第6章 汽车保险费率影响因素 PPT课件
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车辆保险-PPT课件
• ★★医疗费用赔偿限额：是指被保险机动车发生交通事故， 保险人对每次保险事故所有受害人的医疗费用所承担的最高 赔偿金额。医疗费用包括医药费、诊疗费、住院费、住院伙 食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。
• ★★财产损失赔偿限额：是指被保险机动车发生交通事故， 保险人对每次保险事故所有受害人的财产损失承担的最高赔 偿金额。
责任赔偿
• 无论被保险人是否在交通事故中负有责任，保险 公司均将按照《交强险条例》以及交强险条款的 具体要求在责任限额内予以赔偿。对于维护道路 交通通行者人身财产安全、确保道路安全具有重 要的作用，同时对减少法律纠纷、简化处理程序， 确保受害人获得及时有效的赔偿
交强险具有公益性
交强险负有更多的社会管理职能。建立机动车 交通事故责任强制保险制度不仅有利于道路交通 事故受害人获得及时有效的经济保障和医疗救治， 而且有助于减轻交通事故肇事方的经济负担。而 商业三责险则属于商业保险，保险公司经营该险 种的目的便是盈利，这与交强险“不盈不亏”的 经营理念显然相去甚远（目前交强险的全国统计 情况表明，保险公司在该险种上暂处亏损状态）。
（2）以上金额均为最高限额，实际赔偿金额可能有差别
• ★★死亡伤残赔偿限额：是指被保险机动车发生交通事故， 保险人对每次保险事故所有受害人的死亡伤残费用所承担的 最高赔偿金额。死亡伤残费用包括丧葬费、死亡补偿费、受 害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾 辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被抚养人生活费、 住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精 神损害抚慰金。
责任限额
• 交强险责任限额是指被保险机动车在保险期间（通 常为1年）发生交通事故，保险公司对每次保险事 故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高 赔偿金额。 保监会有关负责人介绍，确定赔偿责 任限额主要是基于以下各方面的考虑：
商业汽车保险条款与费率93页PPT
、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变 化等造成的损失以及其他各种间接损失； ❖ ②精神损害赔偿； ❖ ③因污染（含放射性污染）造成的损失； ❖ ④第三者财产因市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引 起的损失； ❖ ⑤被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺期间造成第三者人身伤亡 或财产损失； ❖ ⑥被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失；
❖ ①负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率 为10%，负主要事故责任的免赔率为15%，负全部事故责任的 免赔率为20%；
❖ ②违反安全装载规定的，增加免赔率10%； ❖ ③投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被
保险机动车的，增加免赔率10%； ❖ ④投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的
❖ 8.赔偿处理 ❖ （1）被保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的
性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。 ❖ 被保险人应当提供保险单、损失清单、有关费用单据、被保险
机动车行驶证和发生事故时驾驶人的驾驶证。 ❖ 属于道路交通事故的，被保险人应当提供公安机关交通管理部
门或法院等机构出具的事故证明、有关的法律文书（判决书、 调解书、裁定书、裁决书等）及其他证明。 ❖ 属于非道路交通事故的，应提供相关的事故证明。
❖ （2）保险事故发生时，被保险人对被保险机动车不具有保险 利益的，不得向保险人请求赔偿。
❖ （3）保险人对被保险人给第三者造成的损害，可以直接向该 第三者赔偿。
❖ 被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责 任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者 赔偿。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直 接向保险人请求赔偿。
❖ ①地震及其次生灾害；
❖ ①负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率 为10%，负主要事故责任的免赔率为15%，负全部事故责任的 免赔率为20%；
❖ ②违反安全装载规定的，增加免赔率10%； ❖ ③投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被
保险机动车的，增加免赔率10%； ❖ ④投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的
❖ 8.赔偿处理 ❖ （1）被保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的
性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。 ❖ 被保险人应当提供保险单、损失清单、有关费用单据、被保险
机动车行驶证和发生事故时驾驶人的驾驶证。 ❖ 属于道路交通事故的，被保险人应当提供公安机关交通管理部
门或法院等机构出具的事故证明、有关的法律文书（判决书、 调解书、裁定书、裁决书等）及其他证明。 ❖ 属于非道路交通事故的，应提供相关的事故证明。
❖ （2）保险事故发生时，被保险人对被保险机动车不具有保险 利益的，不得向保险人请求赔偿。
❖ （3）保险人对被保险人给第三者造成的损害，可以直接向该 第三者赔偿。
❖ 被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责 任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者 赔偿。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直 接向保险人请求赔偿。
❖ ①地震及其次生灾害；
项目六 汽车保险费率
定，不要轻易地变动。 ➢ 要求费率的确定具有一定的稳定性是相对的，一旦经营的
外部环境发生了较大的变化，保险费率就必须进行相应的 调整，以符合公平合理的原则。 ➢ 坚持稳定原则并不是要求保险费率一成不变，也要随着风 险的变化、保险责任的变化和市场需求等因素的变化而做 出相应的调整，具有一定的灵活性。
汽车保险与理赔
(四)促进防损原则 ➢ 保险公司在经营过程中应协调某一风险群体的利益，积极
推动和参与针对这一风险群体的预防灾害和损失活动，减 少或者避免不必要的灾害事故的发生。
汽车保险业务中： 一方面保险公司积极参与汽车制造商对于汽车安全性能的改进工作，
每年均有一些大的保险公司资助汽车制造商进行测试汽车安全性能的碰撞 试验。
培养学生细致认真的工作态度
汽车保险与理赔
任务一 汽车保险费率概述
汽车保险与理赔
一、汽车保险费率的概念 ➢ 保险费，是指投保人参加保险时，根据其投保时所制定的
保险费率，向保险人缴付的费用。 ➢ 保险费率，是每一保险额单位应缴纳保险费的比率。 ➢ 保险金额，是保险合同双方当事人约定的保险人于保险事
故发生后应赔偿（给付）保险金的限额，它是保险人据以 计算保险费的基础。 ➢ 汽车保险费率的高低决定着投保人支付保险费用的多少， 直接影响投保人和保险人切身利益。
三、影响汽车保险费的因素 （一）车辆自身风险因素
1.厂牌车型
汽车保险与理赔
汽车保险与理赔
2.车辆种类
(1)客车：座位数指车辆拥有的可供乘客乘坐的标准座位的数量，其 反映的是车辆的客运能力。
座位数的多与少直接关系到两方面的风险： ①乘客责任的风险：座位数越多，风险就会加大。 ②第三者责任的风险：座位数多的车辆，车体较大，方向也就越不 好控制。因此在承保第三者责任险时，应予以适当考虑。
外部环境发生了较大的变化，保险费率就必须进行相应的 调整，以符合公平合理的原则。 ➢ 坚持稳定原则并不是要求保险费率一成不变，也要随着风 险的变化、保险责任的变化和市场需求等因素的变化而做 出相应的调整，具有一定的灵活性。
汽车保险与理赔
(四)促进防损原则 ➢ 保险公司在经营过程中应协调某一风险群体的利益，积极
推动和参与针对这一风险群体的预防灾害和损失活动，减 少或者避免不必要的灾害事故的发生。
汽车保险业务中： 一方面保险公司积极参与汽车制造商对于汽车安全性能的改进工作，
每年均有一些大的保险公司资助汽车制造商进行测试汽车安全性能的碰撞 试验。
培养学生细致认真的工作态度
汽车保险与理赔
任务一 汽车保险费率概述
汽车保险与理赔
一、汽车保险费率的概念 ➢ 保险费，是指投保人参加保险时，根据其投保时所制定的
保险费率，向保险人缴付的费用。 ➢ 保险费率，是每一保险额单位应缴纳保险费的比率。 ➢ 保险金额，是保险合同双方当事人约定的保险人于保险事
故发生后应赔偿（给付）保险金的限额，它是保险人据以 计算保险费的基础。 ➢ 汽车保险费率的高低决定着投保人支付保险费用的多少， 直接影响投保人和保险人切身利益。
三、影响汽车保险费的因素 （一）车辆自身风险因素
1.厂牌车型
汽车保险与理赔
汽车保险与理赔
2.车辆种类
(1)客车：座位数指车辆拥有的可供乘客乘坐的标准座位的数量，其 反映的是车辆的客运能力。
座位数的多与少直接关系到两方面的风险： ①乘客责任的风险：座位数越多，风险就会加大。 ②第三者责任的风险：座位数多的车辆，车体较大，方向也就越不 好控制。因此在承保第三者责任险时，应予以适当考虑。
保险费率培训课件
04
保险费率监管与国际经验
保险费率监管概述
保险费率监管的概念和内涵
保险费率是指保险公司根据风险状况和保险标的物的 价值，向投保人收取的保险费用标准。保险费率监管 是指政府或行业组织通过制定相关法规和标准，对保 险公司的费率水平进行规范和监督，以保障市场公平 竞争和消费者利益。
保险费率监管的目的和意义
保险费率市场化的影响
保险公司经营风险增加
随着保险费率市场化的推进，保险公司需要自主制定保险费率，并根据市场情况 进行调整。如果定价不合理或市场竞争过于激烈，可能导致保险公司经营风险增 加。
促进保险公司创新和差异化竞争
保险费率市场化有利于激发保险公司的创新活力，推出更多个性化的保险产品和 服务，满足消费者多样化的保障需求，同时促进保险公司之间的差异化竞争。
保险费率影响因素
风险因素
包括被保险人的年龄、性别、职业、健康状况等，以及保险标的的风险状况和风险等级等。
费用因素
包括保险公司的经营成本、管理费用、代理费用等。
利率因素
利率对保险费率的影响主要表现在长期保险合同中，因为长期保险合同的保险期限较长，涉及到的利率期限较长，利率对 保险费率的影响较大。
02
2023
保险费率培训课件
contents
目录
• 保险费率概述 • 保险费率制定与调整 • 保险费率市场化改革 • 保险费率监管与国际经验 • 保险费率发展展望与建议
01
保险费率概述
保险费率定义
保险费率
保险人为提供保险保障而向投 保人或被保险人收取的费用标 准，通常以每单位保险金额应
收取的保险费来表示。
保险费率制定流程
风险评估
对保险标的进行全面的风险评 估，确定其风险等级和风险损
《交强险条款与费率》课件
解除效力：解除后，保险公 司不再承担保险责任，但应
退还已收取的保险费
解除限制：合同解除后，被 保险人不得再行要求赔偿
交强险的费率
第四章
基础费率
交强险费率定义
交强险费率调整因 素
交强险ห้องสมุดไป่ตู้率浮动机 制
交强险费率与车辆 类型的关系
浮动费率
目的：鼓励驾驶人安全驾驶， 降低事故发生率
定义：根据被保险车辆的出 险情况、赔付记录等因素， 对费率进行上下浮动的调整
赔偿争议处理
赔偿争议的来 源：车主、保 险公司、受害 人之间的争议
处理方式：协 商、调解、仲
裁、诉讼
协商和调解： 车主和保险公 司可以协商或 调解解决争议
仲裁和诉讼： 如果协商或调 解无法解决争 议，可以通过 仲裁或诉讼解
决
交强险的案例分析
第六章
典型案例介绍
案例一：某车主因未购买交强险发生交通事故，被判赔偿高额医疗费用 案例二：某车主因购买了交强险，在交通事故中获得保险公司赔偿 案例三：某车主因违反交强险规定，被保险公司拒赔并受到法律处罚 案例四：某车主因购买了高额的交强险，在交通事故中获得高额赔偿
通过本次PPT课件的 学习，可以更加深入 地了解交强险的相关 知识，为保险从业者 提供有价值的参考。
本次PPT课件的亮点 在于结合实际案例进 行讲解，使内容更加 生动形象，易于理解。
未来，随着保险市场 的不断变化，交强险 条款与费率也将不断 调整和完善，需要持 续关注和学习。
对未来交强险发展的展望
第二章
交强险的定义与性质
添加标题
交强险的定义：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车 人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
《交强险条款与费率》课件
交强险费率的调整机制
定期调整
根据社会经济状况、保险公司经营状况和车辆风险状况等因 素，每一定周期对费率进行调整。调整周期和调整幅度应明 确规定。
临时调整
在特殊情况下，如重大灾害、突发事件等，可以对费率进行 临时调整，以应对特殊情况。临时调整的程序和条件应明确 规定。
04
交强险案例分析
交强险理赔案例
经济效益。
感谢您的观看
THANKS
稳定性原则
统一性原则
费率应具有一定的稳定性，避免频繁调整 ，以利于保险公司和车主的长期规划。
全国实行统一的交强险基础费率，以实现 保险市场的公平竞争。
交强险费率的计算方法
基础费率
根据不同类型的车辆，设定不同的基 础费率。基础费率根据车辆的用途、 类型、排量等因素确定。
浮动费率
根据车主的出险记录、驾驶行为等因 素，在基础费率的基础上进行上下浮 动。浮动费率的计算方法应公开透明 。
05
交强险投保建议
选择合适的保险公司
保险公司信誉
选择有良好信誉和口碑的 保险公司，确保保险服务 的可靠性和专业性。
保险产品比较
对比不同保险公司的交强 险产品，了解保险责任、 保障范围和费率等，选择 最适合自己的保险方案。
保险服务体验
考虑保险公司的服务质量 和理赔效率，选择能够提 供优质服务的保险公司。
人身伤亡赔偿
因交通事故造成受害人死亡或受 伤，保险公司在交强险责任限额 内赔偿受害人的医疗费、误工费 、护理费等费用。
财产损失赔偿
因交通事故造成受害人的财产损 失，如车辆、物品等，保险公司 在交强险责任限额内进行赔偿。
交强险的免责条款
醉酒驾驶
被保险人醉酒驾驶机动车发生交 通事故，保险公司不承担赔偿责
汽车保险课件ppt
汽车保险行业的未来发展方向
多元化经营
保险公司将逐步拓展多元化经营领域，如资产管理、健康 保险等，以实现业务的多元化和利润的稳定增长。
01
国际化战略
随着经济全球化的深入，汽车保险行业 将逐步实现国际化战略，拓展海外市场 ，提高品牌影响力。
02
03
监管环境的变化
监管政策将继续推动汽车保险行业的 规范发展，加强信息披露和保护消费 者权益。
02
汽车保险是以机动车辆本身及其相关经济利益为保险标 的，以风险转嫁方式为被保险人提供保障的特殊财产保 险。
03
汽车保险的标的为机动车辆，包括汽车、摩托车、拖拉 机等机动运输工具以及挂车、汽车拖车等特种车辆。
汽车保险的种类
汽车保险可以根据不同的标准进行分类，如按保险性质、保险标的、承保方式等。
常见的汽车保险种类包括车辆损失险、第三者责任险、盗抢险、玻璃单独破碎险、 自燃损失险等。
一个典型的汽车保险欺诈案例
案例名称
张先生的虚假索赔案
案情简介
张先生为了骗取保险金，故意制造了一起 车祸事故，并伪造现场证据。
处理结果
案例分析
保险公司发现张先生的欺诈行为后，拒绝 了他的索赔申请，并报案给警方。张先生 被警方调查并起诉。
此案例中，张先生的行为属于保险欺诈， 是一种违法行为。保险公司通过调查和取 证，揭露了他的欺诈行为。
保障范围
包括人身伤亡、医疗费用 等。
适合人群
适合经常搭载乘客的车主 ，如出租车、网约车等。
其他附加险种的选择
玻璃单独破碎险
为玻璃提供保障的附加险，涵盖因意外事故 导致的玻璃破碎。
自燃损失险
为车辆因自燃导致的损失提供保障的附加险 。
《保险学保险费率》课件
通过建立科学的风险评估体系，对不 同类型的保险业务进行风险评估，以 制定合理的保险费率。
多样化业务结构
通过多样化业务结构，分散不同类型 保险业务的风险，降低单一业务对整 体业务的影响。
强化风险管理意识
加强员工的风险管理培训，提高员工 的风险意识，确保在业务开展过程中 能够充分考虑风险管理因素。
定期审查和调整保险费率
保险公司经营成本
标的物的风险水平是影响保险费率的主要 因素，风险越高，保费越高。
保险公司的经营成本包括管理费用、赔付 成本、税收等，这些成本会直接影响保险 费率的制定。
市场竞争状况
法律法规和监管要求
市场竞争状况也是影响保险费率的一个重 要因素，市场竞争激烈时，保险公司可能 会降低保费以吸引客户。
法律法规和监管要求对保险费率的制定也 有一定的影响，例如法定最低保费标准、 监管机构对保费充足性的要求等。
《保险学保险费率 》ppt课件
contents
目录
• 保险费率概述 • 保险费率的制定 • 保险费率的监管 • 保险费率的优化 • 保险费率的风险管理
01
保险费率概述
保险费率的定义
保险费率
保险费率是保险人按单位保险金额向投保人收取保险费的标 准，也是保险公司承担赔偿责任和收取手续费的标准。
保险费率的构成
03
保险费率的监管
保险费率监管的目的
保护消费者利益
确保保险费率的公平、合理，防止保险公司通过高费率损害消费 者利益。
维护市场秩序
规范保险公司的费率行为，防止恶性竞争和扰乱市场秩序。
促进保险业健康发展
通过合理的费率监管，推动保险公司提高风险管理水平和服务质量 ，促进保险业持续、健康发展。
保险费率监管的方式
多样化业务结构
通过多样化业务结构，分散不同类型 保险业务的风险，降低单一业务对整 体业务的影响。
强化风险管理意识
加强员工的风险管理培训，提高员工 的风险意识，确保在业务开展过程中 能够充分考虑风险管理因素。
定期审查和调整保险费率
保险公司经营成本
标的物的风险水平是影响保险费率的主要 因素，风险越高，保费越高。
保险公司的经营成本包括管理费用、赔付 成本、税收等，这些成本会直接影响保险 费率的制定。
市场竞争状况
法律法规和监管要求
市场竞争状况也是影响保险费率的一个重 要因素，市场竞争激烈时，保险公司可能 会降低保费以吸引客户。
法律法规和监管要求对保险费率的制定也 有一定的影响，例如法定最低保费标准、 监管机构对保费充足性的要求等。
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目录
• 保险费率概述 • 保险费率的制定 • 保险费率的监管 • 保险费率的优化 • 保险费率的风险管理
01
保险费率概述
保险费率的定义
保险费率
保险费率是保险人按单位保险金额向投保人收取保险费的标 准，也是保险公司承担赔偿责任和收取手续费的标准。
保险费率的构成
03
保险费率的监管
保险费率监管的目的
保护消费者利益
确保保险费率的公平、合理，防止保险公司通过高费率损害消费 者利益。
维护市场秩序
规范保险公司的费率行为，防止恶性竞争和扰乱市场秩序。
促进保险业健康发展
通过合理的费率监管，推动保险公司提高风险管理水平和服务质量 ，促进保险业持续、健康发展。
保险费率监管的方式
项目六汽车保险费率概述
6
汽车保险费率的原则
根据保险价格理论，厘定保险费率的科学方法是依据不同保险对象 的客观环境和主 观条件形成的危险度，采用非寿险精算的方法进行确定。 但是，非寿险精算是一个纯技 术的范畴，在实际经营过程中，非寿险精 算仅仅提供了一个确定保险费率的基本依据和 方法，而保险人确定费率 还应当遵循一些基本原则。
4
二、汽车保险费率的模式
通常保险人在经营汽车保险的过程中将风险因子分为以下两类： （1）与汽车相关的风险因子，主要包括汽车的种类、使用的情况和行驶的区域等。 （2）与驾驶人相关的风险因子，主要包括驾驶人的性格、年龄、婚姻状况、职业等。 由此， 各国汽车保险的费率模式基本上可以划分为两大类：从车费率模式和从人费率模式。
在市场经济条件下，经常出现一些保险公司在市场竞争中为了争取市场份额，盲目 地降低 保险费率，结果是严重影响其自身的偿付能力，损害了被保险人的利益，甚至对 整个保险业和 社会产生巨大的负面影响。为了防止这种现象的发生，各国对于保险费率 的厘定，大都实行由 同业公会制定统一费率的方式，有的国家在一定的历史时期甚至采 用由国家保险监督管理部门 颁布统一费率，并要求强制执行的方式。
8
三、相对稳定原则
相对稳定原则是指保险费率厘定之后，应当在相当长的一段时间内保持 稳定，不要 轻易地变动。由于汽车保险业务存在保险费总量大、单量多的特 点，经常的费率变动势 必增加保险公司的业务工作量，导致经营成本上升， 同时也会对被保险人需要不断适应 新的费率带来不便。 要实现保险费率相对 稳定的原则，在确定保险费率时就应充分考虑各种可能影响费 率的因素，建 立科学的保险费率体系，更重要的是应对未来的趋势做出科学的预测，确 保 保险费率的适度超前，从而实现保险费率的相对稳定。 要求保险费率的确定 具有一定的稳定性是相对的，一旦经营的外部环境发生了较大 的变化，保险 费率就必须进行相应的调整，以符合公平合理原则。
汽车保险费率的原则
根据保险价格理论，厘定保险费率的科学方法是依据不同保险对象 的客观环境和主 观条件形成的危险度，采用非寿险精算的方法进行确定。 但是，非寿险精算是一个纯技 术的范畴，在实际经营过程中，非寿险精 算仅仅提供了一个确定保险费率的基本依据和 方法，而保险人确定费率 还应当遵循一些基本原则。
4
二、汽车保险费率的模式
通常保险人在经营汽车保险的过程中将风险因子分为以下两类： （1）与汽车相关的风险因子，主要包括汽车的种类、使用的情况和行驶的区域等。 （2）与驾驶人相关的风险因子，主要包括驾驶人的性格、年龄、婚姻状况、职业等。 由此， 各国汽车保险的费率模式基本上可以划分为两大类：从车费率模式和从人费率模式。
在市场经济条件下，经常出现一些保险公司在市场竞争中为了争取市场份额，盲目 地降低 保险费率，结果是严重影响其自身的偿付能力，损害了被保险人的利益，甚至对 整个保险业和 社会产生巨大的负面影响。为了防止这种现象的发生，各国对于保险费率 的厘定，大都实行由 同业公会制定统一费率的方式，有的国家在一定的历史时期甚至采 用由国家保险监督管理部门 颁布统一费率，并要求强制执行的方式。
8
三、相对稳定原则
相对稳定原则是指保险费率厘定之后，应当在相当长的一段时间内保持 稳定，不要 轻易地变动。由于汽车保险业务存在保险费总量大、单量多的特 点，经常的费率变动势 必增加保险公司的业务工作量，导致经营成本上升， 同时也会对被保险人需要不断适应 新的费率带来不便。 要实现保险费率相对 稳定的原则，在确定保险费率时就应充分考虑各种可能影响费 率的因素，建 立科学的保险费率体系，更重要的是应对未来的趋势做出科学的预测，确 保 保险费率的适度超前，从而实现保险费率的相对稳定。 要求保险费率的确定 具有一定的稳定性是相对的，一旦经营的外部环境发生了较大 的变化，保险 费率就必须进行相应的调整，以符合公平合理原则。
交强险条款费率讲稿课件
交强险的垫付与追偿是为了保障交通事故受害人的及时救治和赔偿。垫付是指在符合一定条件的情况下，保险公司先行垫付受害人的医疗费用等实际支出。追偿则是针对第三者责任险的赔偿，当保险事故发生后，保险公司有权向责任方追偿，以保障自身利益。
分析交强险的免责事由，包括哪些情况下保险公司不承担赔偿责任。
交强险的免责事由主要包括受害人故意造成交通事故、被保险人及其家庭成员的人身伤亡和财产损失、以及法律规定的保险公司不承担赔偿责任的情形。这些免责事由旨在保障保险公司的合法权益，避免恶意骗保等行为的发生。同时，被保险人也应当了解这些免责事由，以便在发生交通事故时能够更好地维护自身权益。
改革的目标是建立更加科学、合理、灵活的交强险费率机制，促进保险公司之间的良性竞争，提高保险服务质量和水平。
市场化改革需要加强监管，规范保险公司行为，防止出现不正当竞争和损害消费者利益的行为。
04
CHAPTER
交强险案例分析
总结词：合理理赔
详细描述：交强险的理赔案例中，保险公司会根据事故责任、损失程度等因素进行合理理赔，确保受害者得到及时、充分的赔偿。
交强险具有强制性，车辆所有人或管理人必须投保。
交强险的保险标的为被保险机动车在道路交通事故中造成的第三者的人身伤亡和财产损失。
交强险的设立目的是为了保障道路交通事故受害人能够获得及时有效的经济保障和医疗救治。
在我国，随着经济的快速发展和城市化进程的加速，道路交通流量不断增加，交通事故发生率也呈上升趋势。因此，实行交强险制度有助于提高道路交通安全管理水平，减少交通事故的发生，保障人民生命财产安全。
仔细阅读保险条款
了解保险费率的计算方式和标准，确保保险费用与所提供的保障相匹配。
了解保险费率
确认保险期限是否符合需求，避免出现保险真空期或无效保险期。
分析交强险的免责事由，包括哪些情况下保险公司不承担赔偿责任。
交强险的免责事由主要包括受害人故意造成交通事故、被保险人及其家庭成员的人身伤亡和财产损失、以及法律规定的保险公司不承担赔偿责任的情形。这些免责事由旨在保障保险公司的合法权益，避免恶意骗保等行为的发生。同时，被保险人也应当了解这些免责事由，以便在发生交通事故时能够更好地维护自身权益。
改革的目标是建立更加科学、合理、灵活的交强险费率机制，促进保险公司之间的良性竞争，提高保险服务质量和水平。
市场化改革需要加强监管，规范保险公司行为，防止出现不正当竞争和损害消费者利益的行为。
04
CHAPTER
交强险案例分析
总结词：合理理赔
详细描述：交强险的理赔案例中，保险公司会根据事故责任、损失程度等因素进行合理理赔，确保受害者得到及时、充分的赔偿。
交强险具有强制性，车辆所有人或管理人必须投保。
交强险的保险标的为被保险机动车在道路交通事故中造成的第三者的人身伤亡和财产损失。
交强险的设立目的是为了保障道路交通事故受害人能够获得及时有效的经济保障和医疗救治。
在我国，随着经济的快速发展和城市化进程的加速，道路交通流量不断增加，交通事故发生率也呈上升趋势。因此，实行交强险制度有助于提高道路交通安全管理水平，减少交通事故的发生，保障人民生命财产安全。
仔细阅读保险条款
了解保险费率的计算方式和标准，确保保险费用与所提供的保障相匹配。
了解保险费率
确认保险期限是否符合需求，避免出现保险真空期或无效保险期。
汽车保险理赔课件6.汽车保险费率的确定原则
目录
6.2.4 基本险和附加险保费的计算方法
1. 车辆损失险和第三者责任险保费的计算
1）车辆损失险的保
费计算
目录
2）第三者责任险的
保费计算
6.2.4 基本险和附加险保费的计算方法
2. 附加险的保费计算
1） 全车盗抢险
按照投保人类别、车辆用途、座位数、 车辆使用年限查找基础保费和费率，计算公
保费＝基础保费+
目录
6.2.3 从人费率模式
从人费率模式是指在确定保险费 率的过程中主要以被保险车辆驾驶员的 风险因子作为影响费率确定因素的模式。 目前，大多数国家采用的汽车保险的费 率模式均属于从人费率模式，影 响费率的主要因素是与被保险 车辆驾驶员有关的风险因子。
目录
6.2.3 从人费率模式
小提示
对比和分析可以看出，从人 费率相对于从车费率具有更科学和 合理的特征，所以，我国正在积极 探索，逐步将从车费率的模式过渡 到从人费率的模式。
除此之外，其他未提及 车辆类型的规定使用年限一 般为10年。车辆规定使用年 限以国家经贸委关于车辆报 废标准的最新文件为准。
目录
6.3.4 车龄及使用年限
3. 已使用年限相对值
已使用年限相对值=车龄／规定使用年限， 如某出租汽车于2007年1月1日初次登记上牌， 2008年6月1日时，其已使用年限相对值 为：
目录
6.3.8 批改保费计算
当保险车辆改装车型、变更使用性质及申请增加、降低保险金 额或赔偿限额时，投保人申请办理保单批改，以未了责任天数、按 批改保费＝（批改后年保费-批改前年保费）×未了责任天数／365
目录
6.3.9 退保费计算
1. 个单业务退保
2. 团单业务退保
汽车保险费率表PPT课件
购置价，保费应作相应调整，计算公式为：
• 保费＝（0.05＋0.95×保额/新车购置价）×足额
投保时的标准保费
• 3）36座以上营业客车新车购置价低于20万元，
按照20~36座营业客车对应档次的保险费计收；
• 4）挂车保险费按同吨位货车对应档次保险费的50
％计收。
• 2．第三者责任险的保费计算 • 1）按照投保人类别、车辆用途、座位数/吨位数、
车辆使用年限、责任限额直接查找保费；
• 2）挂车保险费按2吨以下货车计收（责任限额统
一为5万元）。
第三节 汽车保险费率的模式
家庭自用汽车第三者责任保险费率表（局部）
表8-2
座位/吨位
车龄
6 座以下
1 年以下 1~2 年 2~3 年 3~4 年 4~5 年 5~6 年 6~7 年 7~8 年 8~9 年 9 年以上
第八章 汽车保险费率
第节 保险价格理论
• 一、保险价格理论的基本概念 • 保险商品的理论价格是指以保险商品价格的内在
因素为基础而形成的价格，决定保险商品内在价 格的因素是保险商品的价值，保险商品的价值也 是保险商品理论的基础。
• 保险商品的理论价格由纯费率和附加费率两部分
构成，亦称为毛费率。
• 1）纯费率（亦称技术费率）的确定，通常是在以
责任限额
5万
10 万
20 万
50 万
100 万
855
1037
1195
第三节 汽车保险费率的模式
• 三、从人费率模式 • 从人费率模式是指在确定保险费率的过程中主要
以被保险车辆驾驶人员的风险因子作为影响费率 确定因素的模式。
• 从人费率模式考虑的风险因子： • 1）根据驾驶员的年龄划分； • 2）根据驾驶员的性别划分； • 3）根据驾驶员的驾龄划分； • 4）根据安全记录划分。
• 保费＝（0.05＋0.95×保额/新车购置价）×足额
投保时的标准保费
• 3）36座以上营业客车新车购置价低于20万元，
按照20~36座营业客车对应档次的保险费计收；
• 4）挂车保险费按同吨位货车对应档次保险费的50
％计收。
• 2．第三者责任险的保费计算 • 1）按照投保人类别、车辆用途、座位数/吨位数、
车辆使用年限、责任限额直接查找保费；
• 2）挂车保险费按2吨以下货车计收（责任限额统
一为5万元）。
第三节 汽车保险费率的模式
家庭自用汽车第三者责任保险费率表（局部）
表8-2
座位/吨位
车龄
6 座以下
1 年以下 1~2 年 2~3 年 3~4 年 4~5 年 5~6 年 6~7 年 7~8 年 8~9 年 9 年以上
第八章 汽车保险费率
第节 保险价格理论
• 一、保险价格理论的基本概念 • 保险商品的理论价格是指以保险商品价格的内在
因素为基础而形成的价格，决定保险商品内在价 格的因素是保险商品的价值，保险商品的价值也 是保险商品理论的基础。
• 保险商品的理论价格由纯费率和附加费率两部分
构成，亦称为毛费率。
• 1）纯费率（亦称技术费率）的确定，通常是在以
责任限额
5万
10 万
20 万
50 万
100 万
855
1037
1195
第三节 汽车保险费率的模式
• 三、从人费率模式 • 从人费率模式是指在确定保险费率的过程中主要
以被保险车辆驾驶人员的风险因子作为影响费率 确定因素的模式。
• 从人费率模式考虑的风险因子： • 1）根据驾驶员的年龄划分； • 2）根据驾驶员的性别划分； • 3）根据驾驶员的驾龄划分； • 4）根据安全记录划分。
汽车保险理赔知识--保险费率计算48页PPT
•
29、在一切能够接受法律支配的人类 的状态 中，哪 里没有 法律， 那里就 没有自 由。—除 法律。 ——塞·约翰逊
谢谢你的阅读
❖ 知识就是财富 ❖ 丰富你的人生
汽车保险理赔知识--保险费率计算
•
26、我们像鹰一样，生来就是自由的 ，但是 为了生 存，我 们不得 不为自 己编织 一个笼 子，然 后把自 己关在 里面。 ——博 莱索
•
27、法律如果不讲道理，即使延续时 间再长 ，也还 是没有 制约力 的。— —爱·科 克
•
28、好法律是由坏风俗创造出来的。 ——马 克罗维 乌斯
71、既然我已经踏上这条道路，那么，任何东西都不应妨碍我沿着这条路走下去。——康德 72、家庭成为快乐的种子在外也不致成为障碍物但在旅行之际却是夜间的伴侣。——西塞罗 73、坚持意志伟大的事业需要始终不渝的精神。——伏尔泰 74、路漫漫其修道远，吾将上下而求索。——屈原 75、内外相应，言行相称。——韩非
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汽车保险费率何时真正与国际接轨 2007-12-18 09:56:28 来源: 杭州网(杭州) 前不久，中国人民财产保险股份有限公司与中国汽
学 院
定并执行的汽车保险条款，就开始采用从
交 通
人费率模式。
运
输
系 2021/2/23
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从车费率模式的缺陷是显而易见的，因为在汽 车的使用过程中对于风险的影响起到决定因 素的是与车辆驾驶人有关的风险因子。
河 尤其是将汽车保险特有的无赔偿优待与车辆联
南
农 业
系，而不是与驾驶人联系，显然不利于调动
大 学
专门的费率。 系 2021/2/23
16
从车费率模式具有体系简单，易于操作的特
点，同时，由于我国在一定的历史时期被
保险的车辆绝大多数是“公车”，驾驶人
与车辆不存在必然的联系，也就不具备采
用从人费率模式的条件。
河
南
农
业 大
随着经济的发展和人民生活水平的提高，汽
学 机 电
车正逐渐进入家庭，2003年各保险公司制
分为两大类，即从车费率模式和从人费
学 院
率模式。
交
通
运
输
系 2021/2/23
15
从车费率模式
从车费率模式是指在确定保险费率的过程中主要以被保险车 辆的风险因子作为影响费率确定因素的模式。
目前，我国采用的汽车保险的费率模式就属于从车费率模 式，影响费率的主要因素是被保险车辆有关的风险因子。
河 现行的汽车保险费率体系中影响费率的主要变量为车辆的使
第6章 汽车保险费率影响因素 PPT课件
河 南 农 业 大 学 机 电 学 院 交 通 运 输 系
第6章 汽车保险费率及影响因素
第一节 保险费率的概念
第二节 汽车保险费率的确定原则
第三节 汽车保险费率的模式
河 南
第四节 汽车保险费率规章
农
业 大
第五节 汽车保险过程中的风险因子
学
机 电
第六节 风险评估
7
第二节 汽车保险费率的确定原则
一、公平合理原则
(1)在保险人和被保险人之间 (2)在不同的被保险人之间
河 二、保证偿付原则
南 农
三、相对稳定原则
业
大 学
四、促进防损原则
机
电
学
院
交
通
运
输
系 2021/2/23
8
一、公平合理原则
(1)在保险人和被保险人之间。
在保险人和被保险人之间体现公平合理的原则，
院
交
通
运
输
系 2021/2/23
25
二、车辆种类
客车座位的划分：
客车座位以交通管理部门核发的行驶证载明的座 位为准，通常为固定座位（包括驾驶员座位）与
附加座位之和。不是标准座位的客车按同型号客
河 车的标准座位计算。
南
农
业
大 学
所有通用载货车辆、厢式货车、集装箱牵引车、
机 电
电瓶运输车、简易农用车、装有起重机械但以载
学 重为主的起重运输车等，均按载重量分档计算，
院 交
客货两用车按货车费率计算。
通
运
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26
第六节 风险评估
核保人员评估车险的风险时会注意以下四方面的因 素：
一是车辆自身因素；
河
南 农
二是地理环境因素；
业 大
三是社会环境因素；
学
机 电
四是驾驶人员因素。
学
院
交
通
运
输
系 2021/2/23
河 南
通常认为第一组驾驶人为高风险人群，第三组驾驶人为次高风险人群，
农 第二组驾驶人为低风险人群。至于三组人群的年龄段划分是根据各国的
业 不同情况确定的。
大
学
机 电
(2)根据驾驶人的性格划分：男性与女性。研究表明
学 院 交
女性群体的驾驶倾向较为谨慎，为此，相对于男性她们为 低风险人群。
通
运
输
系 2021/2/23
南
农 业
(1)根据车辆的使用性质划分：营业性车辆与非营业性车辆。
大 学
(2)根据车辆的生产地划分： 进口车辆与国产车辆。
机 电
(3)根据车辆的种类划分：车辆种类与吨位。
学
院 交
除了上述的3个主要的从车因素外，现行的汽车保险费率还
通 运 输
将车辆行驶的区域作为汽车保险的风险因子，即按照车辆 使用的不同地区，适用不同的费率，如在深圳和大连采用
20
(3)根据驾驶人的驾龄划分：驾龄的长短可以从
一个侧面反映驾驶人员的驾驶经验，通常认为从 初次领证后的1～3年为事故多发期。
(4)根据安全记录划分：安全记录可以反映驾驶
人的驾驶心理素质和对待风险的态度，经常发生
河 交通事故的驾驶人可能存在某一方面的缺陷。
南
农
业
大 从以上对比和分析可以看出从人费率相对于从车费
河 南 农 业
报告年度 (Report Year)：报告年度系指保险人收到赔案 通知的年度。在中国，用赔案入帐年度比较有用，因为用 这个年度估算的理赔较能与财务报表数字复核后相对应。
大
学
机 电 学
风险暴露年度 (Exposure Year)：风险暴露年度系指保单 暴露在风险的年度。
院
交
通
运
输
系 2021/2/23
是指保险人的总体收费应当符合保险价格确定的
基本原理，尤其是在附加费率部分，不应让被保
河 险人负担保险人不合理的经营成本和利润。
南 农
(2)在不同的被保险人之间。
业
大 学
在被保险人之间体现公平合理是指不同被保险人的
机 保险标的的危险程度可能存在较大的差异，保险
电 学
人对不同的被保险人收取的保险费应当反映这种
农 业
险车辆驾驶人有关的风险因子。
大
学 机
各国采用的从人费率模式考虑的风险因子也不尽相
电 学
同，主要有驾驶人的年龄、性别、驾驶年限和安
院 交
全行驶记录等。
通
运
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19
(1)根据驾驶人的年龄划分：通常将驾驶人按年龄 划分为三组，
第一组是初学驾驶，性格不稳定，缺乏责任感的年轻人； 第二组是具有一定驾驶经验，生理和心理条件均较为成 熟，有家庭和社会责任感的中年人； 第三组是与第二组情况基本相同，但年龄较大，所以，反 应较为迟钝的老年人。
学 院 交
第七节 车险费率定价的基本技术
通
运
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系 2021/2/23
2
第一节 保险费率的概念
保险商品、保险价格、保险价格理论
保险费率：简称费率，是每一保险额单位应缴纳保险费的比
率。依照保险金额计算保险费的比例，通常以千分率 (‰)来表示。
保险金额：简称保额，保险合同双方当事人约定的保险人于
河 南
保险事故发生后应赔偿(给付)保险金的限额，它是保险
就汽车保险而言，保险人同样希望保费设计得更精 确、更合理。
河 南
在不断的统计和分析研究中，人们发现影响汽车保 险索赔频率和索赔幅度的危险因子很多，而且影
农 业
响的程度也各不相同。
大
学
机 电
每一辆汽车的风险程度是由其自身风险因子综合影
学 响的结果，所以，科学的方法是通过全面综合地
院 交
考虑这些风险因子后确定费率。
学 机
率具有更科学和合理的特征，所以，我国正在积
电 学 院
极探索，逐步将从车费率的模式过渡到从人费率 的模式。
交
通
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第四节 汽车保险费率规章
费率规章由《汽车综合险费率表》和费率表使用说明两部分组成。
其中：《汽车综合险费率表》，分为私人生活用车费率表；行政和生产用车、营 运和租赁车辆费率表；保费浮动表3张
河
南
农 业
要求费率的确定具有一定的稳定性是相对
大 学
的，一旦经营的外部环境发生了较大的变
机
电 学
化，保险费率就必须进行相应的调整，以
院 交
符合公平合理的原则。
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四、促进防损原则
防灾防损是保险的一个重要职能，
其内涵是保险公司在经营过程中应协调某一
河 南
风险群体的利益，积极推动和参与针对这
院 交
差异。
通
运
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系 2021/2/23
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二、保证偿付原则
保证偿付原则的核心是确保保险人具有充分的偿 付能力。
保险费是保险标的的损失偿付的基本资金，所以，厘
定的保险费率应保证保险公司具有相应的偿付能
力，这是保险的基本职能决定的。
河
南 农 业
保险费率过低，势必削弱保险公司的偿付能力，从而 影响对被保险人的实际保障。
大 学
保证偿付能力是保险费率确定原则的关键，原因是保
机 电
险公司是否具有足够的偿付能力，这不仅仅影响到
学 院 交
保险业的经营秩序和稳定，同时，也可能对广大的 被保险人，乃至整个社会产生直接的影响。
通
运输Leabharlann 系 2021/2/2310
三、相对稳定原则
相对稳定原则是指保险费率厘定之后，应当 在相当长的一段时间内保持稳定，不要轻 易地变动。
河 南 农 业 大 学 机 电 学 院 交 通 运 输 系
满期保费 (Earned Premium)：又称已赚保费，
是相对于满期风险暴露单位之保费金额。特指被