《网上支付与电子银行》实验指导

实验一国内金融机构网上金融服务及其应用一、实验目的1、了解我国各大商业银行已开展的网上银行业务内容及提供的网上金融服务现状；2、学习使用网上银行业务；3、了解电子商务网站所提供的支付结算方式。

二、实验条件1、硬件：A、80586或更高CPU；B、RAM >=16MB（NT>=32MB）C、HDD>=400MBD、VGAE、Mouse或其他定点设备F、宽带网2、软件：Win9X / WinXP或WindowsNT3.51以上版本，IE5.0及以上版本，WORD2000三、实验内容1、访问我国几大商业银行网站，浏览各大商业银行提供的网上金融服务内容；2、利用互联网在网上查询你个人的资金帐户余额及交易记录，学习网上银行业务的使用；3、浏览访问电子商务网站，熟悉网上购物流程和了解网上结算方式的种类。

四、实验步骤1、访问几大商业银行网站（1）打开计算机，启动浏览器；（2）在地址栏键入各大商业银行网站的网址，登录各银行网站主页；招商银行：中国银行：中国建设银行：中国工商银行：（3）进入各银行网站中的各个超级链接，了解各大商业银行的网上银行业务内容及网上金融服务。

2、使用网上银行业务（以招商银行为例）（1）持个人身份证到提供网上银行业务的商业银行开立个人存款帐户，建议到招商银行申请一卡通；（2）进入招商银行网站主页，登录“个人银行大众版”，输入一卡通帐号、取款密码、校验码，进入“个人银行大众版”；（3）浏览访问并熟悉“个人银行大众版”功能；（4）利用“个人银行大众版”的查询功能查询你的一卡通帐户的余额及交易记录；（5）将查询界面用屏幕硬拷贝方法复制到剪贴版中，再打开Windows操作系统中的画图软件（开始——程序——附件——画图）创建一个新图片文件，再粘贴，然后用画图中的切割工具将我们所需的查询界面切割，再复制或煎切，再打开WORD创建一个新文档，用粘贴将切割的图片从剪贴板中粘贴到WORD文档中，再保存，即可打印。

（要求提交查询结果的原始界面）。

3、了解并熟悉各购物网站提供的支付结算方式（1）启动浏览器，访问你所熟悉的电子商务网站，如：易趣网：搜狐电子商城：当当网上书店：也可以利用搜索引擎来搜索各购物网站，然后点击超级链接登录。

（2）浏览各电子商务网站，了解所提供的商品信息，了解网上购物流程及所提供的支付货款的支付结算方式。

五、思考题（作业）1、我国几大商业银行招商银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行，其各提供的网上银行业务及网上金融服务主要有哪些？2、各大商业银行所提供的金融服务有何异同？3、打印出你的银行帐户资金余额及交易记录的原始查询界面。

4、列出2~3个电子商务网站所提供的各种货款结算方式。

实验二国外网上金融服务一、实验目的1、了解国外金融机构提供的网上金融服务；2、比较国内外金融机构所提供的网上金融服务的异同。

二、实验条件1、硬件：A、80586或更高CPU；B、RAM >=16MB（NT>=32MB）C、HDD>=400MBD、VGAE、Mouse或其他定点设备F、宽带网2、软件：Win9X / WinXP或WindowsNT3.51以上版本，IE5.0及以上版本，WORD2000三、实验内容访问国外金融机构网站四、实验步骤1、访问美国安全第一网上银行网站（），浏览其开展的网上银行业务和提供网上金融服务内容。

2、访问美国花旗银行网站（），浏览其开展的网上银行业务和提供网上金融服务内容。

3、访问美洲银行网站（），浏览其开展的网上银行业务和提供网上金融服务内容。

五、思考题（作业）1、列出上述各银行开展的网上银行业务和网上金融服务。

2、将美国各银行开展的网上银行业务和网上金融服务与中国各银行开展的网上银行业务和网上金融服务作一简单对比。

实验三网上转帐一、实验目的1、掌握个人银行专业版的使用方法；2、掌握网上转帐的操作方法，实现资金的网上划转。

二、实验条件1、硬件：A、80586或更高CPU；B、RAM >=16MB（NT>=32MB）C、HDD>=400MBD、VGAE、Mouse或其他定点设备F、宽带网2、软件：Win9X / WinXP或WindowsNT3.51以上版本，IE5.0及以上版本，WORD2000三、实验内容1、个人银行专业版的使用2、网上转帐四、实验步骤1、登录已安装好的招商银行的客户系统（4.0）或（3.6）版，启动电子钱包系统；或：登录招商银行网站，直接登录“个人银行（专业版）”。

2、输入用户名和密码，按“下一步”，选“证书启用”，插入数字证书备份盘，输入数字证书所在路径和文件名，确定，即可完成用户身份认证，进入“个人银行（专业版）”。

若数字证书是在本机上申请则无须进行身份认证，只需输入用户名和密码即可登录专业版。

3、熟悉“个人银行（专业版）”功能，开通网上转帐功能。

具体功能说明：我的帐户查看在专业版下已关联的所有招商银行帐户的基本信息和资产负债信息，显示你的资产负债总信息。

⏹我的证券查看在专业版下已关联帐户在招商银行的政权持仓信息和相关证券新闻，设置报警标志，增加在其他金融机构托管的证券品种。

⏹基本业务包括查询银行卡当日和历史帐务信息、修改密码、挂失银行卡、自助缴费、定活互转和通知存款转帐等功能，增加在其他金融机构发生的帐务情况。

⏹转帐汇款向同城或异地招商银行或其他银行的公司帐户或个人帐户转入资金，资金调拨方便快捷（其中，转入本行的资金能够实时到帐）。

如果需要经常向多个公司和个人转帐汇款，还可以使用“批量转帐汇款“功能，同时向多个收款人转帐汇款。

⏹电子商务特有的电子商务导向功能，方便你申请网上支付功能或查询网上支付卡的卡号，引导你自动进入招商银行特约的各种网络商城，轻松完成网上购物和资金支付的流程，并可以随时查询网上交易支付的历史情况。

⏹易贷通用银行卡内的定期存款质押，轻点鼠标，实时获得贷款。

⏹投资通包括外汇买卖、国债投资和证券投资功能。

外汇买卖帮助你实现可自由兑换外汇之间的轻松转换，获取汇差和利差收益；利用国债投资功能，你能实现网上购买凭证式国债，并托管在银行卡内；证券投资具有实时完成银行帐户与券商A、B股保证金帐户之间的“银证转帐”和直接用一卡通买卖深、沪两市股票的“银证通”的功能。

⏹理财计划理财计划提供了对财务事件事先规划的功能，你可以通过理财计划指定未来的提醒事件，设定未来的指定日期或指定周期付款，以及管理债权、债务。

⏹理财分析通过查询一段时间内你的所有帐户（含已关联招商银行帐户及你手工增加的他行帐户）的交易流水情况，自动为你产生各种财务分析图表，为你提供全面的个性化财务分析。

⏹设置快速通道你可以选择设置最多十个的专业版功能服务，直接点击，快速进入。

⏹功能申请拥有证书之后，你可以在网上实时申请转帐汇款、网上支付卡、网上支付、一卡通缴费、外汇买卖、电话卡充值、付款计划和帐户变动通知等功能。

⏹付款计划你可以预先设定付款计划，指定在一定的日期、支付一定的款项到指定的帐户中，系统届时将自动根据你预设的指示按时付款。

⏹事务提醒你可以预先设定需要提醒的事务，如日常事务及还款、缴费、收款事务等，系统届时将发送电子邮件或手机中。

⏹财务分析系统将自动收集你的专业版证书项下所有招行个人帐户收支情况，为你提供所需的财务分析；你更可以自行添加其他非专业版项下的所有个人帐户收支情况，形成全面的个人财务分析。

你还可以自行设置条件，产生各种财务报表。

个性化服务你可根据自己的理财服务自行设置个性化的快速通道，理财更轻松、高效（系统还可根据你帐户中持有的、证券情况为你及时提供对应的个性化信息）。

4、利用网上银行提供的网上转帐支付服务实现资金的网上划转，要求转帐金额1.00元，并打印有关交易记录（查询出原始界面）。

户名：颜剑辉账号：招行一卡通606521955、转帐成功后，利用专业版的查询功能，查询转帐成功的交易记录，并打印出原始界面。

五、思考题（作业）1、招商银行“个人银行（专业版）”提供哪些具体功能？其与“个人银行（大众版）”在功能上有何差异？2、网上支付相对于传统支付方式具有哪些优势和不足？3、要求查询并打印转帐成功的交易记录，要求提交查询的原始界面。

实验四网上购物与网上支付一、实验目的1、了解网上购物流程，学会网上购物；2、掌握数字证书的申请和使用；3、掌握电子钱包软件（客户端软件）的安装和使用；4、掌握利用互联网进行网上支付。

二、实验条件1、硬件：A、80586或更高CPU；B、RAM >=16MB（NT>=32MB）C、HDD>=400MBD、VGAE、Mouse或其他定点设备F、宽带网2、软件：Win9X / WinXP或WindowsNT3.51以上版本，IE5.0及以上版本，WORD2000三、实验内容1、数字证书的申请与使用2、电子钱包软件的下载、安装3、网上购物4、网上支付四、实验步骤1、数字证书的申请和使用（以招商银行数字证书为例）（1）持招商银行一卡通到招商银行任一营业网点柜台申请办理网上支付业务；（2）填写“招商银行网上个人银行证书申请表”，交银行柜台营业员审核，要求按规定填写清楚；（3）“招商银行网上个人银行证书申请表”经审核无误，由营业员输入银行计算机系统，打印授权码信封交给申请者；（4）申请者登录招商银行网站（）主页，进入“个人银行专业版”，（5）在“个人银行专业版”页面，点击“登录4.0版（简体）”，下载安装专业版客户端软件。

（6）进入登录画面“专业版向导”页面，选择“启用证书”功能，点击“下一步[N]”。

（7）输入用户信息（用户名、用户密码），点击“下一步[N]”。

（8）输入授权码和用户的详细信息，点击“完成”。

（9）输入银行卡取款密码，点击“确定”，然后等待银行服务器将所生成的数字证书传回你的计算机系统，即完成证书申请过程。

（10）完成证书启用过程之后，按系统提示备份数字证书，以便在其他计算机上恢复使用或者在重新安装计算机系统的时候使用。

若关闭了个人银行专业版客户端系统则下次启动个人银行专业版时系统会自动提示是否备份数字证书，然后按提示要求插入磁盘备份即可。

（11）启用数字证书后，登录专业版，即可进行网上银行业务操作。

申请过程中应注意几点：①在输入个人资料时，表格中所填写内容必须与你在柜台申请时所填表格（绿色）的内容一致，否则银行主机在进行核对时会认为申请人资料已改而不接受申请数据。

②所有数据填写完毕，并通过网络发送到银行主机后，银行主机需要一定的时间进行处理，即数字证书的申请时间可能会需要几分钟至一个小时左右（一般网络通畅且银行主服务器不很忙时，可能只要几分钟即可完成申请过程。

③银行主服务器在产生数字证书后，会通过网络将数字证书传回客户机，屏幕上将会出现一个窗口并提示你将数字证书备份，应准备一张软盘（或U盘）将数字证书备份到磁盘上，以备在其它计算机上恢复使用或在重新安装计算机系统的时候使用。