XX银行运营岗位反洗钱培训

❖ 1、低风险：开户资料完整，办理业务提供的资料完整详细，资金交 易与客户身份、财务状况、经营业务相符，暂无报告过可疑交易的。
❖ 2、中风险：开户资料完整，办理业务提供的资料完整，但客户资料 及交易已存在风险因素，但暂无潜在重大风险的。
❖ 3、高风险：客户的身份信息、经营活动风险程度较高，资金交易与 客户身份、财务状况、经营业务不相符，频繁发生可疑交易，甚至有 确切的证据证明客户有涉嫌洗钱活动或恐怖融资行为。
❖持续Hale Waihona Puke Baidu类
由网点反洗钱合规部处理
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黑名单监测
❖ 为预防恐怖融资风险，防止各类制裁名单来我行办理业务，在办理开户、 结算、授信等业务过程中如遇到以下可疑情况的，应登录系统对可疑名单 以及所怀疑的对象、交易对方银行、资金来源（去向）地等信息进行核查。
（一）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集 资金或者其他形式财产的。
（二）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活 动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的。
（三）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管 理、运作资金或者其他形式财产的。
（四）怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活 动人员的。
（五）怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、 从事恐怖融资活动人员的。
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客户身份识别－我行KYC操作规程
➢ 客户身份识别主要措施 ① 核对客户身份证明文件 ② 要求客户补充其他身份身份证明文件以供核
对 ③ 回访客户 ④ 实地查访 ⑤ 向公安、工商行政管理等部门核实 ⑥ 其他可依法采取的措施，如要求客户完整填
写业务合同、单据或凭证，电话联系、寄送 商业信函或发送电子邮件等。
✓ 黑名单（约1.5万个）包括：
1．国务院有关部门、机构发布的恐怖组 织、恐怖分子名单。
2．司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子 名单。
3．联合国安理会决议中所列的恐怖组织、 恐怖分子名单。
4．中国人民银行要求关注的其他恐怖组 织、恐怖分子嫌疑人名单。
5．联合国安理会决议发布的被制裁实体 和个人（SDN）。
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客户身份识别－我行KYC操作规程
4.重新识别客户：（主要指核对身份资料、更新信息） ① 客户要求变更姓名或者名称、身份证明文件种类和号码、注
册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。 ② 客户行为或者交易情况出现异常的。 ③ 客户姓名或者名称与我国有关部门、机关要求金融机构协查
或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名 称相同的。 ④ 客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。 ⑤ 获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者 相互矛盾的。 ⑥ 先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑 点的。 ⑦ 营业网点认为应重新识别客户身份的其他情形
等方式
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反洗钱保密的具体要求
不得向客户泄露履行反洗钱报告情况 不得向任何单位和个人泄露反洗钱调查和案件协
查的情况
➢ 树立保密意识 ➢ 严格控制知情范围 ➢ 防止无意识泄密（注意言行）
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可疑交易案例
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远离洗钱活动
打击洗钱活动，从我做起
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合3规2部
bill@sdb.com.cn
❖
生活中的辛苦阻挠不了我对生活的热 爱。20.11.2220.11.22Sunday, November 22, 2020
9.配合反洗钱调查
10.保密与举报
……
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我行主要反洗钱制度
我行主要反洗钱制度
《深圳发展银行反洗钱工作管理办法》 《深圳发展银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存
操作规程》 《深圳发展银行客户洗钱风险分类管理规定》 《深圳发展银行大额交易和可疑交易报告管理办法》 《深圳发展银行反恐怖融资“黑名单”系统操作规程》 《深圳发展银行反洗钱监测报告系统操作规程》 《深圳发展银行可疑交易线索识别报告指引》
万元以上
10万美元以上
单笔或当日累计等值 1万美元以上
备注
现金交易指现金缴 存、现金结售汇、 现钞兑换 现金汇款、现金票 据解付及其他
个人可在境内或境 外
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大额交易报告
➢ 重点应建立一次性交易登记本
一次性金融交易
➢ 指为不在本机构开立账户的客户办理的单笔交易金额在人民 币1万元以上或外币等值1000美元以上的现金汇款、现钞兑换 和票据兑付业务。
无实际经营业务。
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保存客户身份资料和交易记录
信息内容
保存年限
金融机构应 保存的客户 身份资料
包括记载客户身份信息、资料以 客户身份资料自业务关系 及反映金融机构开展客户身份识 结束当年或者一次性交易 别工作情况的各种记录和资料 记账当年计起至少保存5年
金融机构应 保存的交易 记录
包括关于每笔交易的数据信息、 业务凭证、帐薄以及有关规定要 求交易记录的反映交易真实情况 的合同、业务凭证、单据、业务 函件和其他资料，
--《中华人民共和国反洗钱法 》
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我行反洗钱管理架构
总行——董事长为第一责任人 合规部承担反洗钱管理职责。
分行——分行行长为第一责任人 合规部承担反洗钱管理职责 设专职反洗钱报告员。
支行——支行行长为第一责任人 客户经理、柜员、反洗钱合规员、运营经理为反洗钱岗位
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不同岗位反洗钱职责
客户经理
1.严把客户准入关 2.了解客户业务特点 3.了解客户实际控制人 4.了解交易背景 5.报告异常业务 6.更新客户资料 7.走访客户 ……
1. 客户频繁办理开销户业务。 2. 短期内大量出现来自同一地方的个人开户的可疑情形。 3. 客户频繁进行大额现金存取，存在利用银行套现的情形。 4. 同一人代理开立多个账户，且实际控制人未知。 5. 客户的身份、职业与其声称的账户用途极不符合。 6. 客户熟悉反洗钱制度，对银行的询问保持警惕避而不答。 7. 客户被公安机关、税务机关、海关查询、冻结、
➢ 交易种类：包括现金汇款、现钞兑换和票据兑付。现金汇款， 包括提交现金汇出款项和以现金方式解付汇款。票据兑付， 指以现金方式进行票据兑付；目前主要包括现金本票、现金 银行汇票和旅行支票。
➢ 每日营业结束后，将登记本送网点反洗钱合 规员。
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可疑交易报告
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可疑交易线索报告
❖ 在为客户办理业务过程中，应注意将客户办理的交易与其身 份、职业、业务相结合，如发现下列可疑情形应该予以持续 关注，并将相关可疑信息报告给本网点反洗钱合规员
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客户洗钱风险分类要求
➢ 2007年8月1日至2009年1月1日建立业务关系（2009 年应完成）
➢ 2007年8月1日以前建立业务关系（2011年应完成） ➢ 2009年1月1日 以后建立业务关系（必须在开户后10
个工作日内完成）
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洗钱风险分类标准
洗钱风险分类标准
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风险级别
分为低、中、高风险客户和限制类客户四个风险类别
交易记录自交易记帐当年 计起至少保存5年
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反洗钱培训和宣传
❖ 培训目的： 1-使金融机构所有员工都树立风险意识，明确自身应当承担的责任。 2-使直接负责反洗钱工作的员工了解反洗钱具体要求，掌握必要的识别客户身份、 发现可疑交易的技能。
❖ 宣传对象：客户以及潜在客户
❖ 宣传方式： 员工与客户直接接触、 散发反洗钱宣传手册、 在开户申请材料或合同中增加洗钱风险提示条款、 设立咨询热线
运营岗位反洗钱培训
合1规部
bill@sdb.com.cn
洗钱、反洗钱的内涵
根据我国《刑法》的有关规定，洗钱是指 ——明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪 所得及其收益的来源和性质的行为。 比如，为犯罪分子提供银行帐户、转移资金套取现金、购买有价证券等。
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洗钱、反洗钱的内涵
反洗钱,是指 采取客户身份识别、大额和可疑交易报告等措施
❖ 4、限制类：拒绝提供客户尽职调查的合理需求资料或已被人民银行 等监管机构或司法机关列入限制办理业务的客户。
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工作要求
➢ 初次分类
及时完成分类工作 将分类结果录入核心系统 报告可疑情况 利用好操作工具 ✓ 反洗钱系统 ✓ 黑名单系统 ✓ 核心系统 ✓ 客户尽职调查表 ✓ 客户洗钱风险分类记录表
扣划存款的情形。
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可疑交易线索报告
❖ 与客户接触的过程中，如发现以下可疑情形，应 予以关注，并报告本网点反洗钱合规员。
（一）客户无经营场所或办公地址，且过账资金较大。 （二）客户声称的业务具有明显不合理性，有迹象表明客户可
能从事不正当或非法活动。 （三）客户提前偿还贷款，与其财务状况不符。 （四）非主动营销客户同时申请开立多个关联账户，企业可能
6．联合国政治风险人物（UN PEP）。 7．金融行动特别工作组（FATF）发布的
“不合作国家与地区”。 8．美国财政部外国资产控制管理局
（OFAC）发布的制裁名单。
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黑名单监测要求
登录网址：http://10.1.22.15:8080/eNameCheck/
❖ 对非居民客户必须进行核查 ❖ 核查完后要打印核查结果 ❖ 发现黑名单客户或可疑情况的应立即报告反洗钱合规员
运营岗位
反洗钱报告员
1.客户身分识别
1.及时核查大额交易
2.洗钱风险分类（初次评级） 2.合理判断可疑交易
3.黑名单监测
3.定期实施风险分类
4.大额交易报告
4.持续监控高风险客户
5.可疑交易报告
5.可疑交易专项报告
6.保存客户身份资料和交易 记录 7.反恐怖融资监测和报告 8.反洗钱培训和宣传
6.认真处理人行调查 7.做好培训与宣传 ……
可疑名单查询功能--Name Checker 办理业务过程中如遇到可疑情况，可通过IE 登录系统对可疑名单以及所怀疑的对象、交 易对方银行、资金来源（去向）地等信息进 行核查。
自动扫描客户数据--File Checker 定期将现有全部或者部分客户信息与黑名单 做批量比对，查出风险客户。
自动扫描交易数据--File Checker 定期将现有全行交易数据收款人和付款人信 息进行比对，筛查风险交易。
预防和打击各种企图掩饰、隐瞒下列上游犯罪行为所得的活动。
犯罪行为包括： 1、毒品犯罪 2、黑社会性质的组织犯罪 3、恐怖活动犯罪 4、走私犯罪 5、贪污贿赂犯罪 6、破坏金融管理秩序犯罪 7、金融诈骗犯罪 8、法律规定的其他犯罪行为
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反洗钱工作要求
✓ 配合反洗钱调查 ✓ 反恐怖融资 ✓ 接受反洗钱监管 ✓ 保密与举报
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人生得意须尽欢，莫使金樽空对月。21:31:0921:31:0921:3111/22/2020 9:31:09 PM
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做一枚螺丝钉，那里需要那里上。20. 11.2221 :31:092 1:31No v-2022 -No v-2 0
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“黑名单”系统介绍
✓功能
扫描结果查询--Detection Viewer
每天生成2个批次结果 日报表 涉嫌恐怖融资客户数据 日报表 涉嫌恐怖融交易数据日 报表
报表统计查询--Report Viewer
审计报告（Audit） 一般报告（General） 扫描报告（Scanning） 安全报告（Security） 系统报告（System）
（六）怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪 及其他恐怖主义目的，或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖 分子、从事恐怖融资活动人员使用的。
（七）其他与恐怖融资活动有关的情形。
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“黑名单”系统介绍
✓ 功能 ✓ 提供实时查询可疑黑名单 ✓ 批量扫描比对客户名称及交易对 手名称，自动监测可疑黑名单交 易； ✓ 自动更新黑名单
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大额交易报告
交易 类型 现金交易
转帐交易 跨境交易
交易主体
个人
单位
单位之间 个人之间 个人与单位之
间 一方为个人
大额交易报告标准
人民币
金额
外币
单笔或当日累计20 单笔或当日累计等值
万元以上
1万美元以上
单笔或当日累计200 单笔或当日累计等值
万元以上
20万美元以上
单笔或当日累计50 单笔或当日累计等值
系统用户手册
客户洗钱风险分类系统操作手册 深圳发展银行反恐怖融资“黑名单”系统用户手册 深圳发展银行反洗钱监测报告系统用户手册
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客户身份识别
金融机构应遵循“了解你的客户”的原则。 ❖ 了解客户及其交易目的和交易性质。 ❖ 了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
个人客户基本信息包括姓名、性别、国籍、职业、住所、联系方式、身份证 件种类、号码与有效期等。 单位客户基本信息包括名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证 号码；控股股东或实际控制人、法定代表人、负责人、授权人的资料等。