村镇银行合规风险管理问责办法
银行风险处置问责方案范本
银行风险处置问责方案范本一. 背景在金融行业中，风险管理是非常重要的一项工作。
银行处置风险要求各方面的努力，包括强有力的监管、完善的内部控制、有效的风险评估和处置等。
尽管银行已经尽力做好防范措施，但是如果风险事件真的发生，及时处置和问责也同样重要。
因此，本文将介绍一个银行风险处置问责方案的范本以及相关措施，以适应风险事件发生后的处理工作，有效减少金融风险的影响。
二. 银行风险处置问责方案范本2.1 问责主体根据相关法律法规，对于银行风险事件的发生，需要对相关责任主体进行问责。
其中，问责主体包括银行本身以及涉事员工。
2.1.1 银行问责银行问责包括对银行内部的高层管理人员和业务部门进行问责。
银行高层管理人员应当对银行内部风险控制和内控制度的有效性承担主体责任。
2.1.2 员工问责员工问责根据相关情况进行。
对于确有重大违规行为的员工，将被追责并受到相应处分。
对于一般错误或过失，应该有相应的问责措施。
建议银行建立员工问责制度，明确追责方案和实施流程。
2.2 处理措施2.2.1 审查调查一旦发生银行风险事件，第一时间要进行内部审查调查。
进行调查的目的是查明事件的起因、责任主体、风险承受能力等信息，为处置风险创造条件。
2.2.2 处理措施针对发生的风险，需要采取恰当的处理措施，包括但不限于：•尽可能弥补客户损失；•确保交易请客户的权益；•归档记录和完备资料等。
2.2.3 监管反馈银行需要向金融监管机构及时报告，在风险处理过程中，积极接受监管机构的指导和监管，控制风险。
2.3 惩罚措施应对银行风险不仅要有及时的处理措施，还需要建立合理有效的处罚机制。
其中，包括了：2.3.1 行政处罚行政机关应依法依规对违规行为进行处罚，并严格执行追责制度。
2.3.2 民事赔偿涉事客户根据相关法律法规提起民事诉讼，银行应承担赔偿责任，并依法承担相应赔偿责任。
三. 总结在银行业中，风险事件的发生完全在所有人的意料之中。
无论是银行内部还是监管机构，都应积极采取措施以防止风险事件的发生，并应根据相关规定和制度，及时进行处置和问责。
村镇银行规范化管理暂行办法
村镇银行规范化管理暂行办法一、银行治理结构1.明确股东权利与义务，建立完善的股权管理制度。
股东应依法行使权利，承担义务，遵守法律法规和银行章程，不得干预银行的正常经营和内部管理。
2.完善董事会制度，明确董事会职责，确保其决策科学、民主、公正。
董事会应定期召开会议，对银行的经营状况、财务状况、风险管理等重大事项进行审议。
3.建立监事会制度，明确监事会职责，发挥监督作用。
监事会应定期对银行的业务、财务、风险等方面进行监督，并向董事会和股东大会报告。
二、财务管理1.建立完善的财务管理制度，包括预算、核算、决算、分析等环节。
确保财务数据的真实、完整、准确，防止财务风险的发生。
2.严格执行国家财经法规和税收政策，合理运用金融杠杆，优化资产结构，提高资产质量。
3.加强内部审计工作，定期对财务状况进行审计，并对审计结果进行整改和反馈。
三、信贷管理1.建立完善的信贷管理制度，明确信贷投放方向和重点领域。
加强信贷风险评估和控制，确保信贷资金的安全。
2.严格遵守国家信贷政策和管理规定，规范信贷操作流程。
加强与借款人的沟通与联系，及时掌握借款人的经营状况和风险变化。
3.对不良贷款进行及时处置和风险预警，防止风险扩大。
建立风险准备金制度，以应对可能出现的信贷风险。
四、风险管理1.建立完善的风险管理制度，包括风险评估、控制、监测等环节。
加强风险防范和控制能力，降低各类风险事件的发生概率。
2.明确风险管理部门职责，配备专业风险管理人才，提高风险识别、评估和控制水平。
3.定期对各类风险进行评估和监测，及时发现和处理风险事件。
加强与监管部门的沟通与联系，及时报告和解决重大风险事件。
五、内控合规1.建立健全内部控制体系，完善内部控制制度建设。
明确各部门职责和工作流程，确保各项业务和管理活动的合规性。
2.加强合规风险管理，定期对合规情况进行自查和整改。
积极配合监管部门开展合规检查和专项整治活动。
3.加强对员工的合规培训和教育，提高员工的合规意识和执行力。
银行问责规章制度内容
银行问责规章制度内容第一章总则第一条为规范银行工作秩序，促进业务发展，提升服务质量，保护客户权益，建立严格的问责制度。
根据《中华人民共和国银行法》和相关法律法规，结合银行的特点及业务需求，制定本规章。
第二条银行问责规章制度适用于银行内部各部门及全体员工，包括领导班子、中层管理人员、基层员工等。
银行领导班子要带头遵守本规章制度，对本单位工作全面负责。
第三条对违反本规章制度的行为，将根据事实轻重分别给予批评教育、警告处分、记过处分、降级处分、撤职处分等严肃处理。
第四条银行问责规章制度内容包括问责原则、问责程序、问责对象、问责方式等方面。
第二章问责原则第五条依法办事原则。
银行工作人员要严格执法，依法办事，不得违法乱纪。
第六条廉洁从业原则。
银行工作人员要廉洁从业，不得利用职权谋取私利。
第七条服务至上原则。
银行工作人员要以客户为中心，服务至上，做到诚信守约，为客户提供优质服务。
第八条追责与帮责相结合原则。
追责要帮责，帮责要追责，综合考虑行政问责、纪律问责、法律问责等因素，确保问责效果。
第九条综合考量原则。
对问责对象的违纪违规行为，要综合考量其影响、性质、情节、后果等因素，作出恰当的处理决定。
第十条公平公正原则。
对违纪违规行为要公平公正进行问责，不得搞特权、包庇、纵容。
第三章问责程序第十一条发现问题层级处理原则。
银行内部发现问题应按照层级分级处理，确保问题及时得到合理解决。
第十二条流程化处理原则。
问题处理应按照规章制度程序进行，不得随意扩大或缩小问题的处理范围。
第十三条听证取证原则。
在做出问责决定前，必须听取被问责人的申辩意见，并充分搜集证据，确保问责决定的准确性。
第十四条问责决定书写程序。
对涉及问责的决定书应当明确罪名、事实、证据、法律依据等内容，并经有关部门审核后予以签发。
第十五条问责决定的公告程序。
对有关问责决定应当及时进行公告，并告知被问责人复查或申诉的权利。
第四章问责对象第十六条问责对象包括银行内部各级管理人员及员工。
银行案件问责实施方案模板
银行案件问责实施方案模板一、背景分析近年来，银行业发展迅速，但也伴随着一些不良事件的发生，如内部腐败、违规操作等。
这些事件严重损害了银行的声誉，影响了金融市场的稳定。
为了加强对银行案件的问责工作，保护金融市场的正常运行，制定了本问责实施方案。
二、问责目标本方案的问责目标是对银行案件中的责任人进行严格问责，确保案件得到妥善处理，同时对银行内部管理机制进行完善，提升银行的风险防控能力。
三、问责范围本方案适用于银行内部发生的各类违规违法案件，包括但不限于：内部腐败、违规放贷、违规投资、违规担保等。
四、问责程序1.案件调查：一旦发现银行内部违规违法案件，相关部门应立即展开调查，搜集证据，查清案件事实。
2.责任认定：经过调查确认后，应对案件中的责任人进行责任认定，明确责任范围。
3.问责决定：根据责任认定结果，相关部门应当依法依规对责任人进行问责决定，包括但不限于：责令退还违规所得、给予行政处罚、追究刑事责任等。
五、问责措施1.追责问责：对于银行内部违规违法案件中的责任人，应当依法追究其责任，严格问责。
2.惩戒措施：对于违规违法行为严重的责任人，应当给予相应的惩戒措施，包括但不限于：停职、降职、辞退等。
3.整改措施：对于银行内部管理机制存在的漏洞和不足，应当及时进行整改，完善管理机制，提升风险防控能力。
六、问责效果评估1.问责效果评估：对于问责决定落实情况，应当进行效果评估，确保问责决定得到有效执行。
2.整改效果评估：对于银行内部管理机制的整改情况，应当进行效果评估，确保整改措施得到有效落实。
七、总结本方案的实施旨在加强对银行案件的问责工作，保护金融市场的正常运行，促进银行业健康发展。
希望各银行机构能够严格按照本方案的要求，加强内部管理，规范经营行为，确保金融市场的稳定和健康发展。
村镇银行合规风险管理问责办法
XX村镇银行合规风险管理问责办法(试行)第一章总则第一条为进一步加强XX村镇银行合规风险管理，增强全员合规风险管理意识以及依法合规经营的自觉性与主动性，提高内部管理水平，加快内控长效机制的建立与完善，根据《商业银行合规风险管理操作指引》、《XX村镇银行合规风险管理活动实施方案》、《XX村镇银行员工违规违纪行为处罚办法（试行）》，结合我区实际，制定本办法。
第二条合规风险管理问责，是指对全辖各机构、工作人员的违规违纪行为进行责任追究的活动。
第三条合规风险管理问责与各单位、工作人员的任用、考核工作相结合。
第二章问责原则第四条合规风险管理问责必须坚持以下原则：（一）实事求是、有错必究的原则。
以事实为依据，单位或个人一旦被发现并经查实有违规违纪行为，不论错误大小，是否形成损失，一律追究相关人员的违规责任。
（二）问责与整改相结合的原则。
在追究责任的同时，必须把整改落实到位，不能一查了事，避免屡查屡犯。
（三）教育与惩戒相结合的原则。
不能以惩处为目的，要在惩处的同时，加强对违规违纪人员的教育，增强他们的法律法规知识和合规经营意识；对于屡查屡犯，屡教不改的，要停岗学习，直至测试合格，使每个员工都做到知法、懂法、守法，避免无知犯错。
第三章问责范围第五条 XX村镇银行及员工，有下列情形之一的，应实施问责：（一）贯彻落实上级行为及联社经营方针政策、法律法规以及各项决定、命令不力的；（二）无正当理由未能按期完成部署的工作任务而影响联社工作整体推进的；（三）不认真履行监督管理职责，对下级报告、请示事项不签署具体意见，对内部管理中出现的问题放任不管，对下属的违法违纪行为不制止、不查处的；（四）向上级主管部门报告，弄虚作假、隐瞒真相的；（五）对群众反映强烈并经查实的问题有条件处理而不及时处理的；（六）对群众反映的属职责范围内的问题不认真调查，故意拖延、隐瞒、不处理、不整改、不按规定追究责任人的责任或在处理中隐瞒真相、弄虚作假的；（七）其他违反国家法律法规和XX村镇银行管理规定的行为。
村镇银行风险防范化解工作方案范文
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村镇银行规章制度管理办法
村镇银行规章制度管理办法第一章总则第一条为了加强村镇银行规章制度管理，规范村镇银行经营行为，保护存款人和其他客户的合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称村镇银行是指在中华人民共和国境内设立的，以农村为主要服务对象，以小额存贷款业务为主要业务，由符合条件的自然人、企业法人、农村集体经济组织和其他社会团体共同出资设立的银行。
第三条村镇银行应当依法合规经营，建立健全规章制度，加强内部管理，提高服务质量和效率，促进农村经济发展。
第四条中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）负责对村镇银行规章制度的监督管理工作。
第二章规章制度建设第五条村镇银行应当制定与其业务范围、组织结构和管理制度相适应的内部规章制度。
内部规章制度应当包括经营管理制度、风险控制制度、财务管理制度、人力资源管理制度、信息安全制度等。
第六条村镇银行制定内部规章制度，应当遵循合法、合规、科学、实用的原则，确保内部规章制度的内容符合法律法规、行业规定和业务实际。
第七条村镇银行应当根据业务发展情况和风险管理需要，及时修订和完善内部规章制度，确保内部规章制度的有效性和适用性。
第三章规章制度执行第八条村镇银行应当加强对内部规章制度执行情况的监督检查，确保内部规章制度得到有效执行。
第九条村镇银行应当建立健全内部审计制度，对内部规章制度的执行情况进行定期审计，发现问题及时纠正。
第十条村镇银行应当对内部规章制度执行情况进行评估，根据评估结果对内部规章制度进行修订和完善。
第四章违规行为处理第十一条村镇银行应当建立健全违规行为处理制度，对违反内部规章制度的行为进行处理。
第十二条村镇银行对违反内部规章制度的行为，应当根据行为的性质和情节，采取警告、罚款、停职、解除劳动合同等处理措施，涉嫌犯罪的，应当及时移送司法机关。
第十三条村镇银行应当对违规行为处理情况进行记录，并纳入员工个人档案，作为评价和奖惩的依据。
村镇银行风险管理
村镇银行风险管理村镇银行是中国金融体系中的重要组成部分，其经营范围主要包括吸收公众存款、发放贷款、办理国内结算和支付等。
随着经济全球化和金融市场的不断发展，村镇银行的风险管理也越来越受到关注。
本文将从村镇银行的风险管理体系、风险管理工具和风险管理实践等方面进行详细介绍，以期能够帮助读者更好地了解村镇银行的风险管理工作。
一、村镇银行风险管理体系村镇银行的风险管理体系主要包括风险管理框架、风险管理组织、风险管理流程和风险管理文化等四个方面。
首先是风险管理框架，村镇银行应当建立完善的风险管理框架，明确风险管理的目标、原则、政策和程序。
风险管理框架应当包括整体风险管理、信贷风险管理、市场风险管理、流动性风险管理、操作风险管理、资本管理、合规风险管理等内容，确保涵盖了各类可能面临的风险。
其次是风险管理组织，村镇银行应当建立适合自身规模和业务特点的风险管理组织，包括风险管理委员会、风险管理部门、风险管理岗位等。
在风险管理组织中，应当明确各个岗位的责任和权限，建立健全的责任追究机制，保证风险管理工作的有效开展。
第三是风险管理流程，村镇银行应当建立科学的风险管理流程，包括风险识别、风险评估、风险监控、风险应对和风险报告等环节，确保对各类风险的及时发现、有效评估和有效控制。
风险管理流程应当贯穿于村镇银行的日常经营活动中，成为一项常态化、制度化的工作。
最后是风险管理文化，村镇银行应当建立风险管理文化，强调风险意识、风险责任和风险合规，倡导全员参与、全员负责的风险管理理念，使风险管理成为每个员工的自觉行为。
村镇银行的风险管理工具主要包括风险评估工具、风险控制工具和风险监控工具。
首先是风险评估工具，村镇银行可以采用不同的风险评估工具对各类风险进行评估，例如信用评级模型、流动性压力测试、市场风险价值-at-risk模型等。
通过风险评估工具的应用，村镇银行可以更准确地了解自身面临的各类风险，有针对性地制定相应的风险管理措施。
2024年村镇银行暂行管理规定
2024年村镇银行暂行管理规定第一章总则第一条为了加强对村镇银行的监管，规范其经营行为，促进村镇金融服务的发展，根据《中华人民共和国村（居）民委员会组织法》、《银行业监督管理法》等法律法规，制定本规定。
第二条村镇银行是指依法设立，依托乡、镇、村居及农民集体经济组织、农民合作社建立的便于服务农村和小微企业的金融机构。
第三条村镇银行应当按照市场化原则、依法合规经营，积极参与农业、农村和农民问题的解决，为经济社会发展提供金融服务。
第四条国务院银行业监督管理机构负责对村镇银行的监管和管理工作，省级金融监管部门依法负责协助国务院银行业监督管理机构进行监管和管理。
第二章村镇银行的设立申请和审批第五条申请设立村镇银行的单位，应符合下列条件：（一）按照国家有关规定依法设立的乡、镇、村居以及农民集体经济组织、农民合作社；（二）具有良好的商业信誉和经营基础；（三）具有一定规模的收入和利润；（四）具有完善的风险控制和内部管理制度；（五）具有合规经营的能力。
第六条申请设立村镇银行的单位，应当向省级金融监管部门提交申请材料，并按照要求提供真实、准确的相关信息。
第七条省级金融监管部门应当对申请设立村镇银行的单位提交的申请材料进行审查，并进行实地考察。
第八条省级金融监管部门对符合条件的申请单位进行初步审批，将审批结果报国务院银行业监督管理机构备案。
第九条国务院银行业监督管理机构对初步审批的结果进行复核，并在60个工作日内作出核准或不予核准的决定。
第十条获得核准的申请单位，应当按照国家有关规定办理金融业务许可证，并依法办理村镇银行设立登记手续。
第三章村镇银行的组织架构和管理第十一条村镇银行的组织架构应当符合法律法规的要求，设立董事会、监事会和高级管理人员，明确权责关系。
第十二条村镇银行的董事会是最高决策机构，应当设立董事长和副董事长，并指定具体的决策程序和决策权限。
第十三条村镇银行的监事会是监督机构，应当定期对银行的经营情况、风险状况进行监督检查，并向董事会和国务院银行业监督管理机构报告。
村镇银行操作风险管理暂行办法-V1
村镇银行操作风险管理暂行办法-V1随着金融领域的不断发展和进步，村镇银行的业务范围和规模也在不断扩大。
然而，随之而来的是各种风险和挑战。
为了保证村镇银行的稳健运营和风险控制，近日中国银保监会公布了《村镇银行操作风险管理暂行办法》，下面我们来了解一下这份文件的内容。
一、文件的背景与目的《村镇银行操作风险管理暂行办法》是为了进一步规范村镇银行操作风险监管工作，减少银行运营中的风险隐患，加强风险管控能力，提高村镇银行的风险应对能力和竞争力。
二、文件重点内容（一）风险管理责任制度。
村镇银行的董事会、监事会、高管层和风险管理部门应建立起严格的风险管理责任制，界定好每个岗位、职责和权利的分工，以确保银行的风险控制和业务管理有效运作。
（二）风险分类和度量。
村镇银行应对所有业务和活动进行风险分类，实行科学的风险度量，包括风险定价、风险加权资产、风险敞口等方法，以全面评估银行的风险状况。
（三）内部控制体系建设。
村镇银行应建立完善的内部控制体系，包括风险控制、内部审计、合规管理、情报分析等方面的工作，以监控风险状况并及时发现和解决问题。
（四）数据和信息管理。
村镇银行应实现风险数据的集中统计和管理，建立完善的数据和信息安全体系，确保风险信息的准确性、完整性、及时性和保密性。
（五）应急预案和演练。
村镇银行应制定完备的应急预案和演练计划，对可能面临的风险情况进行预测和分析，以确保在紧急情况下的快速响应和有效解决。
三、总结《村镇银行操作风险管理暂行办法》提出了一系列具体的要求和措施，以规范村镇银行的风险管理工作。
村镇银行作为服务于中国农村地区的金融机构，不仅要积极参与乡村振兴和农村金融服务，更要深化风险管理和风险控制，不断提升自己的风险应对能力和竞争力，为农业农村发展做出贡献。
2024年村镇银行管理暂行规定
2024年村镇银行管理暂行规定____年村镇银行管理暂行规定第一条为加强村镇银行管理，规范其运营行为，促进村镇经济发展，根据《中华人民共和国村镇银行法》及相关法律法规，制定本规定。
第二条村镇银行是农村地区的金融机构，其主要经营范围为吸收储蓄、发放贷款、提供支付结算等金融服务，同时也可以充当村镇居民的理财咨询机构。
第三条村镇银行应当按照“亲近、温暖、高效、民生”的原则开展业务，以便利村镇居民的金融生活。
第四条村镇银行应当根据法律法规的要求，建立健全内部控制制度，完善风险管理体系，确保经营安全和合规性。
第五条村镇银行应当建立健全客户信息管理制度，确保客户信息的准确性和保密性，不得泄露客户隐私。
第六条村镇银行应当建立健全信贷风险管理体系，合理确定贷款利率，控制风险。
第七条村镇银行应当建立健全内部审计体系，定期开展内部审计工作，发现问题及时纠正并提出改进措施。
第八条村镇银行应当定期报送经营情况、财务报表等相关信息给监管部门，接受监管部门的监督检查。
第九条村镇银行应当加强与相关机构的合作，共同推进村镇经济发展，提供金融支持。
第十条村镇银行应当加强员工培训，提高员工素质和专业能力，不断提升服务水平。
第十一条村镇银行应当依法纳税，履行社会责任，积极参与村镇公益事业。
第十二条对于违反本规定的村镇银行，监管部门可以采取警告、罚款、吊销银行业务许可证等行政处罚措施。
第十三条本规定自发布之日起施行，有效期为五年。
届时，村镇银行管理暂行规定将进行修订。
附议：随着村镇经济的发展，村镇银行在农村地区的金融服务中扮演着非常重要的角色。
为了保障村镇银行的正常运营，提高其管理和服务水平，我们制定了村镇银行管理暂行规定。
本规定明确了村镇银行的经营范围，要求村镇银行以“亲近、温暖、高效、民生”为原则，为村镇居民提供便捷的金融服务。
同时，规定了村镇银行应建立健全的内部控制制度和风险管理体系，确保经营安全和合规性。
本规定还明确了村镇银行的客户信息管理制度和信贷风险管理体系，要求村镇银行保护客户隐私，合理确定贷款利率，并控制风险。
银行 追责问责工作方案
银行追责问责工作方案为了确保银行行业的稳健发展，维护金融市场的秩序，我国银行机构需建立完善的追责问责机制。
以下是一份银行追责问责工作方案的示例，供参考。
### 银行追责问责工作方案一、工作目标1.建立健全银行内部追责问责制度，明确责任主体和责任边界。
2.强化责任追究，对违规违纪行为实施严格问责，提高银行员工合规意识。
3.保障金融消费者权益，维护银行声誉和金融市场稳定。
二、责任主体及问责范围1.责任主体：银行全体员工、各部门及其负责人。
2.问责范围：涉及业务操作、风险控制、合规管理、客户服务等方面的违规违纪行为。
三、追责问责流程1.监测预警：通过内部审计、客户投诉、员工举报等途径，发现潜在违规违纪行为。
2.调查核实：对疑似违规行为进行深入调查，收集证据，核实情况。
3.责任认定：根据调查结果，明确相关责任人和责任部门，进行责任认定。
4.问责处理：根据责任认定，对相关责任人实施相应的问责措施，如警告、记过、降职、撤职等。
5.通报全行：将问责结果通报全行，以警示和教育全体员工。
四、问责措施1.行政处分：根据违规违纪行为的严重程度，给予警告、记过、降职、撤职等行政处分。
2.经济处罚：对造成经济损失的违规行为，依法追偿损失，并处以一定比例的经济罚款。
3.法律责任追究：涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理。
4.诚信记录：将违规违纪行为记录在员工诚信档案中，作为晋升、评优等方面的参考。
五、工作要求1.提高认识：全体员工要充分认识追责问责工作的重要性，树立合规意识，严守职业道德。
2.完善制度：不断健全追责问责相关制度，确保制度与时俱进，具有可操作性。
3.强化培训：加强对全体员工的合规培训，提高合规意识和业务素质。
4.落实责任：明确各部门和员工的职责，确保追责问责工作落到实处。
中国银保监会办公厅关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知
中国银保监会办公厅关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2020.12.30•【文号】银保监办发〔2020〕124号•【施行日期】2020.12.30•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银保监会办公厅关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知银保监办发〔2020〕124号各银保监局：党中央、国务院高度重视中小银行深化改革、补充资本和风险化解工作。
村镇银行作为中小银行重要组成部分，是我国县域地区三农金融服务重要生力军。
近年来，受多种因素影响，少数村镇银行逐渐劣变为高风险机构，严重影响和制约其可持续发展和金融服务能力。
为认真贯彻党中央、国务院关于坚决打赢防范化解金融风险攻坚战相关工作精神，进一步督促主发起行落实风险处置牵头责任，推动村镇银行改革重组，加快村镇银行补充资本，强化风险处置，实现持续健康发展，更好地服务乡村振兴战略。
经银保监会同意，现就有关事项通知如下：一、支持主发起行向村镇银行补充资本。
对于有出资意愿和处置能力的主发起行（含农村合作银行和农村信用社），属地银保监局和并表银保监局（以下分别简称为属地局和并表局）可根据风险处置的实际需要，按规定程序审慎研究确定其对村镇银行增资所需满足的监管评级、监管指标等相关条件，支持其向所发起设立的高风险村镇银行增资扩股，或在真实、洁净、合规的前提下，通过多种方式协助处置不良贷款，同时要认真评估主发起行包括出资能力、风险状况在内的综合情况，防止因处置风险而形成新的风险。
二、适度有序推进村镇银行兼并重组。
允许监管评级良好、经营管理能力突出、支农支小特色鲜明的村镇银行吸收合并所在县（区）或省内临近县（区）的高风险村镇银行，将其改建为支行，其中，将临近县（区）法人机构改建为支行的，并购方村镇银行与其主发起行应参照执行“多县一行”制村镇银行设立条件相关规定。
问题村镇银行监管措施
问题村镇银行监管措施村镇银行监管措施是指为了保障村镇银行的运营安全和金融稳定，监管部门采取的一系列措施和制度设计。
以下是一些相关的参考内容。
1.合规监管制度村镇银行监管部门实施合规监管制度，通过对村镇银行的法律法规遵守程度进行监督和检查，确保其业务活动符合国家金融政策和法律法规的要求。
监管部门定期进行合规风险评估，对不合规的行为采取相应的处罚措施。
2.风险监测和评估村镇银行监管部门需要定期对村镇银行的市场风险、信用风险、操作风险等进行监测和评估。
利用各种监测指标和风险评估模型，监管部门能够及时掌握村镇银行的风险状况，采取相应的风险防范措施。
3.资本监管村镇银行监管部门关注村镇银行的资本充足性，通过资本监管要求，确保村镇银行具备足够的资本储备，能够有效抵御风险和保障金融稳定。
监管部门根据村镇银行的规模和风险程度，确定不同的资本充足率要求，并进行定期的资本充足性检查。
4.贷款管理村镇银行监管部门对村镇银行的贷款业务进行监管，包括贷款审批、贷后管理和不良贷款处置等。
监管部门要求村镇银行建立健全的贷款管理制度，加强对贷款风险的识别、评估和控制，确保贷款业务的安全和合规。
5.信息技术监管随着科技的发展，村镇银行越来越依赖信息技术来开展业务。
监管部门对村镇银行的信息技术管理和信息安全进行监管，要求村镇银行建立完善的信息技术管理制度，加强对信息系统的安全性、稳定性和可用性的监控和评估。
6.内部控制和风险管理村镇银行监管部门要求村镇银行建立健全的内部控制和风险管理制度，包括风险识别、风险评估、风险防范和风险监测等方面。
监管部门对村镇银行的内部控制和风险管理进行评估和指导，确保其业务操作符合规范，能够识别和防范风险。
7.信息披露和透明度村镇银行监管部门要求村镇银行按照规定披露自身的财务信息、业务信息和风险信息，增加透明度，便于监管部门和投资者对村镇银行的经营状况进行监督和评估。
以上是一些与村镇银行监管措施相关的参考内容。
宁波银监局关于进一步加强村镇银行风险管理工作的通知
宁波银监局关于进一步加强村镇银行风险管理工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会宁波监管局•【公布日期】2011.02.11•【字号】•【施行日期】2011.02.11•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文宁波银监局关于进一步加强村镇银行风险管理工作的通知各村镇银行：今年以来，我市各村镇银行经营总体保持良好态势，在支持“三农”和小企业发展、活跃县域金融市场等方面发挥了积极作用。
但部分机构也存在公司治理有效性不足、内控制度不健全、业务定位存在偏差、贷款集中度等主要监管指标不符合要求等问题。
为推进村镇银行健康发展，进一步加强经营管理，有效防范风险，现将有关事宜通知如下：一、高度重视，点面结合，严格防范经营风险。
各村镇银行要严格按照《村镇银行管理暂行规定》及有关规定要求，高度重视村镇银行经营发展中存在的问题，依法合规经营，严格防范各类风险。
在全面风险管控的基础上，将信用风险、流动性风险、操作风险的管理纳入日常管理重点，并加强对资本充足率、贷款集中度、不良贷款率、资产损失准备充足率、流动性比例等关键风险指标的监控管理，确保各项监管指标符合持续监管要求。
二、准确定位，把握投向，积极支持县域经济。
各村镇银行要改变传统的银行业机构发展思路，正确处理支农、发展与风险关系，坚持服务“三农”宗旨，牢牢把握支农方向，确保吸收的存款用于支持当地的农民、农业和农村经济发展需求。
严禁以各种形式承接主发起行和其他银行贷款，对已承接贷款或票据的，必须限期退回，逾期仍不退回的，我局将暂停相关业务，并对主要管理人员问责。
三、完善架构，强化职责，着力提高内控能力。
各村镇银行要健全法人治理运行机制，逐步建立市场导向、职责明确、制衡有效的公司治理模式；逐步完善内控组织架构，强化制衡分工，确保前、中、后台相互制约；整章建制，强化制度建设，提高制度的有效性；充实加强管理部门关键岗位的人员配备，加大业务培训力度，带动业务管理水平和风险防范能力的整体提升。
银行问责方案
银行问责方案引言随着金融行业的不断发展和银行业务的不断扩大，银行作为金融机构必须时刻关注自身的合规性和风险控制。
然而，由于银行的庞大体系和复杂的业务流程，不可避免地可能会出现各种问题和失误。
为了保障银行的稳健运行和客户权益，建立一套完善的银行问责方案显得非常重要。
问责目标银行问责方案的目标是明确责任、规范行为、加强监督、提升风险防控能力，以确保银行的合规性和稳健经营。
其关键目标包括：1.阐明银行各级管理岗位的职责和权限；2.清晰规定各级管理岗位在业务中的问责范围和义务；3.建立有效的问责机制，促使责任人履行其职责；4.加强问责与奖惩的衔接，激励良好的业绩，惩戒不端的行为；5.提升银行整体风险控制和合规水平。
问责对象银行问责方案的对象包括银行各级管理岗位、银行员工以及银行委托的其他机构和个人。
银行各级管理岗位银行各级管理岗位是指从高管层到中层管理人员的各级岗位。
他们在银行各类业务中担任重要角色，对业务的执行和决策负有直接责任。
银行员工银行员工是银行各类职能岗位的从业人员，包括柜员、客户经理、风控人员等。
他们是银行业务的执行者，直接接触和服务于客户，对业务质量和效率具有重要影响。
银行委托机构和个人银行在开展业务过程中可能会委托其他机构和个人，如外包服务商、律师事务所等。
作为与银行有业务往来的合作方，他们也应当承担一定的问责义务，确保在合规和风险控制方面与银行保持一致。
问责措施银行问责方案的核心是建立一套严密的问责措施体系，以实现对问责对象的有效管理和监督。
具体措施包括：1. 职责明确银行应当明确各级管理岗位和员工的职责和权限，规定其在业务中要承担的问责范围和义务。
职责明确有助于消除责任模糊和推卸责任的现象，促使每个岗位和个人明确自身的责任。
2. 责任追究银行问责方案应当建立起一套完备的责任追究机制。
一旦发生失误或问题，相关岗位和个人应当被追究责任，并根据责任的轻重给予相应的处罚。
追究责任不仅仅是为了惩戒不端行为，更重要的是通过追究责任推动问题的解决和制度的改进。
村镇银行违反规章制度处理
村镇银行违反规章制度处理一、违规情况村镇银行违反规章制度的情况主要包括以下几个方面：1.违规放贷：村镇银行在贷款审批过程中存在放贷不审查的情况，贷款风险不可控，导致资金链断裂，严重影响村镇经济的正常运转。
2.违规担保：村镇银行在担保业务中存在担保风险评估不到位，导致违约担保，一旦借款人违约，银行面临巨大的风险。
3.违规理财：村镇银行在理财产品销售中存在虚假宣传、未履行尽职调查等行为，导致客户利益受损。
4.其他违规行为：村镇银行在数据报送、内部管理等方面存在违规行为，损害了银行的形象和声誉。
二、处理措施针对村镇银行违反规章制度的情况，应采取以下措施：1.完善内部监管机制：加强对村镇银行内部管理的监督力度，建立健全的内部监管制度和规范操作流程，确保金融业务合规运作。
2.加强培训和教育：加强员工岗位培训和业务知识学习，提高员工遵守规章制度的意识和能力，防止违规行为的发生。
3.加强风险管理：加强风险管理和内部审计工作，建立完善的风险管理体系和风险防控机制，及时发现和解决潜在风险问题。
4.加强对外监管：加强对村镇银行的外部监管，监督其合规运营，坚决打击违规行为，维护金融秩序。
5.惩处违规行为：对于违反规章制度的村镇银行，应依法依规进行惩处，追究相关责任人的责任，严厉打击违规行为。
三、建议1.加强行业自律机制：建立村镇银行行业自律协会，加强行业自律监管，规范行业秩序。
2.加强宣传教育：加强对金融知识的宣传教育，增强民众金融风险意识，提高金融规章制度的遵守率。
3.加强技术支持：加强金融科技应用，提高金融监管效率，减少人为误差。
4.加强风险防范：建立多元化风险防范机制，减少金融风险，确保金融业务的安全稳健发展。
综上所述，村镇银行作为支撑农村经济发展的重要机构，必须加强规章制度建设，强化内部管理，加强对外监管，严厉打击违规行为，确保金融市场秩序的稳定和健康发展。
同时，相关部门和银行业协会也要对违反规章制度的村镇银行进行加强监管，促使其规范运作，提升服务质量，为农村经济的发展做出更大的贡献。
农村商业银行系统案件问责工作管理实施规定
农村商业银行系统案件问责工作管理实施规定第一章总则第一条为规范全省农村商业银行系统案件问责工作，落实案件风险责任，加大案件责任追究力度，促进案件风险防控, 有效遏制各类案件发生，参照《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》（银监办发〔2013） 255号印发），制定本规定。
第二条本规定所称案件是指全省农村商业银行系统从业人员独立实施或参与实施的，或外部人员实施的，侵犯农村商业银行系统或客户资金或其他财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应当移送公安、司法机关立案查处的刑事犯罪案件。
第三条本规定所称案件问责是指全省农村商业银行系统对案件责任人员实施责任追究的行为。
第四条本规定所称案件责任人员是指对案件发生负有责任的全省农村商业银行系统从业人员，包括直接责任人和间接责任人。
直接责任人指作案人员、相关违法违规行为的实施人或参与人。
间接责任人指对案件发生负有管理、领导、监督责任的人员。
包括主要负责人、分管负责人、相关负责人和其他间接责任人。
（一）主要负责人指法人机构总部、营业网点及条线部门主要负责人（含主持工作）。
（二）分管负责人指对发生案件的岗位、环节、领域或业务直接分工管理的法人机构总部、营业网点及条线部门负责人。
（三）相关负责人指与直接发生案件岗位、环节、领域或业务等相关联、相制约工作，对造成案件风险或不良后果负连带管理责任的法人机构总部、营业网点及条线部门负责人。
（四）其他间接责任人指在其职责范围内，因故意、过失或不尽职，对应制约、管理或监督的工作不履行或不正确履行职责，或者知情不报，未能有效防范案件发生，对造成案件风险或者不良后果负间接责任的其他工作人员。
第五条案件问责工作应当遵循依法合规、实事求是、权责对等、责任明确、逐级追究的原则。
并接受银行业监督管理机构的监督和指导。
第六条本规定适用于全省农村商业银行系统。
第二章问责主要方式第七条案件问责主要包括但不限于以下方式：（一）纪律处分：包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除等。
银监会村镇银行管理办法
中国银行业监督管理委员会关于印发《村镇银行管理暂行规定》的通知银监发〔2007〕5号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，中国邮政储蓄银行，各省（自治区、直辖市）农村信用社联合社，北京、上海农村商业银行，天津农村合作银行，银监会直接监管的信托投资公司、财务公司、金融租赁公司：为做好调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策的试点工作，中国银行业监督管理委员会制定了《村镇银行管理暂行规定》，现印发给你们，请遵照执行。
请各银监局速将本通知转发至辖内各银监分局、城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行。
二○○七年一月二十二日村镇银行管理暂行规定第一章总则第一条为保护村镇银行、存款人和其他客户的合法权益，规范村镇银行的行为，加强监督管理，保障村镇银行持续、稳健发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》等有关法律法规，制定本规定。
第二条村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。
第三条村镇银行是独立的企业法人，享有由股东投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以全部法人财产独立承担民事责任。
村镇银行股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，并以其出资额或认购股份为限对村镇银行的债务承担责任。
第四条村镇银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
村镇银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。
第五条村镇银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
村镇银行不得发放异地贷款。
第六条村镇银行应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，依法接受银行业监督管理机构的监督管理。
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XX村镇银行合规风险管理问责办法(试行)
第一章总则
第一条为进一步加强XX村镇银行合规风险管理，增强全员合规风险管理意识以及依法合规经营的自觉性与主动性，提高内部管理水平，加快内控长效机制的建立与完善，根据《商业银行合规风险管理操作指引》、《XX村镇银行合规风险管理活动实施方案》、《XX村镇银行员工违规违纪行为处罚办法（试行）》，结合我区实际，制定本办法。
第二条合规风险管理问责，是指对全辖各机构、工作人员的违规违纪行为进行责任追究的活动。
第三条合规风险管理问责与各单位、工作人员的任用、考核工作相结合。
第二章问责原则
第四条合规风险管理问责必须坚持以下原则：
（一）实事求是、有错必究的原则。
以事实为依据，单位或个人一旦被发现并经查实有违规违纪行为，不论错误大小，是否形成损失，一律追究相关人员的违规责任。
（二）问责与整改相结合的原则。
在追究责任的同时，必须把整改落实到位，不能一查了事，避免屡查屡犯。
（三）教育与惩戒相结合的原则。
不能以惩处为目的，要在惩处的同时，加强对违规违纪人员的教育，增强他们的法律法规知识和合规经营意识；对于屡查屡犯，屡教不改的，要停岗学习，直至测试合格，使每个员工都做到知法、懂法、守法，避免无知犯错。
第三章问责范围
第五条 XX村镇银行及员工，有下列情形之一的，应实施问责：（一）贯彻落实上级行为及联社经营方针政策、法律法规以及各项决定、命令不力的；
（二）无正当理由未能按期完成部署的工作任务而影响联社工作整体推进的；
（三）不认真履行监督管理职责，对下级报告、请示事项不签署具体意见，对内部管理中出现的问题放任不管，对下属的违法违纪行为不制止、不查处的；
（四）向上级主管部门报告，弄虚作假、隐瞒真相的；（五）对群众反映强烈并经查实的问题有条件处理而不及时处理的；
（六）对群众反映的属职责范围内的问题不认真调查，故意拖延、隐瞒、不处理、不整改、不按规定追究责任人的责任或在处理中隐瞒真相、弄虚作假的；
（七）其他违反国家法律法规和XX村镇银行管理规定的行为。
第四章问责机构
第六条合规风险管理问责实行分级负责、条线管理、各司其职、全面监督的办法。
（一）各业务条线的主管职能部门、各XX村镇银行领导班子对本条线、本机构的违规问题进行问责；
（二）联社合规风险管理机构具体负责合规风险管理全面问责及问责工作，在问责方面主要履行下列职责：
1、决定是否启动问责程序；
2、审议调查报告；
3、做出处理决定；
4、做好上级行办交办的问责事项，接受上级合规风险管理机构的检查和督导。
第五章问责程序
第七条下列情形可以作为合规风险管理问责的信息来源：
（一）各业务条线、各分支机构日常业务检查发现的问题；
（二）其他人员、组织提出的附有相关证据材料的举报、控告、申诉；（三）新闻媒体和舆论监督的事实与建议；
（四）其他有关问责的信息来源。
第八条得到上述信息来源的，问责机构应当在3个工作日内开始调查工作，并向上级领导提交调查报告。
调查报告应当包括过错行为的具体事实、基本结论和处理的具体建议。
第九条问责机构根据调查报告决定不予追究责任的，应将决定书面告知被调查的问责对象，并书面告知提出问责批示或建议的有关部门或个人。
第十条处理决定为书面形式，在做出处理决定后5个工作日内，由问责机构向被问责人送达处理决定书。
处理决定书应当列明错误事实、处理理由和依据，并告知被问责人有申请复核调查权利。
第十一条被问责人对处理决定不服的，可自收到处理决定书之日起15个工作日内申请复核。
在做出受理复核申请决定后，联社问责机构可根据复核申请的内容指定或派出调查组进行复核调查。
调查组应在作出复核调查决定后20个
工作日内完成复核调查并写成复核调查报告。
在复核调查期间，处理决定不停止执行。
在复核调查结束后5个工作日内，调查组应把复核调查报告及拟处理意见报联社党组。
联社党组在征询作出处理决定的问责机构意见后，作出最终决定。
对原问责调查报告反映的情况事实清楚、处理意见恰当的，继续执行处理决定；对原问责调查报告反映的情况失实或处理意见不恰当的，决定终止或变更处理决定。
并在5个工作日内，把复核调查处理意见书面送达被问责人。
复核决定为最终决定。
第六章责任划分
第十二条问责实行过错责任原则。
根据合规风险管理过错责任分为直接责任人和相关责任人。
（一）直接责任人：直接实施违规违纪行为的人员。
（二）相关责任人：由于不履行或不正确履行自己的职责而对直接责任人的违规违纪行为及其后果负有一定责任的人员。
包括领导责任人，联保责任人等。
第七章责任追究
第十三条凡被实施问责的对象，采取下列方式追究责任：
（一）诫勉谈话；
（二）责令作出书面检查；
（三）通报批评或责令公开道歉；
（四）调整工作岗位或建议调整工作岗位；
（五）《XX村镇银行员工违规违纪行为处理办法》规定的处理种类。
以上责任追究方式可以单独或者合并适用。
涉嫌犯罪应当承担法律责任的，依法移送司法机关处理。
第十四条职能部室、各分支机构及其工作人员受到责任追究的，按照下列规定进行年度考核：
（一）各单位及所属人员每受到一次责任追究，扣减该单位年度工作实绩考核分值10分；
（二）各单位及所属人员一年内受到两次以上(含两次)责任追究的，该单位不得被评为先进单位（集体）。
（三）个人一年内受到两次以上(含两次)责任追究，且均负有直接责任的，年度考核不得评定为合格等次，个人年度工作实绩考核分值不高于80分。
第十五条实施责任追究，按照管理权限和规定的程序办理。
第八章附则
第十六条本办法问责事项，国家法律、法规和规章另有规定的，从其规定。
第十七条各业务条线根据各自业务特点，制定各自具体的问责办法；没有制定的，从《XX村镇银行员工违规违纪行为处理办法》。
第十八条本办法由XX村镇银行制定，解释、修改亦同。
第十九条本办法自发文之日起施行。