浦发银行竞争力分析
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浦发银行竞争 力分析
目录
一、浦发银行背景简述 二、财务分析 三、竞争力优劣势分析 四、结论与展望
一、背景简述
一、公司简介
上海浦东发展银行股份有限公司（简称浦发银行）是 1992年8月28日经中国人民银行批准设立、1993年1月9 日开业、1999年在上海证券交易所挂牌上市，总行设在 上海的股份制商业银行。 经中国人民银行、中国证监会正式批准，上海浦东 发展银行于1999年获准公开发行A股股票，并在上海证 券交易所正式挂牌上市。 至2010年12月底，公司总资产规模达21,621亿元， 本外币贷款余额11,465亿元，各项存款余额16,387亿元， 实现税后利润190.76亿元。
同时，09年核心资本充足率为6.90％，浦发银行明显缺钱，但 再融资并不容易，而银监会关于次级债占比不得超过核心资本 25％的规定，又堵死了浦发银行发债的道路。同时，浦发银行 最早引入的战略投资者花旗银行迟迟没有伸手“救援”。
浦发银行最早引入的战略投资者花旗银行迟迟没 有伸手“救援”。据2006年花旗银行与浦发银行的协 议，前者将在其后5年内增持浦发银行股权至19.9％。 虽然花旗银行高层曾公开表示二者对合作满意，但迄 今未看到花旗银行有增持行动，原先持有的5％股权反 而被稀释至3.39％。
综合竞争力排名 收益排名
1
6
2
8
3
10
5
17
7
3
8
12
9
14
10
7
11
18
12
15
客观排名 1 2 4 3 13 8 9 15 2 12
注：07年浦发银行综合竞争力排名仅为24 收益排名33 客观排名28
二、财务分析
●偿债能力 ●盈利能力 ●营运能力 ●发展能力 ●同行业比较
（一）偿债能力分析
（1）资本充足率 （2）不良贷款率 （3）资产负债率 （4）产权比率
（4）产权比率
项目
资产负债率
资本充足率
不良贷款比例
产权比率
存贷比
人民币
2011年 期末 0.94 12.7 0.44
中行不良贷款率0.94% 农行不良率1.39% 建行不良贷款率1.00%
（3）资产负债率
项目
资产负债率
资本充足率
不良贷款比例
产权比率
存贷比
人民币
2011年
期末
0.94
12.7 0.44 17.53 71.48
2010年 2009年
期末
0.94
12.02 0.51 16.78 69.76
期末
0.95
公司已于2010 年10 月通过定向增发补充资本金392 亿元，较大程度提高了资本充足水平。
（2）不良贷款比例
项目
2011年
2010年
2009年
期末 平均 期末 平均 期末 平均
不良贷款比例 0.44 0.44 0.51 0.65 0.8 0.96
由表中可知，虽然三年中不良贷款率呈逐年下降的 趋势。
10.34 0.8
22.83 71.6
从资产负债率图看出近两年 浦发银行资产负债率有所下 降，这主要是由于银行扩大 了存贷款规模，资产增长率 相对大于负债增长率
资产负债率=负债总额/资产总额 又称：负债比率、杠杆比率
资产负债率越低，偿债越有保证， 举债越容易
从以上两张图可以直观的看出，浦发银行的资产负债率高达 90%以上，而这主要是由于银行业的主营业务以负债经营为主所决 定的。
，入围2012年亚洲银行竞争力排行榜十强。
获评《理财周报》“2012最受尊敬银行”、“2012最佳 零售银行”。
获评《中国证券报社》2012年“中国上市公司金牛奖
百强”
企业文化
文化建设总目标 勇创新路，树立独特企业理念，以人
文本，培育高素质员工队伍 服务卓越，塑造一流企业形象 发展自我，争创行业最佳效益
浦发银行2009年的三季报显示，花旗银行当时为 其第三大股东。而且，花旗在2006年曲折购得20％广 东发展银行股权后，投资重心已经转移，或许这就是 浦发银行被冷落的主要原因。
这件事影响了净利润增长率，资本充足率等指标。
重大事件：
2010 年，监管部门加大了对商业银行的监管力要求。这对公司的资本管理、资产负债管理等 带了一定的压力。
在《福布斯》杂志发布的2012年全球企业2000强榜 单中，公司跻身全球企业200强之列，居第153位，居上 榜中资企业第11位以及上榜中资银行第6位；
获评《亚洲银行家》杂志“中国最佳零售支付产品——
中国移动浦发银行借贷合一联名卡”、“中国最佳储蓄产品
——浦发银行周周赢”。
获评《21世纪经济报道》“亚洲最佳风险管理银行”奖
（1）资本充足率
项目
标准 值
2011年 期末 平均
2010年 期末 平均
2009年 期末 平均
资本充足率
≥8
12.7
11.8 3
12.02
10.59
10.34
9.28
核心资本充足 率
≥7
9.2 9.17 9.37 7.45 6.9 5.64
由表中可知，三年中资本充足率持续走高，主要是受不良贷款 率逐年下降的影响。
浦发经营理念
笃守诚信 创造卓越
浦发人座右铭
智慧奉献社会，敬业实现理想
浦发价值观
勇创新路，稳健高效（发展观） 以人为本，优化机制（管理观） 求贤若渴，人尽其才（人才观） 超越自我，以优取胜（竞争观） 客户至上，集约经营（经营观） 满意服务，奉献社会（服务观） 绩效为先，公平公正（分配观） 团结敬业，廉正守信（道德观）
2020/7/30
分析:
1.首先，浦发银行在2011年的时候资产总额达到了 16615多亿，比该银行在2009年时足足增长了45%， 说明了浦发银行在这三年期间里有了很快的发展， 规模也扩大了。
2.其次，在货币资金方面，从2009年到2011年这 三年里也有了大幅度的提高，2010年货币资金比 2009年的增长23.5%，说明浦发银行的资金流动性 大大增强了。
发展情况
（1）面向公司的对公业务趋于精细完善。 （2）技术改造后实现流程优化集中效益彰
显。 （3）品牌建设上仍存在进步空间，主观竞
争指标相对靠后。
2012亚洲银行竞争力排名
序列 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
银行名称 中国工商银行 中国建设银行 中国农业银行 中国银行 招商银行 交通银行 上海浦东发展银行 民生银行 兴业银行 中信银行
目录
一、浦发银行背景简述 二、财务分析 三、竞争力优劣势分析 四、结论与展望
一、背景简述
一、公司简介
上海浦东发展银行股份有限公司（简称浦发银行）是 1992年8月28日经中国人民银行批准设立、1993年1月9 日开业、1999年在上海证券交易所挂牌上市，总行设在 上海的股份制商业银行。 经中国人民银行、中国证监会正式批准，上海浦东 发展银行于1999年获准公开发行A股股票，并在上海证 券交易所正式挂牌上市。 至2010年12月底，公司总资产规模达21,621亿元， 本外币贷款余额11,465亿元，各项存款余额16,387亿元， 实现税后利润190.76亿元。
同时，09年核心资本充足率为6.90％，浦发银行明显缺钱，但 再融资并不容易，而银监会关于次级债占比不得超过核心资本 25％的规定，又堵死了浦发银行发债的道路。同时，浦发银行 最早引入的战略投资者花旗银行迟迟没有伸手“救援”。
浦发银行最早引入的战略投资者花旗银行迟迟没 有伸手“救援”。据2006年花旗银行与浦发银行的协 议，前者将在其后5年内增持浦发银行股权至19.9％。 虽然花旗银行高层曾公开表示二者对合作满意，但迄 今未看到花旗银行有增持行动，原先持有的5％股权反 而被稀释至3.39％。
综合竞争力排名 收益排名
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8
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客观排名 1 2 4 3 13 8 9 15 2 12
注：07年浦发银行综合竞争力排名仅为24 收益排名33 客观排名28
二、财务分析
●偿债能力 ●盈利能力 ●营运能力 ●发展能力 ●同行业比较
（一）偿债能力分析
（1）资本充足率 （2）不良贷款率 （3）资产负债率 （4）产权比率
（4）产权比率
项目
资产负债率
资本充足率
不良贷款比例
产权比率
存贷比
人民币
2011年 期末 0.94 12.7 0.44
中行不良贷款率0.94% 农行不良率1.39% 建行不良贷款率1.00%
（3）资产负债率
项目
资产负债率
资本充足率
不良贷款比例
产权比率
存贷比
人民币
2011年
期末
0.94
12.7 0.44 17.53 71.48
2010年 2009年
期末
0.94
12.02 0.51 16.78 69.76
期末
0.95
公司已于2010 年10 月通过定向增发补充资本金392 亿元，较大程度提高了资本充足水平。
（2）不良贷款比例
项目
2011年
2010年
2009年
期末 平均 期末 平均 期末 平均
不良贷款比例 0.44 0.44 0.51 0.65 0.8 0.96
由表中可知，虽然三年中不良贷款率呈逐年下降的 趋势。
10.34 0.8
22.83 71.6
从资产负债率图看出近两年 浦发银行资产负债率有所下 降，这主要是由于银行扩大 了存贷款规模，资产增长率 相对大于负债增长率
资产负债率=负债总额/资产总额 又称：负债比率、杠杆比率
资产负债率越低，偿债越有保证， 举债越容易
从以上两张图可以直观的看出，浦发银行的资产负债率高达 90%以上，而这主要是由于银行业的主营业务以负债经营为主所决 定的。
，入围2012年亚洲银行竞争力排行榜十强。
获评《理财周报》“2012最受尊敬银行”、“2012最佳 零售银行”。
获评《中国证券报社》2012年“中国上市公司金牛奖
百强”
企业文化
文化建设总目标 勇创新路，树立独特企业理念，以人
文本，培育高素质员工队伍 服务卓越，塑造一流企业形象 发展自我，争创行业最佳效益
浦发银行2009年的三季报显示，花旗银行当时为 其第三大股东。而且，花旗在2006年曲折购得20％广 东发展银行股权后，投资重心已经转移，或许这就是 浦发银行被冷落的主要原因。
这件事影响了净利润增长率，资本充足率等指标。
重大事件：
2010 年，监管部门加大了对商业银行的监管力要求。这对公司的资本管理、资产负债管理等 带了一定的压力。
在《福布斯》杂志发布的2012年全球企业2000强榜 单中，公司跻身全球企业200强之列，居第153位，居上 榜中资企业第11位以及上榜中资银行第6位；
获评《亚洲银行家》杂志“中国最佳零售支付产品——
中国移动浦发银行借贷合一联名卡”、“中国最佳储蓄产品
——浦发银行周周赢”。
获评《21世纪经济报道》“亚洲最佳风险管理银行”奖
（1）资本充足率
项目
标准 值
2011年 期末 平均
2010年 期末 平均
2009年 期末 平均
资本充足率
≥8
12.7
11.8 3
12.02
10.59
10.34
9.28
核心资本充足 率
≥7
9.2 9.17 9.37 7.45 6.9 5.64
由表中可知，三年中资本充足率持续走高，主要是受不良贷款 率逐年下降的影响。
浦发经营理念
笃守诚信 创造卓越
浦发人座右铭
智慧奉献社会，敬业实现理想
浦发价值观
勇创新路，稳健高效（发展观） 以人为本，优化机制（管理观） 求贤若渴，人尽其才（人才观） 超越自我，以优取胜（竞争观） 客户至上，集约经营（经营观） 满意服务，奉献社会（服务观） 绩效为先，公平公正（分配观） 团结敬业，廉正守信（道德观）
2020/7/30
分析:
1.首先，浦发银行在2011年的时候资产总额达到了 16615多亿，比该银行在2009年时足足增长了45%， 说明了浦发银行在这三年期间里有了很快的发展， 规模也扩大了。
2.其次，在货币资金方面，从2009年到2011年这 三年里也有了大幅度的提高，2010年货币资金比 2009年的增长23.5%，说明浦发银行的资金流动性 大大增强了。
发展情况
（1）面向公司的对公业务趋于精细完善。 （2）技术改造后实现流程优化集中效益彰
显。 （3）品牌建设上仍存在进步空间，主观竞
争指标相对靠后。
2012亚洲银行竞争力排名
序列 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
银行名称 中国工商银行 中国建设银行 中国农业银行 中国银行 招商银行 交通银行 上海浦东发展银行 民生银行 兴业银行 中信银行