合同法之 外规范于民商法中有关保险关系的条文。
社会保险法：又称“劳动保险法”，规定以保险的方式补偿 劳 动者因偶然事故而减少或丧失劳动能力，或丧失劳动机会时所受 经济损失的法规。
新加坡：按业务性质分别组成财险、寿险、再保险等同业公 会，与官方的保险总监署并存。
中国香港：1988年成立香港保险业联合会，另外中介自律团 体有：保险代理登记委员会、香港保险顾问联合会、香港专 业保险经纪协会等。
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上述所有行业组织，对本国保险市场的监管作用与意义是 相同的，那就是协调国家与保险行业、保险行业与其它行业、 保险行业内部的各种关系，维护市场秩序，促进保险业健康快 速发展。
《保险法》 第92条、107条
《保险法》 第92条、107条
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关于偿付能力监管
偿付能力：指保险公司清偿到期债务的能力。即 认可资产与负债的差额。
2003年3月24日发布的《保险
《保险法》 第条
公司偿付能力额度及监管指标管理
规定》中对最低偿付能力额度有明确规定。
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§10~3 保险行业的自律管理
保险行业自律组织在发达国家保险市场上发展快 影响大。
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国外自律组织形式
英国：1917年成立保险联合会。1977年成立保险经纪人联 合会。
美国：1971年成立全国保险监督官协会（The National Association of Insurance Commissoners ，简称NAIS）
现场检查
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四、政府监管内容
组织监管：体现在对保险机构组织的设立条件、组织形式、 从业人员资格认定、中介人管理、市场退出等方面。监管 依据是保险业法。
经营监管：主要包括经营范围、保险条款、保险费率、经 营行为、再保险监管等。
财务监管：包括对资产、准备金、资金运用、偿付能力、
财务核算监管等。
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（二）保险监管机构
英国：工贸部下设的保险局（金融管理局） 美国：主要为州保险署，全国有55个 日本：大藏省银行局下设保险课 中国：中国保险监督管理委员会，简称保监会
1998年11月18日成立
《保险法》 第9条
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（三）保险行业自律
通常以保险同业公会或行业公会、保险协会的 形式出现的保险行业自律组织，是保险人或保险中 介人自己的社团组织，具有非官方性，它对保险市 场的监管发挥着政府监管所不具备的平行或横向的 协调作用。
从行业组织形式看多种多样，不同标准有不同分类，归纳 起来主要有三大类：见保险行业自律组织形式分类表。
注意：从世界范围来看，保险行业组织一般采用保险行业 公会或保险行业协会两种基本形式。
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三、行业自律组织参与保险监管的原因分析
行业组织自律管理具有自发性 行业组织自律管理有其在管理上的不可替代性 行业组织自律管理属于内行管理，具有专业性
5
二、保险监管的必要性
保险业具有公共性和社会性，它体现在保险经营 的负债性、保障性和广泛性三大特征上；
保险交易存在信息不对称性和不完全性； 保险市场发展存在市场失灵和破坏性竞争。
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三、保险监管体系
（一）保险监管法规（又称保险业法）
注意：保险法和保险业法。保险法有广义和狭义之分。 广义保险法：指调整一切社会保障关系的法律规范总称， 既包括保险业法和社会保险法，又包括属于民法范畴的保险合 同法和保险特别法。 狭义保险法：仅指保险合同法。它或规定于民商法典中， 或单行。
第十章 保险市场监管
1
教学目的与要求
保险业是金融体系的重要组成部分，是一个经营 风险的特殊行业，同时也是公众性、社会性很强的 行业。从保险业的发展历史来看，保险监管是保险业 发展不可或缺的重要组成部分，具有独特而重要的地 位。通过本章的学习，要求学生了解我国保险监管历 史、监管产生原因及保险行业自律管理；掌握监管原 则、目标、方式及内容；全面把握我目前保险监管现 状及问题，以便更好地保护被保险人利益，保证保险 业健康持续发展。
一、保险行业自律的概念和目标
保险行业自律是在国家法律允许的条件下，保险 企业组织的保险行业协会或同业公会，制定行业规 范以相互约束，维护保险行业整体利益的行为。
基本目标：在法律允许的范围内维护本行业的合 法利益，达到自我管理、及其形式
保险行业自律组织：是具体实施行业自身管理的 机构，指经营保险业务的各类保险人组合以及与保险 业共生组织的统称。属保险企业自律性的民间社团性 质，具体独立的社团法人地位。
目前我国保险监管体系：初步形成市场行为监 管、偿付能力监管、保险公司治理结构监管的“三” 支柱框架体系。
10
§10~2 政府对保险市场的监管
一、政府监管的原则
坚实原则：目的为维护保险业的清偿能力 公平原则：监管者对保险加入者的公平和
签定合同的公平 健全原则：创造保险社会效益和经济效益 社会原则：促进社会进步和经济发展
11
二、政府监管的目标
维护被保险人的合法权益 维护公平竞争的市场秩序 维护保险体系的整体安全与稳定 促进保险业健康发展
教材 P443~446
12
三、政府监管的方式
非现场监控与公开信息披露
教材 P449~454
公开披露的信息须满足如下要求：
相关性、时效性、易得性、全面性、
可靠性、可比性、一致性。
2
本章重点与难点
保险监管的必要性和监管体系 政府监管的原则、目标、方式及内容 关于保险行业自律与政府监管的关系 我国保险监管现状
3
本章教学内容
§10~1 保险市场监管概述 §10~2 国家对保险市场的监管 §10~3 保险行业的自律管理
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§10~1 保险市场监管概述
一、保险监管的产生
（一）保险监管的历史始于16世纪后半期。 （二）现代保险监管制的重要标志是国家授权给专 门的保险机构，使之专司监管之责。 （三）现代保险监管制的重要进步体现为保险监管 法规的不断完善。
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四、保险行业自律的作用和意义