我国的金融体系构成
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以下，我们以农行为例，简单介绍一下这次轰轰烈烈 的改革。
（三）“三大战役”深化国有银
行改制
一场更加深化、更加全方位的国有商业银行股份制改 革在2003年展开，主要内容包括了政府注资、引进战 略投资者以及公开发行上市的“三大战役”。
第一战，国有商业银行通过政府注资，补充了资本金， 化解了不良资产，解决了历史的包袱。2003年，为支 持国有商业银行改革，政府成立了中央汇金公司，负 责对国有商业银行进行注资：2008年11月6日，汇金 公司以1300亿元人民币等值美元注资农行，注资完成 后，汇金公司将持有农行50%的股份，同时，财政部 在农行的1300亿元所有者权益将保留，双方并列成为 农行第一大股东，各持有50%的股份。
2001年底金融机构资产比重图
8.7 4.5 10.1
11.7
国有商业银行 股份制商业银行 农村信用社 城市信用社 其他金融机构
65
三、国有银行股份制改革
前言
回首往事，我们发现大型国有商业银行改制一路走来并 不轻松。20世纪90年代，专业化银行向商业化银行的转轨 引发的产权不清，政府行为和盈利追求的身份认同混乱， 所导致的国有银行经营效率低下和管理混乱，是这场从上 而下改革的开端。此时的中国银行业，已经到了不变不通、 不破不立的地步。
金融机构
机构名称
组成部分
中央银行
中国人民银行
国有商业银行
1.中国工商银行2.中国农业银行3. 中国银行4.中国建设银行
股份制商业银 1.交通银行2.中信实业银行3.中国
行
光大银行4.深圳发展银行5.上海浦 东发展银行6.招商银行7.民生银行
政策性银行
1.国家开发银行2.中国进出口银行 3.中国农业发展银行
与其他三家国有商业银行明显不同的是，政府注资在 日前进行的农行剥离不良资产时，扮演了更重要的角 色。其采取的方式是与财政部建立共管基金以剥离不 良资产，基金的偿还来源于财政部作为股东的分红、 农行每年的所得税、国有股本减持的溢价收入等，而 不再向资产管理公司剥离，从而避免了由资产管理公 司廉价甩卖不良资产的阵痛。
我国的金融体系构成
小组成员：王硕 王海星
一、正在日渐完善的金融体系
自改革开放以来，我国逐渐形成了以中国人 民银行为核心，国有商业银行为主体，其他 多种机构并存，分工协作的金融机构体系。
人民银行
国有商业银行
二、我国的金融体系构成
1.中央银行 2.国有商业银行 3.股份制商业银行 4.政策性银行 5.非银行金融机构 6.外资银行和涉外
当时，国有四大行面临着发展中难以逾越的瓶颈，主要 体现为经营机制不灵活、经营效率不高———相关数据显 示，1989年以前，国有银行的资本充足率都在9%以上，多 数年份超过11%。而截至1995年，按照工农中建的顺序，其 资本充足率依次为3.0%、3.3%、4.8%和2.1%，平均水平仅 为3.3%。根据四级分类法，1995年四大国有银行的不良资 产率加权平均为21.4%。从1989到1998年，我国银行体系由 专业性银行向商业化银行全面转轨的十年间，四大国有银 行的信贷资产余额增长了11倍，但利润总额仅增长26%，而 管理费用却增长了8.9倍。
（二）不良资产问题严峻
截至2002年底，我国国有 商业银行的不良贷款比例 并没有得到显著的控制。 数据显示，当年底我国国 有商业银行贷款总额为 79510亿元，其中不良贷 款总额达20770.36亿元， 是当年新增存款的1.61倍， 不良贷款额占到国有银行 贷款总额的26.12%。与国 际上营运较好的大银行相 比，2000年世界前20家大 银行平均不良资产率仅为 3.72%，其中花旗银行和 美洲银行的不良资产率分 别为1.4%和0.85%。
在银行业人士看来，这起案件尽管性质十分恶劣，但 却没有多少技术含量，甚至说作案手段笨拙而愚蠢。 然反过来思考，正因为作案手段简单得出乎意外，使 得案件显得扑朔迷离，猜疑不断。一是虽然两人串通 可以用两把钥匙打开金库大门，但在较短的时间内搬 运如此重的钞票并非易事。那么，他们是否分次提取 现金？二是农行金库处在繁华的闹市路口，那么案犯 何以如此肆无忌惮、胆大包天地公然偷盗巨额钞票？ 其他库房管理人员哪去了？
也因此导致严重的后果，
在我国四家国有商业银行中，不良贷款率最高的农行 比国际正常水平高出33个百分点，最低的建行也高出 11个百分点。此外，如果把实际的呆账全部冲销，大 部分国有商业银行更是资不抵债。
显然，
日益增加的巨额不良资产和日趋低下的资本充足率， 使得一场更加深入的国有银行的股份制改革势在必行， 迫在眉睫。
（一）“四大”资产雄厚与管理混乱
2001年底商业银行体系市场集中度示意
国有商业银行普遍存在收入减少，费用 增加，资产质量低下，利润水平逐年下 降的趋势。
究其原因，既有国家宏观经济调控所带 来的经营上的困难，同时也存在着管理 上疏漏而产生的弊端。
案例分析：
深圳农业银行 管 理混乱造成国有 资产流失
非银行金融机 构
1.中国人寿，中国平安等保险公司 2.中金公司，汇金公司等金融公司 3.中信证券，银河证券等证券公司 4.上投摩根，泰达荷银等基金公司 5.中国国际信托投资公司6.国家外 汇管理局
外资银行和涉 1.汇丰银行,东亚银行等外资银行
外金融机构
机构2.高盛集团等国际投资机构3. 量子基金等国源自文库投资基金
农行前世今生_上 市公司_新浪财经_ 新浪网.mht（选自 《证券市场周刊）
注释：IPO全称Initial public offerings(首次公开募股)， 是指某公司(股份有限公司或有限责任公司)首次向社 会公众公开招股的发行方式。
邯郸市农行特大盗窃案
中国公安部19日通报，河北邯郸农业银行金库特大盗 窃案犯罪嫌疑人马向景、任晓峰已被抓获，被盗的约 5100万元赃款已部分缴获，现案件正在审理中。
注释：中央汇金投资有限责任公司(Central Huijin Investment Ltd.) 简称汇金公司，是中国目前最大的金融投资公司，2003年12 月16日注册成立，注册资金3724.65亿元人民币，性质为国有独资 。
（三）“三大战役”深化国有银
行改制
一场更加深化、更加全方位的国有商业银行股份制改 革在2003年展开，主要内容包括了政府注资、引进战 略投资者以及公开发行上市的“三大战役”。
第一战，国有商业银行通过政府注资，补充了资本金， 化解了不良资产，解决了历史的包袱。2003年，为支 持国有商业银行改革，政府成立了中央汇金公司，负 责对国有商业银行进行注资：2008年11月6日，汇金 公司以1300亿元人民币等值美元注资农行，注资完成 后，汇金公司将持有农行50%的股份，同时，财政部 在农行的1300亿元所有者权益将保留，双方并列成为 农行第一大股东，各持有50%的股份。
2001年底金融机构资产比重图
8.7 4.5 10.1
11.7
国有商业银行 股份制商业银行 农村信用社 城市信用社 其他金融机构
65
三、国有银行股份制改革
前言
回首往事，我们发现大型国有商业银行改制一路走来并 不轻松。20世纪90年代，专业化银行向商业化银行的转轨 引发的产权不清，政府行为和盈利追求的身份认同混乱， 所导致的国有银行经营效率低下和管理混乱，是这场从上 而下改革的开端。此时的中国银行业，已经到了不变不通、 不破不立的地步。
金融机构
机构名称
组成部分
中央银行
中国人民银行
国有商业银行
1.中国工商银行2.中国农业银行3. 中国银行4.中国建设银行
股份制商业银 1.交通银行2.中信实业银行3.中国
行
光大银行4.深圳发展银行5.上海浦 东发展银行6.招商银行7.民生银行
政策性银行
1.国家开发银行2.中国进出口银行 3.中国农业发展银行
与其他三家国有商业银行明显不同的是，政府注资在 日前进行的农行剥离不良资产时，扮演了更重要的角 色。其采取的方式是与财政部建立共管基金以剥离不 良资产，基金的偿还来源于财政部作为股东的分红、 农行每年的所得税、国有股本减持的溢价收入等，而 不再向资产管理公司剥离，从而避免了由资产管理公 司廉价甩卖不良资产的阵痛。
我国的金融体系构成
小组成员：王硕 王海星
一、正在日渐完善的金融体系
自改革开放以来，我国逐渐形成了以中国人 民银行为核心，国有商业银行为主体，其他 多种机构并存，分工协作的金融机构体系。
人民银行
国有商业银行
二、我国的金融体系构成
1.中央银行 2.国有商业银行 3.股份制商业银行 4.政策性银行 5.非银行金融机构 6.外资银行和涉外
当时，国有四大行面临着发展中难以逾越的瓶颈，主要 体现为经营机制不灵活、经营效率不高———相关数据显 示，1989年以前，国有银行的资本充足率都在9%以上，多 数年份超过11%。而截至1995年，按照工农中建的顺序，其 资本充足率依次为3.0%、3.3%、4.8%和2.1%，平均水平仅 为3.3%。根据四级分类法，1995年四大国有银行的不良资 产率加权平均为21.4%。从1989到1998年，我国银行体系由 专业性银行向商业化银行全面转轨的十年间，四大国有银 行的信贷资产余额增长了11倍，但利润总额仅增长26%，而 管理费用却增长了8.9倍。
（二）不良资产问题严峻
截至2002年底，我国国有 商业银行的不良贷款比例 并没有得到显著的控制。 数据显示，当年底我国国 有商业银行贷款总额为 79510亿元，其中不良贷 款总额达20770.36亿元， 是当年新增存款的1.61倍， 不良贷款额占到国有银行 贷款总额的26.12%。与国 际上营运较好的大银行相 比，2000年世界前20家大 银行平均不良资产率仅为 3.72%，其中花旗银行和 美洲银行的不良资产率分 别为1.4%和0.85%。
在银行业人士看来，这起案件尽管性质十分恶劣，但 却没有多少技术含量，甚至说作案手段笨拙而愚蠢。 然反过来思考，正因为作案手段简单得出乎意外，使 得案件显得扑朔迷离，猜疑不断。一是虽然两人串通 可以用两把钥匙打开金库大门，但在较短的时间内搬 运如此重的钞票并非易事。那么，他们是否分次提取 现金？二是农行金库处在繁华的闹市路口，那么案犯 何以如此肆无忌惮、胆大包天地公然偷盗巨额钞票？ 其他库房管理人员哪去了？
也因此导致严重的后果，
在我国四家国有商业银行中，不良贷款率最高的农行 比国际正常水平高出33个百分点，最低的建行也高出 11个百分点。此外，如果把实际的呆账全部冲销，大 部分国有商业银行更是资不抵债。
显然，
日益增加的巨额不良资产和日趋低下的资本充足率， 使得一场更加深入的国有银行的股份制改革势在必行， 迫在眉睫。
（一）“四大”资产雄厚与管理混乱
2001年底商业银行体系市场集中度示意
国有商业银行普遍存在收入减少，费用 增加，资产质量低下，利润水平逐年下 降的趋势。
究其原因，既有国家宏观经济调控所带 来的经营上的困难，同时也存在着管理 上疏漏而产生的弊端。
案例分析：
深圳农业银行 管 理混乱造成国有 资产流失
非银行金融机 构
1.中国人寿，中国平安等保险公司 2.中金公司，汇金公司等金融公司 3.中信证券，银河证券等证券公司 4.上投摩根，泰达荷银等基金公司 5.中国国际信托投资公司6.国家外 汇管理局
外资银行和涉 1.汇丰银行,东亚银行等外资银行
外金融机构
机构2.高盛集团等国际投资机构3. 量子基金等国源自文库投资基金
农行前世今生_上 市公司_新浪财经_ 新浪网.mht（选自 《证券市场周刊）
注释：IPO全称Initial public offerings(首次公开募股)， 是指某公司(股份有限公司或有限责任公司)首次向社 会公众公开招股的发行方式。
邯郸市农行特大盗窃案
中国公安部19日通报，河北邯郸农业银行金库特大盗 窃案犯罪嫌疑人马向景、任晓峰已被抓获，被盗的约 5100万元赃款已部分缴获，现案件正在审理中。
注释：中央汇金投资有限责任公司(Central Huijin Investment Ltd.) 简称汇金公司，是中国目前最大的金融投资公司，2003年12 月16日注册成立，注册资金3724.65亿元人民币，性质为国有独资 。