关于降低实体经济企业成本政策落实情况的调研报告

关于降低实体经济企业成本政策落实情况

的调研报告

一、支持实体经济发展，降低实体经济企业成本，我行主要采取以下措施，内容如下：

一、全面贯彻落实中央及各级政府以及各级管理部门的政策文件和精神，加快推进营改增力度和进度，优化自身资产结构，加快信贷结构调整，进一步提升自身资产质量，有效的控制好自身成本的同时，为广大企业贡献更好的服务。

二、加强机制保障，着力为小微企业发展创造更好的环境。为切实贯彻落实好省、市、县一系列关于降低实体经济企业成本的相关要求，南皮农商行首先从加强机制保障入手，成立了支持实体企业与精准扶贫工作领导小组，形成了领导负总责，分管领导具体抓，各部门密切配合的工作格局。编制了南皮农商行2016年度支持实体经济及金融扶贫相应实施方案，单列扶贫贷款投放计划，优先满足扶贫贷款需求。同时，建立起客户经理相应的监督考核机制，依托实施方案的工作目标和时间节点，制定监督考核办法，对监督考核结果给予奖惩。

三、以金融扶贫富民产业贷为载体，大力推进金融扶贫惠农工程，不断创新优化信贷产品，推动实体经济健康发展，目前，我行以农业宝和商贷宝为基础，又积极推广幸福宝和致富宝等相关系列产品，针对有市场前景，经济效益好的实体经济，不断优化调整贷款利率，利率浮动最高达到40%，极大地便利了企业融资，降低企业融资成本。

四、建立贷款自评机制，南皮农商行为推动实体经济的发展，不断从自身挖掘潜能，建立一套有效的客户授信评级管理机制。南皮农商行对于优质客户的一整套授信评级管理机制，摒弃了外部评级机构繁琐的评价程序，减轻了授信环节冗长，极大地提高了客户授信的效率。

五、以服务创利润，通过优质的服务助力企业的经营管理。我行不断改善金融服务，设立网点23个，小微企业专营机构3个，公司一部、二部和小贷中心，自助银行6个，极大的方便了辖区内企业融资及资金流转效率，同时，加快企业网银建设，对企业通过网银流转的现金采取不收费和减少收费的政策，有效节约了了企业的不必要支出，降低了成本。

六、大力支持扶贫企业的发展，2016年我行办理金融扶贫企业3户金额650万元；农村合作社贷款2户，金额200万元，实行低利率，建立审批绿色通道，解决小微企业融资难的

问题，降低社会融资成本的48万元。

二、政策是过程中问题及困难

一、银行利差日渐收窄，带动银行利差的进一步收敛，银行利差总体呈下降趋势，同时，银行贷款利率水平总体呈下降态势。尽管银行负债的成本也在下降，但负债端成本下降速度慢于资产端收益率，利差收窄态势明显。希望相关部门不断优化利率，为银行业发展创造有力的环境。

二、县域经济运行中存在的现实矛盾和突出问题，弱化了银行对县域经济的支持动力。南皮是典型的农业县，且是多年的全国贫困县，家底薄，基础差，经济先天弱势，发展后劲不足，信贷吸附力不强。县域中小企业普遍存在规模小、底子薄、经营效益不稳定等特征，且相当一部分企业属于家庭作坊式企业，大部分中小企业都属于配件加工企业，没有自己的产品，即使个别企业有自己的产品，也大都是低端、技术性不强、附加值低，市场饱和度高的产品，市场竞争力不强。这些极易产生违约风险，导致信贷不良和沉淀，严重挫伤了金融机构对中小企业的信贷投入。

三、贷款担保体系不健全，严重制约金融机构金融服务。当前，县域内整体金融环境存在以下三个矛盾突出点，一是，一流企业不愿找担保；二是二流企业大胆交叉保或联保；三是三流企业找不到担保。基于以上，加之当前社会担保体系不健全，尤其缺少国家出资的公益性政策性担保机构，企业获得贷款缺乏有效渠道和途径，光靠银行作为成效有限。

四、风险补偿机制不健全，面临风险较大。农业目前依然是弱势产业，“三农”生产周期长，对自然资源依赖性强，易受灾害，经营效益差，抗风险能力不强。农民综合素质不高，流动性强，观念陈旧，导致涉农贷款风险大，营销成本高，使农信社在涉农贷款的风险和收益上很不对称，加上目前没有政策性和商业性风险补偿渠道，由此产生的风险由农信社自身承担，使得农信社在支农贷款的风险和收益上很不对称。

三、政策完善建议，下一步工作举措

（一）、建议

银行应清醒认识与企业之间相互依存的辩证关系，把不断降低企业融资成本作为培育长期客户关系、提升自身信贷管理水准的立足点。帮助企业降低融资成本并不是简单的让利概念，而是银行基于自身长远发展应该做出的理性抉择。只有基于互惠共赢的合作理念，银行才能赢得企业的理解，赢得长期、稳定的合作伙伴，赢得可持续发展的根基。所以，从银行端拓展降低企业融资成本的空间，仅是降低企业融资成本的一个方面，还需要监管的引领和

银行自身的创新，还需要相关金融服务基础设施建设的跟进。特别是统一的企业信用信息平台的构建与完善，将大大降低银行业信贷营销的成本，为银行批量化营销创造条件，为降低企业融资成本创造更大的空间。

（二）、举措

一、积极响应中央、各级政府号召，大力支持实体经济，为县域经济发展提供强有力支撑。

二、苦练内功，加强自身建设，不管创新管理模式和运行机制，探索一套助力实体经济发展切实有效的模式。

三、坚强贷款预审批建设，提高授信效率和用信的监督管理。对贷款即将到期仍有贷款需求的企业，在贷款到期前，提前介入，提前调查，组织有关贷款资料，提前审批，实现贷款审批、贷款归还、贷款发放的无缝对接，提高效率，降低企业成本。

四、创新信贷方式，支持我县骨干龙头企业发展。为解决企业担保难的问题，及时解决企业短期资金需要，对于效益好、信用度高的企业，我行将试点大胆推出无需担保、无需抵押、无需质押的信用贷款，同时对利率进行倾斜优惠。同时，对满足条件的小微企业进行信用贷款授信，解决小微企业“融资难、担保难、融资贵”的问题，适应小微企业资金需求“短、频、快”的特点，在降低企业成本的同时，及时满足企业资金需求，支持小微企业发展壮大。