银行案件防控警示-“吸存能手”造就亿元大案

“吸存能手”造就亿元大案

2005年1月，经广东省高级人民法院裁定，珠海市中级人民法院宣判，中国建设银行珠海市分行九洲支行原行长刘光宜因贪污客户的存款利差和挪用l亿元公款，数罪并罚被判处无期徒刑。

惊显案情

2003年9月的一天，到任不满半年的建设银行珠海市分行九洲支行负责人翻阅支行的客户资料时，某电器公司的名字映入眼帘，账户记录显示：该公司于2003年4月15日在九洲支行新开了一个账户，曾经有l亿元资金入账，4月22日该账户销户。为挽留这个大客户，他决定登门拜访。这位负责人于9月16日造访该电器公司的董事长，说明来意后，让他意想不到的是董事长矢口否认曾经在九洲支行开立过任何账户，更加不了解有l亿元资金的凋动。经与该公司财务部联系后确认，该公司确有1亿元的定期存款在九洲支行，定期存单是由原九洲支行行长刘光宜直接送给财务部的，但是一直未支取过。

1亿元资金不翼而飞！经深入调查，昔日的“吸存能手”利用职权策划的一起亿元大案暴露出来。

叱咤风云的能人

刘光宜，1985年高中毕业后应征人伍，1993年进入建设银行珠海市分行拱北支行当司机。因他的战友、朋友较多，交往较广，人际关系网络良好，社会资源相当丰富，后来他被安排跑业务。在拱北支行工作期间，刘光宜通过战友、朋友等关系吸存业绩显著，曾多次被评为支行吸存“一等奖”，获取了高额奖金，1997年，被拱北支行评为“先进工作者”，并作为吸存能手提拔为支行营业部主任助理。从一个司机到银行的“能人”，刘光宜工作如鱼得水，获得名誉和高额奖金的同时，他认定：只要有存款，就能步步高升。

1996年至1998年，刘光宜在拱北支行任业务员期间，与城建档案馆财务人员勾结，利用定期、活期存款的利差，非法侵占巨额利息82万元。尝到了利用职务便利获取私利的甜头后，刘光宜的胆子越来越大。

刘光宜把权力当成特权，当作积聚财富的一种手段。1999年，刘光宜参加了珠海市分行

办事处主任的竞聘，在竞聘报告的开篇，他明确地提出了他的业务发展目标：新增存款半年之内要达到4000一5000万元。竞聘报告紧紧围绕“吸存”这一优势，谈到：“银行存在的基础是存款，本人对吸存充满信心”。报告中陈列了他名下的存款客户和准备吸存的潜在客户，同时在珠海市分行首创了缴纳所谓“任职保证金”的做法以达到其谋取权力的目的。他在报告的最后写道：“为表达破釜沉舟的决心，我愿意上交保证金3万元，如果完成不了任务指标，保证金可以由上锻组织处置，而绝无怨言”。由于刘光宜有较好的客户资源和社会活动能力，吸存业绩突出，最终如愿以偿地竞聘成为九洲办事处主任。2001年，九洲办事处升级为九洲支行，刘光宜任九洲支行行长。

能人的南柯一梦

刘光宜认为，只要能拉来存款就是工作业绩。因此，他自恃为吸存能手，平时对支行管理松懈，独断专行，在九洲支行任职期问，该支行原来的大部分员工不满其独裁作风都相继离开。2003年4月9日，刘光宜因综合考核排名靠后，被解聘九洲支行行长职务。得知将要被市分行轮换，刘光宜情绪低落，认为自己这个“能人”下台，肯定是有人要故意打击他，对他不公平。一方面他打算拉些大存款显示他的吸存能力，另一方砸也希望能从中“捞一把”，于是勾结社会资金掮客黄小冬、珠海市佳利发纸品厂厂长郑烈松等人密谋骗取银行资金。

早在2003年3月19日，刘光宜以拓展大客户珠海电厂及珠海市城建档案馆开户为由，米提供开户资料就向柜台经办人员领取了两套空白印鉴卡。刘光宜通过郑烈松、黄小冬等社会上的资金掮客联系到某电器公司，以给予“高息”为诱饵要求该公司将1亿元资金转到九洲支行。

2003年4月14日，刘光宜携带黄小冬等人一起到该电器公司财务部提供“上-门服务”，要求电器公司盖上财务公章，取得印鉴卡，伪造了电器公司的财务章并更换公司总经理的私章。当天下午4时许，郑烈松雇用一名下岗人员，一起冒充电器公司的人员到达九洲支行行长办公室。刘光宜让开户经办柜员将他之前领取的其中一套空白印鉴卡用红笔画线更改为电器公司领用，签收人也更改为郑烈松。在刘光宜的配合下，柜台人员没有核查有关证件就办理了开户手续，由此取得了电器公司账户的控制权。

2003年4月15日，l亿元资金到账后，刘光宜即通知郑烈松办理转账手续，将1亿元转账至珠海市佳利发纸品厂，准备按原定计划将该笔款项用于投资珠海市旧城改造项目。在项

目投资失败的情况下，刘光宜到处寻找新的投资项目，企图通过银行的平台把这1亿元资金用于账外循环为自己牟利。最后拆借给广州某房地产公司8000多万元投资房地产。由于对资金拆借和转移有功，用资单位聘任刘光宜担任该公司财务总监，其同伙黄某也被聘为该单位属下某海鲜城的总经理，黄某还花巨款在广州某高层大厦为其二人租了两套高档住宅，配备了新款宝马轿车，并找来了两个全天“三陪”的女秘书，全包在广州的一切开销。刘光宜一时“风光”无限，沉醉在灯红酒绿、纸醉金迷的奢靡生活中。

“纸包不住火”，刘光宜这个“吸存能手”终因手伸得太长而栽倒被捉。黄粱美梦惊醒过后，面对着冰冷的铁窗，刘光宜已是后悔莫及。因为他的贪婪，造成银行直接资金损失l亿元，并波及省内2家兄弟行的业务，形成巨额信贷资金风险，在珠海市经济领域投下了一枚“重磅炸弹”。

能人坠落的警醒

第一，片面的存款立行导向是案件滋生的土壤

20世纪90年代初，银行经营不规范，存款立行的思想严重影响领导层对员工的提拔任用，甚至“英雄不问出处”。刘光宜高中毕业，没有金融学习背景，与拱北一带的“湛江帮”来往也很密切，并且脾气暴躁、是个“打架高手”，在拱北支行时因为江湖纠纷被人追打到行内。他生活圈复杂，据刘光宜原来的同事回忆，刘光宜是一个讲所谓“哥们义气”的人，喜欢结交朋友，喜欢在朋友面前炫耀自己的能力，在其同乡通讯录上，刘光宜赫然以“珠海建行行长”的身份出现。这些现象都被“吸存能手”的光环掩盖了，分行在提拔任用的考核中，只看到他是一个社会资源丰富的能人，只重视对业务指标特别是存款指标的完成，而忽略对其德、廉方面的考评；九洲支行的员工对大客户的账户开立优待得忘记了应遵循的规章制度，l亿元的资金左手拈来，右手散去，因为是刘光宜这个吸存能手的作为，没有引起任何人的怀疑，造成巨大损失。

第二，素质低下、私欲膨胀是引发案件的根源

少数从业人员的世界观、人生观、价值观发生扭曲，在外界各种因素刺激诱惑下，以权谋私、假公济私、奢侈享乐等行为时有发生，个别人从对廉洁自律思想上不重视、行为上不检点转化为贪得无厌、走向犯罪。刘光宜就是一个典型。他在吸存和客户维护中，逐渐养成了花钱大手大脚和吃喝玩乐的陋习，萌生了极端的个人享乐及拜金主义思想，在他看来，世