《剖析我国民间借贷现状研究论文》
毕业论文：浅谈我国民间借贷存在的问题及对策
浅谈我国民间借贷存在的问题及对策学院：经济与金融学院专业：金融学摘要民间金融在国外称其为非正规金融，它包括：民间借贷、民间集资、地下钱庄、和会等，民间借贷是民间金融主要的一种形式体现。
在国家经济体制快速发展的情况之下，民间借贷也呈现快速发展的状态。
随着民间借贷的快速发展，正规金融机构的很多弊端也慢慢地显现出来。
本文首先针对浙闽粤三地的民间借贷的发展情况了解我国民间借贷的发展，从民间借贷的优缺点对民间借贷提出建议及对策。
中小企业是一个比较动态的概念，不同的国家根据经济发展阶段和发展水平的不同，有着不同的界定尺度，并跟着时代的发展不断的加以更新。
总体上看，世界各国的划分尺度主要有雇员人数尺度、投资尺度、年产值尺度等。
就我国的情况来说，中小企业的界定也经历了逐步发展的过程，主要是根据不同行业按照销售额、资产总额、职工总数等复合指标进行划分。
从所有制上来说，中小企业的外延既包括国有企业，也包括民营企业。
在我国，民营中小企业和国营中小企业相比较来说，国营中小企业会比较容易获得银行的贷款，而民营中小企业相对比较困难。
在这种情况下，民营中小企业资金融通的问题寻求不到正规金融金钩的支助，这样不仅会对企业的日常工作活动产生极大的影响，也抑制了企业的发展。
中小企业通过内部集资或者民间借贷来融入资金，中小企业的融资使民间借贷在中小企业的融资中施展了重要作用。
居民个人作为微观经济流动的主体，其经济行为日益活跃。
居民个人经济行为可以定义为居民个人为了知足自身的物质需要，并达到一定目标而表现出来的一系列经济流动过程。
居民个人经济行为的活跃必定会带来相应对融入资金的需求，融入的资金或者是被用于突发事件，或者是被用于再出产，又或者是用于子女上学。
因此，居民个人也是民间借贷市场的重要需求方。
民营中小企业的快速发展和居民个人经济行为的活跃使市场对民间借贷的需求迅速进步，一些资金充足的个人或组织便进入到民间借贷市场，充当了民间借贷资金的供应主体。
民间借贷的发展现状及政策分析
民间借贷的发展现状及政策分析民间借贷的发展现状及政策分析1. 绪论一：课题研究的背景自2017年由美国金融危机以来，世界经济一直不景气，特别是2011年的欧债危机，更是使全球经济深陷泥潭。
在这样的大环境下，中国的出口经济严重受挫，因为我国是一个出口导向型的国家，很多的企业，特别是民营企业基本上是靠出口订单获得利益。
随着国外订单的减少，国内出口企业以及相关产业受到严重冲击。
随着时间的推移，这些企业的资金出现紧张，无法承受经济危机的冲击，经营出现困难，急需资金渡过难关。
但是由于中小企业规模小，抗风险能力弱，又没有多少固定资产，所以其很难从银行贷到款。
中小企业为了生存，开始将融资目光投向民间，因此便催生了火爆的民间借贷。
由于民间借贷缺乏有效的监督和引导，以及国家对民间资本的种种限制，使得民间资本进入了不合规的领域。
2011年以浙江温州为代表的民间借贷危机爆发，出现了一些违法案件引起了法律界和社会的关注和讨论，民间资本的的引导也引起了国家的高度重视并促使国家决定打破现有的金融体制。
2017年5月13日国务院再次发布的“国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见”。
由于该意见中共计有36条，为了与5年前颁布的非公经济36条相区别，故被简称为“新36条”。
本论文就以我国民间借贷的现状为背景，对民间借贷进行介绍并对其发展提出一些个人意见。
二：课题研究的目的和意义近一两年随着世界经济的下滑，我国中小企业的融资问题愈演愈烈，民间借贷风暴从浙江温州开始爆发。
江苏、浙江是我国的民营经济大省，从2011年开始江浙地区就陆续发生民企老板“跑路”，而且其中不乏知名的大型民营实体企业。
“吴英”案的发生引发了全国对民间借贷的关注和反思，民间资本的引导和利用又被摆上了国家经济体制改革的日程。
新“三十六条”的细则出台以及7月份出台的四十二条细则的发布，都表明了国家对民间资本的重视，国家开始从政策层面上决心打破国家传统的垄断行业，让民间资本进入。
农村民间借贷分析论文
农村民间借贷分析论文一､农村民间借贷的现状､特点近年来，农村民间借贷呈快速发展之势，且较之以往出现了新变化。
农村民间借贷不再局限于本乡本土的亲朋好友，只要可靠，即可发生借贷关系。
借款用途多由过去的婚丧嫁娶､购买生产资料，发展到现在的弥补经营资金不足，受贷主体逐步向私营企业､个体经济､种养殖专业户集中。
借贷期限有长有短，利率主要参考农村信用社贷款利率水平，根据农业生产周期､资金供求状况等来确定的。
与银行贷款相比，民间借贷具有“不交税､成本低､手续简､包袱轻”等先天优势。
当前农村民间借贷呈现出以下四个特点:一是地域差异性。
民间借贷受经济发展水平和社会诚信程度影响较大，因地区不同而不同。
经济发展较慢的乡村，民间借贷金额小､利率高。
经济发展较快且诚信程度较高的乡村，则金额大､利率低。
二是期限趋长性。
随着借贷用途的变化，民间借贷的期限也发生了变化，由过去的两三个月的临时借用，发展到现在的一､两年，长者三､五年的项目投资。
三是金额趋大性。
随着经济规模的扩大和借贷项目的变化，民间借贷金额也成倍扩大，少则三､五千元，多则五万､十万元。
如某县一农药经销商，在行情好､销路广､银行贷款却不能满足的情况下，通过民间借贷，筹集资金30多万元，其中单笔最大金额达5万元。
四是利率走低性。
现行法律规定:民间借贷双方当事人意思表示要真实，借贷行为要合法，利率不能超过同期银行贷款的4倍。
据对许昌农村调查，民间借贷利率并没有人们传言的那么高，一年期借贷利率由1999年前的4分之高，一路走低，直至目前的1分左右。
个别乡村只有5厘，低于农村信用社同期贷款利率。
二､农村民间借贷快速发展的原因分析根据借贷双方当事人积极程度，民间借贷可以分为主动型与被动型两种。
传统意义上的民间借贷属于被动型，一般为生活所困，贷款无门；主动型民间借贷一般出于投资目的，获取较高利息收入。
在当今农村，由于多种因素，被动型民间借贷仍有一定市场，但主动型民间借贷更呈高速增长趋势，主要原因是:(一)农村缺乏有效的投资渠道。
剖析我国民间借贷问题及发展出路论文
剖析我国民间借贷问题及发展出路论文[摘要]近年来,随着市场经济的深入发展,有息民间借贷的规模不断扩大,并产生了较复杂的契约关系。
当前的有息民间借贷,利率普遍较高,实际上已经成为高利贷,加之缺乏管理,纠纷不断。
当借贷方无法偿还借款时,出借方往往雇一些社会上的无业青年使用“武力”解决。
民间借贷已经引起社会的普遍关注,其规范问题急待解决。
[关键词]民间借贷监测工作高利贷民间借贷作为一种古老的融资方式,长期以来活跃于基层金融市场,对居民、个体工商户和私营企业的资金短缺进行了有利调剂。
随着市场经济的发展,民间借贷迅速膨胀,并呈现出新动向。
它所引发的一系列纠纷,引起了社会的关注。
一、民间借贷的新动向及原因分析一是借贷主体多元化。
从调查情况来看,民间借贷的主体情况十分复杂,不仅包括农户、城镇居民、个体工商户,而且涉及较多的企事业单位。
部分私营企业由于资金需求大、获取银行贷款支持难,只好选择民间借贷这一融资方式.并且日益发展成为民间借贷市场的主角。
二是借贷手续趋向书面化。
过去民间借贷一般以口头约定为主,现在大多数要签订书面协议,协议条款包括担保、保证、借款额、归还期、违约金等。
有的协议借贷金额条款将本金与利息合二为一,使人难辨利率高低。
三是借贷手续规范化。
农民群众的自我保护意识不断增强,因而在借贷行为上更为谨慎,借贷手续更为规范。
大多数借贷行为有正式的字据凭证,有的还要求有中间人作为担保.有的地方甚至出现了专门为借贷双方担保的经济人。
四是发展势头呈现职业化。
一些个体工商户进入食利阶层。
由从事生产经营转为仅从事资金借贷,逐步形成“私人钱庄”,使风险更集中。
五是借贷利率居高不下。
年息一般在15%至30%之间,比同期银行利率高出2至4倍,极大地扰乱了金融秩序。
当前民间借贷迅速发展并呈现出的上述新动向有着深刻的原因:一是民间借贷手续简便、快捷。
据调查,借贷双方一般为本乡或邻乡甚至是本村人。
贷方对借方情况相对熟悉。
借方如需要资金,通过中介人担保向贷方说明资金用途、借款金额、还款日期及利息,即可签订借款协议(合同),得到所需要的资金。
经济学毕业论文《我国民间借贷现状、问题及发展趋势研究》
张丹（2007）通过研究发现影响民间借贷利率水平的主要因素有正规金融市场存款利率的高低、违约时风险的大小、借款人违约可能性的大小、违约处罚力度的强弱等[9]。
陈时兴，蔡祖森（2007）在研究中指出民间借贷对市场经济发展具有不可否认的作用，但是同时民间借贷行为也为市场经济的正常运作带来了以下几个方面的隐患：首先，由于民间借贷没有设定规范的流程，存在着一定的安全隐患，不利于市场经济的稳定发展；其次，由于民间借贷的规模较大，同时又不受政府部门及相关机构的监管，会给国家的宏观调控带来不好的影响；最后，由于民间借贷渠道不透明，被一些违法人员大昂做一条洗钱的途径，不利于社会的发展[10]。
高小琼（2009）通过研究指出针对民间融资的自身特点、积极作用以及目前存在的问题，我国应该加快民间借贷的立法进程，尽快推出类似于《放贷人条例》等的相关的政策或规定，为民间借贷的发展创造良好的法制环境，引导其走上阳光化、规范化的发展道路[11]。
夏晓红（2010）通过研究指出我国应该适当放松金融监管，允许在地方和广大乡镇农村地区发展地方中小型金融机构，除了中国农业银行和农商行之外，国家还应创造条件鼓励更多的银行进驻乡镇及农村地区，发展好农村金融业务[12]。
1.2民间借贷的研究现状
对于民间借贷这一研究课题，国内外已有相关学者进行了研究。
4499 民间借贷行为的现状与法律规范化研究
民间借贷行为的现状与法律规范化研究前言随着互联网金融的兴起，民间借贷逐渐被推向了聚光灯下。
传统的借贷模式逐渐被互联网创新性地打破，但是由此也衍生出了一系列问题。
笔者将从民间借贷行为的现状和需要的法律规范化两方面来进行深入研究。
现状分析微信、支付宝等支付工具促进了民间借贷的发展现在的手机支付工具已经非常普及，微信和支付宝是最广为人知的两个工具。
这两个支付工具的兴起促进了民间借贷活动的发展。
在微信和支付宝中，有借贷功能，这对有资金需求和需要借贷的人来说非常方便，一些借贷平台也因此得以出现，从而满足了更多人的借贷需求。
民间借贷信用凭证不足民间借贷的聚敛自然不可避免，那么合同和证明的重要性变得尤为突出。
但由于缺乏有效的征信机构，所以借贷双方也难以进行准确的评估和信用评估。
同时也因为双方互不信任，双方都怕将钱贷出去后借款人无力偿还，所以很多时候都会采取高息贷款，这也带来了不少矛盾和法律纠纷。
民间借贷市场监管管理缺失由于缺乏有力的监管，民间借贷市场也很容易受到恶意借款者或非法机构的侵害。
这些机构通常不仅无牌无照，而且无良违法，以发传销为名义，行非法金融活动，导致一些老百姓担心贷款公司存在风险，误入非法公司，蒙受巨大损失。
法律规范的必要性在上述分析中，我们明确意识到了民间借贷市场目前的困境，而法律规范化是目前比较好的解决方式之一。
其中，需要重点关注以下几点。
正确的法规正式地制定民间借贷合法的法规条文。
在监管定位中，没有登记挂靠的非法机构将遭到惩罚。
加强对民间借贷市场的监管，以保证公平竞争、让市场在合理可控的范围内运行。
构建征信网络建立强有力和公正的征信机构，这将对民间借贷市场健康发展有着重要的作用。
这将帮助借贷双方解决很多问题，它不仅能够更好地保护借贷双方的利益，而且能够减少市场不良行为的发生。
加强借贷者素质培养加强借贷者的信用建设, 引导借贷双方关注信用信誉，建立完整的信用记录，强化个人客观评价，鼓励借贷透明。
民间借贷的刑法研究论文（5篇）
民间借贷的刑法研究论文（5篇）第一篇：民间借贷的刑法研究论文摘要:民间借贷在我国由来已久，如今更是走进了寻常百姓的生活之中，到目前为止已经是热门话题。
民间借贷虽然是来自于民间的自发形成的融资方式，但在很大程度上，改善了正规金融机构的不足之处，为很多中小企业的发展，解决了很多问题。
但在实际上，民间借贷在我国并没有合法的地位，处于犯罪和无罪的中间地带。
所以说，如何正确引导民间借贷，避免其走上犯罪道路，进一步扩大其对经济发展的推动作用，是当前我国需要首先考虑的问题，本文首先分析了民间借贷与刑法之间的关系，然后为以后我国制定民间借贷法律提供相关建议。
关键词:民间借贷;刑法;融资我国对民间借贷的管制一向严格，导致人们在提起民间借贷的时候，都会说成是非法的洗钱活动，甚至是联想成为刑法中规定的非法集资和非法吸收公众存款等犯罪行为。
在现代日常生活中，民间借贷由于融资便捷、参与人数比较多等优点，很容易会成为不法分子用来违法犯罪的工具，但是从实际来说，民间借贷和洗钱还是存在本质上的区别的，更不能把民间借贷说成是非法活动，造成人们对民间借贷的错误看法，主要是由于我国目前并没有形成完善的法律体系和金融体系造成的，从而导致人们对民间借贷的看法十分混乱。
本文通过研究民间借贷与刑罚的相关问题，为刑法中对民间借贷的判定提出改善建议。
一、民间借贷的特征（一）参与主体众多，资金来源广泛民间借贷的资金来源广泛，基本上拥有闲散资金的企业和个人都可以提供民间借贷服务，如个人、企业、个体户等。
资金的来源也各不相同，不仅包括居民的私人储蓄、企业的资金积累，还包括那些来历不明的资金和银行借贷的资金等。
在所有的资金来源之中，更多的是巨门和企业的私有财产。
此外，还能体现出出借方在金融市场找到不到合适的投资产品，所以就会将大量资金投入民间借贷志宏，进行资金调剂。
（二）隐蔽性和地域性隐蔽性主要指的是民间借贷在当前还不属于合法的融资手段，因此并不能得到法律的承认，只能私下进行，并且不受金融当局的监管，所以具有隐蔽性特点。
我国民间借贷发展研究
我国民间借贷发展研究一、本文概述民间借贷，作为一种传统的金融活动，自古以来就在我国的经济生活中占据重要地位。
随着经济的发展和金融市场的改革，民间借贷在形式、规模和影响上都有了显著的变化。
本文旨在深入研究我国民间借贷的发展历程、现状、问题及其对策，以期为相关政策的制定和市场的健康发展提供参考。
本文首先将对民间借贷的定义、特点及其在我国经济中的作用进行概述，梳理民间借贷的发展历程，分析其在不同历史阶段的发展特点和影响因素。
接着，本文将重点分析当前民间借贷市场的规模、结构、运作方式以及存在的问题，如风险防控不足、监管缺失、信息不对称等。
在此基础上，本文将探讨民间借贷市场的未来发展趋势，以及应对当前问题的策略和建议。
通过本文的研究，我们期望能够更全面地了解我国民间借贷的发展状况，揭示其内在的运行规律和存在的问题，为我国民间借贷市场的健康发展提供理论支持和政策建议。
本文也期望能够为相关领域的研究者提供有价值的参考和启示，共同推动民间借贷研究的深入和发展。
二、我国民间借贷的发展历程我国民间借贷的历史源远流长，自古以来，民间借贷就在我国的经济生活中发挥着重要的作用。
随着时代的变迁和社会经济的发展，民间借贷的形式和规模也在不断地发生变化。
在改革开放初期，我国的民间借贷主要以亲友间的无息或低息借贷为主，这种借贷形式基于亲情和友情，规模较小，主要用于解决个人的生活困难或临时的资金需求。
随着改革开放的深入和市场经济的发展，民间借贷逐渐从个人间的互助行为转变为一种商业行为。
一些有闲散资金的个人或企业开始通过民间借贷市场进行资金出借，以获取更高的收益。
同时，一些中小企业由于无法从正规金融机构获得足够的贷款，也开始转向民间借贷市场寻求资金支持。
进入21世纪后，我国民间借贷市场得到了进一步的发展。
随着互联网技术的普及和金融科技的创新，民间借贷逐渐实现了线上化、平台化和规范化。
一些P2P网贷平台、小额贷款公司等新型金融机构如雨后春笋般涌现，为民间借贷市场注入了新的活力。
我国民间借贷发展研究
我国民间借贷发展研究一、引言随着我国经济的快速发展和金融体系的不断完善，民间借贷作为一种非正规的金融活动，逐渐成为我国金融市场中不可忽视的一部分。
民间借贷在满足个体和小微企业融资需求、促进经济发展等方面发挥着重要作用。
然而，由于其非正规性和监管缺失等问题，民间借贷也面临着一系列挑战和风险。
因此，对我国民间借贷发展进行深入研究，对于推动金融市场健康发展、防范金融风险具有重要意义。
二、历史回顾1. 中国古代民间借贷的起源及演变中国古代民间借贷可以追溯到商周时期。
在那个时期，由于缺乏有效的货币交换手段，人们开始采用物物交换或以谷物作为交换媒介进行经济活动。
随着社会分工的深入发展和经济活动的增加，人们逐渐意识到谷物具有储藏价值，并开始以谷物作为贷款的抵押品。
这标志着中国古代民间借贷的起源。
随着时间的推移，中国古代民间借贷逐渐演变为以金银作为交换媒介的借贷活动。
这一演变主要受到货币制度和金融市场的影响。
在明清时期，随着市场经济的发展和商业活动的兴起，中国古代民间借贷进一步发展壮大。
2. 当代中国民间借贷发展现状随着改革开放以及金融市场改革的推进，当代中国民间借贷迎来了快速发展期。
这主要得益于我国经济体制改革和金融体制创新带来了大量资本需求和融资需求。
同时，由于我国金融机构对小微企业等特定领域存在信贷供给不足等问题，民间借贷填补了这一缺口。
当代中国民间借贷主要表现在以下几个方面：一是规模不断扩大。
根据统计数据显示，我国民间借贷规模逐年增长，在整个金融市场中占据越来越重要的地位。
二是类型多样化。
民间借贷形式多样，包括信用借贷、抵押借贷、担保借贷等。
三是地域分布广泛。
民间借贷在我国各个地区都有一定的存在，但在东部沿海地区和发达城市更为发达。
三、民间借贷的影响与挑战1. 民间借贷对经济发展的积极影响民间借贷作为一种非正规金融活动，对经济发展具有积极作用。
首先，民间借贷为个体和小微企业提供了融资渠道，满足了其资金需求，促进了其经营活动和创新能力的提升。
我国民间借贷现状与对策
我国民间借贷现状与对策1. 引言1.1 我国民间借贷现状我国民间借贷现状十分复杂，既有积极的一面，也存在着不少问题和风险。
随着我国经济的发展和金融体系的完善，民间借贷在市场经济中扮演着重要的角色。
一方面，民间借贷为一些小微企业、个体经营者和需要紧急资金的个人提供了便利的融资渠道，满足了他们的资金需求。
民间借贷市场相对灵活，利率相对较高，存在一定的风险和不确定性。
近年来，随着互联网金融的兴起，民间借贷市场更加活跃，吸引了大量投资者和借款者参与。
由于监管政策不完善、信息不对称、诚信意识淡薄等原因，民间借贷市场也出现了乱象，一些不法分子借机敛财，损害了社会稳定和金融秩序。
对我国民间借贷现状进行深入分析，加强监管力度，促进金融包容，倡导理性消费，已迫在眉睫。
2. 正文2.1 民间借贷的风险与挑战民间借贷的风险主要体现在资金安全方面。
由于缺乏完善的监管机制和信息透明度，借贷双方之间往往存在信息不对称，导致借款人无法获取到真实的借款情况，从而容易陷入高利贷或者欺诈借款等风险之中。
民间借贷存在着较为复杂的债务纠纷问题。
因为民间借贷往往仅凭口头约定，缺乏法律保障，一旦借款出现拖欠或者逾期还款，借贷双方往往难以协商解决，容易导致矛盾激化，最终演变成恶性事件。
民间借贷还存在着高利息的问题。
由于缺乏监管，部分放贷人利用借款人急需资金的心理，以高额利息进行借贷，使得借款人负担沉重，进而陷入债务困境，甚至影响到个人和家庭的生活质量。
民间借贷的风险与挑战是不可忽视的。
为了有效规范民间借贷行为，必须加强监管力度，建立完善的法律制度和信用体系，保障借贷双方的合法权益，推动民间借贷市场的健康发展。
2.2 监管政策的不足民间借贷是我国金融领域中一个十分重要的组成部分，也是我国经济发展中不可或缺的一个环节。
由于监管政策的不足，民间借贷市场存在着许多问题，给借贷双方带来了诸多风险和挑战。
监管政策的不足导致了民间借贷市场的乱象丛生。
由于监管不力，一些民间借贷机构以及个人从事非法借贷活动，利用高利息和暴力催收手段来获取利益，严重侵害了借款人的合法权益。
法学专业毕业论文民间借贷法律问题研究
法学专业毕业论文民间借贷法律问题研究民间借贷法律问题研究摘要：本文旨在对民间借贷中常见的法律问题进行深入研究，并提出相关的解决方案。
首先，介绍了民间借贷的背景和发展现状；其次，分析了民间借贷中常见的法律问题，如利息计算、借款合同的法律效力、债权保障等；最后，提出了相应的政策建议，以加强对民间借贷活动的监管，保护借贷双方的权益。
1. 引言自古以来，民间借贷一直是人们财产交换的重要方式之一。
然而，随着经济和社会的发展，民间借贷所涉及的法律问题日益复杂。
因此，深入研究民间借贷法律问题的必要性愈发凸显。
2. 民间借贷背景及发展现状2.1 民间借贷的定义和特点民间借贷是指非金融机构与个人之间进行的财产借贷活动。
与传统的银行借贷相比，民间借贷更加便捷、灵活，并且能够满足一些小额或短期的借贷需求。
2.2 民间借贷的发展现状近年来，中国的民间借贷市场呈现出快速增长的趋势。
尽管国家对于民间借贷的监管力度有所加强，但仍然存在一些问题需要解决，如高利息、合同纠纷等。
3. 民间借贷中的法律问题3.1 利息计算问题在民间借贷中，利息的计算方式存在多样性，缺乏统一的标准。
这给借款人和出借人带来了困惑，并且容易产生争议。
3.2 借款合同的法律效力问题对于民间借贷合同的法律效力，存在一些争议。
在一些情况下，出借人难以通过司法途径维护自己的权益，甚至可能因此遭受损失。
3.3 债权保障问题在某些情况下，借款人违约或无法履约，债权人难以得到相应的保障。
现有的民间借贷法律框架对于债权保障方面的规定尚不完善。
4. 解决民间借贷法律问题的建议4.1 完善利息计算的规定建议国家制定统一的利息计算标准，明确计息方式和利率水平。
同时，加强对借贷双方利息计算的教育和培训，提高其法律意识。
4.2 加强对借款合同的监管建议国家加大对借款合同的监管力度，明确借款合同的法律效力和维权渠道。
同时，借助科技手段，提供便捷的合同签署和存档服务，为借贷双方提供更多的法律保障。
民间借贷的市场化发展研究
民间借贷的市场化发展研究随着经济的不断发展，民间借贷市场也逐渐形成。
作为金融领域中的一种借贷活动，民间借贷在一定程度上满足了小微企业、个体工商户等中小型经济主体的融资需求，同时也为一些个人投资者提供了理财的渠道。
然而，由于行业缺乏有效的规范和监管，借贷合同缺乏可执行性、借款人违约率高等问题也时有发生，给部分投资者和借款人带来了不小的风险。
因此，民间借贷的市场化发展问题逐渐受到关注。
一、民间借贷行业发展现状目前，我国民间借贷市场的规模已经达到了惊人的万亿级别，其中个人借贷市场占据着相当大的比例。
此外，借贷平台和机构也呈现出蓬勃发展的趋势，市场秩序趋于逐渐完善。
随着互联网技术的不断发展，民间借贷行业的市场化、产业化程度也在加速提升。
目前，已经有众多中小型民间借贷平台和机构涌现，竞争激烈。
二、民间借贷市场化发展的机遇和挑战从投资者和借款人的角度来看，民间借贷行业的市场化发展不仅满足了他们的投融资需求，还为他们提供了更多的选择和机会。
同时，随着行业规范的不断完善，市场秩序更加健康，投资和融资风险得到有效控制，行业受到了更多的信誉和认可。
然而，虽然民间借贷在市场化、产业化方面有了不小的进步，但是行业存在的问题和潜在风险也值得关注。
借贷合同的执行力、平台的真实性、借款人的违约率等问题都需要行业加强规范和监管。
此外，虚假宣传、乱收费等不正当行为也影响了行业的良性发展。
三、民间借贷市场化发展的对策和建议如何处理好民间借贷行业市场化和规范发展之间的关系，成为了从业者和监管者共同面临的一项重要课题。
以下是作者针对该问题提出的一些看法和建议：（一）加强监管。
建立完善的约束机制和监管制度，严格规范市场准入，加强对平台资质和经营情况的审核，严格规范借贷收费和借贷合同的执行力。
（二）加强风险控制。
平台和投资者应该用心把握投资风险，防范欺诈和违约行为，建立科学合理的风险评估和控制体系，提高风险识别和应对能力。
（三）促进行业名誉。
我国民间借贷发展研究
我国民间借贷发展研究我国民间借贷发展研究近年来，我国民间借贷行业发展迅速，成为经济社会发展中的一个重要组成部分。
然而，民间借贷行业也面临着一些问题和挑战。
本文将对我国民间借贷的发展现状进行研究并探讨相关问题。
首先，我们来了解一下我国民间借贷行业的现状。
民间借贷是指个人、家庭、企事业单位等非金融机构之间进行的非银行间的借贷活动。
近年来，我国民间借贷行业呈现出快速增长的态势，这主要得益于金融市场改革以及互联网金融的兴起。
一方面，金融市场改革为民间借贷提供了更加宽松的环境。
在过去，金融机构对于民间借贷持有保守态度，借贷门槛高，利率低，且流程繁琐。
然而，随着金融市场的改革，对民间借贷的监管逐渐放松，一些金融机构也开始与民间借贷机构合作，进一步推动了民间借贷的发展。
另一方面，互联网金融的兴起为民间借贷提供了便利。
互联网金融的快速发展使得借贷双方能够更加便捷地进行借贷活动。
通过互联网平台，借款人可以更轻松地找到合适的借贷机构，同时借贷机构也能够更全面地了解借款人的信用状况，提高了借贷的效率。
然而，民间借贷行业也面临着一些问题和挑战。
首先是风险问题。
由于缺乏监管和规范，一些小额贷款公司存在高利贷、暴力催收等问题，给借款人带来了很大的困扰。
其次是信任问题。
由于借贷双方之间缺乏信任机制，容易导致借贷纠纷的发生。
再者，信息不对称也是一个问题。
在民间借贷市场中，借款人和借贷机构之间存在着信息不对称的情况，这使得借款人往往难以获得公平合理的借贷条件。
针对以上问题和挑战，我们可以采取一些措施来解决。
首先，加强监管，规范市场秩序。
政府应该加大对民间借贷行业的监管力度，制定相关政策和法律法规，加强对小额贷款公司的监管，防范高利贷和暴力催收等不良行为的发生。
其次，建立信任机制，提高借贷双方的信任程度。
可以引入信用评级机构对借款人进行评估，借助互联网技术提供信用背书服务，增加借贷双方的信任度。
同时，加强信息披露，提高借款人对借贷机构的了解程度，减少信息不对称。
我国民间借贷现状与对策
我国民间借贷现状与对策一、民间借贷现状民间借贷是指借款者与借款人之间通过非正规渠道进行的借贷行为。
由于我国金融市场不完善、信贷机构不够多样化、融资难等问题，导致一些中小微企业和个体经营者难以获得足够的融资支持，只能求助于民间借贷。
一些缺乏信用背景和资产抵押的个人也常常需要通过民间渠道获取资金。
目前，民间借贷市场已经形成了庞大的规模并呈现出多样化的特点。
从规模上来看，民间借贷市场已经达到了数万亿甚至百万亿的规模，成为了我国金融市场中的重要组成部分。
从渠道上来看，民间借贷市场包括了个人之间的借贷、个体户和私营企业与民间资本之间的借贷等多种模式。
从利率上来看，民间借贷市场涌现出了高利率、暴利率等各种各样的借贷行为。
由于监管不力，一些不法分子甚至将民间借贷作为了非法集资的手段，给借款人和投资人带来了严重的金融风险。
二、民间借贷的风险与对策1. 利率过高的风险由于我国传统金融机构对于中小微企业和个人提供的融资支持有限，一些借款人只能求助于民间借贷。
而民间借贷方面，由于资金成本高、风险大，往往会采取较高的利率来保障自己的资金利益。
这种高利率的借贷方式不仅会给借款人带来巨大的利息负担，也可能导致一些不法分子利用高利率吸引投资人进行非法集资，给金融市场带来很大的不稳定因素。
对策：应加强对民间借贷市场的监管，设立民间借贷机构，并实施利率上限制度，限制民间借贷利率。
应引导传统金融机构增加对中小微企业和个人的融资支持，缓解民间借贷市场的供求矛盾。
2. 信息不对称的风险在民间借贷市场中，由于缺乏规范的信息披露和信用评估机制，导致借款人和投资人之间存在着信息不对称的风险。
借款人在融资时往往缺乏充分的信息披露，难以获得投资人的信任；而投资人则缺乏有效的风险评估手段，难以对借款人的还款能力和还款意愿进行准确的评估。
对策：应加强对民间借贷市场的信息披露和信用评估监管，建立借贷双方的信用档案，并建立信息共享平台，提高信息透明度。
浅谈当前农村民间借贷存在的问题及对策概要
浅谈当前农村民间借贷存在的问题及对策论文关键词:农村 ;民间借贷; 金融论文摘要:民间借贷作为正规金融机构借贷的补充, 既弥补了农村正规金融机构借贷不足给农民需求带来的矛盾, 也缓解了农村借贷资源的匮乏问题, 对促进农民增收、农业发展起到了积极作用。
但由于民间借贷始终处于地下状态,缺乏担保和监管,操作不规范, 一直存在较高风险, 很容易发生经济纠纷。
在当前新农村建设的实践中, 深入查摆农村民间借贷存在的问题, 深刻剖析背后的原因, 积极寻求解决办法并正确加以引导, 对于搞活农村经济, 发展农业生产,加快新农村建设步伐,有着十分重要的现实意义。
我国农村借贷主体是农业银行和农村信用社,而作为活跃在农村借贷市场的民间借贷, 长期以来, 不仅一直存在, 而且大有市场。
农村民间信贷有着不能忽视而又不可取代的地位, 它对农村经济的发展起着促进作用, 但在其发展过程中也存在着诸多问题。
本文阐述了农村民间信贷发展的现状,并分析其存在的问题,最后提出促进民间借贷规范运行的对策建议。
一、农村民间借贷的现状目前, 农村借贷主要有两个方面, 一个是以银行和信用社为主体的正规借贷机构发生的借贷, 另一个是相对于官方借贷而言的民间借贷。
民间借贷是指那些没有被官方监管、控制的民间金融活动。
大量的调查表明, 作为社会主义市场经济融资功能的补充, 民间借贷在我国的存在由来已久, 虽然在计划经济体制下民间有息借贷基本消失, 但亲友之间互济帮困的资金融通一直没有间断。
改革开放后, 尽管由于认识上、政策上的原因导致了农村社区民间借贷发展的波折, 但随着农村多种经济成分的崛起和农村金融体制改革的深入, 民间借贷逐渐活跃,形式也多样化, 融资范围和内容也不断扩大。
总体来看, 当前农村民间借贷的现状是:(一民间借贷活动规模大、数额多。
1996年开始的新一轮农村金融体制改革,国有商业银行逐渐退出农村, 行社脱钩后的农村信用社整体还没有走出亏损, 发挥的作用远远不能满足农村经济增长对资金的需求,因而近几年农村中民间金融活动日趋活跃。
民间借贷研究论文
民间借贷研究一、时代背景第一，社会现状。
民间借贷资金在我国存在长久，现在在我国大部分地方仍盛行，民间借贷的形式也是多种多样的，当前主要集中在中国的中等以下的城镇地区。
在一些中小企业当中很是流行，几乎中国的所有中小企业都存在民间借贷的问题，还有一些就是在中国范围内相互认识的人与人之间的借贷，这也是主要的民间借贷的主要存在的形式，还有一种就是有一些稍微富裕的人群中将自己的钱借贷出去，这样自己可以赚些钱，另外的人也可以进行创业或者是投资，从而使更多的人可以富裕。
第二，产生根源。
我国民间借贷问题产生已久，有着长久的历史渊源，自从我们所谓的商品出现后就产生了借贷。
主要的原因在古代就是因为劳动人民贫穷，为了生存不得不相互借贷，相互借贷的对方都是双方熟悉与认识的，相互借贷不一定是金钱，最早的是各种各样的物品和金银之类的东西，慢慢的越来越多的人参与借贷。
中国加入世贸组织以后，一些人头脑开放，想创业与挣更多的钱，这也进一步推动了民间借贷的发展。
虽然中国也制定了一些正规的法律与法规来维护国内的借贷问题，但是大家为了方便、为了节约，有时候也为了人情与亲情等等原因，不得不去借贷，这样民间借贷的问题就一直流传至今。
二、民间借贷的正当性第一，民间借贷合法性构成要件。
我们知道民间借贷问题虽然不是我国法律法规所保护的对象，我国也没有明确的法律法规来严格规范民间的借贷问题，但是它确实也在某一个时期和时段促进了一些地方经济的发展，也在一定的程度上帮助了一些人，解决了个人或者企业当时资金的短缺问题。
假如要是人们想通过正规的渠道去进行借贷，可能存在一定的时间问题，用民间的借贷来应急可以很好和很快的解决手头的问题[2]。
民间借贷虽然没有得到我国的认同和认可，但是它存在这么久也有它存在的意义，不容忽视。
第二，民间借贷违法性构成要件。
如上面所述民间借贷虽然存在至今，也解决的一些人和企业的实际和资金的问题，但是仍然存在一些不可避免的缺陷。
民间借贷之所以一直是民间借贷得不到国家的法律和法规的保护，主要原因还是民间借贷存在不合法性[3]。
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《剖析我国民间借贷现状研究论文》
摘要。
近年来，随着市场经济的深入发展，有息民间借贷的规模不断扩大，并产生了较复杂的契约关系。
当前的有息民间借贷，利率普遍较高，实际上已经成为高利贷，加之缺乏管理，纠纷不断。
当借贷方无法偿还借款时，出借方往往雇一些社会上的无业青年使用“武力”解决。
民间借贷已经引起社会的普遍关注，其规范问题急待解决。
关键词：民间借贷；监测工作；高利贷
民间借贷作为一种古老的融资方式，长期以来活跃于基层金融市场，对居民、个体工商户和私营企业的资金短缺进行了有利调剂。
随着市场经济的发展，民间借贷迅速膨胀，并呈现出新动向。
它所引发的一系列纠纷，引起了社会的关注。
一、民间借贷的新动向及原因分析
一是借贷主体多元化。
从调查情况来看，民间借贷的主体情况十分复杂，不仅包括农户、城镇居民、个体工商户，而且涉及较多的企事业单位。
部分私营企业由于资金需求大、获取银行贷款支持难，只好选择民间借贷这一融资方式.并且日益发展成为民间借贷市场的主角。
二是借贷手续趋向书面化。
过去民间借贷一般以口头约定为主，现在大多数要签订书面协议，协议条款包括担保、保证、借款额、归还期、违约金等。
有的协议借贷金额条款将本金与利息合二为一，使人难辨利率高低。
三是借贷手续规范化。
农民群众的自我保护意识不断增强，因而在借贷行为上更为谨慎，借贷手续更为规范。
大多数借贷行为有正式的字据凭证，有的还要求有中间人作为担保.有的地方
甚至出现了专门为借贷双方担保的经济人。
四是发展势头呈现职业化。
一些个体工商户进入食利阶层。
由从事生产经营转为仅从事资金借贷，逐步形成“私人钱庄”，使风险更集中。
五是借贷利率居高不下。
年息一般在15%至30%之间，比同期银行利率高出2至4倍，极大地扰乱了金融秩序。
当前民间借贷迅速发展并呈现出的上述新动向有着深刻的原因：一是民间借贷手续简便、快捷。
据调查，借贷双方一般为本乡或邻乡甚至是本村人。
贷方对借方情况相对熟悉。
借方如需要资金，通过中介人担保向贷方说明资金用途、借款金额、还款日期及利息，即可签订借款协议（合同），得到所需要的资金。
相对于银行贷款，这一借贷形式比较灵活，符合农户季节性生产经营资金需求急的特点。
二是部分农民理财意识发生转化。
在当前存款利率较低，其他投资渠道较窄等情况下，部分农户把闲置的资金转向民间借贷以获得高收益。
并且，随着人们社会信用意识的提高，民间借贷行为更趋理智化、规范化，从出借到归还.都采用书面协议这一合规方式进行。
避免了不必要的争执，出借方的收益能够得到法律保护。
三是农村个体营业户资金需求增大。
据调查，某地区部分边远乡镇一般的种养殖、运输专业户，经营成本在2万元左右，其周转资金约为5000元。
而农村金融部门对这些专业户的贷款额度较小。
一般在5000元以下，且期限较短，不能满足农户生产经营所需。
因而多数农村专业户只好进行民间借贷。
四是银行贷款复杂，条件要求较高。
从某乡部分农户那里了解到，农民向信用社贷款，先要由信用社信贷员对其家庭收入、资信状
况、资金用途等进行调查取证。
再找有偿还能力的中介人作担保，最后出具担保人、贷款人的身份证、印鉴，签订借款合同，方才能办理一笔贷款。
相对严格的贷款程序，使部分资金需求者在无法获得银行贷款支持的情况下，不得不转向民间借贷。
五是金融机构集中收缩、信贷权限全面上收，造成金融融资功能萎缩，促使民间借贷日趋活跃。
二、民间借贷的发展存在的问题
由于民间借贷游离于国家宏观调控之外，借贷行为受国家宏观调控政策的影响较小，随意性特征明显。
因此民间借贷存在着大量风险。
这些风险表现在以下几个方面：一是以民营企业为主体的经营性风险。
县域民营企业普遍存在管理水平较低、人员素质较差、财务体制不健全、信用等级低等问题。
同时，县域大部分民营企业主要从事农副产品的收购和初级加工，产品附加值低，这就注定了企业生产经营的效能相对低下，赢利能力差。
这也是正规金融信贷难以注入资金的主要原因。
因此，随着民间融资规模的不断扩张，民营企业逐渐成为民间借贷的主体，从而资金的风险系数增高，经营性风险因素也呈上升趋势。
二是民间融资的高利率导致了资金成本风险。
目前，县域民间融资的利率大多呈高升趋势，有的利率已远远超出了当地实际经济发展水平和借款方的实际承受能力，加重了资金借入方的成本支出，获取利润的空间被压缩或亏损;但对于资金的供给方来说，利率高，能够为其实现资金效益的最大化，然而过分追求资金的效益性，却忽视资金的安全性，最终结果只能是两败俱伤。
三是民间融资的程序简化导致了道德性风险。
民间融资方式程序简单，且极不规范，决定了
道德性风险的存在。
民间借贷之所以被推崇，主要是受资金需求方无可供抵押或担保的标的物所致。
同时，民间融资的供资方并没有一套类似于银行业机构的信贷管理办法，对资金的借人方缺乏有效的约束和监管，一旦借入方以此来诈骗钱财，将给资金供给方带来不可挽回的损失。
四是民间融资的高利率导致了民间融资缺乏法律保障，存在制度性风险。
根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”。
还规定：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息”。
如果公民之间的借款没有约定利息，贷款方就无权收取利息。
而当借款人决定不归还借款时，出借人往往也不依靠法律手段去解决。
他们习惯于雇佣社会上的无业青年以暴力的方式逼迫借款人还钱。
这种行为在不少地方出现了导致借款人死亡的情况。
三、民间借贷的规范建议
针对当前民间借贷发展中出现的问题，为了有效的规范其发展，笔者提出以下的建议：
第一，加大金融监管力度，维护正常的金融秩序。
根据我国有关经济法规的规定，人民银行对全国的金融业有监管的职责。
而对民间借贷进行有效的监管，则是基层人民银行的职责所在。
当前对民间借贷监测存在的问题是，借钱者认为“借钱不光荣”，不愿意向外透露借贷信息，如城镇个体工商户和下岗失业人员再就业都需要资金的支持和信贷投入，而县域各国有商业银行小额贷款业务几乎没有发生，
农村信用社支持“三农”后资金也非常紧张，因此只好转向民间借贷，但在实际选监测点进行监测时，监测到的户数极少。
再如：中小企业贷款难问题日渐突出，在银行贷款无门的情况下，企业为了自身发展，也加入到民间融资的行列来，而且资金额比个人借贷更大。
但在深入企业调查时，明知企业有民间融资行为，企业却不予承认，所以也就无法统计。
同时，债权人也坚持“财不外露”的思想，不愿向外透露借贷信息，实际监测大多采用侧面打听的方式，加大了监测的难度。
对此，基层人民银行一方面应该耐心宣传国家政策，讲明监测与个人财产和借贷行为无关，并对个人资料严格保密。
另一方面让群众明确在什么情况下民间借贷行为受国家法律保护，并且怎样维护自己的合法权益。
第二，政府部门应妥善处理好社会上的待业青年。
当借款人不能返还借款的时候，出借人会把目光盯向这些青年，以暴力的方式逼迫借款人还钱。
而在逼迫的过程中，很容易引发违法甚至犯罪行为。
因此，政府部门应尽力对这部分青年人做好就业安置工作。
公务员之家第三，制定适应民问借贷行为发展的法律规范。
明确民间借贷出借金额、管理机构.规定只要是有利息收入的，必须到管理机构进行登记，纳税，规范民间借贷行为。
四、结语
随着市场经济的进一步发展，民间接待也呈现生机。
如果规范得当，民间借贷作为一种融资方式会更加促进市场经济的发展，但是如果规范不当，则会阻碍市场经济的发展，我们必须提高警惕。
参考文献：
[1]王可为.西部欠发达地区经济金融发展探索与研究[m].北京：中国金融出版社，xx.2.
[2]吴晓灵.中央银行新法规手册.北京：中国金融出版社，xx，
[3]杨明基：基层中央银行业务操作与管理[m].兰州：兰州大学出版社，xx，
内容仅供参考。