质押担保分析

如果以金融机构核押的存单出质的，即便存单伪造、变造、虚开，质押合同均 有效，金融机构应依法向质权人兑付存单款项。
存单兑付日期先于债务履行期的，农村信用社可与出质人协议在债务履行期届 满前兑现，提前清偿所担保的债权。
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第三章
具体质押 分析
第2节 票据质押的有效性
汇票、本票、支票均可以设定质押，质押时应当以背 书记载“质押”字样。以质押的票据再行背书质押的无效。 背书人在票据上记载“不得转让”字样，其后手以此票据 进行质押的，原背书人对后手的被背书人不承担票据责任。 以汇票设定质押时，出质人在汇票上只记载了“质押”字 样未在票据上签章的，或者出质人未在汇票、粘单上记载 “质押”字样而另行签订质押合同、质押条款的，不构成 票据质押
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如何做好信贷管理
——质押担保分析
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质押贷款 TRANSITION PAGE
质押担保分析
• 概述 • 质押具体内容分析 • 具体质押方式分析 • 质押的风险分析
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第一节 贷款担保
贷款担保概念
贷款担保是指按照合同约定，由借款人或者第三 人提供一种保障债权人实现债权的法律措施，当债务 到期未受偿时，债权人依法行使担保权以清偿债权的 法律行为。贷款担保的充足、可靠程度直接影响对贷 款质量的判断。特别是借款人第一还款来源无法满足 还款需求时，贷款担保往往从次要还款来源变成直接、 现实的还款来源。
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第3节 质押材料
质押贷款过程中需提供的材料
第二章
质押担保 分析
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第4节 质物的保管
质物要移交农村信用社占有，农村信用社必须确保质 物完好无损。
对动产质物，要选择易封存、易保管的财产，并确定 严密的验收方法，按照质物性能安排适宜的保管场所，定 期进行在库检查，严格出入库手续和核对制度，防止因保 管不当造成质物霉烂变质、虫蛀鼠咬、雨浸水湿，确保质 物不短缺、不损坏、不污染、不灭失，处于“原物”状态。 若非农村信用社责任，质物有损坏或者价值明显减少的， 可要求出质人提供相应的担保；不提供的，农村信用社可 与出质人协议以拍卖或者变卖质物所得价款提前偿还贷款。 对权利质物，必须入库保管，视同现金管理。
路隧道或公路渡口等不动产收益权，商业用 房经营使用权，出口退税款，应收账款等。
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第2节 质物的合法性
第二章
质押担保 分析
质押合同自质物移交于农村信用社 占有时生效。 占有质物有移交、交付、登记、记 载四种形式。 目前，农村信用社的质物以存款、 国债、金融债券、中央企业债等和 变现能力较强的动产为主。
一句话概括：贷款担保是指银行在发放贷款时，要求借款人提 供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。
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第一章
概述
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第二节 质押担保的概念
质押
质押是指债务人或第三人（出质人）将其动产 或权利（质物）移交债权人占有，以质物作为债权 的担保。债务到期未受清偿时，债权人（质权人） 有权依法以质物折价或者以拍卖、变卖的价款优先 受偿。。
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第二章
质押担保 分析
第5节 质押价值、质押率的确定
对质物的流动性、评估 价值、变现价值等因素的分 析是判断质押担保优劣的重 要方面。对动产质物的分析 要素与抵押物基本一致。对 以票据、存单、股票等权利 质押的，要审查出票人（或 存款开户行、股票发行人） 的情况，调查凭证及其记载 的各个重要事项的真实性、 到期时间、信用等级、能否 转让等因素，确定质押率。 一般存单和国债的质押率不 得高于90%，动产质押率不 得高于70％。
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第二章
质押担保 分析
第1节 存单质押的有效性
出质人只能以自己名下存单设定质押，如以不属于自己所有的第三人存单出质 担保的，该质押无效，除非存单所有人以书面形式明确表示同意质押担保。
农村信用社发现借款人提供伪造、变造的虚假存单质押的，质押合同无效；存 单持有人以金融机构开具的、未有实际存款或与实际存款不符的存单质押，以骗取 或占有他人财产的，质押关系无效。农村信用社可以将开具存单的金融机构和存单 持有人作为共同被告，提起诉讼；存单持有人对侵犯他人财产权承担赔偿责任，开 具存单的金融机构因其过错致使他人财产受损，对所造成的损失承担连带赔偿责任； 农村信用社在审查存单的真实性上有重大过失的，开具存单的金融机构仅对所造成 的损失承担补充赔偿责任。如果农村信用社明知存单虚假而接受存单质押的，开具 存单的金融机构不承担民事赔偿责任。
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第三章
具体质押 分析
第3节 股份质押的有效性
法律许可转让的股份、股票可以质押。根据《公司法》 规定，采取股份全部由发起人认购方式设立的公司，发起 人所持股份自公司成立之日起3年内不得转让。采取股份 由发起人认购一部分、其余部分向社会公开招募方式设立 的公司，发起人所持股份自公司成立之日起3年内不得转 让，其他股东持股不受限制。有限责任公司股东之间可以 相互转让其全部出资或部分出资，但向股东以外的人转让 出资，必须经全体股东过半数同意；不同意转让的股东应 购买该转让的出资，否则，视为同意转让。外商投资企业 中股东向非股东转让出资，不仅需要合营他方股东同意， 还需报审批机关批准，否则，转让无效。
质押担保 风险
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第2节 质押风险
质押贷款风险防范措施
有密押的，通过联行核对； 无密押的派人到出证单位或其托管部 门作书面正规查询； 与出质人一起办理登记，将出质 人 手中全部有效凭证质押在银行保管； 核查质押动产品种、数量、质量等是 否相符； 当事人行为是否合法； 核查共有人书面同意
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第四章
质押担保 风险
办理股权质押必须签订书面质押合同，必须依法向证 券登记机关办理出质登记，质押合同自
登记之日起生效。以有限责任公司的股份出质的，质 押合同自股份出质记载于股东名册之日起生效。股份出质 后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让。
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第三章
具体质押 分析
第1节 质押风险
质押贷款主要的风险点
第四章
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第一章
概述
第1节 质物的范围
质押可分为动产质押和权利质押。
质押贷款
权利质押
第二章
质押担保 分析
动产质押
质物
• 汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、 提货单；
• 依法可以转让的股份、股票； • 依法可以转让的商标专用权，专利权、著作 • 原材料、半成品、机械设备等。
权中的财产权； • 依法可以质押的其他权利，如公路桥梁、公