台湾银行业简介
台湾银行业的盈利模式评定及对大陆银行业的借鉴意义
台湾银行业的盈利模式评定及对大陆银行业的借鉴意义作者：黄茂海来源：《海峡科技与产业》2015年第09期摘要：一个银行的盈利模式直接影响了银行的盈利稳定性和盈利成长性，而台湾银行市场的高饱和度决定台湾地区银行必须积极探索高效的盈利模式才能从竞争中脱颖而出。
本文将从资产负债结构和损益结构两方面分析台湾银行业的盈利模式，探讨其盈利结构，并最终为大陆银行业提供积极的参考借鉴。
关键词：台湾银行业；盈利模式引言商业银行的盈利性很大程度上取决于其盈利模式，盈利稳定性、盈利成长性均可以通过其盈利模式得到体现。
商业银行的盈利模式是在一定的经济和市场环境下，以一定资产和负债结构为基础的主导财务结构，从利润结构角度分为利差主导型和非利差主导型[1]。
我国商业银行大部分还是属于利差主导型。
本文着眼于两岸银行业将逐渐展开竞争的事实，选取已在大陆设立分行的六个台湾地区的银行，分别为国泰金融控股股份有限公司旗下国泰世华银行、合作金库商业银行股份有限公司、彰化商业银行股份有限公司、台湾土地银行股份有限公司、第一金融控股股份有限公司旗下第一商业银行股份有限公司、华南金融控股股份有限公司旗下华南商业银行股份有限公司。
通过对这些银行的年报进行数据挖掘，分析其资产负债结构与损益结构，并与大陆五大银行进行比较，充分了解并对比两地银行业的盈利模式，进而为大陆银行业发展提供提升其竞争能力的建议。
1 台湾地区银行业的盈利模式分析1.1台湾银行业资产负债结构的特点从这几个银行的资产投放结构看，台湾六个银行大部分以存贷款业务为主，贷款占总资产均值为67.1%，超过大陆五大行均值16个百分点。
其中可以看到，国泰世华银行贷款占资产比值最少，土地银行的比值最大。
从投资类资产比值来看，国泰世华投资类资产大幅领先同行，从2011年财务报告可以看到，其资产有24.89%投放于无活络市场的债务商品，这些债务投资中有95%是投放在台湾岛内基金、短期票券，剩下的大部分投资了美国的证券化商品，这部分资产需承受较大的风险。
台湾“中央银行”.
2.新台币以美金为计算单位 3.新台币对美金之汇率以新台币五元折合美金一
元 4.新台币对旧台币折合率定为旧台币四万元折合
新台币一元
台湾“中央银行”的独立性
世界各地的中央银行，均享有独立超然的地位，不受行政部 门的统属，例如英格兰银行或日本银行，其超然中立的地位 对经济活动和货币供给及信用等都具有较大的影响力，台湾 的“中央银行”作为独立而强有力的货币主管当局，按其“ 银行法”也应该秉持中立的原则，从台湾全体民众的利益与 整体经济的角度制定决策，但事实上并非如此。
复业初期，为了配合岛内整体发展需要，“中央”银 行也负起类似于开发银行的角色，并以行政方式管理分配 有限的金融资源，以促进经济发展。
五十年代至六十年代，台湾当局选择了走内向型为 主的经济发展道路，根据这种内向型的经济发展道路，台 湾“中央银行”通过委托代管、代办等方法简间接的调节 金融。
进入六十年代以后，台湾当局为了适应世界经济的 需要，逐步转向外向型为主的经济发展道路，要求“中央 银行”加强金融管理，直接干预经济。“中央银行”的地 位和职能发生改变。
台湾“中央银行”原属“总统府”，1979年“银行法”后归 属“行政院”，之后不仅听命与“行政院”，还需对“立法 院”、“监察院”负责，同时也受执政党政策制约。行政部 门对台湾“中央银行”的干预，导致“央行”的定位模糊， 不伦不类。在这种情况下，台湾的“立委”及“中央银行” 都要求修改“银行法”，但各自提出的修改草案并不一致。 “立委”的草案倾向于完善“中央银行”功能的同时降低其 独立性，而“中央银行”的草案倾向于维持现状的前提下扩 大其职权。
持着较高的存款准备金率，在诸多西方国家为了提高银行 的国际竞争力而纷纷降低准备金率的时候，台湾“中央银 行”的政策提高了银行运营成本，不但削弱了存款货币机 构与其他金融业者间的竞争力，且造成银行资本市场无法 与货币市场、资本市场竞争。台湾欲推行“央行”国际化 与自由化，但其存款准备金率政策显然与此相矛盾。
台湾金融业概括
台湾金融产业的岛内就业人数占岛内总人口比重不到1%，但其产值比重却高达台湾岛内生产总值（GDP）的20%，并直接影响其它产业的荣枯，关系到整体经济发展，同时具有广泛的社会影响，金融机构亏损或破产关系到数量广大的存款人与投资人的利益，直接影响社会稳定。
台湾金融体系由三部分构成：金融主管机关、金融服务业和金融市场。
金融主管机关主要有三家：“中央银行”、“金融监督管理委员会”和“农业委员会”农业金融局。
金融服务业最主要有四大行业：银行业、证券业、期货业和保险业。
金融市场主要也是四大类：货币市场、资本市场、外汇市场和衍生性金融商品市场。
（一）台湾金融主管机关1、“中央银行”台湾“中央银行”的主要职责是维护物价和金融稳定，以金融行政和货币政策来调控金融体系，为经济发展提供安定的金融环境。
1949年，台湾当局曾授权台湾银行代理“中央银行”业务，1961年出台“中央银行复业方案”，“中央银行”开始履行其应有职能至今。
1979年，“中央银行”改为隶属于“行政院”，首要任务由原先的追求经济高度成长，转变为维持物价与金融稳定，并积极参与金融体系的建制与改革。
台湾“中央银行”现为金融业务的主管机关，负责各金融机构的业务检查。
2、“金融监督管理委员会”早期台湾金融业管理、监督、检查、处罚权力一直是多头马车状态，分属“财政部”、“中央银行”、“中央存款保险公司”等单位，2004年7月台湾成立“金融监督管理委员会”，下设银行局、证期局、保险局及金检局等部门，集中了大部分金融检查与管理的职权，目的是提高监管效率，维护金融秩序与纪律。
受检机构包括金融控股公司、银行业、证券业、期货业、保险业、电子金融交易业与其它金融服务业，对农渔会信用部也可接受委托进行检查。
“金融监督管理委员会成立后”，金融检查业务由分业检查模式变为功能性整合检查模式，由分工检查方式变为权责统一的单一机关检查方式，同时金融检查与金融处分由同一机关执行，事权明确。
浙商银行台湾地区小企业银行业务考察报告
台湾地区小企业银行业务考察报告一、台湾地区银行业及小企业银行业务概况（一）银行机构上世纪90年代初，台湾当局通过修订银行法开放了对民营银行的设立准入，岛内银行业竞争迅速达到空前激烈程度。
目前，除14家金融控股公司和一批基层农渔会和信用合作社外，岛内一级法人银行机构多达37家。
按照股权性质，这些银行机构可分为公营银行（由官方独资或控股）、半公营银行（由官方参股）和民营银行三种类型。
（二）银行状况台湾地区商业银行经营规模普遍不大，排名居前的几家大银行总资产大多在3000-5000亿元人民币之间，存款和贷款在2000-4000亿元人民币之间，资本权益在100亿元人民币左右。
（三）利率与利差岛内曾严格实行统一的法定利率政策，但目前存、贷款利率已完全市场化。
利率市场化前后，当地存贷利差空间发生了很大变化，近年来还在不断降低，平均水平从5年前的1.76%降至目前的1.43%。
同时，不同贷款品种利差空间存在很大差异：大企业贷款利差水平基本在 1.2%～1.5%之间，个人住房按揭贷款利差介于1.6%～1.8%之间，而小企业贷款的利差空间相对大得多，可以达到3.0%～4.0%左右。
（四）中小企业定义与标准台湾当局根据不同的行业类别为中小企业制订了统一认定标准，岛内银行业在对客户分类时大多采用这一标准。
2、一般事业包括农林渔牧业、水电燃气业、批发及零售业、住宿餐饮业、运输仓储业及通信业、金融及保险业、不动产及租赁业、专业科学及技术服务业、教育服务业、医疗保健及社会福利服务业、文化运动及休闲服务业、其他服务业。
3、1元人民币约合4.8元新台币。
从上述划分标准看，台湾地区中小企业更接近于中国银监会所确立的小企业标准和浙商银行小企业定义中的一类小企业。
受访银行的中小企业贷款户均余额基本都在400-500万元人民币之间（以下统称“小企业”）。
值得注意的是，岛内小企业也同样面临融资难、缺乏抵押品、财务信息不规范等一系列问题。
两岸投资银行发展概况
VS
应对策略
投资银行应加强与监管机构的沟通与合作 ，积极响应监管要求，完善内部管理和风 险控制体系。同时，应加强合规文化建设 ，提高员工合规意识，确保业务合规开展 。
THANKS
感谢观看
台湾投资银行服务对象相对多样，包括企业、政府机构、个人等各类客户，而大陆投资银行服务对象 以大型企业为主，政府机构和个人客户相对较少。
服务对象需求满足度
台湾投资银行在满足客户需求方面更加灵活和个性化，注重客户需求差异化和个性化服务，而大陆投 资银行在满足客户需求方面相对标准化和同质化。
05
两岸投资银行风险管理
中国银行、中国工商银行、中 国建设银行等国有大型商业银
行开始涉足投资银行业务。
快速发展阶段
快速发展阶段
20世纪90年代中期至21世纪初， 中国投资银行业务进入快速发展 阶段，业务范围不断扩大。
业务范围
涵盖证券承销、并购重组、财务 顾问、资产管理等多个领域，逐 渐形成较为完整的投资银行业务 体系。
代表机构
投资银行应定期对信用风险进 行评估和回顾，并根据客户信 用状况及时调整风险管理策略 。
操作风险管理
操作风险管理是指对投资银行因内部流程、人员和系 统等方面出现失误或故障而面临的风险进行识别、计
量、监测和控制的过程。
输标02入题
Байду номын сангаас
投资银行面临的操作风险主要包括交易错误、欺诈、 系统故障等。
01
03
投资银行应定期对操作风险进行评估和回顾，并针对 发现的问题及时采取整改措施。
市场风险管理
投资银行面临的市场风险主要包括利率风险、 汇率风险、股票价格风险和商品价格风险等。
投资银行应定期对市场风险进行评估和回顾，并根据 市场变化及时调整风险管理策略。
台湾“中央银行”
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台湾中央银行
班级：金融1291 成员：谌妍伶 许学静 张红 PPT制作：陈宏毅
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历史：
“中央银行”于1928年11月1日成立，总行设 于上海外滩15号原上海华俄道胜银行大楼。1949年 初随国民政府迁往广州，年底再随国民政府迁往台湾。 由于“中央银行”许多重要文件随同太平轮沉没，以 致于迁台后十馀年无法复业。迁台之初，原有编制仅 保留六单位，重要业务均委由台湾银行办理，包括通 货之发行、收受各银行存款准备金、办理重贴现及转 质押、代理“国库”、办理国际汇兑业务等。此时 “中央银行”有名无实，由台湾银行代行实质之中央 银行业务。直到1961年6月27日，由时任总统蒋中 正电令核准“中央银行复业方案”，随即于当年7月1 日正式在台复业，并收回委托台湾银行业务。唯通货 发行业务一项，考虑新台币币值稳定且流通已久，仍 沿用新台币为法定货币，由“中央银行”印铸存储， 委由台湾银行发行。1979年11月8日，“中央银行” 由“总统府”改隶属“行政院”。
台湾“中央银行”的独立性
世界各地的中央银行，均享有独立超然的地位，不受行政部 门的统属，例如英格兰银行或日本银行，其超然中立的地位 对经济活动和货币供给及信用等都具有较大的影响力，台湾 的“中央银行”作为独立而强有力的货币主管当局，按其“ 银行法”也应该秉持中立的原则，从台湾全体民众的利益与 整体经济的角度制定决策，但事实上并非如此。 台湾“中央银行”原属“总统府”，1979年“银行法”后归 属“行政院”，之后不仅听命与“行政院”，还需对“立法 院”、“监察院”负责，同时也受执政党政策制约。行政部 门对台湾“中央银行”的干预，导致“央行”的定位模糊， 不伦不类。在这种情况下，台湾的“立委”及“中央银行” 都要求修改“银行法”，但各自提出的修改草案并不一致。 “立委”的草案倾向于完善“中央银行”功能的同时降低其 独立性，而“中央银行”的草案倾向于维持现状的前提下扩 大其职权。
台湾金融机构之发展解读
柒、在台外商銀行
第一家1959年日本勸業銀行（現 日本第一勸業銀行）、第二家美 商花旗銀行1964年開業，美國商 銀、荷商荷蘭銀行、香港上海匯 豐銀行、美國運通銀行、英商渣 打銀行、瑞士銀行、德商德意志 銀行、比利時聯合銀行、新加坡 星展銀行…等35家。
捌、金控新紀元與金 融業白熱戰 總共14家
────捌──── 四、日盛金一家在上櫃市場掛牌交 易。
玖、在政府政策強力主導下，台 灣金融產業加速整併，允許 金控公司暨金融業可以”非 善意購併”（原文 Hostile merge 敵意購併）
故可預期14家金控公司五年至七 年內有僅存七家可能，並可購併 公營銀行，以達一家Leading Bank存、放款量市占率達10%以上、 ROA資產報酬率1%以上（2004年 0.64%）、ROE股東權益報酬率達 15%以上（2004年10.63%）。
貳、台灣光復後大陸金 融機構在台灣復業 的金融機構： 除上海銀行係民營 銀行外，其餘俗稱 國營金融機構。
────貳──── 一、中國商業銀行1904年設立， 在台1960年復業 二、交通銀行1907年設立， 在台1960年復業 三、中國農民銀行1933年設立， 在台1965年復業
────貳────
────參──── 四、民間合會制度規範所產生的地 區合會儲蓄公司： 由1948年至1953年陸續設立。 (五)高雄區合會（前高雄企銀） (六)花蓮區合會（現花蓮企銀） (七)台東區合會（現台東企銀）
肆、開放新商業銀行 暨新工業銀行設 立的銀行
政府為執行金融自由化與 國際化政策，開放限制長 達45年設立新銀行。1989 年修改銀行法52條，於 1990年訂頒商業銀行設立 標準規定
────肆──── 一、第一家新商業銀行誕生：萬通 商業銀行1991年開業。 二、隨後1992年大安、聯邦、中華、 遠東、亞太（現復華銀）、華 信（現建華銀）、玉山、萬泰、 泛亞（現寶華銀）、中興、台 新、富邦、大眾、寶島（現日 盛銀）十四家新商銀設立。
台湾银行业Bank 3.0到来 银行业的数字化转型
台湾银行业Bank 3.0到来银行业的数字化转型数字银行带来转型压力台湾银行企业为了提升服务的便捷性，虽然均广泛设置实体自动柜员机（ATM），并增添补折机、存款机等设备，希望借此减少部分顾客临柜等待的时间，但对于一般上班族而言，工作之余还要特地跑银行、找ATM等，仍感觉不够不便。
随着网络科技发达及智慧型手持设备的普及，各家银行业者为满足客户需求，除持续研发及更新网络银行功能外，并纷纷推出移动网络银行、网络ATM等功能。
目前，帐户查询、转账、缴费、换汇、定存、基金、保险、信用卡、贷款等传统临柜业务，都可以通过网络完成，大幅缩减顾客到分行临柜的等待时间。
银行服务数字化所提升的便捷性，逐渐改变顾客对于银行功能的使用习惯，不仅使各家银行的分行临柜使用率较以往大幅缩减，更使广大金融从业人员面临转型的压力，这些问题值得企业深入探讨。
两岸金融开放银行业绩起飞根据中华征信所“台湾地区大型企业排名TOP5000”近5年银行业TOP10业者排名（如表1）分析，除台北富邦在2013年起挤进前十名外，2010年至2013年排名并无明显变动，显示岛内银行业呈现大者恒大趋势。
根据2014年台湾银行业排名后可见，除“中国信托”、国泰世华及台北富邦为岛内前三大“本土民营”银行外，其余企业均为“公股银行”（如台湾银行、土地银行）或“泛公股银行”（如合作金库、第一商银、华南商银），可见在台湾当局的长期扶植下，公股银行及民营化的泛公股银行仍享有庞大的资源优势。
长期位居银行业TOP10龙头的“中华邮政”，除了可办理金融业务外，同时具备邮务功能，因其富含政策性考量，故暂不纳入讨论范围。
再以银行业TOP10业者之行业营收总额变化（如图1）来看，扣除受到欧债危机影响，银行业2011年营收总额较2010年呈现大幅缩减外，随着两岸金融交流逐步开放，各家银行开始推出人民币相关业务，岛内银行业者亦纷纷前往中国大陆设立分支机构及营业据点，带动2011年后营收成长。
台湾地区银行业考察报告
图片报道>>>>>
2月14日， 全省金融工作会议在福州市召开，中 共福建省委常委、福建省人民政府副省长张志南出 席会议并作重要讲话。张副省长提出今后一个时期 福建省金融系统要深入贯彻落实中央和福建省委有 关决策部署，认真落实好全国金融工作会议要求，不 断增强金融服务和保障能力，推动福建科学发展跨 越发展。
二次金改四大目标中的“金 控减半”尚未实现，“3家 金 融 机 构市占率达到30％以上” 目标也
银行。
未达到，故当局重启金改。
（二）台湾地区金融监管架构。目前台湾地区已形成 混业经营、统一监管、专业立法的监管架构。“金融监督管 理委员会”是隶属于“行政院”下的独立机构，是台湾地区 最高金融监管机构，集合了银行局、证期局、保险局和检 查局，分别实施金融的监督检查。
福建金融 16
2012年第02期
金 融 FUJIAN FINANCE 海 峡 金 融纵论
3. 更 好 地 满 足 个 人 金 融 服 务 需 求 。在 金 控 模 式 下 ， 虽 然各子公司经营的业务不尽相同，但由于金控公司的后 台服务系统是一体化的，客户只需一个账号便能享受“金 融超市”或“一站式”金融服务，包括电子银行、理财、保 险、投资、证券等服务均可完成。
2.激励约束机制比较健全。强调通过制定合理的薪酬 制度、薪酬结构发挥高级管理人员的积极作用。如华南银 行董事会负责制定并实施薪酬政策，有专门的条款确定 员工分红以及董事、监察人报酬和经理层薪资。为更好地 激励经理层，华南银行不仅有薪资收入，还有一定比例的 奖金和现金红利。同时，华南银行也很注重对高级管理层 的约束，公司负责人应当认真践行忠实及注意义务，如有 违反规定，致使公司受到损害，应当担负损害赔偿责任。
海峡两岸银行业的合作模式及前景分析
其次 ，境 外机构数量较 少且市场渗 入程度不够 。大部分境外机 构
集 中分 布 在 港 澳 、新 加 坡 、 韩 国等 亚 洲 地 区 ，在 纽 约 、 伦 敦 、法 兰 克
福发达国家的金融中心和新兴市场的机构分布比较 有限。
随着 区域 经济 一体 化 的发展 ，各 国 以及 各地 区 的金融 合作 逐渐
加深，我 国大 陆以及 台湾地 区也不例外 。金融全球化是指在 世界经济 体化下 ，各 国各地区在货 币资本货 币政策 等方面相互影 响，相 互融
一
４ ． 经 营和 管理经 验丰 富 。台湾地 区银 行业 早于 １ ９ ９ ０ 年 就 已实施 民营化 和国际化 ，较 早接受外 资入股及引进 欧美金融机构 。在消费金 融 、个 人理财 、财 富管理 、金融产 品销售等领 域都积累 了丰 富经验 ，
…
，
…
Байду номын сангаас
，
…
财 ． 经 爨… …
海峡两岸银行业 的合作模 式及前 景分析
江露 丁 文 辉
（ 集 美大 学财 经学 院 ，福 建 厦 门 ３ ６ １ ０ ２ １ ） 中 图分类 号 ：Ｆ ８ ３ ０ ． ２ 文献 标识码 ：Ａ 文章 编码 ： １ ０ ０ ３ — ２ ７ ３ ８（ ２ ０ １ ３ ）０ ２ — ０ ２ ２ ５ — ０ ３ 摘要 ： 随着 区域 经济 一体 化以 及全 球金 融化 的发 展 ，大陆 与 台湾 的银行 业合 作进 入更 加深 入 的阶 段 。大陆 和 台湾 的银行 业本 身具 有各 自的特 点 。目前 两岸 银行 业合 作有 互设 分行 或 办事处 模 式、直 接 参股模 式 、间接 参 股模 式以 及策 略联 盟等 四种 模式 。 两岸银 行业 通过 机构 互 设或 参股 ，在 新 的环 境 里 不可 避免 地碰 到 了一些 瓶颈 与 困难 。本文从 现 状出 发 ，通 过对 比的方法 进行 了一 些分析 ，并 为 两岸银 行业 分 别提 出了相 关建 议 。 关键 词 ：区域 金融 一体 化 ：两岸银 行 业； 两岸合 作
台湾彰化银行发展历程
台湾彰化银行发展历程彰化银行成立于1899年，是台湾历史悠久的银行之一。
下面是台湾彰化银行发展历程的简要介绍。
彰化银行最初是由日本殖民政府设立的一家银行，当时名为“彰化商业银行”。
它是台湾第一家融资和汇兑业务的银行，为当时的台湾经济发展做出了重要贡献。
在日本殖民统治期间，彰化银行扩大了其业务范围，并逐渐发展成为台湾最重要的银行之一。
它提供了各种金融服务，包括存款，贷款，信贷和投资等。
此外，彰化银行还提供外汇交易和证券经纪服务，成为台湾金融市场的重要参与者。
在台湾恢复中国省级地位后，彰化银行开始着手推动银行业务的现代化。
它引进了先进的银行自动化系统和电子银行服务，提高了对客户的服务水平。
这些系统和服务使客户能够更方便地进行各种金融交易，并且更加安全可靠。
随着台湾经济的迅速发展，彰化银行逐渐扩大了其分支机构的规模。
在台湾岛内，它的分支机构已经覆盖了大部分地区，为客户提供便捷的金融服务。
此外，彰化银行还在海外设立了分支机构，以满足日益增长的对海外业务的需求。
为了适应不断变化的金融环境，彰化银行一直致力于创新和改进。
它不断引进新的金融产品和服务，以满足客户不断变化的需求。
彰化银行还积极投资于科技研发，并与各种科技公司合作，以提供更先进的金融解决方案。
彰化银行长期以来一直致力于社会责任和可持续发展。
它积极参与各种公益活动，并支持教育和文化事业的发展。
此外，彰化银行还通过采取环保措施减少碳足迹，积极响应全球气候变化问题。
总之，台湾彰化银行是台湾金融界的重要参与者之一，它在台湾银行业的发展上起到了关键作用。
它通过不断创新和改进，为客户提供更好的金融服务，同时也致力于社会责任和可持续发展。
台湾银行新竹分行
人文采風
新竹舊名「竹塹」是居住在新竹平原平埔族 道卡斯族「竹塹社」的音譯。淡水開港後，台灣 北部日漸繁榮，淡水同知「半年駐竹塹衙門，半 年駐艋舺公所」，疲於奔命，督辦台灣防務的沈 葆禎於光緒元年(1875)奏請撤淡水廳分設為新竹 縣、淡水縣，並增設台北府（轄淡水、新竹、宜 蘭三縣）。
新竹縣範圍北以頭重溪(今桃園社子溪)、南 以大甲溪為界，係取竹塹之「竹」，加「新」字 而為新竹，意即新的竹塹城。東門城、城隍廟週 遭有竹塹餅、貢丸、米粉等各式特色小吃，玻璃 工藝館更是必訪的景點。
二、本分行鄰近國定古蹟-新竹火車站，站前即 可遠眺分行所在，洽公交通便捷。行舍一樓 挑高造型，辦理存匯、出納業務，二樓辦理 外匯、授信、財富管理及保管箱出租業務。
三、政府於 70 年規劃「新竹科學園區」，積極扶 植電子產業，創造臺灣經濟奇蹟，累積大量 外匯，提升我國國際經濟地位，新竹市亦蒙 受其利。在蓬勃就業機會下，吸納全省科技 精英，奠定新竹地區經濟蓬勃發展。當地大 型企業、工廠聚集，週遭住宅繁榮，百貨公 司、餐廳林立。
臺灣銀行新竹分行
新竹市林 森路 29 號 電話: (03) 5266161
成立時間 民國 35 年 5 月 20 日
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坐落位置 臨林森路，近新竹火車站
業務介紹
一樓 二樓
存匯、公庫、出納
外匯、授信、財富管理、5 月 20 日，係政府 接收日據時期的株式會社台灣銀行全台各 支店後於原地改組成立之分行，歷史悠久。
台湾金融：体制、运行、风险及启示
台湾金融：体制、运行、风险及启示【摘要】这篇文章主要探讨了台湾金融体制、运行、风险及启示。
在介绍了研究背景、目的和意义。
正文部分包括了台湾金融体制概述、运行情况、风险分析和启示。
台湾金融体制相对完善，运行稳定，但也存在一定风险，如外部经济环境变化和金融市场波动等。
结论部分总结了文章内容，展望了未来发展方向，并指出了研究的局限性。
通过这篇文章，读者可以更深入了解台湾金融领域的现状和挑战，为未来的研究和实践提供参考和启示。
【关键词】关键词：台湾金融、金融体制、金融运行、金融风险、启示、结论、未来展望、研究背景、研究目的、研究意义、研究局限性。
1. 引言1.1 研究背景台湾金融体制概述：台湾金融体制包括银行业、证券业、保险业和其他金融机构。
台湾银行业包括中央银行和商业银行，中央银行负责货币政策制定和监管，商业银行则提供各类金融服务。
证券业主要包括证券交易、证券投资咨询和证券发行等业务。
保险业则提供各类保险产品和服务，覆盖人寿保险、财产保险等不同领域。
在台湾金融体制中，金融监管机构分别是“金融监督管理委员会”和“中央银行”，分别对金融市场和金融机构实施监管和管理。
台湾还设有金融审计委员会、证券交易委员会等机构，协助监管金融市场。
台湾金融体制完善，监管机构齐全，对金融市场和金融机构进行有效监管，维护金融市场的稳定和健康发展。
（字数：239）1.2 研究目的本文旨在深入探讨台湾金融体制的特点和运行情况，分析台湾金融面临的风险，并总结对台湾金融的启示。
通过研究台湾金融领域的相关问题，旨在提供对台湾金融发展的深刻理解，为决策者和投资者提供参考依据。
具体目的包括：1. 分析台湾金融体制的组成结构及特点，揭示其运行机制和发展趋势；2. 探讨台湾金融机构的运营状况和市场竞争格局，分析其面临的挑战和发展机遇；3. 分析台湾金融市场的风险因素和防范措施，提出有效的风险管理建议；4. 总结台湾金融发展的经验教训，探讨对未来金融发展的启示和建议。
台湾银行体系发展与现况
95
商業銀行
1991前，在台新設。 由陽明山信用合作社改制。
45
商業銀行
1991前，在台新設。 由板橋信用合作社改制。
1991前，日據時代所建。 25 商業銀行 由台中市第三信用合作社改
制。
87
商業銀行
1991後，在台新設。 為16家新銀行之一。
表2-2(續)
種類
名稱
成立 (年)
分行 數
屬性分類
歷史背景/沿革
現今我們有40家銀行，依他們的經營權可分為5 類： (1) 百分之百官股 (3 家) (2) 百分之25~40政府持股，且有控制權(泛官股銀 行) (9 家) (3) 地方政府銀行 (1 家) (4) 民營銀行(24家) (5) 外國在台子銀行（5 家）
圖2-2 泛官股銀行佔全體銀行比重：存款、放 款和資產
外國銀行在台 泰商泰國盤谷銀行 1965 營業據點
菲商菲律賓首都銀行 1970
3 國外分行 1 國外分行
美商美國紐約梅隆銀 行
1973
新加坡商大華銀行 1995
1 國外分行 1 國外分行
表2-2(續)
種類
名稱 美商道富銀行
成立 (年)
1992
法商法國興業銀行
1980
德商德意志銀行
1988
香港商東亞銀行
臺灣的銀行版圖：歷史演進面
第一階段 設立於中國大陸，但1960年在臺復業 過去政府未遷移在臺灣時所設立的金融機構，稱之為四行二局。 四行：中國國民銀行、交通銀行、中國農民銀行與中央銀行；二 局：中央信託局與郵政儲金匯業局。
第二階段 光復後在台設立之銀行 (1947年~1990年) 1949年7月遷台後至1991年6月銀行開放民營化之前，這段時期的銀 行，包括華僑銀行、中國輸出入銀行、高雄銀行與7家中小企業銀 行。
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第一金控
(1)2003年1月2日，第一金控以第一银行为主体正式成立在台湾证券交
易所挂牌上市。
(2)第一金控的主体事业----第一银行，创立于1899年，原为配合政府发展
工商事业、扶助经济建设并成为台湾经济奇迹推手的三大公营商业银行之一，在1998年完成民营化后，更成为当时最大的民营银行。
迄今，第一银行在企金业务、中小企业市场，房贷业务，基金销售，外汇业务与存放款规模等业务，继续领先台湾其它金融机构。
并在国内拥有189个分行服务据点、在国外设有17家分支机构及美国第一银行子公司。
(3)第一金控于2003年7月31日再横向结盟异业，吸收合并一银证券、
明台产险、建弘投信，集团版图因此横跨银行、证券、产险与资产管理。
(4) 2007年度与英商英杰华集团合资成立寿险子公司—第一英杰华人寿保
险股份有限公司，由本公司持股51％，该公司业于2008年1月2日起正式营运。
华南金控
(1)创设于1919年，1998年官股释出，完成民营化。
(2)2001年与永昌综合证券以已发行股份全数转换方式，转型为「华南
金融控股股份有限公司」，推选林明成先生为董事长。
(3)2002年投资中央票券金融股份有限公司，持股57.49%，连同本公
司子公司华南商业银行对中央票券之持股42.41%，综合持股比例为
99.90%。
中央票券业于民国2003年更名为华南票券金融股份有限
公司。
(4)分别于2003年以股份转换方式将华南产物保险股份有限公司及永
昌证券投资信托股份有限公司纳为本公司百分之百持股之子公司。
(1)成立于1946年，1985年银行法修正而取得法人资格，2003年改制为
股份有限公司，回归公司法及银行法规范。
(2)2008年依金融控股公司法及其它有关法令，由台湾银行股份转换成立，
将台湾银行之证券及保险业务以公司分割方式设立台银综合证券及台银人寿保险公司，为国内首家国营金融控股公司，资本额新台币900亿元，本公司经营版图横跨银行、证券及寿险三大范畴。
合作金库银行
(1)1946年，接收前日据时代「台湾产业金库」改组成立。
(2)2001年奉准改制为合作金库银行股份有限公司，2003年6月成为公开
发行公司，2004年正式挂牌上市，2006年经主管机关核准更名为「合作金库商业银行股份有限公司」，并于2006年5月合并中国农民银行。
(3)依据2008年7月份银行家（The Banker）杂志统计，全世界一千大银
行按总资产排名，本行排名第165名，于台湾地区名列第二，仅次于台湾银行。
(4)依据章程规定，本行以经营银行业务，发展国民经济建设，并调剂合作
事业暨农渔业金融为宗旨，除对合作事业暨农、渔业及中小企业融通资金外，并配合资金运用及促进整体经济发展，办理一般工商企业存、放款业务。
系一具有农、渔、合作金融及工商企业金融之国际性综合银行。
台湾土地银行
(1)政府为配合在台推行平均地权、耕者有其田等土地政策，于1946年成
立「台湾土地银行」。
(2)1998年因精省条例施行改隶国管，配合公营事业民营化政策，于2003
年改制为「台湾土地银行股份有限公司」，并于2004年奉准改制为公开发行股票公司，为百分之百公股之公营银行组织。
(3)国内营业单位已达142个营业据点，境外设有国际金融业务分行
(OBU)、洛杉矶分行、新加坡分行、香港分行、上海办事处及胡志明市办事处。
(4)本行为政府指定唯一办理不动产兼农业信用之专业银行，除贯彻政府赋
与推动住宅、农业及土地政策，发展国民经济建设等专业银行之使命外，更以『创新、效率』企业化经营方式，运用不动产专业利基，深化业务基盘，积极转型为全方位服务银行，并朝亚太地区区域性优质银行的愿景迈进。
台新金控
(1)1992年正式营业，董事长吴东亮先生。
(2)2001年与「大安商业银行股份有限公司」、「台新票券金融股份有限
公司」及「台证综合证券股份有限公司」以股份转换方式设立「台新金融控股股份有限公司」，「台新金融控股股份有限公司」并于2002年正式成立。
(3)2004年概括受让「新竹第十信用合作社」。
(4)全省一百零一家分行营业单位。
(5)转投资关系企业计有康迅数字整合(公司)、台新保险代理人(股)公司、
台新保险经纪人(股)公司、大安租赁(股)公司、台新国际财务有限公司、台新建筑经理(股)公司、康迅旅行社(股)公司。
彰化银行
(1)创设于公元1905年。
(2)1947年正式改组成立为彰化商业银行。
(3)1998年正式改制民营。
(4)2005年台新金融控股公司入主本行，持有股权22.5%，成为本行最大
单一股东。
(5)彰化银行现于世界主要金融中心设有六家分行及一家代表处，包括纽约
分行、洛杉矶分行、东京分行、伦敦分行、香港分行及新加坡分行，及台湾银行业中第一家设于大陆的昆山代表处(临近上海，2002年4月成立)。
玉山金控
(1)1992年成立玉山银行。
(2)2002年结合玉山银行及玉山证券成立玉山金控公司。
(3)玉山金控公司现旗下辖有玉山银行、玉山证券、玉山创投、玉山保险经
纪人。
富邦金控
富邦金控旗下主要子公司包括台北富邦银行、富邦产险、富邦人寿、富邦银行(香港)、富邦证券、富邦投信、富邦行销、富邦资产管理、富邦金控创投，以及运彩科技等。
国泰金控
(1)国泰世华银行系由原「世华联合商业银行」与「国泰商业银行」合并后
更名，前身世华联合商业银行于1971年筹设。
国泰商业银行前身「第一信托投资股份有限公司」设立于1971年，1998年改制为「汇通商业银行股份有限公司」，2002年更名为「国泰商业银行」。
(2)国泰银行与世华银行分别于2002年4月22日及12月18日先后加入
国泰金融控股股份有限公司，成为国泰金融控股公司辖下之二家子银行。
于2003年10月27日完成合并，以世华银行为存续银行更名为「国
泰世华银行」。
元大金控
(1)元大金控(原复华金控)是一家以证券投资服务为主体之专业金融机构。
2007年复华金控与台湾证券市场龙头券商元大京华证券合并，透过合并之完成。
元大金控(原复华金控)在证券经纪业务之市占率高达12%，融资融券业务高达21%的市占率
(2)目前元大金控(原复华金控)集团营业范围横跨证金、证券、银行、期货、
投信、投顾、创投、财务顾问及资产管理等业务，并以保险代理人方式结合保险业务，建置完整之金融事业版图。
中信金控
(1)中国信托金融控股(股)公司于2002年5月17日成立，并以中
国信托商业银行(股)公司为主体，第一阶段纳入中国信托综合证券(股)公司及中国信托保险经纪人(股)公司，之后再陆续纳入中国信托创业投资(股)公司、中国信托资产管理(股)公司、中信保全(股)公司及台湾彩券(股)公司等子公司。
(2)中国信托商业银行前身为中华证券投资(股)公司，成立于1966
年。
其发展过程曾历经两次变革：先于1971年改组为中国信托投资(股)公司，又于1992年改制为中国信托商业银行。
1992年5月17日以股权转换方式成立金融控股公司，并成为其子公司。
(3)2003年12月与万通银行合并，2004年7月购并凤山信用合作
社，再于2005年5月顺利标得花莲企银。
此外，为使团队运作发挥更大效应，本行于2008年正式合并中国信托票券金融(股)公司；至2008年底国内分行据点共有145家。
兆丰金控
日盛金控
相关重要记事如下：
新光金控
新光金控成立于2002年2月19日。
现旗下辖有新光人寿、新光银行、新寿证券、新光投信及新光保险经纪人五家子公司。
新光人寿遍布全省366个分支机构、新光银行108家分行及新寿证券7个营业据点。