2-反洗钱基础知识(推荐完整)

金融机构大额交易和可疑交易报告管理办 3 法（中国人民银行令[2006]第2号 ）
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金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管 理办法（中国人民银行令[2007]第1号 ）
金融机构客户身份识别和客户身份资料及 5 交易记录保存管理办法
（中国人民银行令[2007]第2号 ）
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保险业反洗钱工作管理办法 （保监发[2011]52号）
- 也叫放置阶段，是指将犯罪所得投入到清洗系统的过程，是最容易被发现 的阶段。
离析阶段
- 也叫培植阶段，即通过复杂的金融交易，将犯罪所得与其来源分开，并进 行最大限度的分散。
融合阶段
- 也叫归并阶段，即将分散的犯罪所得与合法财产融为一体，为犯罪所得提 供表面的合法掩饰，在犯罪所得披上了合法外衣后，犯罪分子就能够自由 的享用这些非法收益。
使营销员了解公 司反洗钱营运规 则中对于营销员 反洗钱义务的要 求。
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使营销员更好地 掌握保险业洗钱 的典型特征，以 及如何在展业过 程中识别可疑交 易。
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课程大纲
一、洗钱的基本概念和洗钱的三个阶段 二、反洗钱法律法规 三、保险业常见可疑交易特征 四、我司反洗钱工作开展情况 五、营销人员反洗钱义务 六、反洗钱营运作业规则 七、案例讨论
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《客户身份识别和客户身份资料 及交易记录保存管理办法》
客户身份识别：
- 金融机构应勤勉尽责，遵循“了解你的客户”的原则对客户进 行身份识别；
- 在订立保险合同时，保费达到规定金额的，应确认投保人与被 保险人的关系，核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指 定受益人的有效身份证件，登记其身份基本信息，并留存有效 身份证件复印件或者影印件；
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保险业洗钱各阶段图例
来自本地贩毒 及其他犯罪活 动的现金
来自海外贩毒 及其他犯罪活 动的现金
减去成本支 出的净现金 收益
存入合法金融 机构或其他机 构的现金
（处置阶段）
购买人寿保险 保单（离析阶 段）
直接购买人寿 保险保单的现 金（处置阶段 ）
退保或转换 其他形式的 投资（融合 阶段）
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课程大纲
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《大额交易及可疑交易报告管理办法》
• 18种可疑特征（续）：
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洗钱的基本概念
洗钱的基本概念 - 将犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种
手段掩饰，隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法 化的行为；
- 明知是犯罪的违法所得及其产生的收益，而占 有、使用的；
- 将合法的资金用于犯罪目的的（恐怖融资）。
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犯罪分子是如何洗钱的？
犯罪分子洗钱一般分三个阶段进行，分别为： 处置阶段
当金融机构未履行反洗钱义务时应承担的法律责任包括：
- 限期改正； 情节严重的，处20万元以上50万元以下罚款，并对相关责任 人员，处1万元以上5万元以下的罚款。
- 因未履行反洗钱义务致使洗钱后果发生的，处50万元以上500万元以下罚 款，并对相关责任人员处5万元以上50万元以下罚款；
- 情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构 责令停业整顿或者吊销其经营许可证。
- 在与客户业务关系存续期间，应采取持续的客户身份识别措施。
客户身份资料及交易记录保存：
- 保险公司应当保存客户身份资料及交易记录至少5年
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《大额交易及可疑交易报告管理办法》
• 明确保险公司应当报送可疑的18种可疑特征，包括：
– 频繁投保、退保、变换险种或保险金额； – 短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释； – 对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保
发布单位
全国人大常委会
发布时间
2006-10-31
中国人民银行
2006-11-14
中国人民银行
2006-11-14
中国人民银行
2007-6-11
中国人民银行/银监会/证监会/ 保监会
2007-6-21
中国保监会
2011-09-13
Biblioteka Baidu
此外，我国《刑法》191条也对反洗钱罪及其相应处罚措施进行了明确规定。
一、洗钱的基本概念和洗钱的三个阶段 二、反洗钱法律法规 三、保险业常见可疑交易特征 四、我司反洗钱工作开展情况 五、营销人员反洗钱义务 六、反洗钱营运作业规则 七、案例讨论
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已颁布的主要法律法规
序号
法规名称
中华人民共和国反洗钱法 1 （中华人民共和国第56号主席令）
金融机构反洗钱规定 2 （中国人民银行令[2006]第1号 ）
信诚人寿商业学院产品与专业技术学科 CPBA Products & Technical Faculty
诚信教育课程（2011-2012年）
反洗钱基础知识培训
信诚人寿商业学院（CPBA）
内部资料 请勿外传 1
课程目的
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使营销员再次熟 悉和了解洗钱和 反洗钱的一些基 础知识，以及国 家反洗钱的相关 法律与惩罚措施。
- 将没收犯罪违法所得及其产生的收益，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或 者单处洗钱数额5%以上20%以下罚金；情节严重的，处5年以上10年以下有期徒刑， 并处洗钱数额5%以上20%以下罚金。
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《反洗钱法》
根据《反洗钱法》规定，金融机构应履行的反洗钱义务包括：
- 建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构； - 建立健全客户身份识别制度； - 建立客户身份资料和交易记录保存制度； - 执行大额交易和可疑交易报告制度； - 按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训及宣传。
险产品的保障功能和投资收益； – 犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发
票总额达到大额的； – 发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系
方式或者财务状况等信息不真实的； – 购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解
释后，仍坚持购买的；
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《刑法》191条
中华人民共和国刑法（第191条）规定
- 明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污 贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，
- 为掩饰、隐瞒其来源和性质，而为其： 1）提供资金账户的 2）协助将财产转换为现金或者金融票据的 3）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的 4）协助将资金汇往境外的 5）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的，