人寿保险业务流程

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中国人寿全流程无纸化投保流程

客户信息采集
➢ 身件证件类型为身份证件的客户首选通过系统影像扫描并自动识别的方式上传证件信息，包括身份证正面及反面信息，（1）正面信息需清晰显示头像、姓名、性别、民族、出生（日期）、住址、身份证号；（2）反面信息需清晰显示签发机关、有效期限。
➢ 拍照时将证件平放在水平面上，背景要单一色系，采集区域内不允许出现如手指、电线等其他实物，避开光线足的地方以免造成影像由于反光而导致的不清晰。
方便客户投保、方便伙伴展业，提升出单时效。
目录 CONTENTS
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1 无纸化投保的推广背景 2 无纸化投保全流程介绍 3 无纸化投保操作指引 4 实务要点及注意事项
无纸化投保全流程
智慧版前端录入投
保单
核保等后台业务处理流程不
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一、客户页面
投、被保人身份证识别
1、点此打开摄像头，扫描身份证正面；自动采集投、被保人身份信息并回填。
3、点【下一步】进入人脸比对
投被保人身份证识别
2、点此打开摄像头，扫描身份证反面；自动采集投被保人身份信息并回填。
扫描身份证时，请将身份证放于桌面进行扫描。
无纸化投保操作指引
客户
操作流程和操作界面
跟国寿e家基本相同 1
告知
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4
设置 2
授权 3
安装系统
打开“e家智慧版”app，如图所
示

进入系统
打开“e家智慧版”app，如图所
示

实践见证：太平人寿保险公司的工作环境和业务流程

实践见证：太平人寿保险公司的工作环境和业务流程实践见证：太平人寿保险公司的工作环境和业务流程时光飞逝，转眼间已经是2023年了。

太平人寿保险公司，作为一家拥有近百年历史的保险公司，一直秉承着“保障未来，守护生命”的企业使命，坚持着“诚信、专业、创新、服务”四大核心价值观，不断为广大客户提供优质、专业的保险服务。

作为这家公司的一名员工，我有幸亲身经历了这家公司的发展历程，深刻体验了太平人寿保险公司的工作环境和业务流程，感受到了这家公司的服务理念和工作文化。

一、工作环境太平人寿保险公司一直注重员工的工作环境，并不断投入资金和资源来打造符合员工需求的舒适、高效的工作环境。

公司不仅提供了现代化的办公设备，还为员工提供了舒适的工作休息场所、健身房、食堂等诸多设施，为员工创造了一个舒适、健康的工作环境。

在公司的办公楼内，每个员工都可以拥有独立的工作空间，配备齐全的办公设备以及人性化的工作环境。

此外，公司还开放了空间共享区，让员工之间更便捷地交流合作，大大提升了工作效率。

在工作之余，员工可以利用公司提供的健身房进行健身锻炼，消除身体疲劳，提高自身免疫力。

同时，公司还提供了有机健康的食品供应服务，为员工提供营养全面、健康的饮食，使得员工获得身体上的坚实保障。

二、业务流程太平人寿保险公司在业务流程上一直秉承着“以人为本，专业高效”的经营理念，公司内部完善的信息服务体系，使得每位客户都能在最短的时间内得到专业、高效的服务。

公司通过不断提升数字化管理能力，实现了线上业务的快速办理和线下审核的高效执行。

在线上，客户可以通过公司官网或App随时查阅自己的保险业务、理赔以及服务信息，实现了客户自主服务的创新。

同时，公司还通过自营电销、线上客服等形式，密切关注客户的需求以及反馈信息，为客户提供最优质的服务体验。

在业务流程的执行环节上，公司严格按照监管规定，实现了业务流程可追溯、可审计、可追踪。

同时，公司在充分尊重客户、尊重基层员工的基础上，采用创新的“共建共享”模式，实现了企业核心价值观与员工个人价值观的高度契合，使得员工为客户提供服务时更有热情和动力。

保险公司业务经营环节

客户满意度调查与改进措施
客户满意度调查
• 设计调查问卷
• 收集调查数据
• 分析调查结果
改进措施
• 针对客户反馈进行改进
• 优化客户服务流程
• 提高员工服务水平
06
保险公司财务管理与风险
控制
保险公司财务管理概述
保险公司财务管理目标
保险公司财务管理内容
• 确保公司盈利
• 资金筹集管理
• 保障公司偿付能力
03
产品设计
• 制定保险责任
• 确定保险费率
• 设计保险合同
保险产品的定价策略与方法

保费定价策略
• 成本导向定价
• 市场导向定价
• 竞争导向定价
保费定价方法
• 均衡保费法
• 阶梯保费法
• 追溯保费法
保费定价因素
• 风险损失概率
• 保险公司的经营成本
• 市场竞争状况

⌛️
保险产品的市场定位与竞争优势
• 资金运用管理
• 提高公司经营效益
• 收益分配管理
保险公司风险控制策略与方法
保险公司风险控制策略
• 风险识别策略
• 风险评估策略
• 风险防范策略
保险公司风险控制方法
• 风险预警方法
• 风险控制方法
• 风险处置方法
保险公司资金运用与投资
保险公司资金运用原则
• 安全性原则
• 收益性原则
• 流动性原则
保险公司投资渠道
• 股票投资
• 债券投资
• 不动产投资
07
保险公司人力资源管理
保险公司人力资源规划与管理
人力资源规划
人力资源管理
• 岗位设置

太平洋人寿理赔基础知识流程工具介绍23页

医疗费用
医疗补贴
1.死亡证明材料（死亡 1.病理诊断证明及证明及户籍注销证明）医
学检查报告单
1.伤残鉴定书
1.医疗就诊病历
1.医疗就诊病历
理赔流程——理赔审核、结案支付
理赔报案
申请受理
理赔审核
结案支付
保险公司判断是否属于保险责任及如何按条款进行理赔。
理赔报案
申请受理
理赔审核
结案支付
系统结案和赔款支付。
残疾保险金：
• 被保险人 • 被保险人的监护人
重大疾病保险金：
• 被保险人 • 被保险人的监护人
医疗保险金：
• 被保险人 • 被保险人的监护人
理赔小贴士——客户准备什么资料
通用材料
1.理赔申请书
种必备
4
2.被保险人有效身份证明材料 3.受益人的有效身份证件及与被保险人关系证明 4.受益人银行账户信息（储蓄卡或存折复印件）
6 有疑问先沟通，协助核实
1.公司未结案前不做承诺性回答 2. 无法确认的理赔问题可与理赔人员沟通
结束语
以理赔树立口碑 —— 是我们的责任用服务创造价值 —— 是我们的未来
谢谢
THANKS
意外事故时间残疾鉴定时间
身故时间
涉及多个保险责任时，最早的可报案时间出现即可报案；主动向客户介绍 “太平洋保险APP”客户端理赔报案方式，便于节省后续时效。
理赔流程——申请受理
理赔报案
申请受理
理赔审核
结案支付
报案后，准备理赔材料，及时提交。
不同理赔责任的申请人
身故保险金：
• 保单指定受益人 • 法定继承人
理赔流程——理赔审核、结案支付
《保险法》第二十三条：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定; 情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。

寿险专业化推销流程

寿险专业化推销流程第一节专业化推销一、推销运用才智和工具将人们不知道不了解的事物向人们推荐，使其接纳，并从中受益。

二、专业推销是按一定的程序、一定的步骤、一定的方法将推销过程分解量化，进而达到一定目的的推销。

例如：医生为病人动手术，按如下步骤进行：麻醉→消毒→开刀→止血→处理患处→缝合过程中病人有什么样的反应，做什么样的处理都是按一定的方法来进行的。

三、专业化推销专业化推销是推销的专业化，是专业不断支配自己行动，进而养成的专业推销习惯。

例如：医生为病人动手术，不管病人是男是女，是老是少，是有钱还是没钱，是熟悉还是陌生，是喜欢还是讨厌，只要是病人，做的就是一样的手术，均要按相同的步骤和方法来处理。

专业化推销是市场的选择，是推销人员长期追求的工作品质。

四、专业化推销的重要性寿险商品的特色决定需要专业化推销1、寿险商品特色（1）寿险商品是无形商品通过前面商品知识的介绍，大家对寿险商品吸了一定的了解，寿险商品是一纸合同，有别于我们日常接触的商品，既没有色香味，也没有形状和温度，不易被感官直接感受到。

（2）寿险商品满足人们需求和不确定性。

即客户何时受益，受益多少具有不确定性。

因为人们生老病死的时间不确定，购买者不会马上享受到拥有寿险商品的好处，但是其它商品却可以，将空调搬回家就强以调节室内温度，穿上衣服就可以保暖，吃些食物就可以消除饥饿感。

因此，虽然人们都需要人寿保险，但自发购买的意愿很低。

我们会因家中无米下锅而赶紧去买，但却不会因自己没有买人寿保险而急着去买。

2、寿险商品销售要实现寿险商品的销售，首先必须做到以下二点：（1）变寿险商品为有形商品，将无生命的产品赋予其生命的意义。

其实，我们自己就是寿险商品的有形体现，我们着装就是公司商品的视觉包装，我们的言谈举止就是公司商品的听觉包装。

一个衣衫破旧、满身散发着汗味的女人和一个穿着入时、浑身散发着香气的小姐均戴着相同款式的项链从你面前走过，你会有什么样感受，如何评价她们所戴的项链？如果她们分别将颈上的项链取下向你推销，你会买哪一个？大部分人都会选择第二位小姐，因为她更值得依赖。

寿险业务流程(新契约)

• 保证 guaranty;warranty • 保险人要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为、某种事态的存在或不存在作出的承诺 • 保险利益 insurable interest • 投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益 • 投保单 application form • 投保人为订立保险合同而向保险人提出的书面要约 • 保险建议书 insurance proposal • 保险人发出的说明保险产品的主要特征、相关服务和价格的文件
受益人 beneficiary 人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人
• 保险标的 insured object;insurance object • 作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体 • 保险利益（可保利益） insurable interest • 投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益 • 重要事实 material fact • 对保险人决定是否承保或以何种条件承保起决定作用的事实 • 告知 disclosure;representation • 投保人在订立保险合同时将与保险标的或被保险人有关的重要事实以口头或书面的形式向保险人作陈述的行为 • 最大诚信 utmost good faith • 在订立和履行保险合同时，保险合同当事人以最大诚意履行自己的应尽义务，向对方充分而准确地告知有关保险的重要事实的行为
合同构成
保险合同封面保险单现金价值表保险条款（不含费率表）保费发票个人保险投保单（副本）投保要约撤销/更正申请书（副本）要约变更确认书（副本）保险合同送达书其他合同构成要件
合同种类保险合同 insurance contract 投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议长期保险合同 long term insurance contract 保险期限超过1年的保险合同短期保险合同 short term insurance contract 保险期限在1年及1年以内的保险合同孤儿保单 orphan 保单持有人得不到保险人主动积极提供售后服务的保险合同个人保险合同 individual insurance contract 以个人为投保人，以个人或其家庭成员为被保险人的保险合同团体保险合同 group insurance contract 以团体为投保人，以团体成员为被保险人的保险合同

人寿保险操作实务

人寿保险操作实务人寿保险操作实务，是指在保险公司内部开展的对于保单的录入、修改、维护、理赔、退保等工作的实际操作过程。

这些操作过程需要严格遵守保险法律法规，同时也需要有一定的操作技巧，以确保所有操作的准确性和规范性。

本文将着重描述保单录入、保单修改、保单维护、理赔、退保等具体操作流程。

一、保单录入保单录入是人寿保险操作实务中最基础的一项工作，按照保单信息要求逐一录入客户的基本信息。

在这个过程中，重点注意以下几点：1、仔细核对客户提供的身份信息、联系信息等基本信息，确保录入信息的准确性，并免除后续纠错的麻烦。

2、根据公司现有的模板格式，把信息填写完整、清晰、美观、规范，根据客户投保的险种，将相关信息处理清晰明了。

3、在提交保单之前，需要进行一次全面的检查，以确保录入数据无误。

二、保单修改保单修改是指客户在保单生效之前，或保单生效后通过某些渠道修改保险单上的信息。

操作流程通常是：1、接受客户申请之后，通过人工或电子化工具向保险公司提交修改申请。

2、保险公司开展修改申请的审批工作，对所提供的信息进行核实，并与客户进行沟通以确保修改的准确性。

3、在提交审批过程之后，保险公司根据客户需求进行保单修改操作。

三、保单维护保单维护的任务是确保客户的保单在有效期之间，信息的完整性和准确性。

在保单维护过程中，需要进行以下操作：1、记录客户变更或更新新的信息、如更改地址、职业、手机号码等信息。

2、每年向客户发送保单更新通知，以确保客户保单的有效性。

3、定期对保单进行审核，以确定客户是否保持了保单有效的状态。

四、理赔理赔是指保单到期或出现意外情况，需要保险公司根据保险合同向客户进行理赔的操作。

此过程需要进行以下操作：1、核实保单的有效性和保险范围。

2、核实事故或意外事件的真实性和准确性，并将这些信息记录到保单的管理系统里。

3、根据实际情况，进行适当的赔偿方式。

五、退保退保是指客户在保险期间内选择终止保险合同，并要求按照规定程序进行退保操作。

寿险理赔的内容,流程,出险及报案

寿险理赔的内容,流程,出险及报案寿险理赔是保险人对可能导致保险责任的人身保险合同约定事故进行核定并作出相应处理的行为。

理赔是有理由的赔付。

是被保险人或受益人获得人身险保障和实现其保险权益的必经途径，是保险人履行保险合同义务的具体体现，同时也体现了寿险公司经营的品质。

寿险理赔的内寿险理赔是保险人对可能导致保险责任的人身保险合同约定事故进行核定并作出相应处理的行为。

理赔是有理由的赔付。

是被保险人或受益人获得人身险保障和实现其保险权益的必经途径，是保险人履行保险合同义务的具体体现，同时也体现了寿险公司经营的品质。

寿险理赔的内容：1、通常意义上的身故、残疾、重大疾病、伤害医疗、住院医疗及防癌医疗之保险金给付；2、因发生保险事故而返还保费；3、因适用责任免除事由而退还保单现金价值；4、因解除保险合同而退还保费；5、豁免保费。

理赔作业流程：出险报案、保险公司受理案件＝＝＝保险公司立案＝＝＝保险公司对理赔材料及事实进行审核＝＝＝保险公司作理赔调查＝＝＝保险公司通知受益人或代理人并给付保险金。

索赔时应注意的事项：（1）保险索赔必须在索赔时效内提出，超过时效，被保险人或受益人不向保险人提出索赔，不必要单证和不领取保险金，视为放弃权利。

险种不同，时效也不同。

如我国保险法第26条规定：人寿保险的索赔时效为5年；其他保险的索赔时效为2年。

索赔时效应当从被保险人或受益人知道保险事故发生之日算起。

（2）保险事故发生后，投保人首先要立即出险报案，然后提出索赔请求。

（3）出险后，被保险人负有及时施救以减少损失和保护现场原状的责任，以避免损失扩大和便于保险公司派员查勘现场，否则，将给索赔带来困难。

出险和出险报案：出险，是保险业的一个术语，是指保险合同中保险责任范围内保险事故（事件）的发生。

投保人与保险人签订保险合同，投保人将风险转移给保险人，保险人承保了投保人的风险，故保险承保的风险事故发生称为出险。

出险后，投保人、被保险人或受益人应立即通知保险人，以便保险人及时派员到现场调查检验，并采取施救措施，避免损失继续扩大。

保险公司银保流程

如有你有帮助，请购买下载，谢谢!第三章 XX 银保流程银行保险业务总流程客户投保银行柜员收取及保险合同以快递的方式直接邮寄给客户，客户填写保单回执交给快递人员带回XX 人寿X 投保 ------ 二 ---------保险单交接至办理银行，客户到银行领取呆单并填写保单回执，银行柜员将回执交接给XX 人寿网点专员带回XX 人寿投保受理流程首先由XX 人寿网点专员将空白《银行保险投保书》（以下简称投保单）、宣传资料等交与银行网点，交接时双方在交接清单上签字确认；当客户前来投保时，银行网点柜面具体经办人员发给其投保单，并指导其亲自填写。

经办人对填好后的投保单进行初步审核，如通过，在投保单上加盖网点储蓄业务专用章和经办人员章并填上网点代码后留存。

如审核不通过，则需要重新填写。

客户填写投保单后，柜员收取保费同时打印银行代收费凭证，内容包括日期、客户姓名、金额等（其中一联交客户，一联银行留存、一联交接给网点专员），银行柜员在代收费凭证的“中文备注”栏中输入客户姓名以及“金苹果十年”、“金苹果B 款5年/8年”、“金葫芦A/B ”、“金护甲”或“利呈祥/利如意五年/十年/十五年/二十年/二十五年”，在XX 人寿直接与投保人联系期保代收单凭证，通过快递发单通过银行结束“英文备注”栏中输入客户电话号码，交客户签名后再加盖网点储蓄业务专用章（或主任章）和经办人员名章后交客户。

若客户选择保单快递方式，则同时告知客户保险合同将于一个月内寄达；如客户选择到银行柜面领取保险合同，则与客户约定时间或告知将电话通知。

至此投保受理完毕。

银行各代理网点每天填写《银保业绩登记表》，与投保单核对无误后同XX网点专员进行单证交接，交接时双方签章确认。

《银保业绩登记表》包括投保日期、投保人姓名、投保单流水号、险种名称、份数、销售人等。

XX人寿打印正式的保险合同和保费正式发票。

如客户选择快递方式，XX人寿将保险合同与发票一起封装通过快递寄发给客户，并取回保单回执，统一交回XX人寿；如客户选择到银行柜面领取方式，XX 人寿将保险合同与发票一起封装给网点专员带至银行柜面，由银行柜员指导客户在保单回执上签字，并将保单回执交网点专员带回XX人寿。

人寿保险理赔的流程

When you feel tired, you are going uphill.精品模板助您成功（页眉可删）人寿保险理赔的流程一、必须及时报案；二、符合责任范围；三、备齐所需单证；四、准备医疗分割单；五、进行事故调查。

当投保的保险事故发生后，投保人或者被保险人就可以要求保险公司进行保险理赔了，不同的保险公司的理赔流程可能也会有所不同。

那么，人寿保险公司保险理赔流程是怎么样的呢？下面就带大家了解人寿保险理赔流程的相关内容。

一、必须及时报案保险理赔时的第一个环节就是报案。

根据保险合同的规定，保险标的遭到损毁或发生保险事故时，投保人、被保险人、受益人及他们的委托代理人应当尽快通知保险公司，否则由此而造成的损失由受益人自行承担。

一般情况下，投保人应在保险事故发生后10日内通知保险公司，但由于各个险种的理赔时效都不尽相同，所以一定要根据保险合同的规定及时报案，以防自己的利益遭到损失。

若投保人是用口头通报的形式报案的，则事后须补填正式的出险通知单。

报案时应详细说明下列问题报案人及被保险人的基本情况，保险事故发生的时间、地点、原因、经过和结果等。

二、符合责任范围报案后，保险公司或业务员会告知客户发生的事故是否在保险责任范围内。

客户也可以通过阅读保险条款、向代理人咨询或拨打保险公司的热线电话进行再确认。

保险公司只对被保险人确实因责任范围内的风险引起的损失进行赔偿，对于保险条款中的除外责任，如两年内自杀、犯罪和投保人和被保险人的故意行为，保险公司并不提供保障。

三、备齐所需单证保险公司为防止有人提出无根据的或夸大的索赔，一定会要求被保险人在指定时间内提供损失证据并说明详细情节。

不论是什么险种，受益人均需准备保险单正本、被保险人和受益人的身份证件（身份证、户口本军官证、士兵证均可）的原件及最近一次所缴保费的发票，若委托他人办理理赔手续的还需填写委托授权书。

四、准备医疗分割单如果被保险人有基本医疗保险，社保已经给报销了一部分，那么需事先向保险公司出示由社保开具的医疗费用报销分割单，并注明所花费的医疗费用总额和社保已支付的费用，连同原始单据的复印件一起交给保险公司，保险公司将依据上述材料在医疗费用的剩余额度内进行理赔。

人寿保险公司产品说明会运作细则流程技巧分享培训模板课件演示文档资料

会前准备
物品准备〔分类〕场地装饰：鲜花〔真假均可，演讲台、领导桌、主席台，客户桌〕横幅和背景墙：提前确定位置、尺寸和预定挂饰：彩带、挂串以及POP挂旗等
会前准备
物品准备〔分类〕宣传用品产品折页、公司介绍折页与宣传册、客户手册易拉宝和海报：产品与公司介绍公司LOGO纸袋或其他节日福袋煤体报道集锦
领导致欢迎词
音响组：上场音乐礼仪组：迎领、献花
十分钟完成
公司宣传片
灯光组：灯光暗
五分钟
有奖问答
四十分钟内
投资理财讲座
音响组：上场音乐礼仪组：迎领、献花
三分钟内
介绍签单奖品
主持人
礼仪组：场内巡回展示音响组：舞曲主持人：即场炒作
三十分钟
现场交流时间
主持人
主持人：唱单受理台：打红利演示表、开收款收据
客户筛选与邀约注意点
产说会主讲产品针对的客户群；本月方案召开的产说会数量；客户前期接触中的成熟度，一般杜绝未有前期沟通的客户参会；确定客户总数后，不允许随意变动，否那么参会人数无法固定，会直接影响会议效果，并给会议带来无法预计的阻碍；
报告大纲
产品说明会的举办形式产品说明会的会场选定产品说明会的人员选定与分工产品说明会的会前准备产品说明会的会中配合产品说明会的会后精进产品说明会的操作重点
2）检查设备运行情况
2）检查单证是否齐备
2）与场内指挥人员保存联系，沟通情况
3）场内引领人员准备迎接客人
3）抓拍会议主题相吻照片和应急事件救场
3）应急事件救场
会中配合
时间
总指挥组
物品准备组
礼仪接待组
电脑器材组
摄影摄像组

人寿保险投保流程

人寿保险投保流程人寿保险是一种保险合同，以保险人终身寿命为标的，旨在为被保险人及其家庭提供经济保障。

在投保人寿保险前，需要经历一系列流程。

下面将详细介绍人寿保险投保流程。

第一步：了解保险产品在投保人寿保险之前，首先需要了解各种保险产品的种类、保障范围、保费和合同条款。

不同的保险产品适用于不同的需求，所以选购适合自己的保险产品非常重要。

第二步：选择保险公司了解各种保险公司并比较它们的经营状况、声誉、销售服务质量等，选择一个信誉良好、业务稳定的保险公司。

第三步：选择保险代理人或保险经纪人第四步：填写投保申请表第五步：接受面谈或健康筛查根据投保金额和被保险人的年龄、职业等情况，保险公司可能要求投保人进行面谈或健康筛查。

面谈可能包括诊断和评估被保险人的健康状况、生活习惯等。

健康筛查可能包括身体检查、血液检验、尿液检验等。

第六步：等待核保投保申请表和相关材料会被发送给保险公司的核保部门。

核保部门会评估被保险人的风险，并根据评估结果决定是否接受投保申请及保险费的高低。

核保过程通常需要一段时间。

第七步：签订保险合同一旦核保通过，保险公司会向投保人发出保险合同。

投保人需要仔细阅读合同条款，并在同意后签署合同。

合同一旦签订，投保人就成为正式的保险合同当事人。

第八步：支付保险费在签订合同后，投保人需要支付保险费。

保险费的支付方式根据不同的保险公司和产品有所不同，可以选择一次性支付或分期支付。

第九步：等待保险生效一般情况下，保险生效需要一定的等待期。

不同的保险产品和保险公司有不同的等待期，通常在15天到30天之间。

第十步：保险理赔如果被保险人在保险期间内因意外事故、疾病或其他原因身故或发生保险事故，投保人可以向保险公司提出理赔申请。

投保人需要提供相关的申请材料，如保险合同、身故证明、医疗费用等证明文件。

保险公司会评估理赔申请，然后根据保险合同的约定进行赔付。

以上就是人寿保险投保的基本流程。

在投保人寿保险之前，投保人需要仔细了解保险产品、选择合适的保险公司和代理人、填写申请表、接受面谈和健康筛查、等待核保、签订合同、支付保险费，并在保险生效后及时进行理赔申请。

寿险专业化推销流程

1.险专业化推销流程推销：推销是运用才智和工具将人们不知道、不了解的事物推荐给人们，使其接纳，并从中受益的行为及过程。

专业推销：按照一定的程序、一定的步骤、一定的方法将过程分解，进而达到一定目的的推销。

专业化推销：石匠专业推销理论与方法向销售人员转化，即销售行为与方法实现专业化、标准化、自动化的过程。

是专业不断支配销售的行为，进而养成专业推销习惯的过程。

寿险商品的特色1、寿险商品是无形商品：寿险商品是一纸文书，有别于我们日常接触的其他商品，既没有色、香、味，有没有形状和温度，不易被感官直接感受到。

2、寿险商品能满足人们需求的不确定性：即客户何时受益、受益多少等具有不确定性。

因为人们生老病死的时间不确定，购买者不会马上享受到寿险商品的好处，但其他商品却可以。

寿险商品的销售1、变寿险商品为有形商品。

2、变寿险商品为鲜活商品。

3、挖掘和激发客户的需求。

寿险专业化推销流程计划与活动主顾开拓接触前准备接触说明促成售后服务计划与活动：制定详细的工作计划及各项销售活动的目标。

准主顾开拓:寻找符合一定条件的销售对象。

主顾开拓的意义在寿险业中每个业务员索要面临的真正挑战：怎样从茫茫人海中寻找出大量潜在的有寿险需求的准客户并且要坚持不断地去开拓和维持自己的准主顾市场。

准主顾的来源婴儿诞生新婚夫妇公司创建升职加薪投资发财继承遗产另谋高就……计划100不做任何筛选，把所能想到的每一个人名都写在本内：我的直系亲属、姻亲关系、街坊邻居、至交好友、老师同学、以前的客户、复员战友、以前同事、生意伙伴、同趣同好、其他熟人等合格准主顾具备的条件1、必须有经济实力—谁是能赚到钱的人？2、必须有决定权—谁是家中的掌权者？3、必须有寿险需求—谁现在需要保险？4、必须身心健康—水可能是“危险者”？准主顾开拓的方法1、缘故关系法2、介绍法3、陌生拜访法4、目标市场5、职团销售市场定位：要根据自身的优势，立足于适合自己的专门市场，拥有属于自己的客户园和销售层。

中国人寿投保实务

注：具体投保规则请参照相关业务管理规定。
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6、特殊人群投保所需资料
（5）华侨、外籍、港澳台人士 ① 投保时需提供身份证明（如护照、居留证明、工作
证明）复印件。 ② 投保风险型险种时，另需提供资产证明复印件（如：
投资证明、地产证明、企业财务证明等）。 ③ 短期居住者可以提供居留证明、劳务合同、收入证
步骤四：填写“相关告知”
身高：单位是厘米
体重：单位是公斤
要求填写的内容与客户信息一致；
年收入必须和《销售人员报告书》里的收入一致。
步骤五：填写“投保确认”（1/3）
点出“人身投保提示书”
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步骤五：填写“投保确认”（2/3）
3、体检规定（2/3）
年龄(岁) 累计风险保额(元)
16-35 36-40 41-45 46-50 51-55 56或以上
0-150,000
免体检免体检免体检免体检
免体检
体检2+胸透/ 体检3+胸透
150,001-250,000 免体检 250,001-500,000 免体检 500,001-600,000 免体检
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契约部约1-2天财务管理
合同缮制、质检
中心
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核保
注：以上时间均为正常工作日，不包括节假日。
重要提示
保单的检查
保单的送达、签收
回执核销
客服回访
大纲
1 新单投保流程
2 国寿E家电子投保流程

中国人寿车险理赔流程

中国人寿车险理赔流程中国人寿车险理赔流程详解：从报案到赔付的全过程在中国，中国人寿作为国内最大的保险公司之一，其车险业务覆盖全国，深受广大车主信赖。

当不幸发生交通事故，车主最关心的就是如何快速、顺利地进行理赔。

本文将详细介绍中国人寿车险理赔的全流程，帮助您了解各个环节的操作步骤和注意事项。

一、报案阶段理赔的第一步是报案。

无论事故大小，车主在事故发生后应立即拨打中国人寿的24小时服务热线（通常为1010-95519）进行报案。

在电话中，需要提供详细信息，包括但不限于事故时间、地点、对方车辆信息、伤亡情况等。

同时，拍摄现场照片并保留好相关证据，如交警出具的事故责任认定书、驾驶证、行驶证等，这些都是理赔的重要依据。

二、定损与现场勘查接到报案后，保险公司会派遣专业的查勘员前往现场进行实地勘查。

查勘员会对事故车辆进行详细检查，评估损失情况，并对事故原因进行判断。

如果事故涉及第三方，查勘员也会进行取证。

这个阶段，车主应积极配合，提供所有必要的协助。

三、提交理赔申请在完成现场勘查后，车主需要准备理赔申请材料，一般包括但不限于：保险单复印件、事故责任认定书、医疗费用发票、修车发票、驾驶证、行驶证等。

这些材料需确保齐全且真实有效，然后通过中国人寿官网、APP或线下服务中心提交。

四、审核与处理保险公司接收到理赔申请后，会对材料进行审核。

审核过程中，可能会要求补充资料或者进行调查。

审核通过后，保险公司会根据保险条款确定赔付金额，并通知车主。

如果审核结果不满足预期，车主可以提出申诉，中国人寿会再次评估。

五、支付赔偿赔偿金确定后，中国人寿会按照约定的方式支付。

常见的支付方式有直接转账至车主指定账户、修理厂垫付或现金支付。

支付完成后，保险公司会发送理赔结案通知书，告知车主理赔结束。

六、后续服务理赔结束后，车主可能还需要处理一些后续事项，比如车辆维修、保险费调整等。

中国人寿会提供相应的咨询服务，帮助车主解决这些问题。

同时，车主也可以借此机会了解和优化自己的保险保障，以便在未来遇到类似情况时更加从容应对。

邮保通业务流程(人寿邮保通业务流程)

人寿邮保通业务流程保险公司代码：一、新保投保保单信息录入主界面一：投保人和被保人信息录入；输入项说明：投保单号：必填，投保书右上角14位的号码；投保人姓名：必填，最长20位；投保人证件类别：必填，菜单项：身份证、户口簿、军人证、护照、港澳台；投保人证件号码：必填，如果证件类别为身份证，则要对证件号码进行如下检验：长度必须为15或18位；性别和出生日期必须与身份证号相符投保人与被保人关系：必填，菜单项：父子、父女、母子、母女、祖孙、夫妻、叔侄、本人、其它；当选择“本人”时，系统将自动将投保人的信息赋值到被保人信息的相应输入域上。

被保人姓名：必填，最长20位；被保人性别：必填；投保人证件号码：必填，如果证件类别为身份证，则要对证件号码进行如下检验：长度必须为15或18位；性别和出生日期必须与身份证号相符被保人职业类别：必填，例G001001；投保人与被保人信息中的电话、手机号码、电子邮件至少要输入一个界面控制：打开本界面最后一个域的时候，系统自动离开该界面，进入下一界面：投保基本信息录入；用ctrl + f 可以立即离开该界面，进入下一界面：投保基本信息录入。

保单信息录入主界面二：投保基本信息录入界面；输入项说明：保单印刷号：必填，保单打印纸右上角12位的号码；凭证类型：收据；凭证号码：邮保通保险费专用收据左上角7位号码；交费方式：现金或转账；营销员号、客户经理号均无需录入。

界面控制投保单信息录入附加界面1：投保险种信息录入界面，在主界面用按ctrl+n 调出进行录入，录入完后按F4返回到主界面；输入项说明：险种代码：必填，跟菜单项：红双喜A款10年期（0560），红双喜A款15年期（0561），红双喜A款20年期（0562），红双喜A款30年期（0563）；红双喜C款10年期10年交（0564），红双喜C款15年期15年交（0565），红双喜C款20年期20年交（0566），红双喜C款30年期30年交（0567）；红双喜新A款10年期（0555）；红双喜新C款10年期3年交（0568），红双喜新C款10年期5年交（0569），红双喜新C款15年期3年交（0570），红双喜新C款15年期5年交（0571），红双喜新C款20年期3年交（0572），红双喜新C款20年期5年交（0573），红双喜新C款30年期3年交（0574），红双喜新C款30年期5年交（0575）；得意理财II（0549）；金包银（0557）分险种输入：（1）红双喜A款、红双喜新A款份数：手工输入领取方式：一次性领取领取年龄：不用输红利领取方式：增加保额垫缴标志：无缴费年期类型：趸缴缴费期间：不用输保障年期类型：按年限保保障年期：10（2）红双喜C款、红双喜新C款份数：手工输入领取方式：一次性领取领取年龄：不用输红利领取方式：增加保额垫缴标志：无缴费年期类型：年缴缴费期间：红C10、新红C3、5保障年期类型：按年限保保障年期：10（3）得意理财II、金包银份数：手工输入领取方式：到一定年龄领取年龄：70红利领取方式：增加保额垫缴标志：无缴费年期类型：趸缴缴费期间：不用输保障年期类型：保至某确定年龄保障年期：70界面控制在险种录入域，按ctrl + d可以删除该险种的所有输入信息；投保单信息录入附加界面2：受益人信息在主界面用ctrl+j 调出，录入完后按F4返回到主界面。

太平人寿银行保险产品说明会操作手册

太平人寿银行保险产品说明会操作手册产品说明会操作手册细节决定成败太平人寿银行保险产品说明会操作手册太平人寿银行保险部二零零四年三月第一部分：产品说明会功能定位及客户选择第二部分：整体流程及操作细则一、前期准备二、现场组织三、后续追踪第三部分：附件—郑分农行产品说明会材料产品说明会作为一种复合销售形式，可集合多方资源，发挥集体优势，以“晓之以理（专题讲座）；动之以情（气氛烘托）；诱之以利（签单奖品）”来带动客户及早做出购买决策。

在目前银行保险业务推动中，同样可利用这种方式，但需要在某些具体操作环节中作相应调整，特此编写银行保险产品说明会操作手册，供大家参考。

第一部分：产品说明会功能定位及客户选择在正式介绍说明会流程之前，首先要强调要说明会的功能定位和客户选择。

这才是说明会成功与否的根本所在，具体流程不过是操作层面的事情。

想对产品说明会的认识存在一定的误区，认为说明会是剂灵丹妙药，只要客户来参加，保准能签单。

其实，产品说明会只是一种辅助销售形式，它可以起到接触、说明、积累准客户、促成的作用，但由于理财产品的相对复杂性，想要仅仅利用现场的时间就能说动客户决定购买，并非易事。

同时考虑到说明会需要较大投入，以及对银行的示范效应，说明会最主要的功能定位是：促使客户及早作出购买决定。

既然说明会的定位是促成，那么参加说明会的客户最好是已经接触过产品，有一定的了解程度和购买意向，这样的“半成品”客户才容易在说明会的现场被促成。

为了能最大程度地发挥产品说明会的成效，客户构成可分为三类：一是在说明会之前已初步达成购买意向，这类客户参加说明会，可落实签单，并能对其他与会客户起到带动作用；二是在说明会之前接触过我们的产品，有一定的了解，但还有疑问，需要进一步的说明和促成，这类客户应该是参加说明会的主体，达到80%；三是未接触产品，但是产品的目标客户群。

这类客户可作为后续追踪的重点对象。

第二部分：整体流程及操作细则说明会的操作流程大致分为三部分：一、前期准备；二、现场组织；三、后续跟踪。