商业银行网络供应链金融实践分析
我国商业银行互联网供应链金融模式分析
我国商业银行互联网供应链金融模式分析供应链金融本质是信用融资,在产业链中发现信用。
作为一种新型的金融服务模式,随着国家政策的放开和在“互联网+”的浪潮下,供应链金融取得了快速发展。
互联网供应链金融的各种创新模式越来越丰富。
虽然银行不再是供应链金融的产品与服务的绝对主体,但商业银行在供应链金融领域有着举足轻重的地位,所以商业银行如何在互联网的浪潮下利用好自身优势,发展全方位的新型的业务模式,同时做好风控是至关重要的。
本文主要以商业银行为视角,从互联网供应链金融的发展状况入手,构建了三种新的互联网供应链金融模式,并且与传统的供应链模式进行对比,介绍其不同之处。
接着以P银行为例,通过对P银行当前互联网供应链金融的业务模式进行分析,了解我国当前互联网供应链金融应用现状的,并在此基础上提出了互联网供应链金融的风险点和改善措施。
最后对本论文的研究内容和不足进行了总结,同时对互联网供应链金融的发展方向做了简短的展望。
本文研究发现,在互联网供应链金融模式下,银行可以降低贷款融资的风险,核心企业可以减少连带责任的压力,同时中小企业能够在有限的资源下融到更多的资金,更好的发展实体经济,促进我国经济的发展。
本文研究对我国商业银行开展互联网供应链金融业务具有一定的借鉴意义。
商业银行的供应链金融和票据业务
票据的发展历程
总结词
票据的发展经历了古代、近代和现代三个阶段，随着经济的发展和金融市场的不断完善 ，票据的功能和形式也在不断演变。
详细描述
在古代，票据通常以手写的方式出现，主要用于商品交易中的支付和结算。随着印刷技 术的进步和商业贸易的扩大，近代票据逐渐标准化、统一化，出现了专门的票据交易所 和贴现机构。现代票据则更多地与电子技术和互联网相结合，实现了电子化、网络化的
票据的重要性
总结词
票据在商业活动中扮演着重要的角色，是促 进商品流通、加速资金周转和提高经济效益 的重要工具。
详细描述
通过票据的签发和流通，可以促进商品的销 售和货款的回收，加速了资金的周转速度。 同时，票据作为一种信用工具，降低了商业 交易中的信用风险，提高了市场交易的效率 和安全性。此外，票据还为企业提供了融资
02 商业银行的供应链金融业务
CHAPTER
存货质押融资
总结词
存货质押融资是供应链金融中的一种融描述
在存货质押融资中，企业将其存货交给商业银行指定的第三方物流企业进行监 管，并以此为质押物申请贷款。贷款额度通常根据质押物的价值、市场行情和 企业的信用状况等因素确定。
应收账款融资
总结词
应收账款融资是一种供应链金融融资方式，企业将其应收账款转让给商业银行， 从而获得短期融资。
详细描述
在应收账款融资中，企业将应收账款的收款权转让给商业银行，商业银行根据应 收账款的金额、账期和市场风险等因素，为企业提供短期融资服务。这种融资方 式有助于企业加速资金周转和提高运营效率。
预付款融资
总结词
预付款融资是指企业向商业银行申请贷款，用于支付采购合同中约定的预付款项。
详细描述
我国商业银行供应链金融存在的风险及原因分析
我国商业银行供应链金融存在的风险及原因分析【摘要】本文主要针对我国商业银行供应链金融存在的风险及原因进行分析。
首先介绍了供应链金融的定义，然后探讨了我国商业银行发展供应链金融的背景，以及供应链金融存在的风险。
接着对这些风险进行了原因分析，并提出了相应的解决措施。
总结提出了风险防范与监管的建议。
通过深入分析和思考，希望可以为我国商业银行在发展供应链金融过程中遇到的风险提供一些启示和指导，进一步提升我国商业银行供应链金融的发展水平，推动行业健康稳步发展。
【关键词】商业银行、供应链金融、风险、原因分析、背景、解决措施、风险防范、监管建议。
1. 引言1.1 我国商业银行供应链金融存在的风险及原因分析我国商业银行供应链金融存在的风险主要包括信用风险、操作风险和市场风险等。
信用风险是指在供应链金融过程中，借款方或供应商无法按时偿还贷款或支付应收款项的风险。
这可能是由于借款方的经营状况恶化、市场环境变化或者金融风险等原因导致的。
操作风险是指在供应链金融过程中出现的错误、失误或者恶意行为导致的风险。
银行在审批贷款、监管风险和技术风险等方面存在的不足会增加操作风险。
市场风险是指市场价格波动或者政策变化等因素导致的风险。
在供应链金融过程中，金融市场的波动可能会影响到借款方的还款能力，进而增加市场风险。
加强对我国商业银行供应链金融存在风险的分析和认识，是有效防范和化解这些风险的关键。
2. 正文2.1 供应链金融的定义供应链金融是指商业银行以供应链为基础，通过融资、结算、信息服务、风险管理等手段，为供应链各参与方提供融资支持和综合金融服务的一种金融业务模式。
这种金融服务模式以供应链上的各个环节和参与主体为基础，通过将资金、信息、物流等因素有机结合，实现供应链管理和风险控制，促进产业链、价值链的协同发展。
供应链金融的本质是通过有效整合供应链上的各方资源，降低交易成本，提高流动性，增强信用保障，实现供求双方的共赢。
在供应链金融模式下，商业银行通过深入了解供应链环境和各参与方的需求，为企业提供更加灵活、多样的金融服务，帮助企业优化资金运作、提高效益和竞争力。
商业银行网络供应链金融实践方式
商业银行网络供应链金融实践方式商业银行网络供应链金融实践方式一、商业银行平台的长短板商业银行平台是网络供应链金融主流参与方：现阶段，众多参与主体共同分享网络供应链金融这片“蓝海”，参与主体不仅包括商业银行平台，还有核心企业平台、物流企业平台、第三方平台等。
作为“老牌劲旅”的商业银行平台，依然是网络供应链金融的主流参与方。
在网络供应链金融拓展过程中，商业银行平台有着核心优势也有着尚需弥补的短板。
最初供应链金融的发展就是来自于“跨界”，当前网络供应链金融的竞争局面也来自于“跨界”各方的共同参与。
商业银行拥有的雄厚的资金实力及较低的资金成本，是商业银行平台的最大优势。
同时，完备丰富的产品体系、深厚的客户基础及优秀的人才队伍也是商业银行平台的优势所在。
商业银行需要适应合作与竞争的局面：由于供应链金融实际上是商业银行原有贸易融资业务的延伸，商业银行对现阶段网络供应链业务更为驾轻就熟。
但由于银行实施供应链金融的根木在于抓住供应链中所谓的“核心企业”，对核心企业的严重依赖也成为商业银行平台发展的劣势之一。
目前，脱媒化己经成为商业银行需要认真而对的一个问题。
一些核心企业下属的非银行金融机构或保理公司己替代了商业银行在网络供应链金融中发挥作用，还有部分核心企业通过资产证券化等直接融资手段选择作为网络供应链金融的资金来源。
核心企业平台脱媒化趋势确实很明显，银行需要认真应对。
但由于这些脱媒后的这些平台，资金获得较难、资金成本较高，重新选择与商业银行平台合作也成为其一种选择。
因此，商业银行需要适应合作与竞争的局面，强化与第三方平台合作将成为一种趋势。
商业银行开展网络供应链金融的另一个短板：这个短板是与一些参与主体相比，商业银行系统化数据收集运用能力较弱。
在这方而, 商业银行仍需加大追赶力度。
华润银行供应链金融部副总经理罗德文对此的思考是，商业银行必须掌握并运用互联网思维及科技，对产品、模式、风险运营进行优化和重塑，通过互联网科技获得更强大的获客能力，降低供应链运营成本，提高风控能力。
银行供应链金融模式的研究与应用
银行供应链金融模式的研究与应用随着全球经济的不断发展和贸易规模的不断扩大，供应链金融已成为金融行业的热门话题。
银行作为供应链金融的重要组成部分，承担着重要的角色和职责。
本文将从银行供应链金融模式的研究和应用入手，探讨其发展趋势和未来前景。
一、供应链金融概述供应链金融是一种通过金融手段对供应链中的各个环节进行融资、结算、保险、仓储等服务的综合性解决方案。
它突破了传统融资模式的局限性，把金融服务的重点放在了实体经济的发展上，对于促进产业升级和优化供应链结构有着重要的作用。
二、银行供应链金融模式研究1.传统供应链金融模式传统供应链金融模式主要是银行向供应链上下游企业提供信用担保和贷款融资服务。
然而，这种传统模式存在着许多弊端，比如风险控制难度大、信用评估不准确等问题。
2.新兴供应链金融模式为了应对传统供应链金融模式的局限性，银行逐渐探索并引入新的供应链金融模式。
其中，比较流行的有“保兑仓”、“保理”、“仓单质押”等模式。
这些模式都以实物质押等措施加强了风险管理和控制，提高了融资的安全性和有效性。
3.虚拟银行与供应链金融虚拟银行是指以互联网为基础，通过电子商务、电子支付等技术手段开展银行业务。
虚拟银行作为新型的金融机构，也逐渐涉足供应链金融业务。
虚拟银行具有运营成本低、风险控制能力强等优势，因此，将为供应链金融的快速发展提供新的动力。
三、银行供应链金融模式的应用1.提高供应链金融的服务质量银行作为供应链金融的重要生力军，需要不断探索新的服务方式和手段，提高服务的质量和效益。
同时，银行还应积极与其他金融机构合作，共同推进供应链金融的发展。
2.加强风险管理和控制供应链金融的核心问题是风险管理与控制。
银行需要加强信用评估、完善交易流程、加强监管，以降低风险和提高投资回报率。
同时，还应实现信息的透明、数据的共享，提高风险判断和决策能力。
3.创新供应链金融模式银行应以创新为动力，不断探索和引入新型供应链金融模式，满足客户多元化的需求。
供应链金融实习报告书
供应链金融实习报告书
一、实习单位概况
（简要介绍实习单位的基本情况、主营业务、发展历程等）
二、实习部门及岗位职责
（说明实习部门的工作职能，以及自己在该部门的具体工作内容和职责分工）
三、供应链金融业务流程
1. 业务概述（对供应链金融业务模式进行概括性说明）
2. 核心环节
（1）客户准入及尽职调查
（2）交易结构设计
（3）风险缓释措施
（4）融资和资金划拨
（5）应收账款管理
（6）追索和处置
3. 业务风险及控制
（分析供应链金融业务中可能存在的各类风险，以及相应的风险管控措施）
四、实习工作总结
1. 工作收获
2. 存在的问题和不足
3. 对供应链金融的认识和思考
五、致谢。
供应链金融的背景与实践
供应链金融的背景与实践供应链金融作为一种新型的金融模式，近年来在国内得到了广泛的关注和拥护。
它是指以供应链上的各个环节作为信用背书，向供应链上下游企业提供贷款、融资、保理等金融服务，以解决企业资金周转难题，促进供应链的融合和升级。
本文将从供应链金融的背景和实践两方面探讨其发展动因、特点以及未来趋势。
一、供应链金融背景1.1 供应链金融的定义及发展历程供应链金融，顾名思义，是一种以供应链为基础的金融服务模式。
它最早源于上世纪80年代中期的海外市场，以欧美等发达国家为代表，主要应用于汽车、化工等生产领域。
2008年全球金融危机爆发后，一些发达国家的银行和保险公司纷纷关门倒闭，传统银行业的信贷模式面临着越来越大的挑战。
此时，以供应链金融为代表的新金融模式开始显示出其巨大的优势。
2013年12月，国务院印发《关于支持实体经济发展的若干意见》，提出“推进供应链金融”，标志着我国正式进入供应链金融的发展阶段。
自此以后，一大批银行、保险公司和第三方供应链金融机构相继进入市场开发，供应链金融逐渐成为一种很受欢迎的金融服务。
1.2 供应链金融的发展动因我国的供应链金融发展既与国际经济大环境、金融风险以及国家政策密不可分，更与中国的实际情况有很大关系。
首先，在国际经济大环境下，我国外贸出口量的不断增长，对于企业来说也意味着资金的不断增加和筹集难度的增加。
而由于传统的企业融资方式受到监管和风险控制的严格限制，对于供应链上下游企业来说，资金周转难题已经成为普遍的现象，这就催生了供应链金融这种新型的金融模式。
其次，我国金融风险的不断加大也对供应链金融的发展产生了巨大的促进作用。
在我国金融风险高企的情况下，传统的信贷模式已经面临着越来越大的挑战，而供应链金融以更强的前瞻性、适应性和风险防范能力，成为金融机构优先选择的一种模式。
最后，我国政府支持实体经济发展的政策措施也为供应链金融的发展提供了有力的推动。
政府的積極扶持使供应链金融更为受到市场的重视，使得供应链金融的发展模式与概念得到更加深入的普及和推广。
商业银行开展供应链金融业务的路径分析
IN RONG TIAN DI金融天地J- 81 -当前，我国经济由注重速度向注重质量方向发展，经济增长方式更加注重市场中供需动态均衡，经济结构优化和社会平衡发展。
对于商业银行来说，发展供应链金融业务是响应政府破解中小企业融资难题的重要突破口，也是完成业务转型的重要战略方向。
一、供应链金融业务的基本概念供应链金融业务是商业银行以提供综合金融服务为手段，对处于一条产业链上的所有企业提供相关金融服务，帮助上下游企业完成采购、生产、销售等流转过程，也可以将商业银行的供应链业务理解银行为了支持企业完成业务过程，巩固与各企业之间的合作关系，针对其在产业链上的业务需求针对性提供应收账款、存货、预付账款等情境下的金融服务。
二、商业银行供应链金融业务开展中存在的问题（一）尚未形成统一的供应链金融业务体系平安银行作为供应链金融业务的领头人，业务经营体系比较系统规范，机构设置也比较完整，国内其他商业银行虽然也在推广供应链金融业务，但是除了一些大型股份制银行设置了完整部门和相应业务产品，中小银行只是开发了一些提货担保、应收账款、未来货权质押融资、信保融资等传统的跨部门业务，在市场上的业务宣传和营销多停留于供应链的概念，没有形成系统体系，行业内部也没有形成标准统一的操作体系和运营规范。
（二）供应链业务的风险系数较高，管理难度大1.运行模式复杂与传统金融业务相比，供应链金融业务的对象有监管公司、核心企业、供应商等众多参与者，其运行模式非常复杂。
在传统信贷业务中，融资主体比较单一，利益关系简单清晰，融资主体的偿还风险是主要考虑要素，然而供应链金融业务涉及主体比较多，除了融资主体的偿还能力，还要考虑资金链和物流的风险，风险管控要素增加，不同利益主体的风险承受能力和利益诉求不同，因此商业银行会面对比较复杂的操作风险、道德风险和市场风险，操作难度增加。
2.难以消除系统性风险由于我国供应链金融业务的发展还未行为体系，缺乏有效的监管机制，一旦处于上下游某个位置的企业出现偿还风险，处于供应链上的其他主体就会面临经营风险，如果商业银行未能及时发现风险或者妥善应对，极易引发系统性风险。
商业银行的供应链金融
供应链金融具有整体性、协同性和动 态性的特点，能够实现供应链上各参 与方的信息共享、风险共担和利益共 赢。
供应链金融的重要性
促进产业升级
01
通过为中小企业提供融资支持，帮助其扩大生产规模、提高技
术水平，推动产业升级和优化。
增强企业竞争力
02
供应链金融能够降低企业融资成本、提高资金使用效率，增强
在农业领域，某农产品加工企业 通过与银行合作，为其下游分销 商提供融资支持，帮助分销商扩 大销售规模，提高了整个供应链 的效益。
在医药行业，某药品生产企业通 过与银行合作，为其上游原料供 应商提供融资支持，确保了原料 的及时供应和质量稳定。这些案 例表明，商业银行的供应链金融 服务可以有效解决供应链中的资 金缺口问题，提高整个供应链的 运作效率和竞争力。
成熟阶段
近年来，随着互联网和信息技术的发展，供应链金融进入 数字化、智能化阶段，线上化、平台化趋势明显，服务范 围和深度进一步拓展。
02
商业银行在供应链金融中的作 用
商业银行的角色与功能
01
02
03
04
资金提供者
商业银行为供应链中的企业提 供融资支持，满足其资金需求
。
信息中介
商业银行通过信息共享平台， 为供应链中的企业提供信息交
风险缓释
通过采取一些具体措施，将风险转移 、分散或对冲，降低风险损失，例如 购买保险、利用衍生品进行套期保值 等。
风险监测与报告
风险监测
定期或实时监测供应链金融业务的风险状况，及时发现和预警潜在的风险事件，确保风险在可控范围内。
风险报告
定期或不定期向上级管理层和相关部门报告供应链金融业务的风险状况，提供决策依据和建议，促进风险管理工 作的持续改进。
我国商业银行供应链金融业务研究
我国商业银行供应链金融业务研究随着中国经济市场化程度的提高以及社会分工的细化，实体经济链式化趋势日渐明显。
我国商业银行相继推出供应链金融服务，甚至将此作为战略发展目标。
本文在定义供应链金融概念、探讨发展供应链金融意义的基础上，分析我国商业银行供应链金融业务存在的问题，进而提出改进建议。
标签：商业银行供应链金融一、引言供应链金融，是金融机构（商业银行）将核心企业和上下游企业联系在一起提供金融产品和服务的一种融资模式。
从理论上讲，它是银行基于对某产业供应链结构特点及商品交易细节的把握，借助核心企业的信用实力或单笔商品交易的自偿程度，对供应链中单个企业或上下游多个企业提供的全面金融服务。
从实践上讲，它是把供应链上的相关企业作为一个整体，根据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资方案，将资金有效注入处于相对弱势的中下游中小企业，并为大型企业提供理财服务，从而解决供应链中资金分配的不平衡问题，并提升整个供应链的竞争力。
随着中国经济市场化程度的提高以及社会分工的细化，实体经济的竞争已由分散的企业单体之间的竞争转变为以核心企业为中心的供应链整体之间的竞争。
为了提高供应链整体的竞争力，就必须保证物流、商流、信息流、资金流的畅通，而供应链金融将资金注入供应链，可以激活整个链条的运转，具有重大的现实意义。
二、发展供应链金融的意义第一，解决中小企业融资难问题。
核心企业在供应链上的重要作用毋庸置疑，但是处于供应链上下游的配套企业一旦出现问题（尤其是资金问题），也会影响整条供应链的运转。
这些配套企业往往是中小企业，但是国内中小企业由于直接融资渠道狭窄、内源融资资金有限、间接融资渠道不成熟等原因，面临很大融资困难。
而供应链金融模式下银行可以针对配套企业与核心企业的交易关系，借助对核心企业支付能力和信用水平的评估，对其上下游中小企业的存货、预付款和应收账款等进行质押融资，有力地解决中小企业融资难问题。
第二，拓展商业银行盈利渠道。
供应链金融实践问题研究——以工商银行保定分行为例
供应链金融实践问题研究——以工商银行保定分行为例目录第一章：导论 (3)1.1选题背景及意义 (4)1.1.1对于企业的意义 (4)1.1.2对商业银行的意义： (4)1.2 研究对象和研究方法 (5)1.2.1研究对象 (5)1.2.2研究方法 (5)1.3 文章结构 (7)第二章：文献综述 (8)2.1 供应链融资的理论背景 (8)2.1.1信息不对称理论 (8)2.1.2委托代理理论 (8)2.1.3自偿贸易融资理论 (9)2.1.4 价值链理论 (10)2.2供应链融资理论的发展 (10)2.2.1 供应链金融在国外的发展 (10)2.2.2 供应链金融理论在国内的发展 (11)第三章供应链金融业务简介 (11)3.1 基本概念的界定 (11)3.2 供应链融资产品的细分 (13)3.2.1 国内信用证 (13)3.2.2 信用证项下打包贷款 (13)3.2.3 信用证项下卖方融资 (14)3.2.4 信用证项下买方融资 (14)3.2.5 国内保理 (14)3.2.6 发票融资 (15)3.2.7 商品融资 (15)3.2.8 订单融资 (15)3.2.9 保单融资 (16)3.3 供应链融资产品的组合 (16)第四章、工商银行供应链融资模式面临的问题 (17)4.1 人员和部门配置不合理 (17)4.2 直营部门营销的积极性不高 (17)4.2.1 参与供应链融资业务培训的热情不足 (18)4.2.2薪酬体系弊端 (18)4.2.3对动态质押融资方式比较抵触 (18)4.3 员工年龄老化 (19)4.4 内部信息不对称 (19)4.5 营销方向不合理，过度依赖大型核心企业 (20)第五章、工商银行供应链融资改进建议 (21)5.1合理定位，重视对中小企业的服务 (21)5.1.1中小企业是未来的潜在核心客户 (21)5.1.2企业经营环境决定商业银行要重视中小企业 (22)5.2 适当调整薪酬方案，完善激励机制 (23)5.2.1降低基本工资差别 (23)5.2.2提高绩效工资奖励 (23)5.3 建立供应链融资部门 (23)5.3.1 市场环境发展变化要求 (23)5.3.2 业务情况的要求 (24)第六章：本文结论和局限性 (25)6.1 文章主要结论 (25)6.2 本文局限性和需要进一步改进的地方 (25)6.2.1没能就银行和金融物流之间的合作提出更好的建议 (25)6.2.2研究范围较小未能在更大的范围展开 (26)摘要随着供应链金融理论和实践的不断发展和成熟，金融企业为争夺市场和提升自身竞争优势，相继推出自己的供应链融资产品并建立供应链融资体系。
商业银行的供应链金融服务
商业银行的供应链金融服务随着全球经济的不断发展，供应链金融作为一种创新的金融服务模式逐渐引起了广泛关注。
作为商业银行的一项重要业务，供应链金融为各类企业提供了全方位的金融支持和优化的风险管理方式。
本文将就商业银行的供应链金融服务进行探讨，旨在分析其特点、优势和挑战。
一、供应链金融的介绍供应链金融是指商业银行通过对供应链上的参与主体进行金融服务，以实现金融与实体经济的有机结合。
该服务主要通过信用支付、结算融资、订单融资、库存融资和预付款融资等方式为供应链上的企业提供资金支持，优化现金流和风险管理。
供应链金融的核心理念是基于交易隐性信息和供应链上各参与主体之间的协同关系，通过信息共享和风险共担来提高供应链的效率和稳定性。
二、商业银行的供应链金融服务特点1. 多元化的金融产品商业银行在供应链金融服务中可以提供多种金融产品，如信用证、保理、仓单融资等。
这些产品可以根据企业的需求和供应链的特点进行定制化设计，满足不同企业的资金需求。
同时，商业银行可以通过与供应链参与主体的合作，提供一揽子的金融服务方案，满足市场需求的多样性。
2. 风险管理能力强商业银行在供应链金融服务中拥有完善的风险管理能力。
通过与供应链上各参与主体的合作，商业银行可以获取更多的企业信息，进行全面的风险评估和管理。
同时，商业银行具备丰富的经验和专业知识，能够及时发现和应对供应链上的风险，并提供相应的保障和支持。
3. 效率提升与成本降低供应链金融服务的引入可以有效提升供应链的效率和降低成本。
商业银行通过提供资金支持和风险管理，可以减少供应链上的资金流转时间和交易成本，同时降低供应链参与主体的融资成本。
此外，商业银行的信用背书和信用评级可以提高供应链上的交易信任度，促进交易的快速完成。
三、商业银行供应链金融服务的优势1. 支持实体经济发展供应链金融服务的主要目标是通过为实体经济提供资金支持和风险管理，推动企业的发展和创新。
商业银行作为供应链金融服务的提供者，能够有效解决企业的融资难题，推动实体经济的良性循环。
花旗银行供应链金融案例分析
花旗银行供应链金融案例分析花旗银行作为一家具有悠久历史的银行，与大型企业中粮集团有着长期的业务合作，给予了中粮集团大量的信贷额度，中粮集团的成长和发展也受益于花旗银行长期的信贷支持，中粮集团将花旗银行列为一级合作银行。
那么，下面是为大家提供花旗银行供应链金融案例分析，欢迎大家阅读浏览。
一、案例概述花旗银行作为一家具有悠久历史的银行，与大型企业中粮集团有着长期的业务合作，给予了中粮集团大量的信贷额度，中粮集团的成长和发展也受益于花旗银行长期的信贷支持，中粮集团将花旗银行列为一级合作银行。
花旗银行为了在原有良好合作基础上开展创新业务，服务贸易型中小企业，同时中粮集团也可以为其经销商提供更多的融资渠道。
花旗银行决定选定中粮集团作为核心企业，并选取了部分中粮集团的贸易型中小企业经销商开展供应链融资业务，具体如下：中粮集团是一家知名的大型粮油及其他各类副食品制造商，主营产品为食用油、米、面及其他相关副食品，所处行业是涉及消费者日常生活必需的副食品生产行业，产品市场需求量巨大，低耗能，低污染。
核心企业中粮集团品牌认知程度高，家喻户晓，产品市场占有率超过50%，xx年营业额超过三百亿元人民币。
中粮集团的产品销售区域广泛，几乎遍及全国所有省、直辖市和自治区，因此中粮集团有着数量规模庞大的经销商。
孚海公司中粮集团具有专业化的信息管理系统，从原材料初始的采购环节到最终的销售环节进行全程的监控，对所有经销商孚海公司的采购均有着精确的记录。
孚海公司为中粮集团的I级经销商，其与中粮集团签署年度采购协议，规定年度最低采购总数量;同时孚海每次采购前也会与中粮集团签署单笔采购订单。
孚海公司从中粮集团购买商品入库后，按照销售安排发货给客户，并一般以区域划分作为销售范围，销售渠道大多为大型商超、小型超市、连锁店、副食品店、农贸市场和一些II 级经销商。
中粮集团的产品作为人们日常生活的必需品，属于快速消费品，消耗量较大，因此孚海作为经销商需要频繁向中粮集团采购。
商业银行开展供应链金融业务的现状与展望
商业银行开展供应链金融业务的现状与展望在当前的经济环境下，供应链金融业务已经成为商业银行非常重要的一个业务领域。
由于全球供应链的复杂性和“金融不稳定性”的高增长，因此不断增长的需求促使商业银行积极参与供应链金融业务。
本文将重点分析商业银行开展供应链金融业务的现状和未来展望。
1.1 总体情况随着供应链金融业务的发展，越来越多的商业银行正在投入更多的资源在这一业务领域。
在供应链金融市场中，商业银行的服务将以贷款、票据贴现、保理、仓储质押融资等各种方式展开。
在供应链金融链中，商业银行通常扮演的是“核心企业”的角色。
其与供应链中的其他企业建立的融资关系主要基于核心企业与下游企业之间的业务往来，通过漏斗式的融资模式，实现了利益共享。
由于该业务有利于核心企业扩大市场份额、增加销售额，因此受到许多商业银行的青睐。
1.2 商业银行发展供应链金融面临的机遇和挑战供应链金融业务发展是一个不断发展、不断创新的过程。
商业银行要在供应链金融市场中占据一定的市场份额，就必须找到新的商业机会，并建立符合市场需求的供应链金融模式。
而在开展供应链金融业务的过程中，商业银行还要面临以下挑战：（1）风险控制：在供应链金融业务中，商业银行要处理的是多方面的风险。
例如，拖欠货款、质量问题、信用问题等。
为了降低风险，商业银行需要加强风险控制能力，通过完善的风险管理体系来控制和评估风险。
（2）技术创新：供应链金融的业务复杂，需要复杂的金融产品和技术支持。
商业银行要在不断更新的技术领域面向市场创新，不断推出新的产品和服务满足市场需求。
同时，为了提高服务质量和效率，商业银行还需要加强信息化建设，提高金融服务的数字化水平。
（3）市场竞争：在供应链金融市场中，商业银行的竞争压力越来越大。
为了在市场上获得更大的份额，商业银行需要不断创新、降低成本、提高效率、不断优化业务流程和服务水平。
（4）法律法规：随着供应链金融市场的发展，相关政策法规的不断出台，商业银行需始终关注法律法规的更新，增强风险防控和合规管理能力，对商业银行的业务规范、风险控制、守法合规提出了更高的要求。
商业银行供应链金融现状及发展前景
商业银行供应链金融现状及发展前景商业银行供应链金融是一种金融服务模式，通过整合和优化供应链上的各个环节，为企业提供融资、结算、风险管理等一揽子金融服务。
随着全球经济的发展和国际贸易的增加，供应链金融已成为商业银行的重要业务之一、本文将探讨商业银行供应链金融的现状及其发展前景。
首先，商业银行供应链金融的现状。
目前，全球各大商业银行已经意识到供应链金融的重要性，并纷纷推出相应的服务产品。
这些产品包括应收账款融资、库存融资、供应商预付款等，旨在为企业提供便捷的融资渠道和多样化的金融解决方案。
同时，商业银行还通过技术手段优化供应链金融的流程，提高融资效率和风险管理能力。
一些商业银行还与互联网科技企业合作，共同开发供应链金融的创新产品和服务模式。
其次，商业银行供应链金融的发展前景。
随着全球供应链的延伸和复杂化，供应链金融的需求将进一步增加。
商业银行可通过加强与企业、供应商、物流公司等各方的合作，提供更灵活、高效的金融服务。
同时，商业银行还可通过大数据、云计算、区块链等技术手段，提升供应链金融的风控能力和运营效率。
此外，商业银行还可以发挥金融创新的作用，推出更多符合市场需求的供应链金融产品和服务，提高企业的融资能力和竞争力。
商业银行供应链金融的发展还面临一些挑战。
首先，供应链金融涉及多个环节和多个参与方，信息不对称和风险难以控制。
商业银行需要不断加强风险管理和监控能力，确保供应链金融的安全稳定。
其次，供应链金融的运营模式相对复杂，需要商业银行具备深厚的行业经验和专业知识。
商业银行需要不断提升内部人员的能力和素质。
此外，供应链金融还需要政府的支持和监管，建立健全的法律法规体系，保护各方的合法权益。
综上所述，商业银行供应链金融在全球范围内已经取得了一定的发展成果。
未来，商业银行供应链金融有望继续发展壮大。
商业银行应加强与各方的合作，推动供应链金融的创新和升级，提升金融服务能力和水平。
政府应支持供应链金融的发展，加强监管和法制建设，保护供应链金融的健康有序发展。
商业银行的供应链金融服务解析
商业银行的供应链金融服务解析随着全球经济的发展和竞争的加剧，企业间供应链的管理成为了一个重要的环节。
为了帮助企业提高资金流动性和降低风险，商业银行引入了供应链金融服务。
本文将对商业银行的供应链金融服务进行解析，介绍其定义、特点、目标以及对企业的影响。
1. 定义供应链金融服务是指商业银行基于企业的供应链关系，通过金融手段为企业提供融资、结算、风险管理和其他金融服务的一种业务形式。
它以整个供应链作为服务对象，通过合理利用各种金融产品和解决方案，促进供应链的优化和协同发展。
2. 特点（1）全链条覆盖：供应链金融服务涵盖了供应链上的各个环节，包括制造、供应、销售和分销等。
这样可以保证整个供应链的稳定和持续发展。
（2）灵活的融资方式：商业银行通过供应链金融服务为企业提供灵活多样的融资方式，如应收账款融资、订单融资、存货融资等。
不仅可以满足企业的资金需求，还可以根据企业的实际情况进行个性化定制。
（3）共享风险：商业银行通过供应链金融服务，将供应链上的各个环节进行风险分担和控制。
这种共享风险的机制可以降低企业的风险，增加企业的安全感。
（4）信息共享：商业银行在供应链金融服务中，通过与企业共享信息，可以更好地了解企业的经营状况和风险情况。
同时也可以帮助企业提升全链条的透明度和管理水平。
3. 目标商业银行提供供应链金融服务的目标主要包括：（1）提高企业的资金流动性：通过为企业提供多样化的融资方式，解决企业的资金周转问题，提高企业的资金流动性。
（2）降低企业的运营风险：通过共享风险和信息共享，商业银行可以帮助企业降低运营风险，提升供应链的稳定性和可靠性。
（3）优化供应链的管理：商业银行的供应链金融服务可以帮助企业优化供应链的管理，提高整个供应链的效率和竞争力。
4. 对企业的影响商业银行的供应链金融服务对企业有着积极的影响：（1）降低融资成本：通过供应链金融服务，企业可以获得更为灵活、多样化的融资方式，降低融资成本。
银行供应链金融应收账款融资模式调查分析——以常熟建行为例
时代金融32时代金融银行供应链金融应收账款融资模式调查分析——以常熟建行为例摘要：中国建设银行股份有限公司常熟支行（以下简称“常熟建行”）成立于1996年，为地区内的企业客户、个人客户提供全面的区域金融服务，是常熟地区所有商业银行中位居较为领先的股份制商业银行。
关键词：供应链 业务 模式● 周颖芳一、常熟建行供应链金融业务开展概况（一）常熟建行供应链金融产品介绍及特点常熟建行向融资企业供应链业务上下游提供并推出的“供应链融资十大产品”为企业提供完整供应链金融融资方案，协助融资企业在面对供应链管理中的扶持生产、运作，与供应链核心企业、中小企业在合作过程中建立并保持稳定的关系，实现供应链整体价值进一步上升，提高了整体的竞争实力。
较为常见的几种融资产品为：国内证委托代理议付、定向保理、人民币代付、赎单融资、保理项下代付、证证通、证票通、银证通、银行保单、代理福费廷。
其中，面向常熟地区中小企业提供的金融应收账款产品形式具体分成了定向保理和国内信用证委代理及保理项下代付。
常熟建行供应链金融产品打造的供应链金融业务服务品牌“供应链融资十大产品”已经能够满足企业对供应链金融业务的需求。
这十大产品的内容已经涉及到国内商业银行所提供的多种供货产品的服务支持。
（二）常熟建行供应链金融业务概况目前为止，常熟地区产业经济形成了总投资十亿美元以钢铁冶金设备、大型锻造、港口机械、船舶重工等设备制造业和机械加工行业等为主，纺织、通讯设备为辅的装备制造产业带；常熟地区内具备年产热冷轧不锈钢板、镀锌彩涂卷板、新型钢结构件300万吨的冶金钢铁产业以及年产80万吨文化纸和130万吨包装纸的高档造纸产业。
在电力能源方面，常熟地区拥有电力能源产业的总装机达350万千瓦；除了重工业的发展以外还具备有电子化学品、医药化工、造纸化学品等精细化工产业。
截至2015年，常熟当地的汽车及零配件产品经营企业已达到98个，当中涉及了生产企业2个，3个专用车整车生产单位。
互联网环境下商业银行供应链金融发展研究
互联网环境下商业银行供应链金融发展研究随着互联网技术的不断发展和商业模式的变革，供应链金融已成为各大商业银行的重要业务板块之一。
互联网环境下的商业银行供应链金融发展呈现出了新的特点和趋势，各种新兴的金融科技创新不断涌现，为供应链金融的发展提供了新的机遇和挑战。
本文将围绕互联网环境下商业银行供应链金融发展进行研究，分析其存在的问题和发展的趋势，以期为商业银行及相关金融机构在供应链金融领域的业务拓展提供一定的参考和借鉴。
1. 互联网技术的应用促进了商业银行供应链金融业务的快速发展随着互联网技术的不断普及和商业模式的变革，商业银行供应链金融业务得到了迅速的扩张。
互联网技术的应用使得商业银行能够更加便捷地实现和资金供应链各环节的信息共享和资金流转，提高了金融服务的效率和便利性，为企业提供了更为灵活、便捷的融资渠道。
2. 金融科技的发展催生了供应链金融业务的创新金融科技的发展催生了一系列供应链金融业务的创新，如区块链、大数据、人工智能等技术的应用，为商业银行提供了更为丰富的供应链金融产品和服务。
通过区块链技术，商业银行可以实现供应链上的资金流动的可追溯、不可篡改，最大程度地减少信用风险。
大数据和人工智能的应用，使得商业银行可以更加准确地评估和监控供应链上的各个环节的风险，提高了供应链金融的风险控制能力。
虽然互联网技术的应用和金融科技的发展为商业银行供应链金融业务的发展带来了新的机遇，但也面临着一些问题。
首先是信息安全问题，互联网的开放性和信息的脆弱性使得商业银行在开展供应链金融业务时面临着较大的安全风险。
其次是信用风险问题，互联网环境下的供应链金融业务的参与主体众多，信用状况复杂，商业银行需加强风险管控，防范信用风险的发生。
1. 加强信息安全体系建设，提高供应链金融业务的安全性面对互联网环境下信息安全的挑战，商业银行需要加强系统安全防护，建立完善的信息安全管理体系，提升供应链金融业务的安全性。
商业银行需要加强与其他金融机构的合作，共同构建供应链金融的风险防控体系，加强信息共享，共同应对供应链金融业务面临的安全挑战。
浅析供应链金融在我国商业银行的应用
浅析供应链金融在我国商业银行的应用作者：张永亮来源：《中国经贸导刊》2022年第02期供应链金融作为解决中小微企业融资难的重要手段，十分受政府的重视，为支持供应链金融发展连续出台政策大力支持，发展潜力巨大。
作者结合自己供应链融资业务经验，简要分析了供应链金融在我国商业银行开展中应注意的问题，重点分析了适宜开展的行业，并提出风险点和防范措施。
一、开展供应链金融的前置问题（一）区分供应链管理和供应链融资从本质上讲，供应链管理的是核心企业与上下游之间由于贸易与结算期限不匹配而产生的应收与应付;供应链融资考虑的是如何延長应付、缩短应收、加快营运资金周转、提高周转效率而获得最大效益的融资解决方案。
供应链管理是基础和目标，而供应链金融是路径和手段。
例如企业供应链管理的某个目标是把应付账款的周期锁定在180天左右，而供应链融资是如何解决上游供应商90天内回款的需求，并满足核心企业180天付款的问题，因此才有了订单融资、保理等一系列需求。
所以说，供应链金融是建立在完整的供应链管理基础之上的，而不是提供融资就能建立起完整的供应链管理体系的，因此开展供应链融资的前提是要搞清楚核心企业的供应链管理水平。
离开了核心企业的配合，商业银行单凭融资一端是很难开展的。
（二）关注核心企业的诉求开展供应链融资业务合作，离不开核心企业的配合，更取决于是否能够解决核心企业的诉求。
首先看供应商融资。
核心企业愿意开展供应商融资业务的，肯定不仅仅是为了融资，因为核心企业自身融资都用不完，那核心企业的目的又是什么？凡是介绍供应链金融的PPT 里，都会有分析供应链对上下游以及核心企业有利的部分：（1）延长应付账期;（2）改善核心企业流动性;（3）改善企业报表结构等等。
这些都是从财务角度进行的分析，而从企业管理的角度来看，核心企业协助供应商融资获得的好处主要是：（1）完善和优化供应商结构;（2）提升上游供应链条的安全度;（3）提高供应商粘性。
所以，核心企业给供应商出推荐函、协助供应商准备贸易背景资料及谈判中压低供应链融资的成本都是为了加固自身上游产业链条的行为，这也是大多数核心企业愿意配合开展供应商融资的主要原因。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
商业银行网络供应链金融实践分析
从供应链金融到网络供应链金融，银行在重视转型升级、业务融合的同时，业务模式随之发生重大变革，业务案例也相应随之展开，业务实践很值得同业借鉴。
那么，下面是为大家带来的商业银行网络供应链金融实践分析，欢迎大家阅读浏览。
一、商业银行平台的长短板
现阶段，众多参与主体共同分享网络供应链金融这片“蓝海”，参与主体不仅包括商业银行平台，还有核心企业平台、物流企业平台、第三方平台等。
作为“老牌劲旅”的商业银行平台，依然是网络供应链金融的主流参与方。
在网络供应链金融拓展过程中，商业银行平台有着核心优势也有着尚需弥补的短板。
最初供应链金融的发展就是于“跨界”，当前网络供应链金融的竞争局面也于“跨界”各方的共同参与。
商业银行拥有的雄厚的资金实力及较低的资金成本，是商业银行平台的最大优势。
同时，完备丰富的产品体系、深厚的客户基础及优秀的人才队伍也是商业银行平台的优势所在。
由于供应链金融实际上是商业银行原有贸易融资业务的延伸，商业银行对现阶段网络供应链业务更为驾轻就熟。
但由于银行实施供应链金融的根本在于抓住供应链中所谓的“核心企业”，对核心企业的严重依赖也成为商业银行平台发展的劣势之一。
目前，脱媒化已经成为商业银行需要认真面对的一个问题。
一些核心企业下属的非银行金融机构或保理公司已替代了商业银行在网络供应链金融中发挥作
用，还有部分核心企业通过资产证券化等直接融资手段选择作为网络供应链金融的资金。
核心企业平台脱媒化趋势确实很明显，银行需要认真应对。
但由于这些脱媒后的这些平台，资金获得较难、资金成本较高，重新选择与商业银行平台合作也成为其一种选择。
因此，商业银行需要适应合作与竞争的局面，强化与第三方平台合作将成为一种趋势。
还有一个商业银行开展网络供应链金融的短板无法忽视，那就
是与一些参与主体相比，商业银行系统化数据收集运用能力较弱。
在这方面，商业银行仍需加大追赶力度。
华润银行供应链金融部副总经理罗德文对此的思考是，商业银行必须掌握并运用互联网思维及科技，对产品、模式、风险运营进行优化和重塑，通过互联网科技获得更强大的获客能力，降低供应链运营成本，提高风控能力。
二、各家银行重视创新转型
各家银行对网络供应链金融发展所面临的挑战也有着清晰的认识。
商业银行一方面有着发展业务时不我待的紧迫感，另一方面均认为如何有效控制风险并实现高效服务将是日后网络供应链金融业务
发展的关键点。
在外部宏观经济发展存在不确定性的大环境下，如何应对脱媒趋势、同业竞争加剧、产品同质化等，各家商业银行均进行了认真思考并积极采取了一系列创新转型以应对挑战。
重视发展定位。
现阶段，网络供应链金融业务是各家商业银行
的战略板块，也是现有经济形势下新的利润增长点。
各家银行均对网络供应链金融业务非常重视，可谓军家必争之地，业务定位也规划较
高。
作为国内最早开展供应链金融业务的中信银行，多年来一直将供应链金融业务作为战略特色业务，近几年更是将“电商供应链金融”作为大单品写入了三年战略发展规划，并确定了“成为集企业电子商务平台建设、资金支付结算、融资、资产管理于一体的电子商务供应链金融综合服务方案提供商”的业务发展定位。
由于供应链金融业务可以有助于商业银行大幅提升获客能力，对于网点不多的股份制银行来说，意义就非常重要，发展定位相应较高。
重视转型升级。
由于网络供应链金融的发展蕴含着互联网科技的巨大发展、供应链大数据应用落地等先决条件，各家商业银行转型升级已迫在眉睫。
一直将贸易金融业务作为其优势及特色业务的中国银行在这方面正在积极践行。
以中国银行为例，目前中国银行原供应链平台已向供应链服务平台转型，向客户基于云服务的在线采购/销售平台并配套供应链金融服务，从而掌握交易信息流，使客户活在银行的生态体系中。
重视业务融合发展。
业务的融合意味着博采众长、兼收并蓄，用统一的发展理念落实不同的业务融合发展，以给客户带来更佳的用户体验。
在电子银行方面一直具有领先优势的招商银行，发展网络供应链金融具有先天优势，其一直在尝试业务的融合发展。
招商银行公司银行部副总经理赵栩认为，当前网络供应链金融发展快速，商业银行亟需寻找业务发展的突破口，业务的融合发展就是其中一个方面。
现阶段，招商银行就以融合现金管理与互联网金融业务为突破口，加
速了对供应链金融业务板块产品体系的升级改造，在产品创新、系统升级、客户拓展、风险控制等方面均获得了市场的认可。
重视业务模式创新运用。
良好的业务模式将影响网络供应链金融业务的拓展效果，并带来更好地业务渗透能力，从而更能顺应市场变化。
虽然作为一家地方性银行，进入供应链金融领域的时间也不长，但由于其业务模式有创新、产品接地气，华润银行这几年网络供应链金融业务开展的一直有声有色。
华润银行注重业务模式的创新运用，借鉴了市场上的大数据类供应链金融、供应链金融+消费金融、供应链金融+场景化金融等最新发展理念，探索出了具有特色的业务发展模式。
三、银行网络供应链金融业务案例
从供应链金融到网络供应链金融，银行在重视转型升级、业务融合的同时，业务模式随之发生重大变革，业务案例也相应随之展开，业务实践很值得同业借鉴。
(一)中国银行数据决策下的反向保理创新
在xx年3月，家乐福中国就其线上供应链融资项目展开招标，包括中国银行在内共有6家中资行共同参与竞标。
家乐福中国意在将其全国15000余家活跃供应商及商业公司一并纳入线上供应链融资
项目，在不影响家乐福本身付款账期的前提下，由银行提供在线融资业务，并帮助供应商提前收回货款并助理家乐福扩大供应商范围。
经过数月的竞标历程，中国银行最终凭借其优良服务脱颖而出，成为家乐福线上供应商融资项目唯一中标行。
方案很个性化，中国银行采用
了FWS系统(家乐福内部开发的应收账款系统)与SCF系统(中国银行开发的供应链融资系统)对接方式，由供应商登录FWS平台将贴现申请推送至中国银行SCF系统，交易到期后由家乐福中国统一从各商业公司账户将货款划转至中行开立的指定回款账户。
通常来讲，在一般的国内保理业务中，是由债权人发起并申请叙做保理业务的，而反向保理是由债务人作为发起人向保理商申请叙做保理业务。
中行用反向保理来拓展业务，体现了在“互联网+”时代开展网络供应链金融的创新思路。
另外，中行选择了诸如消费品行业这类的弱周期行业作为网络供应链金融的发力行业也十分准确。
(二)中信银行和海尔成功跨界合作
xx年9月1日，中国首家互联网供应链跨界在线融资平台——中信银行、海尔集团供应链网络金融平台正式上线。
上线后，中信银行为海尔“定制”以“信息交互+货权控制+资金流管理”为核心的融资模块，并与海尔集团的“日日顺电子商务平台”系统对接，实现了与海尔产业供应链的协同，为产业链条上的小微企业提供了低成本、便捷的融资服务，破解了小微企业融资难问题。
海尔集团的“日日顺电子商务平台”是一家核心企业金融平台，而中信银行作为供应链服务的传统服务方，双方选择了强强合作，体现了网络供应链金融发展的趋势之一，重视合作跨界而为，充分实现了“1+1>2”的效果。
四、网络供应链金融未来发展趋势
在资产为王的时代，供应链金融是优质资产的，更是各类机构想共同分享的业务蓝海。
网络供应链金融体现了各个参与主体的硬实力与市场契合度，更是业务发展竞争力的折射。
未来供应链金融必定在结合经济实体业态下的百花齐放，创新不止，网络金融更不是虚拟层面的东西，是科技金融的具体表现形式。
如何更好的发展，商业银行需要关注以下的内容，即如何更好的嵌入行业生态圈做场景金融;如何更好的提升服务运营的三化(专业化、集约化、精准化)程度;如何更好的挖掘和运用交易数据做特定化风险管控;如何跨界合作与融合形成共享金融的模式。
未来网络供应链金融的发展方向主要有：一是，当前实现供应链金融困局突破最为可行的途径就是网络供应链金融。
网络供应链金融尚有巨大的发展空间，属于“蓝海”业务。
二是未来发展的关键节点是风险控制和提供更好的客户体验。
三是发展网络供应链金融要对整个供应链金融要有完整的理解，并注重产品的研发能力。
四是要有所为有所不为，优先选择消费行业、弱周期行业。
五是未来技术将对网络供应链金融市场竞争力产生重大影响。
六是未来网络供应链金融将朝着平台化和公开化的方式发展，未来众多参与方将共同形成多方共赢的商业生态系统。
网络供应链金融前景较好，作为主流参与方各商业银行已积极参与到市场竞争洪流中，用技术、用服务、用体验来赢得客户，获得市场。
运用互联网技术，依托于产业，向金融借力，再服务于中小微
企业，并获得可观的批发获客能力，这恰恰是网络供应链金融无法阻挡的魅力所在。
商业银行网络供应链金融实践正当时。