金融监管学考试答案

金融监管学考试答案

A卷

一、填空题

1.保护全存款人的合法权益

2. 格拉斯——斯蒂格尔法

3. 10亿

4. 核准

5. 暂停上市

6. 五千万

7. 流动性

8. 金融服务监管局

9. 1亿10. 20%

二，选择题

1. C D

2. CD

3. （A）BCD

4. AB D 5 D.6. ABC 7. BC 8. AD 9 ABC. 10 BC

三名词解释

1．非现场监管：监管机构通过收集金融机构的经营管理资料和财务数据，运用专业技术方法研究分析金融机构经营的总体状况、风险管理状况、合规情况等，对其稳健经营情况进行分析。

2．最后贷款人制度：中央银行承担信用“保险”责任，为金融机构提供必要的信用支持，通过信用管理稳定金融和经济。其目的是防止因挤提造成的经济波动，为中央银行监管奠定基础。

3．信息不对称监管理论：核心是信息不对称是导致金融体系效率低下的主要原因，政府外部监管是医治良药。在信息不对称环境下，金融机构处于相对劣势，面临金融效率降低和金融风险并存的局面。而政府的外部监管能够逐步完善信息的完备程序，降低金融风险和提高金融效率，减少经济损失。

4．管制供求理论：该理论诊断金融监管是为了满足各既得利益集团的需要，运用了供求规律阐述金融监管的效率问题。认为影响一个产业对政府监管需求的主要因素是监管可以提供多种利益，包括直接货币补贴、控制新竞争者进入、干预替代品和补充品的生产、实行固定价格等。

5．大型风险暴露：指金融机构的开口头寸规模大，所含风险中以对市场和清算公司构成威胁的风险。

6．分工型金融监管体制：不同的金融监管部门对国内金融机构进行分类监管的模式。主要分为单线多头式和双线多头式监管体制。

四简答（共4题，26分）

１简述影响金融监管变迁的主要动因。（

金融管制变迁是由经济、政治形势及当时的理论发展水平密切相关的。

在自由经济理论影响下，金融监管在中央银行成立之前是缓慢发展的，金融监管的初期主要是以各国中央银行的建立；1分

经济大危机严重的削弱了资本主义国家的经济力量，对传统的不干预的经济、金融理论以沉生理打击，以凯恩斯理论为主的思想影响了西方发达国家的决策层，对金融的监管进入了严格管制时期；2分

20世纪70年代以来的滞胀宣告了凯恩斯主义的破产，发达国家开始了新一轮的金融自由化，金融监管从强调稳定向注重效率转变；2分

20世纪90年代，全球金融发展面临恐慌，金融危机以及严重的经济倒退、资本自由化流动、金融市场一体化、金融机构全球化为特征的金融全球化成为主流。金融监管走向国际合作时期。1分

2 比较集权型、分工型、合作型金融监管体制的异同。（8分）

差异：第一，集权型金融监管体制是：指单一型的监督管理设置模式，由单一的中央级机构如中央银行或专门的监管机构对银行业进行监管。集权型金融监督管理体制通用于高度集中的计划经济体制和中央银行集权制的政治结构。1分优点：金融管理集小，金融法规统‘，金融机构不容易钻监管的空子；有助于提高货币政策和金融监管的效率，克

服其他体制的相互扯皮、推卸责任弊端，为金融机构提供良好的社会服务。但是，这种体制易于使金融管理部门养成官僚化作风，滋生腐败现象。1分

第二，分工型：人为单线多头和单线多头两种

单线”是指对金融业的监管权力集中在中央政府这一级,“多头”是指在中央这一级政府有多个机构负责对金融业的监管；1分这种监管模式的优点在于集中统一的监管可以提高监管效率,形成各权力机构之间的制约与平衡。同时也应该看到这种模式有效运行的关键在于各管理机构之间的协调与合作,在一个不善合作与立法不健全的国家中,这种体制的优势难以得到发挥。1分

第三，合作型监管体制是指：在经济合作区域内，对区域内的金融机构实施统一的监督和管理的体制。履行这一职能的机构是跨国中央银行，其代表是西非货币联盟、中非国家银行和1998年开始运作的欧洲小央银行1分。

跨国中央银行是一些邻近国家的地区性联合，有利于他们之间的经济金融合作，有助于经济、金融的稳定。但是，跨国会融收管模式运行成功的关键在于成员园的合作。一旦成员国之间出现利益冲突，就会给金融业带来混乱。另外，成员国的分融管州政策也可能会失去独立性。1分

相同之处：它们都是不同国家根据经济、社会、文化的历史和现状而形成的对本国金融监管的体制；以实现本国金融监管目标服务；都处于一个不断变化和调整的过程中。2分

3 试述日本的金融监管体制。（6分）

日本在传统上实行单线多头的金融监管体制。“单线”是指对金融业的监管权力集中在中央政府这一级,“多头”是指在中央这一级政府有多个机构负责对金融业的监管。

大藏省一直是日本金融事务的主管机关，对银行业的监管也主要由大藏省负责。

日本银行作为中央银行在行政上接受大藏省的领导、管理和监督,也承担一定的监管职责,形成了由大藏省和日本银行共同负责对银行业实施监督管理的模式。2分

1998年,金融监管机构和金融体系计划厅从大藏省分离出来,成立了综合性的单一的金融监管机构——日本金融监督厅,后改名为金融监督厅，到2001年,日本初步形成了一个以金融厅为核心,独立的中央银行和存款保险机构共同参与,地方财务局等受托监管的监管框架。3分目前，日本是以财政省和金融厅分别行使金融行政和金融监管的职能，金融厅主要设总务企划局、检查局和监督局三个职能部门。1分

4．简述美国的金融衍生品监管体制（7分）P204

美国对金融衍生品的监管

SEC管辖证券类期权，1分；CFTC管辖豁免类证券类期权和股指期货，1分对一些在证券交易所和期货交易所交易的股票和期货共同监管；1分

政府监管与行业自律相结合；1分包括全国证券交易商协会（NASD）、交易所、美国全国期货协会（NFA）等2分

注重效率及核心原则。1分

五案例分析（15分）

试从金融监管学的角度谈谈国商银行倒闭的原因和教训

二、原因和教训

1 ．高级经理经营战略冒进和缺乏基本职业道德是该事件发生的一个重要原因。该行成