大小额支付系统讲义

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大小额支付系统简介-2022年学习资料

小额运行时间->小额系统的基本业务处理流程是“24小时连续运行，逐笔发-起，组包发送，实时传输，双边轧差，时清算”。-一小额系统实行7×24小时连续运行，系统每一工作日运行时间-为前一自然日16：00至本自然日1 ：00；--发起行逐笔发起小额业务，组包后经CCPC、NPC实时传输至-接收行；-·同城业务在CCPC、异业务在NPC逐包按收款清算行和付-款清算行双边轧差，并在规定时点提交SAPS清算。CCPC、-NPC每日1 ：00小额系统日切后进行当日最后一场轧差清-算，日切后的业务则纳入次日第一场轧差清算处理。-小额系统轧差净的清算日为国家法定工作日，清算时间为-8:30-17:00,如遇节假日，小额系统仍可继续轧差和转发业-务，所有轧差净额暂不进行资金清算，统一在节假日后的-第一个法定工作日进行清算。
总体介绍-系统运行时间-大额支付系统运行机构每个工作日分为：营业准备、日间处理、业务-截止、清算窗口、日终理、日切六个阶段。-支付系统按照国家法定工作日运行，每日运行时间及运行时间的调整-按照中国人民银行的规定执。具体时间为：-⑨受理业务时间：8：30至17：00；-业务截止时间：17：00：-9清算窗口时间：17： 0至17：30。-日终业务处理完成后，系统日切，日切完成后到次日业务开始为由于-准备时间。各分行应按规定的间于前置机登录和签退系统。-6
对公网银落地-二-柜员审核-前台柜员-处理检查-7726-后台集中-检查客户余额-同城业务-非同城业务-香名行号-打印凭证-联动处理-7719-7718-预判处理-同城前置录入-发往行外-交易录入-同城录入-同城置复核-同城复核-交易修改-交易复核-交双敲-拒绝-入客户帐-超1000万授权汇出
小额运行时间->运行时间-小额系统按照7×24小时连续运行，每日16：00进行当日日-切处理，即系统每一工日运行时间为前一自然日16：00至本-地业务轧差，在CCPC进行同城-业务轧差。NPC的日间轧差场次和提交清算时间由NPC根据-人总行业务管理门的规定在NPC设置；CCPC的日间轧差-场次和提交清算时间由CCP℃根据人民银行当地分支行业务-管理部门规定在CCPC设置。每日日切时，NPC、CCPC进-行当日最后一场轧差处理，日切后的业务则纳入次日第一场差清算处理。-小额系统轧差净额的清算日为国家法定工作日，清算时间为-8:30-17:00,如遇节假日，小额统仍可继续轧差和转发业务，-但所有轧差净额暂不进行资金清算，统一在节假日后的第一-个法定工作日进行清算。

支付系统培训ppt课件

401 城市信用社
402 农村信用社
000 电子联行转换中心 001 中国人民银行会计营业部门 011 中国人民银行国家金库 012 支付系统收费专户 901 中央国债登记清算结算有限公司
306 广东发展银行
307 深圳发展银行
902 人民银行公开市场操作室
903 外汇交易中心
308 招商银行
309 兴业银行
序号业务处理交易码 8001 8003 8008 查询打印辅助功能 8010 8045 8035 8037 8038 8039 查询查复 8040 8041 8042 8043 8044
交易说明
交易名称贷记往账录入往账撤销申请来账挂账处理往来账查询查询查复自由格式书查询行名行号查询往来账凭证打印客户回单打印当日业务检查查询书录入发送查复书录入发送自由格式书录入发送银行承兑汇票查询书银行承兑汇票查复书

18

07．付款人账号：必输。当优先标志录入完后回车，提示是否读存折银行卡磁条，如果是存折或银行卡，请刷存折、银行卡，否则选取消，联动核心交易查询账户户名并回显。当为现金汇款时不需输入，系统自动赋0。当资金来源为待销账，根据待销账序号内容自动回显； 08．付款人名称：不可输入，联动回显。当为现金汇款时，必须手输。 09．付款人地址：输入付款人的地址； 10．接收行行号：必输项，可直接输入接收行行号，也可用F8键联动行名行号查询交易，显示在屏幕上。 11、收款人账号：必须输入。 12、收款人名称：必须输入。 13、收款人地址：按照实际客户填写输入，若为空可以不输。 14．币种：自动默认为RMB人民币。 15．金额：必输。 16．支付条件！列表选择；当付款人账户为对公户时，直接默认为凭印鉴；当付款人账户为对私户时默认为凭密码；当付款人账户为内部账或待销账时直接跳过； 17．凭证号码：非必输项；客户办理汇兑时使用的凭证号码，如存折、转账支票。12位。

中国现代化支付系统大小额及城商行汇票

中国现代化支付系统(大小额及城商行汇票)中国现代化支付系统（China National Advanced Payment System 简称CNAPS系统）是中国人民银行在现有全国电子联行系统（简称EIS系统）基础上建立的一套更为先进、适应社会经济发展需要的跨行支付清算系统，它的建成将解决现有电子联行系统存在的一些问题。

根据所处理业务的不同特点，CNAPS系统提供了两种业务处理模式。

大额实时支付系统（High Value Payment System，简称HVPS）指以实时、全额的方式处理异地、同城每笔金额在规定起点以上的贷记支付和紧急的金额在规定起点以下的贷记支付的应用系统。

一个工作日共划分为六种系统状态：营业准备、日间处理、业务截止、清算窗口、日终处理、日切处理。

只有日间处理状态，柜员才能进行日常操作。

贷记支付业务种类主要有汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、银行间同业拆借、国库资金汇划等。

城商行汇票是上海清算中心依托大额支付系统办理的城市商业汇票业务。

可针对单位、个人、个人结算户签发各种（现金、不可转让、可转让）城市商业银行汇票，并能与大额支付系统相融合自动将资金移存，通过大额支付系统兑付，将多余资金划回。

小额批量支付系统（Bulk Electronic Payment System，简称BEPS）主要处理跨行同城、异地纸质凭证截留的借记支付以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务（以下简称小额支付业务）。

目前，小额系统金额上限贷记20000元，实时贷记和借记业务不设限。

小额支付系统实行7×24小时不间断运行，每日16：00进行日切处理，即前一日16：00至当日16：00为小额支付系统的一个工作日。

分为六大类业务：普通贷记、普通借记、实时贷记、实时借记、定期贷记、定期借记。

在此基础上，又陆续开通了支票影像系统业务及小额通存通兑业务。

普通贷记业务主要包括规定金额以下的汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、行间转账以及国库汇划款项等主动汇款业务。

信用社银行大额和小额系统操作手册或流程

信用社（银行）大额和小额系统操作手册或流程大额支付系统功能概述农村信用社大额支付系统（以下简称大额支付系统）是采用直连方式接入人民银行中国现代化支付系统，以电子方式实时处理异地、同城每笔金额在规定起点以上的支付业务的应用系统，它是农村信用社核心综合业务系统的一个新增的实时结算体系。

大额支付系统采用全额方式实时清算资金。

大额实时支付系统处理的业务包括一般大额支付业务和即时转账支付业务。

一般大额支付业务是指由发起行发起，逐笔实时发往国家处理中心，国家处理中心清算资金后，实时转发接收行的支付业务，主要包括汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、银行间同业拆借、电子联行来往帐业务等；即时转账支付业务是指由第三方（经中国人民银行批准与支付系统直接连接的特许参与者）发起支付指令，通过国家处理中心实时清算资金，并通知被借记行和被贷记行的支付业务，主要包括即时转账、质押融资、质押融资扣款等。

另外，为支持中小金融机构的业务发展，大额实时支付系统还提供了支持城市商业银行银行汇票资金移存和兑付等功能。

大额支付系统业务操作流程汇划业务操作往帐往帐操作流程（接收行行号不进行往帐录入。

[3711]）记帐员通过往帐处理1（．清楚的，可通过行名行号查询[3732]中查询）。

执行交易成功后，在原始背面打印复核流水号交复核员。

（2）复核员做往帐复核[3712]交易。

（3）金额超过100万元的业务需业务主管进行授权。

（4）复核员打印往帐凭证。

（5）往帐交易完成后，系统自动进行帐务处理。

复核员可在分录流水[8401]中查询该笔往帐的会计分录：借：2011或相关科目贷：4641县中心可查询到会计分录：借：4641贷：112401省中心可查询到会计分录：借：232301贷：1112往帐录入（1）届面：（2）操作要点：a、操作方式：操作方式有“录入、删除、修改”。

修改、删除必须由录入柜员进行操作，修改、删除能够操作的记录状态为已录入未复核。

大小额支付系统培训PPT(PDF版)

● 逐笔实时发送 ● 全额清算资金 ● 实现实时到账
大额支付系统运行流程（本CCPC)
SAPS
6、核全国押 7、清算资金，资金不足清算，进入队列处理 8、发往收报中心 3、核地方押 4、编全国押 5、发往NPC 9、提交清算 10、清算成功
NPC
11、核全国押 12、编地方押 13、发往收款清算行
14、向各清算行转发清算通知。
发起CPC
接收CCPC
14、向各清算行转发清算通知。 9、接收并核地方押 10、分拆贷记业务包
图例：
贷记业务包：轧差净额清算报文：轧差净额清算回执报文：清算通知：
1、组贷记业务包 2、编地方押发送
付款清算行
收款清算行
大小额行内系统
大额系统资金汇出流程大额系统资金接收流程
SAPS
5、合法性检查并核全国押 6、进行付款方净借记限额检查，检查通过，则进行双边轧差，增加付款清算行的借方发生额和收款清算行的贷方发生额，并转发至接收CCPC；若限额检查未通过，则进入排队处理。 13、向CCPC分发清算通知。 7、核全国押。 8、编地方押后，将业务包转发收款清算行。
NPC-BEPS
8、核全国押 9、根据轧差清算报文进行资金清算，并返回轧差净额清算回执报文。 7、在规定时间，生成本场轧差清算报文，编全国押后送交 SAPS进行资金清算。
SAPS NPC-BEPS
10、根据轧差净额清算回执报文，向各清算行下发清算通知。
3、合法性检查并核地方押 4、进行付款方净借记限额检查，检查通过，则进行双边轧差，增加付款清算行的借方发生额和收款清算行的贷方发生额，并转发至收款清算行；限额检查未通过，则进入排队处理。
小额支付系统组包原则

人民银行大小额支付系统

大额支付系统介绍一、什么是大额实时支付系统？大额实时支付系统(简称大额支付系统)是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机技术和通信网络开发建设，处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等的应用系统。

大额系统在我国支付体系中占有重要地位，2007年上半年，全国大额支付系统日均处理跨行支付业务65万笔、金额1.6万亿元。

2005年4月，大额支付系统在我市上线运行。

　二、大额支付系统的目的是什么？建立大额支付系统的目的，是为了给银行和广大企事业单位以及金融市场提供快速、高效、安全的支付清算服务，防范支付风险。

　三、额支付系统业务范围是什么？大额支付系统业务范围包括一般大额支付业务、即时转账业务和城市商业银行银行汇票业务。

(1)一般大额支付业务：是由发起行发起，逐笔实时发往国家处理中心，国家处理中心清算资金后，实时转发接收行的业务。

包括：汇兑、委托收款划回、托收承付划回、中央银行和国库部门办理的资金汇划等。

(2)即时转账支付业务：是由与支付系统国家处理中心直接连接的特许参与者(第三方)发起，通过国家处理中心实时清算资金后，通知被借记行和被贷记行的业务。

目前主要由中央债券综合业务系统发起。

(3)城市商业银行银行汇票业务：是支付系统为支持中小金融机构结算和通汇而专门设计的支持城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付的资金清算的业务。

　四、“大额支付系统”的“大额”的标准是什么？ “大额支付系统”的“大额”是指规定金额起点以上的业务，目前“大额支付系统”规定的金额起点是0元，也就是说所有的贷记支付业务都可以通过大额支付系统处理。

　五、目前大额支付系统的业务处理周期有多长？　在系统正常运行情况下，一笔支付业务从支付系统发起到支付系统接收行的时间为实时到达。

如收款客户的开户行应用大额支付系统，付款客户在营业日当日下午17：00前办理的大额支付业务都可实现实时到达收款行。

大小额支付系统简介ppt

由于其重要性和处理方式，使得其无法满足大量小额交易的处理需求，同时由于其集中式处理方式，容易成为系统风险的隐患。
小额支付系统的劣势
由于其处理金额较小，难以支持跨行大额转账，安全性和可靠性相对较低。
大小额支付系统的发展趋势
大额支付系统将继续完善其系统架构和功能，提高处理效率，加强风险管理，拓展应用领域。
大额支付系统、小额支付系统、即时支付系统等。
按交易方式分类
线上支付系统、线下支付系统、移动支付系统等。
按交易范围分类
国际支付系统、区域性支付系统、全国性支付系统等。
02
大额支付系统
大额支付系统的定义与特点
定义：大额支付系统（HVPS）是一种实时全额结算系统，主要用于处理金额较大、参与者较为集中的交易。
小额支付系统将向多元化发展，结合新兴技术，提高其处理效率、安全性和可靠性，并拓展应用领域，满足更多的社会需求。
05
支付系统的风险与监管
支付系统的潜在风险
01
02
03
洗钱风险
不法分子通过支付系统进行洗钱操作，将非法所得转换为合法资产。
诈骗风险
利用虚假信息进行支付欺诈，骗取他人财产。
信用风险
功能特点
03
04
05
联邦储备系统的重要组成部分：FedWire是联邦储备系统的核心通信渠道，连接着各联邦储备银行、成员银行以及非银行金融机构。
支持多种金融交易： FedWire不仅支持银行间转账，还支持债券交易、外汇交易等金融交易。
信息传输安全可靠： FedWire采用加密和安全认证机制，确保信息传输的安全性和可靠性。
数据安和篡改。
风险预警

大小额支付系统讲义

00500 30501
30503
30502
客户账户信息应答
客户信息查询
中国农业银行
AGRICULTURAL BANK OF CHINA
四、注意事项
（一）基本规定 1、全部往账业务的确认应于当日营业结束前完成。 2、需手工核销的来账业务应及时处理。 3、收到查询、查复应当日处理，至迟不得超过第二个工作日上午。
三、相关交易
（四）查询、查复 1、发送自由格式报文〔5779〕 2、发出查询〔5785〕 3、发出查复〔5786〕 4、退回申请〔5767〕 5、撤消申请〔5768〕
中国农业银行
AGRICULTURAL BANK OF CHINA
三、相关交易
（五）业务查询
1、查询单笔往来账报单〔5790〕 2、查询查复登记簿单笔查询〔5780〕 3、查询往账报单〔5781〕 4、查询往账历史报单〔5782〕 5、查询来账报单〔5783〕 6、查询来账历史报单〔5784〕 7、查询查复登记簿查询〔5787〕 8、查询撤消申请登记簿〔5788〕 9、查询退回申请登记簿〔5789〕 10、查询自由格式报文登记簿〔5791〕 11、未处理业务汇总检查〔5794〕
中国农业银行
AGRICULTURAL BANK OF CHINA
四、注意事项
（1）同意撤销撤销贷方报单（5778）过渡资金重新发送。（2）拒绝撤销打印“拒绝撤销通知书”。
中国农业银行
AGRICULTURAL BANK OF CHINA
小额支付系统
中国农业银行
AGRICULTURAL BANK OF CHINA
AGRICULTURAL BANK OF CHINA
三、相关交易
（三）核销 1、核销贷方报单（贷记过渡）〔5776〕 2、核销贷方报单（贷记支票、活期、借记卡）〔5777〕 3、取销贷方报单〔5770〕 4、撤消贷方报单〔5778〕

大小额支付系统及支票影像交换系统相关知识介绍

行接收支付信息。
-4-
大额实时支付系统
CNAPS
●支付信息由纸凭证转换为电子信息，或由电子信息转换为纸凭证，具有同等的支付效力。支付信息由纸凭证转换为电子信息，电子信息产生支付效力，纸凭证失去支付效力；电子信息转换为纸凭证，纸凭证产生支付效力，电子信息失去支付效力。
●支付信息经过确认才产生支付效力。支付信息经发起清算行至接收清算行的确认，应符合中国人民银行规定的信息格式，并按照规定编核密押。
发生差错的支付业务，应当使用查询查复格式报文，并在当日至迟下一个法定工作日上午发出查询。
查复行应当在收到查询信息的当日至迟下一个法定工作日上午予以查复。（同大额）止付：收款行对已发出的普通借记支付业务或定期借记支付业务需要付款行停止付款的，应当使用规定格式报文申请止付。
付款行收到止付通知后，应当在当日至迟下一个法定工作日上午发出止付应答。付款行对未发出借记回执信息的，立即办理止付；对已经发出借记回执信息的，不予止付。申请止付可以整包止付，也可以止付批量包中的单笔支付业务。
业务处理遵循“先付后收、收妥抵用、全额清算、银行不垫款”的原则。（出票人应在银行账户内备足资金，确保支票足额支付。）
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支票影像交换系统
CNAPS
通过影像交换系统处理支票业务分为支票影像信息传输和支票业务回执处理两个阶段。支票业务回执是指出票人开户银行通过小额支付系统返还给持票人开户银行，对支票影像信息提示付款表明同意付款或拒绝付款的确认结果。
申请止付为整包止付且付款行同意止付的，付款行不再向收款行返回普通借记支付业务回执和定期借记支付业务回执。
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第二讲
CNAPS
支票影像交换系统
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大小额支付系统简介

大小额支付系统简介一、建设现代化支付系统的意义中国现代化支付系统是我国重要的金融基础设施，是中央银行履行支付清算职能、改进金融服务的重要核心系统。

该系统利用计算机技术和网络通信技术开发、建设，是连接商品交易和社会经济活动的资金“大动脉”。

支付系统能够安全、高效地处理各类支付业务的资金汇划和货币市场交易的资金清算，大大提高了资金的流动效率，降低了资金的汇划风险。

支付清算系统作为金融市场和经济运行的核心基础设施，向银行业乃至全社会提供支付清算服务，满足日益增长的社会经济活动的需要；作为一个连接各银行的支付系统，有利于解决银行间的跨行支付清算问题，特别是解决中小金融机构通汇难问题；有利于商业银行控制支付风险和经营风险；有助于商业银行借助支付系统随时掌握其分支机构的头寸变动情况，并灵活调度和筹措资金，提高资金的流动性和使用效率，增强支付能力和盈利能力。

安全、高效的支付体系对于畅通货币政策传导，密切各金融市场有机联系，维护金融业稳定运行，推动金融工具创新，提高资源配置效率都具有十分重要的意义。

二、什么是中国现代化支付系统？中国人民银行现代化支付系统是中国人民银行利用计算机网络和电子通信技术开发建设的，为银行业金融机构和金融市场提供资金清算服务的公共平台。

该系统能够高效、安全处理银行业金融机构办理各种支付业务及其资金清算和金融市场交易资金清算业务，是中国人民银行发挥金融服务职能的核心支持系统。

中国人民银行现代化支付系统主要由大额实时支付系统和小额批量支付系统两个业务应用系统，以及清算账户管理系统和支付管理信息系统两个辅助支持系统组成，建有两级处理中心。

三、什么是大额实时支付系统？大额实时支付系统主要处理同城和异地的金额在规定起点(5万元)以上的大额贷记支付业务和紧急的金额在规定起点(5万元)以下的小额贷记支付业务。

大额支付指令逐笔实时发送，全额清算资金，主要为银行业金融机构和金融市场提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服务，是支持货币政策实施和维护金融稳定的重要金融基础设施。

支付结算大小额清算知识点

交流内容一、支付系统参与者管理办法(济银发［2008]161号)二、大额支付系统业务处理办法及手续（银办发[2002］217号)三、小额支付系统业务处理办法及手续(银办发[2005］287号）四、全国支票影像交换系统业务处理办法（银办发［2006］255号)五、中国现代化支付系统运行管理办法（同三）六、支付清算系统突发事件应急处置预案(济银办发［2008］236号）一、支付系统参与者管理办法•关于加入中国现代化支付系统•1前提条件：参加并取得人行济南分行颁发的考试合格证书，具有银监部门的批文，取得营业执照和金融业务许可证。

以直接参与者身份申请的，还需经过6个月的代理期、提供内控制度和支付业务应急预案、在央行开户等。

•考试办法：济银办发[2009］276号•2申请流程:向当地人行提交申请文件,所属直参通过行名行号管理系统新增行号信息。

以直参申请的，只报申请文件。

二、大额支付系统—基本规定1•1业务处理规则：逐笔实时处理业务，全额清算资金。

•2参与者类型：•直接参与者，直接与城市处理中心CCPC连接并在人行开设清算账户的银行机构及人行地市级(含）以上中心支行（库)。

•间接参与者，未在人行开户而委托直参清算资金的银行和非银行机构及人行县级支行(库）.•特许参与者，中国人民银行批准的特定机构。

•3清算账户：分散在各地人行管理、集中摆放在国家处理中心NPC,只有直参、特参能开户.二、大额支付系统—基本规定2•4支付信息传输路径:发起行、发起清算行、发报中心、NPC、收报中心、接收清算行、接收行.•发起行是向发起清算行提交支付业务的参与者；发起清算行也可以作为发起行向支付系统发起支付业务。

发、收报中心即CCPC.•5支付信息效力：纸凭证与电子信息相互转换，具有同等效力。

•6支付业务密押:全国密押、地方密押•发报中心经NPC至收报中心加编全国押；发起清算行至发报中心、收报中心至接收清算行加编地方押.•全国押由人总行管理,地方押由人行济南分行管理。

大小额支付系统简介

小额支付系统的运作流程
用户发起交易
用户通过互联网或移动设备发起小额交易。
支付系统验证
小额支付系统对交易进行验证，包括交易金额、合法性等。
清算与结算
小额支付系统对交易进行清算和结算，确保交易的安全性和准确性。
通知与到账
小额支付系统向用户和收款方发送通知，确认交易成功，并提供到账信息。
04
提升处理效率
通过技术升级和流程优化，提升大额支付系统的处理速度和效率，以满足市场对快速、高效的支
付需求。
加强风险防控
针对大额支付可能面临的风险，进一步完善风险评估和防控体系，确保资金交易的安全性。
智能化应用
运用人工智能、大数据等先进技术，实现支付系统的智能化、自动化处理，提高支付效率及准确性。
大额支付系统的营业时间较长，通常为24小时营业，而小额支付系统的营业时间较短，可能只在特定时间段内进行交易。
交易频率
大额支付系统的交易频率较高，因为涉及到较大的金额和较为重要的交易，而小额支付系统的交易频率较低，因为涉及的金额较小且交易重要性较低。
05
大小额支付系统的未来发展
大额支付系统的改进方向
小额支付系统的创新方向
01
02
03
移动支付整合
推动小额支付与移动支付的深度整合，为消费者提供更便捷、快速的支付方式。
创新支付模式
探索新的支付模式，如社交支付、扫码支付等，满足消费者多样化的支付需求。
跨界合作
加强与其他行业的合作，实现小额支付在多领域的广泛应用，提升用户体验。
大小额支付系统的融合趋势
目的
大额支付系统的目的是加速清算和处理，降低交易成本，提高资金使用效率，并确保交易的可靠性和安全性。

大小额支付系统

大额支付系统指中国人民银行现代化支付系统的接入系统，是以电子方式实时全额处理跨行及跨区支付业务的应用系统，大额支付系统指令逐笔实时发送，全额清算资金；小额支付系统是中国人民银行现代化支付系统的重要组成部分，主要处理跨行同城、异城纸质凭证截留的借记支付业务以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务（目前人行暂定为5万元〈含〉限额以下），实现不同地区、不同银行营业网点的资源共享。

1系统优点编辑小额系统保持全天24小时连续不间断运行，提供跨行、跨地区代收代付业务的清算服务，可大批量处理一并发出的业务，全国“同城”，一户走天下。

大额支付系统交易的金额大、速度快，又是最终性支付，要求实时逐笔进行支付处理。

对支付交易信息报文传输、处理系统的安全性，可靠性要求很高、系统安全、可靠是大额支付系统的关键。

2系统区别编辑业务种类大额支付系统包括汇兑、委托收款划回、托收承付划回、中央银行和国库部门办理的资金汇划、承兑汇票查询等。

小额支付系统业务种类包括1、通贷记业务（汇兑、委托收款、划回）2、托收承付等3、定期贷记业务（如：代发工资，保险金）4、普通借记业务、定期借记业务。

定期借记业务（如：代收水费、电费、煤气费等）5、实时贷记业务（跨行通存、实时缴税等）6、实时借记业务（跨行通兑、实时缴税等）7、清算组织发起的代收付业务、8、同城轧差净额清算业务9、国库相关业务10、通兑业务11、支票圈存业务12、支票截留业务13、信息服务业务大额支付系统只处理贷记支付业务；小额支付系统主要面向消费支付（借贷记）。

金额起点目前，业务金额起点的原则“大额支付系统不设置金额起点，小额支付系统设置金额上限”。

小额支付系统的单笔金额上限贷记50000元，实时贷记和借记业务不设限制。

支付机制大额支付系统按照国家法定工作日运行。

系统将每一个工作日分为日间业务处理时间，清算窗口时间、日终/ 年终业务处理时间营业准备时间段。

受理业务时间：8:00－17:00；小额支付系统实行7天×24小时连续不间断运行。

大小额支付系统操作手册(第一版)

第二节大小额支付系统业务会计分录 ................................................................................... 9 第三节大额支付系统业务 ..................................................................................................... 10
一、普通贷记.........................................................................................................10 （一）基本规定 ............................................................................................................. 10 （二）业务操作 ............................................................................................................. 10 二、来账信息打印.................................................................................................15 （一）业务操作 ............................................................................................................. 15 三、退汇.................................................................................................................16 （一）业务操作 ............................................................................................................. 16 四、来账挂账手工处理.........................................................................................17 （一）业务操作 ............................................................................................................. 17 五、来账未入账手工入账.....................................................................................20 （一）业务操作 ............................................................................................................. 20 六、手工补账.........................................................................................................22 （一）业务操作 ............................................................................................................. 22 七、事务信息打印.................................................................................................24 （一）业务操作 ............................................................................................................. 24 八、查询.................................................................................................................24 （一）基本规定 ............................................................................................................. 25 （一）业务操作 ............................................................................................................. 25 九、查复.................................................................................................................25 （一）基本规定 ............................................................................................................. 26 （二）业务操作 ............................................................................................................. 26 十、银行承兑汇票查询.........................................................................................27 （一）业务操作 ............................................................................................................. 27 十一、自由格式报文.................................................................................................28 （一）基本规定 ............................................................................................................. 28 （一）业务操作 ............................................................................................................. 28 第四节小额支付系统业务 ..................................................................................................... 29 一、普通贷记.........................................................................................................29 （一）基本规定 ............................................................................................................. 29 二、来账信息打印.................................................................................................33 （一）业务操作 ............................................................................................................. 33 三、退汇.................................................................................................................34 （一）业务操作 ............................................................................................................. 34 四、来账挂账手工处理.........................................................................................35

大小额支付系统简介

交易双方可能存在违反法律法规的行为，如洗钱、欺诈等。
技术风险
系统安全漏洞
01
大小额支付系统存在诸多技术风险，如黑客攻击、病毒感染、
网络故障等，可能导致资金损失和业务中断。
技术选择风险
02
不同的技术方案存在优劣之分，选择不当可能影响系统的稳定
性和可维护性。
数据安全风险
03
交易数据涉及个人隐私和国家经济数据，需要严格保障数据的
中央银行支付系统特点
中央银行支付系统具有高效、安全、稳定等特点，是国家金融市场运作的基础设施之一。
商业银行大小额支付系统
商业银行大小额支付系统定义
商业银行大小额支付系统是指由各家商业银行自主建立的用于跨行转账业务的支付系统。
商业银行大小额支付系统业务范围
该系统的业务范围主要包括大额资金转账、小额资金转账、信息查询等。
大小额支付系统简介
xx年xx月xx日
contents
目录
• 大小额支付系统概述 • 大小额支付系统的构成与功能 • 大小额支付系统的应用场景 • 大小额支付系统的风险与监管 • 大小额支付系统的发展趋势与展望
01
大小额支付系统概述
定义与特点
定义：大小额支付系统是指通过计算机、网络等电子手段，实现资金快速、安全、高效地转移、支付和结算等功能的支付系统。
大数据
大数据技术可以对大量数据进行处理和分析，从而帮助大小额支付系统发现异常交易、预测未来趋势和优化运营效率。
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安全性和保密性。
信息泄露风险
信息泄露事件频发
大小额支付系统在运营过程中涉及大量敏感信息，如交易数据、客户资料等，容易被不法
分子获取。