国际结算与融资2
国际结算与融资
银行在经办外汇担保业务时，所提供的担保的形式就是银行保证书(比nk 比忱r ofLuamn血，L／L)，即银行保函。
1．银行保函的定义银行保函是银行根据申请人的请求，向受益人开立的、担保履行某项义务的、承担经济赔偿责任的书面承诺文件。
由于银行信用代替或补充商业信用．保函的信用更强，可接受性更强，它被广泛地应用于商品买卖，在国际结算中占有重要的地位。
从而也使得担保成为商业银行的一项重要的业务c 各国国内的银行保面一般都是从属性保函(A比esM，ry L／L)，或称有条件保函(门mdlhon：1t‘八；)。
从属性银行保雨中的银行信用是备用性的，即如果保函申请人没有履行朵项合同中所规定的责仟和义务，则银行作为扣保人向保函受益人进行经济赔偿；如果保函申请人正常履行了合同，则银行不斋作任何赔偿且qJ从巾赚取担保费所以银行承担的是第二件的、附属什的偿付责仟c而在国际)IL务中，从属性保函显示出一些缺点，对担保银行来说，收费不多却又容易卷入买卖双方的贸易纠纷常常左有为难，对受益人来说．由于从属性保西小银行享合抗辩权，要想获得银行保函所规定的款项或权益必须先行对境外的申请人(债务人)索偿或起诉，这非常耗时费力且易受损火c所以从属性保函越来越难以被接受，逐渐地使保函的付款条件变为独立性的，使扣保银行自己能够判断付款条件是否成立，即仅凭单据付款不受任何契约的影响，因而这此年来保函越来越信用证化，有的国家将保函叫做担保信用证(Guamnty L ／C)，或称为独立性保函([ndc四ndcntI‘／(5)，或无条件保函(Un。
，n枷io叫L八；)。
现在国际结算中使用酌保承大多是这一类保函，只要银行保函规定的偿付条件(一般规定为提交某种单据或声明)已经具备，担保银行使应偿付受益人的索偿c至于申请人是否确未履行合同项下的责任义务，是否已被合法地解除了该项责任义务，担保银行概不负责。
2银行保函的种类外汇担保类型很多，对应于诲一种外汇担保类型都有银行保函格式。
国际结算和融资
课程结构
l 国际结算 票据 国际结算传统方式 国际结算中的单据
l 国际融资
国际结算和融资
票据
l 以支付金钱为目的的债权有价证券，代替现金 起流通和支付作用，从而抵消和清偿国际间债 权债务，是国际结算中的重要工具。有关票据 的原则是国际结算学科的基石。
l 包括汇票、本票和支票。
国际结算和融资
国际结算和融资
2020/11/10
国际结算和融资
国际结算课程特点
l 理论性较深：以国际贸易学和国际金融学的理 论原则为指导，着重研究国际间债权债务的清 偿形式和方法，以及有关信用、资金融通理论 和方法一般规律的科学。
l 实务性很强：本学科的目的是，运用理论知识 为指导进行国际结算的实务操作和处理所遇到 的国际结算纠纷。
国际结算和融资
二、汇票的必要记载项目
l 1、票据名称（The word “Exchange” ） l 2、无条件支付的委托（An unconditional order to
pay a fixed amount of money） l 3、确定的金额（A fixed amount of money） l 4、付款人名称（Name of the drawee） l 5、收款人名称（Name of the payee）
国际结算和融资
融资担保具体方式
l 银行保函 Bank Letter of Guarantee l 备用信用证 Stand－by LC l 福费廷（无追索权押汇）Forfaiting l 国际保理 International Factoring
国际结算和融资
国际结算的定义
l International Settlement l 是对国际间债权债务进行了结和清算的一种经
国际结算之融资业务介绍
3
优化资源配置： 融资业务可以 促进资金在国 际市场上的合 理配置，提高 资源利用效率。
4
促进经济发展： 融资业务可以 带动国际贸易 的发展，推动 经济增长。
Hale Waihona Puke 国际结算融资业务的 流程融资申请
提交融资申请：客
1
户向银行提交融资
申请，包括融资金
额、期限、用途等
信息
银行审核：银行对
2
客户的融资申请进
行审核，包括客户
融资方案设计
01
确定融资需求：分析客户需求，确 定融资规模和期限
02
选择融资工具：根据客户需求和市 场情况，选择合适的融资工具
03
设计融资结构：设计合理的融资结 构，包括融资比例、利率、期限等
04
制定还款计划：根据客户还款能力， 制定合理的还款计划
风险管理：评估融资风险，制定风 0 5 险管理措施
0 4 户发放融资资金
客户使用资金：客户按照融资协议使用资
0 5 金，包括支付货款、支付运费等
偿还融资资金：客户按照融资协议偿还融
0 6 资资金，包括本金、利息等
结束融资业务：银行完成融资业务，包
0 7 括收回本金、利息等
国际结算融资业务的 风险管理
风险识别
汇率风险：外汇市场波 动可能导致损失
信用风险：交易对手违 约可能导致损失
4
国际信用证：为进出 口商提供信用担保， 降低交易风险
5
国际项目融资：为跨国 项目提供资金支持，帮 助其完成项目建设
6
国际债券融资：为跨国 企业提供债券发行服务， 帮助其融资发展
融资业务的作用
1
促进国际贸易： 融资业务可以 降低国际贸易 中的资金风险， 提高交易效率。
第八章国际结算中的融资
•
• •
• • • • • • • • •
2.风险大小有别。 3.收益上存在差别。 4.流动性不同。 三、国际贸易融资的意义 （一）是银行有发展潜力的业务之一 1.是银行有效运用资金的一种较为理想方式 2.收益率高，利润丰厚 3.有利于银行营运能力的提高 4.可以密切银企关系
•
（二）是进出口商扩张贸易的重要工具 1.解决进出口商资金周转的困难。 2.争取有利的支付方式，增强谈判中的优势. （三）促进对外贸易的增长 1.国际贸易融资可以调节进出口结构，促进 国际收支平衡 2.国际贸易融资是一个国家贸易政策的组成 部分，是国家鼓励出口的手段 3.促进一国有效地参与国际经济
•
③由于风险都转嫁给了包买商，不再承担利 率风险、汇价风险、信用风险及国家风险等；
•
④福费廷是固定利率，是在交易的初期就商 定了的，便于出口商确定条件，计算成本，将有 关融资费用通过提高商品的价格转嫁给进口商； ⑤因福费廷除使用汇票或本票外，通常并不 需要其他单据，因此单据的准备和提交简单易行; ⑥包买商是否承做业务在很短的时间内即可 作出答复，交易迅速、效率高。 对进口商来说，使用福费廷也有好处: ①福费廷的利率是固定的； ②可自行选择任何可自由兑换的货币； ③单据简单，办理迅速。
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进口押汇业务中有两种方式: 一是凭信托收据放单; 二是凭进口押汇协议放单。 若银行同意办理进口押汇，应与客户签订进 口押汇协议，协议除列明申请人名称、信用证编 号外，主要内容有： ①押汇金额及进口商的付款义务。 ②押汇期限及利率。 ③进口商保证条款。 ④延期还款条款。 ⑤货权及货权的转移条款。
•
二、装运后融资 （一）贴现 贴现是银行有追索权地买入客户手中的远期 票据，从而为客户提供短期融资服务。
国际结算和贸易融资
国际结算和贸易融资第一部分国际结算INTERNATIONAL SETTLEMENT一、国际结算的概念两个不同国家的当事人，不论是个人间的、单位间的、企业间的或政府间的，因为商品买卖、服务供应、资金调拨、国际借贷而需要通过银行办理的两国间外汇收付业务，叫做国际结算。
国际贸易经常发生贷款外结算，以结清买卖双方间的债权债务关系，称之为国际贸易结算。
它是建立在商品交易货物与外汇两清基础上的结算，又称为有形贸易结算。
国际贸易以外的其他经济活动以及政治、文化等交流活动，例如服务供应、资金调拨和转移、国际借贷等引起的外汇收付，成为非贸易结算。
它们都是建立在非商品交易基础上的，也称为无形贸易结算。
常见的无形贸易结算如侨汇、旅游、运输、通讯、建筑、保险、金融、咨询、广告等的非贸易结算。
二、国际结算业务的分类现金/货币结算：原始的结算，卖方一手交货，买方一手交钱，钱货两清，通常称为现金交货（CASH ONDELIVERY）方式，现在极少采用。
国际结算业务使用现金或货币结算，必须是可自由兑换货币（FREELY CONVERTIBLE CURRENCY）。
目前国际上可自由兑换货币主要有：美元，日元，港币，欧元，英镑，加元，新币，澳元，瑞士法郎等。
票据结算。
是指受票人/制票人（DRA WEE/MAKER）凭提示票据支付票款给收款人。
国际结算票据主要有汇票，支票，本票。
凭单结算：国际贸易中订立销售合约后，卖方有交货义务，买方有付款义务，卖方履行交货义务时，必须把货物交给运输商承运至买方收货地，运输商将货物收据交给卖方，卖方转寄给买方向运输商取货。
电讯结算：在电汇汇款业务中，汇出行发出电讯汇款指示给汇入行，委托汇入行解付汇款给收款人。
三、国际结算方式（支付方式）国际结算方式主要有：汇款、托收、信用证。
国际结算方式付款时间：预付货款（PAYMENT IN ADV ANCE）装运时付款（PAYMENT AT TIME OF SHIPMENT）装运后付款（PAYMENT AFTER SHIPMENT）结算方式的发展和组合运用早先比较简单结算方式有：预付货款：先付订金，后发货，即买方给予卖方融资；货到付款：买方收到货物后付款；赊销（OPEN ACCOUNT）: 卖方先发货，不收货款，一定时期后按账面余额向买方结算一次。
国际结算融资业务知识
国际结算融资业务知识国际结算融资业务是指通过银行和金融机构的结算系统进行的跨国资金的结算和融资活动。
这种业务是国际贸易和投资活动的基础，对于促进国际经济合作和增进国际间经济联系具有重要意义。
下面我将从国际结算和融资两个方面来详细介绍这一知识。
一、国际结算业务1. 国际结算的基本概念国际结算是指不同国家或地区之间货币的结算和支付，它是游戏规则的体现，也是国际贸易和投资的桥梁。
国际结算主要通过外汇即期或即期支付、信用证、托收等方式实现。
2. 外汇即期支付外汇即期支付是指申请人以外汇挂牌价购汇后的即期外汇买入汇票或以即期外汇卖出发票作为支付方式，进行国际贸易和投资结算。
这种方式具有较高的灵活性和低成本的特点。
3. 信用证业务信用证是一种由发行银行承担责任保证的支付方式，是国际贸易中最常用的结算方式之一。
信用证业务包括开证、议付、承兑、退单和修改等操作。
通过信用证业务，买卖双方能够保证资金安全，减少贸易风险。
4. 托收业务托收业务是指买卖双方委托银行作为代理人进行支付结算的一种方式。
银行根据指令执行付款、提单托收等操作，托收费用较低，但也存在一定的支付风险。
二、国际融资业务1. 货币贷款国际货币贷款是国际融资的一种常见形式，通过贷款方式为企业提供资金支持。
这种贷款可以是跨境贸易贷款、外商投资贷款、国际采购贷款等形式。
借款人需向银行提供担保或抵押资产，同时需要根据贷款协议的要求还本付息。
2. 外汇贷款外汇贷款是一种跨国借贷业务，以外币作为借贷和偿还的货币。
外汇贷款可以是直接贷款、银行同业贷款或进出口押汇贷款等形式。
这种贷款适用于需要跨国资金支持的企业。
3. 合作贷款合作贷款是指多家银行联合为一个借款人提供资金的贷款方式。
合作贷款通常由共融行动行使发放、流动和强化其中的功能，并由这些银行共同承担风险。
这种方式能够提供更大的贷款规模，降低贷款风险。
总结：国际结算融资业务是国际贸易和投资活动中必不可少的环节。
通过国际结算业务，买卖双方能够实现跨国货币的支付和结算，降低交易风险。
第六章-国际结算与融资管理-中英合作PPT课件
背书是指汇票的收款人或持票人在票据的背面记载有关的事项并签字。背书是
把票据的权力转让给他人的行为，是记名汇票转让时的必要手续。
6．拒付
在汇票提示付款和提示承兑时，付款人拒绝付款或拒绝承兑的行为，均称拒付。
另外，付款人避而不见、逃匿、死亡或宣告破产，以致持票人无法实现提示，也称
拒付。
7．追索
汇票遭到拒付后，持票人有追索权，即有权向其前手(背书人、出票人)要求偿付
2020/3/4
34
保理业务的内容与特点
1 保理组织承担全部风险 2 保理组织对出口商进行资金融通 3 保理组织业务综合
保理的费用：应收帐款的2%
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1.保理业务的程序
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保理业务的作用
1对出口商好处
--保理业务代出口商对进口商进行资信调查，有利于 出口商选择合适的贸易伙伴
--出口商将货物装运完毕，可立即获得大部分货款， 取得资金融通，减少资金占压，加速资本周转，促进 利润增加。
--保理组织丧失追索权
--出口商会利用保理业务有利于改善财务结构和财务 报表
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2对进口商的好处
--不需要向银行申请开立信用证,免去交付押金,从 而减少资金积压,降低了进口成本
出票 提示 承兑 付款 背书 拒付 追索 贴现
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背书
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5
汇票业务处理所需的几个环节
出票 提示 承兑 付款 背书 拒付 追索 贴现
2020/3/46 Nhomakorabea1．出票
第一章 国际结算概述《国际结算2》PPT课件
控制文件的内容
密押（TEST KEY）是两家银行之间事先约定的专用 押码，在发送电报时，由发送电报的银行在电文前加 注，经接收电报的银行核对相符，用以确认电报的真 实性。密押的机密性强，国际结算中的所有资金转移 均通过电报或者电传进行，因此应由绝对可靠的人经 管，使用1～2年后应当更换新的密押，以确保安全。
第五节 人民币跨境结算
一、人民币跨境结算的定义及背景
人民币跨境结算是指经国家允许指定有条件的企业在自愿基础上， 以人民币进行跨境贸易的结算，商业银行在人民银行规定的政策范 围内，直接为企业提供人民币跨境相关服务。
产生背景： 金融危机下，政策支持和群众基础 居民和非居民对人民币跨境结算有明显需求 人民币汇率和通胀率较为稳定
3、环球银行金融电信协会(The Society for Worldwide
Interbank Financial Telecommunication，SWIFT)。该
系统可以自动储存信息、自动加押、自动核对密押。
SWIFT以其费用低廉、安全、可靠、快捷、标准化、自动
化等优点，已成为银行之间划拨资金、开立信用证和往来
二、国际结算的产生与发展
现金结算
非现金结算
直接结算
通过银行结算
凭实物结算 人工结算
凭单据结算 电子结算
第二节 国际结算的性质和内容
一、国际结算的性质
国际结算是一项银行中介业务 国际结算离不开国际金融 国际贸易是国际结算的基础
二、国际结算课程的特点
国际金融、国际贸易的二级子学科 实践性强 英语要求较高 法律性强，规则细
三、国际结算的内容
国际结算工具——汇票，本票，支票 国际结算方式——基本方式：汇款，托
收，信用证 附属方式：银行保证书、备用信用证、 国际保理、包买票据 国际结算单据——基本单据：商业发票， 运输单据，保险单据 附属单据——检验证书、重量单、装箱 单、产地证明书、船公司证明
第十章 国际结算中的融资方式(二)：买方融资 《国际结算》PPT课件
汇出行通过 “电子口岸支 付系统”上网 核查关单，并 审核其它有效 凭证；
2
查询汇票， 交票据中心 留质，票据
进口商到期 购汇还款。 5
中心出具质
押书；
4
经有权人签
字后，依据
3
根据汇票金 相关的信贷
额、期限确 审批放款流
定押汇期限 程进行放款；和利率，填源自写《进口押汇审批单》；
第三节 进口押汇
三、进口押汇的特征
提货担保仅适用于信用证结算方式项下代表货物的未达提单或其他物权凭证。信用证项 下的空运单据、铁路运单、邮政收据及不代表物权的货物收据不予办理提货担保业务。
托收、汇款方式项下不予办理提货担保业务。
第二节 提货担保
二、提货担保的作用
提货担保对进口商和开证行均有一定的积极意义，尤其是对于进口商的积极 作用更为突出。
具体表现为：
为进口商降低进口成本和交易风险。
便于进口商及时抓住交易时机，尽快地出售货物或者利用进口货物，为其尽快 筹集资金偿还开证行创造条件。
第二节 提货担保
三、提货担保的办理条件
对叙做提货担保 进口商的要求
必须向银行提交 必要的文件资料
商业单据是否单 单一致，是否与 银行留存的信用
证相符。
申请人提供一定 的担保和承诺
1 融资的意义不同
押汇银行与信用证法律关系
进口押汇的目的在于进口商偿还出口商的货款；
中角色的关联关系不同
出口押汇则是出口商在货款到达之前满足自己内在的
在进口押汇中，融资银行
资金需求。
往往就是信用证的开证行；
而出口押汇中，融资银行 通常是信用证的议付行。
不同点
2
押汇的担保机制不同
第七章 国际结算中的融资业务《国际结算2》PPT课件
2、贴现申请人应具有良好的经营状况，具有到 期还款能力。
3、贴现申请人持有的票据必须真实，票面填写 完整，签字有效，凭证在有效期内，背书连续完整。
4、贴现申请人在提出票据贴现的同时，应出示 完整单据。
出口商发货制单，向银行提示单据及相关资料， 并提出信用证押汇申请。
银行审核押汇条件 签订押汇协议办理押汇手续 办理押汇手续 押汇款的回收
2、出口押汇的主要风险
信用证有效性的风险 开证行或偿付行的资信及开证行或偿付行所
在国家的信用风险 单证不符风险 出口商的资信风险
3、出口押汇的风险防范
六、福费廷
福费廷（Forfeiting）又称包买票据业务。名称 源于法语，意指放弃某种权利。国际贸易中，福费 廷指出口方把经进口方承兑和进口方银行担保的， 期限在6个月至一年的远期汇票或本票，在无追索 权的基础上出售给出口地银行或金融公司，提前取 得现金的一种融资形式。
（一）福费廷的当事人
进口商 出口商 担保人 包买商
2、了解保险公司的信用、保险合同的主要 内容及除外责任。
3、保留对出口商的追索权。 4、加强对融资的后期管理，及时采取风险
防范措施。
五、国际保理业务
保理（factoring）是指销售商（出口商）将 其现在或将来的，基于其与购货商（债务人）订 立的货物销售与服务合同，或因其他原因所产生 的应收账款转让给银行，从而获得银行（保理商） 为其提供的商业资信调查、贸易融资、应收账款 管理及信用风险担保等方面的综合性金融服务 （至少两项）。
二、打包放款
（一）打包放款（Packing loan）是出口商将 国外银行开立的，以出口商为受益人，且未 经议付的有效信用证向其所在地银行抵押， 从而取得出口商品短期周转资金的一种融资 方式。打包放款属于装船前资金融通，主要 用于生产或采购出口商品及其从属费用的支
国际结算融资的方式及介绍国际结算融资方式
国际结算融资的方式及介绍国际结算融资方式随着国际社会经济的发展，国际贸易的方式越来越多，结算的方式也有很多，这里给大家介绍一下国际结算融资的相关内容，希望对大家有所帮助。
国际结算中如何开展贸易融资在国际贸易中，规范的金融工具为企业融资发挥了重要作用。
贸易融资，是与国际结算连在一起。
一、国际结算首先要从国际结算和贸易融资是如何产生开始，银行用汇款、托收和信用证方式，于是引出了国际结算。
国际结算通过银行用货币收付清偿国际间债权债务的行为。
国际结算对比国内业务的特点有：货币的活动范围不同、使用的货币不同、所遵循的法律不同。
国际结算的发展也从现金结算发展到票据结算、从凭实物结算发展到凭单据结算、从买卖双方直接结算发展到通过银行结算。
国际结算方式细分汇款、托收和信用证。
其中汇款分为预付货款和货到付款。
其中托收分为付款交单(D/P)、承兑交单(D/A)以及其他方式。
其中信用证分为即期L/C、远期L/C和假远期L/C。
二、进出口商融资需求将三大支付方式的过程分解，加进银行融资，便产生了国际贸易融资。
这是一个复杂的过程，孕含着技术、利益和风险的过程。
对于这个过程，参与国际贸易、国际金融的人必须了解和掌握。
国际贸易融资是银行围绕着国际贸易结算的各个环节为进出口商提供的资金融通与便利。
进出口客户的深层次需求还包括防范进口商及进口国家风险、汇率等其他风险、扩大海外市场和客户，有些甚至需要国际贸易结算的专业意见和建议。
三、银行能够提供的贸易融资品种银行能提供的贸易融资品种，按进出口贸易分：进口贸易融资与出口贸易融资;按贸易结算方式分：信用证贸易融资与非信用证贸易融资。
其中出口融资按融资时点分：装运前融资和装运后融资。
为进口商提供的贸易融资品种包括：授信开证、进口押汇及提货担保;为出口地银行可以开展的融资活动包括：打包放款、出口押汇、票据贴现、出口发票融资、出口信保押汇、出口保理融资及福费廷等。
1、进口押汇进口押汇是指银行收到信用证、进口代收项下单据或汇款项下客户提供的相关单据后，向进口商提供的用于支付该信用证、代收或汇款项下金额的短期资金融通。
国际结算及融资
出口商将应收账款转让给保理商，由 保理商提供应收账款催收、信用风险
控制等服务。
托收
出口商将货物运至目的地后，向进口 商收取货款的结算方式。
福费廷
出口商将应收账款转让给福费廷公司 ，福费廷公司承担应收账款风险，提 供资金融通。
04
CATALOGUE
国际结算及融资的风险及防范
政治风险及防范
政治风险
国际结算及融资
目 录
• 国际结算概述 • 国际结算工具 • 国际融资方式 • 国际结算及融资的风险及防范 • 国际结算及融资的新趋势与挑战 • 国际结算及融资案例分析
01
CATALOGUE
国际结算概述
定义与特点
定义
国际结算是涉及两个或多个国家之间 的货币交易，用于清偿国际间的债权 和债务。
特点
政府贷款
由国家政府向其他国家政府提供的贷款，通常用 于支持基础设施建设、扶贫等。
国际债券融资
国际债券发行
企业或政府通过发行国际债券 筹集资金，债券可以在国际证
券市场流通。
欧洲债券
在欧洲债券市场发行的债券， 不需注册，较为灵活。
外国债券
在美国等国家发行的外国债券 ，需注册并遵守当地法规。
全球债券
在多个国家发行的全球性债券 ，通常由国际知名机构发行。
详细描述
汇款结算方式通常包括电汇、信汇和票汇三种形式。电汇是其中最常用的一种，通过银 行电子系统进行资金转账，速度快、安全性高。信汇则通过邮寄方式传递汇款指令和支
付凭证，相对速度较慢。票汇则是通过银行汇票的方式进行结算，收款人凭票取款。
托收结算方式
总结词
托收结算方式是指出口商在发运货物后，将相关单据委托给银行，由银行向进口商收取货款的结算方 式。
国际结算中的融资
国际结算中的融资推荐文章辩论赛中的二辩有哪些技巧热度：我眼中的世界高二作文热度：我眼中的世界作文600字热度：生活中的发散思维例子经典案例热度：空间说说段子_空间说说段子大全热度：介绍国际支付结算方式及相关的融资信贷业务,培养学生从事国际贸易及国际结算工作应具备的基本知识。
下面店铺就为大家解开国际结算中的融资，希望能帮到你。
国际结算中的融资一、国际贸易融资是银行有发展潜力的业务之一1.国际贸易融资是银行有效运营资金的一种较理想模式2.国际贸易融资业务收益率高，利润丰厚3.国际贸易融资业务有利于银行营运能力的提高4.通过国际贸易融资业务的开展，有利于密切银企关系• 二、国际贸易融资是进出口商扩张贸易的重要工具1.解决进出口商资金周转的困难2.争取有利的支付方式，增强谈判中的优势• 三、促进对外贸易增长1.调节进出口结构，促进国际收支平衡2. 国际贸易融资是一国贸易政策的组成部分，是国家鼓励出口的手段3.促进一国有效参与国际经济国际结算中的融资出口融资方式一、装运前融资(一)红条款信用证Red Clause Credit• 预支信用证中加列红色打字的预支条款授权指定议付行预先垫付信用证金额的一部分(如80%)，放款给出口商，用于备货装运，在固定的贸易中使用，如羊毛、皮草等，使用范围主要在远东国家、新西兰、澳大利亚等地(二)打包放款packing loan• 出口商收到国外开来的信用证，以“致受益人的信用证”正本和“销售合同”作为抵押品，申请的一种短期贷款(一般为3个月，最长为半年)，用于该信用证项下出口商品的进货、备料、生产和装运。
打包贷款与红条信用证比较相同：• 1.两者都是在装运前由出口方银行对出口商融资• 2.两者都要求出口商必须出运货物，交单议付，从议付款扣除垫款不同：• 1.性质不同：信用证;贷款• 2.授信人不同：进口方;出口地银行• 3.风险不同：有开证行和进口商担保，风险小;贷款行承担• 4.费用承担：进口商;出口商• 5.适用范围：特定交易;不限定交易• 二、装运后融资(一)贴现Discount贴现与议付的比较：相同：• ①两者都是票据的对价• ②两者都是扣收利息，付给净款，然后收回票面金额的融资业务• ③贴现人付款给持票人是有追索权的，承兑行付款给贴现人是没有追索权的;同样，议付行付款给受益人是有追索权的，开证行或受票行凭单偿付给议付行是没有追索权的。
国际结算中的融资
区块链技术在国际结算融资中的应用前景
01
区块链技术的去中 心化特性
区块链技术的去中心化特性有助 于降低国际结算融资中的中介成 本，提高融资效率。
02
区块链技术的安全 性和透明度
区块链技术的安全性和透明度有 助于保障国际结算融资的安全和 公正。
03
区块链技术的智能 合约
智能合约有助于实现自动化的国 际结算融资流程，降低人为干预 和操作风险。
了解目标国家的政治、经济和社会状况，评估风险等级；在合同中约定政治风险保障措施；投保国家 风险保险。
操作风险
定义
操作风险是指在国际贸易中，由于内部管理、流程、系统等因素的不完善或失误而导致的风险。
防范措施
加强内部控制和流程管理，确保业务操作的规范性和准确性；定期对系统和流程进行审计和检查；提高员工素质 和业务能力，加强培训和指导。
增强企业竞争力
通过国际结算融资，企业 可以更好地应对市场变化 和抓住商机，提高自身竞 争力。
国际结算融资的历史与发展
历史回顾
国际结算融资起源于19世纪中期的国际贸易，随着全球化进程加速 和金融创新不断涌现，其发展历程经历了多个阶段。
当前发展状况
国际结算融资已经形成了包括贸易融资、供应链融资、国际保理等 多种业务模式在内的完整体系，为跨国交易提供全方位的金融服务。
特点
03
福费廷业务能够为出口商提供中长期的融资支持，并转移信用
风险，有利于出口商扩大市场份额和增加出口。
国际保理业务
概念
国际保理业务是指在不同国家或 地区的保理商之间，通过国际保 理组织或国际保理网络，为进出 口商提供跨国应收账款管理和融 资服务。
服务内容
包括应收账款的催收、管理、担 保和融资等，以及在不同国家或 地区之间的货币兑换和外汇风险 管理等。
国际结算与融资管理
一、国际贸易结算工具 二、国际贸易结算方式
国际结算( International Settlement)就是利用某种结算工具， 通过特定结算方式办理货币收付以结清国家之间的债权债务 关系的经济活动。这种债权债务关系可能是由国际贸易引起 的，与之对应的国际结算称为国际贸易结算；也可能是由于 国家之间的其他经济、政治、文化交流活动引起的，与之对 应的结算称为非贸易结算。国际贸易结算是国际结算的主要 组成部分。
(2)信汇(Mail Transfer，M/T)，是汇款人向当 地银行交付本国货币，由银行开具付款委托 书，用航空邮寄通知国外分行或代理行支付 资金的付款方式，由于邮程需要的时间比电 汇长，银行有机会利用这笔资金，所以信汇 汇率低于电汇汇率。由于信汇方式费力费时， 加之国际电信的飞速发展，通讯成本大幅度 降低，目前许多国家早已不再使用和接受信 汇。
根据国际《日内瓦统一汇票、本票》规定，本票应 具备以下几项内容：表明“本票”字样、无条件支 付一定金额的承诺、付款期限和付款地点、收款人 名称、出票地点与日期、出票人签字、确定的金额 （参见图6-3）。 一般来讲，本票是自己出票自己付款的一种票据， 是一种出票人向收款人签发的书面承诺，这是本票 与汇票、支票的最显著的区别。因为本票的出票人 是绝对的主债务责任人，一旦拒付，持票人就可立 即要求法院裁定。法院只需审核票据内容，如记载 合格，票据成立，就可裁定命令出票人付款。
汇付( Remittance)又称汇款，是指买卖双方 签约后，卖方直接将货物发给买方，而买方 则主动按合同约定的时间，将货款通过银行 汇交给卖方的支付方式。 根据汇出银行通知 汇入银行的方式不同，汇付可以分为以下三 类：电汇、信汇和票汇。
国际结算和融资讲义 梁琦版
国际结算与融资教师：顾虹课本与参考书●国际结算与融资梁琦南京大学出版社●国际结算——国际贸易融资支付方法赵薇东南大学出版社国际结算课程特点●理论性较深：以国际贸易学和国际金融学的理论原则为指导，着重研究国际间债权债务的清偿形式和方法，以及有关信用、资金融通理论和方法一般规律的科学。
●实务性很强：本学科的目的是，运用理论知识为指导进行国际结算的实务操作和处理所遇到的国际结算纠纷。
课程结构●国际结算票据国际结算传统方式国际结算中的单据●国际融资票据●以支付金钱为目的的债权有价证券，代替现金起流通和支付作用，从而抵消和清偿国际间债权债务，是国际结算中的重要工具。
有关票据的原则是国际结算学科的基石。
●包括汇票、本票和支票。
国际结算传统方式●银行作为国际贸易中的信用中介和支付中介，必须借助一定的结算工具在两国两地之间进行资金划拨，以了结国际客户的债权债务关系。
●包括汇付（Remittance），托收（Collection）和信用证（Letter of Credit）国际结算中的单据●主要指跟单信用证项下单据，我国大部分国际贸易采用信用证形式。
●运输单据●保险单据●发票●其他附属单据国际融资与担保●在当代国际间进出口贸易日趋激烈的竞争中，企业为了获得充裕的运营资金，迫切需要金融业提供某种服务来满足企业在贸易融资和风险控制方面的业务需求，进出口贸易融资业务就是顺应了这种时代的潮流而迅速发展起来的。
●20世纪60～70年代以来，由于国际贸易内容变化，国际担保被普遍用于国际结算，成为一种非常灵活的国际结算方式。
融资担保具体方式●银行保函Bank Letter of Guarantee●备用信用证Stand－by LC●福费廷（无追索权押汇）Forfaiting●国际保理International Factoring国际结算的定义●International Settlement●是对国际间债权债务进行了结和清算的一种经济行为。
银行工作中的国际贸易融资和结算方式
银行工作中的国际贸易融资和结算方式在全球化的今天，国际贸易已成为各国经济发展的重要支柱。
而在国际贸易中，融资和结算是不可或缺的环节。
银行作为国际贸易的重要参与者，扮演着关键的角色，为企业提供融资和结算服务。
本文将从国际贸易融资和结算方式两个方面，探讨银行在其中的作用。
一、国际贸易融资国际贸易融资是指在国际贸易过程中，为贸易双方提供资金支持的一种金融服务。
银行在国际贸易融资中发挥着重要的作用，通过提供贷款、保函等方式，帮助企业解决资金短缺问题，促进贸易的顺利进行。
1. 贷款贷款是银行最常见的融资方式之一。
在国际贸易中，银行可以向进口商或出口商提供贷款，以满足其资金需求。
进口商可以通过银行的贷款获得足够的资金，用于购买进口商品；出口商则可以通过贷款获得资金，用于生产和运输商品。
银行在贷款过程中，通常会要求借款方提供担保措施，以确保贷款的安全性。
2. 保函保函是银行为贸易双方提供的一种担保方式。
在国际贸易中，买方可以要求卖方提供保函，以确保其履行合同的义务。
而卖方则可以向银行申请开立保函，作为其信用担保，以增加买方对其的信任。
保函的开立通常需要支付一定的费用，这也是银行在国际贸易中获得收益的一种方式。
二、国际贸易结算方式国际贸易结算是指贸易双方在完成交货后，通过银行进行资金结算的过程。
在国际贸易中，由于涉及到不同国家、不同货币的交易，结算方式的选择对于贸易双方的风险管理和资金流动具有重要意义。
1. 信用证信用证是国际贸易中最常用的结算方式之一。
买卖双方可以通过银行开立信用证，以确保交易的安全和顺利进行。
买方在开立信用证时，将资金存入银行，并要求银行在卖方提供符合合同要求的文件后，将资金支付给卖方。
这样一来，买方可以确保卖方按照合同履行义务，而卖方也可以确保及时收到款项。
2. 托收托收是另一种常见的国际贸易结算方式。
在托收中，卖方将货物的单据交给银行，由银行代为向买方收款。
银行在收到款项后，再将其支付给卖方。
国际贸易融资与结算
国际贸易融资与结算国际贸易作为全球经济交流的重要组成部分，扮演着促进各国经济发展和贸易往来的角色。
在国际贸易中，融资和结算是不可或缺的环节，对于保障交易双方的利益和顺利完成交易具有重要作用。
本文将从国际贸易融资和结算两个方面进行探讨。
一、国际贸易融资1. 融资方式在国际贸易中，常见的融资方式包括信用证、跟单托运、保理等。
信用证是指进口商向银行开出信用证，由银行保证支付出口商的货款。
跟单托运是一种保障出口商权益的方式，即出口商将货物交由托运人保管，并在付款完成后提供货物提单给买家。
保理则是指出口商将应收账款出售给保理公司，以获取资金的方式。
2. 融资流程国际贸易融资的流程通常包括以下几个步骤：双方达成贸易合作意向后，进口商向银行开立信用证，通知出口商。
出口商根据信用证的要求交货，并出具相关的单据，如发票、提单等。
出口商将单据提交给银行，银行核对单据后支付货款给出口商。
二、国际贸易结算1. 结算方式国际贸易中常见的结算方式主要有电汇、承兑交单和支票等。
电汇是指买卖双方通过银行进行资金结算的方式，通过电信系统完成转账。
承兑交单是指买方在购买商品时签发一个支票承兑付款，卖方将商品交货后获取付款的方式。
支票则是买方签发给卖方的一种支付工具。
2. 结算流程国际贸易的结算一般经历以下过程：买卖双方达成交易协议后，根据合同约定的付款方式进行结算。
买方根据卖方提供的发票和其他证明材料进行付款。
卖方确认款项到账后，交付货物，并提供相关单据给买方。
最后，买方审核单据无误后进行付款，完成交易结算。
三、国际贸易融资与结算的意义1. 促进国际贸易发展国际贸易融资和结算的正常进行，为进出口商提供了及时融资和支付保障，从而促进了贸易的顺利开展。
融资和结算方式的多样化，为不同类型的贸易提供了适用的解决方案，提高了贸易的效率和流动性。
2. 降低交易风险国际贸易融资和结算有助于降低交易双方的风险。
通过信用证、跟单托运等方式，出口商可以确保收到货款，并规避买方支付风险。
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考生答题情况--------------------------------------------------------------------------------作业名称：国际结算与融资第2次作业出卷人：SA作业总分：100 通过分数：60学员成绩：100标准题总分：100 标准题得分：100详细信息：题号:1 题型:多选题（请在复选框中打勾，在以下几个选项中选择正确答案，答案可以是多个）本题分数:4内容:以下关于海运提单正确的说法是（）A、承运人需要签署正本和副本提单B、副本提单可以代表物权进行流通转让C、正本提单可以多份签发并具有同等效率D、正本提单的一份提货后其它正本提单随之失效学员答案:CD本题得分:4题号:2 题型:多选题（请在复选框中打勾，在以下几个选项中选择正确答案，答案可以是多个）本题分数:4内容:在禁止货物转运的情形下，如果同一提单已表明涵盖全程运输，则银行可以接受证明货物是由（）运输，标明货物发生了转运的提单。
A、飞机B、集装箱C、拖车D、子母船学员答案:BCD本题得分:4题号:3 题型:多选题（请在复选框中打勾，在以下几个选项中选择正确答案，答案可以是多个）本题分数:4内容:以下说法正确的是的是（）A、受益人对信用证下的单据不需要全部提供B、受益人对信用证项下的非单据条款可以置之不理C、受益人可以根据合同准备单据而不必依据信用证的规定D、银行可以接受影印或复写方法制作的单据作为正本单据学员答案:BD本题得分:4题号:4 题型:多选题（请在复选框中打勾，在以下几个选项中选择正确答案，答案可以是多个）本题分数:4内容:以下单据内容可以构成不符点引起信用证开证行拒付的情形有（）A、不同单据上所载明的货物数量（重量）不一致B、发票金额与汇票金额不一致C、不同单据上的运输标志或号码不一致D、汇票的付款时间是一个无法确定的日期学员答案:ABCD本题得分:4题号:5 题型:多选题（请在复选框中打勾，在以下几个选项中选择正确答案，答案可以是多个）本题分数:4内容:单独海损与共同海损的区别在于（）A、是一种偶然的、意外的损失B、只能由个别的当事人单独负担C、不包括任何施救费用D、为了船舶脱困而主动抛弃的货物学员答案:ABC本题得分:4题号:6 题型:多选题（请在复选框中打勾，在以下几个选项中选择正确答案，答案可以是多个）本题分数:4内容:备用证的性质有（）A、不可撤销性B、独立性C、跟单性D、约束性学员答案:ABCD本题得分:4题号:7 题型:多选题（请在复选框中打勾，在以下几个选项中选择正确答案，答案可以是多个）本题分数:4内容:以下关于银行保函的说法正确的是（）A、银行保函可以由担保人自主修改B、银行保函的修改必须经由有关当事人的一致同意C、保函到期后必须办理撤销手续D、独立性保函项下，申请人已履约并不意味着受益人无权提出索赔学员答案:BCD本题得分:4题号:8 题型:多选题（请在复选框中打勾，在以下几个选项中选择正确答案，答案可以是多个）本题分数:4内容:以下关于银行保函与跟单信用证的表述正确的是（）A、都必须承担对受益人的付款责任B、都属于银行信用C、都和合同之间严格独立D、都对所要求的单据表面合格性负责学员答案:BD本题得分:4题号:9 题型:多选题（请在复选框中打勾，在以下几个选项中选择正确答案，答案可以是多个）本题分数:4内容:我国《担保法》规定的担保方式有（）A、保证B、质押C、留置D、定金学员答案:ABCD本题得分:4题号:10 题型:多选题（请在复选框中打勾，在以下几个选项中选择正确答案，答案可以是多个）本题分数:4内容:以下可以签发商品检验证明书的机构有（）A、政府商检部门B、民间检验机构C、进口商D、出口商学员答案:ABCD本题得分:4题号:11 题型:多选题（请在复选框中打勾，在以下几个选项中选择正确答案，答案可以是多个）本题分数:4内容:商业发票的作用有（）A、是出口商开给进口商的售货证明B、是对货物装运的总的说明C、是进口商记账与核算的依据D、是海关统计和报关缴税的计算依据学员答案:ABCD本题得分:4题号:12 题型:多选题（请在复选框中打勾，在以下几个选项中选择正确答案，答案可以是多个）本题分数:4内容:以下对保险单据的生效日期说法正确的是（）A、可以在装船日后生效B、可以在接受监管日期以后生效C、保险单据必须在货物装船以前生效D、不能晚于发票日期学员答案:CD本题得分:4题号:13 题型:多选题（请在复选框中打勾，在以下几个选项中选择正确答案，答案可以是多个）本题分数:4内容:以下关于CIF的描述正确的是（）A、卖方负担货物在转运港越过船舷前的一切风险B、卖方负担货物在装运港越过船舷前的一切费用C、卖方没有为买方投保海上货物运输保险的义务D、向信誉良好的保险人办理保险，投保惯常海运运输保险险别学员答案:ABD本题得分:4题号:14 题型:多选题（请在复选框中打勾，在以下几个选项中选择正确答案，答案可以是多个）本题分数:4内容:下面属于特别附加险的有（）A、串味险B、锈损险C、交货不到险D、舱面险学员答案:CD本题得分:4题号:15 题型:多选题（请在复选框中打勾，在以下几个选项中选择正确答案，答案可以是多个）本题分数:4内容:下面的损失可以确定为全损的有（）A、货物焚毁B、货物被海关没收C、船舶搁浅抛弃部分货物D、船舶沉没已无打捞价值学员答案:ABD本题得分:4题号:16 题型:多选题（请在复选框中打勾，在以下几个选项中选择正确答案，答案可以是多个）本题分数:4内容:空运单的作用有（）A、作为承运合同B、作为报关凭证C、作为投保依据D、作为议付单据学员答案:ABCD本题得分:4题号:17 题型:多选题（请在复选框中打勾，在以下几个选项中选择正确答案，答案可以是多个）本题分数:4内容:多式联运单据和联运提单的相同之处在于（）A、可以作为货物收据B、是运输契约的证明C、对整个运输过程中所发生的损失负责D、包括海运与其它运输方式的的联合运输学员答案:ABD本题得分:4题号:18 题型:多选题（请在复选框中打勾，在以下几个选项中选择正确答案，答案可以是多个）本题分数:4内容:下面银行将会拒绝的运输单据有（）A、信用证规定禁止转运，但单据注明在香港转运B、信用证要求“十五年船龄”但单据没有注明C、来证中规定Notify…only,单据中漏掉only一词D、对于收货人表述，信用证要求凭A公司指示，而提单开制凭A公司制定人指示学员答案:ACD本题得分:4题号:19 题型:多选题（请在复选框中打勾，在以下几个选项中选择正确答案，答案可以是多个）本题分数:4内容:信用证项下当议付银行发现单据有不符点时可以采取的做法有（）A、退单B、担保议付C、不审核单据D、请求开证行授权议付学员答案:ABD本题得分:4题号:20 题型:多选题（请在复选框中打勾，在以下几个选项中选择正确答案，答案可以是多个）本题分数:4内容:信用证下制单的基本原则应该做到（）A、单证一致B、单单一致C、单货一致D、单同一致学员答案:ABCD本题得分:4题号:21 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:2内容:从属性保函项下银行担保的是（）A、第一性付款责任B、第二性付款责任C、不承担付款责任学员答案:B本题得分:2题号:22 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:2内容:从属性担保合同与主合同的关系是（）A、是主合同的从合同，主合同无效担保合同也无效B、和主合同无关，单独生效C、担保人对受益人先于主合同承担付款责任学员答案:A本题得分:2题号:23 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:2 内容:商业发票的抬头人一般应该表述为（）A、卖方B、买方C、承运人学员答案:B本题得分:2题号:24 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:2 内容:一般所讲的“小保单”是指（）A、保险单B、联合保险凭证C、保险凭证学员答案:C本题得分:2题号:25 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:2 内容:以早于货物实际装船完毕的日期作为提单签发日期的提单构成（）A、迟期提单B、倒签提单C、预借提单学员答案:B本题得分:2题号:26 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:2 内容:清洁提单指的是（）A、印刷整洁并无修改的提单B、注明货物包装有破损状况的提单C、没有对货物附加任何缺陷描述的提单学员答案:C本题得分:2题号:27 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:2内容:下面能够代表商品所有权进行流通转让的是（）A、海运提单B、海运单C、航空运单学员答案:A本题得分:2题号:28 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:2内容:信用证的金额、数量描述使用了about/circa等词语，应理解为可以有（）增减幅度A、5％B、10％C、15％学员答案:B本题得分:2题号:29 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:2内容:信用证的开证行在决定是否付款时需要考虑的问题是（）A、受益人提交的单据是否与信用证内容表面相符B、受益人提交的单据是否对商品进行准确描述C、鉴别单据的真伪及法律效率学员答案:A本题得分:2题号:30 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:2内容:某张于2006年8月10日开立的信用证，规定一个月的有效期，最迟装运日为2006年8月20日。
出口商于2006年8月15日装货完毕。
其最迟交单日为（）A、2006年8月20日B、2006年9月5日C、2006年9月10日学员答案:B本题得分:2。