挂钩黄金理财产品
银行挂钩理财产品将熄“火”？
哪几 类？投 资 者 在 ２ １ ０ １年 银 行 的数 款 挂 钩 美 国 石 油 指 数 基 金 的 理 品收 益 较 高 ， 在 区间 之 外 ， 益 则 较 低 。 而 收 品挂 钩 的理 财 产 品 要 面 对 财 产 品 因 国 际 油 价 表 现 优 异 ， 而 提 前 终 去 年 石 油 、 金 等 大 宗 商 品 的价 格 涨 幅 超 黄
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我国商业银行理财产品存在的问题
我国商业银行理财产品存在的问题（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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各大银行黄金理财产品介绍
各大银行黄金理财产品介绍1.中国银行：金融黄金宝中国银行的金融黄金宝是一种开放式理财产品，让投资者能够买卖黄金而不需要实际拥有黄金。
投资者可以以人民币购买实物黄金或者黄金价格的波动等同于黄金价格指数变动的产品。
该产品还提供了主动交易、定时定额、稳健收益等投资方式，适合不同投资需求的客户。
2.中国建设银行：金账户中国建设银行的金账户是一种黄金投资理财产品，投资者可以以人民币购买和赎回黄金，享受金价上涨带来的收益。
金账户还提供了定期定额投资和定投服务，方便投资者实现长期稳健的投资增值。
3.中国农业银行：金穗黄金账户中国农业银行的金穗黄金账户是一种灵活、安全的黄金投资理财产品。
投资者可以以人民币购买和赎回实物黄金，享受黄金市场价格上涨所带来的收益。
金穗黄金账户还提供了不同的投资方式，如一次性投资、定期定额投资、即时买卖等，以满足不同投资者的需求。
4.中国工商银行：金投宝中国工商银行的金投宝是一种黄金投资理财产品，为投资者提供了黄金买卖和持有服务。
投资者可以以人民币购买和赎回黄金，并享受黄金价格上涨所带来的收益。
金投宝还提供了灵活的投资方式，如定期定额投资、预约挂单买卖等，以满足不同投资者的需求。
5.中国交通银行：黄金积存中国交通银行的黄金积存是一种定期黄金理财产品，投资者可以以人民币购买和赎回黄金。
投资者可以根据自己的需求选择不同的存期和购买量，并享受黄金价格上涨带来的收益。
黄金积存还提供了稳定收益和定投计划等功能，方便投资者实现长期投资增值。
综上所述，不同银行的黄金理财产品在投资方式、灵活性、收益稳定性等方面存在差异，投资者可以根据自己的需求选择适合自己的黄金理财产品。
在选择产品时，投资者应关注产品的收益率、风险管理措施以及银行的信誉等因素，以做出明智的投资决策。
结构性存款个人理财产品说明书
结构性存款个人理财产品说明书中国工商银行高资产净值客户专属个人人民币理财产品说明书（黄金挂钩保本浮动收益型理财产品）一、产品概述①.关于本产品的风险评级及相关描述为工商银行内部资料，仅供客户参考。
②.若理财到期日、理财本金返还日、理财收益支付日等相关日期为非工作日，则顺延至下一工作日。
③伦敦黄金定盘价由伦敦黄金市场定盘有限公司（The London Gold Market Fixing Ltd）五大成员银行每日分两次根据市场实际交易价格报价确定，分别为伦敦时间上午10：30和伦敦时间下午3：00。
该价格始于1919年，被黄金生产商、消费者和中央银行等市场参与方作为黄金现货交易的基准价格而广泛应用，也被广泛用于黄金衍生产品及相关结构性理财产品的挂钩指标。
二、理财收益测算依据本理财产品本金部分纳入我行资金统一运作管理，收益部分投资与黄金挂钩的衍生产品，产品收益与国际市场黄金兑美元价格在观察期内的表现挂钩。
客户理财收益取决于黄金兑美元价格在观察期内的表现。
工商银行将本着公平公正的原则，依据市场行情对观察期内挂钩标的，即当日伦敦时间下午3点路透“XAUFIXPM=”页面显示的黄金现货价格进行观测，严格按照本产品说明书约定收益条件支付客户理财收益。
测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。
三、收益情况分析以下情景仅为向客户介绍收益计算方法之用，并不代表以下的所有情形或某一情形一定会发生，或工商银行认为发生的可能性很大。
所列挂钩标的相关数据均为假设，并不反映挂钩标的未来的真实表现及客户实际可获得的理财收益，亦不构成收益承诺。
在任何情况下，客户所能获得的最终收益以工商银行的实际支付为准。
如果产品实际存续天数为97天，观察期天数为96天，客户购买100,000元人民币该产品且持有到期，边界水平为1395美元/盎司。
（一）情景一：若在观察期内，挂钩标的始终保持在边界水平之下（即1395美元/盎司以下），则客户获得的理财产品到期年化收益率为：2.55%+2.05%×N/M即4.6%（此时N/M=1），持有到期后客户获得收益为1,222.47元人民币(100,000×4.6%×97/365≈1,222.47)。
银行理财产品的会计处理和列报分析
银行理财产品的会计处理和列报分析作者：王敏来源：《中国乡镇企业会计》 2018年第4期王敏摘要：随着经济的发展，越来越多的企业将闲置资金用于购买银行理财产品，到期可获得理财收益。
对于理财产品，会计如何核算和企业会计准则下应如何列报成为难题，本文结合银行理财产品的特点和相关规定对此进行分析。
关键词：银行理财产品；会计处理；列报一、理财产品的定义和分类银行理财产品，按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
相对于储蓄存款，银行接受客户授权将款项进行投资，客户对投资的风险和收益按约定承担。
与储蓄存款相比，银行理财产品在流动性、风险、收益、交易方式等方面都有很大区别，银行理财产品更加侧重于投资的功能。
银行理财产品按照本金是否保证分为保本产品和非保本产品；按照收益是否保证分为固定收益和浮动收益产品。
按照期限不同从 7 天到 3 个月、 6 个月、 1 年期、 2 年期不等，进而满足不同客户的购买需求。
按照投资方式与方向不同分为债券类产品、新股申购类产品、银信合作品、QDII 产品、结构型产品。
按照挂钩标的分类可分为利率挂钩外汇挂钩指数挂钩股票篮子挂钩债券基金挂钩和黄金挂钩等产品。
按币种分类，可以分为本币和外币两类。
二、现行准则及相关规定1. 企业会计准则。
财政部 2006 年及 2016 年 8 月 1日修改的企业会计准则《企业会计准则第 22 号———金融工具确认和计量》中对金融资产和金融负债进行了明确的规定。
2.证监会公告[2010]37 号规定。
公司应按照企业会计准则对金融资产的定义，结合公司管理层对金融资产的持有意图、金融工具的特点等对金融资产进行分类。
对持有到期投资不止在期限、金额、持有意图方面进行规定，还明确应有活跃的市场，可以取得其市场价格。
3.会计准则讲解。
《企业会计准则讲解 2010》第 367页“三、贷款和应收款项” 提到持有至到期投资与其他类金融资产差别。
六连涨！金价还能牛多久
六连涨！金价还能牛多久作者：暂无来源：《理财·市场版》 2016年第8期6月以来，金价连续6周上涨，直接带动了黄金投资的极大热情，除了黄金饰品每克上涨50元外，黄金ETF量价齐升，黄金理财产品的发行也迎来井喷。
未来金价还能牛多久？文/本刊记者吴辉今年以来，黄金无疑是回报率最高的资产类别之一，随着英国脱欧公投“黑天鹅”意外成真，金价再度飙升，国际金价一度冲上1360美元/盎司，创下近两年来的新高。
年初至今，国际金价累计涨幅超28%。
6月以来，金价连续6周上涨，直接带动了黄金投资的极大热情，除了黄金饰品每克上涨50元外，黄金ETF量价齐升，黄金理财产品的发行也迎来井喷。
在业界看来，避险、负利率都成为目前金市吸金的主要推动力，带动沉寂近4年的金市重新牛气，但在不确定的环境中，黄金是否还有投资价值，金价还能牛多久？金价连续6周收阳线在全球股市、大宗商品等风险资产普遍呈现震荡下行的背景环境下，黄金的避险保值特点被广大投资者认可。
6月24日，随着英国脱欧公投结果的揭晓，脱欧派意外胜出令避险情绪横扫全球金融市场。
国际现货黄金价格当日最高暴涨近100美元，涨幅高达8%。
紧随而来的，便是金价走出5根大阳线。
7月6日，现货金价再度刷新25个月新高至1364.77美元/盎司，今年以来累计涨幅已超过28%，着实打了个漂亮的翻身仗。
从金价周线走势图可以发现，自6月以来，黄金已经连续6周报收阳线。
市民购金热情高涨6月以来，金价连续6周上涨，挡不住市民消费、投资的热情。
记者在菜百、国华等京城多家黄金卖场发现，不少市民排队前来抢购金饰，目前投资金条回购数环比上周增长20%左右，有不少投资客已经获利。
北京太阳金店总经理于桂英表示，金价六连涨后，黄金饰品销量不降反增，“周末我们推出黄金饰品每克直降7元、消费累计20克以上部分每克再降3元的优惠活动，也让销量进一步增长”。
而在沈阳的金店，足金价格不断连续上调。
沈阳某品牌黄金旗舰店负责人告诉记者，今年以来，金价足足上调了五次，目前的价格是两年来的最高位。
黄金的“黄金时代”来了吗？
黄金的“黄金时代”来了吗？作者：方达来源：《齐鲁周刊》2015年第38期资本市场震荡、各国货币贬值、美联储虽然没有加息，但压力未消……近期，在“多重利好”刺激下，国际金价可谓一扫颓势，明显反弹。
国际金价9月21日亚市盘初微幅回落至1137美元附近，9月18日因美联储维持利率不变引发市场对全球经济前景担忧，欧美股市双双下挫，金价却一度刷新1141.50美元的近三周高位，大量资金涌入黄金白银市场。
有人因此发问：黄金的“黄金时代”真的来了？有分析人士表示，近期金价上涨既有前期超跌反弹的内在需要，也有对全球经济复苏前景的过度担忧，但理性分析，中、美、欧等世界主要经济体积极因素正在聚集，长期看投资黄金还是理性为好。
黄金避险功能渐显“它不随着环境的变化而变化，应该说比较稳定，是一种长期投资的方式。
”上海黄金交易所投资者教育及市场推广部总经理助理陆锁军，在2015年互联网+贵金属发展论坛上表示，黄金不是一个短期内波动非常剧烈的投资品种，不能像股票一样进行整合，黄金更多的是一个避险资产。
“有句话说的好，在形势动荡或者时局不太安稳的情况下。
黄金资产是可以救命的资产。
”齐鲁金店相关分析人士告诉记者。
尽管最近几年黄金的市场走势跌荡起伏，从1920美元/盎司的高位跌至目前约1100美元，盎司。
接近回到2011年的水平，但我国黄金市场目前仍然保持快速增长的态势，2014年全部黄金累计品种的成交量达1.849万吨，同比增长了59.17%。
“特别是随着近期全球股市普遍下跌，美元加息非常强烈，人民币贬值趋势明显，黄金投资避险的功能开始显现，一些投资者纷纷将资产配置的目光转向黄金投资。
”对于当下是否是投瓷黄金较好的时间点，齐鲁金店相关分析人士也告诉记者，尽管并不好预测下一轮黄金牛市的启动点，但综合来看，目前相对其他投资品种，黄金正处于安全的一个点位，很多业内人士对此也达成一个共识。
“就我个人看，目前投资黄金是风险相对较低的一个时间点。
理财产品风险等级划分标准理财产品风险等级如何划分
理财产品风险等级划分标准理财产品风险等级如何划分理财产品风险等级划分标准：理财产品风险风险等级包括：谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。
R1和R2级：投资范围基本一样，多为银行间市场、交易所市场债券，资金拆借、信托计划及其他金融资产等。
通常来看，R1级别投资低风险部分的比例更高，且通常具有保本条款，也就是我们常见的保本保收益类或保本浮动收益类产品。
R3级：这一级别的产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外，还可投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品，后者的投资比例原则上不超过30%。
该级别不保证本金的偿付，有一定的本金风险，结构性产品的本金保障比例一般在90%以上，收益浮动且有一定波动。
R4级：该级别产品挂钩股票、黄金、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%，不保证本金偿付，本金风险较大，收益浮动且波动较大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响，亏损的可能性较高。
R5级：该级别产品可完全投资于股票、外汇、黄金等各类高波动性的金融产品，并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。
本金风险极大，同时收益浮动且波动极大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响，当然，对应的预期收益也会较高。
理财产品风险等级如何划分？1、银行储蓄风险等级：1级收益率4%~6%，就安全性而言，银行说第二没人敢说第一，也正因此，银行储蓄风险等级在众多的理财产品中占据首位，安全性能最高，加之有国家的担保，钱存在银行中一般不会有亏损的风险。
2、国债风险等级：1.5级顾名思义就是把钱借给国家，中国政府发行，有国家保证，收益比银行稍高，风险低，是大爷大妈们的最爱。
安全性能上来说就是除非中国政府破产这可能性当然是极低的。
期限一到，你的本金及收益都会安安全全的回到你的口袋里面。
3、宝宝类产品等货币基金风险等级：2级余额宝、现金宝、小金库等货币基金，近期年化收益率5%~6%，收益比银行存款高，特点较灵活可以随时取现，深受年轻人的喜欢。
银行理财产品的分类
银行理财产品的分类按照管理运作方式的不同，商业银行个人理财业务分为理财顾问服务和综合理财服务两种。
大家一般听说的“银行理财产品”，其实是指商业银行提供的综合理财服务。
近年来，银行理财产品发展迅猛。
从2004年至2012年，银行个人理财产品已由最初的132只发展到上万只，市场规模达到了数十亿元。
现在各大商业银行都有理财产品发售，甚至连邮政储蓄银行和一些城市信用社等，也在发行自己的理财产品。
这些产品都可以统一归类到银行理财产品中。
一、按照标价货币分类根据货币种类的不同，银行理财产品可以划分为外币理财产品、人民币理财产品个双币理财产品。
图（P21）是个人理财产品的币种结构分布图。
1、外币理财产品外币理财产品是指用人民币以外的美元、港元、日元等外币来购买的理财产品。
外币理财产品主要投向于银行间债券市场发行的各类债券、货币市场基金、债券型基金、存款等货币市场工具，以及符合监管机构要求的债权类资产、上市公司股票收益权信托计划、结构化证券投资优先级信托及其他产品，具体的投向以银行理财产品说明书为标准。
例如交通银行发行的得利宝FE11236期，就是典型的外币理财产品，发售范围是全国发售，币种有英镑、美元、港元、日元、欧元。
澳元，年化收益率从2.1%到7.2%不等。
所谓年化收益率，是指把当前收益率，如日收益率、周收益率、月收益率等，换算成年收益率来计算的收益率。
年化收益率是一种理论上的收益率，并不是已经取得的真正的收益率。
比如某银行发售的一款理财产品，号称91天的年化收益率为3.1%。
如果投资者购买10万元该理财产品，实际上获得的利息是100000元×3.1%×91/365=772.88元，绝对不是100000元×3.1%=3100元。
需要提醒的是，银行理财产品不像银行定期存款那样，当天存入当天计息，到期就返还本金及利息。
银行理财产品都有认购期、清算期等，这期间本金是不计算利息的，或者只计算活期利息。
香港黄金交易如何提升交易所的创新能力
香港黄金交易如何提升交易所的创新能力在当今全球金融市场竞争日益激烈的环境下，香港黄金交易所要想保持领先地位并实现可持续发展，提升创新能力成为了关键。
创新不仅能够吸引更多的投资者和交易参与者，还能够增强交易所的竞争力，提高市场效率，促进黄金交易市场的繁荣。
首先，技术创新是提升香港黄金交易所创新能力的重要基础。
随着科技的飞速发展，金融交易领域的技术手段也在不断更新换代。
交易所应积极引入先进的交易系统和技术架构，以提高交易的速度、稳定性和安全性。
例如，采用高性能的服务器和网络设备，优化交易算法，减少交易延迟，确保投资者能够在瞬息万变的市场中及时、准确地执行交易指令。
同时，利用大数据分析和人工智能技术，对市场数据进行深度挖掘和分析，为投资者提供更精准的市场预测和投资建议。
此外，加强网络安全防护，采用加密技术和身份验证机制，保障交易信息的安全和保密，增强投资者对交易所的信任。
其次，产品创新是吸引投资者和拓展市场的重要途径。
香港黄金交易所可以推出更多样化的黄金交易产品，以满足不同投资者的需求。
除了传统的现货黄金和期货黄金交易，还可以开发黄金期权、黄金ETF 等衍生产品。
黄金期权能够为投资者提供更多的投资策略选择，帮助他们更好地管理风险和获取收益。
黄金 ETF 则具有交易便捷、成本低、流动性强等优点，适合广大中小投资者参与。
此外，交易所还可以与相关金融机构合作，推出与黄金挂钩的结构性产品，如保本型黄金理财产品等，为投资者提供更多元化的投资选择。
再者，服务创新是提升交易所竞争力的重要手段。
香港黄金交易所应致力于为投资者提供更加优质、便捷和个性化的服务。
一方面，优化交易流程，简化开户手续，提高资金清算和交割效率，为投资者节省时间和成本。
另一方面，加强投资者教育和培训，通过举办线上线下的讲座、培训课程和研讨会等活动，提高投资者的金融知识水平和投资技巧，增强他们的风险意识和投资决策能力。
同时，建立完善的客户服务体系，为投资者提供及时、专业的咨询和解答服务，处理投资者的投诉和建议，不断提升投资者的满意度。
商业银行贵金属业务大比拼
商业银行贵金属业务大比拼自2002年底上海黄金交易所成立以来，各商业银行随着国内黄金市场的开放程度而相继推出了一系列贵金属投资品种。
为此，中国黄金资讯网作为专业的黄金财经门户网站，特按照如下分类做简要梳理和对比，以期给广大投资者参考和借鉴。
一、账户贵金属所谓账户贵金属，即为纸黄金或纸白银。
是一种个人凭证式黄金或白银，投资者按银行报价在账面上买卖“虚拟”黄金或白银，个人通过把握国际金价走势低吸高抛，赚取黄金或白银价格的波动差价。
投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金或存折账户”上体现，不发生实金提取和交割。
目前开通账户贵金属的有中行、建行、工行、中信和招商银行等。
详细比较如下：各商业银行账户贵金属对比一览表来源：各大银行官网中国黄金资讯网制表【中国黄金资讯网推荐】纸黄金一般来说不可做空，但是中信银行纸黄金可双向交易，可以做空。
中国银行上海分行和浙江分行也于今年7月后推出纸黄金双向交易。
建行纸黄金的最低交易起点是1克，显示了非常低的投资门槛。
二、实物黄金所谓实物黄金是相对于纸黄金而言的，是指发生实际黄金交割行为可提取实物的黄金品种。
一般来说商业银行的实物黄金业务可分为银行自主品牌实物黄金和个人代理（金交所等）实物黄金两类。
各商业银行实物黄金比较【中国黄金资讯网推荐】银行个人实物黄金投资品种一定要注意回购问题。
三、贵金属延期品种贵金属延期品种是指商业银行代理的上海黄金交易所Au（T+D）、Ag（T+D）、Au （T+N1）、Au（T+N2）这四个现货黄金延期品种。
具体比较如下图：注：此表由中国黄金资讯网资讯研究部根据各银行官网整理，如有调整请以各行官网为准。
【中国黄金资讯网推荐】商业银行代理的贵金属延期品种手续费相对较高，专业和服务水平也有待提高。
黄金TD 开户建议选择专业的黄金投资公司和交易所综合类会员，如深圳市黄金资讯有限公司。
四、黄金期货、黄金远期和黄金期权等衍生品1、黄金期货：是黄金实物的金融衍生品，是由期货交易所统一制定的，规定在未来某一特定时间和地点交割某一数量黄金标的物的标准化合约。
结构性理财产品
结构性理财产品就是嵌入衍生品的固定收益证券产品，可以分为静态和动态两种。
静态就是产品发行后设计结构就不发生变化；动态则会有资产管理部分，针对市场情况作相应的资产调整。
”基本上，目前的结构性产品都是保证本金的，浮动收益决定于产品挂钩标的的表现。
结构性理财一般可以这样描述：收益跟一定的标的物特定一段时间后的走势或定位挂钩，这种理财，银行对理财资金有自主使用权，而不像信托类理财等（银行对该类资金没有使用权，直接划给企业）。
因为跟一定标的物挂钩，且资金留存在银行，所以这类理财一般收益较高，但风险也很大。
举例：某结构性理财产品：5万起步，收益跟美元与欧元的汇率挂钩，半年后，如果美元在目前基础上升值5%以上，则该理财产品收益为10%（年化收益率），如果美元升值幅度在0-5%之间，则该理财产品只保证本金，没有收益，如果，美元在未来半年内贬值（即升幅小于0），则该理财收益为-5%。
说白了，结构性理财大部分为博弈型产品。
结构性理财产品是指通过某种约定，在客户普通存款的基础上加入一定的衍生产品结构，将理财收益与国际、国内金融市场各类参数挂钩，例如汇率、利率、债券、一揽子股票、基金、指数等。
从而使投资者在结构性理财产品到期保本的同时，有机会获得比传统存款更高的收益。
结构性理财产品一般都会与国际市场投资接轨，具有投资渠道广泛、组合多元化的特征。
这将大大改善投资者在面临国内政策变动时候相对被动的局面。
另外，结构性理财产品的相对收益率也比较高。
但其所面临的风险也较高，国际市场变幻万千，各类经济体出现动荡的机率较高，因此投资者很难准确把握住投资机遇，对风险掌控能力也是不小的考验。
结构性理财产品通常根据客户获取本金和收益方式不同进行分类，一般分为保本固定收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型三类。
保本固定收益型产品，银行向客户承诺本金安全和固定收益，银行承担由此产生的投资风险；保本浮动收益型产品，银行保证客户本金安全，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际收益情况来确定客户实际收益。
为何中央银行要操纵黄金价格
为何中央银行要操纵黄金价格为何中央银行要操纵黄金价格。
如果有一家机构持有大量现货黄金，在没有利息且要支付仓储费的情况下，它最期望的是什么?按照通常的逻辑，应是黄金现货价格上涨。
可偏偏这家机构在想方设法打压金价，而且金价跌得越低，越有出售黄金的冲动。
如此“非理性行为”的机构会是谁呢?答案是，包括美联储在内的诸多中央银行。
作为市场异常点数量化方法研究的专家，迪米特里·斯佩克在2001年通过研究黄金交易日的分时走势，发现了中央银行系统干预黄金市场的手段及其背后的原因。
黄金干预手段大体有三，其一是直接抛售。
国际金价从1987年纽约股市崩盘后的每盎司500美元左右，一路跌到1992年的每盎司350美元左右，这期间各央行共抛售了500吨黄金。
从1992年到1999年，金价跌至每盎司300美元以下，各国央行总共出售了约3000吨黄金。
各国央行发现，只要他们持有的黄金储备过剩，每次出售黄金就会成为头条新闻，金价就会下跌，出售所得相应减少。
于是他们引入了较为间接和隐秘的第二种干预方式，即黄金借贷。
这是一种实物借贷，当然与大多数实物借贷交易有区别，还贷时一般不是还回和借时一样的黄金。
这使得黄金在此期间有意地被卖入市场，从而影响并压低价格。
这种黄金借贷者也为黄金市场供给了实物黄金，贷出的黄金和直接抛售的黄金一样会对金价产生消极影响。
其三是期货市场干预。
黄金干预机制很明确：通过在期货市场抛售黄金，促使既得利益者转向更有利的投资目标。
期货市场上大量抛售黄金，导致突然且急速的单边运动，亏损的速度会造成痛苦，那个震惊的时刻会让人怀疑自己对市场的判断力。
这种期货市场干预，抑制了市场上的短期投资，还影响了中期投资。
之后，在干预中卖出的协议会保持持仓，还有可能在平仓时盈利。
至于这种干预中获得的盈利有多少，干预的私人参与者在多年缓慢增长的市场中到底投资了多少，外界都无法得知。
干预并无统一的结果。
金价可以单边上涨，或波动上涨，或按预期的方向行进(金价干预导致降低价格)。
金融行业有什么理财产品比较安全？
金融行业有什么理财产品比较安全？有什么理财产品比较安全1、货币基金，最典型的就是支付宝旗下的余额宝、微信里面的理财通、网商银行的余利宝等等，属于货币基金，而且是大平台推出的，安全性非常好，基本上不亏本。
2、银行存款，分为活期存款、定期存款、大额存单等等，就算是银行倒闭最高也会赔偿50万，更何况大银行也是不可能倒闭的，就不存在亏本的可能性。
3、国债，国家发行的债券，利率比银行存款高，安全性媲美银行存款，到期可以拿到不错的利息，缺点是国债不是天天有的，每次发行都要靠抢。
4、银行保本理财产品，比如风险为1-2级的产品为低风险产品，发生亏损的案例基本没有，不能承受较高风险建议购买这类等级的银行理财。
5、国债逆回购，虽然是在交易所里面操作的，但是安全性很高，有交易所的监管，到期之后本金与利息都是自动到账的。
年收益最高的理财产品有哪些?1、信托产品，信托产品是指一种为投资者提供了低风险、稳定收入回报的金融产品。
理财产品的种类众多，但是说到高收益，信托理财产品首当其冲。
据统计，2012年全年发行的信托产品平均收益率高达8%以上，一般的信托项目年化收益率都在9%到12%之间，个别项目预期年收益率甚至高达15%。
2、股票投资，股票是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。
3、期货投资，期货投资是相对于现货交易的一种交易方式，它是在现货交易的基础上发展起来的，通过在期货交易所买卖标准化的期货合约而进行的一种有组织的交易方式。
4、债券投资，债券是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。
5、黄金投资，金长久以来一直是一种投资工具。
它价值高，并且是一种独立的资源，不受限于任何国家或贸易市场，它与公司或政府也没有牵连。
因此，投资黄金通常可以帮助投资者避免经济环境中可能会发生的问题，而且，黄金投资是世界上税务负担最轻的投资项目。
《个人理财》 试题六
《个人理财》考前押题第六套一. 单项选择题。
以下各小题所给出的四个选项中。
只有一项符合题目要求，请选择相应选项。
不选、错选均不得分。
(共90题，每题0．5分。
共45分)1.综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。
A.信托B.法定代理C.委托代理D.借贷2.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。
A.理财咨询业务B.理财顾问服务C.个人理财业务D.投资规划服务3.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（）。
A.对外营销宣传活动B.理财财务分析与规划服务C.销售储蓄存款产品D.销售信贷产品4.下列不属于影响个人理财的宏观经济政策的是（）。
A.财政政策B.税收政策C.收入分配政策D.金融市场价格机制5.一般来说，当预期未来利率水平上升时，下列理财措施中合理的是（）。
A.减少储蓄资产配置B.增加债券资产配置C.减少股票配置D.增加房产类资产配置6.一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格（），股票价格（）。
A.下降，上升B.上升，上升C.上升，下降D.下降，下降7.如果预知未来一年将发生温和的通货膨胀，则应建议采取的理财策略为（）。
A.维持储蓄的配置B.减少债券的配置C.减少黄金的配置D.减少股票的配置8.下列关于生命周期理论的表述，正确的有（）。
A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人是在相当长的时间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期C.金融理财师在为客户设计产品组合时，无需考虑个人生命周期因素D.个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大9.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%，则下列表述正确的是（）。
A.3年后领取更有利B.无法比较何时领取更有利C.目前领取并进行投资更有利D.目前领取并进行投资和3年后领取一样10.某金融资产年利率为12%，按季复利计息。
中国工商银行个人理财产品简析
Finance金融视线 2015年5月081中国工商银行个人理财产品简析南充职业技术学院 宋依蔓摘 要：近年来我国经济保持快速稳健的发展态势，人们手中的财富不断增加，商业银行纷纷推出品种丰富的个人理财产品以满足客户的理财需求，民众的理财意识不断增强。
商业银行个人理财产品在给人们带来收益的同时，其风险性随各大银行的竞争、投资者的需求、理财产品的营运情况而不断变化。
本文以中国工商银行为对象，对理财产品存在的问题进行分析，以期找出解决其问题的方法，使商业银行的理财产品在未来的发展中降低风险性，更能满足客户的需求，提升其品质。
关键词：中国工商银行 个人理财 产品分析中图分类号：F830.4 文献标识码：A 文章编号：2096-0298(2015)05(c)-081-031 工行个人理财产品概况中国金融理财标准委员会对于理财的定义是，理财是一种综合性的金融服务，是专业的理财人员通过分析评估客户的财务状况、理财目标为客户制订出的适合客户的并且具有可操作性的理财方案，以使其能够满足不同阶段的财务需求，最终能够实现财务自由、自主、自在。
而美国理财师资格鉴定会认为个人理财的概念为：通过收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的目标和要求，为客户制订投资组合、储蓄计划、保险投资对策、继承及经营策略等财务设计方案，并帮助客户实施的过程，以保证客户财富和闲暇的资金获得收益。
理财是为发展社会经济，转移社会财富而采取的一种融资手段。
在西方发达国家，商业银行个人理财业务早已趋于成熟，个人理财业务的比重已占银行总收入50%以上。
我国商业银行在20世纪90年代中期才开始出现理财产品，且主要是以外币理财产品为主，人民币理财产品是随着2004年以后，股市低迷，新基金几乎全部亏损，银行利率除去通货膨胀率实际为负利率。
在这样的背景下，为稳住中国市场经济和满足投资者收益的需求，从而慢慢衍生出了以人民币为主的理财产品。
第一款人民币理财产品由光大银行率先推出，因人民币理财产品其风险小、收益高、流动性较强、安全性较高等特点，受到广大投资者的喜爱，特别是其收益高于储蓄存款的收益，成为个人和家庭理财的首选。
谈贵金属投资理财风险及措施
谈贵金属投资理财风险及措施银行贵金属主要投资品种贵金属投资交易具有高投机性和高风险性，因为黄金、白银、铂等是具有金融属性的特殊商品，其价格受国际经济形势、美元汇率相关市场走势、政治局势、原油价格等多种因素影响。
然而，这些因素对价格的影响机制非常复杂，不成熟的投资者在市场操作中难以全面把握，加上信息采集渠道不明确、信息的不对称性，出现投资决策失误的可能性较高，而贵金属投资最大的意义在于其资产配置功能，黄金有良好的避险功能，合理的家庭理财中贵金属的配置比例应该在10%左右，根据家庭风险承受能力和所处阶段，这个比例还可以调整，但最多不宜超过30%。
（一）账户贵金属账户贵金属，俗称“纸黄金”或“纸白银”。
是一种个人凭证式黄金或白银，投资者按银行报价在账面上买卖“虚拟”黄金或白银，投资者通过买卖价差赚取收益。
无需提取黄金实物，免于支付储藏、运输、鉴别等各项费用，交易成本低廉。
“账户贵金属”包括人民币账户金和美元账户金两种，人民币账户金投资起点为10克，美元账户金的最低投资起点为0.1盎司，银行报价与国际市场黄金价格实时联动，透明度高。
近年来，各家商业银行还陆续推出了纸黄金的双向交易，让纸黄金投资者在下跌行情中也可以操作获利。
（二）实物黄金实物黄金是相对于纸黄金而言的，是指发生实际黄金交割行为可提取实物的黄金品种。
一般来说商业银行的实物黄金业务可分为银行自主品牌实物黄金和个人实物黄金两类：1.银行自主品牌实物黄金是商业银行自行设计并委托专业黄金精炼企业所加工的黄金产品；2.个人实物黄金是指商业银行凭借与上海黄金交易所共同构建的黄金交易系统，根据投资者委托，进行的实物黄金交易、资金清算及实物交割。
该业务采取投资者自主报价的方式，实盘交易，撮合成交，实物交割。
（三）贵金属延期品种贵金属延期品种是指以分期付款方式进行交易，客户可以选择合约交易日当天交割，也可以延期至下一个交易日进行交割，同时引入延期补偿费机制来平抑供求矛盾的一种现货交易模式。
黄金有哪四个投资渠道
黄金有哪四个投资渠道黄金四个投资渠道【1】黄金基金、最便捷的投资方式黄金ETF是指一种以黄金为基础资产，追踪现货黄金价格波动的证券品种。
国内推出的黄金ETF，是由基金公司以黄金合约为依托，通过投资上海黄金交易所的实物黄金合约，跟踪国内黄金价格走势。
【2】银行黄金理财产品、需要关注黄金走势这类产品通常是和黄金题材有关的理财产品，抓住金价上涨的黄金期，挂钩黄金收益，以固定年化收益加浮动年化收益的形式，帮助投资者在保障本金的前提下追求高收益回报，部分理财产品具有多种收益实现机制。
【3】黄金现货延期交易、可双向交易简单地说就是指以保证金的方式进行的一种现货延期交收业务，买卖双方以一定比例的保证金确立买卖合约，和黄金期货一样可以双向交易。
其盈利模式是通过低买高卖，或者是高卖低买，来获取差价利润。
【4】投资金条、可变现或折价投资金条时要注意最好要购买世界上公认的或当地知名度较高的黄金精炼公司制造的金条。
这样，以后在出售金条时会省去不少费用和手续，如果不是从知名企业生产的黄金，黄金收购商要收取分析黄金的费用。
怎么投资黄金实物【1】黄金首饰、摆件等：黄金饰品、摆件等，都是有一定的加工费、人工费等成本在里面，而且，我们正常的佩戴和使用，还会造成一定的磨损，其次在回收的时候也有一定的难度。
如果买金首饰来投资，考虑自然磨损和回购成本，如果将黄金存放在银行，还有存放费，这些折损大概会在25% 左右。
不过，若是我们单纯地讲究装饰性，黄金类饰品也是非常不错的，款式戴腻了，还可以去金店添一些加工费、差价，还可以换个样式，这是其他饰品不具备的优势。
而且，还非常适合作为礼品送人，实用又有一定的保值功能。
【2】黄金纪念币、纪念金条：很多带有纪念性质的金币、摆件等等黄金有一定的手工费和收藏性质，所以说成本就会更高。
这类产品主要是突出一个收藏属性，市场价格会受到材质、主题、工艺、发行量等因素的影响，比较适合入门久的和资金充足的藏友，如果我们有很好的出手渠道，也能赚取收益。
结构性理财和结构性存款有哪些联系及区别？
结构性理财和结构性存款有哪些联系及区别？作者：融360来源：《投资与理财》2019年第01期很多人都搞不清楚到底什么是结构性理财、什么是结构性存款，即使是经常在银行存款和理财的人，可能也搞不清楚这两者之间的关系与区别。
结构性理财一直属于小众理财品种，银行的发行比例以及购买人群都不算多。
但2018年结构性存款突然火了起来，很多银行大力推荐，并打着存款保本保息的旗号，事实真的如此吗？今天理财分析师就来给大家普及一下，结构性理财和结构性存款到底有什么关系和区别。
1、发行银行都需具备衍生产品交易资格并不是所有的银行都能发售结构性产品的，近期出台的资管新规及理财新规意见稿明确重申，只有具备衍生产品交易资格的银行才能发行结构性产品。
虽然这一规定之前就存在，但是仍然有部分银行违规发售结构性存款，不过近来监管加强，那些没有衍生产品交易资格的银行已经停止发售结构性存款。
2、都被划分在银行理财里面管理结构性理财和结构性存款，从名字上就可以看出，一个是理财，一个是存款。
照理来说，结构性理财被划分在银行理财里面，结构性存款应该被划分在存款里面管理，但实际上却并非如此。
由于结构性存款的特殊性，没有专门的监管条例，目前大部分银行都将结构性存款划分在银行理财里面管理。
比如门槛和银行理财一样，都是5万元，在“中国理财网”上都可以查到银行理财的发行情况，首次购买之前需要在线下网点做风险评估问卷等。
2018年10月份以来，理财门槛下调，部分银行的结构性存款门槛也降至1万元。
但也有少部分银行例外，比如部分地方性城商行的结构性存款在“中国理财网”上就查不到，民营银行的结构性存款起点普遍是1000元，也无需到线下网点面签。
3、收益率都有一定的不确定性到底什么是结构性？结构性理财和结构性存款都挂钩衍生产品，如股指、股票、黄金、外汇、利率等，收益率往往是一个区间，有收益上限和收益下限，两者之间的差距有时还不小。
比如有的结构性产品预期最高收益率能达到8%甚至10%以上，预期最低收益率只有0.5%或1%，甚至可能是负值。
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挂钩黄金理财产品
随着黄金市场的火热，越来越多的银行开始推出与未来黄金走势挂钩的理财产品，以此来吸引投资者，但是，对于挂钩此类理财产品zui/好要具备一定的专业知识，仅仅是盲目跟风的话，投资风险会很大。
普通黄金投资者通常认为只要黄金价格上涨，所购买的挂钩黄金理财产品的收益也会上涨，但是实际上并非如此，购买挂钩黄金理财产品关键是要注意产品收益触发的条件。
黄金挂钩的理财产品一般情况下是保本浮动收益型的产品，但是，从理财产品的本质来讲，有时候金价上涨并不意味着与黄金挂钩的理财产品就一定能够赚钱。
很多挂钩贵金属的理财产品其实就相当于是期权等金融衍生品，只有当黄金的价格走势符合一定的条件的时候才能获得一定的收益。
甚至一些挂钩黄金的理财产品还设定了涨跌幅区间，就是规定了该理财产品不同涨幅所对一个的不同获利比例，所以并不是黄金价格涨多少，理财产品就能赚到多少。
2010年，根据普益财富统计，从到期的15款产品的实际收益率来看，平均年收益率仅仅为6%。
同样是挂钩黄金的理财产品，今年到期的产品收益率zui/高的达到47.38%，zui/低的却只有0.2%，很多投资者可能都不太了解，为什么黄金价格上涨，自己投资的挂钩黄金理财产品却收益平平？更多投资交易知识，关注领峰官网：
在目前的市场中，理财产品收益率和黄金的价格变化有以下几种关系：第一，理财产品收益率水平和黄金的价格呈正相关的关系，这类产品一般嵌入看涨期权。
第二，理财产品收益和黄金的价格呈现负相关的关系，这类产品一般嵌入了看跌期权。
第三，当黄金的价格处于某个区间内的时候，理财产品的收益较高（低）；而在这区间外，收益则较低（高）。
这类的理财产品一般是嵌入蝶式期权。
根据收益率zui/高和zui/低的两种产品的结构就可以看出，结构设计对产品的收益有很大的影响。
收益率zui/低的产品设定了一个观察水平，在3个月的投资期内，如果黄金价格下跌到观察水平或者以下，那么产品就会获得zui/高的预期收益率；如果黄金的价格始终位于观察水平之上，那么产品就只能收获zui/低预期收益率。
虽然大部分的黄金挂钩类的理财产品的收益率没跑赢金价上涨的幅度，但是这类产品也有自己的优势。
比如，投资者能根据不同的经济形势，通过选择不同的收益结构的理财产品规避系统性的风险。
特别是在经济衰退的时候，投资者可以选择嵌入看涨期权的挂钩黄金理财产品，通过黄金的避险作用，规避经济下滑风险；而在经济复苏的时候，投资者又可以选择嵌入看跌期权的挂钩黄金理财产品，规避通货膨胀的风险；在经济波动较频繁的时候，投资者可以通过选择嵌入了蝶式期权的理财产品，以获得较高的收益。
世界黄金协会发布的《黄金需求趋势报告》显示，从供需角度来看，2012年黄金基本面依然强劲。
2011年全球黄金需求升至4067.1吨，价值约合2055亿美元，首超2000亿美元，其中黄金投资需求强劲增长4.67%。
随着2012年全球经济的缓慢复苏，主要消费国的需求量和购买力都会增加，而供应方面由于矿山以及技术限制变化不大，这就意味着黄金在2012年可能会在一段时间内出现需求推动型的上涨行情。
虽然从2012年看来，黄金的整体走势良好，黄金投资市场也如火如荼，但是个别黄金挂钩的银行理财产品却依然面临着零收益的结果。
所以，这就提醒投资者在购买挂钩黄金的理财产品的时候，不仅要观察黄金市场的实时形势，更要在买入的时候详细了解相关细则。
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