商业银行公司金融业务的创新与转型

商业银行公司金融业务的创新与转型

【摘要】随着经济全球化的发展，金融业也正以极其迅猛的趋势向前发展，商业银行公司金融业务的创新和转型已经成为当前形势下一种必然的趋势。在发展过程中，公司的金融业务是商业银行发展的重要基础，影响着银行在市场上的竞争力，因此提高金融业务的创新能力是顺应当前市场发展的要求。

【关键词】商业银行；公司金融业务；创新；转型

在金融国际化的发展趋势下，利率市场化也逐步推进，以存贷款利差为主要利润来源的盈利模式面临着巨大的冲击。商业银行公司金融业务应加快创新步伐，转变战略，以适应当前利率市场化的需求，降低信用、汇率等风险[1]。然而在创新和转型进程中，传统的金融业务创新模式改革步伐缓慢，很大程度上阻碍了商业银行的发展。鉴于此，我国应该吸取国外先进的经验，结合我国国情，提出切实可行的发展路径，推动商业银行公司金融业务的创新和转型。

一、我国商业银行公司金融业务的创新现状

目前，我国的商业银行已经改变了传统的单纯存贷业务的发展模式，不再是只关注贷款审查，而是更注重企业交易对象及所处行业的兄弟公司和相关产业链的连锁效应，更加综合地分析公司持续发展的经营能力[2]。在供应链的背景下，逐渐扩大了业务范围的着眼点，推动了中小企业以及特

殊行业的金融业务服务的发展。

第二，商业银行对企业年金业务领域的服务功能进行了积极的探索，对现金管理的服务平台进行了综合运用，拓展了各种服务，提高了企业资金的运营效率。在最近几年，企业年金市场的业务模式向着多样化和个性化的趋势发展，拥有更强的竞争力。企业年金业务的开展改变了以往只由养老保险公司提供服务的格局，目前，商业银行的企业年金市场发展正日益成熟。

第三，商业银行创新了各种信用工具载体，例如企业信用卡的透支功能、支票授信业务、知识产权质押等无形资产价值的开发产品等。在为中小企业提供短期融资支持方面上，银行的这些创新使得中小企业小额贷款与短期融资的业务审批流程得到了很大的简化，使得工作的效率大大提高[3]。

第四，在现代化科技的发展下，商业银行的网银业务给企业提供了实用新型的业务平台，并且得到了普及。银行为企业打造的网银业务不仅具有高效率，且成本低，有利于企业拓展更多的金融服务，得到了各个商业银行的一致认可。在世界经济一体化的形势下，国内企业的国际化步伐也逐渐加快，网银等支付手段以其方便快捷的优势促进了企业和世界各国业务的接轨。

二、商业银行公司金融业务的创新和转型对策

（一）中间业务的创新

我国的金融衍生品发展起步较晚，多数消费者对新产品仍旧存在怀疑的态度。商业银行要想获得更大的利润，就需要充分发挥银行资源的利用率，创新中间业务，以最大程度地减少经营风险。商业银行要积极地扩展代理业务，提供更多有个性和针对性的代理产品；其次，随着人们的收入水平不断提升，商业银行还需为人们提供跟多优质的理财服务，商业银行需要积极地对信托业务进行创新，使消费者的需求得到更大的满足。当前，国内的房地产市场规模日益扩大，个人购房及投资性购房越来越多，使得个人住房贷款业务发展前景广阔，然而楼市泡沫消除后，个人房贷不良资产也越来越多，资产证券化业务能够使得银行的经营风险大大降低。比如住房贷款证券化产品能够将银行的部分资本得以释放，给银行带来的收益就十分可观。

（二）经营策略模式的创新

我国商业银行正不断加快改革的步伐，商业银行作为金融企业，面向的是竞争激烈的市场环境。在这样的情势下，商业银行需要不断创新经营策略，以在当前日益激烈的市场竞争中立足。商业银行必须建立一个高效可行的管理模式，对金融业务进行不断的创新。在我国，商业银行主要包括交通银行、农业银行、工商银行和建设银行，这些银行有着基本相同的管理模式和经营策略，因此难以比较各个银行在市

场竞争中的优劣。在金融市场的迅猛发展下，中国不断涌入西方的商业银行巨头，国内商业银行如果还保持传统的经营策略和管理模式，那么将严重阻碍银行的进一步发展。因此，商业银行要结合自身的经营目标，因地制宜因时制宜地制定符合未来发展方向的经营策略，改变落后的管理模式，比如商业银行要扩建分行网络，增加覆盖面，对金融产品进行不断创新。

（三）金融风险的控制

商业银行不可避免的会存在一定的金融风险，虽然在创新了金融业务之后风险得以降低，但是银行还需采取切实可行的金融风险控制措施。银行内部应该设立一个有效的风险评估体系，能够满足中国银行以及中国金融市场的要求。在对风险进行有效评估的基础上，对金融风险的监督也必不可少。银行需要制定有效的管理系统对风险进行控制，对各项业务流程进行合理优化，建立一个有效的通讯渠道，促进管理制度的完善，只有这样，才能更有效地控制金融风险，发挥金融风险评估体系的最大作用。

（四）业务创新能力的提高

随着人们经济水平的不断提高，不管是个人还是企业，对银行的金融服务需求也越来越高，使得商业银行金融业务带来了更多的机遇，为银行金融业务的创新带来了更广阔的市场。在商业银行的改革中，也需要根据银行自身的情况为

企业和个人提供更多有个性的金融服务，以满足当代人的需求。如果各个银行之间提供的都是相同或者相似的服务，那么会使得银行在市场中的竞争力下降。因此，只有不断地创新金融业务，发展理财业务，吸引更多的消费者，才能保持银行在市场竞争中处于不败之地。与进入中国市场的西方商业银行相比，消费者更愿意选择国内的银行，而且中国的商业银行更为了解本国的国情，推出的理财产品更具有潜力。比如我国的老龄化进程不断加快，根据这一国情，商业银行可推出医疗理财产品；而对于贫困家庭的孩子上学难的问题，可推出教育理财产品等等。

（五）科技人才的培养

当前，信用卡已经成为广大群众普遍使用的一种金融业务，金融电子服务与移动服务给人们的生活带来了根深蒂固的影响。商业银行要对金融电子技术进行不断的创新，满足当代消费者的需要，并适应金融市场的发展趋势。除此之外，银行掌握着大量的客户信息，这些信息关系着客户的财产资金安全，银行要提高加密技术，让消费者用得放心，用得安心。加强银行的信息管理水平是商业银行创新途径的重要内容，需要银行具备较强的科学技术水平。人才作为金融业务创新转型的必备条件，商业银行在引入高素质人才的同时，也要加强现有职员的培养。与西方商业银行相比，我国银行的人力资源管理水平还相对落后，人才流失现象较为频繁，