宁夏县域普惠金融发展水平测度及评价——基于Sarma普惠金融指数(IFI)测度方法

宁夏县域普惠金融发展水平测度及评价

课题组

摘要:本文选取宁夏13个县(市)2012-2017年间统计面板数据,运用普惠金融指数模型对宁夏县域普惠金融发展水平与趋势演进规律进行分析评价。调查显示:宁夏县域普惠金融发展水平呈“波动增长”和“波动下降”两种格局分布,整体上宁夏北部地区最高,中部地区次之,南部地区最低,且临近地区普惠金融发展水平趋同。

关键词:普惠金融;农村金融中图分类号:F121.3

文献标识码:A

文章编号:1674-0017-2019(1)-0082-04

收稿日期:2018-10

课题组组长:张永立(1963-),男,经济师,现供职于中国人民银行固原市中心支行。——

—基于Sarma 普惠金融指数(IFI )测度方法课题组成员:伏晓利(1983-),男,经济师,现供职于中国人民银行固原市中心支行。

焦闯(1985-),男,经济师,现供职于中国人民银行固原市中心支行。寇文庆(1987-),女,经济师,现供职于中国人民银行固原市中心支行。

一、构建宁夏普惠金融指数

(一)构建普惠金融指数。本文主要参考中国人民银行编制的《中国普惠金融指标体系(2016版)》,在充

分考量指标的代表性和数据的可获得性基础上,选取金融服务的使用情况和可得性两个维度共计8个指标,建立了宁夏县域普惠金融指标体系(详见表1)。

(二)

动,本文未将市辖区纳入县(市)分析。宁夏包括了22个县市区,其中9个市辖区,2个县级市,11个县。本文选取银川市永宁县、贺兰县、灵武市,石嘴山市平罗县,吴忠市盐池县、同心县、青铜峡市,固原市西吉县、隆德县、泾源县、彭阳县,中卫市中宁县、海原县等13个县(市)2012-2017年上述8个指标的数据。数据来源为样本研究年度的《社会金融统计年鉴》和《金融运行报告》。

(三)计算指标的统计性描述分析。调查显示,宁夏13个县(市)2017年人均银行账户拥有量均值较2012

年增长64.89%,人均移动支付笔数增长363.16%,人均存款占人均GDP 比重增长16.52%,人均贷款占人均GDP 比重增长29.58%,每万人拥有的银行网点数增长18.38%,银行网点乡镇覆盖率增长2.25%,每万人拥有

的ATM 机数量增长165.97%,每万人拥有的借记卡数量增长97.15%(详见表2、表3)。

根据中国人民银行金融消费权益保护局发布的《2017年中国普惠金融指标分析报告》,截至2017年末,全国人均拥有6.6个银行账户,人均持有4.42张借记卡,银行网点乡镇覆盖率为96%,平均每万人拥有的ATM 机6.91台。调查显示,宁夏13个县(市)人均拥有银行账户数、人均持有借记卡数均低于全国水平,且最低的县较全国水平少5.21个账户,少2.99张借记卡。西吉、彭阳、隆德、泾源和海原银行网点乡镇覆盖率远低于全国水平,其余8个县(市)覆盖率100%。贺兰、灵武、盐池每万人拥有的ATM 机台数高于全国水平,其

余10个县(市)均低于全国水平。调查显示,电子支付发展迅速,但区域间差异明显。2017年,灵武、中宁、海原人均移动支付笔数达15笔以上,其余大多在10笔以下,彭阳、西吉、青铜峡、盐池和同心甚至在5笔以

下。

二、宁夏普惠金融发展水平

本文采用Sarma (2008)构建的普惠金融发展指数(IFI )计算方法,同时,为消除跨地区对于指标权重的影响,本文按年度计算指标权重(详见表4,表5)。

(一)利用标准差和平均值的比值(变异系数)消除各个指标取值的差异度。本文构建的普惠金融指数是

一个相对值,如果某项指标的变异系数较大,则说明该指标在衡量这个维度问题上,具有较好的表现能力,可以给该指标赋予较大的权重;反之,赋予较小的权重。假定n 个指标的平均值为X n ,标准差为σn (n=1,2,……78),第n 个指标的变异系数V n 可以表示为:

V n =σn /X n

则第i 个指标的权重P i =V i /n

∑V n

表

5宁夏13个县(市)的普惠金融指数IFI

(二)归一化处理,按照下式进行归一化处理:

λi =P i ·(x i -min n )/(max n -min n )。其中,0≤λi ≤1,λi 值越大,普惠金融发展水平越高。(三)县域普惠金融发展指数计算。8个指标的综合向量集合为B i =(b 1,b 2,...,b 8)。覆盖率指数F 可以表示

为B i 与理论上的最优点B max =(λ1,λ2,...,λ8)之间的反欧几里得距离,即:

IFI =1-

(λ1-b 1)2

+(λ2-b 2)2

+...+(λ8-b 8)

2

√λ12

+λ22

+...+λ8

2

√(四)宁夏5个地市普惠金融指数计算。为比较研究县域普惠金融指数与所在管辖市普惠金融指数的趋

势变化,本文根据Sarma(2008)选取的地理渗透性、服务可得性和使用效用性三个指标维度,从每万平方公里

金融网点数、每万平方公里金融从业人员数、每万人常住人口金融机构网点数、每万人常住人口金融从业人员数、存款余额占GDP 比重、贷款余额占GDP 比重等6个指标,采用Sarma 构建的普惠金融发展指数(IFI )计算方法,计算了银川市、石嘴山市、吴忠市、固原市和中卫市等5个地市2012-2017年普惠金融指数(见表6,见图2)。

三、结论

(一)从时序看,宁夏13个县(市)普惠金融指数演变基本呈现“波动增长型”和“波动下降型”两种格局

(见表7),均存在起伏。波动增长型地区:西吉、隆德、泾源、彭阳

、同心、永宁、贺兰和中宁等8个县IFI 总体处于增长态势,年均增长率分别为13.8%、10.6%、16.8%

、7.4%、11.6%、0.4%、3%和0.2%。波动下降型地区:灵武、

平罗、青铜峡、盐池和海原等5个县(市)IFI 总体处于下降态势,年均降幅分别为0.2%、3%、2%、3.6%和0.4%。

(二)从区域看,基本呈“北高、中低,南次之”的阶梯分布(见图1),且临近区域普惠金融发展水平趋同。

西吉、永宁、平罗、灵武、青铜峡、盐池、中宁、海原等8县市2012-2017年间变动区间狭窄,隆德、泾源、彭阳、

表6宁夏5个地市的普惠金融指数IFI

图1宁夏13县(市)普惠金融指数IFI 趋势图图2宁夏5个地市的普惠金融指数IFI 趋势图