票据业务介绍

银行票据业务的收入为贴现利息收入与资金成本的差额 票据贴现业务利率现在已经完全市场化
例子： 一张河南出的银行承兑汇票，票面金额 100万元，到期日5月1日，贴现利率 7%，贴现日4月10日，贴现利息是多 少？
20+4+3=27（天） 1000000*7/100/360*27=5250（元）

贴现利息


贴现利息的计算公式为：
贴现利息=票面金额*（贴现期限/30）*贴现月利率 实付贴现金额=票面金额-贴现利息 贴现天数指自贴现之日起至商业汇票到期日止（算头不算尾）。 如到期日为法定节假日要相应顺延至第一个工作日；如承兑人为异地的另加三天划款期，到期日为法定节 假日同时承兑人为异地的，须在顺延的基础上另加三天划款期。
账户（在我行开立对公一般或基本账户） 真实交易关系 未到期汇票
提交资料
基础资料：
• • • 营业执照/事业单位法人证书 组织机构代码证 税务登记证
•
• • •
贷款卡原件
法人代表身份证 经办人身份证 委托授权书
•
提交资料
业务资料： • 申请书 • 汇票 • 合同 • 税票
票据业务介绍
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票据的基本概念与分类
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我行开展票据业务的模式
我行开展票据业务的必要性
长沙地区票据融资市场特点及营销策 略
一、票据的基本概念与分类
• 汇票的定义： 汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件 支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 汇票分为银行汇票和商业汇票两种。银行汇票是由银 行签发的一种汇票；商业汇票是由商品购销活动而产生 的，是企事业单位签发的一种汇票。
度低、期限短、周转快、成本收益稳定以 及利于满足监管指标等特点 • （二）对于企业具有融资成本低、审批手 续简便的特点
（三）对我行公司业务、信贷业务的开展有推动作用 我行向商业银行转型不久，适度开展票据贴现业务， 除了能加强我行资金的流动性，改善存贷比结构，增加 我行利润，降低我行资金运用风险外，还能促进我行公 司业务在长沙地区的全面开展。首先通过票据贴现，我 行能赢得一批优质公司客户的开户和公司存款的增长； 其次通过票据贴现，我行能赢得一批各个产业链上的中 小型企业，为我行中小型企业贷款带来客户资源。
商业承兑汇票 商业汇票 银行承兑汇票 汇票 银行汇票
票据
本票 现金支票 支票 转账支票
• 商业汇票种类 按照承兑人不同，分为银行承兑汇票和商业承兑汇票
---银行承兑汇票：银行承兑
---商业承兑汇票：由银行以外的付款人承兑
贴现定义： 商业汇票贴现是指商业汇票的持票人在汇票 到期日前为了取得资金，贴付一定利息并将票据 权利转让给银行的票据行为。 转帖：银行与银行之间票据流通，调节银行的 资产结构

三、我行开展票据贴现业务的必要性 票据业务作为传统而实用的信用工具和 融资方式，其较快发展具有比较扎实的市 场基础，而期限短、周转快的特点，使其 成为商业银行短期内调整资产负债结构、 管理流动性的一种重要手段。
为什么要开办 贴现业务？
外在市场需求
内在发展需要
• （一）对于银行来讲，票据融资具有风险
外面有些人对利率的计算是以票面金额的点 数为准，如3个点，是以票面金额*0.03, 还以上张为例,利率为: 1000000*0.03=30000(元) 所以一定与客户做好沟通,我们的利率不比 外面的高。
承兑业务： 银行开办银行承兑汇票业务可以获得多方面可观的益处： （一)保证金存款，保证金比例在10%—90%都经常出现 （二）银行承兑汇票手续费 1、手续费：承兑银行按承兑金额的万分之五收取手续费 2、风险承担费：按照敞口金额的一定比例收取，通常为0%—1%。 风险承担费得收取比例高度与存款保证金成反比。 银行承兑汇票承诺费=（承兑金额—保证金）*费率 （三）关联营销的机会
二、我行开展票据业务的模式 坚持“全行营销，集中办理”的经营原则。全 行营销是指无论是否票据融资业务经营机构均 可以对本行辖内客户营销并受理业务；集中办 理是指业务办理过程中的票据审验、跟单资料 审查、业务审批、资金划付、实物票据保管等 工作都必须集中于受权票据融资业务经营机构 来完成。
办理贴现条件
注意事项：
跟单资料中最迟合同签订日应早于票据出票日和发票的开票日。 汇票的金额与合同及发票金额之间存在逻辑合理性，汇票金额
不能大于合同金额和发票金额，发票总金额不应大于合同总金
额。
3、不再加印行 徽 4、增加了安全 线
1、统一底纹颜 色
6、分割线为虚 线
3
5
4 1 6
2
贴现票据要求
备战营销——精细包装营
销产品
品牌创建 中心宗旨 职能定位 经营模式
集中办理
（一线为服务二线）
贴现快 业务专 服务好
限时服务，从我做起； 一贴现，一总结
业务操作、业务 管理和业务营销 为一体的票据专 营机构
谢谢大家！
工行、农行、中行、建行、交行、招商银行、光大银行、华夏银行、浦东发展银行、深圳发展银行、广发
银行、兴业银行、中信银行等商业银行的支行以上的机构（含支行）及其他经我行风险部批示允许办理贴 现票据承兑行在授信额度内所承付的商业承兑汇票均可办理贴现； 承兑期限超过6个月的票据无效（电票可达一年）； 注有“不得转让”、“质押”、“委托收款”字样的票据不能办理贴现； 限制流通转让区域的票据，区域外的地区不办理贴现； 属于已公布的被盗、被骗、遗失范围的票据不予贴现并扣留该票据； 属于公安、检察、法院部门禁止流通和公示催告范围的票据不予贴现并扣留票据 没有合法的交易合同和税务发票；超越权限签发的银行承兑汇票及不符合《票据法》规定的其他票据均不 办理贴现