公司理财,名词解释单选题问答题论述题

1.综合理财服务：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方案进行投资和资产管理的业务活动。

2.系统性风险：即市场风险，即指由整体政治、经济、社会等环境因素对证券价格所造成的影响。系统性风险包括政策风险、经济周期性波动风险、利率风险、购买力风险、汇率风险等。

3.债券型理财产品：指银行将资金主要投资于货币市场，一般投资于央行票据和企业短期融资券。

4.货币市场：是短期资金市场，是指融资期限在一年以下的金融市场，是金融市场的重要组成部分。

5.银行代理理财产品：是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

1.下列金融资产不属于基本资产的是（国债）。

2.货币市场是短期资金市场，是指融资期限在（一年以下）的金融市场，是金融市场的重要组成部分。

3.当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（持续持有外汇）。

4.下列商业银行的理财顾问服务环节,顺序在“建立投资组合”之后的是(绩效评估)。

5. 开放式基金的特点不包括（所发行的基金单位是可赎回的）。

6. 商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于(20)小时。

7. 个人理财业务活动中法律关系的主体有两个,即(商业银行和客户)。

8. (成长型基金)的投资对象常常是风险较大的金融产品。

9. 基金的投资运作由(基金管理人)进行。

10. 一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是(国债-普通债券-普通股票)。

1.基金有哪些特点：1．集合投资2．分散风险3．专业理财。

2. 货币性理财产品的特点：货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。

3. 金融市场按照交易标的物分为哪几类？

答：（1）货币市场（2）资本市场（3）外汇市场（4）黄金市场

4. 金融衍生品市场的功能有哪些? (1)转移风险(2)价格发现(3)提高交易效率(4)优化资源配置

试结合我国银行理财产品的发展历史,谈谈你对我国理财产品发展前景的认识。

答：随着我国经济的快速增长与居民收入水平的持续提高，个人财富规模不断扩大，同时财富结构也发生了显著变化，包括银行理财在内的非储蓄类个人金融资产增速惊人。今年以来，受特殊市场环境影响，银行理财产品更是呈现出爆发式增长态势，并出现了“超短期产品占据主导、收益率攀升”等情况。具体原因分析如下：

1.负利率条件下，商业银行通过收益相对较高的理财产品，满足客户对资产保值增值的迫切需求。个人财富规模的不断扩大使客户提高了对资产保值增值的要求。在我国当前已连续16个月负利率的市场情况下，客户对较高收益产品的需求尤为迫切。

2.面对宏观政策的变动，商业银行通过理财缓解监管与市场的双重压力。

年内央行已6次上调存款准备金率，目前大型银行已达21.5%的历史高位，中小银行也达到18%，商业银行特别是中小银行资金紧张。而在紧缩的信贷政策下，部分社会融资需求难以得到满足，商业银行只能通过信贷资产类等理财产品，推动资产向表外移动。

综上两方面，在今年复杂的经济形势下，资产负债的“表外化”在一定程度上是商业银行应对宏观因素与市场形势变动的积极举措。

3.针对资本约束强化等现实挑战，商业银行借力理财提升盈利的可持续性。

理财业务涵盖面广，品种丰富，不仅有利于商业银行负债结构的调整，还能对银行的资产管理、保险、托管等业务产生良好的促进作用，有利于优质客户维护，对持续提升银行的整体竞争力意义重大。在资本约束日益强化的条件下，低资本消耗的理财业务成为商业银行的优先选择。

我认为，一是升息在短时间内能够缓解银行的流动性状况，但难以迅速扭转负利率局面，客户对资产保值的金融需求仍然存在，也就是说理财产品仍具有市场基础；二是表外化是金融发展到一定阶段的必然趋势，我们应当考虑如何隔断表内与表外风险、如何为表外资产扩张配备相应的风险对冲机制等问题，而因表外化存在风险就否定或压抑表外化趋势则是不可取的，反而会抑制金融创新的步伐。