商业性人寿保险对社会保险的补充作用
如何认识社会保险与商业保险的联系与区别
如何认识社会保险与商业保险的联系与区别社会保险与商业保险之间既有联系，又有本质的区别。
从功能上看，两者都是社会风险化解机制，社会保险是多层次社会保险体系中的主体，商业保险可以作为社会保险的补充，是多层次社会保险体系中的一个组成部分。
商业人身保险是商业性保险公司经营的以人的生命和身体为保险标的的一种保险种类,习惯叫“人寿保险”.人身保险包括“人寿保险”和“意外伤害保险”及“健康保险”.“人寿保险”是指以人的生命为保险标的人身保险，又分为死亡保险（终身寿险，定期寿险等），生存保险（养老年金，教育年金等），生死两全保险（定期两全保险等）“意外伤害保险”是指因突发的，非本意的，外来的，非疾病的事故对人身造成的伤害作为保险标的人身保险，包括意外伤害保险以及意外伤害医疗保险等。
“健康保险”是指以人的健康状况作为保险标的的人身保险，包括普通医疗保险，重大疾病保险等。
社会保险是劳动者在年老.患病,生育,伤残,待业,死亡等情况下,暂时或永久丧失劳动能力或中断劳动而不能获得劳动报酬,本人及供养直系亲属失去生活收入时,从国家和社会获得物质帮助的一种由国家立法建立的社会保险制度.包括：医疗保险，工伤保险，失业保险，生育保险，养老保险（俗称五险）。
然而社会保险与商业保险之间存在着本质的区别：一是性质不同。
社会保险是由国家立法强制实施，属于政府行为，是一种福利事业，具有非盈利性质。
商业保险是一种商业行为，保险人与被保险人之间完全是一种自愿的契约关系；具有以盈利为目的的性质；二是目的不同。
社会保险不是以盈利为目的，其出发点是为了确保劳动者的基本生活、维护社会稳定、促进经济发展。
商业保险的根本目的则是获取利润，只是在此前提下给投保者以经济补偿；三是资金来源不同。
社会保险是由国家、用人单位和个人三者承担。
商业保险完全是由投保个人负担；四是待遇水平不同。
社会保险从稳定社会出发，着眼于长期性基本生活的保障，还要随着物价上升进行调整、逐步提高。
政治理论简答题
政治理论简答题1.世界观和方法论的高度统一哲学既是世界观，又是方法论。
哲学方法论是指一定世界观指导下所形成的观察事物、解决问题的最一般的方法和原则。
世界观作为人们对世界的总的看法，为人们的思想和行为提供总的原则，对认识世界和改选世界起着导向和规范作用，这就是世界观向方法论的转化。
2.唯物主义的基本观点：①唯物主义主张物质是世界的本原、本质，精神现象是物质派生的；②物质不依赖于意识而存在，物质决定意识，它是第一性的；③意识不能脱离物质而存在，它是在物质发展的基础上产生的，是对物质的反映，意识是第二性的。
3.唯物辩证法与形而上学的对立辩证法是关于联系和发展的科学，形而上学是一种孤立、静止、片面的思维方法。
两者的对立表现在四个方面：①普遍联系的观点与孤立观点的对立；②运动、发展的观点与静止观点的对立；③全面的观点与片面的观点的对立；④承认事物的矛盾与否认事物的矛盾的对立。
4.实践对认识的决定作用认识是在实践基础睥对外在客观世界的能动反映，实践是认识的基础，在认识中起着决定性作用。
这表现在：①实践是认识的来源。
②实践是认识发展的动力。
③实践是检验认识的真理性的唯一标准。
④实践是认识的目的。
5.真理的客观性①任何真理都包含着不依人的意志为转移的客观内容；②检验认识真理性的标准也是客观的。
检验认识真理的标准是客观的实践活动和实践的客观结果，不依人的认识、利益、愿望、好恶为标准③关于同一对象真理，只能有一个。
一切真理都是客观的。
坚持真理的客观性，就是在真理问题上坚持唯物论。
6.两种历史观的对立①唯物史观主张社会存在第一性，社会意识第二性，社会存在决定社会意识，社会意识能动地反映并能反作用于社会存在；唯心史观则主张社会意识第一性，社会存在第二性，社会意识决定社会存在。
②唯物史观主张物质生产力是人类社会发展的最终决定力量；唯恐天下不乱心史观则把精神的东西当作是社会历史发展的最终决定力量。
③唯物史观主张人民群众是历史的创造者，同时承认个人在历史上的作用；唯心史观则主张少数杰出人物创造并决定历史，主张英雄史观，否认人民群众创造历史的决定性作用。
论商业保险与社会保险的关系
论商业保险与社会保险的关系胡军【摘要】社会保障体系是经济社会发展的"安全网"和"稳定器",社会保险和商业保险都是社会保障体系的重要组成部分,二者之间既有联系又有区别,商业保险虽与社会保险之间虽然存在着差异,但它们在保障人民生活安定、使社会再生产得以顺利进行、促进社会经济的发展上具有相同的作用,从二者的社会分工上看,它们之间既有明确的分工又有不可替代的互补作用.必须强调的是:商业保险是对社会保险的必要补充,在社会保障中发挥着重要的辅助作用,如果没有商业保险在养老和医疗方面对社会保险作出必要补充,我国就不可能建立起政府、企业、个人三个支柱的多方位、多层次的社会保障体系.建立一个完善的社会保障体系,必须大力推进社会保险,同时重视发挥商业保险的作用.【期刊名称】《湖南工业职业技术学院学报》【年(卷),期】2018(018)001【总页数】4页(P25-28)【关键词】社会保险;商业保险;相容性;差异性;社会保障体系;补充;发展;完善【作者】胡军【作者单位】湖南华菱保险经纪有限公司,湖南长沙,410007【正文语种】中文【中图分类】D912.28;D912.1为了促进商业保险及社会保险的发展，保护保险活动当事人的合法权益，我国于一九九五年颁布了第一部《保险法》，自二00一年年七月一日起又开始实施《社会保险法》，现行商业保险及社会保险法律体系已基本完备。
社会保障体系是经济社会发展的“安全网”和“稳定器”。
[1]在十二五规划中，我国明确提出了加強社会建设与管理，切实保障和改善民生，加大公共财政的社会保障投入，充分发挥商业保险的补充作用，提高社会保障覆盖面和统筹层次,以进一歩完善社会保险制度的规划目标。
目前我国城镇职工居民的基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、工伤保险以及生育保险俗称“五险”，是我国社会保险的重要组成部分。
商业保险同样是社会的“稳定器”，同时也是经济的“助推器”,还是社会运行的润滑剂和防灾减震器。
社会保险与商业保险的关系和发展
社会保险与商业保险的关系和发展作者：贾永常高永利来源：《经济与社会发展研究》2013年第11期摘要：在社会保障制度中最基本最核心的保障体系是社会保险，它是指一个国家为了使劳动者及其家庭在出现年老、疾病、伤残、失业、死亡等问题时采取的一种社会保障措施。
而商业保险也是对这些方面而采取的一种保险形式，但它和社会保险不同的是，其以盈利为目的，并与当事人自愿而形成的合同关系，与社会保险不同的是其全部保险费由自己承担，而社会保险是由劳动者、劳动者所在的企业或社会共同出资形成的。
由于它们的性质不同，导致了保障作用的不同。
但同属于社会保障体系中，它们既有区别也有联系，是共同存在和发展的。
关键词：核心；联系；区别；共同发展我们经常说的“五险一金”主要是指：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险和住房公积金。
在社会保险中，这些主要是个人和公司共同承担，并且大部分费用由公司缴纳。
然而，社会保险只是一种政府行为，其在保障方面水平计较低下，并且越来越不能满足人们生活的需要。
商业保险作为一种商业形式在市场中运行，大家可以根据自己的需要和经济情况来选择自己的投保范围，并且在出现问题时其回报率也是相当高的。
社会保险在社会中起到一定的积极作用，但是它也存在一些消极因素。
通过对社会保险与商业保险的比较、联系等进行分析和判断，找出它们各自的优势和劣势，然后找到它们共性的地方，使社会保障体系更加的完善。
一、社会保障与商业保险的联系1.1 社会保险比商业保险出现的时间比较晚，并且它主要借鉴了商业保险的管理和其它方法，才使其发展和不断完善。
在商业保险中，发展最快的商业人寿保险，它为社会保险提供了技术支持，因此从它出现的那天起，就和商业保险有着必然的联系。
1.2 它们共同为满足社会不同的保险需求而一起承担责任。
社会保险能满足人们低水平的生活要求，而商业保险能提供更高水平的补偿，它们通过互补使人们能够在多方面都能得到满足。
二、社会保险与商业保险的区别2.1 经营主体不同人身保险的主体必须是商业保险公司，而社会保险带有行政性的特色，我国主要由劳动与社会保障部授权的社会保险机构；2.2 目的不同社保主要是为了维护社会的稳定，不以盈利为目的，而商业保险首先是一种企业行为，它与投保者通过契约的形式确立权利和义务关系，在市场经济中主要是为了追求利润最大化，盈利性质的。
社会保险与商业保险的结合方式
社会保险与商业保险的结合方式社会保险与商业保险的结合方式一、引言社会保险和商业保险是两种不同类型的保险制度，它们在保障人民群众的风险保障需求方面发挥着重要作用。
本文将探讨社会保险与商业保险结合的方式，以提供更全面、灵活和个性化的保险服务。
二、社会保险和商业保险的基本概念1.社会保险：指由组织实施、由全体职工和社会单位缴费，并由负责管理和运营的保险制度。
社会保险通常包括养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险和生育保险等。
2.商业保险：指由保险公司或其他金融机构提供的、以盈利为目的的保险服务，包括财产保险、人寿保险、意外伤害保险等。
三、社会保险与商业保险的结合方式1.定向补充保险：通过商业保险机构为社会保险参保人员提供额外的保险服务。
社会保险制度提供基本的保障，而商业保险提供更全面、个性化的保险服务，通过购买商业保险可以弥补社会保险制度的不足。
2.联合运营模式：社会保险和商业保险机构共同运营保险业务，在的监督下，通过整合资源和共享风险，提供更优质的保险服务。
这种模式可以更好地发挥社会保险和商业保险的优势，更好地满足人民群众的需求。
3.政策引导模式：通过政策引导和激励措施，鼓励商业保险机构提供与社会保险制度衔接的保险产品和服务。
可以给予商业保险机构税收优惠、补贴等激励，以推动社会保险和商业保险的融合发展。
4.公私合作模式：与商业保险机构合作，共同设立保险基金或共同运营保险业务，充分发挥社会保险和商业保险的互补作用。
这种模式可以提高保险服务的质量和效益，更好地保障人民群众的利益。
四、附件本文涉及的附件包括：1.相关联合运营模式的案例分析报告2.政策引导模式下的保险产品研究报告3.公私合作模式的保险基金设立方案五、法律名词及注释1.社会保险法：指中华人民共和国为保障国民基本生活和提高社会保障水平，保护劳动者和其他社会成员的权益，管理和运营社会保险事业而制定的法律。
2.保险法：指中华人民共和国保险业务的法律基础，规定了保险合同的订立、履行、变更和解除等相关法律规定。
发挥商业保险补充保障作用面临的困难及建议
发挥商业保险补充保障作用面临的困难及建议商业保险，这个话题听上去挺沉重，但其实它背后有很多故事。
想象一下，生活就像一场马戏，时不时就会来点惊喜。
可一旦惊喜变成了“哎呀，我的天”，这时候商业保险就像那位急忙赶来的救援员，给你提供补充保障，稳住大局。
可事情总是没那么简单，商业保险在发挥作用的过程中也面临不少困难，今天咱们就来聊聊这些烦心事儿，还有一些应对的建议，轻松一点，大家一起笑着面对。
保险知识普及这一块儿，真的是个大问题。
很多人对商业保险的认知，简直像迷雾森林，根本看不清楚前方的路。
你问他们，商业保险是干嘛的？他们有可能一脸茫然，或者给你回答个大概。
但这东西不就是为了防止“天上掉馅饼”吗？想象一下，万一有个什么突发状况，咱们可不能让钱财跟着一起跑了。
可很多人对这些条款、细则一头雾水，买了保险就像是买彩票，完全不知道自己买的是什么。
所以，增强保险知识的宣传，真的是个很有必要的事儿。
再说说产品选择。
市场上的保险产品琳琅满目，各种条款让人眼花缭乱。
就像逛超市，看到一堆新鲜的东西，不知道该选哪个，最后可能就买了个根本用不上的。
很多人为了省事，随便选了一款，看似便宜，实际遇到问题时却发现根本不适用。
为了避免这种情况，保险公司得多花点心思，推出一些简单明了、透明度高的产品，让消费者一看就明白，买得安心，用得放心。
说到理赔，哎呀，这也是个让人头疼的事情。
很多时候，保险公司和被保险人之间的沟通就像是在进行一场没有终点的接力赛。
理赔申请的材料多得像山一样，申请者的耐心也像空气一样稀薄。
有时候你辛辛苦苦填了一堆材料，结果被告知缺这缺那的，简直让人想扑倒在地。
为了理赔顺利进行，保险公司得简化流程，提供清晰的指导，让人觉得这不是在“刁难”你，而是在帮助你。
此外，保险的信任度也是个大问题。
说实话，很多人对保险公司的信任就像是对“下雨天忘带伞”的期待，心里总觉得可能会被“坑”。
其实这也是因为市场上有些不良的理赔案例，让人心有余悸。
浅析商业保险在社会保险体系中的地位与作用
浅析商业保险在社会保险体系中的地位与作用商业保险在社会保险体系中的地位与作用随着社会经济的发展和人们保险意识的提高，商业保险在社会保险体系中的地位日益重要。
商业保险是一种由商业机构经营的保险形式，与强制性的社会保险相比，具有更强的市场化和灵活性的特点。
本文将探讨商业保险在社会保险体系中的地位与作用，以期更好地认识商业保险的重要性。
一、商业保险在社会保障体系中的地位1、商业保险的保障范围商业保险的保障范围广泛，除了基本的社会保险项目，还可以提供更全面的健康保险、寿险、意外险等多种保障。
这些补充保险能够满足不同人群的个性化需求，是对社会保险的有力补充。
2、商业保险的经营模式商业保险的经营模式以市场化运作为主，更加注重投保人的意愿和需求。
商业保险公司通常会根据市场需求推出多样化的保险产品，满足不同群体的保障需求。
这种灵活性和多样性是社会保险所不能替代的。
3、商业保险的财务作用商业保险在一定程度上能够分散个人和企业的风险，为投保人提供经济保障。
通过购买商业保险，个人和企业可以将部分风险转移给商业保险公司，减少因意外事件对个人和企业的财务冲击。
二、商业保险在社会保险体系中的作用1、促进社会经济稳定商业保险能够为社会经济稳定作出贡献。
一方面，商业保险能够提供全面的保障，帮助个人和企业应对各种风险，有利于维护社会稳定；另一方面，商业保险能够吸引更多的社会资本，活跃金融市场，从而促进经济发展。
2、补充社会保险的不足社会保险只能提供基本的保障，而商业保险能够补充社会保险的不足，满足更高层次的保障需求。
例如，商业保险可以提供更全面的医疗保障，弥补社会保险在医疗保障方面的不足。
3、保护消费者权益商业保险市场的发展能够促进市场竞争，从而保护消费者权益。
商业保险公司为了在市场竞争中取得优势，会不断提高服务质量，推出更符合消费者需求的保险产品。
这有利于提高消费者对保险市场的信心，进而推动保险市场的发展。
三、结论商业保险在社会保险体系中具有不可替代的地位和作用。
商业保险在完善社会保障体系建设中的补充作用
目的； 商保 经营与管理并重 ， 以追求效益最大化为
目的 。
２ ． 建立基础不同 ： 社保直接建立在以劳动关 系
为前提 的基础上 ， 只要形成劳动关系 ， 任何用人单 位就必须为其办理社保 ；商保则遵循 自 愿原则 ， 以 合同形式确立双方的权利义务关系。 ３ ． 经管体制不同： 社保属于政府的行政职能部门；
补充性功能等问题的研究 ， 阐述商保在构建社会保障体系中发挥的重要作用和意义。
【 关键词】 保险 社会保险 商业保险 补充作用 【 中图分类号】Ｆ ８ ４ ０ ． ６ 【 文献标识码】 Ａ 【 文章编号 】 １ ０ ０ ８ — ８ ８ ８ １ （ ２ ０ １ ３ ） ０ ４ — ０ ０ ６ ８ － ０ ２
属于抵御风险的活动， 所 以他们预测风险的方法和 技术 ， 对于工作人员在知识 、 技能等方面 ， 甚至专业 术语也很 近似 。
５ ． 损 失补偿 的 目的不 同性 。 二、 商保 在社 会保 障体 系建设 中 的现状 及 问题
而商保是由具备企业性质的专业化公司 的是 劳 动者 ， 范 围 由 法律规定 ， 条件受资格限制 ； 商保的对象是 自然人 ，
第２ ６ 卷
第４ 期
Ｖ０ １ ． ２ ６ Ｎｏ ． ４
・
社 会科学论坛 ・
商业保险在完善社会保障体系建设中的补充作用
董丽芳
（ 山西广播电视大学 阳泉分校 ， 山西 阳泉 Ｏ ４ ５ Ｏ Ｏ Ｏ ）
【 摘 要】本文通过对社保存在的问题与不足、 社保各项制度的现状、 当前社会保障制度面临的主要问题和商保
收 稿 日期 ： ２ ｏ １ ３ — ０ ８ — １ ２
保险如何助力实现乡村振兴目标
保险如何助力实现乡村振兴目标乡村振兴是我国解决“三农”问题的重要战略部署，旨在实现农业强、农村美、农民富的美好愿景。
在这一宏伟目标的实现过程中，保险作为一种重要的风险管理工具和社会稳定器，发挥着不可或缺的作用。
保险为农业生产提供保障，稳定农民收入。
农业生产面临着诸多风险，如自然灾害、病虫害、市场价格波动等。
这些风险往往给农民带来巨大的经济损失，影响农业生产的稳定性和可持续性。
农业保险的出现，为农民提供了一道坚实的防线。
以种植业保险为例，当遭遇干旱、洪涝、台风等自然灾害导致农作物减产甚至绝收时，保险公司会根据保险合同给予相应的赔偿，帮助农民尽快恢复生产，减少损失。
养殖业保险也是如此，为养殖户在牲畜疫病、意外死亡等情况下提供经济补偿，降低养殖风险。
通过农业保险，农民的生产积极性得到保护，农业产业得以稳定发展，为乡村振兴奠定了坚实的物质基础。
保险促进农村产业升级，推动农业现代化。
在乡村振兴的过程中，农村产业的多元化和升级是关键。
特色农业、农产品加工业、乡村旅游等新兴产业不断涌现，但这些产业在发展过程中也面临着各种风险。
保险机构可以根据这些产业的特点和需求，开发针对性的保险产品。
比如，为特色农产品提供品质保险，增强消费者对产品的信任，提升产品附加值；为农产品加工企业提供财产保险、责任保险等，保障企业的正常运营；为乡村旅游项目提供游客意外险、景区责任险等，降低经营风险，促进旅游业的健康发展。
保险的支持能够吸引更多的资金、技术和人才投入到农村产业中，推动产业升级，加快农业现代化进程。
保险完善农村社会保障体系，增进民生福祉。
农村地区的社会保障相对薄弱，农民在面临疾病、意外等风险时往往缺乏有效的保障。
商业保险可以作为社会保险的补充，为农民提供更全面的保障。
例如，重大疾病保险可以在农民患重病时提供高额的医疗费用补偿，减轻家庭经济负担；意外伤害保险可以为农民在劳作或生活中发生的意外事故提供保障；养老保险产品可以为农民的晚年生活提供一定的经济来源，提高生活质量。
中国社会保障制度的过去现在与未来
中国社会保障制度的过去现在与未来公管院——公事于梦雪03080302中国的社会保障事业发展至今可以分为五个阶段，其中三个阶段在计划经济时期。
初创阶段：1949年至1957年，建国初期，国家对社会保障给予了特殊的关注。
1950年5月19日，中央人民政府政务院颁布《救济失业工人暂行办法》，开始了创立中国社会保障制度的工作。
同期，还制定了一系列适用于国家机关和事业单位的医疗、女工保护、退休退职、伤亡抚恤等规定。
机关和企业两套社会保障体系的待遇大体相同，与当时实行的统收统支的计划经济模式相适应。
第二阶段从1958年至1965年，社会保障制度进一步补充完善，全国人大常委会、国务院通过并发布了大量社会保障的《规定》、《通则》、《办法》等法律文件，根据实施中发现的问题和总结的经验，对社会保障框架进行了细化和补充。
国家从企业按工资总额提取一定比例的劳动保险基金，机关和事业单位则由财政部门负责所需资金，形成全国统一的社会保险基金征集、管理、调整、使用的制度。
第三阶段是1966年至1976年的十年动乱，中国社会保障制度在这一时期遭受严重破坏，最突出的是1969年财政部决定国营企业停止提取劳动保险金，社会保障及其他劳保费用在营业外列支。
这一“改革”意见完全破坏了社会保障的统筹调剂作用，造成企业间负担失衡，也使积累基金调节人口老龄化负担高峰的职能完全丧失，成为当前面临的社会保障问题的根源。
随着社会主义市场经济体制的建立和不断发展、完善，中国的社会保障制度面临许多新的情况，作出了许多变革，正在逐步形成社会主义市场经济制度下的新的社会保障制度。
1978年到1994年是新制度孕育、酝酿的时期，是中国社会保障制度改革的第四阶段。
由于市场经济发展过程中的不平衡，地区差别、行业差别等不确定因素日益增加，社会对保障制度的需求也随之增长。
根据中国经济、社会的发展实际，社会保障制度应当包含社会保险、社会福利、社会救济、优待抚恤四个方面的内容。
商业保险与社会保险在养老方面结合的必要性
浅谈商业保险与社会保险在养老方面结合的必要性【摘要】老有所养一直是人们关注的现实问题，然而我国人口基数大，老龄化问题加剧，社会养老保险正面临着资金短缺，覆盖范围窄，保障水平低等严峻的考验。
因此探讨商业保险与社会保险在养老方面的结合对于缓解社会保险压力，减轻政府负担，提升我国社会总体保障水平具有一定的理论和现实意义。
【关键词】养老保险，商业保险，结合一.我国现行的社会养老保险面临的问题1.日益严重的老龄化带来的新挑战根据已公布的中国老龄化发展趋势预测研究报告不难看出我国人口年龄结构已经进入快速老龄化阶段，2010-2020十年间平均每年将新增596万老年人口，年均增速达到3.28%，预计到2020年老龄人口总数将达到4.37亿。
离退休人口的增加速度高于在岗职工的增加速度，领取退休金人口的增加速度超过缴纳养老金人口的增加速度。
老龄化的日益加剧势必会造成养老金支付出现缺口，中央财政便会面临着资金压力。
2.城市化发展导致农民失地对养老问题提出新要求我国城乡二元结构突出，地区发展极不平衡，农村人口占比明显高于城市人口，因而老龄化问题也呈现出地区发展不平衡的特征，超过60%的老龄人口分布在广大农村地区。
农村地区人口没有稳定的工作，收入非常微薄且不稳定，大部分农民没有退休金，养老主要依靠的是土地。
近年来城市化发展迅猛，大量农村土地被征用，一大批农民因而失去了土地。
虽然土地被征用，但是农民真正得到的补偿微乎其微，导致农民的利益严重受损。
农民失去唯一可以依靠的土地而得不到补偿，养老更是遥不可及。
从理论上说农民失去土地不再是农民，应该纳入到社会保障范畴，但是由于我国目前城乡二元结构特征，社会保障体系尚不健全，短期内这些失地农民是不会被纳入到保障范畴。
因此这些失地农民的养老保险必须得到妥善解决。
3.我国目前基本养老保险制度设计存在先天缺陷我国现行的基本养老保险制度是“社会统筹与个人账户相结合”，也就是指养老保险计划分为两部分，一是社会统筹部分，二是个人账户部分。
保险功能和定位简答题
保险功能和定位简答题【原创版】目录一、保险的定义与功能1.保险的定义2.保险的功能二、保险的定位1.保险在金融体系中的定位2.保险在社会保障体系中的定位正文一、保险的定义与功能1.保险的定义保险，是指在合同约定的可能发生的事故或者风险中，一方（保险人）承担赔偿责任，另一方（被保险人）支付保险费的一种合同。
保险合同是保险关系的法律表现形式，是保险双方约定权利和义务的依据。
2.保险的功能保险具有以下四个基本功能：（1）风险转移：保险可以将个体面临的风险转移给保险公司，降低了个体承担风险的压力。
（2）风险分散：保险将众多被保险人的风险集中起来，实现了风险的社会化分散。
（3）经济补偿：当被保险人发生保险合同约定的损失时，保险公司按照约定承担赔偿责任，提供经济补偿。
（4）资金融通：保险公司将保险费进行投资运营，为社会提供资金融通服务。
二、保险的定位1.保险在金融体系中的定位保险是金融体系的重要组成部分，与银行、证券、信托等金融机构共同构成了金融市场。
保险业在金融体系中的主要定位是风险管理与保障，通过提供保险产品和服务，为社会经济发展提供稳定的风险保障。
2.保险在社会保障体系中的定位保险在社会保障体系中具有重要作用，主要体现在以下几个方面：（1）补充社会保障：商业保险作为社会保障体系的补充，为公众提供更全面的保障。
（2）社会风险管理：保险作为一种风险管理工具，有助于减轻政府和社会在应对重大风险时的压力。
（3）促进社会和谐：保险有助于维护社会稳定，降低因灾害事故引发的社会矛盾。
总之，保险作为一种风险管理工具，既在金融体系中发挥着重要作用，也在社会保障体系中占据着重要地位。
社会保障概论-第三讲-社会保险
第三讲社会保险第一节概述一、保险及其发展历程(一)保险的基本含义由多数成员在合理分摊的基础上建立专门基金，用于补偿参加成员因自然灾害或意外事故造成的经济损失，或对成员的死亡、伤残给予一定的补偿。
保险的一般原则是：“分散危险负担，互偿灾害损失”。
（二）发展历程履险人集资合办、体现自保互助原则的合作保险产生。
承办主体：民间组织以盈利为目的的商业保险产生。
最初承办主体：银行和放债人社会保险产生。
承办主体：政府从1883年算起，晚于商业人身保险300年➢合作保险为社会保险提供了组织方面的经验，奠定了组织基础➢商业保险为社会保险提供了技术方面的经验，奠定了技术基础二、社会保险、商业保险及其区别(一)社会保险的含义是国家通过立法建立基金,对劳动者因年老、患病、工伤、失业、生育等风险而导致的收入中断或减少予以补偿和帮助,以确保其基本生活的社会保障制度。
➢是一种社会保障制度➢保障目的:保证劳动者的基本生活 (最终目的是社会安定)➢保障对象:法定范围内的劳动者➢保障条件:非自愿原因造成暂时或永久丧失劳动能力或失去工作机会➢保障手段(实现途径):立法•实际上是收入保险•是社会保障体系的核心部分(二)商业保险的含义是以盈利为目的的,由具有法人资格、进行独立核算的经济组织承办,并由被保险人（或称投保人）自愿参加的保险。
一般包括三大类保险：财产保险、人身保险、再保险。
(三)社会保险与商业保险的区别属性不同。
非营利性；营利性保险的对象和作用不同。
法定范围内劳动者,保障其特殊情况时的基本生活;自然人,一定的经济补偿权利与义务的关系不同。
建在劳动关系上,不存在商业买卖关系;建在商业契约关系上,一种现金的有收有偿、对等互利关系待遇水平不同。
与社会生产力发展水平及各方面承受能力相适应;只考虑被保险人缴费额的多少管理体制不同。
政府主管部门及所属社会保险事业机构为主体管理;自主经营的各级保险公司自行经营立法范畴不同。
属劳动立法的范畴；属经济立法范畴三、中国现行社会保险险种及建制原则2010年10月28日第十一届全国人大常委员会第17次会议通过中华人民共和国社会保险法。
中国人寿保险需求问题分析
中国人寿保险需求问题分析摘要：本文结合我国经济发展实际情况，立足于人寿保险发展现状，分析了我国人寿保险发展中存在的问题，进而提出影响人寿保险发展的因素。
其基本结论是:我国经济的快速增长,正成为影响我国人寿保险消费的重要且显著的因素,正在增加的老年赡养率,也将使我国寿险业受益。
我国社会保险将逐渐以商业人寿保险作为重要补充,两类性质的保险将同时得到发展。
我国人口较低的教育水平,可能会阻碍寿险的发展。
预期通货膨胀显示了对寿险的负面的但不十分显著的影响。
关键词：人寿保险保险需求影响因素一引言随着我国社会经济环境的变化，我国人寿保险业从二十世纪八十年代初恢复以来，发生了翻天覆地的变化，绝对规模和相对发展速度都取得飞快地进步，2009年我国人寿保险原保费收入为81441829.89万元，而2010年1—4月我国人寿保险原保费收入已经达到了42694603.00万元。
此外，在2009年全年人寿保费收入占原保费总收入的66.95%，但2010年前四个月这一数据已上升为70.43%。
可以预见，在未来我国人寿保险业将带动保险业的整体发展。
而我国作为第一人口大国，并且是一个发展中国家，人寿保险业发展潜力是非常巨大的。
因此，研究我国人寿保险业的发展环境和影响因素，有利于促进保险业的快速健康发展。
但是，以2009年为例，我国GDP总量达335353亿元，而从人寿保险的发展状况来看，人寿保费收入为7457.4亿元，仅占GDP的2.22%。
可见，我国人寿保险保障水平与经济发展相比仍然比较落后，因此，找到影响我国人寿保险发展的因素是十分重要的。
二人寿保险的概念1 人寿保险的定义人寿保险是以被保险人的生命作为保险标的，已被保险的人生存或死亡作为保险事故，并在保险期间内发生保险事故时，依照保险合同给付一定保险金额的一种人身保险形式。
2 人寿保险的功能积聚保险基金、组织经济补偿是保险的基本职能，由此而派生出保险的防灾、防损、融资等职能。
简析商业保险和社会医疗保险的结合
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简析商业保险和社会医疗保险的结合
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乌鲁木齐
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【 摘 要 】当前，为适应社会主义市场经济体制的客观要 求，中共 中央制定深化 医疗卫生体 制改革 的方案 ，提 出 “ 加快建 立和 完善 以基本 医疗保障 为主体 ，其他 多种 形式补充医疗保 险和 商业健康保险为补充 ，覆盖城 乡居 民的多层次 医疗保障体 系” 。但 由于我 国尚属社会主义初级阶段 ，生产 力 发展 水平有 限，还不能像发 达的福 利国家那样 实行全面 医疗保障。本文就如何减轻参保职工 医疗费用的个人 负担 ，社会 医疗保 险与商业医疗保 险结
鉴于 当前我国基本 医疗保险政策 ， 商业保险公司应探讨以下三种情
况的医疗费用补偿的办法：
我 国的基本 医疗制度的建立和实施 ，不仅 为市场经济体制下 的广大
企事业单位摆脱了沉重的医疗费开支 的负担 ， 创造 了轻装上阵、一心抓 生产 的机遇 ，而且 给因资金周转困难长期无法报销 医疗费的企事业单位 的广大城镇职工带来 了好处 。所以说 ，我 国现行 的基本医疗保险制度对 于保障职工身体健康 、促进经济发展和维护社会稳定发挥了重要作用。
３ ．基本医疗保险支付范围外 ， 个人完全负担 的费用。
上述三种个人负担情况商业保险公司完全可 以通过精心测算规避风 险 ，前两种 由于在基本医疗保险管理中和结算办法上已对 费用 的增长进 行 了控制 ， 所 以其增长的趋 势比较平稳 ， 且具有可预测性。商业与社会 医疗保险结合，可 以逐步实现，一是首先保障减少参保人基本 医疗保险 支付范围内个人负担部分的费用 ；二是根据参保人 的经济收入情况开展 保障参保 ＾ 、 基本医疗保险支付范 围外医疗费用的险种 。
浅谈保险业发展的经济效应和社会效应
浅谈保险业发展的经济效应和社会效应摘要：在当今社会中，无论是经济的稳定协调发展，还是社会结构的变革与适应，都离不开保险业的作用。
随着市场的扩大和人们思想观念的转变，保险业发展的经济效应、社会稳定及协调发展效应愈加明显。
在构建社会主义和谐社会的过程中保险业大有作为。
第一，发挥经济助推器的作用，通过风险管理和损失补偿，为人们的创新与发展提供有利支持，可以不断增强全社会的创造活力。
第二，发挥社会稳定器的作用，通过养老和健康保障，保险可以解决人们生活的后顾之忧，促进社会的协调稳定。
一、保险业发展的经济效应（一）经济补偿效应保险是分摊意外损失的一种财务安排，通过向所有被保险人收取保险费来补偿少数被保险人遭受的意外损失。
因此，少数不幸的被保险人的损失由包括受损者在内的所有被保险人分担。
作为一种集合和分散风险的机制，随着业务范围的拓展和保险经营技术的提高，经济补偿效应将逐步得到充分发挥。
（二）资金融通效应金融是现代经济的核心，保险业是金融业的三大支柱之一。
许多商业保险公司作为契约型储蓄机构筹集大量资金，这些资金具有来源稳定、期限长、规模大的特点，内在的投资需求使保险公司不仅为经济发展提供了大量建设资金，而且成为资本市场的重要机构投资者，保险具有资金融通效应。
保险费是预付的，保险赔偿或给付责任要在整个保险期内履行，还有损失发生与给付之间存在间隔、历年赔付率波动、巨灾发生的可能性等因素，因此保险公司要提留各种准备金。
运用暂时闲置的大量准备金保证保险资金的运动是必要的，投资可以进一步增加收益和增强给付能力。
投资收入既是金融市场资金的重要来源，也是保险公司收入和利润的重要来源。
保险业通过收取保险费，集聚社会闲散资金，建立保险基金，再通过银行存款、购买国债等形式进行资金运用，为基础设施、国家重点工程项目等建设融通了资金，为经济建设提供了资金支持，支援了经济建设，有力地促进了国民经济的发展，保障了改革顺利进行。
保险资金通过投资国债、证券投资基金和同业拆借等在资本市场、货币市场中发挥着越来越重要的作用，保险的资金融通效应将逐步得到发挥。
谈商业保险参与多层次社会保障体系
谈商业保险参与多层次社会保障体系一、概述二、商业保险在多层次社会保障体系中的作用三、商业保险的优势及制约因素四、商业保险参与多层次社会保障体系的建议五、案例分析六、结语概述多层次社会保障体系被认为是中国社会保障制度的重要组成部分，但近年来受经济下行压力影响，社会保障基金收支逆差扩大，造成社会保障制度难以可持续发展。
因此，商业保险作为一种补充社会保障的机制，逐渐受到广泛关注。
本文旨在探讨商业保险参与多层次社会保障体系的现状、作用及制约，提出相应建议，并结合案例进行深入分析。
商业保险在多层次社会保障体系中的作用商业保险能够对一些社会保障制度无法覆盖的风险进行有效应对，比如重大疾病、意外伤害等个人风险。
同时，商业保险还能够促进居民的储蓄率和消费能力，为社会经济的发展创造条件。
在多层次社会保障体系中，商业保险可以与社会保障制度相互补充，缓解社会保障基金负担，提高居民保障水平。
商业保险的优势及制约因素商业保险相较于社会保障制度具有更高的灵活性和差异化，能够提供更为个性化的保障服务，满足不同人群的需求。
同时，商业保险可以在资金运作方面实现市场化运作，降低成本，提高效率。
然而，商业保险也存在一定的局限性，如商业保险信息不对称、市场准入门槛高、缺乏引导政策等。
商业保险参与多层次社会保障体系的建议商业保险的参与需要制定相应的引导政策，通过提供优惠税收、降低准入门槛等方式来鼓励商业保险机构参与社会保障事业。
同时，还需要完善商业保险监管机制和法律法规，保障参与机构的合法权益，加强对商业保险的监管，防止金融风险的发生。
案例分析1、安邦保险安邦保险曾通过高息理财产品进行融资，并向房地产项目等进行投资，最终导致公司资金链断裂。
这个案例表明商业保险机构存在着上述提及到的风险。
2、平安医疗保险平安医疗保险为商业保险参与多层次社会保障体系的成功案例之一，平安医疗保险能为居民提供多样化的保障服务，使更多人受益。
3、中国人寿保险中国人寿保险通过平衡存量和增量业务，逐渐提高集团业绩。
论商业人寿保险在养老保障体系中的角度转换
论商业人寿保险在养老保障体系中的角度转换
傅秉权
【期刊名称】《发展导刊》
【年(卷),期】1999(000)005
【总页数】1页(P37)
【作者】傅秉权
【作者单位】七台河市人寿保险公司
【正文语种】中文
【中图分类】F842
【相关文献】
1.发展商业人寿保险是健全社会保障体系的重要途径 [J], 于学泽
2.议商业人寿保险在农民养老保险中的补充作用 [J], 苗春竹;唐玉斌
3.科学认识商业养老保险在多层次养老保障体系中的功能 [J], 郑秉文;
4.发展商业性人寿保险为完善社会保障体系提供配套服务 [J], 都加强
5.大力发展商业性人寿保险为完善社会保障体系提供配套服务 [J], 张蕴明
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商业性人寿保险对社会保险的补充作用
【摘要】我国正在进行着以建立社会主义市场经济体制为目标的改革，改革的一个重要方面是建立和完善社会保障体系。
有观点认为，一个适应市场经济体制的、实事求是、并且行之有效的社会保障体系，应该由政府的社会保险和非政府的商业保险两大部分构成，二者在社会保障体系中各有其长，互补其短，相辅相成，相得益彰。
【关键词】社会保险；商业保险；补充作用
社会保险是国家为了使社会成员在年老、患病、伤残、死亡或失业时，能够从社会或政府那里获得最基本的经济援助，确保社会的基本稳定，而通过立法所建立起来的一种社会保险制度。
商业保险是指投保人根据合同约定向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
其中前者指的是财产保险，后者指的是人寿保险。
通常认为，与社会保障体系有直接关系的是指商业保险中的人寿保险。
笔者以为，就整个社会保障体系来说，社会保险与商业保险的关系可以简要地表述为，社会保险是社会保障的基础或基石，商业保险，确切地讲商业性的人寿保险是对社会保险的补充。
商业性人寿保险对社会保险的补充作用主要表现在以下五个方面：
（1）使“公平原则”与“效益原则”在社会保障体系中达到辩证的统一。
目前，我国的社会保险主要体现了“公平原则”，它是通过具有国家强制力的政府行为对社会收入的一种再分配。
这种再分配有利于低收入者，以致会出现多交费少受益，或者少交费多受益，甚至不交费亦受益的情况，具有明显的社会扶助性质。
而商业保险则较多的体现“效益原则”，它通过地位平等的保险当事人双方的合同行为，承认差别，效益优先，谁投保谁受益，投保多的多受益，不投保则不受益，权利和义务具有明显的对应性。
社会保险保障着社会成员的基本需要，以“公平原则”为旗帜，维护着社会的基本稳定。
而商业保险则有利于激励个人奋斗和培养个人的责任感，促进社会每一个成员的自保意识，鼓励个人在其有劳动能力的时候，通过自我积累来解决自己及其家人在将来无劳动能力时的生活及意外风险等其他困难。
“公平原则”协调着社会的整体利益，而“效益原则”更能够激发社会个体。
这两项原则对于社会保障来讲，是缺一不可的。
而以“效益原则”为主的商业性人寿保险，对以“公平原则”为主的社会保险的补充作用，便使得这两项原则在社会保障体系中达到了辩证的统一。
体现效益原则和个人责任的商业性人寿保险的发展，会在一定程度上推动我国人们个人意识的进一步增强，使人性能得到较完整的实现，从而促进社会文明的整体进步。
（2）商业性人寿保险在社会保险的基础上发展，有利于调动社会各成员的力量，分摊责任，分散风险。
我国是一个有13亿人口的大国，并且生产力的发展水平相对较低，各地区的发展也不平衡，是一个低收入的国家。
另外，由于20世纪50年代到70年代，人口增长较快，有关专家预测，我国人口将于2010年前后达到老年型标准，并且老龄化的指数在2050年以前将始终呈持续上升的状态。
，建立老年社会保障体
系的重要性和紧迫性，已经较为明显的表现出来。
并且，由于我国政府从本世纪70年代开始推行计划生育政策，使生育率和家庭人口都不断降低，这样，传统的家庭养老功能受到较为严重的削弱，同时独生子女在我国家庭中举足轻重的地位，造成了对独生子女的较高的保障需求。
社会保险是通过国家立法产生的，它具有强制性。
社会保险的保险费是依据法律的规定，由国家、企业和个人三方面分担，或全部由政府负担。
因此它受到国家和企业财力状况的限制，也对国家财政和企业发展造成压力。
而商业性人寿保险只是一个对保险商品的等价交换行为，它是由投保人和保险人通过自愿订立保险合同而发生的权利和义务关系，保险费是由投保人承担的，而保险人作为一个企业实行自主经营，自负盈亏，不需要国家财政来兜底。
这样有利于调动社会各成员的力量来分摊社会保障的责任，分散社会风险。
（3）建立多层次、立体的社会保障体系，要求社会保险与商业性人寿保险并存发展。
社会保险就其性质来讲，它以最基本需要为标准，并且受制于国民经济发展的水平和国家财力状况。
所以根据《中华人民共和国劳动法》第71条的规定，我国的社会保险水平只能是低水平的。
而西方一些福利国家由于社会保险水平过高，现已成为沉重的负担，甚至成为经济发展的障碍。
吸取西方福利国家的教训，社会保险从实际出发，制定较低的保障标准，从而能够主动地避免将来出现我国国家财力不堪社会保障重负的情况。
但是，随着经济的发展和人们收入的提高，社会各成员对于社会保障的水平和要求则正在不断的增加。
商业性人寿保险的发展会为人们提供一个保险商品较为丰富的保险市场。
投保人可以根据自己的实际需要和支付能力与保险公司协商确定保险事宜，并且可以满足人们对保险的某些特殊的需要。
投保人要求保险人提供的保障水平越高，他们所缴纳的保险费也是相应提高的。
这样一种对等的权利和义务关系，与由行政权利机构管理的社会保险这样一种行政法律关系并存，共同发展，既能满足社会安定与稳定的要求，又能满足社会成员对于保障水平的不同需要，从而有利于建立多层次的和立体的社会保障体系。
（4）发展商业性人寿保险有利于增强社会保障体系的深度。
社会保险的承办单位是各级政府设立的专门机构，如前所述，社会保险体现的是行政法律关系，它以国家财政作为社会保险的最后责任的保证，它不是一种商业行为，因此不存在竞争，也不允许盈利。
而商业保险是保险市场主体在保险市场竞争中求得生存和发展。
它为投保人和被保险人提供较好的保障水平，从而增强了社会保障体系的深度；同时，商业性保险公司通过经营获取利润，独立发展，一般不对国家财政造成负担。
另外，商业性的人寿保险资金积累，并且保险商品在交换过程中其价值和使用价值的实现具有滞后性的特征，这使得巨额保险资金在未给付之前处于相对闲置状态。
为了实现保值和增值，保险资金必然进入资本市场，从而增加建设基金，促进经济建设。
因此，商业保险的发展不仅可以引导社会消费资金的合理分流，增加货币回笼，缓解通胀压力，而且有利于积累建设基金，从而从整体上促进国家经济的发展。
国家经济的整体发展会增强国家的财力，因而也就会提高社会保险的水平，进一步增强社会保障体系的能力，也就是说商业性人寿保险对社会保险深度的补充作用会促进整个社会保障体系的良性循环。
（5）商业性人寿保险在扩大社会保障范围即保障的广泛性方面的补充作用。
一般认为，社会保险对于社会的全体成员来讲具有普遍性，但是在实施过程
中，每一项计划都会受到政治、经济、文化、历史的制约，从而形成特定的受保范围。
例如，在城市推行的社会保险的主要对象是企业的职工，但在实施过程中，很难包括所有的城镇劳动者。
在我国随着改革的深入，个体户和私营企业大量涌现，在这样一些经济成份中工作的成员，他们依法能够享受社会保险，而其要实现受保障的权利，仍有一定的难度。
而商业性的人寿保险比较容易为他们提供保险，他们是商业性人寿保险团体的重要消费者。
我国的农村，虽然农民整体富裕程度不够高，但对社会保障的客观需求是存在的。
因此，商业保险也会促进社会保障体系在农村的建立和发展。