小额贷款风险管理办法
小额贷款公司中的财务风险及管控对策
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小额贷款公司中的财务风险及管控对策小额贷款公司作为金融服务行业中的重要组成部分,在满足社会各界对资金需求的也面临着一定的财务风险。
在经济发展的不断推进和金融市场的不断扩大下,小额贷款公司在发展中面临的财务风险更加突出。
合理管控财务风险,成为了小额贷款公司发展的必然要求。
本文将分析小额贷款公司中的财务风险,并提出管控对策。
1.信用风险:小额贷款公司在开展业务过程中,最大的风险在于借款人违约和逾期。
一旦借款人出现逾期或违约,公司财务将面临直接损失。
2.市场风险:市场风险是指由于外部环境变化导致的财务损失。
包括政策法规变化、市场竞争加剧等,都可能对公司的财务造成损失。
3.流动性风险:小额贷款公司需要不断从资金市场筹集资金用于放贷,一旦遇到资金链断裂,将会导致流动性风险。
4.利率风险:由于小额贷款公司所借款项多为短期贷款,一旦利率剧烈波动,公司可能面临资金成本增加和资产负债失衡的风险。
5.操作风险:小额贷款公司在运营过程中可能存在业务操作不当、内部控制缺陷等问题,导致损失的风险。
1. 严格风险控制,建立风险管理体系。
小额贷款公司应建立完善的风险管理体系,包括信用评级、风险认定、风险控制等方面,确保借款人的信用状况得到有效评估,有效的控制违约和逾期风险。
2. 多元化筹资,确保资金流动性。
小额贷款公司应该积极拓宽资金来源渠道,从多个渠道获取资金,确保公司的资金流动性,降低流动性风险。
3. 合理控制资产负债结构,降低利率风险。
小额贷款公司应合理配置资产负债结构,选择适当的融资结构,防范利率风险,避免因利率变动导致资金成本的大幅上升。
4. 强化内部控制,减少操作风险。
公司应加强对内部风险的监控和控制,规范和标准化操作流程,建立内部审计、风险管理和监控机制,及时发现和纠正问题,减少操作风险。
5. 提高风险意识,建立风险管理文化。
小额贷款公司应全员参与风险管理,提高员工风险意识,建立风险管理文化,使风险管理成为公司全员参与的常态化。
小额贷款公司风险管理制度
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第一章总则第一条为确保小额贷款公司(以下简称“公司”)稳健经营,防范和化解各类风险,根据国家相关法律法规和政策,结合公司实际情况,特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有业务领域,包括但不限于信贷业务、投资业务、资金业务等。
第三条风险管理的基本原则是:全面风险管理、预防为主、风险可控、持续改进。
第二章风险管理体系第四条公司建立健全风险管理体系,包括风险识别、评估、监测、控制、报告和应对等环节。
第五条风险管理部门负责组织、协调和监督风险管理工作,确保风险管理制度的有效实施。
第六条风险管理部门应当制定风险管理制度和流程,明确各部门、各岗位的风险管理职责。
第七条公司应定期对风险管理体系进行评估,确保其适应性和有效性。
第三章风险识别第八条公司应建立风险识别机制,全面识别业务运营过程中可能存在的风险。
第九条风险识别应包括但不限于以下方面:1. 信贷风险:借款人信用风险、担保风险、操作风险等。
2. 市场风险:利率风险、汇率风险、流动性风险等。
3. 操作风险:信息系统风险、内部欺诈风险、外部欺诈风险等。
4. 法律风险:合规风险、合同风险、知识产权风险等。
第十条风险管理部门应定期开展风险评估,对识别出的风险进行分类和评级。
第四章风险评估第十一条公司应建立风险评估机制,对各类风险进行定量和定性分析。
第十二条风险评估应包括以下内容:1. 风险发生的可能性。
2. 风险发生的可能后果。
3. 风险发生的概率。
4. 风险发生的损失程度。
第五章风险控制第十三条公司应制定风险控制措施,降低风险发生的可能性和损失程度。
第十四条风险控制措施包括但不限于以下方面:1. 信贷风险控制:加强贷前调查、审查和审批,严格执行担保制度,控制信贷规模。
2. 市场风险控制:合理配置资产结构,加强流动性管理,控制投资风险。
3. 操作风险控制:加强信息系统安全防护,完善内部控制制度,提高员工风险意识。
4. 法律风险控制:加强合规管理,确保业务合法合规。
小额贷款公司风险控制及建议
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小额贷款公司风险控制及建议
小额贷款公司的风险控制是非常重要的,下面是一些建议:
1.加强风险评估:小额贷款公司应该对借款人的信用状况进行全面的评估,包括借款人的信用记录、还款记录、工作稳定性等方面,以识别潜在的风险。
2.控制借贷规模:小额贷款公司应该根据自身财务实力、风险承受能力和市场情况,制定合理的借贷规模。
3.建立风险管理制度:小额贷款公司应该建立完善的风险管理制度,包括贷款审批流程、贷后跟踪、风险预警等方面。
4.多元化贷款产品:小额贷款公司应该多元化贷款产品,避免过度依赖单一贷款产品,从而降低风险。
5.强化信息安全管理:小额贷款公司应该对客户信息进行保密和安全管理,避免信息泄漏和被盗用。
6.合规经营:小额贷款公司应该遵守国家法律法规,确保合规经营。
同时,要注意防范违法行为的风险。
7.加强内部管理:小额贷款公司应该加强内部管理,建立科学的绩效考核机制,加强员工培训,提高员工素质。
总之,小额贷款公司应该以客户利益为中心,合理控制风险,提高管理水平,做好风险防范工作。
小额贷款风险防控措施
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小额贷款风险防控措施随着金融行业的发展,小额贷款成为了满足个人和中小微企业资金需求的一种重要方式。
然而,小额贷款业务存在一定的风险,如何有效防控风险成为了金融机构和监管部门的重要任务。
本文将针对小额贷款风险,介绍一些常见的防控措施。
一、风险评估与审查在小额贷款业务中,风险评估与审查是非常重要的一环。
金融机构需要对借款人进行严格的信用评估,包括个人信用记录、收入状况、还款能力等方面的调查与分析。
同时,还需要对借款用途进行审查,确保借款人的资金运用符合合法合规的要求。
通过风险评估与审查,可以有效降低贷款违约风险。
二、合理定价与利率管理小额贷款的利率设置对于风险防控至关重要。
金融机构应根据借款人的信用风险和市场利率等因素,合理定价,确保贷款利率既能满足金融机构的盈利需求,又不过高地增加借款人的还款负担。
此外,金融机构还需要对贷款利率进行有效管理,避免利率过高或过低导致的贷款违约风险。
三、严格的贷后管理贷后管理是小额贷款风险防控的重要环节。
金融机构需要建立健全的贷后管理制度,通过定期的还款跟踪与提醒,确保借款人按时还款。
对于出现逾期还款的情况,金融机构应及时采取措施,如电话催收、上门催收等,以避免逾期还款风险进一步扩大。
此外,金融机构还应设立专门的风险管理部门,负责对贷款风险进行监测和控制,及时应对风险事件。
四、合规经营与监管小额贷款业务需要严格遵守相关的法律法规和监管规定,进行合规经营。
金融机构应加强内部控制,建立健全的风险管理制度和流程,确保业务操作符合法律法规的要求。
监管部门应加强对小额贷款业务的监管,加强市场准入门槛和监管要求,规范业务行为,防范风险。
五、创新科技应用随着科技的发展,金融科技的应用对小额贷款风险防控起到了积极的推动作用。
金融机构可以借助大数据、人工智能等技术手段,对借款人进行更全面、准确的信用评估和风险预测。
同时,金融机构还可以利用移动互联网和智能终端设备,提供便捷的贷款申请和还款方式,提高贷款用户体验,降低违约风险。
小额贷款公司风险控制管理制度
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小额贷款公司风险控制管理制度引言小额贷款公司是以小额贷款为主要业务的金融机构,其业务特点包括风险较高、资金流动性快、利润水平较高等。
由于行业特点,小额贷款公司的风险控制极其重要,任何一丝疏漏都可能导致重大风险。
本文将对小额贷款公司的风险控制管理制度进行探讨。
风险管理制度的概念风险管理制度是指在整个风险管理体系中,小额贷款公司所制定的风险管理和操作措施。
它是小额贷款公司的重要组成部分,对于保障公司的健康发展具有重要意义。
一套完整、有效的风险管理制度,可以帮助小额贷款公司降低风险、提高效率、保证业务质量。
风险管理制度的重要性小额贷款公司的风险管理制度是保证公司长久发展的必要条件。
一方面,小额贷款公司的风险管理制度可以保障业务运作的规范性,避免结果失控;另一方面,它可以帮助公司降低诸多不必要的成本,提高盈利能力。
风险管理制度的内容小额贷款公司的风险管理制度主要包括以下内容:风险评估机制风险评估是小额贷款公司风险管理的核心,其流程包括对申请人风险的评估、对资产风险的评估、对系统风险的评估等。
在风险评估过程中,小额贷款公司需要充分了解借款人的信用状况、收入状况等重要信息,并采取措施保证信息真实性和完整性。
风险防控机制风险防控机制是小额贷款公司风险管理的重要组成部分。
其主要包括对系统规定的重要风险防范措施的完整性,以及公司内部风险防范措施的制定与落实。
风险分散机制小额贷款公司需要采取适当的风险分散机制,避免业务集中于某个特定的区域或行业,从而降低整体风险。
风险监控机制小额贷款公司需要建立完整的风险监控机制,对运营情况进行实时监控,及时掌握风险敞口的变化,提前有效地控制潜在风险。
风险管理制度的落实小额贷款公司需要通过以下几点来保证风险管理制度的落实:责任落实小额贷款公司应当在公司内部设立专门的风险管理部门,明确每个岗位的职责以及风险管理部门的职责和行使权限,确保风险管理的责任到位。
规章制度小额贷款公司必须建立详细的规章制度,明确公司各个部门及个人在管理工作中要遵守的规定和流程,确保公司运营规范。
小额贷款公司金融风险防范与控制措施
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小额贷款公司金融风险防范与控制措施在当今的金融市场中,小额贷款公司作为提供小额信贷服务的重要机构,对于满足个人和小微企业的资金需求发挥了积极作用。
然而,与业务发展相伴的是一系列金融风险,如信用风险、市场风险、操作风险等。
为了确保小额贷款公司的稳健运营,防范和控制金融风险至关重要。
一、信用风险及防范措施信用风险是小额贷款公司面临的最主要风险之一。
由于小额贷款的客户往往信用记录不完善、还款能力较弱,存在较高的违约可能性。
为防范信用风险,小额贷款公司首先要建立完善的信用评估体系。
通过多渠道收集客户的信用信息,包括个人征信报告、财务状况、经营状况等,运用科学的评估模型对客户的信用状况进行准确评估。
同时,加强贷前调查工作。
信贷人员要深入了解客户的借款用途、还款来源,对客户提供的信息进行核实,确保信息的真实性和可靠性。
在贷款审批环节,严格按照审批流程和标准进行操作,避免人为因素的干扰。
对于风险较高的贷款申请,要进行充分的风险评估和论证。
贷后管理也是防范信用风险的重要环节。
定期对客户进行回访,了解客户的经营状况和还款情况,及时发现潜在的风险隐患。
对于出现还款困难的客户,要及时采取措施,如协商调整还款计划、提供必要的帮助等。
二、市场风险及防范措施市场风险主要包括利率风险和行业风险。
利率波动可能会影响小额贷款公司的收益。
为应对利率风险,小额贷款公司要密切关注市场利率的变化,合理确定贷款利率水平,在保证收益的同时,增强产品的市场竞争力。
对于行业风险,小额贷款公司要加强对宏观经济形势和行业发展趋势的研究分析,避免将贷款集中投向风险较高的行业。
通过分散贷款投向,降低因行业波动带来的风险。
三、操作风险及防范措施操作风险主要源于内部管理不善、流程不规范、人员失误等。
建立健全内部管理制度是防范操作风险的基础。
明确各部门和岗位的职责权限,规范业务操作流程,加强内部控制和监督。
加强员工培训,提高员工的业务素质和风险意识。
确保员工熟悉业务流程和规章制度,能够准确操作,减少因人为失误带来的风险。
小额贷款公司贷款风险分类管理办法
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城贷[2009] 12 号贷款风险分类管理办法第一章总则第一条为进一步加强贷款管理,提高贷款资产质量,防范化解贷款风险,根据中国人民银行《贷款风险分类指导原则》,结合《东营市东营区城发小额贷款股份有限公司贷款管理办法》,制定本办法。
第二条本办法所指的分类对象是本公司发放的各类贷款。
第三条本办法所指的贷款风险分类,是指按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程。
通过贷款风险分类应达到以下目标:(一)揭示贷款的实际价值和风险程度,真实、全面、动态的反映贷款质量;(二)发现贷款经营、管理各环节中存在的问题,并采取相应措施,加强贷款管理,化解经营风险;(三)贷款风险分类要坚持统一标准,实事求是,规范运作的原则。
第二章贷款风险分类的核心定义和基本特征第四条贷款风险分类采用以风险为基础的分类方法(简称贷款风险分类法)评估公司贷款质量,即把贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,其中后三类合称为不良贷款。
第五条正常贷款核心定义:借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还,主要表现为以下特征:(一)借款人各方面情况正常,能正常还本付息,公司对借款人最终偿还贷款有充分把握;(二)借款人即使存在消极因素,但是不影响贷款本息按期全额偿还。
第六条关注贷款核心定义:尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
主要表现为以下特征:(一)贷款本息逾期(含展期后)不超过60天(含);(二)借款人的偿债能力、盈利能力等关键财务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平;(三)借款人或有负债过大或与上期相比有较大幅度上升;(四)借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿还的因素;(五)借款人还款意愿差;(六)借款人或保证人改制(如分立、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等)对公司债权可能产生不利影响;(七)借款人的主要股东、关联企业或母、子公司等发生了重大的不利于贷款偿还的变化;(八)借款人的管理层,特别是法定代表人的品行出现了不利于贷款偿还的变化;(九)贷款抵押物、质物价值下降,或公司对抵(质)押物失去控制;(十)贷款保证人的财务状况出现疑问。
小额贷款业务管理规定(3篇)
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第1篇第一章总则第一条为了规范小额贷款业务,促进小额贷款行业健康发展,保护借款人合法权益,防范金融风险,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规,制定本规定。
第二条本规定适用于在中国境内开展小额贷款业务的金融机构、小额贷款公司以及其他依法取得小额贷款业务经营资格的机构。
第三条小额贷款业务是指金融机构、小额贷款公司以及其他依法取得小额贷款业务经营资格的机构,按照规定向借款人发放的,用于个人消费、生产经营、投资等用途的小额贷款。
第四条小额贷款业务应遵循以下原则:(一)合法合规原则;(二)风险可控原则;(三)公平合理原则;(四)服务至上原则;(五)社会效益原则。
第五条中国银行业监督管理委员会(以下简称“银监会”)负责小额贷款业务的监督管理。
第二章业务范围与条件第六条小额贷款业务范围包括:(一)个人消费贷款;(二)生产经营贷款;(三)投资贷款;(四)其他小额贷款业务。
第七条从事小额贷款业务的机构应当具备以下条件:(一)具有合法的法人资格;(二)有健全的组织机构和管理制度;(三)有符合规定的注册资本;(四)有符合规定的高级管理人员和业务人员;(五)有符合规定的经营场所和设施;(六)有符合规定的风险控制体系;(七)银监会规定的其他条件。
第八条从事小额贷款业务的机构,应当向银监会申请办理小额贷款业务经营资格。
第三章业务管理第九条小额贷款业务实行实名制管理,借款人应当提供真实、完整、有效的身份证明和贷款用途证明。
第十条小额贷款业务应当遵循以下管理要求:(一)贷款额度管理:小额贷款业务贷款额度应当根据借款人的信用状况、还款能力等因素合理确定,最高贷款额度不得超过借款人月收入的10倍。
(二)贷款期限管理:小额贷款业务贷款期限应当根据借款人的还款能力、贷款用途等因素合理确定,最长贷款期限不得超过5年。
(三)贷款利率管理:小额贷款业务利率应当合理,不得违反国家利率管理规定,不得有价外收费。
小额贷款公司中的财务风险及管控对策
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小额贷款公司中的财务风险及管控对策小额贷款公司作为金融机构,在为个人或小微企业提供贷款的也面临着一定的财务风险。
要有效地管控这些风险,小额贷款公司需要采取一系列的对策。
小额贷款公司需要建立健全的信贷风险管理体系。
这一体系应包括风险定价模型、风险评估模型、风险控制和监管等环节。
通过建立科学的风险评估模型,对贷款申请者的信用状况进行准确评估,从而合理定价,降低贷款风险。
建立风险控制和监管机制,及时发现和处理潜在的贷款风险,防范和减少财务风险的发生。
小额贷款公司应合理设置贷款利率,以降低财务风险。
贷款利率的设置应综合考虑市场利率、贷款利润和风险成本等因素,确保贷款利率能够覆盖贷款成本并保持一定的盈利空间。
贷款利率也应根据借款人的风险水平进行差异化定价,降低风险较高借款人的贷款意愿,减少坏账风险。
小额贷款公司应加强对贷款资金的监控和管理。
通过建立完善的贷款资金管理制度,对贷款资金进行有效监控和使用,确保贷款资金流向的合理性和透明度。
小额贷款公司还应加强对借款人的还款情况的跟踪和监管,及时发现并处理逾期还款等问题,减少坏账风险。
第四,小额贷款公司应加强内部管控和风险防范。
建立内部审计和风险控制机构,加强对业务流程和内部控制的监管和审核,提高内部风险防范能力。
小额贷款公司还应加强对员工的培训和教育,提高员工的风险意识和防范能力,减少内部操作风险。
小额贷款公司应建立健全的财务风险监测和预警机制。
通过建立财务风险指标体系,对贷款公司的财务健康状况进行实时监测和评估,及时发现和预警财务风险。
贷款公司还应建立灵活的应对措施和预案,对可能出现的财务风险进行应对和化解。
小额贷款公司要有效管控财务风险,需要建立健全的信贷风险管理体系,合理设置贷款利率,加强对贷款资金的监控和管理,加强内部管控和风险防范,建立健全的财务风险监测和预警机制。
通过这些对策的实施,小额贷款公司能够更好地降低财务风险,保持贷款业务的稳定发展。
小额贷款公司贷款风险管理办法
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小额贷款公司贷款风险管理办法**小额贷款有限公司中小企业流动资金贷款风险管理办法第一章总则第一条为规范**小额贷款有限公司(以下简称贷款公司)流动资金贷款业务经营行为,促进流动资金贷款业务健康发展,根据国家有关法律法规和贷款公司信贷管理基本制度,制定本办法。
第二条本办法所称流动资金贷款系指贷款公司向中小企业法人用于借款人日常生产经营周转的本币贷款。
第三条办理流动资金贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
第四条流动资金贷款纳入对借款人建立健全风险限额管理制度。
第五条流动资金贷款实行授权管理,在授权范围内办理流动资金贷款业务。
第六条流动资金贷款实行审贷分离、全流程管理,贷款管理各环节的责任需落实到具体部门和岗位。
第七条办理流动资金贷款应与借款人约定明确、合法的贷款用途,并按照合同约定检查、监督贷款的使用情况。
流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资及国家禁止生产、经营的领域和用途。
第八条办理流动资金贷款时应合理测算借款人营运资金需求,审慎确定借款人的流动资金贷款总额及具体贷款的额度,并根据借款人生产经营的规模及周期特点合理设定贷款业务品种及期限,实现对贷款资金回笼的有效控制。
不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。
第九条办理流动资金贷款业务的基本流程为:客户申请、受理、调查、审查、(审议)、审批、信用发放条件审核、签订合同、提供信用、贷款使用条件审核、资金支付、贷后管理(风险分类)、信用收回。
相关制度办法有特别规定的,执行其规定。
第二章业务对象、种类及条件第十条流动资金贷款对象为经工商行政管理机关核准登记的具备贷款资格的企业法人。
第十一条流动资金贷款按期限分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。
短期流动资金贷款是指贷款期限不超过1年(含1年)的流动资金贷款;中期流动资金贷款是指贷款期限在1年以上(不含1年)3年以下(含3年)的流动资金贷款。
第十二条借款人申请流动资金贷款应同时具备以下基本条件:(一)依法设立并持有有效的营业执照,组织机构代码证,人民银行核准发放并经过年检的贷款卡,特殊行业或按规定应取得环保许可的,还应持有有权部门的相应批准文件;(二)在金融机构开立基本账户或一般账户(低信用风险业务品种可只要求开立临时账户),自愿接受贷款公司信贷监督;实行公司制的客户、合资合作客户或承包经营客户申请信用必须符合公司章程或合作各方的协议约定;(三)管理、财务制度健全,生产经营情况正常,财务状况良好,具有持续经营能力,有合法的还款来源,具备到期还本付息的能力;(四)借款人及控股股东、主要股东无不良信用记录,或虽然有过不良信用记录,但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用;(五)贷款用途明确,符合国家法律、法规及有关政策规定;(六)不符合信用贷款条件的,要提供合法、足值、有效的担保;(七)贷款公司要求的其他条件。
小额贷款公司风险管理制度
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小额贷款公司风险管理制度小额贷款公司作为一种非银行金融机构,在满足民众小额资金需求的同时,也面临着风险管理方面的挑战。
为了保障公司和客户的利益,小额贷款公司必须建立和完善风险管理制度。
本文将结合小额贷款公司的实际情况,探讨风险管理制度的重要性及其应用。
一、风险管理制度的重要性风险管理制度在小额贷款公司的运营中起到至关重要的作用。
首先,制度可以帮助公司识别和评估风险。
通过建立明确的风险分类,小额贷款公司可以及时发现各类风险,包括信用风险、市场风险、操作风险等,并进行相应的量化评估。
其次,制度可以规范公司内部各项业务操作,确保规范和合规运营。
通过制定明确的规章制度和流程,小额贷款公司可以避免操作上的失误和违规行为,降低风险的发生概率。
最后,制度可以提供应急处置的指导。
一旦风险发生,小额贷款公司可以根据制度中规定的处置流程,迅速采取相应措施,最大程度地减少损失。
二、风险管理制度的内容及应用小额贷款公司的风险管理制度应包括以下几个方面的内容:1. 信用风险管理信用风险是小额贷款公司面临的主要风险之一,因此,风险管理制度应着重关注信用风险的管理。
首先,制度需要明确借款人的准入标准,包括申请条件、资质审核等。
其次,制度应规定借款人的额度控制和评估方法,确保借款金额与借款人的还款能力相符。
此外,制度还应规定逾期贷款的处理方式,包括提醒、催收等措施,以及相应的法律程序。
2. 市场风险管理市场风险包括利率风险、汇率风险等。
小额贷款公司需要建立市场风险管理的制度,对市场波动进行监测和预警。
此外,公司还应规定风险防范的具体措施,如分散投资、交易对冲、期货保值等,以应对市场风险。
3. 操作风险管理操作风险主要涉及公司内部的业务流程和操作规范。
风险管理制度应明确各部门的职责和权限,确保业务操作符合规范。
此外,制度还应规定内部审计和风险监测的方法,以及异常事件和失误的处理程序,避免操作风险对公司造成不良影响。
4. 法律风险管理小额贷款公司需严格遵守相关法律法规,制度应明确相关法律法规的适用范围和要求。
小额贷款公司贷款风险管理制度
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小额贷款公司贷款风险管理制度随着社会经济的发展和人们消费意识的增强,小额贷款公司在现代社会中扮演着重要的角色,其在个人、家庭甚至小微企业的贷款领域中都有着广泛的应用。
然而,小额贷款公司面临着多种风险,如逾期、欺诈、信用风险等,这些风险不仅有可能对小额贷款公司造成经济损失,也可能影响其声誉和生存发展。
因此,需要制定一套科学、有效的风险管理制度,以保障小额贷款公司的利益和客户的合法权益。
以下是一份的小额贷款公司贷款风险管理制度,以供参考。
一、总则为规范小额贷款公司的运营行为,有效降低贷款风险,保障小额贷款公司和客户的权益,制定本贷款风险管理制度。
二、风险评估1.小额贷款公司应对客户的贷款申请进行风险评估,包括客户的信用状况、还款能力、负债情况、担保物状况等。
2.小额贷款公司应建立客户风险档案,记录客户基本信息、信用评级、历史还款纪录等,以便日后的风险跟踪和管理。
3.小额贷款公司应根据客户的风险情况,决定是否给予贷款,并制定针对不同风险等级的还款计划、还款方式等。
三、担保物管理1.小额贷款公司应要求客户提供担保物,以降低贷款风险。
担保物包括房产、车辆、存款、股票等。
2.小额贷款公司应对担保物进行评估,确保其具有足够的价值和可变现性。
评估过程应由专业机构进行。
3.小额贷款公司应对担保物进行妥善保管,确保其不受损失。
担保物的保管应符合相关法律法规和公司规定。
四、还款管理1.小额贷款公司应要求客户按时还款,确保公司的资金安全。
2.小额贷款公司应妥善保管客户还款记录,并及时跟进还款情况。
3.小额贷款公司应对逾期客户采取催收措施,包括电话、短信、信函等方式提醒客户还款。
如客户仍未还款,应采取法律手段追讨欠款,确保公司的合法权益。
五、内部管理1.小额贷款公司应建立内部风控部门,负责制定和执行风险管理政策。
2.小额贷款公司应对贷款业务进行全面的内部管理,包括贷款审批、担保评估、风险评估、还款管理等各个环节。
3.小额贷款公司应建立风险管理档案,记录公司风险管理政策、内部管理规章制度、风险管理操作流程等,以便日后的审计和管理。
某某小额贷款公司存在的风险及防范对策
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某某小额贷款公司存在的风险及防范对策一、前言近年来,小额贷款公司在我国得到快速发展,但同时也面临着许多风险。
小额贷款公司的风险不仅仅对公司本身产生影响,还会对借款人、投资人、社会大众等多方面带来不良影响。
因此,本文旨在探讨小额贷款公司存在的风险及防范对策,以期对小额贷款公司的风险管理工作有所帮助。
二、小额贷款公司的风险1.市场风险市场风险是指小额贷款公司在市场运作中会受到市场变化的影响,从而导致公司经营风险的发生。
市场风险主要体现在以下几个方面:(1)市场需求变化。
小额贷款公司需要不断了解市场以及客户需求的变化,确保公司的贷款产品符合市场需求。
(2)市场竞争加剧。
随着小额贷款市场的逐渐饱和,各小额贷款公司之间的竞争也越来越激烈。
这就要求小额贷款公司必须保持竞争优势,提高市场占有率。
(3)利率波动。
小额贷款公司的利润往往来自于放贷的利差,而利率波动会直接影响小额贷款公司的利润。
2.信用风险信用风险是指小额贷款公司在贷款过程中,因为借款人的个人信用状况或违约等原因,导致公司无法获得合法的还款和利息,从而导致公司经营风险的发生。
信用风险主要体现在以下几个方面:(1)个人信用状况不良。
如果小额贷款公司放款的借款人个人信用评级太低,违约的风险就会加大。
(2)担保不足。
如果小额贷款公司在放贷时没有进行充分的担保,也会使信用风险加大。
(3)合同违约。
如果借款人未按约定时间进行还款,就会导致公司的信用风险加大。
3.操作风险操作风险是指小额贷款公司在运营过程中,因为内部管理、信息系统等原因,导致公司内部的失误或操作失误,从而引发的经营风险。
操作风险主要体现在以下几个方面:(1)内部管理不当。
小额贷款公司的内部管理如果不当,会导致公司不同部门之间的信息不同步,从而引发管理混乱,增加操作风险。
(2)信息系统故障。
小额贷款公司在操作过程中使用的信息系统如果出现故障,也会对公司的经营产生很大影响。
(3)人为失误。
小额贷款公司的员工操作不慎,也会给公司带来一定的操作风险。
农户小额贷款风险管理
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农户小额贷款风险管理
一、简介
农户小额贷款是为农村地区的农户提供贷款服务,有利于促进农民生产,改善
收入。
但是,由于农户的收入来源不稳定,风险管理尤为重要。
本文将探讨农户小额贷款风险管理的重要性以及有效方法。
二、农户小额贷款风险管理的重要性
农户小额贷款的本质是为了帮助农户提高生产和生活水平,但风险管理是实现
这一目标的关键。
如果贷款风险不加以有效管理,不仅会对农户本身造成损失,还会影响金融机构的稳定运行。
因此,农户小额贷款风险管理至关重要。
三、农户小额贷款风险管理的方法
1. 严格的信用评估
在小额贷款发放前,金融机构应该严格进行农户的信用评估,包括农户的还款
能力、资产状况等方面,以确保借款人有能力按时还款。
2. 分散风险
金融机构应该避免将过多的贷款集中在某一农户身上,而是要将贷款分散到多
个农户,以降低风险。
3. 提供风险保障
为农户小额贷款提供适当的风险保障措施,比如合理的担保制度、保险制度等,以减少风险带来的不确定性。
4. 加强监督和管理
金融机构需要加强对农户小额贷款的监督和管理,提高内部控制机制,及时发
现和处理风险。
四、结论
农户小额贷款是有助于推动农村经济发展的一种重要方式,但同时也伴随着一
定的风险。
只有通过有效的风险管理,才能保障金融机构和农户的利益,促进小额贷款业务的可持续发展。
某小额贷款公司贷款风险管理制度

某小额贷款公司贷款风险管理制度某小额贷款公司致力于提供小额贷款服务,为了有效管理贷款风险,保护公司和借款人的利益,建立了一套严格的贷款风险管理制度。
以下是该制度的主要内容:1. 客户信息审核在进行贷款申请时,公司会对客户进行严格的信息审核,包括个人身份验证、还款能力评估和信用记录核查等。
只有通过审核的客户才能获得贷款申请的审批。
2. 风险评估在审核客户的贷款申请过程中,公司会进行详细的风险评估。
根据客户的还款能力、信用状况、借款目的等因素,评估客户的风险等级。
根据风险等级,制定贷款额度和利率,并采取相应的风险控制措施。
3. 合同签订申请贷款成功后,公司会与客户签订借款合同。
合同明确了贷款的金额、利率、期限、还款方式等重要信息,以及双方的权利和义务。
客户需要仔细阅读并确保理解合同内容,同时遵守合同约定的还款义务。
4. 还款管理公司会采取多种方式进行还款管理,例如提供自动扣款、短信提醒、在线支付等服务,方便客户按时还款。
对于逾期的贷款,公司会及时与客户进行沟通,并催促还款。
同时,公司也会建立逾期管理制度,对逾期客户进行风险评估,并采取相应的措施保证债权回收。
5. 风险控制公司会定期进行风险控制评估,检查和监控贷款资金的使用情况,确保贷款用于合理的经营或消费目的。
同时,公司会建立风险预警机制,及时发现潜在风险,并采取相应的风险控制措施,避免出现不良贷款。
6. 数据管理公司会建立完善的数据管理系统,对客户信息和贷款数据进行安全管理和备份,确保数据的完整性和保密性。
同时,公司也会充分利用数据分析工具,对贷款风险进行监控和研究,提高贷款决策的准确性和效率。
以上就是某小额贷款公司贷款风险管理制度的主要内容,该制度旨在确保公司和借款人的利益,有效防控贷款风险,实现可持续发展。
通过严格的审核和评估、合同签订、还款管理、风险控制和数据管理等环节的有效管理,该公司能够提供安全可靠的贷款服务,并为客户提供良好的借款体验。
小额贷款的风险预防与控制
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小额贷款的风险预防与控制
小额贷款的风险预防与控制可以从以下几个方面进行:
1. 客户调查与审核:在发放贷款之前,对客户进行全面的调查和审核,包括客户的信
用记录、收入情况、就业稳定性等。
只选择信用状况良好、还款能力强的客户进行贷款。
2. 贷款额度控制:对于小额贷款,可以设定贷款额度的上限,从而避免贷款过大导致
的风险。
同时,根据客户的还款能力和负债情况,合理设定贷款额度,确保客户能够
按时还款。
3. 利率控制:合理设定贷款利率,既需要保障贷款机构的利润,也要考虑客户的还款
能力。
过高的利率可能导致客户还款困难,甚至拖欠贷款,增加贷款机构的风险。
4. 还款方式选择:提供多种还款方式供客户选择,如等额本息还款、等额本金还款等。
不同的还款方式适用于不同类型的客户,可以根据客户的还款能力和偏好进行选择。
5. 严格的催收措施:当客户逾期未还款时,及时采取催收措施,包括电话催收、上门
催收等。
对于长期不还款的客户,可以采取法律手段追讨债款。
6. 风险分散:将贷款投放到不同行业、不同地区的客户中,降低集中度,减少风险的
蔓延性。
同时,避免向同一客户重复发放贷款,以防止贷款违约引发的连锁反应。
7. 风险管理制度:建立完善的风险管理制度,包括风险评估、风险控制、风险监测等
方面的规定和措施。
定期进行风险评估和监测,及时发现和应对潜在的风险。
通过以上措施,可以有效预防和控制小额贷款的风险,保障贷款机构的利益,同时也
满足客户的贷款需求。
小额贷款有限责任公司风险分类管理办法
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小额贷款有限责任公司风险分类管理办法内蒙古小额贷款有限责任公司风险分类管理办法第一章总则第一条为加强信贷风险管理,提高信贷资产质量,根据中国银监会《贷款风险分类指引》、《内蒙古精储小额贷款有限责任公司信贷管理制度及规程》及有关规定,特制定本管理办法。
第二条本办法所称信贷资产质量五级分类(以下简称“五级分类”),是指采用以风险为基础的分类方法,把信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,后三类合称为不良信贷资产.其核心定义分别为:1、正常:债务人能够履行合同,有充分理由表明能够按期足额偿还债务.2、关注:尽管债务人目前有能力偿还债务,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
3、次级:债务人的偿债能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收人无法足额偿还债务,即使执行担保,也可能会造成一定损失。
4、可疑:债务人无法足额偿还债务,即使执行担保,也肯定要造成较大损失。
5、损失:在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,债务仍然无法收回,或只能收回极少部分。
第三条通过信贷资产质量五级分类,应达到以下目标:(一)揭示信贷资产的实际价值和风险程度,真实、全面、动态地反映信贷资产质量;(二)为提取减值准备提供依据.第二章企业贷款分类标准第四条正常类贷款特征包括:(一)借款人生产经营正常,主要经营指标合理,现金流量充足,一直能够足额偿还贷款本息;(二)贷款未到期;(三)本笔贷款能按期支付利息。
(四)如有国债、金融债券、银行存单、100%保证金作为质押,贷款逾期未超过3个月(含).符合规定的低风险信贷业务,可直接认定为正常类贷款。
第五条关注类贷款特征包括:(一)宏观经济、行业、市场、技术、产品、企业内部经营管理或财务状况发生变化,对借款人正常经营产生不利影响,但其偿还贷款的能力尚未出现明显问题;(二)借款人改制(如合并、分立、承包、租赁等)对本公司债权可能产生不利影响;(三)借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生不利变化;借款人管理层发生重大变化,且新任管理层的还款意愿较差,可能削弱借款人的经营能力和财务状况;(四)借款人的一些关健财务指标低于行业平均水平或有较大下降;(五)借款人未按规定用途使用贷款;(六)固定资产贷款项目出现重大的、不利于贷款偿还的调整。
小额贷款股份有限公司风险控制管理制度

小额贷款股份有限公司风险控制管理制度一、总则为了加强小额贷款股份有限公司(以下简称“本公司”)的风险管理,保障公司的稳健运营,根据国家有关法律法规和金融监管要求,结合本公司的实际情况,特制定本风险控制管理制度。
本制度适用于本公司的各项业务活动,包括贷款业务、投资业务、资金运营业务等。
二、风险控制目标和原则(一)风险控制目标1、确保公司资产的安全性、流动性和盈利性。
2、降低和控制各类风险,将风险损失控制在可承受的范围内。
3、遵守法律法规和监管要求,维护公司的良好声誉和形象。
(二)风险控制原则1、全面性原则:风险控制应涵盖公司的各项业务活动和各个环节,做到全员参与、全过程控制。
2、审慎性原则:在业务决策和操作过程中,应保持谨慎态度,充分评估风险,合理确定风险承受能力。
3、独立性原则:风险控制部门应独立于业务部门,保持客观、公正的立场,对风险进行独立评估和监控。
4、及时性原则:及时发现和处理各类风险,采取有效的风险应对措施,避免风险的扩大和蔓延。
三、风险识别与评估(一)风险识别1、信用风险:指借款人或交易对手未能履行合同约定的义务,导致公司遭受损失的风险。
2、市场风险:指由于市场价格波动、利率变化、汇率变动等因素导致公司资产价值损失的风险。
3、操作风险:指由于内部控制不完善、人员失误、技术故障等因素导致公司遭受损失的风险。
4、流动性风险:指公司无法及时满足资金需求或无法以合理成本变现资产的风险。
5、法律风险:指由于法律法规的变化、合同纠纷等因素导致公司遭受损失的风险。
(二)风险评估1、建立风险评估指标体系,包括信用评级指标、市场风险指标、操作风险指标等。
2、定期对各类风险进行评估,评估方法包括定性分析和定量分析相结合。
3、根据风险评估结果,确定风险等级,制定相应的风险应对策略。
四、信用风险管理(一)客户信用调查1、对借款人的基本情况、经营状况、财务状况、信用记录等进行全面调查。
2、收集相关资料,包括营业执照、财务报表、银行流水、纳税证明等。
小额贷款公司贷款风险分类管理办法
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小额贷款公司贷款风险分类管理办法城贷[2009] 12 号贷款风险分类管理办法第一章总则第一条为进一步加强贷款管理,提高贷款资产质量,防范化解贷款风险,根据中国人民银行《贷款风险分类指导原则》,结合《东营市东营区城发小额贷款股份有限公司贷款管理办法》,制定本办法。
第二条本办法所指的分类对象是本公司发放的各类贷款.第三条本办法所指的贷款风险分类,是指按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程。
通过贷款风险分类应达到以下目标:(一)揭示贷款的实际价值和风险程度,真实、全面、动态的反映贷款质量;(二)发现贷款经营、管理各环节中存在的问题,并采取相应措施,加强贷款管理,化解经营风险;(三)贷款风险分类要坚持统一标准,实事求是,规范运作的原1则.第二章贷款风险分类的核心定义和基本特征第四条贷款风险分类采用以风险为基础的分类方法(简称贷款风险分类法)评估公司贷款质量,即把贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,其中后三类合称为不良贷款。
第五条正常贷款核心定义:借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还,主要表现为以下特征:(一)借款人各方面情况正常,能正常还本付息,公司对借款人最终偿还贷款有充分把握;(二)借款人即使存在消极因素,但是不影响贷款本息按期全额偿还。
第六条关注贷款核心定义:尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
主要表现为以下特征:(一)贷款本息逾期(含展期后)不超过60天(含);(二)借款人的偿债能力、盈利能力等关键财务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平;2(三)借款人或有负债过大或与上期相比有较大幅度上升;(四)借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿还的因素;(五)借款人还款意愿差;(六)借款人或保证人改制(如分立、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等)对公司债权可能产生不利影响;(七)借款人的主要股东、关联企业或母、子公司等发生了重大的不利于贷款偿还的变化;(八)借款人的管理层,特别是法定代表人的品行出现了不利于贷款偿还的变化;(九)贷款抵押物、质物价值下降,或公司对抵(质)押物失去控制;(十)贷款保证人的财务状况出现疑问。
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小额贷款风险管理办法111一林红叶一霜染,一场秋雨一地寒。
一栏落霞一处忧,一卷诗情一夕游。
一渡飞瀑半山下,一行白鹤越峰翔。
一竿怅惘一蓑远,一船离愁一帆行。
一梦十年一回首,一丝垂纶一苇轻。
一枕乡思黄花瘦,一雁独行一弓惊.小额贷款风险管理办法长春汇峰小额贷款有限公司第一章总则第一条为进一步加强贷款风险的防范和控制,切实化解和消化贷款风险,提高贷款质量,保证信贷资产安全,建立以贷款风险管理为核心的信贷管理体制,依据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会(简称银监会,下同)关于贷款风险管理的有关规定,结合小额贷款股份有限公司(简称本公司,下同)贷款业务实际,制定本办法.第二条本公司贷款风险管理的基本任务:贯彻落实国家关于防范和控制金融风险的各项政策措施,建立和完善适应本公司贷款业务特点的贷款风险管理制度和机制,强化贷款风险全程管理,有效防范、控制和化解各类贷款风险,降低不良贷款,提高贷款质量。
第三条贷款风险管理原则.本公司贷款风险管理应遵循以下原则:(一)贷款风险管理一般原则与本公司贷款业务实际相结合;(二)实行贷款按风险性质分类管理;(三)坚持贷款风险管理权责相结合。
第四条本办法适用于本公司办理的各项人民币贷款。
第二章贷款风险划分第五条贷款风险。
贷款风险是指金融机构在贷款业务运营中,由于受到各种不确定性因素的影响,致使贷款无法按期收回本息,金融机构可能遭受资金损失。
按照银行业对银行风险的划分原则,结合本公司贷款业务实际,本公司的贷款风险主要划分为政策风险、经营风险和操作风险。
辗转异地一衫泪,曾记当年一伞轻。
西子湖畔一相逢,断桥一诺金山漫。
111一林红叶一霜染,一场秋雨一地寒。
一栏落霞一处忧,一卷诗情一夕游。
一渡飞瀑半山下,一行白鹤越峰翔。
一竿怅惘一蓑远,一船离愁一帆行。
一梦十年一回首,一丝垂纶一苇轻。
一枕乡思黄花瘦,一雁独行一弓惊。
第六条政策风险.政策风险是指本公司根据国家和地方政府为实施宏观调控、保护“三农”利益、稳定市场等政策和特定的产业政策、区域政策,向借款人发放的贷款,借款人因执行政策出现不能按期偿还贷款本息的风险。
第七条经营风险。
经营风险是指本公司根据借款人自身经营需要发放的贷款,借款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素等原因的影响,不能或不愿意按照事先达成的协议履行其义务,出现不能按期归还贷款本息的风险。
第八条操作风险。
操作风险是指由本公司内部控制及治理机制失效以及信息技术系统失效等可能造成的贷款风险。
主要包括本公司内控制度和治理机制缺陷及内部员工操作失误、违反操作规程、信贷决策失误和道德因素等造成贷款不能按期收回或损失的风险。
第三章贷款风险预测第九条贷款风险预测。
贷款风险预测是指运用定性和定量的分析方法,对贷款的各种风险因素、风险性质及风险程度进行识别和测定.贷款风险预测是贷前调查、审查的重要内容。
风险预测结果是贷款是否发放、贷款期限确定、发放额度控制、贷款方式选择的基本依据.第十条政策风险预测。
主要以国家和地方政府相关政策、政策性资金来源的落实与承诺保证情况、贷款风险补偿金情况为依据,对贷款的政策风险进行预测。
第十一条经营风险预测。
应根据不同的风险因素,分别按照定性和定量的分析方法,对风险性质及程度进行识别和预测.(一)定性分析预测.主要是通过对借款人内部各有关因素以及与借款人贷款偿还密切相关的外部环境和现象的不确定性分析,预测贷款风险。
定性分析预测主要包括对借款人法人代表素质、经营管理水平、内部控制能力、信誉程度和发展前景分析;宏观经济政策的变化所产生的影响;特定行业或地区的经济政策、经济环境、试产供求变化、价格震荡等情况;各种灾害等不可抗力的外部因素或诉讼、疫情等突发事件影响的分析.辗转异地一衫泪,曾记当年一伞轻。
西子湖畔一相逢,断桥一诺金山漫。
111一林红叶一霜染,一场秋雨一地寒。
一栏落霞一处忧,一卷诗情一夕游。
一渡飞瀑半山下,一行白鹤越峰翔。
一竿怅惘一蓑远,一船离愁一帆行。
一梦十年一回首,一丝垂纶一苇轻。
一枕乡思黄花瘦,一雁独行一弓惊。
(二)定量分析预测。
主要是依据借款人的财务指标和经营指标,对借款人的信用风险进行分析和预测.第十二条操作风险预测。
主要依据本公司是否具有较强的风险决策能力;员工是否具备所承担职责的业务水平和综合素质;执行信贷管理制度和内部控制制度能力;风险管理是否覆盖贷款操作的各个环节;是否具有完善的信息管理手段等。
第四章贷款风险预警第十三条贷款风险预警是指在贷款操作和监管过程中,根据事前设置的风险控制指标变化多发出的警示性信号,分析预报贷款风险发生和变化情况,提示本公司要及时采取风险防范和控制措施。
贷款风险预警包括微观预警和宏观预警。
微观预警是根据各种风险预警信号,及时判断单个借款人或单笔贷款的风险程度和风险性质.宏观预警是在微观预警的基础上,通过对贷款风险分类监测,依据贷款组合风险分析,综合评价贷款质量状况,判断全行或地区或行业的贷款风险程度。
第十四条政策风险预警.主要通过政策风险信号反映。
政策风险信号一般包括国家或地区宏观经济政策、财政金融政策、农业政策、其他特定行业政策、信贷政策、汇率和利率政策等的调整、变动。
其中,国家和地方政府与本公司贷款密切相关政策调整、政策性资金来源的落实和承诺保证变动、贷款风险补偿金的到位异动,应当作为当前政策风险预警的主要信号和监测的重点。
通过对各种政策风险信号进行识别、分析,及时发现危及贷款本息按期偿还的风险苗头,提前对政策风险预警作出反映。
第十五条经营风险预警.主要通过财务预警信号、市场预警信号、行为预警信号和其他预警信号反映。
(一)财务预警信号。
财务预警信号一般包括借款人各项财务指标如流动性比率、资产负债率、存货周转率、应收账款收回率、现金流量等指标低于行业平均水平或有较大变动。
(二)市场预警信号。
主要通过市场供求和价格波动信号进行综合反映。
市辗转异地一衫泪,曾记当年一伞轻。
西子湖畔一相逢,断桥一诺金山漫。
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一梦十年一回首,一丝垂纶一苇轻。
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场预警信号一般包括借款人所处行业或地区的宏观政策、特定行业政策、财政金融政策等发生改变,可能对行业经济周期和市场发展前景产生不利变化;市场供求关系、产品价格发生持续性或大幅度的波动;地区和行业信用环境以及整体经济环境恶化等。
(三)行为预警信号。
行为预警信号一般包括借款人在其他金融机构存在违约记录,提供虚假资料套取贷款,在其他金融机构违规开立存款账户,未按规定用途使用贷款,借款人贷款展期次数增加,借款人法人代表的变动,法人代表及其财务、会计人员发生违规违纪行为,主要股东或关联企业发生较大调整,改制改组不规范,担保物品价值下降或担保撤销,借款人未经银行同意对外提供担保等.(四)其他预警信号。
主要是可能发生各种影响借款人经营水平的重大灾害或突发事件等.第十六条操作风险预警。
主要通过本公司内部操作风险信号反映。
操作风险信号一般包括贷款管理规章制度不健全、信贷岗位责任不明确、信贷档案不规范、客户信息资料不全面以及信贷管理内控机制不完善等;对不符合贷款基本条件的借款人发放贷款、不按规定办理贷款担保、不按规定用途或超权限发放贷款;贷款“三查”或审贷分离操作不规范、信贷监管制度不落实、信贷信息资料缺乏、借款合同要素不全、信贷文本遗失或失效、数据统计失真、风险预测失误以及其他违反贷款管理制度的各种违规操作行为和工作失误等.第十七条建立和健全贷款风险预警系统。
要建立微观风险预警与宏观风险预警相一致的预警体系。
本公司要运用小额贷款信贷管理系统和今后陆续开通的人行个人征信系统、企业征信系统及本公司开户银行通过结算渠道为我公司开通的对借款企业的资金监测等各种渠道,对贷款运营各环节和各种状态下的风险信息进行收集、整理、识别、反馈,对影响贷款安全的主要风险信号进行前瞻性判断,并制订处置方案,落实各环节的责任,提出防范和控制风险的预防性和补救性措施。
第五章贷款风险控制辗转异地一衫泪,曾记当年一伞轻.西子湖畔一相逢,断桥一诺金山漫。
111一林红叶一霜染,一场秋雨一地寒。
一栏落霞一处忧,一卷诗情一夕游。
一渡飞瀑半山下,一行白鹤越峰翔.一竿怅惘一蓑远,一船离愁一帆行。
一梦十年一回首,一丝垂纶一苇轻。
一枕乡思黄花瘦,一雁独行一弓惊。
第十八条贷款风险防范与控制是指针对可能发生的各种风险,在贷款发放前所采取的预防措施以及在贷款发放后、收回前应当采取的风险控制措施,控制贷款风险的发生、扩大和恶化.应对不同性质的贷款风险采取不同的防范措施,也可以对同一种类贷款风险同时采取多种风险防范和控制措施.第十九条实行借款人贷款资格认定制度。
应当对借款人的经营状况、经营效益、资信情况定期进行综合评价,根据有关政策规定及贷款风险程度进行贷款资格认定。
第二十条实行有效的贷款管理方法。
贷款风险防范与控制按照区别对待、分类管理的原则,根据借款人的实际情况和贷款性质、种类,分别实行授信管理、逐笔核贷管理的方法。
(一)授信管理。
通过一定方式核定借款人一定时期内的授信额度,集中统一控制借款人信用风险。
根据借款人的不同信用状况,结合本公司贷款业务的性质和贷款的特殊要求,确定借款人一定时期内的授信总额度。
(二)逐笔核贷管理.根据借款人资信状况和贷款的风险性质及程度,对不符合授信管理条件的,实行逐笔审贷的贷款管理办法。
第二十一条选择有效的贷款方式。
应根据借款人的实际情况和贷款性质、种类,分别选择保证、抵押、质押等担保方式和信用贷款方式。
第二十二条严格执行小额贷款操作规程。
实行贷款审贷分离和贷款集中审批制度,按照贷款“三查”程序规范操作,签订借款合同,确保要素完整,合法有效,规避操作风险。
第二十三条加强对小额贷款管理制度办法执行情况的检查和稽核。
综合管理部要定期或不定期对客户经理落实小额贷款管理制度办法和操作规程情况进行稽核和检查,以促进各项管理制度办法的落实,做到规范和及时操作。
第二十四条鼓励借款人投保.鼓励借款人对符合保险规定条件的财产办理保险,转移贷款风险。
第二十五条防范和控制借款人改革改制风险。
对借款人实行合并、分立、股份制改造、破产等涉及本公司债权的改制行为,要全程参与,落实贷款债权,防止借款人逃废悬空债务.对需要办理债务转移手续的,要规范签订债务转移协议,确保债务落实手续合法有效。
辗转异地一衫泪,曾记当年一伞轻。
西子湖畔一相逢,断桥一诺金山漫.111一林红叶一霜染,一场秋雨一地寒。
一栏落霞一处忧,一卷诗情一夕游。
一渡飞瀑半山下,一行白鹤越峰翔。
一竿怅惘一蓑远,一船离愁一帆行.一梦十年一回首,一丝垂纶一苇轻。
一枕乡思黄花瘦,一雁独行一弓惊。