个人理财方案经典案例
现实生活理财活动案例
现实生活理财活动案例
作为当代人，理财已经成为我们生活中必不可少的一部分。
而如何进行理财活动，让我们的钱生钱，实现财务自由，成为了许多人的追求。
以下是一些现实生活中的理财活动案例，供大家参考：
1. 投资股票
投资股票是一种常见的理财方式。
一位叫做张先生的股民，通过研究股票市场，购买了一批优质股票，最终获得了不错的收益。
他的理财经验是：不要盲目追涨杀跌，要有自己的投资策略和风险控制意识。
2. 拥有房产
拥有房产也是一种理财方式。
一位叫做李女士的房产投资者，在城市核心地带购买了一套不错的房产，通过出租，她每个月都能得到不错的租金收入。
她的理财经验是：不要盲目跟风，要根据自己的实际情况选择适合自己的投资方式。
3. 定期存款
定期存款也是一种理财方式。
一位叫做王先生的人，将自己的闲置资金存入银行，每年可以得到不错的利息收入。
他的理财经验是：要根据自己的实际情况选择不同的存款期限和不同的存款方式，以达到最佳的收益效果。
以上，是三种在现实生活中常见的理财活动案例。
当然，不同的人有不同的理财需求和投资目标，选择适合自己的理财方式是最
重要的。
个人理财10理财规划综合案例
负债比率=负债总额/总资产,也是反映客户综合偿债能力的指标,客户该比率过低,反映了与清偿比率相同的问题.
即付比率=流动资产/负债总额,反映客户可随时变现资产偿还债务能力,客户指标远高于参考值, 客户随时变现资产偿还债务的能力很强，但过高的数值显示该客户过于注重流动资产，财务结构需进一步改善.
负债收入比率=负债/税后收入,反映客户支出能力强弱,客户指标略高于参考值,说明客户偿债能力可基本得到保证,债务风险不大.
制定长期投资计划 蔡先生家庭理财目标较多，需要根据家庭经济现状，制定一个长期的投资计划，通过合理投资使现有资金尽可能地保值增值。 子女教育规划：如果不考虑物价上涨和教育费用增长等因素，小孩从3岁上幼儿园至高中毕业，按照最普通的教育水平来计算，保守估计至少需要8万元的学费，且不包括日常的生活开销。每年3000元的教育基金，按照年收益5％来计算，投资16年，到时本金加收益合计7万左右，尚有一定的资金缺口。如果每年的教育费用增长5％，物价上涨5％，那么小孩高中毕业时一共要花费25万左右，资金缺口将更大。建议增加子女教育资金的储备，每年增加投资8000元作为子女教育资金。
蔡先生家庭近几年理财目标如下：从07年开始每年预算5000-8000元的旅游费用；3年内换一辆15万元以内的车。除此之外，蔡先生还希望通过长期投资，能在50岁左右积累足够的养老金，提前退休。
案例二：421家庭该如何理财
家庭保障方面，蔡先生及妻子仅有的单位购买的基本保险，只能满足基本的养老和医疗保障要求。而且，双方父母退休金较少，随着年龄越高，医疗健康费用将会随之增加，也需要为此提前做好准备。小孩2岁，年龄尚小，保障应当从意外、医疗等方面加以考虑，目前仅有5万的意外险，只能部分满足日常的保障需要。
准备家庭应急资金 家庭备用金为月度开支的3倍属于合理范畴，建议蔡先生准备20000元左右的备用资金以备不时之需。而目前蔡先生家庭活期储蓄仅有10000元，还有10000元的现金缺口，由于没有其他的流动资金可以利用，可以在日后每月收支节余中进行提取。此外，10000元的活期储蓄，建议以货币市场基金的形式留存，货币市场基金免手续费，收益免税，流动性强，这部分现金可以尽可能在保证流动性的前提下获得更多的收益。
个人理财规划案例
个人理财规划案例下文是关于个人理财规划案例相关内容，希望对你有一定的帮助：个人理财规划案例(一)个人理财规划案例4一．基本情况：王明，29岁，已婚尚无子女，爱人，年龄：28岁，二人生活在深圳，目前二人事业都处在上升阶段，。
工资收入：丈夫月工资8000元，年终奖20000元；妻子月工资4500元，每年发14个月工资，月其他收入500元。
个人保险：二人均是五险一金，无商业保险。
二．理财目标：生子：准备2014年生子，所需费用2万元购房：五年内购房所需首付款50万元三．理财分析资产负债表月收支平衡表年收支平衡表理财规划分析1.收支平衡收支现状：月，年结余比例合理，租房支出稍高。
理财建议：目前王明夫妇除住房支出偏高外，其他结余比例合理，建议他们进一步优化目前的收支结构，可以从两方面入手：一方面增加他们的月工资收入和妻子的兼职收入以及投资收益；另一方面，对家庭的日常支出养成记账和作预算的好习惯，控制生活中的不必要支出。
2．财务保障保障现状：王明夫妇目前均有五险一金，社保齐全，除此之外，无任何其他商业保险。
理财建议：社保和商业保险相互补充的关系，社保是基础，商业保险补充了社保的不足，使得人身的保障更为完善。
建议他们配置保障性较高的商业保险，比如消费型人身意外险，重疾险或者寿险等。
通常在社保齐全的情况下，商业保险配置的范围应该在收入的5%-10%之间，因此王明夫妇的商业保险配置在9325-18650元之间。
【个人理财规划案例】3．资产增值资产现状：经测算，他们的风险承受能力居中，属于稳健型。
目前他的家庭金融资产配置偏保守，需要优化配置未来的结余资金。
提示：金融资产的配置，需要综合考虑资金的实际用途及流动性，因此资产配置可分为紧急备用金，短期投资与中长期投资。
1）紧急备用金紧急备用金是用来应对生活中的突发状况（结婚礼金，礼物等），这部分资金一般为3-6个月日常支出，王明夫妇每月支出为8400元，那么他们的紧急备用金应该在25200-50400元，这部分资金可以以活期存款，货币基金或者1年内定期存款留存。
个人成长资产配置麟龙理财案例（共5篇）
个人成长资产配置麟龙理财案例（共5篇）第一篇：个人成长资产配置麟龙理财案例个人成长资产配置麟龙理财案例如今家庭在生长过程中，都会面临着必定的家庭生长压力，即便于个人来说，家庭日子质量也会跟着家庭的生长遭到必定的影响，特别是以家庭的财物堆集来说，家庭财物的保值增值有必定的影响，为了非常好的保证家庭的日子质量，家庭财物的堆集，保证家庭的生长压力的应对，家庭能够思考经过麟龙的协助挑选合适的投财物品进行出资，保证家庭的生长。
姜小姐当前独身，家庭收入比较安稳，每个月的收入为6000元，当前的家庭压力较小，如今家庭有银行存款10万元，家庭能够保证必定的资金堆集。
尽管如此，可是跟着家庭的生长，家庭需要的处理，姜小姐为了非常好的保证未来的日子质量，期望经过麟龙的协助挑选合适的投财物品进行出资，保证家庭的生长。
姜小姐的家庭当前的日子压力较小，家庭能够保证必定的资金结余，家庭能够保证必定的日子质量，为了非常好的保证家庭的生长，家庭不仅需要对财物进行合理的装备出资，一起还对家庭的生长保证进行计划，有用的保证家庭的抗危险才能，保证家庭的生长。
为了保证家庭的生长，家庭大概尽可能的完善自身的保证，保证家庭的生长抗危险才能，对此，家庭大概思考经过处理必定的商业保险进行家庭保证的装备，家庭能够思考经过处理医疗以及意外方面的保证进行装备，保证家庭的生长。
对于家庭平常日子中的安稳，家庭大概预备必定的流动资金，经过钱银基金以及银行活期的方法进行出资，保证资金具有较高的出资安全性以及流动性，一起保证资金的保值增值，保证资金在通货膨胀影响下取得较为安稳的出资收益。
而对于家庭的出资，姜小姐能够思考出资一些银行发行的固定收益理财商品，债券型基金和保本基金。
在财物装备份额方面，姜小姐能够思考用10%摆布的资金份额寄存现金及钱银类商品，70%-80%的资金份额出资固定收益类商品，10%-20%份额的资金出资危险类商品。
在财物装备顺序方面，大概优先组织流动性好的现金及钱银类商品，满意平常支出应急储备金，然后再组织装备固定收益类商品，财物保值，最终思考出资权益类，财物增值。
高收入个人的成功理财案例
高收入个人的成功理财案例在现代社会，很多人都希望能够实现财务自由和长期的财富增长。
而高收入个人由于收入相对较高，能够更好地利用金融工具和投资策略来实现财务目标。
下面将列举十个高收入个人的成功理财案例，以启发更多人实现财务自由。
1. 稳健投资：高收入个人王先生注重风险控制和保守投资。
他将资金分散投资于股票、债券和房地产等多个领域，以避免单一投资风险，并获得稳定回报。
2. 专业理财顾问：李女士是一位忙碌的高收入职业女性，她雇佣了一位专业理财顾问来帮助她管理资产和制定投资计划，以确保她的财务状况良好。
3. 资产配置：张先生通过资产配置的方法，将资金投资于不同的资产类别，如股票、债券、房地产和黄金等，以实现风险分散和长期收益的最大化。
4. 学习投资知识：刘女士作为一名高收入职业人士，她花费时间学习投资知识，提高自己的投资能力，并通过自己的投资经验获得了可观的收益。
5. 积极债务管理：高收入个人王先生不仅注重投资，还注重债务管理。
他努力偿还高利息贷款，并避免过度借贷，以减少财务压力。
6. 保险规划：高收入个人李先生购买了全面的保险，包括人寿保险、医疗保险和财产保险，以保护自己和家人的财务安全。
7. 养成储蓄习惯：王女士每月都会将一部分收入存入储蓄账户，并定期进行投资，以实现长期的资产增值。
8. 寻找增值机会：高收入个人刘先生善于发现投资机会，他投资于初创企业和创新项目，以获得更高的回报。
9. 职业发展规划：高收入个人李女士注重职业发展规划，通过进修学习和提升技能，增加自己的收入和职业竞争力。
10. 慈善捐赠：成功的高收入个人张先生将一部分财富用于慈善捐赠，回报社会，并获得内心的满足感。
这些成功理财案例向我们展示了高收入个人如何通过有效的理财策略实现财务目标。
无论是稳健投资、资产配置还是债务管理，都需要持续的学习和适应市场变化。
通过学习这些案例，我们可以从中获得启发，制定适合自己的理财计划，实现财务自由和长期的财富增长。
个人理财案例及解答
个⼈理财案例及解答个⼈理财案例及解答⼀、消费⽀出规划案例谢先⽣今年27岁，在⼀家汽车销售公司⼯作，每⽉税后收⼊为9500元。
他的妻⼦林⼥⼠今年也是27岁，⽬前在某健美俱乐部担任教练，每⽉税后收⼊为6000元。
过去3年他们⼀直租房居住，每⽉房租为2200元。
除了房租，他们每⽉的⽇常⽀出均压缩在2000元左右，经过⼏年的积累，他们攒了30万元购房准备⾦，打算在近期购买⼀套总价56万元的两居室住房。
他们的计划贷款40万元，年利率6%，20年付清，但不知如何安排还款⽅式为好。
请结合上述情况对两种主要还款⽅式进⾏详细⽐较，并为谢先⽣选定还款⽅式。
（⼀）客户财务分析1、收⼊⽀出分析谢先⽣家庭⽉收⼊15500元，⽀出2000元，⽉结余13500元，年结余162000元。
2、等额本息、等额本⾦两种还款⽅式的⽐较（⼆）理财建议结合谢先⽣家庭年龄结构较年轻，收⼊颇丰，结余较⾼；但职业不稳定的情况。
建议采⽤等额本⾦还款⽅式。
⼆、⼦⼥教育规划案例张先⽣和张太太有⼀个10岁的孩⼦，预计17岁上⼤学，21岁送孩⼦到澳⼤利亚去留学两年，⽬前去澳⼤利亚留学两年的费⽤为6万澳元，预计学费每年上涨5%。
张先⽣家庭作为⼀个中等收⼊家庭，孩⼦上⼤学的费⽤肯定没有问题，但是，对于店铺的⾼额开⽀，在张先⽣夫妇看来并不是很容易的事情，需要提前规划。
请为张先⽣夫妇设计⼀个⼦⼥教育规划⽅案。
（参考汇率：1澳元=6.15元⼈民币）（⼀）教育费⽤需求分析1、教育费⽤估算假定：澳⼤利亚留学两年的费⽤为6万澳元，学费每年上涨5%，汇率：1澳元=6.15元⼈民币。
按后付年⾦模式计算，11年后留学费⽤总额为：N=11，I/Y=5，PV= -60000计算得出FV=102620.36×6.15=631115元⼈民币。
2、计算每年应准备⾦额。
假定：投资的平均实际报酬率为6%，按后付年⾦模式计算，每年储备⾦额：FV=631115，N=11，I/Y=6，计算得出PMT= -42154元。
个人理财经典案例
个人理财经典案例
个人理财经典案例：小王的储蓄计划
小王是一个刚刚步入职场的年轻人，他希望通过理财规划自己的未来。
他设定了以下几个理财目标：
1. 五年内购买一辆价值20万元的车；
2. 十年内积累足够的资金用于结婚和购房；
3. 为自己和父母购买健康保险。
为了实现这些目标，小王制定了以下理财计划：
1. 储蓄计划：小王每月工资为8000元，每月生活开销控制在3000元左右，剩余5000元用于储蓄。
其中，3000元存入银行定期存款，以获取相对较
高的利息；剩余2000元投资于股票或基金，以获取更高的收益。
2. 投资计划：小王将每月投资的2000元分散投资于股票和基金，根据市场情况灵活调整。
同时，每年还将从定期存款中提取部分资金用于投资，以实现资产的增值。
3. 保险计划：小王为自己和父母购买了健康保险，以应对可能的医疗费用支出。
经过五年的努力，小王成功购买了一辆价值20万元的车；在第十年时，他积累了一定的资金用于结婚和购房。
同时，通过投资和保险的规划，他的资产得到了合理的配置和保障。
总结：小王的理财计划非常清晰和具体，他通过储蓄、投资和保险三个方面的规划，实现了自己的理财目标。
这个案例告诉我们，理财需要有一个明确的目标和计划，要根据自己的实际情况进行合理的资产配置。
同时，理财也需要耐心和恒心，需要长期坚持和不断调整。
案例理财规划
案例1: 张钧案例背景家住哈尔滨市的张钧先生现年40 岁, 爱人杨凤38 岁, 两人早婚, 已有一位17岁的女儿与7 岁的儿子。
张钧为贸易个体户, 往来于北京与哈尔滨之间, 目前每月税前收入在1 万元左右。
杨凤为国营事业员工, 税前月薪4000 元, 年终奖金一个月。
目前个人养老金账户每月提拨率为个人5%, 单位10%, 余额3 万元。
个人住房公积金账户每月提拨率为个人5%, 单位5%, 余额 2 万元。
目前家庭月经常性支出每月6000 元, 年支出学费8000 元, 旅游15000 元。
家庭资产除了老家价值30 万元(无贷款)的住宅以外, 在北京以自备款20 万元, 贷款50万元此外投资一住宅出租, 月租金4500 元。
此外有存款10 万元。
目前两人都无保险。
每月还房贷3820元。
理财目的:1.一年后换购哈尔滨市区价.5.万元的新社区住宅, 贷款愈少愈好.2.一年后希望女儿到北京念大.3.1.年后希望培养儿子出国留.4.依规定杨凤需.5.岁从单位退休，张钧则可自行决定退休年龄，但希望与爱人同时退休，退休后除了每月希望有现.500.元可以用以外，每年旅游支出1000.元.假设: 通货膨胀率3%, 房价成长率4%, 学费成长率5%, 存款平均利率2%, 住房公积金贷款利率5%, 一般房屋贷款利率6%。
住房公积金与个人养老金平均报酬率3%。
收入成长率张钧为5%, 杨凤为3%。
问题:1.请编制张钧的资产负债表与收支损益表.2.请依照目前的税法规定与上述假设, 算出张家每月可支配收入.3.请为张钧一家人规划合适的保障, 并估计保费加计在月支出中.4.若张钧除了存款以外, 只投资房地产。
请设定合理的投资报酬率, 依照上述客户的盼望, 请估计合理的理财目的需求额, 算岀月储蓄目的与月支出预算.5.依据客户目前的支出情况与应有的支出预算, 请拟定三个理财方案建议, 并分析各方案的利弊得失供张钧参考.6.张钧以投资房地产为主的投资方式, 有何优点与缺陷.在投资方面有何其它的建议.7.一年后换购哈尔滨市区价.5.万元的新社区住宅，最少要贷多少金额?应以何种贷款方式搭配最佳.8.请制作理财规划建议书摘要。
个人理财案例及解答
个人理财案例及解答案例一：小明的理财计划小明是一名25岁的职场新人，他希望能够通过理财实现财务自由。
他目前的月收入为3000元，没有家庭负担。
解答：1.建立紧急备用金：根据一般的理财建议，小明应该先建立一个用于应急的备用金，以应对突发事件。
根据他目前的月收入，他可以将每月的3%存入紧急备用金账户，以应对紧急状况。
这样，每个月小明应该存入90元。
2.健康保险：健康保险是一个重要的投资，可以在万一发生意外或患病时保护财务安全。
小明应考虑购买合适的健康保险，根据他目前的经济状况和个人要求选择合适的保险计划。
3.积极投资：一旦建立了紧急备用金和购买了合适的健康保险，小明就可以开始积极投资。
他可以开始进行长期投资，例如购买股票、基金或房地产等。
他的投资目标可以是为了在未来实现财务自由。
4.教育和职业发展：小明可以考虑提高自己的专业技能，参加相关的培训课程或进修学习，以提升自己在工作市场上的竞争力，从而达到更高的收入水平。
5.规划养老金：尽早规划养老金是一个明智的选择。
虽然小明目前还很年轻，但是通过每月缴纳养老金，他可以为退休后的生活做好准备。
案例二：李先生的理财规划李先生是一名35岁的上班族，他有一个妻子和一个孩子，月收入为8000元。
他希望通过理财规划来实现自己的财务目标。
解答：1.生活开支控制：李先生首先需要了解自己的开支情况，并制定一个合理的预算。
他可以通过记录每一个月的开支来了解自己的消费习惯，然后找到合适的方式来控制和减少不必要的开支。
3.教育和儿童教育金：李先生应该考虑为孩子的教育储备一笔钱。
他可以在孩子出生后尽早开始储备，并为此设立一个专门的教育基金。
4.房屋贷款：如果李先生计划购买房屋，他应该考虑房屋贷款。
他需要了解自己的负债能力，并计算自己每个月可以用于还贷的金额。
同时，他应该选择合适的贷款期限和贷款利率。
5.养老金规划：李先生应该尽早开始规划自己的养老金。
他可以通过购买养老保险或进行长期投资来实现这个目标。
10个经典的理财案例
10个经典的理财案例案例一：定投基金的阿强。
阿强是个普通上班族，工资不高但很稳定。
他听朋友说基金定投不错，就每个月拿出500元开始定投一只沪深300指数基金。
刚开始的时候，他也不太懂，就当是强制储蓄了。
有时候看着基金跌了，心里有点小难受，但他想着反正就这么点钱，长期投着呗。
没想到几年下来，平均成本被拉得很低，而且市场总体是向上的，他的基金账户里已经有好几万了。
这就像种树，每个月种一棵小树苗（500元投资），时间久了就成了一片小树林（可观的收益）。
案例二：买房出租的老王。
老王早些年手里有点闲钱，看着房价还算稳定且有上涨趋势。
他就在一个二线城市的繁华地段买了一套小户型房子，总价80万。
他付了30万首付，贷款50万。
然后简单装修了一下就把房子租出去了。
每个月租金能有2500元，除去还房贷2000元左右，还能剩几百块。
过了几年，房价涨到了150万。
老王不仅享受了租金收益，还在房产增值上赚了一大笔。
这就好比养了一只会下金蛋（租金）还会长大（房价增值）的金鸡。
案例三：股票投资的小李。
小李对股票特别感兴趣，他研究了很久后，发现一家新兴的科技公司很有潜力。
这家公司虽然当时规模不大，但产品很有创新性。
小李咬咬牙把自己的5万块积蓄都买了这家公司的股票。
刚开始的时候，股票波动很大，有时候一天能涨10%，有时候又跌8%。
他心里七上八下的，但就是看好公司的未来。
过了三年，这家公司发展越来越好，被一家大公司收购了，小李的股票价值一下子涨到了30万。
这就像是押宝，押对了就赚得盆满钵满。
案例四：储蓄达人张姐。
张姐是个非常保守的理财者。
她每个月工资一发下来，就先把30%存到一个定期账户里。
不管家里有什么突发情况，她都坚决不动这笔钱。
而且她特别会过日子，能省则省。
日积月累，她存下了一笔可观的财富。
有一次家里人生病需要一大笔钱，她就轻松地拿出来了。
她的理财观念就像小松鼠囤坚果，一点一点存，关键时候就派上用场了。
案例五：国债爱好者赵大爷。
个人资产配置经典案例
个人资产配置经典案例在个人财务管理中，资产配置是一个非常重要的环节。
合理的资产配置能够帮助个人实现财务目标，降低风险，提高投资收益。
下面我们来看几个经典的个人资产配置案例，希望可以给大家一些启发。
第一个案例是关于股票和债券的配置。
假设小明有一笔可投资的资金，他打算将其中70%用于投资股票，30%用于投资债券。
这样的配置能够在一定程度上平衡风险和收益。
股票投资具有较高的风险和较高的回报，而债券投资则相对稳健，回报相对较低但风险也较小。
通过这样的配置，小明能够在追求高收益的同时，也能够降低一部分投资风险。
第二个案例是关于房地产和股票的配置。
假设小红有一部分闲置资金，她打算将其中50%用于投资房地产，50%用于投资股票。
房地产投资通常具有稳定的价值增长和租金收益，而股票投资则更具有灵活性和较高的回报。
通过这样的配置，小红能够在稳健的房地产投资和较高回报的股票投资之间取得平衡，实现资产的多元化配置。
第三个案例是关于现金、股票和债券的配置。
假设小李有一笔较大的资金，他打算将其中30%用于保持现金储备，40%用于投资股票，30%用于投资债券。
现金储备能够帮助小李在紧急情况下应对资金需求，股票投资能够追求较高的回报，而债券投资则可以稳定投资组合的价值。
通过这样的配置，小李能够实现资产的流动性和稳健性的平衡，同时也能够追求一定的投资回报。
通过以上几个案例，我们可以看到，个人资产配置并不是一成不变的，而是需要根据个人的财务目标、风险承受能力、投资期限等因素来进行调整的。
在进行资产配置时，我们需要充分了解各类资产的特点和风险收益特征，根据自己的实际情况来合理配置资产，从而实现财务目标。
希望以上案例能够给大家一些启发，帮助大家更加理性地进行个人资产配置。
个人理财规划的典型案例有哪些
个人理财规划的典型案例有哪些在当今社会，个人理财规划变得越来越重要。
合理的理财规划可以帮助我们更好地管理财务，实现财务目标，提高生活质量。
下面，我们将通过几个典型案例来探讨个人理财规划的重要性和方法。
案例一：小李的储蓄与投资之旅小李是一位刚刚参加工作的年轻人，每月收入约 6000 元。
他意识到要尽早开始理财规划，于是制定了一个简单的计划。
首先，他每月强制自己储蓄 2000 元。
这部分钱他存放在一个定期存款账户中，以获取稳定的利息收益。
其次，他拿出 1000 元用于基金定投。
他选择了几只业绩良好、长期稳定的基金，通过长期的定投，平均成本，分散风险。
经过几年的坚持，小李的定期存款有了一定的积累，基金投资也获得了不错的回报。
这让他有了一定的资金储备，为未来的购房、结婚等重大事项打下了基础。
案例二：老张的稳健理财之路老张是一位即将退休的职工，多年的工作积累了一定的财富。
但他面临着退休后收入减少的问题，因此需要对资产进行合理配置。
老张将大部分资金投资于低风险的理财产品，如国债和银行大额存单，以确保资金的安全和稳定收益。
同时，他也拿出一部分资金投资于优质蓝筹股，通过股息分红增加收入。
此外，老张还为自己和老伴购买了足额的商业保险，包括重疾险和意外险，以应对可能出现的风险。
在老张的精心规划下，他的资产在退休后依然能够为他提供稳定的收入，保障了他的晚年生活质量。
案例三：小王的债务管理与理财平衡小王是一位年轻的创业者，为了创业他背负了一定的债务。
但他并没有被债务压垮，而是通过合理的理财规划逐步走出困境。
小王首先对自己的债务进行了梳理，制定了详细的还款计划。
他尽量减少不必要的开支，将节省下来的资金优先用于偿还高利息的债务。
同时，小王也在努力经营自己的创业项目，提高收入。
他合理利用财务杠杆，在适当的时候引入投资，扩大业务规模。
经过一段时间的努力，小王不仅成功还清了债务，还实现了创业项目的盈利，为自己创造了更多的财富。
案例四：刘女士的家庭综合理财规划刘女士是一位已婚有孩的职业女性，家庭收入较高，但支出也较大。
理财案例9篇
理财案例9篇解决方案：篇一根据张先生夫妇的理财需求，他们可将10万结余分出3万进行银行储蓄，作为应急支出的储备金，毕竟作为婚礼“份子钱”未来随时可能要“回礼”，同时家庭生活也面临着种种突发事件，留足备用金才能做到后顾无忧。
剩余7万元可选择信誉较好，收益稳健的优质基金或信托产品，作为未来孩子的教育储备或父母的医疗储备。
因刚结婚的小家庭，原始积累较少，未来支出势必会增加，所以不建议进行一些风险较高的投资，可选择稳健并可持续增长的理财产品，使原始积累更稳固。
根据自己的实际情况和风险承受力来选择理财产品，并保证有持续稳定的现金流，才能使自己的财务目标得以实现。
除了这笔10万元的大笔资金外，张先生夫妻每月还有6000元的结余资金。
由于已留足了3万元的备用金，每月的结余可以用来逐步完善家庭理财规划，一方面做好孩子教育金储备，另一方面为家庭成员做足保险保障规划。
在孩子教育金储备上，建议张先生夫妻每人可选择每月1000元的基金定投，作为孩子教育储备或自己养老储备。
现今孩子长大成人需要多少钱？细算下来绝对吓你一跳。
一份社科院调研报告显示，从经济成本来看，0至16岁的孩子的抚养总成本将达到25万元左右；若子女就读高等院校，则抚养成本高达48万元；如果孩子出国留学，那花费更是惊人，百万元都难以达成目标。
在家庭成员的保险保障规划上，建议每月支出600元为张先生投保一份重疾、寿险及意外的综合保障计划，家庭的主要经济支柱得到有效保障后，有利于确保家庭经济稳定；每月支出400元为张太太投保一份重疾及意外的综合保障计划。
因为目前夫妻二人比较年轻，投保保障险种费用较低，又可作为社保的补充，使保障更全面；在孩子出生后，可为孩子适当添置意外险、住院医疗保险，在孩子易发突发疾病的年龄段，用保险来转嫁风险，更有利于减轻家庭的经济负担。
在完善基本保障后，再选择一些有风险性的理财产品，才不会使自己一旦有风险发生的时候，出现风险准备金不足的状况，进而实现家庭财富的自由，保证相对较高的生活品质。
个人理财案例
个⼈理财案例个⼈理财案例【案例⼀】客户资料Sulen1982，今年24岁。
男朋友也是24岁，住在杭州，都刚参加⼯作不到2年。
我们都是做销售的，收⼊不是很稳定。
Sulen1982⽬前年税后收⼊8万元，男友年税后收⼊5万元，随时间推移收⼊会⽐现在⾼。
公司都交有基本养⽼和医疗保险。
现有股票2.2万元被套，流动资⾦2万元，⼏乎⽆存款。
两⼈年⽀出约4万元。
理财需求（1）我们准备明年结婚，先住在⽗母家。
（2）买1辆10万元左右的车。
（3）3年后⾃⼰买个⼆⼿房，⾸付50万，三成余下按揭，请问我们该如何理财?【案例⼆】客户资料lemon43，现在刚参加⼯作⼀年，年收⼊3-4万（税后），享有基本养⽼、医疗和失业保险，以及住房公积⾦。
我有⼀个男朋友，他的年收⼊为12万（税前）。
因为他现在还没上海市户⼝，因此没有缴纳四⾦。
我们打算在2007年结婚，但是⽬前还没有房⼦。
⽉⽇常⽀出为3000-4000元。
⾄今有活期存款1万元左右，从2005年5⽉开始，每⽉存⼊7000元1年期零存整取存款。
打算明年8、9⽉份买房。
双⽅⽗母都还⽐较健康。
理财需求我们应该怎么理财⽐较合理，怎么理财能在明年购房？因为⽗母都在考虑⾃⼰买房⼦，因此不可能给我们资助。
【案例三】客户资料刘先⽣，今年32岁，妻⼦30岁。
2年前我们从内地⼀家国企辞职，现分别就职于深圳2家不同股份制企业。
我年薪20万元，妻⼦年薪6万元（均为税后），现有银⾏存款44万元，全部为活期。
⼉⼦今年4岁，上幼⼉园。
⽬前，我们在深圳还没有买住房，租房住，⽉租⾦1000元。
我和妻⼦的⽗母都健康，⽆需我们负担。
理财需求（1）攒⾜100—150万元，⾃⼰创业投资办企业。
（2）为⼉⼦筹措⼤学教育⾦。
（3）创业投资并⾛向正轨后，在深圳购1套价格在120万元左右的商品房。
并购置1辆中档私家车。
【案例四】客户资料Feng6，今年27岁。
⽼婆26岁，本科毕业。
刚新婚，两个⼈都在⼀地级市的国有企业⼯作，⽉收⼊除掉社会保险后两⼈为6500元，年终奖共2万元。
个人理财成功案例3个
个人理财成功案例3个个人理财成功案例1：初次知道淘金易，是在大学的金融课程上，老师推荐说：“对重金属投资感兴趣的同学可以到淘金易网上学习，里面的专业知识包罗万象，不怕你不懂，就怕你不学。
”就是这样，金融专业张明和几个同学进入了学习黄金白银基础投资知识和投资技巧的乐园——淘金易。
他没有想到的是，在淘金易平台上，他收获了人生中的第一笔财富。
通过在淘金易网站上的学习，他认识到白银是贵金属中门槛最低，用几万元就能进入投资门槛，可以说投资成本最小。
淘金易专业分析师也给他建议，白银投资更适合普通的个人投资者，风险也相对较低。
张明就是这样有了底气，拿着奖学金和一些零工钱进入了淘金易白银交易。
这次的决定，没有让他后悔，相反，他对淘金易和淘金易的分析师们充满了感恩之情，是他们让他变得独立自强，让他能够轻松学习并且能获取到利益。
到现在，凭着在淘金易学习的真本领，不断买卖、不限次数，灵活掌握到了短线的控制，大学期间除了自己的学费，生活上没有跟家里要过一分钱，也让身边的同学和老师对他刮目相看，现在还为家人买上大众牌的小轿车了。
他说：“我应该算是淘金易上的一个范例吧，对于新手应该是有启蒙意义的。
”他也表达了对新注册淘金易会员新手的几点建议，要在淘金易上投资金银市场，先得熟悉交易规则，一手一手的交易，谨慎做空操作，每单都严格控制潜在风险，这样才有机会获利的。
如果一直处于看涨趋势中，具体操作上可以采用逢低买入的操作模式。
如果单子一旦开始亏损，一定要在拟定的亏损范围内，一旦获利，可以让获利放大，或者翻番。
大学生的话，白银交易延期是需要交保证金交易的，这对于学生来说是高风险投资，还是要谨慎些。
张明经过在淘金易三年的磨盘滚打，也琢磨出了自己的经验之道。
简单的事情重复做，投资不是一件简单的事情，但是我们是要将复杂简单化，形成自己的一套简单实用的交易机制。
个人理财成功案例2：【理财案例】33岁的陆先生是上海人，海外留学归国后开了一家小型咖啡贸易公司，自己做了老板。
80后个人理财规划案例（5篇材料）
80后个人理财规划案例（5篇材料）第一篇：80后个人理财规划案例80后个人理财规划案例一、案例1.王先生，28岁就职外资部门经理，年薪八万。
2.妻子，25岁公务员，年薪两万。
3.有住房，父母身体健康，无需资助，存款35万。
二、全家计划1.购置10万元的小轿车一辆2.在30岁前当上父母3.加大风险投资力度，追求家庭资产高收益三、理财目标1.购买轿车费用十万元2.预计2后要小孩，届时需要准备小孩生养费约2万元。
3.投资股市，配置适合基金。
4.为自己和妻子补充商业保险及相应的疾病，定期寿险等方面的保险。
四、家庭财务状况分析目前王先生刚毕业不久，处于人生阶段的事业上升期。
理财计划应是在满足日常支出的前提下，为家庭的购车，投资乃至更长远的子女教育、退休养老等目标积累资金。
王先生夫妇目前每个月的日常开支应该为3600至4000元，分析开支的构成可以发现，他在消费方面比较随意，应力求节省。
从王先生的个人理财倾向中可以看出，将大部分资金投入股市这一决定比较符合他目前的情况。
但是，一方面大部分散户由于缺乏经验，在股市亏损的几率比较高；另一方面，他这个年龄阶段，最重要的是干好本职工作，争取成为行业的精英，积极寻求升职或转换更高收入工作的机会。
王先生从事外资企业，应该需要经常出差，所以需补充商业意外险。
此外还需要补充相应的疾病、定期寿险等方面的商业保险。
五、理财建议1、节流与储蓄计划“80后”的年轻人，在开支方面大多比较随意，但为了尽快积累财富，建议王先生将每月日常开支控制在2800元左右，即其日常生活开支不超过月收入的33％。
我觉得王先生要申请了信用卡，平时消费可以借助信用卡来监控。
如果王先生将大部分资金用于股票和基金投资，银行存款很少、且额度不固定，这样是不合理的。
建议留足相当于3至6个月生活费用的活期储蓄作为紧急备用金，然后将每月工资的20％转为定期存款，进行强制储蓄，虽然现在定期存款利率低，但从长远来看，可以积累一笔不小的资金。
个人理财规划案例
个人理财规划案例
案例：李先生
李先生，35岁，从事企业管理工作。
由于经营能力，收入稳定的增长，个人年收入大约为人民币90万元，另外，除了工资，还有少量定期存款利息及投资收益。
一、家庭财务状况
每月开支情况：由于李先生为家增收入主体，家庭日常开支，如生活消费、房租费用均由他承担。
他太太主要负责家庭财务管理及家庭日常开支的理解，家庭每月的日常开支大约为人民币5万元。
二、投资目标
李先生今н年35岁，考虑到未来家庭及子女的教育开支，预计未来的每月家庭日常开支会有不小的变化。
因此，他需要制定一个良好的个人理财规划，主要目标是保证家庭日常开支，同时得到合理的投资收益。
三、投资策略
1、短期现金管理：由于李先生收入稳定，家庭日常开支按月支付，利用现金流获取更高的投资收益，可以充分利用定存与信用卡等短期资金管理工具，及时收回利息。
2、中长期定期投资：李先生需要未来他家庭可以正常运转所需的资金，因此建议李先生可以通过定期存款的形式作出中长期投资，以保证未来的日常开支，以及预留未来有限的子女教育费用。
3、极限投资：李先生的收入相对充裕，可以考虑通过股票市场、基金、贵金属等进行极限投资。
股票投资一般选择投资大盘蓝筹股，均衡投资，投资期选择一到三年；基金投资，一般会选择比较安稳的产品，降低胆子，并且需要根据费率及投资期选择相应的产品；贵金属投资，一般可以根据当前的行情波动及未来的市场展望进行投资，短期内选择观望。
总之，李先生可以根据自己的收入情况，将资金分成两部分，一部分作为负债，用于支付家庭日常开支；另一部分作为资产，用于投资理财，确保家庭长期升值。
个人理财张先生家庭理财案例分析方案
资料：张先生一家住在广州，张先生今年45岁，在某企业做销售员，年薪税后近5万元，年终奖金约1万元，太太44岁，在商场做业务员，年薪税后4万元，有基本社保及养老保险，而张先生没有购置任何保险。
孩子刚好16岁，读高一，家庭既有存款20万元，基金市值2万元（被套）。
全家住在一套现价40万元旳60平方米旳旧房中。
张先生打算55岁退休，而他太太也打算50退休。
夫妻重要愿望有三：1、但愿能供孩子上大学，不懂得怎样积累资金才能游刃有余地面对；2、未来能换大一点旳房子居住，(目前广州房价约1元/每平方，房价估计增长率为3%），估计要积累100万元旳流动资产才可以；3、张先生但愿在他退休之后能有一定旳养老金，保证他此后旳生活。
请你根据张先生一家状况制定理财方案，方案内容包括：一、家庭财务状况分析二、理财目旳分析该家庭旳年度总收入为10万（张先生年薪税后近5万元，年终奖金约1万元，张太年薪税后4万元），平均月收入8333元（税后），属于收入水平一般旳家庭。
该家庭目前没有负债，不需要支付还贷资金，仅为平常生活开销所需资金，因此支出相对较少；还需要准备小孩读大学旳学费，小孩读大学预期支出将增长。
（四）家庭保障分析从家庭保障角度分析，只有张太太有基本社保及养老保险，而张先生没有购置任何保险。
对于邓先生来说，应当考虑购置基本保险，同步要考虑问题。
小孩在校也应购置基本保险。
还可以考虑购置某些意外险，以防止家庭组员发生意外给家庭带来旳巨大冲击。
（五）家庭财务状况中存在旳不合理之处通过上述分析可以看出这个家庭旳财务状况尚有些欠缺，家庭资产配置和收入来源过于单一，需要考虑合适压缩家庭开支并通过多元化资产配置来增长理财收入，提高资产旳收益率。
家庭财务状况详细体现如下：（1）家庭收入来源过于单一这个家庭旳所有收入来源都依赖于夫妻双方旳工作收入，而很少有其他旳收入来源，这样做法旳存在很大旳危险性。
一旦夫妻一方旳工作发生任何变故，将对家庭产生相称大旳影响，因此提议开辟新旳收入来源途径。
个人理财的理财建议案例
个人理财的理财建议案例第一篇：个人理财的理财建议案例1.骆先生，年薪4万元。
理财建议：(1)开源节流、积累财富骆先生与女友应积极寻找收入来源，将个人资产不断升值。
另一方面节流，骆先生和女友可以合租，来减少房租的支出，另外可以通过建立家庭收支表来合理消费，不让财富流失。
(2)巧用信用卡负债，提高资金使用效率建议客户在明年结婚前办理信用卡，结婚物品可刷卡消费。
信用卡都有50天以上的免息期，可提高资金使用效率，减轻还透支额的压力。
(3)投资股票基金，提高家庭收入骆先生和女友可每月再增加500元购买定投基金，将发薪日设为自动扣款日，强制储蓄，积累财富。
(4)增加风险保障，解除后顾之忧建议骆先生和女友在结婚后每年购买1万元左右的商业保险，首选意外、医疗、大病等险种，增加家庭风险保障。
2.小吴已经24岁。
理财建议：(1)培养记账习惯，规划日常消费建议小吴可以逐渐培养自己花费记账的习惯。
每月进行总结，逐渐减少不必要的花销。
(2)保留信用卡，暂不提高额度因信用卡特有的优势可以继续保留，但建议严格控制信用消费额度，可以暂时不提高信用额度。
(3)留足备用，定投增值除去必备的现金流7500元，余下的2500元建议小吴可以做些基金投资，选择一些比较稳健类型的基金，一次性投入或者分几次买入。
(4)适当补充基础保障建议适当补充些保障型的保险产品，每年总保费控制在年收入的十分之一左右。
(5)“成家立业”不矛盾建议小吴如果在感情稳定的情况下可以考虑早些结婚，家庭对她来说都是一种稳定的支撑。
3.王女士26岁。
理财规划：(1)现金规划为了达到买房结婚的目标，两人需开源节流，在收入增长的同时，控制好每月的必要支出，最好将每月节余提高至2700元左右。
(2)保险规划建议配置短期的消费型保险为主，包括意外险和重大疾病险。
保费以不超过年收入的10%，保额以收入的10倍为宜。
(3)支出规划可以考虑四环外的小户型，以一居室为优先考虑。
同时应与父母签订借款协议，在未来资金充裕的情况下返还，也是对父母养老的一个保障。
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王先生家庭理财规划目录第一部分理财声明 (1)第二部分规划摘要 (2)第三部分家庭基本情况、财务分析诊断及理财目标 (3)一、家庭基本情况 (3)二、家庭财务状况分析 (3)三、风险属性界定 (5)四、理财目标 (5)第四部分宏观经济与相关数据假设 (5)第五部分理财规划建议 (6)一、紧急预备金 (6)二、宝贝计划 (7)三、购车规划 (8)四、孝心规划 (8)五、创业规划 (8)六、保险规划 (9)七、投资规划 (10)八、敏感性分析 (12)九、其他规划 (13)第六部分方案执行、风险告知及定期检讨 (14)一、方案执行 (14)二、风险告知 (14)三、定期检讨 (14)附件一：风险属性测试 (15)附件二、生涯仿真表 (15)第一部分理财声明尊敬的王先生：感谢您选择本银行进行理财规划，我们愿竭尽全力为您提供专业理财服务，帮助您实现家庭目标，提升生活品质。
首先请参阅以下声明：1、本方案中使用的数据大部分来源于现实情况，但由于未来的不可预知，部分数据仍然无法完全来源于实际，我们采用历史数据做出假设以及根据您的自身情况加以假定两种方法来获取这类数据。
2、鉴于基本资料的局限性，本方案的计算结果有可能与您的真实情况存在一定的误差，您所提供的资料越全面、详细，误差将越小。
您所自愿提供的信息，我们将为您严格保密。
3、本方案是按照您所提供的财务信息而制定的，如果其中有任何重要的信息不确切或发生变化，本方案将不再适用于您。
本方案是应您的家庭特定情况而制定，不适合其他任何人士作财务或投资的指引。
4、投资计划中任一部分的投资回报都依赖于市场条件和资产管理人的投资策略，我们对本方案——特别是投资收益的表现——不作任何的保证或承诺。
5、由于本方案所采用的金融假设及您的家庭情况有可能发生变化，并且在实际执行时根据法律和经济环境可能有所调整，您的理财产品选择会因此产生重要影响，所以我们建议您定期（特别是您的收支情况和家庭成员发生变化时）检查并重新评估理财规划，以便适时地做出调整。
6、请您在开始执行本计划中的任何特定部分前，务必进一步咨询我们的意见。
如有任何疑问及需求，欢迎您随时与我们联系。
国庆、中秋双节来临之际，祝您及您家人节日快乐，全家幸福！某银行理财师二○○九年九月九日第二部分规划摘要1、您家庭紧急备用金比例适当，建议您夫妻二人分别办理一张3万元额度的农行金穗贷记卡，以备应急之需。
2、建议您通过每年节余支付孩子养育费用，并通过基金定投积累10万元的首笔教育储蓄金。
3、建议通过贷款方式实现购车目标，期限三年，首付四成。
4、建议每年孝敬双方父母各1万元，每两年陪双方父母外出旅游一次，为岳母办理10万元终生寿险、附加10万元重疾险。
为您母亲准备20万元健康准备金，通过基金定投积累。
5、建议现在开始准备创业启动金，每月投资6630元，5年内筹足50万元。
6、建议您配置万能险、重疾险、意外险；您妻子配置终身寿险、重疾险，意外险。
家庭配置普通家庭财产险，置车后购买全车险。
7、建议您进行组合投资，分别配置实物黄金10％、货币性资产10％、债券性资产20％、股票性资产60％，实现资产的保值增值。
第三部分家庭基本情况、财务分析诊断及理财目标基于您提供的信息，我们通过整理、分析和假设，将您的家庭情况罗列如下。
我们将以此为基础开始理财规划。
一、家庭基本情况注：家庭资产有存款8万，基金现值2万（已亏损30%），股票现值3万（已亏损30%）。
住房2套，其中市区80平米，无贷款；郊区140平米，尚有公积金贷款15万。
家庭经常性支出每月5000元。
二、家庭财务状况分析1、资产负债表（单位：元）2、收支储蓄表（单位：元）注：根据《国家税务总局关于调整个人取得全年一次性奖金等计算征收个人所得税方法问题的通知》(国税发［2005］9号)， 10000÷12≈833元，据最新个人所得税税率表可知833元适用的税率为10%，速算扣除数为25元。
年终奖1万元税后金额为10000-（10000×10%-25）=9025元3、家庭财务状况分析通过分析得出如下结论：1、您家底殷实，收入丰厚，现金流充裕，属准中产阶层。
您家庭财务和收支情况较为稳健，负债比例控制得较好，贷款的偿还能力很强，储蓄率较高，理财空间较大。
建议充分运用好月度和年度结余，适度运用财务杠杆，进而提高生活品质，达到生活目标。
2、您当前面临的主要问题是：投资结构不合理，总体收益太低；要及早树立理财意识，提高理财收入。
夫妻二人均无任何商业保险、母亲患有粮尿病，家庭保障不足、抗风险能力较低，应适当增加商业保险。
三、风险属性界定您家庭正处于形成期，经测试（详见附件一），您属于中高能力和中高态度的投资者类型，考虑到您从事的外企销售公司区域经理职业具有一定的风险，在投资组合建议进行股债平衡，兼顾流动性资产。
四、理财目标根据与您的沟通，确定您的家庭理财目标依照优先级排列如下：1、2年内要孩子,孩子出生后5年内准备养育费及教育储备金10万元。
2、年底购置一辆15万元左右中档轿车。
3、每年孝敬双方父母赡养费各1万元；为患有糖尿病的母亲准备20万元健康基金。
4、5年内准备50万元创业启动资金。
5、构建周全的家庭保险保障。
第四部分宏观经济与相关数据假设为使理财规划书能提供与实际相符合的理财建议，同时能更清晰准确地将理财规划结果呈现给您，我们根据实际的经济运行环境和合理的预测，设定了本理财规划书中所使用的一些经济参数：1、通货膨胀率为年4%，房价成长率为年4%，学费成长率为年5%，存款平均利率为年3%，住房公积金贷款利率为年5%，一般房屋贷款利率为年7%。
2、王先生收入成长率为年10%，王太太每年固定调薪1000元/月；王先生夫妻工作单位均按国家规定为员工缴纳“五险一金”。
3、双方父母年龄均为55岁，双方父亲均有社保和医保, 家庭基本开支有保障。
4、市区80平米住房市值48万，金银湖140平米住房市值63万（据亿房研究中心数据，武汉中心城区8月房价5874.74元/平米，金银湖区域住宅4000-5000元/平米）。
5、8万元银行存款结构为活期存款2万元、定期存款6万元。
第五部分理财规划建议根据您家庭现状，为保证理财目标的顺利实现，我们重点就未来7年进行详细规划。
一、紧急预备金考虑财务安全和投资稳定性，建议保持3-6个月开支的最低现金储备，以备不时之需。
您目前2万元活期存款作为应急资金足够4个月的家庭经常性支出，比例适当。
也可考虑改投货币型基金，其收益高于活期存款，赎回T+2到账。
建议夫妻两人各申领一张信用额度为3万元的贷记卡，作为临时应急资金。
两项相加，短期可运用周转资金达8万元，足以应付日常流动资金需求。
二、宝贝计划：一伢一屋乐根据武汉市消费水平调查，从孕产期、婴儿期、幼儿期直到学龄前，养育一个小孩需准备阶段费用共20万元：（单位：元）学龄前阶段费用开支项目预计每年开支单项阶段性开支合计阶段总计开支孕产期体检费4000 400020000 生产费6000 6000营养费10000 10000婴儿期（0-2岁）奶粉及营养费6000 1200096600 疫苗费用1000 2000生活用品费4200 8400照顾教育费用18000 36000医疗保健开支3000 6000幼儿园期（3-5岁）幼儿园费用10000 3000084000 生活费用5000 15000特长教育费10000 30000医疗保健费用3000 9000合计200600考虑4%的通货膨胀率，实际费用为23.88万元，建议纳入日常开支每月进行安排。
由于教育金在时间、金额上调整余地不大，建议纳入投资计划，采取基金定期定额投资方式，从现在起每月定投860元。
三、购车规划：一车一世界考虑您的身份和需求，家庭购置15万元左右私家车比较适合。
购车需支付税费、路桥费、上牌费、保险费等相关费用2.23万元（150000/1.17*10%+980+500+8000元）。
购车成本为17.23万元。
从当前家庭财务状况看，如果选择一次性付款购车，需要动用现有金融资产，并且会影响其他目标的同步进行，建议合理利用财务杠杆，在农行办理三年期车贷，首付四成，贷款金额9万元，月还款2779元。
购车时首付款及税费8.23万元在年度节余中安排。
购车后，每年增加养车费约21820元（油费7320元，停车费、路桥费4800元，保养费1500元，车船税200元，车险8000元）。
四、孝心规划：一敬一生情您双方父母现退休在家，收入来源减少，随着年龄的增长，大大小小的病痛也会常来侵扰；两位母亲没有社保医保，且您母亲患有糖尿病，保障不足。
作为儿女，应尽己之力，以报父母。
1、年孝敬双方父母赡养费各1万元。
闲暇时常回家看看，尽量抽出时间每两年陪双方父母旅游一次，让其尽享天伦之乐。
2、双方父亲都有医保，健康风险基本有保障。
建议为您的岳母办理10万元终生寿险、附加10万元重疾险，年保费1.21万元；您的母亲有糖尿病，不建议购买商业保险（因投保成本过高，甚至可能被拒保），建议初始投资5万元，同时每月基金定投2000元，5年可积累20万元健康准备金。
五、创业规划：一步一片天您有5年后创业的打算，届时需50万元创业启动金。
经测算，建议每月投资6630元，纳入投资组合。
创业规划会对财务计划的执行带来重要影响，直接影响您的家庭财务收支和结构。
届时请及时与我行沟通，便于进行方案修正与调整。
本行可为您提供助业贷款支持，帮助您更好地实现创业目标。
该贷款品种贷款额度高，单户最高额度500万元；贷款方式灵活，能提供多种选择；可一次核定贷款额度，多次循环使用。
实际创业中还应考虑到多种因素，建议提早做好调研和市场准备，应尽量选择适合自身特长、熟悉的行业，降低创业风险；考虑到创业后辞去现有工作可能会出现短暂收入中断，应在当年适当增加应急准备。
六、保险规划：一单一份爱一张保单，一辈子的幸福。
制定一份周全的保险规划，对家庭所有成员尤显必要。
您作为家庭经济支柱，经常出差在外，以后还将创业，更应加强保障。
根据遗属需求法，保险金额需求测算如下：单位：元可见，您需要增加的寿险额度为76万元，妻子虽无资金缺口，但考虑现金需求，仍建议增加寿险额度15万元(弥补当期债务缺口和现金支付) 。
建议您本人购买万能险附加重疾险，寿险保额76万元，重疾保额20万元，年缴保费1万元；购买意外险，保额50万元，保费540元。
建议为你妻子购买终生寿险，保额15万元，年缴保费3900元，期限20年；购买重疾险，保额10万元，年缴3000元，期限20年；购买意外险，保额10万元，保费100元。
建议购买普通家庭财产险，保额100万元，每年缴保费2000元；年底置车后，购买全车险，每年缴保费8000元。