银行培训课件

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银行培训课件

银行培训课件
通过定期沟通、回访、关怀等方式,保持与客户的良好关系 。
客户关系管理
建立客户信息档案,了解客户需求,提供个性化服务,提高 客户满意度。
客户需求分析与满足
客户需求分析
通过市场调研、客户反馈等方式,了 解客户需求和偏好。
需求满足
根据客户需求,提供合适的产品和服 务,满足客户需求,提高客户满意度 。
06
制度规范
强调银行内部管理制度的重要性,包括员工行为规范、业务操作规范、风险管理制度等,确保银行业务的合规性 和稳健性。
绩效管理与激励机制
绩效管理
建立科学的绩效管理体系,包括制定绩 效目标、进行绩效评估、反馈与辅导等 环节,提高员工的工作积极性和效率。
VS
激励机制
设计合理的激励机制,包括薪酬制度、晋 升制度、奖励制度等,激发员工的工作热 情和创新精神,促进银行业务的发展。
保持仪表整洁,穿着得体,显得正式 一些。
淡妆修饰
女性员工可适当化淡妆,以提升形象 气质。
姿态端正
保持正确的坐姿和站姿,不要东倒西 歪或倚靠在柜台上。
保持微笑
微笑是服务中最基本的礼仪,要始终 保持微笑服务。
服务流程与沟通技巧
接待客户
业务办理
主动问候客户,询问客户需求,并做好相 应记录。
根据客户需求,熟练、准确地为客户办理 各项业务。
银行内部管理知识
组织架构与职责分工
组织架构
详细介绍银行的组织架构,包括总行、分行、支行等层级结构,以及各部门的职责和分工。
职责分工
明确各部门、各岗位的职责和工作内容,包括风险管理、市场营销、运营支持等,确保工作有序进行 。
工作流程与制度规范
工作流程
详细介绍银行各项业务的工作流程,包括贷款申请、审批、发放等流程,以及各项业务的操作规范和注意事项。

银行网点培训PPT课件

银行网点培训PPT课件
理论授课
通过讲解、演示、案例分析等方 式传授知识。
实操演练
组织员工进行模拟操作,提高实际 操作能力。
互动讨论
鼓励员工提问、分享经验,促进交 流与学习。
02 银行网点概述
银行网点的定义和功能
总结词
银行网点的定义和功能
详细描述
银行网点是银行提供面对面服务的场所,具有存款、取款、贷款、理财等多种 功能,是银行与客户交流的重要渠道。
服务态度
热情友好
银行员工应保持热情友好 的态度,对客户展现出关 心和尊重,营造温馨的服 务氛围。
真诚诚信
在服务过程中,银行员工 应保持真诚诚信的态度, 为客户提供准确可靠的信 息和建议。
专业负责
银行员工应具备专业知识 和技能,为客户提供专业 负责的服务,确保客户满 意。
服务语言
礼貌用语
使用礼貌用语是银行员工的基本 素质,能够让客户感受到尊重和
关注。
清晰简洁
银行员工在与客户沟通时,应使 用清晰简洁的语言,确保客户能
够理解。
热情亲切
银行员工在与客户交流时,应使 用热情亲切的语言,增强客户的
服务体验。
服务技巧
沟通技巧
银行员工应具备良好的沟通技巧,能够与客户建立良好的互动关 系,了解客户需求并提供解决方案。
应对技巧
银行员工应具备应对各种突发状况的技巧,如处理客户投诉、解决 客户疑问等,确保客户满意。
提高员工对反洗钱法规和政策的认识,加强客户 身份识保护
01
培训员工严格遵守客户信息保密规定,防止客户信息泄露和滥
用。
客户欺诈防范
02
提高员工对各类欺诈行为的识别和防范能力,保障客户资金安
全。
客户需求管理

《银行四个能力培训》课件

《银行四个能力培训》课件

服务营销效果评估与改进
营销数据分析
收集并分析营销数据,了 解客户需求、市场趋势和 竞争状况。
营销策略优化
根据数据分析结果,优化 营销策略,改进产品和服 务,提高市场竞争力。
员工培训与发展
定期为员工提供服务营销 培训,提高员工的服务意 识和销售技巧。
05
银行创新能力
产品与服务创新
产品创新
开发新的金融产品,满足客户多 样化的需求,如理财产品、保险 产品等。
提高客户满意度
优质的服务和营销策略能够增 强客户黏性,提高客户满意度 。
提升内部管理效率
运营管理能力的提升有助于银 行优化内部流程,提高工作效
率。
四个能力的应用场景
风险控制能力
应用于信贷审批、投资决策、合规审 查等场景,保障银行业务的稳健发展 。
产品创新能力
应用于金融产品研发、市场调研、客 户需求分析等场景,满足客户多样化 的金融需求。
银行四个能力培训
目 录
• 银行四个能力概述 • 银行风险控制能力 • 银行合规管理能力 • 银行服务营销能力 • 银行创新能力
01
银行四个能力概述
四个能力的定义
01
02
03
04
风险控制能力
银行应具备识别、评估、控制 风险的能力,确保业务稳健发
展。
产品创新能力
银行应具备根据市场需求和客 户要求,创新金融产品的能力
服务创新
提供个性化的服务,优化客户体 验,如线上银行、移动支付等。
业务模式创新
业务流程创新
简化业务流程,提高服务效率,如线 上贷款审批、自动化柜员机等。
业务合作模式创新
与其他金融机构或企业合作,拓展业 务领域和客户资源。

银行业务培训课件PPT

银行业务培训课件PPT

贷款
投资
票据贴现 存款 借款 金融债券 发行股票
汇兑、信托、 代理、委贷、 信用卡等
担保、贷款承诺、 投行业务等
表内业务
表内业务指资产负债表中,资 产和负债栏目可以揭示的业务; 例如贷款、贸易融资、票据融 资、融资租赁、透支、各项垫 款等。
表外业务
表外业务是指商业银行所从事 的、按照现行的会计准则不记 入资产负债表内、不形成现实 资产负债但能增加银行收益的 业务。
市场风险:
指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品 价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损 失的风险。包括利率风险、汇率风险、股票价格 风险、商品价格风险四大类。
操作风险:
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人 员及系统或外部事件所造成损失的风险。分为人 员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。
8、会同有关部门制定支付结算规则,维护支付、清算系 统的正常运行。 9、组织实施金融业综合统计制度,负责数据汇总和宏观 经济分析与预测。 10、组织协调、指导、部署国家反洗钱工作,承担反洗 钱的资金监测职责。 11、管理信贷征信业,推动建立社会信用体系。 12、作为国家的中央银行,从事有关国际金融活动。 13、按照有关规定从事金融业务活动。
第二部分
银行经营环境 BANK OPERATING ENVIRONMENT 银行业务按业务复杂程度和对网点依赖程度,银行业务可分为传统业务和 复杂业务;按照其资产负债表的构成,银行业务主要共分为三类
Part Two
经济环境
银行是在经济发展过程中产生的,其发展的根本动力是经济发展中 的投融资需求和服务性需求。 经济环境构成银行运行的基础条件和背景,经济发展状况直接决定 和影响银行经营状况。

银行新员工培训PPT课件

银行新员工培训PPT课件

THANKS
感谢观看
04
回答
可以通过优化业务流程、提高员工素 质、采用先进技术等方式来提高银行 业务效率。
06
回答
需要深入了解客户需求和市场情况,制定针对 性的营销策略,同时要注重品牌建设和口碑营 销。
结束语与感谢
感谢各位新员工的参与和支持,希望大家能够在未来的工 作中不断学习和进步,为银行的发展做出更大的贡献。
提醒新员工保持联系,随时交流工作中的问题和经验,共 同成长。
操作风险管理
通过加强内部控制、提高 员工素质等方式,对操作 风险进行管理,避免因操 作失误导致的损失。
03
银行业务知识
个人银行业务
个人银行业务概述
个人银行业务是银行针对个人客户提供的金融服务,包括存款、 贷款、理财、支付等。
个人银行业务流程
个人银行业务的流程包括客户开户、存取款、转账、贷款申请、理 财产品销售等环节。
沟通与销售技巧
01
02
03
04
有效倾听
在与客户沟通时,要耐心倾听 客户的需求和意见。
清晰表达
用简洁明了的语言向客户传递 信息,避免使用专业术语。
提问技巧
通过提问了解客户需求,引导 客户做出决策。
建立信任
通过专业知识和真诚的服务, 赢得客户的信任。
处理客户投诉
积极应对
当客户提出投诉时,要积极回 应,表示重视客户的意见。
职业操守与自律
强调从业人员应具备的职 业操守和自律意识,包括 自觉遵守法律法规、维护 行业声誉等。
反洗钱与反腐败规定
反洗钱法规与监管
介绍国内外反洗钱法规和监管要 求,阐述银行在反洗钱工作中的
职责和义务。
反腐败法规与监管

银行培训课件

银行培训课件

配合公安机关打击非法集资活动,加强资 金监测和可疑交易报告,维护金融秩序稳 定。
建立完善的内部控制体系,定期对业务流 程和操作规范进行审计和检查,确保银行 业务合规、稳健运行。
04
法律法规与合规经营
相关法律法规概述
银行业监督管理法
明确银行业金融机构的设立、业务范围、监 督管理等方面的规定。
反洗钱法
培训对象与要求
培训对象
银行新员工、柜员、客户经理等一线 员工。
培训要求
参加培训的员工需具备一定的银行业 务基础,培训期间要认真学习、积极 思考,培训结束后要能够熟练掌握并 运用所学知识。
02
银行基础知识
银行起源与发展
01
02
03
银行的起源
介绍银行的历史起源,从 古代的钱庄、票号到现代 银行的发展历程。
站在客户立场设身处地思考,理解客 户的情感和需求。
表达能力
清晰、准确地传达信息,避免使用过 于专业的术语。
投诉处理流程优化
快速响应
及时响应客户投诉,表达关心和 关注,稳定客户情绪。
专业处理
由专业人员处理投诉,确保问题 得到妥善解决。
跟进反馈
对投诉处理结果进行跟进和反馈 ,确保客户满意。
06
金融科技在银行中应用与发 展趋势
金融科技在银行中应用现状
电子银行
提供网上银行、手机银行等多元化服务渠道,实现全天候便捷服 务。
智能支付
利用二维码、NFC等技术,实现快速、安全的支付体验。
大数据与人工智能
运用大数据进行客户画像、风险评估和精准营销,同时采用人工智 能技术提升客户服务质量和效率。
创新发展趋势预测
区块链技术
应用于供应链金融、贸易金融等领域,提高业务 透明度和安全性。

银行培训课件银行新员工风险意识与风险管理PPT

银行培训课件银行新员工风险意识与风险管理PPT
风险识别的方法:风险清单、专家列举 法、资产财务状况分析、情景分析法、 分解分析法、失误树分析法
风险计量与监测
计量/量化是全面风险管理、资本监督和 经济资本匹配得以有效实施的基础
风险监测包括:监测各种可量化的关键 风险指标和不可量化指标的变化及趋势 ;报告商业银行所有风险的定性/定量评 估结果,关注采取的风险管理控制措施 的实施质量和效果。
流动性风险
商业银行无力为负债减少和/或资产增加提供融 资而造成损失或者破产的风险,商业银行作为存款 人和借款人的中介,流动性极高的资产很少,挤兑 风险高,面临着较高的流动性风险。
流动性风险包括资产流动性和负债流动性,相 比前述各风险因素,形成原因更复杂,是一种综合 性风险,流动性风险管理体现了银行综合风险管理 的水平。
商业银行资本为商业银行本身提供了资金来源,可 以用来吸收和消化损失,限制商业银行过度业务 扩张和风险承担,并维持市场信心,同时为商业 银行风险管理提供最根本的驱动力。
二、监管资本与资本充足性要求
监管部门规定的商业银行应持有的同其所承 担的业务总体风险水平相匹配的资本,对银 行业务特征按照统一的风险资本计量方法得 出;
客户信用评级法(定量)
国家风险
经济主体在于非本国居民进行国际贸易或者金 融往来时,由于别国经济、政治和社会等方面的变 化而遭受损失的风险;通常由债务人所在国家的行 为引起,产生因素有结构性、货币性、政治、外部 经济、流动性因素等。
声誉风险
意外事件、日常经营活动等对银行声誉这一无形资 产造成损失的风险。
战略风险
不当的未来发展规划和战略决策对长期发展带来的 潜在风险。
1.2 商业银行风险的主要类型
信用风险 交易对手违约或者履约能力发生变化而导致

银行内控合规管理培训课件

银行内控合规管理培训课件
晓峰、金库管库员马向景盗取金库5100万元。处理 结果: 主犯任晓峰、马向景被判死刑,其他几名与有 关的犯罪嫌疑人也被判处有期刑期。 省分行行长引 咎辞职,省分行主管会计工作、保卫工作的副行长, 邯郸分行行长、主管会计以及主管保卫工作的副行 长等被免职,邯郸分行现金管理中心在岗员工全部 下岗接受审查。
合规基本概念
合规风险和其它风险
《商业银行合规风险管理指引》
商业银行应综合考虑合规风险与信用风 险、市场风险、操作风险和其他风险的 关联性,确保各项风险管理政策和程序 的一致性。
合规基本概念
合规风险和其它风险
市场风险
就是由于市场价格波动而导致资产 负债表内或表外头寸损失的风险。
1 1
操作风险
由于内部程序、人员、系统不完善或 失效,以及由于外部事件造成损失的
此PPT共42页,下载后可自行编辑修改
银行合规内控管理培训
开讲啦! 请将手机调成静音,如有疑问可以随时打断我!
目录
01 合规管理基础知识 02 我行合规管理工作实践 03 合规从我做起
01
合规管理基础知识
合规基本概念
1.1 规
首先,让我们来了解,规包括哪些内容? 主要包括:适用于银行业经营活动的法律 、行政法规、部门规章及其他规范性文件 、经营规则、自律性组织的行业准则和职 业操守。 ——银监会《商业银行合规风 险管理指引》
风险。
2
信用风险
不能履行偿债义务的风险。
3
合规基本概念
合规风险管理
区别
1、容忍度不同:合规是零容忍度,三大风 险根据其特殊性分别给予4-8%的 容忍度, 原因在于合规管理具有可控性,结果只有 合规与违规两种情况;而三大风险的可控 性较弱,其发生原因多种多样,因此结果 具有一定的不确定性。 2.管理的依据不同:三大风险的管理工具 较多,涉及更多的数理模型,而合规管理 的依据较为单一,即只有“规”。

银行培训课件)个人特色业务PPT课件

银行培训课件)个人特色业务PPT课件

个人贷款业务是银行重要的收 入来源之一,也是个人客户获 取短期资金的重要途径。
随着经济的发展和个人客户需 求的多样化,个人贷款业务的 规模和品种也在不断扩大和创 新。
个人电子银行业务
总结词
个人电子银行业务是银行通过互联网、手机等电子渠道向 个人客户提供各类银行业务的服务。
总结词
个人电子银行业务是银行业务转型和创新的重要方向之一 ,也是银行提升市场竞争力和客户满意度的重要手段。
个人特色银行业务的重要性
总结词
个人特色银行业务对于银行业务的拓展和客户满意度的提升具有重要意义。
详细描述
个人特色银行业务能够满足客户多样化的需求,提高客户满意度和忠诚度,有助于银行业务的拓展和市场份额的 提升。同时,个人特色银行业务的开展也对银行业务的创新和差异化发展提出了更高的要求,有助于推动银行业 整体水平的提升。
01
02
03
传统渠道
利用银行网点、客户经理 等传统渠道,与客户进行 面对面的沟通和交流,了 解客户需求并提供服务。
网络营销
利用互联网和移动终端等 新媒体渠道,开展线上营 销活动,提高品牌知名度 和产品覆盖率。
合作营销
与其他金融机构、企业等 开展合作,通系管理
详细描述
个人电子银行业务具有方便、快捷、高效的特点,客户可 以随时随地办理查询、转账、缴费等银行业务,提高了客 户的使用体验和银行的运营效率。
详细描述
随着科技的发展和客户需求的升级,个人电子银行业务的 功能和服务也在不断拓展和完善,未来将更加智能化、个 性化和综合化。
04 个人特色银行业务营销策 略
个人特色业务ppt课件
contents
目录
• 引言 • 个人特色银行业务概述 • 个人特色银行业务种类 • 个人特色银行业务营销策略 • 个人特色银行业务的风险管理 • 个人特色银行业务的未来展望与挑战

银行柜面业务培训课件

银行柜面业务培训课件
同城结算
在同一城市范围内各单位或个人 之间的经济往来,通过银行办理 的转账结算。包括支票、银行本
票等。
异地结算
不同城镇、不同地区的单位或个人 之间的经济往来,通过银行办理的 转账结算。包括汇兑、托收承付、 委托收款等。
国际结算
国际贸易中因货物的买卖、运输、 保险等而发生的货款、运输费用、 保ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ费用的清偿与结算。包括汇款、 托收、信用证等。
存款业务操作流程
01
02
03
04
客户提交存款凭证
客户将现金、支票等存款凭证 提交给银行柜面人员。
柜面人员审核
柜面人员对客户提交的存款凭 证进行审核,确认凭证真实有
效。
办理存款手续
柜面人员根据审核无误的存款 凭证,为客户办理存款手续, 包括登记账簿、打印存单等。
客户核对并签字
客户核对存款信息无误后,在 相关单据上签字确认。
签订合同
银行与客户签订贷款 合同,明确贷款金额、 期限、利率等条款。
发放贷款
银行按照合同约定向 客户发放贷款。
贷款业务操作规范及注意事项
风险评估与控制
遵守贷款政策
银行应遵守国家相关贷款政策, 不得违规发放贷款。
银行应对客户的信用状况、还款 能力等进行全面评估,并根据评 估结果制定合理的风险控制措施。
内部控制制度建设与执行
制度建设
建立健全内部控制制度,包括岗位职责、业务流 程、风险管理等方面。
制度执行
确保各项制度得到有效执行,加强内部监督和检查。
持续改进
根据业务发展和风险变化,不断完善内部控制制度。
案例分析:风险事件处理经验分享
案例一
客户身份冒用事件处理经验分享

银行入职培训课件

银行入职培训课件

增强团队协作能力
建立团队意识
通过培训,让新员工了解 团队的重要性,培养他们 的团队精神和合作意识。
提高沟通协调能力
培训应教授新员工有效的 沟通技巧和协调方法,以 促进团队内部的协作。
培养领导力
通过培训,发掘和培养具 有领导潜力的新员工,为 银行的未来发展储备人才。
培养良好的职业素养
树立职业道德观念
提升程度。
培训成果转化
评估培训内容在实际工 作中的运用效果,以及 业务指标的提升情况。
培训反馈的收问卷,涵盖课程 内容、教学方法、实践操作等
方面。
在培训结束后及时发放调查问 卷,并确保每个学员都有充足
的时间填写。
对收集到的反馈数据进行整理 和分析,提炼出关键问题和改
让新员工模拟客户、同事和上级等角色,进行场景模拟演练,提高应对突发事件 的能力。
05
银行入职培训效果评估 与反馈
培训效果评估的方法与指标
培训考核
通过考试、实操等方式 评估学员对培训内容的
掌握程度。
培训反馈调查
通过问卷、访谈等方式 收集学员对培训的满意
度、意见和建议。
培训后表现评估
观察学员在工作中运用 所学知识和技能的情况, 以及工作效率和质量的
3
培训方式
采用线上和线下相结合的方式,包括课堂讲解、 案例分析、角色扮演、互动讨论等。
某银行的业务知识培训课程
培训目标
01
使员工全面了解银行的各项业务,掌握业务操作流程和规范,
提高员工的业务处理能力和服务水平。
培训内容
02
包括个人银行业务、企业银行业务、投资理财业务、贷款业务
等,以及相关政策和法规。
银行内部管理规定

银行培训课件:银行柜面服务技巧

银行培训课件:银行柜面服务技巧
冷漠是赶走客户的有利武器!
你和你的银行密不可分。 从案例中看出,当客户有紧急要求时,是及时帮客户解决问题,还是向客户"自暴家丑",这是企业文化和员工素质的一个体现。因为不同的处理方法,可能导致客户对一家银行产生截然不同的感受。客户一般容易相信内部员工对本机构的负面评价。尤其是第一次上门的客户,会觉得这家银行"真的"不行。 要客户认同你的银行,首先需要自己认同。确保自己口中说出正面的言语,正面的言语会转化为积极的力量!
如果认真了,请再认真一点!
1
亡羊补牢,为时不晚,反而会赢得一个更加牢固的羊圈!
2
任何银行服务都难免有出错的时候,出错后及时真诚的补救非常重要。在补救中主动采取行动, 主动承认自己的工作失误,采取最有效率的方法进行补救,事后适时地进行跟进问候。
3
做一个愿意承担责任的人,顾客才能对你产生信任感。
几种常见的柜台服务案例
我给您马上查一查,请稍等。
今后,我们会多注意,请放心。
谢谢您指出我们工作中的不足,我们会改进的。
柜台中合适的服务语言
送顾客时
当要打断客户的谈话时
柜台中合适的服务语言
总结
规范化服务十步走
一叫号
二标准站姿及手势
三微笑
四目光迎接
五请坐,请问您办理什么业务
六双手接送
八请您核对,请问您还需办理什么业务?
你和你的银行密不可分。
几种常见的柜台服务案例
几种常见的柜台服务案例
谁错不重要,客户满意最重要。 不管是客户经理的差错,还是柜员的差错,都是银行的差错,都给客户带来了不便,并使客户对这家机构产生感知瑕疵。从客户的角度,银行中某个个体的错,都是整个银行的错。一但发生差错,作为银行工作人员,第一时间应及时补救服务缺陷,安抚客户情绪,为客户解决问题,而不是互相推诿。 “遮掩别人的过错,得到别人的喜爱",我们要成为堵住破口的人。这是客户服务人员的义务和责任。

银行业务流程与操作指南培训课件

银行业务流程与操作指南培训课件

06
其他服务流程与操作指南
信用卡申请及使用指南
信用卡申请条件
介绍信用卡申请的基本条件,如年龄、收入、信 用记录等。
信用卡功能
概述信用卡的主要功能,如消费、取现、分期等 。
申请流程
详细阐述信用卡的申请步骤,包括填写申请表、 提交必要文件、等待审核等。
使用注意事项
提醒客户在使用信用卡时需注意的事项,如还款 日期、额度控制等。
密技术、动态口令等。
投资咨询服务提供及收费标准
投资咨询服务内容
概述银行提供的投资咨询服务内容, 如市场分析、投资建议、风险评估等 。
服务流程
详细阐述投资咨询服务的流程,包括 客户需求分析、制定投资方案、执行 与调整等。
收费标准
明确投资咨询服务的收费标准及计费 方式,如按项目收费、按时间收费等 。
服务质量保障
01
银行审核解挂申请并解除账户冻结状态
02
客户恢复使用原账户或新账户
03
注意事项
挂失与解挂操作指南
及时响应客户挂失申请,确保 客户资金安全
指导客户正确填写相关申请表 格并提交必要证明材料
在规定时间内完成挂失与解挂 操作,避免影响客户正常使用
03
贷款业务流程与操作指南
贷款申请条件及资料准备
贷款申请条件
资金划转
银行在确认赎回申请后,将本 金和收益划转至客户指定账户

转让流程
客户可将持有的理财产品转让 给其他投资者,双方需签订转
让协议并办理相关手续。
收益计算与分配规则
01
02
03
收益构成
理财产品的收益主要包括 利息收入、资本利得和分 红等。
收益计算方式
根据产品类型和合同条款 约定,采用不同的收益计 算方式,如固定收益、浮 动收益等。

银行培训课件

银行培训课件
款产品等。
03
银行业务与管理
银行业务的种类与流程
01
存款业务
存款是银行最主要的资金来源 之一,包括活期存款、定期存 款、储蓄存款等。存款流程包 括客户填写存款单、银行柜员 受理、记账、支付利息等。
02
贷款业务
贷款是银行最主要的资金运用 之一,包括个人贷款、商业贷 款、房屋贷款等。贷款流程包 括客户填写贷款申请表、银行 审核、签订合同、发放贷款等
信用卡
为客户提供透支消费、取现等功能 ,特点是方便快捷、额度高、利率
低。
借记卡
为客户提供储蓄、消费等功能,特 点是安全可靠、使用广泛。
理财产品
为客户提供各种类型的理财产品, 如保本型、非保本型等,特点是收 益高、风险小、期限灵活。
贷款产品
为客户提供各种类型的贷款产品, 如住房贷款、汽车贷款等,特点是 额度高、利率低、审批周期长。
银行业面临的挑战与机遇
竞争加剧
随着金融市场的开放和外 资银行的进入,银行业的 竞争将更加激烈。
监管压力加大
随着金融市场的复杂性和 风险性的增加,银行业的 监管压力也将相应加大。
创新机遇
银行业的创新和发展也将 带来新的机遇,如新兴的 金融科技公司和业务模式 。
银行从业人员的未来职业规划与发展方向
提高技能水平
失败的原因,最后总结经验和教训。
银行业务与管理的案例分析
总结词
介绍银行业务与管理的特点、优势和市场需 求,分析其成功和失败的原因,总结经验和 教训。
详细描述
通过实际案例,分析银行业务与管理的特点 、优势和市场需求,探讨其成功和失败的原 因,总结经验和教训。例如,分析某家银行 在风险管理和内部控制方面的特点、优势和 市场需求,比较其与其他银行的区别和联系 ,分析其市场表现和客户反馈,总结其成功

2024版年度银行营销培训ppt课件

2024版年度银行营销培训ppt课件
25
价格调整时机把握
市场变化时
当市场出现重大变化,如政 策调整、竞争加剧等,需要 及时评估并调整价格策略以 适应新环境。
产品更新时
当银行推出新产品或对现有 产品进行升级时,可以根据 产品特性和市场需求调整价 格。
客户需求变化时
当客户需求发生变化时,如 消费习惯转变、风险偏好调 整等,需要相应调整价格策 略以满足客户需求。
定制化产品组合
根据客户需求,提供定制化产品 组合方案。
13
创新产品推广策略
01
02
03
04
新媒体营销
利用社交媒体、网络广告等新 媒体渠道推广创新产品。
2024/2/3
线下活动推广
组织线下沙龙、讲座等活动, 吸引潜在客户关注。
合作伙伴拓展
寻求与其他金融机构、企业等 合作,共同推广创新产品。
优惠政策引导
2024/2/3
20
活动策划流程
明确目标
确定活动目标,如提升销售额、扩大市场份 额等。
资源整合
协调各方资源,包括场地、人员、物资等, 确保活动顺利进行。
2024/2/3
制定方案
根据目标制定具体活动方案,包括活动时间、 地点、参与对象、活动内容等。
宣传推广
通过线上线下渠道进行活动宣传,吸引潜在 客户参与。
关注金融监管政策的调整方向,分析其对银 行业务发展的影响及合规经营的重要性。
2024/2/3
10
03 产品策略与组合设计
2024/2/3
11
产品策略制定原则
客户需求导向
深入了解目标客户群体 需求,针对不同需求提
供差异化产品。
2024/2/3
市场细分原则
根据市场细分结果,为 每个细分市场设计针对
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大型商业银行
• • • • 中国工商银行:工商信贷和个人储蓄 中国农业银行:农村金融业务 中国银行:国家指定的外汇外贸专业银行 中国建设银行:基础设施建设等长期信贷业 务 • 交通银行:中国第一家全国性的股份制商业 银行
四大银行的专业色彩越来越少,逐渐演变为 综合类的商业银行
中小商业银行
• 股份制商业银行:中信,广发,招商,平安, 兴业,华夏,浦发,浦发,民生等
银行负债业务
• 存款 个人存款:活期存款、定期存款 单位存款:单位活期存款、单位定期存款、 通知存款、协定存款、保证金存款 • 人民币同业存款 • 外币存款:外币活期、定期存款 • 借款业务:同业拆借、债券回购、向中央银 行借款、金融债券
银行资产业务
• 贷款业务 个人贷款和公司贷款 短期贷款和中长期贷款 信用贷款和担保贷款 • 债券投资业务 国债、地方政府债、央行票据、金融 债券、企业债券 • 现金资产业务 库存现金、央行存款、同业存款
银行中间业务
• • • • • • • • • • 交易业务 清算业务 支付结算业务 银行卡业务 代理业务 托管业务 担保业务 承诺业务 理财业务 电子银行业务
四、个人贷款
• 个人贷款概念 贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人 消费、生产经营等用途的本外币贷款 • 个贷的分类 按贷款用途:个人消费类贷款、个人经营性 贷款 按担保方式:个人抵押贷款、个人质押贷款、 个人信用贷款、个人保证贷款
贷后检查
• 对借款人检查
贷款资金使用情况;是否按期还款;借款人收入状 况;监管贷款账户
• 对担保情况检查
保证人的财务状况;抵押物的价值变化情况;质押 权利凭证的时效性及价值变化
• 贷款延期
1年内的个人贷款,展期期限累计不超过原贷款期 限; 1年以上的个人贷款,展期期限累计与原贷款期限 之和,不得超过该贷款品种的最高期限
• 贷款还款支付方式
委托扣款和柜面还款
贷款中的几个经典信用风险评估方法
• “5C”法,指借款人的品质(character)、 能力(capacity)、资本(capital)、担 保(collateral)、环境(condition) • “5P”,个人因素(personal factor),资 金用途(purpose factor),还款来源 (payment factor),债权保障因素 (protection factor);前景因素 (perspective factor) • “5W”,借款人(who),借款用途 (why),还款期限(when),担保物 (what),如何还款(how)
贷款的受理
• 贷前咨询
内容包括:个人贷款品种介绍;申请个人贷款应具 备的条件;申请个人贷款须提供的材料;办理个人 贷款的程序;个贷合同的主要条款;个贷申请书等
• 贷款受理的程序
⑴接受申请 接受申请条件:借款人具有完全民事行为能力;借 款用途明确合法;贷款申请数额、期限和币种是否 合理;借款人还款意愿和还款能力;借款人信用良 好,无不良信用记录 ⑵初审 主要审查借款人的主体资格及提交材料的完整性 与规范性
银行业金融机构
• • • • • • 政策性银行 大型商业银行 中小商业银行 农村金融机构 邮政储蓄银行 外资银行
政策性银行
• 国家开发银行:国家重点建设项目融资
• 中国进出口银行:为扩大我国机电产品和成 套设备等资本性货物出口提供政策性金融支 持 • 农业发展银行:筹集农业政策性信贷资金, 承担国家规定的农业政策性金融服务,代理 财政性支农资金的拨付,为农业和农村经济 发展服务
• 充分依托和发挥网络优势,以零售业 务和中 外国银行单独出资; 一家外国银行与另一家外国金融机构共同出 资
• 中外合资银行:外国的金融机构与中国的企 业合资 • 外国银行分行,外国银行代表处
非银行金融机构
• 金融资产管理公司 信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司、 华融资产管理公司 • 信托公司 受人之托,代理理财 • 企业集团财务公司 服务对象为企业集团成员,不允许从集团外吸收存款 • 金融租赁公司 • 汽车金融公司 • 贷款公司:由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责 任公司,贷款投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展 • 消费金融公司 不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为居民提供以消费为 目的的贷款
谢谢!
银行业务基础知识
中硕文投 栗山山
一、银行体系概况
• 中央银行、监管机构与自律组织
• 银行业金融机构
中央银行
• 中国的中央银行是中国人民银行
• 职能:在国务院的领导下,制订和执 行货币政策,防范和化解金融风险, 维护金融稳定 • 货币政策目标:维护币值稳定,并以 此促进经济增长 • 银行的银行、政府的银行、发行的银 行
• 协会宗旨:以促进会员单位实现共同利益为宗旨,履行自律、 维权、协调、服务职能,维护银行业合法权益,维护银行业市 场秩序,提高银行业从业人员素质,提高为会员服务的水平, 促进银行业的健康发展 • 会员单位:政策性银行。国有商业银行,股份制商业银行,城 市商业银行,资产管理公司,中央国债登记结算有限公司,中 国邮政储蓄银行,农村商业银行,农村合作银行,农村信用社 联社,外资银行,各省银行业协会,金融租赁公司,汽车金融 公司等 • 组织机构: 会员大会:最高权力机构 理事会:会员大会执行机构 监事会
贷款的签约与发放
• 贷款的签约
填写合同;审查合同;签订合同 贷款发放人、借款人、担保人共同签订合同 签约人委托他人代替签字的,须出具经公证的委托授 权书
• 贷款划付
一次性放款 分次放款:根据贷款用途,在合同中约定按放款计划 分多次放款
• 支付管理
受托支付:贷款资金支付给借款人贷款用途交易对象 自主支付:金额不超过30万元;借款人不具备非现 金结算条件;用于生产经营不超过50万元
• 城市商业银行.:在城市信用社基础上演变而 来,郑州银行,洛阳银行,开封商业银行
农村金融机构
• 农村信用社、农村商业银行和农村合作银行
• 村镇银行和农村资金互助社
中国邮政储蓄银行
• 起源:始于1986年严重通货膨胀,为 人民银行代理储蓄,回笼货币 2006年经银监会批准,2007年正式挂 牌成立
二、利率
• 官方利率、市场利率、公定利率 • 名义利率、实际利率 实际利率=名义利率-通货膨胀率 • 浮动利率与固定利率 • 短期利率与长期利率 一年以内利率为短期利率,一年以上利率 为长期利率 • 即期利率与远期利率
三、银行业务
• 负债业务:银行资金的来源
• 资产业务:银行资金的运用 • 中间业务:手续费,佣金收入
个人贷款产品的要素
• 贷款对象 必须是具有完全民事行为能力的自然人 • 贷款利率 2012年7月,中国人民银行将贷款利率浮动 区间的下限调整为基准利率的0.7倍 • 贷款期限 • 还款方式 等额本息、等额本金、到期一次还本付息、 按月还息,到期一次性还本 • 担保方式:抵押、质押、信用、保证 • 贷款额度
贷前调查
• 调查的方式和要求 审查借款申请材料;与借款申请人免谈;实 地调查 • 调查的内容 ①材料一致性;②审核借款人身份证明;③ 对借款人信用条件调查;④审核借款人偿还 能力证明(工资收入证明、投资经营收入证 明、财产情况证明);⑤审核担保材料;⑥ 审核贷款真实性
贷款的审查与审批
• 贷款审查 ①审查调查人的尽职情况;②审查借款人的偿还能力、诚 信状况、担保情况、抵押率、风险程度 • 贷款审批:审贷分离,授权审批 ①组织报批材料:贷款业务部门负责贷款材料的组织 ②审批:借款人资格和条件是否具备;借款用途是否合规; 借款金额、期限是否合规;借款人提供的材料是否完整、 合法、有效;贷前调查人员的意见、对借款人的资信评价 分析以及提出的贷款建议是否合理;对贷款的风险点以及 风险防范措施是否合规有效 • 提出审批意见 ①同意 ②否决:否决应说明具体理由 申报部门有异议可以提请复议,须对前次否决的理由提 供补充材料,原审批部门有权决定是否接受复议,接受复 议,程序与新业务相同
监管机构
• 银监会:中国银行业监督管理委员会
• 监管对象 商业银行、城市信用合作社、农村信用合作 社、政策性银行、金融资产管理公司、信托 投资公司、财务公司、金融租赁公司等
• 监管措施 市场准入、非现场监管、现场监管、监管谈 话、信息披露监管
自律组织
• 中国银行业协会:民政部登记注册的非盈利性社会团体
个人贷款管理
• 个人贷款管理原则
• 贷款流程
个人贷款管理原则
• • • • • 全流程贷款管理原则 诚实申贷原则 协议承诺原则 审贷分离原则 实贷实付原则 受托支付,防止资金挪用 • 贷后管理原则
贷款流程
• 贷款的受理与调查 • 贷款的审查与审批 • 贷款的签约与发放 • 支付管理 • 贷后管理
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