统计分析指标介绍及如何撰写统计分析

30% 23.3% 20% 16.0% 10% 10.5%
月度变化情况
50% 40% 30% 20% 10%
0% 2004年 2005年 未决赔款提转差/满期保费 2006年
0% 1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 8月 2005年 9月 10月 11月 12月 2006年
2004年
切费前满期赔付率＝满期赔付率×（1－批单切费率）（第13期）
（四）出险年度满期赔付率 进展特点：最具有 统计规律性(33期)
车 损 险 出 险 季 度 满 期 赔 付 率 105% 100% 95% 90% 85% 80% 3个月 6个月 9个月 12个月 15个月 评估时点 18个月 21个月 24个月 2005年1季度出险 2006年1季度出险
三 者 险 出 险 季 度 满 期 赔 付 率
简单赔付率＝已决赔款/保费
历年制满期赔付率＝已决赔款/满期保费+（目前未决赔款-上年末未决 赔款）/满期保费
修正简单赔付率＝简单赔付率×（1+保费增速）/（1+保费增速/2）
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二、统计分析指标介绍 (7/15)
（三）历年制满期赔付率 （目前未决赔款-上年末未决赔款）/满期保费的特点 全年经验数据
70% 65% 60% 55% 50% 45% 3个月 6个月 9个月 12个月 15个月 评估时点 18个月 21个月 24个月 2005年1季度出险 2006年1季度出险
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二、统计分析指标介绍 (10/15)
（四）出险年度满期赔付率 公式的变形及应用：
出险季度满期赔付率=满期出险率×案均损失／满期单均保费
120% 100% 80% 60% 40% 04/Q3 04/Q4 05/Q1 05/Q2 05/Q3 05/Q4 出险季度 06/Q1 06/Q2 06/Q3 06/Q4 满期出险率 出险季度满期赔付率
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二、统计分析指标介绍 (12/15)
（六）保单年制满期赔付率 公式：保单年度满期赔付率＝保单年度（已决赔款＋未决赔款）/满期保费 进展特点
7月
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9月
非车险与人身险：在起保后相当长 一段时间内保单年制赔付率水平可 能都会有大幅波动。人身险一般要 到13个月之后，非车险一般要到 15个月之后保单年制满期赔付率高 低才与最终的赔付率高低水平有较 强的相关关系。不容易也不宜根据 最初表现判断其最终业绩。
100% 80% 60% 40% 20% 0%
——维度选择
估损偏差率与最终精算结果的关系
（十）展业成本率
展业成本率＝（营业费用＋手续费＋5%以外的应收保费＋批单切费）/切费前保费
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三、统计分析方法介绍 (1/1)
如何利用统计分析系统分解历年制满期赔付率 如何预测历年制满期赔付率
如何利用车险满期责任分析表计算保单年制满期赔付率
6
二、统计分析指标介绍 (1/15)
数据的构成要素
简单赔付率 历年制满期赔付率 出险年度满期赔付率
保单年制满期赔付率
精算预估赔付率 单均保费
估损偏差率
展业成本率 CRn、HHI系数
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二、统计分析指标介绍 (2/15)
（一）数据的构成要素
2、维度
北京 上海 浙江
3、立方体（CUBE）
金等占保费收入比例大于保费实收率时，经营活动现金流量净额就很可
能出现负数。
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二、统计分析指标介绍 (6/15)
（三）历年制满期赔付率
风险均匀分布假设
½法，1/8法， 1/24法， ½法假设下，满期保费＝保费×（1+保费增速/2）/（1+保费增速） 1/24法具体计算方法：表2 简单赔付率改进及应用之二（第36期）
维度2
数据指标 （经济行为）
维度6
维度3 维度4
维度5
数据 维度 是指 观察 或刻 划某 一经 济活 动或 经济 行为 的角 度或 属性
维度与指标是任何一条数据必备的两部分
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二、统计分析指标介绍 (4/15)
（一）数据的构成要素 观察视角。财务年度（日历年度、历年制）、保单年度、出险（事故）年度
一时点）某一经济行为的发生数。
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二、统计分析指标介绍 (5/15)
（二）简单赔付率 公式：简单赔付率＝已决赔款/保费
缺陷：1、不符合风险配比；2、没有未决赔款信息
应用之一：观察净现金流（第23期）
现金流量净额主要受保费实收率、赔付率、费用率及保费增速等因 素的影响。在日常经营中，当现金支付的赔款、营业费用、手续费、税
满期单均保费主要受到费率变化影响 案均损失则主要受到理赔政策、司法环境影响、险种结构 满期出险率则与承保质量以及险种结构关系较大
我们可以通过分析以上三个指标的变动，观察影响满期赔付
率各因素的变化，进而有目标地进行控制
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二、统计分析指标介绍 (11/15)
（四）出险年度满期赔付率 满期出险率与出险年度满期赔付率的关系
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车险已决赔案件数、金额占比分类统计表_200511
赔款分段 0-200元 200-300元 300-500元 500-800元 800-1,000元 1,000-1,500元 1,500-2,000元 2,000-3,000元 3,000-5,000元 5,000-10,000元 10,000-20,000元 20,000-50,000元 50,000-100,000元 100,000-200,000元 200,000-500,000元 500,000以上 总计
广东
2001年
保费收入 赔款支出
1、指标
2002年
保费收入 赔款支出
直接业务
客车
货车
客货两用车
特种车 代理业务 客车 货车
客货两用车
特种车
4、切片
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二、统计分析指标介绍 (3/15)
（一）数据的构成要素
数据 指标 是对 某一 经济 活动 或经 济行 为的 数量 测度
维度8 维度1 维度7
70%
50%
30%
1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 8月 8月 9月 10 月 11 月 12 月 13 月 14 月 15 月 16 月 17 月 18 月 19 月 10 月 11 月 12 月 13 月 14 月 15 月 16 月 17 月 18 月 19 月
1月
2月
3月
4月
5月
6月
如何利用Cognos系统导出精算三角 如何利用系统检验精算结果的合理性（30期）
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小
结
提高自身素质 营销
几项具体工作
每月上报本公司经营形势分析 搜集整理当地市场数据
承保
理赔 财务
统计各地手续费标准
自主判断挑选三类目标客户群 预测全年满期赔付率
统计
管理
预测车险未决赔款准备金
谢谢大家！
0.27% 0.25% 0.58% 0.83% 2.03% 2.86% 3.71% 6.57% 2.73% 9.30% 6.07% 15.37% 4.98% 20.35% 7.36% 27.71% 9.63% 37.34% 13.17% 50.52% 12.44% 62.96% 16.20% 79.16% 10.59% 89.75% 7.79% 97.54% 2.19% 99.73% 0.27% 100.00%
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二、统计分析指标介绍 (8/15)
（四）出险年度满期赔付率
公式：出险年度满期赔付率＝出险年度（已决赔款＋未决赔款）/满期保费 转换：历年制满期赔付率＝延迟立案＋往年案件低估＋出险年度满期赔付率
出险年度满期 赔付率与历年
制满期赔付率
的区别与联系
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二、统计分析指标介绍 (9/15)
内部资料，注意保密
统计分析指标介绍及 如何撰写统计分析
10月15日
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分析提纲
一、统计分析作用意义 二、统计分析指标介绍
三、统计分析方法介绍
小
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wk.baidu.com
结
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一、统计分析作用意义 (1/4)
统计分析作用意义
了解市场态势
掌握公司经营情况 诊断公司存在问题
指导公司经营管理
（一）了解市场态势 关注市场环境、政策走向 学习其他公司领先之处，借鉴其他公司成功经验 掌握竞争的技巧和动态，打出竞争节奏 认清自身市场地位和竞争实力 其他，如其他公司对新政策的应对策略等
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一、统计分析作用意义 (4/4)
例2_有关理赔资源配置
从整体上来看，公司目前的 已决赔案仍以小额赔案为主。 5000元以下的赔案占总已决赔 案件数的比例为90%，赔款支 出占总赔款支出的比例仅为 37.34%。而5000元以上的赔案 数量虽然只占整个公司赔案件 数的10%，但这些案件的总赔 款支出占比却高达63%。 小额赔案中，赔款金额在 1000元以下的小额赔案占总已 决赔案件数的52.34%， 1000 元以下的小额赔案赔款却仅占 总赔款支出的9.3%。从赔案件 数上看，1000元以下的赔案占 了一半的理赔资源.
赔案 件数
19,471 22,649 49,825 55,905 29,365 47,476 27,511 28,855 23,924 18,083 8,516 4,997 1,479 556 79 4 338,782
分段 占比
累计 占比
赔款金额 （万元）
258 553 1927 3530 2600 5773 4737 7001 9164 12531 11836 15408 10078 7412 2083 255 95,124
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一、统计分析作用意义 (3/4)
（三）诊断公司存在问题 已经存在的问题：如满期赔付率高、精算预估赔付率差异大等
新出现的问题：如交强险推行、承保理赔政策变化等
预计面临问题：如明年满期赔付率预判等
（四）指导公司经营管理 承保政策调整_例1_山东承保政策调整示例 理赔政策制定_例2_有关理赔资源配置
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二、统计分析指标介绍 (14/15)
（六）保单年制满期赔付率 缺陷：滞后性严重
改进方法：根据估损偏差率近似调整（37期）
公式的变形：保单年度满期赔付率=满期出险率×案均损失／满期单均保费
（七）精算预估赔付率
（八）单均保费
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二、统计分析指标介绍 (15/15)
（九）估损偏差率 如何观察估损偏差率指标 ——三角展开
财务年度指标。在某一时点，观察某一经济行为在某一时期（或截至某一时 点）的发生数。如，通常说2003年8月的赔款支出就是指2003年8月份某一机
构支出的全部赔款，它与同一时期内的保费收入没有对应关系。
保单年度指标。在某一指定时点上，观察某一批保单在某一时期（或截至某 一时点）某一经济行为的发生数。
出险年度指标。在某一指定时点上，观察某一批赔案在某一时期（或截至某
分段 占比
累计 占比
5.75% 5.77% 6.69% 12.46% 14.71% 27.17% 16.50% 43.67% 8.67% 52.34% 14.01% 66.35% 8.12% 74.47% 8.52% 82.99% 7.06% 90.05% 5.34% 95.39% 2.51% 97.90% 1.47% 99.37% 0.44% 99.81% 0.16% 99.98% 0.02% 100.00% 0.00% 100.00% 100.00%
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一、统计分析作用意义 (2/4)
（二）掌握公司经营情况 1、基本目的 写作目的：及时提供全面经营状况 面向对象：公司各级领导 具体形式：月度业务简析等 写作要求：综合全面、简明扼要、重点突出 2、基本模式
按业务流程划分：承保、理赔、财务
按险类划分：车险、非车险、人身险 按公司层级划分：总公司、分公司、中心支公司
70%
50%
30%
1月
3月
5月
7月
9月
11 月
13 月
15 月
17 月
19 月
21 月
23 月
25 月
27 月
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29 月
18
二、统计分析指标介绍 (13/15)
（六）保单年制满期赔付率 各险类规律（37期）
车险：在起保初期的1－2个月内有 波动。但在3－6个月之后的赔付率 水平高低（相对其他公司或本公司 以前承保业务在历经相同时间后的 表现，是相对值的概念），基本就 能判断出其最终赔付率水平高低 （是绝对值的概念）。