第8章 金融监管机构
2017经济师精讲-金融专业知识与实务-第八章金融风险与金融监管
2017年初级经济师金融专业知识与实务讲义第八章金融风险与金融监管第一节金融风险概述一、金融风险的定义和特征金融风险是在资金的融通和货币的经营过程中，由于各种事先无法预料的不确定因素带来的影响，使得资金经营者的实际收益与预期收益发生一定的偏差，从而蒙受损失或面临经营困难的可能性。
（二）金融风险的特征1、可能性2、不确定性3、可测性4、可控性5、相关性二、金融风险的分类2、国家和转移风险3、市场风险（1）汇率风险（2）价格波动风险4、利率风险（1）重新定价风险（2）利率变动风险（3）基准风险（4）期权风险5、流动性风险6、操作风险7、法律风险8、声誉风险根据引发金融险因素的特征，金融风险又可分为系统性风险和非系统性风险。
三、我国金融风险形成的主要原因（一）外部因素1、经济体制改革和经济结构调整的遗留问题。
2、宏观经济波动使金融风险加剧3、自然灾害（二）内部因素1、商业银行公司治理不规范，缺乏有效的监督管理机制。
2、内控制度不建全，存在管理漏洞3、决策的科学性和前瞻性不强4、制度执行力不强、管理不严、处罚力度不够5、没有按照风险管理原则审慎经营。
6、监管有效性尚需提高。
四、金融风险管理的概念与目的（一）减少损失（二）保障经营目标的实现（三）有利于社会资源的优化配置（四）促进经济的稳定发展五、金融风险管理的原则1、全面风险管理原则：渗透到金融企业的各项业务过程和各个操作环节2、集中管理原则：同时设立风险管理委员会和具体的业务风险管理部门3、垂直管理原则：董事会和高级管理层应当充分认识自身对风险管理所承担的责任4、独立性原则：检查、评价部门应当独立于缝隙刮泥的管理和执行部门六、金融风险管理的一般程序（一）金融风险的度量（二）风险管理对策的选择和实施方案设②计（三）金融风险管理方案的实施和评价（四）风险报告：①数据准确，②有针对性，③有实效性（五）风险管理的评估（六）风险的确认和审计第二节商业银行风险管理一、商业银行信用风险管理（一）信用风险的主要特点1、道德风险是形成信用风险的重要因素2、具有明显的非系统性风险特征3、缺乏量化的数据基础4、组合信用风险的测定有一定的难度（二）信用风险监测指标1、不良资产率=不良资产余额/资产余额不应高于4%不良贷款率=不良贷款余额/贷款余额不应高于;5%2、单一集团客户授信集中度=最大一家集团客户授信总额/资本净额不应高于15% 单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额/资本净额；不应高于10%3、贷款损失准备充足率=实际计提的损失准备/应提的准备；不应高于100%4、全部关联度=全部关联客户授信/资本净额不应高于;50%（三）信用风险管理措施1、建立适当的信用风险环境2、在健全的授信程序下运营3、保持适当的授信管理、计量和监测程序4、确保对信用风险的充分控制（四）不良贷款管理次级类、可疑类和损失类为不良贷款商行不良贷款管理的基本原则（1）经济原则：降低处置成本（2）内部制衡原则：相互制约、相互监督（3）统一原则：规范不良贷款识别和分类、监测、分析、评估处置、责任认定处理（4）可比原则：标准和办法的稳定性二、商行市场风险管理（一）市场风险的主要特点具有明显的系统性风险的特征，适用量化技术加以分析与控制。
金融行业的监管机构及其职责
金融行业的监管机构及其职责金融行业是社会经济发展的重要组成部分，起着资源配置、风险管理和经济稳定的重要作用。
然而，金融行业的发展也伴随着一系列的风险挑战，因此需要有相应的监管机构来维护金融市场的秩序和公平性。
本文将介绍一些重要的金融监管机构，并探讨它们的职责和作用。
一、中央银行中央银行作为国家的货币当局，是金融体系的核心监管机构。
它的主要职责是维护货币的稳定、金融稳定和金融监管。
中央银行通过制定和执行货币政策，控制货币供应量、利率水平和汇率波动，来维护经济的稳定。
此外，中央银行还扮演着金融监管的角色，对商业银行和其他金融机构进行监督和管理，以确保金融体系的安全和健康运行。
二、证券监管机构证券监管机构负责对证券市场的监管和管理。
它的主要职责包括保护投资者的合法权益、维护证券市场的公平和透明、监督上市公司的运作和信息披露。
证券监管机构通常负责批准和监管证券发行、证券交易所的运行，并对违法行为进行惩罚和处罚。
同时，它们还在市场发展过程中提供规则和指导，促进证券市场的稳定和健康发展。
三、银行监管机构银行监管机构专门负责对银行业的监管和管理。
它的职责包括保护存款人的利益、维护金融体系的稳定、监督银行的合规性和风险管理。
银行监管机构通常制定并执行银行监管政策，对银行的经营行为进行监督和检查，确保其符合法律法规，并能够稳健经营。
在金融危机中，银行监管机构的角色变得尤为重要，它们需要及时发现和处置潜在的金融风险，防止系统性风险的发生。
四、保险监管机构保险监管机构负责监管和管理保险业务，以保护保险消费者的权益、维护保险市场的稳定和健康发展。
保险监管机构的职责涵盖了保险公司的准入、资本金要求、产品审批和风险评估等方面。
它们还负责监督保险公司的经营状况、资产负债表和偿付能力，以确保保险业能够稳定运行且能够及时兑付保险赔款。
总之，金融行业的监管机构在保障金融市场的稳定和公平中发挥着重要作用。
中央银行、证券监管机构、银行监管机构和保险监管机构各自承担着不同的职责，共同构建起一个完整的金融监管体系。
金融监管学 习题答案第8章
1、简述保险监管的基本框架；保险监管的基本框架包括保险监管的目标、主要原则和主要方式。
保险监管的主要目标是维护被保险人（保单持有人）的利益，促进形成高效、公平、安全、稳定的保险市场。
据此目标，保险监管的主要原则包括：①依法监管原则；②公众利益原则；③审慎监管原则；④公平公开原则。
保险监管的主要方式包括：①公告监管。
政府不直接监督、评价或干预保险公司的经营管理，而是由保险公司向监管部门和社会公众披露其经营业绩、财务状况和相关事项。
相对宽松，政府监管与社会监督相结合；②规范监管。
由国家制定指导保险业经营管理的一系列法律法规、规则规范和指导意见，要求保险市场参与主体共同遵守，更注重审查保险业的经营管理在形式上是否合法合规；③实体监管。
监管部门根据相关法律法规的授权，从保险公司的发起设立、经营管理、财务状况、资金运用、市场退出等多个方面，对保险业进行主动的全面监督和管理。
2、简述保险监管的主要内容；保险监管的主要内容包括三大方面：一是以反垄断、反不正当竞争和保护消费者权益为目标的市场行为监管，二是围绕资产、负债和财务状况进行监管的偿付能力监管，三是公司治理监管。
保险市场行为监管包括保险产品监管、销售行为监管、中介行为监管、服务行为监管、反保险欺诈等内容，其中，对市场准入、业务行为、费率厘定及保单设计等方面的监管是其重点。
在保险监管的“三支柱”框架中，除偿付能力监管和公司治理监管之外的监管内容，基本上都可以纳入市场行为监管的范畴。
偿付能力监管的主要目标是确保保险公司即使在发生超常损失的情况下，依然能如约履行其赔偿责任。
欧盟偿付能力Ⅱ的整体框架由“三支柱”即定量要求、定性要求和信息披露要求构成。
国际保险监管者协会提出的“三支柱”和“三层级”的保险监管共同框架，为国际保险市场的偿付能力监管协同奠定了基础。
美国保险监督者协会推出了以风险资本要求法为核心的偿付能力监管制度，要求保险人实际持有的资本应当与其经营业务的规模和风险相匹配。
金融监管机构职能
金融监管机构职能金融监管机构作为一个国家金融体系内的重要组成部分，扮演着维护金融稳定和保护投资者权益的重要角色。
它们拥有广泛的职责和权力，旨在建立一个健康、透明、有序的金融市场。
在本文中，我们将探讨金融监管机构的主要职能，以及它们在维护金融体系稳定中所起的重要作用。
一、宏观调控和风险防范金融监管机构在宏观层面上扮演着宏观调控和风险防范的角色。
他们负责监督和管理整个金融体系，确保其稳定运行，并防范系统性风险的发生。
他们需要制定并执行一系列的规章制度和政策，以保持金融体系中的秩序和平衡。
同时，他们还要监测并评估潜在的风险，并采取适当的措施来预防和化解金融危机的风险。
二、监管市场参与者和金融产品金融监管机构还负责监管市场参与者和金融产品。
他们需要确保金融市场的公平、透明和有序运行，并保护投资者的合法权益。
为了达到这一目标，他们需要审查并许可金融机构的建立和运营，监督他们的业务行为，以及惩罚违反规定的行为。
此外，他们还要监管并审查金融产品，以确保其安全性和合规性，防止虚假宣传和欺诈行为的发生。
三、信息披露和合规监察金融监管机构还负责推动金融市场的信息披露和合规监察。
他们鼓励金融市场参与者及时、准确地向投资者披露信息，以提高市场透明度和投资者的知情权。
同时，他们还要进行合规监察，确保金融机构和市场参与者遵守规章制度和政策，避免违法违规行为的发生。
他们可以对金融机构进行定期检查和审计，并对违规行为实施处罚措施。
四、国际合作和政策制定金融监管机构还需要积极参与国际合作和政策制定。
他们要与其他国家的监管机构建立合作关系，分享信息和经验，共同应对跨境金融风险。
他们还要参与国际金融标准的制定和推广，为全球金融治理和金融体系稳定做出贡献。
综上所述，金融监管机构在维护金融体系稳定中扮演着至关重要的角色。
他们的职能包括宏观调控和风险防范、监管市场参与者和金融产品、信息披露和合规监察，以及国际合作和政策制定。
他们的工作对于金融市场的健康发展和经济的稳定增长至关重要。
第8讲金融监管
一、 金融监管 （一）金融监管与金融管制 1、金融监管 金融监管是金融监督和金融管理的复合。 狭义：金融监管是政府或金融管理机构依 据国家法律、法规的授权对金融机构和金 融市场的监督和管理。 广义：指除监管当局的监管以外还包括金 融机构的内部控制与稽查，行业性自律组 织的监管以及社会中介组织的监管。
3、监管主体独立原则。银行监管各机构有 明确的责任、目标，并享有操作自主权和 充分的资源。 4、自我约束与外部强制相结合的原则：集 体（整体）利益与个体（局部）利益相结 合。 5、安全稳健与经济效益相结合：寻找“均 衡点” 。
二、金融监管的理论基础： （一）金融风险论 金融业是一个高风险的行业，为确保金融 机构的安全运行，必须实施金融监管。 （二）社会利益论 金融监管的基本出发点是维护社会公众的 利益。 （三）保护债权论 金融监管的重点是保护债权人的利益。
评析： 从表面看没有组织者，没有监督者，没有监督者， 实质上传送带就是一个排队组织者，使乘客自觉 不自觉地站在行李传送带的两侧；没有监管者， 其实每个人都是监管者。之所以没有人动邪念， 是因为谁都无法判定，要下手的这件行李是谁的， 也无法判定行李的主人是否来到传送带旁，是否 就在你的身边，你一旦下手就会抓个现行。 没有人组织排队，等于有人组织排队；没人监管， 等于人人都在监管。这一设计应用在经济生活中 其监管效应非常大，但前提是公开和透明。
4、现代金融监管正从静态监管向动态监管转变 5、现代金融监管必须是现代化的、高技术的监 管 6、现代金融监管不仅重视商业性金融监管而且 重视政策性金融的监管
（三）金融监管的对象 1、各类银行，包括政策性银行与商业银行 2、非银行金融机构 主要包括保险公司、证券公司、信托公司、 财务公司、农村信用社等 3、其他金融机构 指经有关监管机构认定和批准设在境内外 的从事金融业务的机构。
第8章 政策性银行和非银行金融机构法律制度 《金融法规》
设立农村信用合作社，还应当符合以下审 慎性条件:
• ①有健全的风险管理体系，能有效控制关 联交易试险；
• ②有科学有效的人力资源管理制度，有较 高素质的专业人才；
• ③具备有效的资本约束和补充机制； • ④没有地方人民政府财政资金入股； • ⑤银监会规定的其他审慎性条件。
（4）农村信用社的业务范围
8．2．3我国其他非银行金融机构的法律规范
• 1）保险公司 • 2）金融租货公司 • 3）企业集团财务公司 • 4）邮政金融 • 5）汽车金融公司
• 4．2．1非银行金融机构的概述 • 1）非银行金融机构的概念和特征 • （1）非银行金融机构的概念 • 非银行金融机构是指银行以外的从事货币
信用业务和金融服务业务的金融机构，是 国家金融体系的重要组成部分
• （2）非银行金融机构的特征 • ①未冠以“银行”名称 • ②从事的金融服务业范围较为单一 • ③由单独的法规调整
• ②从1958年“大跃进”开始到1978年党的 十一届三中全会前，是农村信用社历经波 折的时期
• ③1980年到1996年是农村信用社恢复和发 展的时期
• ④1996年至今。1996年信用社脱离农业银 行，开始恢复合作金融性质
（3）农村信用社的设立条件
• ①有符合银监会规定的章程；②以发起方 式设立且发起人不少于500人；③注册资本 最低限额为100万元人民币，且为实缴资本； ④有符合任职资格条件的理事和高级管理 人员；⑤主任和副主任的人数不少于2名； ⑥80％以上的从业人员有1年以上金融工作 即经历或具有金融及相关专业中专以上的 学历；⑦有健全的组织机构和管理制度； ⑧有符合要求的营业场所、安全防范措施 和与业务有关的其他设施。
• ①股权设置 • 农村信用社的注册资本金是农村信用社
金融监管机构
金融监管机构
人民银行重要记事：
1．1948年12月1日，中国人民银行在河北省石家庄市宣布成立。 2．1969年7月，人民银行总行与财政部合署办公。 3．1978年1月，人民银行与财政部正式分开办公，人民银行总行 的内设机构恢复到14个司局。1978年末，人民银行的统一体制全 面恢复。 4、1983年9月17日，国务院发布《关于中国人民银行专门行使中 央银行职能的决定》，由人民银行专门行使中央银行的职能，并具 体规定了人民银行的10项职责。 5．1984年1月1日，成立中国工商银行，经营原由人民银行承担 的储蓄和工商信贷等商业银行业务，基本上实现了“政企分开”， 初步确定了中央银行制度的基本框架。 6．1992年10月，国务院决定成立中国证券监督管理委员会，监 管证券市场业务从人民银行分离出来。 7．1993年12月25日，国务院发布《关于金融体制改革的决定》。 确定人民银行独立执行货币政策的中央银行宏观调控体系。改革措 施消除了人民银行追逐利润的动机，集中了总行的调控权，保证了
金融监管机构
15．2005年7月21日， 中国人民银行实施人民币汇率形成机制改革，实行以 市场供求为基础、参考一揽子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。 16．2005年8月，人民银行决定成立上海总部。 17．2011年10月，人民银行决定发行70亿3月期央票，并重启3年期央票， 发行额度200亿，随着市场资金的紧张情况有所缓解，货币政策将继续保持稳 健。 18.中国人民银行(PBOC)公开市场一级交易商2013年1月28日可继续同时上 报正/逆回购需求，其中逆回购只有7天品种，正回购期限为28天和91天。中 国央行公开市场开年来已连续四周净回笼，其中上周规模续降至490亿元人民 币。中国人民银行自2013年1月18日起启用公开市场短期流动性调节工具，原 则上在公开市场常规操作的间歇期使用，期限以7天期以内短期回购为主，遇 节假日可适当延长。2012年以来，央行公开市场一直未发行央票，仅使用正/ 逆回购来调节市场流动性。2012年第二季度末至今，则只滚动进行了逆回购 操作，而未有正回购。公开市场一级交易商一般于周一和周三会上报本周的公 开市场需求，具体包括正/逆回购和央票。如果某些操作未出现在需求名单中， 就基本不太可能进行该项操作
《金融学》第8章 中央银行
三、中央银行的独立性问题
4.中国中央银行的独立性
（1）中央银行独立性的悖论 主张强化者的基本观点：中央银行的独立性与通货膨胀呈负相关关系，
与经济增长呈正相关关系。 反对派的主要观点：由中央银行独立性引致的非民主性矛盾、宏观协调
困难和中央银行官员的非正当行为等问题，至少可以证明中央银行独立 性并不一定能够带来低通货膨胀率，或者说中央银行独立性并非是实现 物价稳定目标的充分条件。
中央银行收取存款的意义： ①有利于控制贷款规模与货币供应量； ②有利于维护金融业的安全； ③有利于国内资金的清算。
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一、中央银行的负债业务
2.中央银行的货币发行业务
是指中央银行向流通领域投放货币的活动。 中央银行发行货币，主要通过即在不同的对商业银行及其他金融机构提供贷款、
接受商业票据再贴现、在金融市场上购买有价证券、购买金银和外汇等方式实 现的。 中央银行虽然垄断了货币发行权，但货币发行并非随意的。货币发行必须符合 国民经济发展的客观要求。
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二、中央银行的职能
1.中央银行是发行的银行
（1）指中央银行是国家货币的发行机构。它集中货币发行权，统一全国的货币 发行； （2）中央银行发行的银行券是筹集资金的主要来源。
2.中央银行是政府的银行 （1）代理国库，管理政府资金； （2）为政府提供信用； （3）代表政府管理国内外金融事务；
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二、中央银行的职能
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三、中国中央银行的产生和发展
6.新中国时期的中央银行
⑴1948—1978年：“大一统”的、“一身二任”的复合式中央银行体制；
⑵1979—1983年： “大一统”体制有所改良，各专业银行相继恢复和建 立；
⑶1984—1998年：中国人民银行专门行使中央银行的职能；
初级经济师-金融-基础练习题(参考)-第八章金融风险与金融监管
初级经济师-金融-基础练习题（参考）-第八章金融风险与金融监管[单选题]1.2003年4月起，中国银行业监督管理委员会开始对商业银行实行()。
A.资产风险管理B.资产流动性管理C.资产负（江南博哥）债比例管理D.全面风险管理正确答案：D参考解析：本题考查商业银行风险管理。
2003年4月起，中国银行业监督管理委员会开始对商业银行实行全面风险管理。
掌握“《指引》中商业银行全面风险管理的新内容和新原则”知识点。
[单选题]2.金融风险中的市场风险不包括()。
A.汇率风险B.经济周期风险C.利率风险D.投资风险正确答案：B参考解析：本题考查金融风险的分类。
市场风险主要包括汇率风险、利率风险、投资风险。
掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点。
[单选题]3.由于灾难性事件引起商业银行的有形资产损失，这种风险属于()。
A.信用风险B.利率风险C.操作风险D.流动性风险正确答案：C参考解析：本题考查操作风险。
操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。
掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点。
[单选题]4.下列关于金融风险的说法，错误的是()。
A.风险因素是造成损失发生的直接原因B.风险是由风险因素、风险事故和损失的可能性三个要素有机构成的C.风险事故是导致损失发生的偶然事件D.企业、居民、政府都可能面临金融风险正确答案：A参考解析：本题考查金融风险的定义。
风险事故是导致损失发生的偶然事件，是造成损失发生的直接原因。
掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点。
[单选题]5.()如果得不到控制，就会引发令银行界望而生畏的挤兑事件。
A.市场风险B.信用风险C.合规风险D.流动性风险正确答案：D参考解析：本题考查金融风险的分类。
流动性风险如果得不到控制，就会引发令银行界望而生畏的挤兑事件。
掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点。
[单选题]6.中国人民银行联合其他部门发布《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》，严禁金融营销中的不实宣传、强制捆绑销售，体现出来的金融监管新举措是()。
金融中介机构
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（五） 中小企业政策性金融机构 中小企业政策性金融机构是专门向中小企业提供政策性优惠贷款与担
保的金融机构。
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保险公司
① 货币中介：中央银行和其他货币中介
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第八章第一节 金融中介及其包括的范围
联合国统计署和SNA的分类
（2）保险和养老基金——不包括强制性社 会保障：
① 生命保险活动；② 养老基金活动；③ 非生命保险活动；
（3）辅助金融中介的活动：
① 金融市场组织（如证券交易所）的活动；
② 包括投资银行、投资基金之类证券交易活动；
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（一） 投资银行的定义
根据美国著名金融专家罗伯特·库恩(Robert Kuhn) 的定 义， 较广义的投资银行是指： 从事部分或全部资本市场业务的 金融机构。业务范围包括证券承销、公司理财、企业并购、基 金管理、风险投资等，但不包括向客户零售证券、消费者房地 产经纪业务、抵押银行业务、保险产品经销业务等。
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• 职能：
• 1.信用中介：这是最基本的职能，是指金融中 • 介机构通过自身信用活动充当经济行为主体间
货币 • 借贷的中间人。
• 2.支付中介：是指为客户办理与货币运动有关
• 的技术性业务。如通过存款在帐户间的转移代
理客
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• 3.信用创造：是指中介机构通过现款和投资 • 活动创造存款货币，扩大信用规模的功能。特殊职能 • 4.金融服务 • 5.调节经济
初级经济师初级金融专业知识与实务第8章 金融风险与金融监管含解析
初级经济师初级金融专业知识与实务第8章金融风险与金融监管含解析一、单项选择题1.下列不属于系统性金融风险的是（）。
A.利率风险B.汇率风险C.操作风险D.国别风险2.在金融风险中，交易对象无力履约的风险是（）。
A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.利率风险3.投资基金提供的组合投资可以分散（）。
A.利率风险B.金融危机风险C.非系统性风险D.系统性风险4.关于信用风险的说法，正确的是（）。
A.信用风险是指由于价格变动的，银行的表内和表外头寸遭受损失的风险B.信用风险只存在于贷款业务中C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.信用风险只存在于表内与表外业务中5.由于宏观方面的因素引起的，对整个金融系统和经济活动造成破坏和损失的可能是（）。
A.系统性风险B.非系统性风险C.声誉风险D.操作风险6.金融企业的财务状况在利率出现不利波动时面临的风险，错误的是（）。
A.重新定价风险B.利率变动风险C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.基准风险7.在商业银行投资业务中，由于所持有证券的发行人破产可能蒙受损失的风险属于（）。
A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险8.借款人所在国政局动荡、社会动荡、经济恶化、政策多变可能给金融企业带来损失，这是金融企业所蒙受的风险是（）。
A.信用风险B.国别风险C.转移风险D.市场风险9.金融企业无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险是（）。
A.市场风险B.信用风险C.国别风险D.流动性风险10.“金融风险管理应当渗透到金融企业的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有部门、岗位和人员”。
这是指金融风险管理的（）。
A.全面风险管理原则B.集中管理原则C.垂直管理原则D.独立性原则11.董事会和高级管理层应当充分认识到自身对风险管理所承担的责任，并确保风险管理政策措施能够在整个金融企业得到彻底贯彻和落实是指金融风险管理的（）。
A.全面风险管理原则B.垂直管理原则C.集中管理原则D.独立性原则12.商业银行的单一客户贷款集中度一般不应高于（）。
金融监管机构的职责与作用
金融监管机构的职责与作用金融监管机构作为国家金融市场的管理者和监管者，扮演着至关重要的角色。
它们的主要职责是确保金融市场的稳定和健康发展，保护投资者的权益，预防和解决金融风险，维护金融体系的安全性和可靠性。
本文将探讨金融监管机构的职责和作用，并分析其对经济和金融市场的影响。
一、监管机构的职责金融监管机构的职责可以总结为以下几个方面：1. 监督和监管金融机构监管机构负责监督和监管银行、保险公司、证券公司等金融机构的经营行为。
其主要工作包括审批金融机构的设立和业务扩展，规范金融机构的经营行为，监督金融机构的合规运营，并对违规行为进行惩处。
2. 制定和实施相关法规与政策监管机构制定和实施金融法规与政策，以确保金融市场的稳定和规范运作。
包括制定资本充足率要求、风险控制措施、市场准入条件等，并及时调整以适应市场和经济的变化。
3. 预防和化解金融风险监管机构负责预防和化解金融风险，包括监控系统重要性金融机构，评估风险暴露，进行风险监测和评估，采取相应的监管措施来维护金融系统的稳定。
4. 保护投资者权益监管机构保护投资者的权益，确保金融市场的公平和透明。
他们制定并执行相关规定，监督市场交易行为，惩处违法违规行为，提供投资者保护教育和投诉渠道，并参与争议解决。
二、监管机构的作用金融监管机构在经济和金融市场中发挥着不可或缺的作用。
以下几个方面是其主要作用：1. 保持金融市场的稳定和可靠性金融监管机构负责维护金融市场的稳定和可靠性，防止金融系统的崩溃和破产。
他们通过实施监管政策和制度，强制金融机构遵守规则，保证金融市场的健康运作和信心。
2. 促进金融市场的发展和创新监管机构鼓励金融机构创新和发展新产品、新服务，推动金融业的创新和发展。
他们为市场参与者提供监管框架和政策指导，平衡创新和风险，并确保金融创新的合规性和可持续性。
3. 维护金融体系的安全性和可靠性监管机构负责评估金融体系的稳定性和安全性，采取相应的监管措施来预防和化解金融风险。
人民大2023马勇金融伦理学课件第8章 金融监管伦理
高负债的经营模式加大了所有者冒险的激励，导致金融部门容易出现过度的风险倾向 各金融机构之间互相依存，网络关系错综复杂，具有较强的传染性 金融效率的提高建立在市场竞争机制之上，而市场竞争下的“优胜劣汰” 一方面会加
大金融机构破产倒闭的风险，另一方面还可能导致垄断，强化金融体系的负外部性
» 形成公平有序的金融市场环境 » 促进可持续的经济金融协调发展
金融与实体经济之间是密不可分的共生性关系，金融的稳定发展将直接影响到经济的 稳定发展，反之亦成立
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金融监管伦理的主要内容
➢金融监管的伦理原则
• 自由与平等原则
» 监管部门既要保障金融市场主体的选择自由，也要维护和促进主体之间的平等 » 自由是平等的前提和基础，平等是自由的体现和保障
• 公开与透明原则
» 监管的一般性规则、制度和要求应该是公开和透明的 » 监管部门应该基于一致性和统一性要求对金融市场主体进行监管
• 公正与廉洁原则
» 设计监管政策时，需要平等一致对待同一类主体，但要考虑不同主体的差异性 » 在监管过程中，金融监管的行为主体必须遵循廉洁奉公的原则
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金融监管伦理的主要内容
» 监管政策的调整和变动缺乏相应的规则和法定程序，主要由监管部门的意志、 需求和主观偏好而定
» 监管政策的制定和实施缺乏充分的考虑，导致政策调整过于草率和频繁
• 监管者缺乏道德自律和监管腐败
» 缺乏伦理道德的金融监管者可能将权力视为一种资源和交易筹码，进行利益交 易，或者与被监管对象形成利益联盟，为其谋取额外的好处、便利条件和竞争 优势等
实践中，源于政府所追求的目标违背了市场规律，或者源于无法在特定的情况下做出 最佳判断和决策
简述我国的金融机构体系
简述我国的金融机构体系我国金融机构体系是指在中国金融领域内，通过立法、监管、管理组织，建立起来的各种金融组织，包括金融监管机构、商业银行、非银行金融机构、证券公司、基金公司、保险公司以及其他各类金融机构。
本文将就我国金融机构体系的主要组成部分进行介绍和分析。
一、金融监管机构金融监管机构是指我国的金融监管部门，包括中国人民银行、中国证监会、中国银保监会、中国外汇局等。
这些机构在确保金融市场秩序和金融机构安全运营方面起到至关重要的作用。
这些机构都是独立的监管机构，但是相互之间又存在着一定的联系，其作用不可替代。
中国人民银行是我国的中央银行。
其主要职责是制定并实施货币政策，促进金融市场发展，维护金融稳定。
同时，中国人民银行还起到金融监管的作用，对商业银行、保险公司等各类金融机构进行监管。
中国人民银行发行货币，具有严格的货币政策和货币管理权力。
中国证券监督管理委员会（简称证监会）是我国的证券行业监管机构。
其主要职责是维护证券市场的稳定和规范，保护投资者权益，促进资本市场发展。
证监会的职责包括制定证券法规、批准发行证券、监督证券交易等。
中国银行保险监督管理委员会（简称银保监会）是我国新成立的金融监管机构。
其主要职责是监督和管理银行和保险行业，保障金融机构安全、规范运营，保护金融消费者权益，加强金融风险管理。
银保监会整合了原中国银监会和中国保监会的职责，这也意味着银保监会将会采取更加综合的监管模式，为保障金融体系的安全和健康发展提供了保障。
二、商业银行商业银行是中国金融市场中最主要的金融机构之一。
商业银行在我国金融市场中扮演着重要的角色，不仅为实体经济提供了必要的融资支持，也为广大客户提供了各类金融服务和产品。
目前我国的商业银行主要分为四类，即国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村信用社。
国有商业银行是指由中国政府出资持有股份的银行，主要包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行等；股份制商业银行是指由国家和地方政府、法人和自然人出资组成的银行，主要包括招商银行、交通银行、兴业银行、中国民生银行等；城市商业银行是指侧重于提供城市居民及商业客户金融服务的银行；农村信用社则是面向农村地区和农村居民的银行。
简述我国的金融监管体制
简述我国的金融监管体制第一章：金融监管体制的概述金融监管体制是指一个国家或地区为维护金融市场稳定、保护投资者权益和促进金融业健康发展而制定的监管框架和机构设置。
在我国，金融监管体制起源于改革开放以来的金融市场发展和法制建设，经过多年的发展和完善，逐渐形成了一个相对完备的体系。
第二章：金融监管机构我国的金融监管机构主要包括中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和国务院金融稳定发展委员会。
这些机构分别负责对银行、保险、证券和金融稳定等领域进行监管和管理。
第三章：中国人民银行中国人民银行是我国的中央银行，负责货币政策的制定和实施，维护金融稳定和金融市场的健康发展。
它还负责监管商业银行和其他金融机构的合规运营，维护金融市场秩序。
第四章：中国银行保险监督管理委员会中国银行保险监督管理委员会（简称银保监会）是我国的银行和保险业监管机构，负责对商业银行、保险公司和其他金融机构进行监管和管理，确保其合规运营，保护投资者权益。
第五章：中国证券监督管理委员会中国证券监督管理委员会（简称证监会）是我国的证券市场监管机构，负责对证券公司、证券交易所和其他证券市场参与者进行监管和管理，维护证券市场的稳定运行，保护投资者利益。
第六章：国务院金融稳定发展委员会国务院金融稳定发展委员会是我国的金融稳定机构，由国务院领导，协调各金融监管机构，制定和实施金融稳定政策，防范和化解金融风险，促进金融体系的健康发展。
第七章：金融监管体制的改革与完善我国的金融监管体制改革是一个持续推进的过程，旨在适应金融市场的发展变化和风险挑战。
通过加强监管协调、加大监管力度和加强监管科技应用等措施，不断提升金融监管的效能和能力，确保金融市场的稳定和安全。
第八章：结语我国金融监管体制的建立和完善，为金融市场的稳定发展提供了重要保障。
通过不断加强监管的力度和能力，我们能够更好地维护金融市场的稳定，保护投资者权益，促进金融业的健康发展。
第八章--金融监管PPT课件
对国有商业银Biblioteka 的监管的重点“三防”即：防信用风险、防市场风险、 防操作风险。
“两提”即：提高资本充足率和拨备覆盖率。 “一改”即：做好国有商业银行的改革工作。 拨备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准
备）/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷 款）
10
金融监管体制的类型
单一 多头 金融业自律：指同一行业的从业者组织，基于共
第八章 金融监管
金融监管的目标、内容 金融监管体制 金融风险
1
金融监管的范围
商业银行 非商业银行金融机构 货币市场 资本市场和证券业以及各类投资基金 外汇市场 衍生金融工具市场 保险业
2
金融监管的基本原则
依法管理 合理、适度竞争 自我约束和外部强制相结合 安全稳定与经济效率相结合
金融机构的内部控制
《商业银行内部控制评价试行办法》 本办法自2005年2月1日起施行。 第三条 商业银行内部控制体系是商业银行
为实现经营管理目标，通过制定并实施系 统化的政策、程序和方案，对风险进行有 效识别、评估、控制、监测和改进的动态 过程和机制。
12
美国的金融监管体制
联储体系 货币监理署 联邦存款保险公司（FDIC） 全国信用社管理局（NCUA） 储蓄监管局 证券交易委员会（SEC） 商品期货交易委员会（CFTC）
7
对金融机构监管的主要目的
(1)维持金融业健康运行的秩序，最大限度地减少银行业的风险， 保障存款人和投资者的利益，促进银行业和经济的健康发展。 (2)确保公平而有效地发放贷款的需要，由此避免资金的乱拨乱 划，制止欺诈活动或者不恰当的风险转嫁。 (3)金融监管还可以在一定程度上避免贷款发放过度集中于某一 行业。 (4)银行倒闭不仅需要付出巨大代价，而且会波及国民经济的其 它领域。金融监管可以确保金融服务达到一定水平从而提高社 会福利。 (5)中央银行通过货币储备和资产分配来向国民经济的其他领域 传递货币政策。金融监管可以保证实现银行在执行货币政策时 的传导机制。 (6)金融监管可以提供交易帐户，向金融市场传递违约风险信息。
金融监管机构职责与法律责任
金融监管机构职责与法律责任金融监管机构是国家为维护金融市场稳定和保障金融消费者权益而设立的机构。
在金融危机频发的今天，监管机构的角色越发凸显。
那么，金融监管机构的职责及其法律责任是什么呢？接下来我们一起探讨。
一、金融监管机构职责1.制定监管政策金融监管机构制定监管政策是维护金融市场稳定的重要手段。
这包括制定金融监管法规、发布行业指南和行政令等。
通过制定监管政策，金融监管机构可以引导金融机构更好地履行业务，从而提高金融市场运行效率和监管效力。
2.监管金融机构的行为金融监管机构要监管金融机构的信用风险、市场风险、运营风险，制定有力的监管规则强化监管力度。
通过监管机构的审查和评估，金融机构应当进行自评和完善制度，对不规范的行为进行整改，保护投资者利益和金融市场稳定。
3.防范和化解金融风险金融监管机构需要根据市场变化，随时调整监管政策，防控金融风险。
特别是在金融信用危机等意外情况发生时，监管部门要及时出手，化解存在的风险，保护金融系统稳定运作。
4.保障金融消费者权益为了保障金融消费者的权益，金融监管机构要对金融机构的行为进行监管，保障消费者信息透明度和消费者利益优先。
这包括保障消费者金融安全和投资收益的合理性，提高金融消费者的知识水平等。
二、金融监管机构法律责任作为金融市场的监管者，金融监管机构要承担相应的法律责任。
以下是金融监管机构可能面临的法律责任：1.监管职责不到位如果金融监管机构没有尽到应有的监管职责，导致金融市场的不稳定性和金融风险的加大，金融监管机构将承担相应的法律责任。
如2008年美国次贷危机中，美国金融监管机构监管失职，美国国会因此对监管机构进行问责和调查。
2.失职行为导致损失如果监管机构的职员在处理监管事项中出现失职或疏忽，导致投资者的资金损失，那么监管机构也需要承担相应的赔偿责任。
如2016年中国保监会机关纪委发布官方通告，称监管机构某些工作人员在监管工作中漠视职责，导致有关公司非法占有公共资金。
金融监管机构的职责与作用
金融监管机构的职责与作用金融监管机构是国家的重要组成部分，其职责是监督和管理金融市场中各类金融机构的运作，保障金融系统的稳定运行，维护金融市场的公正、公平和透明。
金融监管机构扮演着监管者的角色，旨在保护金融机构的的稳定性，维护金融市场的秩序，以及保护投资者的利益。
本文将重点探讨金融监管机构的职责与作用。
首先，金融监管机构负责制定和执行与金融市场有关的法律法规和政策。
这些法律法规和政策旨在规范金融机构的经营行为，限制金融风险的发生，提高公司治理水平，加强信息披露，以及保护金融机构和投资者的权益。
通过制定政策，金融监管机构能够引导金融市场的发展，并确保金融机构在合理的框架下运作。
其次，金融监管机构负责监督金融机构的业务经营和风险管理。
金融机构在开展业务过程中会存在一定的风险，如信用风险、市场风险、流动性风险等。
金融监管机构通过设立监管指标、要求金融机构进行风险评估和应对措施的建立，来监督金融机构的风险管理情况，减少金融风险对金融市场的冲击。
同时，金融监管机构可以要求金融机构进行合规自查和定期报告，确保金融机构的合规性。
第三，金融监管机构负责维护金融市场的公正、公平和透明。
金融市场的公正性和公平性对各方利益相关者都至关重要。
金融监管机构通过设立监管规则、制定交易规则和准则，确保金融市场的公正竞争环境和透明交易机制。
此外，金融监管机构还可以制定信息披露要求，促进金融市场的信息对称，减少操纵市场价格和不当行为的发生。
第四，金融监管机构负责保护金融机构的稳定性和消费者权益。
金融机构的稳定性对整个金融系统的稳定起着重要作用。
金融监管机构通过设定资本充足率要求、内部审慎管理规则、风险管理要求等，以确保金融机构具备足够的抵御风险和应对不确定性的能力。
同时，金融监管机构还负责监督金融机构的产品创新、销售行为，以保护消费者的权益，提高金融产品和服务的质量。
最后，金融监管机构还扮演着协调国内和国际金融合作的桥梁和纽带的角色。
金融机构管理第八章答案中文版
第8章利率风险I 课后习题答案（1-10）自己边做题边翻译的，仅供参考….1.利率波动程度比1979-1982年采用非借入准备金制度时显著降低。
2. 金融市场一体化加速了利率的变化，以及各个国家利率波动之间的传递；与过去相比，利率水平更难控制，不确定性也更大；另外，由于金融机构越来越全球化，任何利率水平的波动都会更迅速地引起公司额外的利率风险问题。
3. 再定价缺口指在一定时期内，需要再定价的资产价值和负债价值之间的差额，再定价即意味着面临一个新的利率。
利率敏感性意味着金融机构的管理者在改变每项资产或负债所公布的利率之前需等待的时间。
再定价模型关注净利息收入变量的潜在变化。
事实上，当利率变化时，资产和负债将被重新定价，利息收入和利息支出都将发生改变，这就是所谓的“面临一个新的利率”。
4. 期限等级是指衡量资产和负债的时间期，投资组合中的证券是否有利率敏感性取决于其再定价期限时间的长短。
再定价期限越长，到期或需要重新定价的证券就越多，利率风险就越大。
5. a.（1）再定价缺口= RSA - RSL = $200 - $100 million = +$100 million.净利息收入= ($100 million)(.01) = +$1.0 million, 或$1,000,000.（2）再定价缺口= RSA - RSL = $100 - $150 million = -$50 million.净利息收入= (-$50 million)(.01) = -$0.5 million, 或-$500,000.（3）再定价缺口= RSA - RSL = $150 - $140 million = +$10 million.净利息收入= ($10 million)(.01) = +$0.1 million, 或$100,000.b. （1）和（3）的情况下的金融机构在利率下降时面临风险（正的再定价缺口），（2）情况下的金融机构在利率上升时面临风险（负的再定价缺口）。
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第八章金融监管机构
一、单项选择题
1 、金融监管机构按大类可分为证券、保险( ) 监管机构。
A 信托
B 银行
C 金融
D 基金
2 、公共利益监管理论假设监管服务于（）。
A 社会公众利益
B 消费者利益
C 集团利益
D 被监管者利益
3 、《美国金融现代化法案》实施于（）年。
A1998 B 1999 C 2000 D1997
4 、依法监管原则指（）。
A 金融监管必须依法而行
B 金融机构必须依法经营
C 金融运行必须依法管理 C 金融调控必须依法操作
5 、商业银行设立必须达到法定最低资本额的目的是（）。
A 保护存款人利益
B 维护银行体系稳定
C 保障商业银行利益与维护银行体系稳定
D 保护存款人利益与维护银行体系稳定
6 、存款保险标的范围一般包括（）。
A 本国货币存款与外币存款
B 银行间同业存款与外币存款
C 大额定期可转让存单存款于本国货币存款
D 本国货币存款与银行间同业存款
7 、证券市场监管模式的集中立法管理型以（）为典型。
A 中国
B 美国
C 英国
D 德国
8 、中国证监会是国务院（）。
A 直属事业单位
B 所属企业单位
C 直属经营单位
D 所属信息单位
9 、偿付能力指（）。
A 保险公司偿还能力
B 保险公司偿还到期债务能力
C 保险公司最低偿付能力
D 保险公司实际偿付能力
10 、国外保险监管机构的设置分为直属政府的保险监管机构与（）两种情况。
A 政府保险机构
B 商业保险机构
C 政府直属机构下设的保险监管机构
D 跨国的保险监管机构
二、多项选择
1 、保险监管方式通常有（）。
A 公式方式
B 公开方式
C 规范方式
D 实体方式
E 市场方式
2 、保险公司偿付能力的影响因素主要有（）。
A 宏观经济环境
B 监管法规
C 自然环境
D 保险公司自身经营发展战略D 利率水平
3 、西方国家证券市场监管内容涉及（）。
A 证券市场监管模式
B 证券法中的核心原则
C 证券发行管理
D 证券交易管理
E 证券信息规模
4 、注册制适用于（）国家和地区。
A 证券市场成熟
B 投资者素质较高
C 证券市场尚未成熟
D 投资盛行
E 证券品种较少
5 、各国证券市场管理体制一般有（）。
Ａ集中立法型Ｂ自律管理型Ｃ分级管理型Ｄ政府干预型Ｅ市场调节型
６、存款保险制度的具体目的有（）。
Ａ单一目的Ｂ双重目的Ｃ安全目的Ｄ稳定目的Ｅ效率目的
７、商业银行业务营运监管包括（）。
Ａ资本充足条件监管Ｂ商业银行清偿能力管理Ｃ商业银行贷款集中程度管理Ｄ商业银行信息披露管理Ｅ商业银行资产业务管理
８、金融监管的原则主要有（）。
Ａ依法监管原则Ｂ适度竞争原则Ｃ自我约束原则Ｄ综合性管理原则Ｅ社会经济效益原
则
９、《巴塞尔协议》将银行资本划分为（）两档。
Ａ核心资本Ｂ公开准备金Ｃ附属资本Ｄ未公开的准备金Ｅ资产重估准备金
１０、监管辩证论从动态角度解释了监管过程中（）与（）相互作用的机制。
Ａ政治力量Ｂ利益集团Ｃ经济力量Ｄ金融机构Ｅ被监管者
三、判断分析
•金融监管总能够有效保护公众利益和消费者利益。
•保证金融机构的正常经营活动是金融监管的总体目标。
•《巴塞尔新资本协议》同于１９８８年《巴塞尔协议》。
•会计内部控制要求即商业银行建立有效内部控制制度要求的全部内容。
•监管证券交易所即检查监督证券交易所。
四、简要回答
•美国证券法中的核心原则是什么？
•各国保险监管机构监管保险条款的目的是什么？为什么？
•证券流通市场监管内容主要有那几个方面？
•中国银监会的主要职责是什么？
•制定《巴塞尔协议》的目的是什么？
五、论述
•试述《有效银行监管的核心原则》的产生背景与主要内容。
•试述中国证券监管体制的形成与中国证监会的职责。
参考答案
一、１、Ｂ２、Ａ３、Ｂ４、Ａ５、Ｄ
６、Ａ７、Ｂ８、Ａ９、Ｂ１０、Ｃ
二、１、ＡＣＤ２、ＡＢＣＤ３、ＡＢＣＤ４、ＡＢ５、ＡＢＣ
６、ＡＢ７、ＡＢＣＤ８、ＡＢＣＤＥ９、ＡＣ１０、ＡＣ
三、１、错误。
理由：公公利益监管理论认为，（１）监管过程存在大量直接成本和社会经济净损失；（２）监管替代市场机制的效率较低。
２、错误。
理由：维持一个稳定、健全、高效的金融制度才是金融监管的总体目标。
•错误，理由：新资本协议内容要更加广泛、复杂，且有许多重大创新，如在规定最低资本充足率外，还增加了监管部门监督检查和信息批女要求，由此构成新资本协议的三大支柱。
•错误、理由：商业银行建立有效内部控制制度的要求还涉及其他方面，如对授信业务内部控制的要求、对资金业务内部控制的要求。
•错误、理由：除对证券交易所进行检查监督外，还须充分发挥证券交易所的自律性监管作用。
四、１、公开原则及其要求；反欺诈制度及其要求；禁止内幕交易及其要求。
２、维护投保人的合法权益；投保人所处的地位相对保险人较为被动。
３、监管证券交易所；监管证券商；监管上市公司。
４、制定相关规章制度办法；起草有关法律法规；审批相关机构设立、变更、终止及其业务范围；实施相关监管；等。
•加强国际银行体系健康发展；协调国际金融市场上各国银行间的竞争。
五、１、（１）背景：２０世纪９０年代以来，许多国家银行系统弱点的暴露及其对各国、世界金融稳定的威胁；（２）主要内容：对银行监管法规、监管机构责权的规定；对金融机构业务范围的界定、银行审批程序与银行重大事项的规定；跨国银行业监管要求；等。
２、（１）形成：中国证券市场监管由分散到集中的历程；（２）职责：按国务院授权履行管理职能，依法规统一监管全国证券、期货业。
具体职责。