我国的金融体系构成
我国金融机构体系的构成及国内外对比
我国⾦融机构体系的构成及国内外对⽐我国⾦融机构体系的构成及国内外对⽐2019年7⽉4⽇⽬录1 ⾦融体系的概念和理论 (4)1.1 概念 (4)1.2 理论 (4)1.3 度量 (6)2 国际经验 (7)2.1 横向⽐较从五⼤特征看2 7个经济体⾦融体系 (7)2.2 美国：直接融资起点⾼，长期维持⾼位 (11)2.2.1变迁：美国直接融资经历“先被动、后主动”两步⾛122.2.2经验：奉⾏⾃由竞争，兼顾法制升级与灵活调整，资本市场和投资机构⼤发展 (16)2.3 ⽇本：侧重发展资本市场，逐步升级“市场型间接融资” (21)2.3.1变迁：从银⾏主导间接融资到市场型间接融资222.3.2经验：脱胎换⾻，打造能够包容银⾏的⾦融体系252.4 德国：侧重发展全能银⾏，坚持稳健的间接融资之路 (26)2.4.1 变迁：全能银⾏不断强化，资本市场相对弱势 (27)2.4.2 经验：法律体系和监管制度完善培育稳健的⾦融体系(29)3 中国⾦融体系升级⽅案 (31)3.1 现状：直接融资尚处初步发展期，短期内难以替代间接融资(31)3.2建议：短期向⽇本“市场型间接融资”学习，长期以美国“市场型直接融资”为⽬标 (33)1 ⾦融体系的概念和理论1.1 概念⾦融体系，宏观上指⼀国如何配置⾦融资源，微观上是资⾦供需双⽅的融通⽅式，通常⽤直接融资和间接融资⽐重进⾏度量。
直接融资，是指不通过⾦融机构等中介，资⾦供求双⽅在资本市场上直接签协议或购买有价证券实现资⾦融通。
间接融资，是指资⾦供给⽅以存款形式，先将闲置资⾦提供给⾦融机构，再由⾦融机构以贷款给资⾦需求⽅。
微观融资结构反映到宏观层⾯，形成了以间接融资为主的银⾏主导型⾦融体系和以直接融资为主的市场主导型⾦融体系。
1.2 理论⾃从Goldsmith 在1969 年开创⾦融结构理论，经济学界争论⾄今已经50 年，⽬前仍⽆⼀致结论。
维度⼀：⾦融机构观。
早期学者聚焦在两种⾦融体系孰优孰劣。
我国现行的金融体系
我国现行的金融体系包括以下机构：
一、中央银行
中国人民银行
二、国有商业银行：
1.中国工商银行
2.中国农业银行
3.中国银行
4.中国建设银行
三、股份制商业银行主要有：
1.交通银行
2.中信实业银行
3.中国光大银行
4.深圳发展银行
5.上海浦东发展银行
6.招商银行
7.民生银行、福建兴业银行、广东发展银行、华夏银行等
四、政策性银行：
1.国家开发银行
2.中国进出口银行
3.中国农业发展银行
五、主要的非银行金融机构：
1.中国人寿，中国平安等保险公司
2.中金公司，汇金公司等金融公司
3.中信证券，银河证券等证券公司
4.上投摩根，泰达荷银等基金公司
5.中国国际信托投资公司
6.国家外汇管理局
1.中国人民保险公司
2.信用合作社和合作银行
3.中国国际信托投资公司
4.国家外汇管理局
六、外资银行和涉外金融机构。
1.汇丰银行,东亚银行等外资银行机构
2.高盛集团等国际投资机构
3.量子基金等国际投资基金。
金融机构体系的构成
金融机构体系的构成金融机构体系的构成金融机构体系是指国家金融机构、商业银行、证券公司、保险公司等各类金融机构的总和。
这些机构在经济发展中扮演着重要角色，为经济的发展提供资金支持和服务。
一、国家金融机构国家金融机构是指由政府出资设立或控股的金融机构，其主要职责是为政府实现宏观调控和监管。
我国的国家金融机构主要包括中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会等。
1. 中国人民银行中国人民银行是我国的中央银行，其主要职责是制定和实施货币政策，维护货币稳定，促进经济发展。
同时，它还负责管理外汇储备和外汇市场，并协调各类金融机构之间的关系。
2. 中国银保监会中国银保监会是我国负责监管商业银行和保险公司的部门，其主要职责是对商业银行和保险公司进行监管并保护金融消费者的权益。
它还负责制定和实施银行和保险业的监管政策，维护金融市场的稳定。
3. 中国证监会中国证监会是我国负责监管证券市场的部门，其主要职责是对证券公司、基金公司等进行监管，并保护投资者的权益。
它还负责制定和实施证券市场的监管政策，维护证券市场的稳定。
二、商业银行商业银行是指以盈利为目的，以各种方式吸收存款为主要经营活动，向客户提供贷款、储蓄、汇兑、信用卡等金融服务的机构。
商业银行在经济发展中扮演着重要角色，是社会资金流通的重要渠道。
1. 国有商业银行国有商业银行是由国家出资或控股设立或改制而成的商业银行。
目前我国最大的四家商业银行即为国有商业银行，分别为中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行和中国银行。
这些大型国有商业银行在我国经济发展中发挥着重要作用。
2. 民营商业银行民营商业银行是由私人或企业出资设立的商业银行，其经营范围和国有商业银行相似。
随着我国金融市场的逐步放开，民营商业银行在中国经济中的地位不断提升。
三、证券公司证券公司是指以证券交易为主要经营活动，向客户提供证券投资咨询、承销和代理买卖等服务的金融机构。
它们在股票市场、债券市场等金融市场中发挥着重要作用。
现代金融体系的构成要素
现代金融体系的构成要素
1.银行：银行是金融体系最重要和最具代表性的构成要素，它们提供各种银行业务，如储蓄、贷款、信用卡和信贷等。
2.证券市场：证券市场是资本市场的重要组成部分，包括股票市场和债券市场。
股票市场提供公司股票的买卖，债券市场提供各种债务证券的发行和交易。
3.保险市场：保险市场主要提供保险产品和服务，保护人们的生命、健康、财产和责任等方面，以降低人们的风险和损失。
4.基金市场：基金市场是为了满足投资者投资需求而设立的，涵盖了各种各样的基金类型，包括股票型基金、债券型基金和货币市场基金等。
5.金融衍生品市场：金融衍生品市场主要是指一些金融产品，如期货、期权等，用于市场参与者进行风险对冲和套利。
6.国际金融市场：国际金融市场包括货币市场、外汇市场、债券市场和股票市场等各种金融市场，与国际贸易和跨国投资密切相关。
7.支付系统：现代金融体系的支付系统是至关重要的，通过各种在线支付、电子支付和移动支付等方式，方便和加速了交易流程。
总之，现代金融体系有着多重构成要素，这些要素之间相互联系和互相支持，共同构建起一个稳健、高效和全面的金融体系。
现代金融体系的构成
现代金融体系的构成
现代金融体系是由多个部分构成的，其中包括银行、证券市场、保险业、信托和基金等机构。
这些机构组成了一个庞大的金融体系，为经济发展提供了必要的资金和服务。
银行是现代金融体系的核心，它们提供各种金融服务，比如存款、贷款、信用卡、外汇兑换等。
银行业还包括中央银行，其主要职责是制定货币政策，管理货币供应量和利率等。
证券市场则是股票、债券等证券交易的场所，包括证券交易所和交易平台等。
通过证券市场，企业可以获得融资，投资者可以获得利润。
同时，证券市场也扮演着资本市场的角色，为经济注入资本。
保险业提供保险服务，为人们和企业提供保障。
它能够减轻个人和企业在遭受风险和损失时的负担，并促进经济发展。
信托和基金是金融市场上的资产管理者，它们通过向投资者出售份额，集中管理资金，进行投资。
信托和基金的投资范围广泛，包括股票、债券、房地产等。
以上这些机构共同构成了现代金融体系，它们互相渗透、相互依存，为经济的发展和稳定提供了重要的支持。
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中国的金融机构体系
中国的金融机构体系
中国的金融机构体系是一个庞大而复杂的系统，它由多个部门和机构组成，包括央行、商业银行、证券公司、保险公司以及其他非银行金融机构等等。
这些机构都有各自的职责和功能，协同工作，构成了中国的金融体系。
央行是中国金融机构体系中最重要的机构之一，它负责制定货币政策，管理货币供应和汇率，并监管商业银行和其他金融机构。
央行还负责发行货币和管理外汇储备，以确保国家的金融安全和稳定。
商业银行是中国金融机构体系中最大的部门之一，它们提供各种金融服务，如储蓄、贷款、信用卡和支付服务等等。
商业银行还可以进行国内和国际结算，参与外汇交易和金融市场业务，以及承担企业融资和投资业务。
证券公司是中国金融机构体系中另一个重要的部门，它们提供股票、债券和基金等证券产品的交易服务。
证券公司还可以提供投资咨询和研究服务，以帮助客户制定投资决策。
保险公司是中国金融机构体系中另一个重要的部门，它们提供各种保险产品，如人寿保险、车险和财产保险等。
保险公司还可以提供风险管理和理赔服务，以确保客户的利益得到保障。
除了以上几个部门，中国的金融机构体系还包括其他非银行金融机
构，如信托公司、融资租赁公司和消费金融公司等。
这些机构提供各种金融服务，如信托、租赁、融资和消费信贷等。
总的来说，中国的金融机构体系是一个庞大而复杂的系统，它由多个部门和机构组成，各司其职，协同工作，以确保中国的经济发展和金融稳定。
《金融企业会计》(答案)【2019-02修订】
第一章金融企业会计概论一、思考题1．简述目前我国金融机构体系的构成。
在我国，金融企业由在中华人民共和国境内依法成立的商业银行和非银行金融机构组成。
非银行金融机构包括保险公司、证券公司、租赁公司、信托投资公司、基金管理公司、信用合作组织、财务公司、期货公司、汽车金融公司等，是我国金融机构体系的重要组成部分。
2．与其他行业相比，金融企业会计具有哪些特点？金融企业与其他行业相比具有的特点如下：①会计对象的社会性②会计反映的同步性③会计监督的政策性④内部控制的严密性⑤信息披露的严格性3．金融企业会计的基本假设有哪些？各项基本假设的提出有何意义？①会计主体：把会计处理的数据和信息，严格限制在特定范围内，真实反映目标会计主体的状况。
②持续经营：为会计确认、计量和报告提供前提。
、③会计分期：为定期且持续反映企业财务状况，经营成果和现金流量状况并及时向有官方提供信息。
④会计计量：统一计量口径，方便会计确认、计量、报告及财务分析。
4．金融企业会计信息质量要求有哪些？①可靠性；②相关性；③可理解性；④可比性；⑤实质重于形式；⑥重要性；⑦谨慎性；⑧及时性。
5．金融企业会计要素包括哪些内容？如何对这些会计要素进行确认？6．简述会计要素的计量属性。
①历史成本；②重置成本；③可变现净值；④现值；⑤公允价值。
第二章金融企业会计核算方法一、思考题1．金融企业会计核算方法主要包括哪些内容？（1）会计科目的设置。
（2）记账方法的正确使用。
（3）会计凭证的填制，审核，签章，传递与管理。
（4）账务核算和账务处理。
2．金融企业会计科目按经济内容可以分为哪几类？金融企业会计科目按经济内容分主要可以分为：资产类，负债类，资产负债共同类，所有者权益类，损益类。
3．简述商业银行记账凭证的分类。
商业银行记账凭证的使用有何特点？原始凭证1．科目是否统一：单式记账凭证和复式记账凭证填制程序和用途分记账凭证2．使用范围：基本记账凭证和特定记账凭证3．是否经过汇总：汇总记账凭证和非汇总记账凭证商业银行记账凭证的特点目录①为便于流水作业和凭证的传递，银行较多地使用单式凭证。
简答题--商业银行类
1、我国金融体系是怎么构成的？银行金融体系由哪些构成？答：我国已经基本形成以中国人民银行为主导，国有商业银行为主体，多种金融机构并存的金融体系。
银行金融体系由哪些构成：一、中央银行：中国人民银行二、国有商业银行：1.中国工商银行 2.中国农业银行 3.中国银行4.中国建设银行三、股份制商业银行主要有：1.交通银行 2.中信实业银行3.中国光大银行4.深圳发展银行5.上海浦东发展银行6.招商银行7.民生银行四、政策性银行：1.国家开发银行 2.中国进出口银行 3.中国农业发展银行五、外资银行：汇丰银行,东亚银行等外资银行六、农村和城市信用合作社。
2、农村金融机构主要有哪些？答：农村金融机构主要有：农村信用社，农村商业银行，农村合作银行，村镇银行和农村资金互助社。
农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的。
而村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。
3、我国的五大银行有哪些？答：中国工商银行，中国农业银行，中国银行，中国建设银行和交通银行。
4、我国商业银行的现金资产主要有哪些？答：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。
5、商业银行等金融机构向企业发放贷款时，会考虑企业的偿还能力，请问衡量企业偿债能力的指标有哪些？答：偿债能力是指企业偿还到期债务（包括本息）的能力，偿债能力指标包括短期偿债能力和长期偿债能力指标，企业短期偿债能力的衡量指标主要有流动比率，速动比率和负债比率三项。
企业长期偿债能力的衡量指标主要有资产负债率，产权比率，或有负债比率，已获利息倍数和带息负债比率五项。
6、简述商业银行常用的风险处理办法？答：商业银行常用的风险处理方法有：风险预防、风险回避、风险分散、风险转移、风险抑制、风险补救。
7、银行在经营过程中面临着哪些特殊风险？答：1.信用风险。
2.来自资产与负债失衡的风险。
3.来自公众信任的风险。
4.竞争的风险。
8、商业银行主要有哪些中间业务？答：商业银行的中间业务主要有：1.结算业务。
金融法律制度是调整金融关系的法律规范
1.金融法律制度是调整金融关系的法律规范2.金融法律制度调整的金融关系：金融管理关系，金融经营关系3.我国法律制度的构成：金融机构组织法律制度，银行业务法律制度，外汇管理法律制度，票据法律制度，证券法律制度，信托法律制度，表现法律制度我国金融体系的构成：中央银行———中国人民银行（以中央银行为核心，商业银行为主体），国有商业银行，四、政策性银行，5、主要的非银行金融机构，六、外资银行和涉外金融机构。
30、支付结算的方式：支票；银行本票；银行汇票；商业汇票；汇况；委托收款；托收承付；信用卡；信用证支付结算的原则：恪守信用，履约付款原则；谁的款进谁的帐，由谁支配原则；银行不垫款原则31、支付结算是一种要式行为，必须使用按中国人民银行统一规定印制的票据凭证和统一规定的结算凭证；32、支付结算的主要支付方式：汇票；本票；支票；汇兑；信用卡；委托付款；托收承付汇票当事人：出票人；收款人；付款人；本票当事人：出票人；收款人；支票当事人：出票人；收款人；付款人；33、代销、寄销、赊销商品不得办理托收承付结算；34、托收承付结算每笔的金额起点为一万元，新华书店系统第笔的金额起点为一千元；35、什么样的票据无效：更正了三个地方的：A出票日期（又叫签发日期）B收款人名称C非统一印制的；其他记载事项，原始记载人可以更改，再更改处签章证明，签字或盖章，签字加盖章36、现金的使用范围：职工工资、津贴；个人劳务报酬；根据国家规定颁发给个人的科学技术、文化艺术、体育等各项资金；各种劳保、福利费用以及国家规定的对个人的其他支出；向个人收购的农副产品和其他物资的价款；出差人员必须携带的差旅费；结算起点以下（1000元）的零星支出；中国人民银行确定需要支付现金的其他支出；37、现金使用的限额：《条例》规定，开户银行应当根据开户单位的实际需要，核定开户单位3-5天的日常零星开支所需的库存现金了限额；38、开户单位在规定的现金使用范围内从开户银行提取现金，应当写明用途，由本单位财务部门负责人签字盖章，经开户银行审核后，予以支付现金；开户单位现金收入应当日送存，送春有困难的，由开户单位确定送存日期。
现代金融体系的基本构成
现代金融体系的基本构成随着全球化和市场化的发展，金融业已成为现代经济的重要组成部分。
现代金融体系是指由银行、证券、保险、基金等各种金融机构组成的一个完整的金融系统。
本文将从四个方面介绍现代金融体系的基本构成。
一、银行银行是金融体系中最为基础的组成部分，也是最为重要的金融机构之一。
银行的主要职能是吸收存款、发放贷款、提供支付结算等服务。
银行的发展可以追溯到古代，但现代银行的形式和功能已经发生了很大的变化。
现代银行不仅是吸收存款和发放贷款的机构，还涉及到证券、保险、投资等多个领域。
银行的发展也带动了金融体系的发展，成为现代金融体系的重要组成部分。
二、证券证券是指股票、债券、基金、期货等金融资产。
证券市场是现代金融体系中的重要组成部分，它是一个集中交易的市场，为企业和个人提供融资和投资机会。
证券市场的发展可以促进企业的融资、提高企业的资本效率，同时也为投资者提供了多样化的投资选择。
证券市场还可以提高企业的透明度和市场竞争力，促进企业的长期发展。
三、保险保险是一种金融服务，它可以为人们的生命、财产和健康提供保障。
保险作为现代金融体系的重要组成部分，为人们提供了多种保险产品，包括人寿保险、财产保险、健康保险等。
保险的发展可以为人们提供更加全面的保障，同时也可以促进投资的发展，为社会经济的稳定和发展做出贡献。
四、基金基金是指由多个投资者共同出资组成的一种投资工具，它可以投资于证券市场、房地产市场、商品市场等多个领域。
基金作为现代金融体系的重要组成部分，可以为投资者提供更加多样化的投资选择，同时也可以促进证券市场、房地产市场和商品市场的发展。
综上所述，现代金融体系是由银行、证券、保险、基金等各种金融机构组成的一个完整的金融系统。
银行、证券、保险、基金等各个组成部分都有自己的特点和职能，它们共同构成了现代金融体系的基本构成。
随着社会经济的不断发展和金融市场的不断创新，现代金融体系也将不断演变和壮大，为经济的稳定和发展做出更大的贡献。
我国金融体系的构成
我国金融体系的构成◆什么是金融体系？金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，它是资金流动的工具（金融资产）、市场参与者（中介机构）和交易方式（市场）等各金融要素构成的综合体，同时，由于金融活动具有很强的外部性，在一定程度上可以是为准公共产品。
因此，政府的管制框架也是金融体系中一个密不可分的组成部分。
◆金融体系由哪几个部分组成？一个金融体系包括几个相互关联的组成部分：第一，金融部门（Financial Sector, 各种金融机构、市场，它们为经济中的非金融部门提供金融服务）；第二，融资模式与公司治理（Financing Patten and Corporate Governance, 居民、企业、政府的融资行为以及基本融资工具；协调公司参与者各方利益的组织框架）；第三，监管体制（Regulation System）。
金融体系不是这些部分的简单相加，而是相互适应与协调。
因此，不同金融体系之间的区别，不仅是其构成部分之间的差别，而且是它们相互关系协调关系的不同。
金融调控体系01金融调控体系既是国家宏观调控体系的组成部分，包括货币政策与财政政策的配合、保持币值稳定和总量平衡、健全传导机制、做好统计监测工作，提高调控水平等；也是金融宏观调控机制，包括利率市场化、利率形成机制、汇率形成机制、资本项目可兑换、支付清算系统、金融市场（货币、资本、保险）的有机结合等。
金融企业体系02金融企业体系，既包括商业银行、证券公司、保险公司、信托投资公司等现代金融企业，也包括中央银行、国有商业银行上市、政策性银行、金融资产管理公司、中小金融机构的重组改革、发展各种所有制金融企业、农村信用社等。
金融监管体系03金融监管体系（金融监管体制）包括健全金融风险监控、预警和处置机制，实行市场退出制度，增强监管信息透明度，接受社会监督，处理好监管与支持金融创新的关系，建立监管协调机制（银行、证券、保险及与央行、财政部门）等。
分业经营分业监管：银监会、证监会、保监会金融市场体系04金融市场体系（资本市场）包括扩大直接融资，建立多层次资本市场体系，完善资本市场结构，丰富资本市场产品，推进风险投资和创业板市场建设，拓展债券市场、扩大公司债券发行规模，发展机构投资者，完善交易、登记和结算体系，稳步发展期货市场。
中国金融监管体系的构成
中国金融监管体系的构成
中国金融监管体系由多个部门和机构构成，包括以下主要部门和机构：
1. 中国人民银行：扮演着金融监管和货币制定的核心角色，负责宏观经济管理和金融市场监管。
2. 中国银行保险监督管理委员会：主要负责银行和保险业的监管工作，能有效保障银行和保险机构的正常运作和客户利益。
3. 中国证券监督管理委员会：负责对证券市场进行监管，确保证券投资者的合法利益，推进证券市场健康发展。
4. 中国外汇管理局：主管中国的外汇交易和管理工作，负责管理外汇市场风险，确保外汇市场平稳运行。
5. 中国金融稳定发展委员会：负责完善法规、优化金融市场、加强风险管理和稳定金融市场。
6. 国务院金融稳定发展委员会办公室：协调各部门金融监管职责、处理金融市场危机事件，是中国金融稳定发展委员会工作的具体执行机构。
这些部门和机构一起构成中国金融监管体系，共同监管和维护金融市场的安全和稳定，为经济发展提供坚实的基础。
现代金融体系的构成要素
现代金融体系的构成要素随着经济全球化和金融技术的不断进步，现代金融体系已经成为全球经济发展的重要支柱。
现代金融体系包含了许多要素，这些要素共同构成了一个复杂而庞大的体系。
本文将从金融市场、金融机构、金融工具和金融监管四个方面来介绍现代金融体系的构成要素。
一、金融市场金融市场是现代金融体系的重要组成部分。
金融市场是指以货币为交易媒介的交易场所，包括了股票市场、债券市场、货币市场、外汇市场等。
金融市场为企业和居民提供了融资、投资、风险管理等服务，同时也为政府提供了融资渠道。
金融市场的发展程度和活跃度，是国家金融体系强弱的重要标志。
二、金融机构金融机构是现代金融体系的重要组成部分。
金融机构是指专业从事金融业务的机构，包括银行、证券公司、保险公司、信托公司等。
金融机构为企业和居民提供了融资、理财、保险等服务，也为政府提供了融资渠道。
金融机构的发展程度和业务规模，是国家金融体系强弱的重要标志。
三、金融工具金融工具是现代金融体系的重要组成部分。
金融工具是指用于融资、投资、风险管理等目的的金融产品，包括股票、债券、基金、期货、外汇等。
金融工具的创新和发展，可以为投资者提供更多的选择，同时也带来更多的风险。
金融工具的使用和运作，需要金融机构和金融市场的支持和监管。
四、金融监管金融监管是现代金融体系的重要组成部分。
金融监管是指对金融市场、金融机构和金融工具进行规范和监督的活动，包括了金融法律、金融制度、金融标准等。
金融监管的重要性在于，可以保障金融市场的公平、透明、稳健和安全，防范和化解金融风险，促进金融体系的健康发展。
现代金融体系的构成要素包括了金融市场、金融机构、金融工具和金融监管。
这些要素共同作用，构成了一个复杂而庞大的金融体系。
在经济全球化和金融创新的背景下，现代金融体系的发展和变革仍然在继续。
我国金融体系的构成
我国金融体系的构成
我国金融体系由中央银行、商业银行、投资银行、保险公司、证券公司、信托公司、社会融资机构以及投资基金等构成。
其中，中央银行负责货币政策制定及实施，商业银行负责提供存款、贷款等金融服务，投资银行负责资产融资和服务，保险公司负责对风险提供保证和补偿；证券公司负责证券交易服务、信息披露和配置业务等；信托公司负责信托资金的管理、融资和投资等；社会融资机构负责非银行金融服务；投资基金负责投资管理。
中国金融机构体系的构成与发展
中国金融机构体系的构成与发展金融机构是指在现代金融体系中，为实现货币资金的储蓄、分配、流通、转移等功能而设立的专门组织。
中国的金融机构体系主要包括商业银行、证券公司、保险公司等。
本文将从中国金融机构体系的构成、发展以及面临的挑战等方面进行阐述。
首先，中国金融机构体系的构成主要包括商业银行、证券公司、保险公司等，这些机构构成了中国金融市场的基础。
商业银行是中国金融市场的主要组成部分，主要承担货币储蓄和货币信贷的功能。
证券公司是股票、债券等证券交易的中介机构，通过证券市场为企业提供融资服务。
保险公司则提供各种保险产品，为个人和企业提供风险保障。
其次，中国金融机构体系的发展经历了多个阶段。
开放以前，中国的金融机构体系以国有银行为主导，市场化程度较低。
开放以后，中国开始引入外资银行，鼓励金融创新，加强金融监管，进一步拓展了金融机构的种类和规模。
近年来，中国金融机构体系进一步完善，不仅有国内的商业银行、证券公司、保险公司等机构，还有外资银行、基金公司、信托公司等金融机构。
然而，中国金融机构体系也面临着一些挑战。
首先，金融领域存在的风险问题需要得到有效管理。
过去几年，中国金融市场出现了一些风险事件，例如股市暴涨暴跌，P2P网贷平台问题等，这些问题对金融机构的稳定经营造成了一定的压力。
其次，金融机构的服务质量和效率问题也需要解决。
在国内银行业中，虽然有大型国有银行的竞争力相对较强，但小型商业银行的服务质量和效率相对较低，客户满意度不高。
此外，金融科技的发展也在改变着金融机构的业务模式，传统金融机构需要进行转型以适应新的市场环境。
为了应对这些挑战，中国金融机构体系可以采取一系列措施。
首先，加强金融监管，健全金融风险防控体系。
加强金融监管，完善金融法律法规，建立健全的风险管理和控制机制，加强金融机构的合规监管，提高金融机构的风险防控能力。
其次，加强金融创新，提高金融机构的服务质量和效率。
推动金融科技和金融机构的深度融合，引入新的科技手段和模式，提高金融机构的服务能力和效率，提升客户体验。
我国金融机构体系的构成及国内外对比
我国金融机构体系的构成及国内外对比2019年7月4日目录1 金融体系的概念和理论 (4)1.1 概念 (4)1.2 理论 (4)1.3 度量 (6)2 国际经验 (7)2.1 横向比较从五大特征看2 7个经济体金融体系 (7)2.2 美国：直接融资起点高，长期维持高位 (11)2.2.1变迁：美国直接融资经历“先被动、后主动”两步走122.2.2经验：奉行自由竞争，兼顾法制升级与灵活调整，资本市场和投资机构大发展 (16)2.3 日本：侧重发展资本市场，逐步升级“市场型间接融资” (21)2.3.1变迁：从银行主导间接融资到市场型间接融资222.3.2经验：脱胎换骨，打造能够包容银行的金融体系252.4 德国：侧重发展全能银行，坚持稳健的间接融资之路 (26)2.4.1 变迁：全能银行不断强化，资本市场相对弱势 (27)2.4.2 经验：法律体系和监管制度完善培育稳健的金融体系 (29)3 中国金融体系升级方案 (31)3.1 现状：直接融资尚处初步发展期，短期内难以替代间接融资 (31)3.2建议：短期向日本“市场型间接融资”学习，长期以美国“市场型直接融资”为目标 (33)1 金融体系的概念和理论1.1 概念金融体系，宏观上指一国如何配置金融资源，微观上是资金供需双方的融通方式，通常用直接融资和间接融资比重进行度量。
直接融资，是指不通过金融机构等中介，资金供求双方在资本市场上直接签协议或购买有价证券实现资金融通。
间接融资，是指资金供给方以存款形式，先将闲置资金提供给金融机构，再由金融机构以贷款给资金需求方。
微观融资结构反映到宏观层面，形成了以间接融资为主的银行主导型金融体系和以直接融资为主的市场主导型金融体系。
1.2 理论自从Goldsmith 在1969 年开创金融结构理论，经济学界争论至今已经50 年，目前仍无一致结论。
维度一：金融机构观。
早期学者聚焦在两种金融体系孰优孰劣。
“银行主导型金融体系”支持者认为，银行作为专业的资金中介，具有动员储蓄、甄别与监督力量、减少信息不对称、风险管理等方面的优势，从而降低交易成本，代表学者有Gerschenkron(1962)、Diamond(1984)。
现代金融体系构成要素
现代金融体系构成要素
在现代经济生活中，金融体系是一个极其庞大的复杂系统。
金融学认为，现代金融体系有五个构成要素，分别如下：
1.货币流通。
货币用于购买时，不断地离开起点，从商品购买者手中转到商品所有者手中，这样周而复始地运动，就形成了货币流通。
可见，货币流通是由商品流通引起的，是为商品流通服务的。
一个国家以法律形式规范其货币流通的结构、体系和组织形式，就形成了货币制度。
2.金融机构。
金融机构又称信用机构，是专门从事货币流通和信用业务活动的机构，它也可以概括为经营货币或货币资本的企业，或者说充当信用中介、媒介以及从事种种金融服务的组织。
这是个种类繁多的群体，通常区分为银行金融机构和非银行金融机构。
3.金融市场。
金融的核心内容是资金融通机制，金融市场就是这一资金融通机制的主要载体之一，它也是一个庞大的系统，包括资本市场、货币市场、外汇市场、保险市场、衍生性金融工具市场等。
通过参与金融市场活动，各个经济主体实现调剂资金余缺的目的，同时也使资金配置趋于合理化。
4.金融工具。
一般而言，金融工具是指信用关系的书面
凭证、债权债务的契约文书等，是金融机构中和金融市场上交易的对象。
在我国，金融工具通常包括从存款、贷款、商业票据、银行票据、保单，以及期货、期权和各种金融衍生工具的标准化合约。
5.金融制度。
现代市场经济条件下，国家都会对金融市场和金融运行进行立法监管，就形成了一个国家的金融制度系统和体系，包括货币制度、汇率制度、信用制度、利率制度、金融机构制度、金融市场制度，以及支付清算制度、金融监管制度……。
现代金融体系的构成
现代金融体系的构成
现代金融体系的构成包括各种金融机构、市场和工具。
金融机构包括商业银行、证券公司、保险公司、信托公司、基金公司等。
金融市场包括货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场等。
金融工具包括各种金融产品如银行存款、债券、股票、基金、保险、期货、期权等。
这些构成了现代金融体系的核心，为经济的发展提供了必要的资金支持和风险管理工具。
同时，这些机构、市场和工具之间相互联系和影响，共同构成了复杂的金融网络，对全球经济的运转产生着深远的影响。
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小组成员：王硕 王海星
一、正在日渐完善的金融体系
自改革开放以来，我国逐渐形成了以中国人 民银行为核心，国有商业银行为主体，其他 多种机构并存，分工协作的金融机构体系。
人民银行
国有商业银行
二、我国的金融体系构成
1.中央银行 2.国有商业银行 3.股份制商业银行 4.政策性银行 5.非银行金融机构 6.外资银行和涉外
2001年底金融机构资产比重图
8.7 4.5 10.1
11.7
国有商业银行 股份制商业银行 农村信用社 城市信用社 其他金融机构
65
三、国有银行股份制改革
前言
回首往事，我们发现大型国有商业银行改制一路走来并 不轻松。20世纪90年代，专业化银行向商业化银行的转轨 引发的产权不清，政府行为和盈利追求的身份认同混乱， 所导致的国有银行经营效率低下和管理混乱，是这场从上 而下改革的开端。此时的中国银行业，已经到了不变不通、 不破不立的地步。
农行前世今生_上 市公司_新浪财经_O全称Initial public offerings(首次公开募股)， 是指某公司(股份有限公司或有限责任公司)首次向社 会公众公开招股的发行方式。
邯郸市农行特大盗窃案
中国公安部19日通报，河北邯郸农业银行金库特大盗 窃案犯罪嫌疑人马向景、任晓峰已被抓获，被盗的约 5100万元赃款已部分缴获，现案件正在审理中。
当时，国有四大行面临着发展中难以逾越的瓶颈，主要 体现为经营机制不灵活、经营效率不高———相关数据显 示，1989年以前，国有银行的资本充足率都在9%以上，多 数年份超过11%。而截至1995年，按照工农中建的顺序，其 资本充足率依次为3.0%、3.3%、4.8%和2.1%，平均水平仅 为3.3%。根据四级分类法，1995年四大国有银行的不良资 产率加权平均为21.4%。从1989到1998年，我国银行体系由 专业性银行向商业化银行全面转轨的十年间，四大国有银 行的信贷资产余额增长了11倍，但利润总额仅增长26%，而 管理费用却增长了8.9倍。
（二）不良资产问题严峻
截至2002年底，我国国有 商业银行的不良贷款比例 并没有得到显著的控制。 数据显示，当年底我国国 有商业银行贷款总额为 79510亿元，其中不良贷 款总额达20770.36亿元， 是当年新增存款的1.61倍， 不良贷款额占到国有银行 贷款总额的26.12%。与国 际上营运较好的大银行相 比，2000年世界前20家大 银行平均不良资产率仅为 3.72%，其中花旗银行和 美洲银行的不良资产率分 别为1.4%和0.85%。
（一）“四大”资产雄厚与管理混乱
2001年底商业银行体系市场集中度示意
国有商业银行普遍存在收入减少，费用 增加，资产质量低下，利润水平逐年下 降的趋势。
究其原因，既有国家宏观经济调控所带 来的经营上的困难，同时也存在着管理 上疏漏而产生的弊端。
案例分析：
深圳农业银行 管 理混乱造成国有 资产流失
与其他三家国有商业银行明显不同的是，政府注资在 日前进行的农行剥离不良资产时，扮演了更重要的角 色。其采取的方式是与财政部建立共管基金以剥离不 良资产，基金的偿还来源于财政部作为股东的分红、 农行每年的所得税、国有股本减持的溢价收入等，而 不再向资产管理公司剥离，从而避免了由资产管理公 司廉价甩卖不良资产的阵痛。
非银行金融机 构
1.中国人寿，中国平安等保险公司 2.中金公司，汇金公司等金融公司 3.中信证券，银河证券等证券公司 4.上投摩根，泰达荷银等基金公司 5.中国国际信托投资公司6.国家外 汇管理局
外资银行和涉 1.汇丰银行,东亚银行等外资银行
外金融机构
机构2.高盛集团等国际投资机构3. 量子基金等国际投资基金
在银行业人士看来，这起案件尽管性质十分恶劣，但 却没有多少技术含量，甚至说作案手段笨拙而愚蠢。 然反过来思考，正因为作案手段简单得出乎意外，使 得案件显得扑朔迷离，猜疑不断。一是虽然两人串通 可以用两把钥匙打开金库大门，但在较短的时间内搬 运如此重的钞票并非易事。那么，他们是否分次提取 现金？二是农行金库处在繁华的闹市路口，那么案犯 何以如此肆无忌惮、胆大包天地公然偷盗巨额钞票？ 其他库房管理人员哪去了？
也因此导致严重的后果，
在我国四家国有商业银行中，不良贷款率最高的农行 比国际正常水平高出33个百分点，最低的建行也高出 11个百分点。此外，如果把实际的呆账全部冲销，大 部分国有商业银行更是资不抵债。
显然，
日益增加的巨额不良资产和日趋低下的资本充足率， 使得一场更加深入的国有银行的股份制改革势在必行， 迫在眉睫。
以下，我们以农行为例，简单介绍一下这次轰轰烈烈 的改革。
（三）“三大战役”深化国有银
行改制
一场更加深化、更加全方位的国有商业银行股份制改 革在2003年展开，主要内容包括了政府注资、引进战 略投资者以及公开发行上市的“三大战役”。
第一战，国有商业银行通过政府注资，补充了资本金， 化解了不良资产，解决了历史的包袱。2003年，为支 持国有商业银行改革，政府成立了中央汇金公司，负 责对国有商业银行进行注资：2008年11月6日，汇金 公司以1300亿元人民币等值美元注资农行，注资完成 后，汇金公司将持有农行50%的股份，同时，财政部 在农行的1300亿元所有者权益将保留，双方并列成为 农行第一大股东，各持有50%的股份。
金融机构
机构名称
组成部分
中央银行
中国人民银行
国有商业银行
1.中国工商银行2.中国农业银行3. 中国银行4.中国建设银行
股份制商业银 1.交通银行2.中信实业银行3.中国
行
光大银行4.深圳发展银行5.上海浦 东发展银行6.招商银行7.民生银行
政策性银行
1.国家开发银行2.中国进出口银行 3.中国农业发展银行
注释：中央汇金投资有限责任公司(Central Huijin Investment Ltd.) 简称汇金公司，是中国目前最大的金融投资公司，2003年12 月16日注册成立，注册资金3724.65亿元人民币，性质为国有独资 。