中小企业信用担保论文
论文：浅析中小企业信用担保风险评估模型构建
75889 企业研究论文浅析中小企业信用担保风险评估模型构建担保企业能有效地解决中小企业融资难问题，为促进经济发展做出了重要贡献，然而担保企业也面临诸多经营风险，风险管理不够健全已成为制约担保企业发展的重要瓶颈，建立有效的担保风险评估模型，则可以科学地防范担保风险，从而保证担保企业持续发展。
一、建立担保风险评估模型的基本要素建立担保风险评估模型就是通过建立一套担保风险评估系统，采用定量和定性的办法，并利用相关评价指标和评价标准，对申请担保客户的财务信息、经营信息、偿债能力、反担保物等信息进行综合分析和评价，评估客户信用等级，评价担保项目的风险状况，最终进行担保决策。
设计出能适应我国担保实践的担保风险评估模型，主要涉及以下基本要素：（一）违约概率（Probability of Default，简称PD）：是指未来一段时间内由于借款人不能按期还款，贷款人向担保企业索赔，致使担保企业出现代偿的可能性。
违约概率等于担保赔付金额除以担保余额，通常情况下，担保企业理想的违约概率低于3%，并且不能超过7%。
（二）违约损失率（Loss Given Default，简称LGD）：是指一旦债务人发生违约，担保企业发生代偿，处置反担保物后，或经过追偿后仍然无法收回的净损失，这个预期损失占风险敞口总额的百分比。
违约损失率由抽取一定的样本数据进行统计计算，理想的比率应低于2%。
（三）风险敞口（Exposure at Default，简称EAD）：是指由于债务人可能违约所导致的风险余额，一般情况下，风险敞口等于担保贷款余额。
（四）期限（Maturity，简称M），是指借款人完成贷款协议规定的所有义务（本金、利息和费用）所需的最长时间（通常以年计算）。
（五）借款人风险评级（Borrower Risk Rating，简称BRR）：是指担保企业通过设置多种评价指标，利用一定的评估方法对借款人的信用状况进行整体评价。
（六）反担保物风险评级（Facility Risk Rating，简称FRR）：是指担保企业利用一定的评估方法对借款人提供的反担保物风险状况进行评价。
论我国中小企业信用担保体系的完善
论我国中小企业信用担保体系的完善随着我国市场经济的发展和国内企业的快速崛起，中小企业已经成为国民经济的重要组成部分。
然而，由于中小企业缺乏资金和信誉，其融资难度较大，这对其发展产生了严重的影响。
因此，建立一个良好的中小企业信用担保体系是至关重要的。
一、中小企业信用担保的重要性1. 为中小企业提供融资保障。
中小企业难以获得信贷，因为它们往往缺乏资本、经验和信誉。
然而，由于拥有中小企业信用担保，银行和其他信贷机构可以更加容易地批准中小企业贷款申请。
2. 保护银行和其他信贷机构的利益。
中小企业信用担保可以通过一定的风险分散和共担，以保护银行和其他信贷机构的利益，从而保障他们的对中小企业的信贷投资能力。
中小企业信用担保可以帮助银行和其他信贷机构提高贷款利率和开展风险管理，从而保护他们的盈利能力。
3. 促进中小企业的成长和发展。
中小企业信用担保可以帮助中小企业在市场上获得资金，从而有利于企业成长和发展。
此外，信用担保机构还可以以其影响力和信誉度来为中小企业提供更广泛的业务机会和市场准入，从而促进中小企业的成长和发展。
二、我国中小企业信用担保的现状目前，我国中小企业信用担保市场呈现出规模小、体系不健全的局面。
因此，中小企业融资难的问题依然存在，成为了制约中小企业发展的一大限制。
1.中小企业信用担保机构存在数量上一定的局限。
目前，我国中小企业信用担保机构经营地域范围狭小。
尤其是一些较为偏远地区，缺乏信用担保机构的覆盖面，这给当地的中小企业融资带来了许多困难。
2.中小企业信用担保机构的质量亟待改善。
一些中小企业信用担保机构，为了吸引更多的资金，采用不正当的手段进行担保，使得机构的信誉度和质量不断下降。
3.我国中小企业信用担保体系的结构不合理。
目前，我国中小企业信用担保机构普遍缺乏自身规范、市场化、专业化和高效化的管理，超级高品质服务的模式也没有得到足够的发展。
三、完善我国中小企业信用担保体系1. 领导应在不断深化金融改革的同时，加强对中小企业信用担保市场的引导。
中小企业信用担保对策论文
中小企业信用担保对策论文摘要：我国必须要建立完善的中小企业信用担保体系，引领企业信用向法制化、法规化发展，国家相关部门要建立社会信用调查评估中心机构。
我国必须建立完善的中小企业信用保证体系，信用保证业务必须向规范化、法制化方向发展，中小企业信用保证的有效运作应以政府支持为后盾，以金融机构配合为基础，建立起担保体系和再担保体系。
前言我国中小企业信用担保实践起步于1992年，经过了20多年的发展，中小企业信用担保体系组建工作已基本完成，形成了具有中国特色的“一体两翼四层”的中小企业信用担保体系。
这一担保体系为解决中小企业融资难的问题发挥了重要作用，改善了中小企业融资环境。
随着经济的发展，担保机构从无到有，从小到大，获得了飞速发展，受担保的中小企业也取得了良好的社会效益和经济效益。
但中小企业信用担保的性质决定了它面临着众多的风险，必须有针对性采取措施应对。
1目前我国信用担保行业的特点（1）担保机构数量增加较快，全国从省级到地县基本都设立了担保机构，但资本金规模不大。
虽经一系列整顿，数量得到一定控制，但资本金规模小，补充渠道不畅，补充不足问题仍较突出。
（2）以银行贷款担保为主业，服务中小企业为主体，担保和再担保业务相结合。
（3）公司法人为主，非政府出资呈上升趋势，取得合法经营许可与“黑户”担保机构并存，良莠不齐。
（4）信用担保体系不健全，风险防范控制的制度和技术滞后，担保风险居高不下。
2目前中小企业信用担保存在的问题2.1信用担保法律建设中存在的问题我国信用担保相关法律还处于初级和不完善的阶段，制约着担保行业的进一步发展。
担保业立法层次较低，法律建设滞后于行业的发展。
从目前我国担保业立法情况看，相关法律建设滞后于担保行业的发展速度。
目前国内还没有一部专门的法律、法规规范来保护担保行业，现行的规范基本上是国家各有关部门出台的部门规章和地方政府根据有关政策自行制定的地方性法规。
这些部门规章立法层次相对较低，效力有限，难以对担保行业整体和该行业所涉及的社会关系进行全面的规划和调整，也难以提供有效的政策支持和保护；况且部门规章属指导性文件，缺乏法律、法规的刚性，使得实际执行中的效力和作用受到影响，不利于担保行业社会环境的整体改善。
中小企业信用担保问题研究
中小企业信用担保问题研究一、引言中小企业是国民经济的重要组成部分，对促进经济增长、创造就业机会和推动创新具有重要作用。
然而，中小企业的发展面临着诸多困难，其中信用担保问题是制约其发展的重要因素之一。
本文旨在对中小企业信用担保问题进行研究，探讨其原因、影响和解决办法。
二、中小企业信用担保问题的现状1.中小企业信用担保问题的定义与特点中小企业信用担保是指专门为中小企业提供信用担保服务的机构，以其信誉和资产为中小企业在融资、合同履行等方面提供担保。
其特点主要包括：专业化、政策性、风险分散和融资桥梁。
2.中小企业信用担保问题存在的主要原因2.1资金短缺与融资难题在我国，中小企业普遍面临资金短缺问题，导致其融资难题。
由于中小企业规模小、实力弱、风险高，银行等金融机构对其发放贷款时要求较高的担保条件，使得中小企业难以获得足够的融资支持。
2.2经营不稳定与经营风险高中小企业受市场竞争、政策环境等因素影响，经营不稳定，经营风险较高。
这使得金融机构对其发放贷款时更加谨慎，加剧了融资难题。
2.3缺乏资产抵押品和可靠担保人中小企业往往缺乏足够的资产抵押品，同时难以找到有实力的可靠担保人，导致其在融资过程中难以满足金融机构的担保要求。
3.中小企业信用担保问题对经济发展的影响中小企业是我国经济发展的重要力量，其发展状况直接影响到国民经济的稳定和增长。
中小企业信用担保问题导致其融资难，限制了企业的发展，进而影响整个经济的活力和创新能力。
三、国内外中小企业信用担保与措施比较分析1.国内中小企业信用担保与措施分析1.1相关部门引导基金支持我国政府通过设立中小企业发展基金、创业投资引导基金等，引导社会资本投向中小企业，缓解其融资难题。
1.2相关部门提供风险补偿机制政府设立风险补偿基金，对金融机构向中小企业发放贷款产生的损失给予一定比例的补偿，降低金融机构的信贷风险。
2.国外中小企业信用担保与措施分析2.1 美国小企业信用担保计划美国通过小企业信用担保计划，为中小企业提供融资担保和支持，帮助其解决融资难题。
简论中小企业信用担保法律制度研究
简论中小企业信用担保法律制度研究论文摘要本文分析了我国中小企业信用担保体系存在的问题与商业银行面临的风险，提出了完善我国中小企业信用担保制度的措施以及针对商业银行现状的相应的配套制度和措施。
论文关键词中小企业信用担保商业银行法律制度面对中小企业“三荒两高”（钱荒，用工荒，电荒，高成本和高赋税）的严峻形势，切实解决中小企业融资难的问题就成为重中之重，这需要完善中小企业信用担保体系及其法律制度，尤其是需要让作为中小企业信用担保体系主体之一的商业银行，在有效控制风险的情况下，最大限度满足中小企业融资要求。
但是现实中，商业银行作为中小企业融资的重要渠道，往往以中小企业信用低下、中小企业贷款风险高等种种理由将其拒之门外。
本文将立足于我国中小企业的战略性地位和其融资困难的现状，剖析目前我国信用担保体系建设中存在的问题，借鉴发达国家发展信用担保的经验，与我国的国情紧密联系，对如何完善我国的中小企业信用担保法律制度提出适当建议，并为商业银行如何控制中小企业贷款的风险作出一些建议。
一、中小企业信用担保体系的完善及运行现状从1992年开始探索，我国中小企业信用担保的发展一共经历了四个阶段的蜕变：第一个阶段：萌芽探索阶段。
这个阶段的特点是企业互助为主，地方政府给予了财政资金帮助为辅。
中国的中小企业担保实践从1992年开始，当时上海、重庆等地，针对中小型企业间因互相担保而出现的承担连带债务等问题，开始自发性的建立企业互助形式的担保基金会，以解决中小企业贷款难的问题。
到了1994年，广东等地出现了地方性商业担保公司，此类公司以中小企业为主要服务对象，帮助解决中小企业贷款问题。
此阶段中，尽管政府对中小企业担保给予了一定的财政帮助，但是由于当时的国有银行拥有绝对的优势地位，导致地方性银行以及非国有银行的参与积极性普遍缺乏，还没有形成有效的银行业竞争机制，已有的担保公司以及担保基金不能够有效的发挥出自身的价值。
第二个阶段：推动成长阶段。
企业信用担保管理论文(全文)
企业信用担保治理论文(全文)一、构建我国中小企业信用担保体系的必要性和紧迫性资金不足问题目前已成为我国中小企业进展中最为突出的问题。
融资困难成为了制约中小企业进展的“瓶颈”。
而通过对融资困难的原因进行分析，发现担保困难又是“瓶颈”中的“瓶颈”。
由于中小企业经营规模小，实力弱，因而融资风险大，而中小企业又没有相应的担保体系为其进行融资担保，所以，银行及其他金融机构从风险操纵与治理的角度出发，不情愿对中小企业进行融资，从而造成中小企业的进展不能得到足够的融资支持。
所以，就我国目前的经济状况及中小企业的经营特点而言，构建中小企业的信用担保体系势在必行。
信用担保是一种信誉证明和资产责任保证结合在一起的中介服务活动，它介于商业银行和企业之间，担保人对商业银行作出承诺，对企业提供担保，从而提高企业的资信等级。
通过构建中小企业信用担保体系，可以建立中小企业与银行之间良好的关系，提高中小企业的信用程度，推动我国信用制度的改革与进展。
同时，作为我国中小企业服务体系的一个重要组成部分，中小企业信用担保体系近期内主要是解决中小企业融资困难的问题，长期目标是促进中小企业的健康进展，充分发挥中小企业在扩大就业、增加财政收入、促进技术创新以及推动国民经济进展等各方面的作用。
其实，有些GJ早已建立了比较完备的中小企业信用担保体系。
日本有52个信贷担保公司，在此基础上，还有一个全国性信贷担保联合会，它同日本小企业信贷保险公司一道致力于为日本的中小企业提供信贷担保服务。
韩国有专门为中小企业融资提供担保的信用保证基金，其资金来源，ZY一级全部由ZY政府出资，地方一级则由地方政府和企业各出50％。
菲律宾于1984年成立了中小企业担保基金会，该基金会担保85％的贷款补偿，一旦贷款无法偿还，基金会承诺向贷款银行支付所担保的贷款部分。
因此，我国应借鉴国外的一些经验，根据我国的具体情况，及早构建我国中小企业的信用担保体系。
实际上，我国政府已经认识到构建中小企业信用担保体系的必要性和紧迫性，早在1998年10月，全国推动中小企业进展工作小组第一次会议决定起草《关于鼓舞和扶持中小企业进展的政策意见》，并确定将解决中小企业融资难担保难问题作为突破口；12月召开的全国经贸会议决定在、山东济南、安徽铜陵等地组织开展中小企业信用担保试点；1999年6月14日，根据ZY经济工作会议精神和国务院领导同志的指示，同时征求了ZGRM银行、财政部等部门的意见，GJ经贸委印发了《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》。
构筑合理高效的中小企业信用担保体系初探论文
构筑合理高效的中小企业信用担保体系初探论文•相关推荐构筑合理高效的中小企业信用担保体系初探论文摘要:分析了中小企业信用担保体系的现状及其存在的问题，提出了改善银保合作关系，通过金融创新构建多元化融资担保模式，建立资金补偿和风险分散机制，健全中小企业信用担保机构外部监管体系等进一步完善信用担保体系的建议。
关键词:中小企业融资;信用担保;风险分散一、我国中小企业信用担保机构发展状况我国中小企业信用担保机构在促进中小企业快速发展、积极解决有潜力的中小企业在创业中遇到的融资瓶颈问题方面发挥了不可忽视的重要作用。
近几年来，我国中小企业信用担保体系建设取得了较快发展。
截至2009年底，全国中小企业信用担保机构已达5 547户，共筹集担保资金3 389亿元，当年为37万户中小企业提供担保贷款额首次突破万亿大关，达到10 796亿元，占全国中小企业贷款余额的7.5%;新增担保贷款7 240亿元，占中小企业新增贷款总额的21.4%。
中小企业贷款担保额已累计2.5万亿元，累计担保企业112万户，信用担保已成为助推中小企业获取融资的重要渠道。
同时，面向中小企业提供担保的业务方向更加明确。
全国5547家担保机构提供担保服务的中小企业户均人数119人，户均销售2 850万元。
当年提供的55.8万笔担保业务中，单笔担保额800万元以下的52万笔，占总笔数的93.3%;单笔担保额100万元以下的29万笔，占总笔数的52.2%。
目前，我国中小企业信用担保体系建设的市场化进程显著加快。
担保体系已由初期的以政府投入为主，向投资主体多元化方向发展，大量民间资本被激活投入担保业，政府的主要扶持方式由资金注入逐渐向建立合理的风险防控和损失补偿机制转变。
在全国5 547家担保机构中，公司制担保机构已达4 587家，占总数的82.7%。
全国担保机构担保资金总额3 389亿元中，非政府出资2 523亿元，占担保资金总额的74.5%。
我国中小企业信用担保机构的担保方式不断创新，担保品种也呈多样化趋势。
中小企业信用担保体系研究
中小企业信用担保体系研究【摘要】中小企业信用担保体系是支持中小企业开展经营活动的重要保障机制。
通过对中小企业信用担保体系的概念与特点进行分析，可以更好地理解其运作机制和目标。
国内外中小企业信用担保体系的比较分析可以为我国的体系建设提供借鉴和参考。
中小企业信用担保体系建设面临着一些难点和挑战，需要及时制定对策和建议。
完善中小企业信用担保体系将有助于促进中小企业融资、提高信用水平，进而推动经济发展。
研究中小企业信用担保体系的重要性不言而喻。
展望未来，继续深入研究中小企业信用担保体系，助力我国经济实现可持续发展。
【关键词】关键词：中小企业、信用担保、体系、研究、比较分析、难点、挑战、对策、建议、经济发展、重要性、必要性、未来发展。
1. 引言1.1 研究背景中小企业是我国经济的重要组成部分，也是促进经济增长、扩大就业、促进社会稳定的重要力量。
由于中小企业规模小、资金短缺、信用不足等问题，它们在发展过程中面临着诸多困难和挑战。
信用担保是解决中小企业融资难题的重要途径之一，通过为中小企业提供信用支持，降低其融资成本，促进其发展壮大。
构建健全的中小企业信用担保体系对于促进中小企业的发展，推动经济转型升级具有重要意义。
当前，我国中小企业信用担保体系还存在一些问题，如发展不够完善、服务不够到位、制度不够健全等。
加强对中小企业信用担保体系的研究，探讨其中存在的问题和难点，提出改进和完善的对策和建议，对于推动中小企业发展、促进经济增长具有重要意义。
本研究旨在深入探讨中小企业信用担保体系的概念与特点，比较分析国内外中小企业信用担保体系的差异，探讨中小企业信用担保体系建设中的难点和挑战，提出完善中小企业信用担保体系的对策和建议，以及探讨中小企业信用担保体系对经济发展的作用，旨在为推动我国中小企业信用担保体系建设提供理论参考和实践指导。
1.2 研究目的研究目的的重要性在于深入探讨中小企业信用担保体系的建设现状与存在问题，为完善和加强中小企业信用担保体系提供科学的理论依据和实践指导。
我国中小企业信用担保的问题探究与建议
我国中小企业信用担保的问题探究与建议1. 引言1.1 中小企业信用担保的重要性中小企业是我国经济发展的重要组成部分，对于促进就业、增加税收、推动产业升级等方面都起着至关重要的作用。
由于其规模较小、信用记录不足、抵押品不足等原因，中小企业往往难以获得银行贷款，导致它们难以获得足够的资金支持来开展业务。
在这种情况下，中小企业信用担保成为了一种重要的融资方式。
中小企业信用担保可以在一定程度上解决中小企业融资难题，降低其融资成本，帮助其获得更多的资金支持。
通过信用担保，中小企业可以凭借信用记录而非抵押品获得贷款，提高获得贷款的几率。
信用担保机构可以对中小企业进行信用评级，帮助银行了解其信用状况，减少银行贷款的风险，从而增加对中小企业的信贷支持。
中小企业信用担保对于我国中小企业的发展具有重要意义。
它不仅可以帮助中小企业解决融资难题，还可以促进中小企业的发展，推动经济增长。
加强中小企业信用担保工作，完善相关政策和制度，提高信用担保服务水平，是当前我国经济发展中的重要课题。
1.2 当前我国中小企业信用担保存在的问题中小企业信用担保机构数量不足，覆盖面较窄。
由于我国中小企业众多，但信用担保机构相对较少，导致很多中小企业无法得到有效的信用担保支持，限制了它们的发展。
中小企业信用信息不透明，难以评估。
由于中小企业信用信息获取困难，很多信用担保机构无法准确评估中小企业的信用风险，导致信用担保难以实现预期效果。
中小企业信用担保政策不够完善，导致中小企业信用担保的有效性受限。
目前我国中小企业信用担保政策体系尚不完善，一些政策存在漏洞和不足，影响了中小企业信用担保机制的发挥。
当前我国中小企业信用担保存在问题较多，亟需加强监管及政策支持，完善相应的信用担保体系，提升中小企业信用担保的服务水平，以推动中小企业的健康发展。
2. 正文2.1 加强中小企业信用建设加强中小企业信用建设是提高中小企业信用担保水平的重要举措。
中小企业应加强内部管理，健全企业经营机制，提高财务透明度，遵守相关法规，确保企业信用状况良好。
中小企业融资信用担保体系问题研究毕业论文
中小企业融资信用担保体系问题研究摘要在一国国民经济的发展过程中，中小企业发挥着非常重要的作用。
但由于中小企业普遍存在着经营规模小、抗风险能力弱、缺乏可靠的贷款抵押担保等原因，贷款风险大、回报率低，因此银行缺乏贷款的积极性，使中小企业很难获得发展中所必需的资金。
要解决这一问题的关键是建立中小企业信用担保体系，转嫁、降低一部分银行贷款的风险，提高银行给中小企业融资的积极性。
但是在构建我国中小企业信用担保体系的进程中，不断地出现各种问题。
因此，针对这些问题，本文以中小企业信用担保为研究对象，分析和研究了我国中小企业信用担保体系的发展和现状，学习发达地区中小企业信用担保的经验，总结建立与完善信用担保体系的经验教训，分析并找出我国中小企业信用担保体系存在的问题，提出完善我国中小企业信用担保体系的对策与建议。
关键词：中小企业，融资，信用，担保英文题目ABSTRACTSmall And Medium-Sized Enterprises （SMEs ）play a very important role in the development process of a country’s national economy. The prevalence of small scale of operation but because of small and medium enterprises, weak anti-risk ability, lack of reliable loan secured by mortgage and other reasons, the risk of loans, low rate of return, the banks lack the enthusiasm of the loan, so that the SMEs is difficult to obtain in the development of the necessary funds. The key to solving this problem of SME credit guarantee system, passed on the lower part of the risk of bank loans toimprove the bank to SME financing. But in the process of SME credit guarantee system, a variety of issues. Therefore, to address these issues, the SME credit guarantee for the study, analysis and research development and current status of China’s SME credit guarantee system, and learn from the experience of the developed areas of SME Credit Guarantee, summed establishment and perfection of the experience of the credit guarantee system lessons, analyze and identify the existing problems of China’s SME credit guarantee system, a complete set of SME credit guarantee system for countermeasures and suggestions.KEY WORDS: Small And Medium-Sized Enterprises(hereinafter SMEs)，Financing，Credit，Guarantee毕业论文（设计）原创性声明本人所呈交的毕业论文（设计）是我在导师的指导下进行的研究工作与取得的研究成果。
中小企业信用担保研究
本科生学生学年论文中小企业信用担保问题研究姓名: 裴培专业：金融班级：金融081学号：06指导教师：余铃天津工业大学经济学院2011年9月中小企业信用担保问题研究[摘要]：中小企业普遍经营规模小、实力弱、融资风险大，因此融资难成为了制约中小企业发展的“瓶颈”，而构建中小企业信用担保体系是解决中小企业融资瓶颈的重要途径。
本文通过对中小企业的现状分析，总结归纳出其存在问题，提出完善中小企业信用担保体系的对策。
（摘要是指“文章的中心思想”，或者说“文章主要研究了什么问题，研究出的结论是什么”，而非“文章研究的背景与意义”）[关键词]：中小企业；信用担保；对策一．中小企业信用担保体系(一)含义信用担保是指企业在向银行融通资金的过程中，根据合约规定，由依法设立的担保机构以保证的方式为债务人提供担保，在债务人不能依约履行债务时，由担保机构承担合同约定的偿还责任，从而保障银行债权实现的一种金融支持方式。
信用担保的本质是保障和提升价值实现的人格化的社会物质关系。
信用担保属于第三方担保，其基本功能是保障债权实现，促进资金融通和其他生产要素的流通。
中小企业信用担保，是一种信誉证明和资产责任结合在一起的金融中介行为，即由信用担保机构与债权人约定以保证的方式为中小企业提供担保。
当某中小企业不能按合同约定履行债务时，由信用担保机构进行代偿。
中小企业信用担保可以排除中小企业向金融机构融资时担保品不足、信用的不足的障碍，分散金融机构对中小企业融资的风险，促进资金融通，进而优化金融结构。
(二)信用担保机构功能分析根据斯蒂格利茨和韦斯的“逆向选择理论”．在信用经济条件下，企业生存和发展的基础就是信用资源，信用资源主要是由企业的预期偿债能力体现的。
中小企业资金短缺与银行巨额存差并存，说明信用价值低的中小企业项目，对银行而言是高风险项目。
银行对中小企业贷款附带苛刻条件，如高利率、提供抵押品等。
这样众多中小企业便面临着严峻的融资困境，而信用担保机构使用自身信用，以收取担保费为条件，承担了部分融资风险，加快了银企合作。
浅谈中小企业信用担保
浅谈中小企业信用担保【摘要】中小企业是我国国民经济中一个重要组成部分。
但资金不足是目前我国中小企业面临的主要问题，融资困难成为中小企业发展的“瓶颈"。
而建立信用担保体系可帮助企业解决贷款难、担保难的矛盾，有利于降低和分散金融机构贷款风险，提高资金使用率,确立市场经济条件下良好的银企信用关系，有助于增强中小企业的竞争力。
自上世纪九十年代开始,我国的担保行业就在学习摸索中不断前进和壮大,由原来的非专业性“呆人作保”，逐渐发展成现在政府扶持的专业性信用担保体系，而且信用担保在化解融资风险、确保融资成功等方面发挥的重要作用。
【关键词】信用担保中小企业信用担保信用资源担保体系问题对策影响担保，顾名思义,一人一呆称其为保,而这是以前非专业化的解释。
当今社会，“保"代表一种信用，代表一种责任,更代表一种发展。
在现政策性担保机构,商业性担保机构,专业性担保机构，控制性担保机构并存发展的情况下,政府给予了财政支持,税务支持，风险准备金支持等,这就使中小企业信用担保更快、更好、更稳的发展下去.那么什么是信用担保?现在的中小企业信用担保行业存在什么问题？而我们将如何做好我们中小企业信用担保的工作呢？?一、信用担保的概述（一)所谓信用,就是一种他人认可的未来的履约意愿和履约能力，是一种无形资产商品,具有价值或使用价值。
其形成是一个正反馈过程,是时间财富的积累,是履约意愿的历史记录.而其形成取决与生产力的发展水平,取决与法律的健全和稳定。
（二)所谓担保,是指为了降低信用违约风险，促成市场交易，由担保人主动承诺提供履约的保证，保障债权人经济利益的行为。
（三)信用担保,是指由中小企业信用担保机构与债权人约定以保证的方式为债权人提供担保,当被担保人不能按合同约定履行债务时，由担保人进行代偿，承担债务人的责任或履行债务的金融中介行为,可以解决中小企业向金融机构融资时担保难的问题,补充中小企业信用的不足，分散金融机构对中小企业融资的风险，促进资源的合理配置,提高资金使用效率。
中小企业信用担保体系研究---以某企业为例
中小企业信用担保体系研究---以某企业为例中小企业信用担保体系研究---以某企业为例【摘要】本文以某企业作为研究对象，通过对企业的历史业绩、市场情况、管理体系等方面的分析和研究，设计出一套既能全面反映企业实力和信用状况，又能满足中小企业融资需求的信用担保体系。
同时，针对当前中小企业信用担保存在的问题，提出了一些改进建议。
【关键词】中小企业，信用担保，体系，问题，建议一、绪论随着经济全球化和市场化进程的加速，中小企业面临的融资难题愈加突出。
信用担保作为一种有效的中小企业融资手段，发挥着越来越重要的作用。
但目前我国中小企业信用担保体系存在不少问题，制约了中小企业的融资效率和标准化发展。
因此，研究一套适合中小企业的信用担保体系，并探讨当前中小企业信用担保存在的问题和解决方案，具有十分重要的意义。
本文以某企业为研究对象，主要分析其历史业绩、市场情况、管理体系等方面的情况，并在此基础上设计出一套既能全面反映企业实力和信用状况，又能满足中小企业融资需求的信用担保体系。
同时，本文将重点提出当前中小企业信用担保存在的问题，并给出一些改进建议，以期为中小企业融资营造更加优良的环境。
二、某企业的现状及分析1.历史业绩某企业成立于2010年，经过十年的努力发展，公司规模得到了较大的提高，已经成为一家以预应力混凝土技术为核心，集设计、生产、销售、施工于一体的大型企业。
从历史业绩方面看，公司实现了逐年增长，但增长速度并不明显。
公司自成立开始面临着资金短缺的问题，导致公司扩张较为缓慢，市场竞争力不够强。
2.市场情况预应力混凝土技术在我国市场还处于一个发展初期的阶段，与传统的混凝土施工方式相比，预应力混凝土在施工速度、强度等方面有一定的优势，但在市场占有率上仍有一定的差距。
同时，目前国内市场上的预应力混凝土生产商较少，市场竞争激烈，公司面临着一定的市场风险。
3.管理体系公司的管理体系较为混乱，对于公司内部的资金流向和经营状况并没有形成一个科学的管理体系，导致了企业内部的反腐问题和各部门之间的矛盾升级。
中小企业信用担保法律问题研究
中小企业信用担保法律问题研究【摘要】本文旨在对中小企业信用担保法律问题进行深入研究。
在将探讨研究背景、研究目的和研究意义。
接着在将分析中小企业信用担保法律框架，解读相关法律规定，探讨实际操作中的问题，并提出风险防范策略，思考法制建设。
最后在总结研究成果，展望未来研究方向，并提出推进中小企业信用担保法律持续改进的建议。
通过深入研究中小企业信用担保法律问题，旨在为相关领域提供实用的指导和建议，推动中小企业的发展，促进经济增长。
【关键词】中小企业、信用担保、法律问题、研究、框架分析、规定解读、实操探讨、风险防范、法制建设、总结、展望、改进建议。
1. 引言1.1 研究背景中小企业信用担保法律问题研究是当前学术界和实践领域关注的热点问题之一。
在我国，中小企业信用担保法律体系和制度不够完善，存在着一些制度漏洞和实际问题，需要深入研究和探讨。
通过对中小企业信用担保法律问题的研究，可以帮助完善相关法律法规，提高中小企业融资的便利性和可获得性，推动中小企业健康发展和经济增长。
对中小企业信用担保法律问题进行深入研究，不仅有利于解决中小企业融资难题，促进中小企业发展，也有助于完善我国法律体系，提高法治水平，实现经济社会可持续发展的目标。
给予了本研究的重要性和紧迫性。
1.2 研究目的中小企业信用担保法律问题研究的目的是为了深入探讨中小企业信用担保制度在法律框架下的运作情况，分析其中存在的问题和挑战，寻找解决方法和有效的风险防范策略，为中小企业提供更好的信用担保服务，促进其健康发展。
通过研究中小企业信用担保法律问题，可以不断完善相关法律法规，提高中小企业的经营环境和信用环境，促进中小企业融资渠道的畅通，推动经济发展。
通过研究可以为政府相关部门提供参考，制定更加有针对性和有效的支持政策，为中小企业信用担保工作提供更好的制度保障。
最终目的是构建一个健康、稳定和可持续的中小企业信用担保法律体系，推动中小企业的发展和经济的增长。
中小企业信用担保的问题及对策商法论文.doc
中小企业信用担保的问题及对策＿商法论文内容摘要:以信用担保为中介的中小企业信用担保机构主要发展和成熟于欧美、日本等国家。
20世纪９0年代以来，我国各地迅速涌现各有特色的中小企业信用担保机构,创造了一定效益，但由于多种原因,也制约着其本身的进一步发展。
本文重点分析了中小企业信用担保机构目前存在的重要问题，结合实际提出了建立在保项目的预警系统，健全审保偿分离制度，完善反担保措施，实行风险分但、资金补偿、建立和健全中小企业信用担保体系等对策。
……目前,我国中小企业已超过800万家,占企业总数的９9％。
中小工业企业在全国工业总产值和实现利税中的比重已分别达到６0％和４0%，其提供的就业岗位更占到全国城镇就业总数的７５％,中小企业在国民经济中已起到举足轻重的作用。
信用担保在经济活动中引导社会资金特别是银行信贷资金向中小企业倾斜，为合理配置社会资源发挥了重要作用。
我国中小企业信用担保虽起步较晚，但发展较快，已成为一个新兴的行业。
央行有关资料显示，截止到2002年９月末，国有独资银行对中小企业的贷款余额为3．7万亿元,占各项贷款余额的53％。
但由于立法相对滞后等原因的制约,中小企业信用担保业还未能得到健康有序的发展。
本文拟从我国中小企业信用担保存在的主要问题，提出风险防范对策,以促进担保业走上健康发展的轨道。
ﻭ一、中小企业信用担保存在的问题1、规模较小、出资分散、风险增大。
地方政府按县区设立担保基金,决定了担保机构的小规模和大数量。
有的基金只有几百万，大部分企业互助基金规模较小，很难得到银行的信任。
如20０2年9月11日正式注册的宣城市中小企业信用担保公司是宣城市国诚投资有限公司投资设立的，隶属于市政府,归市经贸委管理，市财政局监督，首期注册资金也只有人民币６00万元。
２0０0年7月,全国各地建立的担保机构有２00家,但至200１年７月,担保机构已膨胀到800余家，且机构数量还在加速扩张,机构数量如此超常、无序地增长,其背后必然隐藏着巨大的风险。
中小企业融资担保问题毕业论文
中小企业融资担保问题毕业论文改革开放以来,中小企业已成为我国经济发展的重要力量,在创造社会财富、发展国民经济、缓解就业压力、提升市场竞争力等方面起到了举足轻重的作用。
下文是店铺为大家搜集整理的关于中小企业融资担保问题毕业论文的内容，欢迎大家阅读参考!中小企业融资担保问题毕业论文篇1浅谈我国中小企业融资担保问题与对策摘要融资难已经成为阻碍我国中小企业进一步发展壮大的突出问题，这其中，不完善中小企业融资担保体系则是其根本原因。
本文从我国中小企业融资担保的必要性着手，分析了存在问题并提出改善措施。
关键词中小企业融资担保体系经过十年的发展和摸索，我国中小企业融资担保已经具备了一定基础，以政策性担保为龙头、以商业性担保为主体、多种担保形式共存，是我国中小企业融资担保体系的主要特征。
但许多问题和风险也在我国中小企业融资担保发展过程中出现，如不加以规范和管理，势必影响其健康发展。
一、中小企业融资担保的必要性1.促进金融市场完善发展中小企业融资担保通过金融机构分担风险，分摊成本，为金融业务的全面渗透提供了商机，实现了金融工具的创新应用，强化了金融市场机制。
2.解决中小企业融资成本高融资担保体系建立起来之后，中小企业的融资成本是贷款的银行利息加上一定金额的手续费，远低于从民间筹集资金的费用，从而降低了中小企业的融资成功率，这能够有效解决目前中小企业由于无法从证券市场上进行直接筹资，只能以高息为代价从民间市场筹借资金的问题。
3.提高社会整体经济效益融资担保更多的满足了社会需求，提高了资金的使用效率，提高了社会整体经济效益。
融资担保不仅仅关系到中小企业自身利益的实现，更体现了政府的扶持和其职能的改变。
二、我国中小企业融资担保存在的问题1.担保机构与协作银行之间缺乏有效的沟通合作目前在实际操作中，银行按存款的百分比发放贷款，希望担保的放大倍数越小越好，承担风险越小越好，这导致担保机构出于十分被动的地位，在被担保机构、企业急需资金的时候，担保机构却受到银行不能按协议定额贷款的限制，担保机构的资产流动性也将逐渐变差，担保业务逐渐萎缩。
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中小企业信用担保存在的问题与对策分析
摘要：随着中小企业的不断壮大，我国中小企业信用担保机构也随之迅速发展。
但我国信用担保行业缺乏成熟的经营模式和管理经验。
资产规模小，抵押物不足，信用等级低等问题导致其在融资方面较难得到银行等金融机构的贷款，无法将能力发挥到最大，成为阻碍企业发展的一个重要因素。
要使中小企业更好的发挥其效能，加强信用担保风险控制可谓当务之急。
关键词：信用担保；法律建设；经营管理；风险分担
前言
我国中小企业信用担保实践起步于1992年，经过了20多年的发展，中小企业信用担保体系组建工作已基本完成，形成了具有中国特色的“一体两翼四层”的中小企业信用担保体系。
这一担保体系为解决中小企业融资难的问题发挥了重要作用，改善了中小企业融资环境。
随着经济的发展，担保机构从无到有，从小到大，获得了飞速发展，受担保的中小企业也取得了良好的社会效益和经济效益。
但中小企业信用担保的性质决定了它面临着众多的风险，必须有针对性采取措施应对。
1目前我国信用担保行业的特点
（1）担保机构数量增加较快，全国从省级到地县基本都设立了担保机构，但资本金规模不大。
虽经一系列整顿，数量得到一定控制，但资本金规模小，补充渠道不畅，补充不足问题仍较突出。
（2）以银行贷款担保为主业，服务中小企业为主体，担保和再担保业务相结合。
（3）公司法人为主，非政府出资呈上升趋势，取得合法经营许可与“黑户”担保机构并存，良莠不齐。
（4）信用担保体系不健全，风险防范控制的制度和技术滞后，担保风险居高不下。
2目前中小企业信用担保存在的问题
2.1信用担保法律建设中存在的问题
我国信用担保相关法律还处于初级和不完善的阶段，制约着担保行业的进一步发展。
担保业立法层次较低，法律建设滞后于行业的发展。
从目前我国担保业立法情况看，相关法律建设滞后于担保行业的发展速度。
目前国内还没有一部专门的法律、法规规范来保护担保行业，现行的规范基本上是国家各有关部门出台的部门规章和地方政府根据有关政策自行制定的地方性法规。
这些部门规章立法层次相对较低，效力有限，难以对担保行业整体和该行业所涉及的社会关系进行全面的规划和调整，也难以提供有效的政策支持和保护；况且部门规章属指导性文件，缺乏法律、法规的刚性，使得实际执行中的效力和作用受到影响，不利于担保行业社会环境的整体改善。
另外，缺乏配套的法律支撑担保行业。
目前还没有准确的法律定位，尚未建立准入制度和规范的运行机制尚未建立行业统一的风险控制和分散机制，与之配套的社会保障措施和财政政策也未到位，担保行业缺乏必要的行业管理和法律约束，在这样的环境和条件下，如果各地出于地方经济利益的考虑，一哄而上建立众多担保机构，盲目而无序地开展业务，其风险无疑是巨大的。
2.2信用意识淡薄，经营管理水平不高
中小企业信用担保机制的管理水平比较低下，缺少高水平、高知识的专业人才，工作上会存在许多不规范的行为。
多数经营者的信用意识很淡薄，传播许多不实的社会信息，使道德风险提高。
许多担保机构业务操作程序不完善，风险控制制度不健全，规避风险的能力比较差。
并且有些担保机构为了盈利和规避风险停办担保业务，这些都严重影响到担保行业的发展。
2.3社会配套服务不健全
中小企业的信用担保机制涉及到整个社会的信用环境问题，整个社会的信用环境差也影响到中小企业信用担保机制的发展.社会信用观念落后、企业信用观念淡薄、社会信息失真严重这是社会信用环境的现状。
在这样的社会信用环境下需要健全的中小企业服务体系。
中小企业由于自身的条件比较差，在其成长过程中需要各方面的扶持，但是担保机构缺乏与政府部门之间的信息共享而且银行的企业信贷登记咨询系统不能对担保机构开放，这样就使中小企业服务体系建设滞后。
2.4担保机构与银行之间缺乏有效的风险分担机制
从当前商业担保业务开展的情况来看，大多数商业性担保机构对承担的中小企业融资担保业务要承担全部的风险，而与其合作的商业银行则不承担任何风险责任。
商业银行与信用担保机构的风险、利益不对称，使得信用担保机构与商业银行合作支持中小企业项目，一旦形成不良货款，由信用担保机构追索债权，出现的风险信用由担保机构来承担。
这就使得商业性信用担保业务谨小慎微，稍有风险的业务
也不敢支持，业务范围变狭窄，从而使大多数中小企业仍然得不到金融支持。
2.5信用担保机构缺乏风险分散机制
在金融交易中，信用担保机构事实上扮演了风险承担者的角色。
为效益好、发展潜力大的企业担保的风险小，但这类企业很少要求担保；相反，效益差、前景不乐观的企业却更有争取担保的热情，而且越是不良资本需求者越会隐瞒自己的信息。
同时由于信用担保机构承担了大部分甚至全部贷款的连带清偿责任，银行贷前的企业经营情况调查和资信审查标准就会降低，担保机构承担了双重“逆向选择”的风险。
企业在获得所需资金后，由于有担保机构担保，还款压力和努力程度会降低，银行相应的监管积极性和监管力度也会降低，担保机构同样承担双重“道德风险”带来的压力。
3构建完善的中小企业信用担保体系的对策思考
3.1完善中小企业信用担保法律体系
国家应出台专门针对中小企业信用担保的法律—《中小企业信用担保法》。
纵观国际上比较重视中小企业发展的国家，一般都有专门的中小企业信用担保法，如韩国的《信用保证基金法》、日本的《中小企业信用担保协会法》等。
在我国，仅仅依据《担保法》、《合同法》不足以解决当前操作中法律困难，有必要专门予以立法。
首先，从法律上明确中小企业信用担保机构的法律地位。
明确其“不以营利为目的”，同时“自主经营、自负盈亏”的独立法人地位。
政府有权决定是否提供担保，不得干预具体的贷款担保项目，保证信用担保机构的
完全市场化运作。
其次，对担保机构的资格认定、准入制度、经营范围、行为规范、从业人员的资格要求、退出、法律责任、风险分担等方面做出详细的规定，使中小企业信用担保机构的建立有法可依，改变担保机构在税收优惠、行业财务制度和风险责任准备金的提取等操作上无法可依的状况。
第三，对政策性担保资金来源明确立法，以增强担保机构资信。
参照国际做法考虑我国的实际，担保基金来源应以政府财政为主、政策性银行融入股本金和担保机构自身追加为辅。
3.2增强信用意识，提高经营管理水平
信用担保不仅需要资金和技术手段，还要有良好的信用意识。
不能仅仅为了盈利而不考虑道德风险。
要从思想意识上加强担保机构和人员的信用意识，加强他们的思想道德修养，使他们有良好的素质。
有了意识上的重视也要提高经营管理者的管理水平，高素质的管理者和高水平的管理是信用担保机制健康运行的前提。
3.3完善服务体系，明确担保业务范围
中小企业信用担保机构业务的主要范围限定在以下方面，个人创业的贷款担保、个人消费贷款担保、信用证担保、商业承兑汇票贴现担保、科技专项资金贷款担保等等。
针对中小企业在发展过程中出现的各种问题，我国要根据具体的情况积极扩展担保的项目和内容，促进中小企业的发展。
在建立信用担保机构同时还要建立综合辅导机制，通过建立完善、科学的服务化体系提高中小企业的市场适应能力和抵御市场风险的能力，建立完善的中小企业社会化服务体系，有助于提升中小企业的整体素质，同时担保机构也要有所侧重地对有发展
潜力的中小企业提供资金支持和各项服务，推动中小企业快速、稳定发展。
3.4建立担保机构与银行之间合理承担风险机制
在市场经济条件下，任何市场主体间的合作或责任划分，一定是建立在两者利益的均衡基础上，要求任何一方主体承担全部风险都是有违市场和法律原则的。
因此担保机构分散信用风险的重要手段与贷款银行共担风险机制的建立，具有其客观必然性。
对于商业银行与信用担保机构分担风险的比例，发达国家甚至一批发展中国家建立面向中小企业的融资担保体系已有数十年历史，其商业银行逐步接受了专业信用担保机构的风险分担，建立了分散担保风险的社会化机制。
3.5建立与完善担保机构风险补偿机制
担保机构应该建立风险准备金制度，根据业务的进展，按比例逐步提取准备，用于冲抵呆账和坏账损失。
担保行业是高风险行业，只靠收取少量的担保费，根本无力维持担保机构的生存和发展。
如果担保机构承担担保失败风险，受资金减少的影响，业务势必萎缩，影响担保机构的生存。
所以，应当有良好的补偿机制。
对政策性担保机构来说，财政应该给予一定的资金补偿。
比如对代偿期超过两年，且债务人确实无力偿还，或因其他的因素导致债务人不可能偿还债务的担保代偿项目，担保机构提出申请，由主管机构审议批准后核销，核销后的代偿资金应全额或按一定的比例补偿。
财政为担保机构出资补偿担保机构的部分损失，看起来是增加了财政支出，实际上是通过担保机构商业化运营，支持了中小企业的发展，可使众多的企业增加效益，
最终会增加财政收入。
4结语
综上所述，我国必须要建立完善的中小企业信用担保体系，引领企业信用向法制化、法规化发展，国家相关部门要建立社会信用调查评估中心机构。
我国必须建立完善的中小企业信用保证体系，信用保证业务必须向规范化、法制化方向发展，中小企业信用保证的有效运作应以政府支持为后盾，以金融机构配合为基础，建立起担保体系和再担保体系。
参考文献：
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[3]马磊.论中小企业信用担保的风险控制及防范[J].现代经济信息，2013（06）。