票据业务介绍
金融票据业务简介
金融票据业务简介1. 什么是金融票据金融票据是指由金融机构发行的具备支付功能的债务凭证。
它可以作为一种金融工具进行交易和流通。
金融票据的发行和交易通常由商业银行、信托公司和金融资产管理公司等金融机构负责。
金融票据通常具备以下特点：•流通性强：金融票据可以很容易地进行流通和转让。
•便捷性：金融票据可以通过电子化方式进行发行和交易。
•灵活性：金融票据可以根据市场需求和发行者的意愿进行定制。
•风险控制：金融票据具备一定的风险控制机制，以保护投资者的权益。
2. 金融票据的种类金融票据有多种类型，常见的包括：•银行承兑汇票：由持票人向银行开具并由银行保证支付的票据。
•商业承兑汇票：由企业或个人开具并由商业机构保证支付的票据。
•银行本票：由银行直接发行并承诺支付的票据。
•信用证：由信用证银行开具并保证支付的票据，用于国际贸易结算。
•金融票据回购：金融机构通过买入票据并约定回售的一种短期融资方式。
3. 金融票据业务的参与方金融票据业务涉及多方参与，在业务中主要有以下几个参与方：•发行人：发行金融票据的金融机构，如商业银行、信托公司等。
•投资者：购买金融票据的个人或机构，包括银行、公司、个人等。
•担保方：对金融票据进行风险担保的机构或个人。
•承兑方：对金融票据进行承兑并保证支付的金融机构。
•交易所：提供金融票据交易平台的机构，如证券交易所、金融资产交易所等。
4. 金融票据业务的流程金融票据业务的一般流程如下：1.发行：发行人根据自身的融资需求和市场情况，发行相应的金融票据。
2.销售：投资者在金融市场上购买金融票据，可以通过发行人、中介机构或交易所等渠道进行购买。
3.持有：投资者持有金融票据，并享受相应的权益和收益。
4.到期兑付：在金融票据到期时，发行人支付票面金额或利息给持有人，完成兑付。
5.交易及再融资：投资者可以在金融票据流通期内进行转让、交易或再融资等操作。
5. 金融票据业务的风险控制金融票据业务涉及的风险包括信用风险、流动性风险、市场风险等。
票据业务规模
票据业务规模票据业务是指银行、票据市场等金融机构通过发行、承兑、贴现、转让等手段，进行票据的交易和运作。
票据业务具有流动性好、灵活性强、风险较低等特点，因此在金融市场中占有重要地位。
本文将介绍票据业务规模的定义、影响因素及其对经济的意义。
一、定义票据业务规模是指在一定时间范围内，某金融机构涉及的票据交易总金额。
包括发行票据、承兑票据、贴现票据、转让票据等各种票据业务。
票据业务规模是评价金融机构票据业务发展情况的重要指标，也是衡量金融市场活跃程度的重要参考。
二、影响因素1. 经济环境：经济形势对票据业务规模有直接影响。
经济繁荣时，企业融资需求大，票据市场活跃，票据业务规模相应增加；经济低迷时，企业融资困难，票据市场不活跃，票据业务规模相应减小。
2. 利率水平：票据利率的高低对票据业务规模有一定影响。
当利率上升时，企业更倾向于使用贷款等其他融资手段，票据业务规模相对减小；利率下降时，企业更倾向于选择票据融资，票据业务规模相对增加。
3. 监管政策：票据市场的监管政策对票据业务规模有直接影响。
监管政策过于严格可能抑制票据市场的发展，票据业务规模受限；监管政策适度宽松有利于票据市场的发展，票据业务规模相应增加。
4. 信用状况：信用状况对票据业务规模有重要影响。
企业的信用状况越好，票据业务规模越大；信用状况差的企业很难在票据市场获得较高的融资额度，票据业务规模相应减小。
三、对经济的意义票据业务规模的扩大对经济的稳定和发展至关重要。
1. 提高融资效率：票据业务可为企业提供灵活的融资渠道，加快融资速度，提高融资效率，为企业的资金周转提供支持。
2. 丰富金融市场：票据业务的发展丰富了金融市场的产品和工具，使金融市场更加完善和多元化，满足了各类投资者和融资者的需求。
3. 促进经济活动：票据市场的繁荣有利于促进实体经济的活跃。
票据融资可以帮助企业扩大生产规模、提高竞争力，推动经济的快速发展。
4. 降低金融风险：票据业务规模的增加可以降低金融系统的风险。
金融票据业务简介
40
谢 谢！
41
D.票据保管是指商业银行对所买入未到期票据 在持有期间旳妥善管理过程。 E.票据托收是指商业银行以持有旳将到期票据 要求承兑人按期承付票款并收回票款旳过程。 是票据市场旳附属业务，都归属于结算业务， 由商业银行旳会计结算部门负责。
票据市场及票据旳发行 和交易市场
20
u票据市场涉及发行和交易两级市场。 1.票据发行市场是一级市场，在这个市场里，票据 作为一种信用凭证诞生，首先实现旳是因商品交 易关系而产生旳支付和企业间旳结算功能。票据 发行涉及票据签发和承兑。 2.票据交易市场是二级市场，实现票据旳流动、货 币政策旳传导、市场信息旳反馈等功能，是票据 流通关系人、投资机构、市场中介机构进行交易 旳场合。二级市场旳票据交易活动涉及：
17
B.票据买入是指商业银行根据持票人旳申请， 经过对票据承兑人、票据本身、跟单资料及申 请人资格旳审查，决定是否买进并实施旳过程， 可分为贴现买入、转贴现买入和买入返售三种 形式。 C.票据卖出是指根据本身经营需要及市场价格 等情况决定是否卖出并实施旳过程，可分为转 贴现卖出、卖出回购和再贴现三种形式。票据 旳买入和卖出都属于票据市场旳投融资业务， 一般由商业银行旳资金营运部门负责。
7
本票是出票人签发旳，承诺自己在见票时无条 件支付拟定旳金额给收款人或者持票人旳票据。 本票也分为商业本票和银行本票两种，由企业 签发旳是商业本票，由银行签发旳是银行本票。
支票是出票人签发旳，委托办理支票存款业务 旳银行或者其他金融机构在见票时无条件支付 拟定旳金额给收款人或者持票人旳票据。支票 可支取现金，也能够转账，但专门印制旳现金 支票只能用于支取现金，专门印制旳转账支票 只能用于转账，不得支取现金。
银行票据业务
银行票据业务银行票据业务引言：银行票据业务是商业银行中重要的一环，它包括了票据承兑、票据贴现和票据结算等多个环节。
随着我国经济的不断发展和银行业的不断完善，票据业务在市场上的地位和作用越来越重要。
本文将详细介绍银行票据业务的定义、种类、流程和风险防控等方面，旨在全面展示银行票据业务的重要性和运行机制。
一、定义银行票据业务是指商业银行在票据市场上与企事业单位以及个人进行票据的承兑、贴现和结算等一系列金融活动。
票据是一种以债权人与债务人之间的关系为基础的书面追索权利凭证，是商业交易中常用的支付工具和信用手段。
二、种类银行票据业务根据票据的种类可以分为汇票业务、本票业务、支票业务和银行本票业务等。
1. 汇票业务：汇票是指债务人向债权人签发一种无息或者有息的债权凭证，以便将来到期偿还债务的信用工具。
2. 本票业务：本票又称全部付款保证票，是债务人为了保证支付金额的凭证，票面注明具体金额和到期日期。
3. 支票业务：支票是债务人向债权人开具的一种书面付款指令，凭支票债权人可到银行兑现。
4. 银行本票业务：指商业银行为保证支付金额的实现，用其信用所开具的，面向自身的付款保证凭证。
三、流程银行票据业务的流程一般包括票据的发行、交易过程中的承兑与背书、票据的贴现与质押、票据的结算与清偿等环节。
1. 票据的发行：债权人或企事业单位出售商品或提供服务后，可以要求债务人签发票据作为收款凭证。
2. 承兑与背书：债务人将票据持给商业银行，商业银行根据债权人和债务人的信用状况，决定是否承兑该票据，并根据需要进行背书。
3. 贴现与质押：商业银行可对承兑的票据进行贴现或质押融资，提供短期资金支持。
4. 结算与清偿：票据到期后，在结算日，银行通过银行间票据系统进行结算，并将到期票据兑现付款给持有人。
四、风险防控银行票据业务存在着一定的风险，主要包括信用风险、流动性风险和操作风险等。
商业银行需要通过合理的风险防控来保证票据业务的安全性和稳定性。
金融市场部票据业务
金融市场部票据业务引言金融市场部票据业务是指金融机构在资金交易中，通过发行、承兑、贴现等方式进行票据交易的一种业务。
票据作为一种金融工具，在经济活动中起着重要的作用，金融市场部票据业务的发展与银行及其他金融机构的发展密切相关。
本文将从票据的概念和种类、票据业务的主要内容、市场监管以及展望等方面进行阐述。
一、票据的概念和种类1. 票据的概念票据是指以纸质或电子形式，载明金额可以无条件支付一定货币的书面或者电子形式的债权凭证。
票据通常具有以下要素：出票人、承兑人、收款人、金额、付款期限等。
常见的票据种类包括汇票、本票、支票、票据贴现等。
其中，汇票是由出票人向收款人开立的、以支付一定金额给收款人的票据；本票是出票人本人为自己开立并承诺支付一定金额给收款人的票据；支票是出票人以其在银行的存款为依据，向指定人支付一定金额的票据；票据贴现是指持票人将自己持有的未到期票据出售给银行或其他金融机构，以获取一定金额的资金。
二、票据业务的主要内容金融市场部票据业务主要包括票据的发行、承兑、贴现和回购等环节。
1. 票据的发行金融机构作为票据的发行主体，根据市场需求发行票据，并在票据上载明相关要素，如出票人、付款人、收款人、金额、付款期限等。
票据承兑是指被收款人签署并予以批准，表示愿意在票据到期时按票据上的金额支付给持票人的行为。
承兑的目的是提高票据的可流通性和支付保证，使票据能够在市场上流通。
3. 票据的贴现持票人或其他金融机构可以将持有的未到期票据出售给银行或其他金融机构，以获取资金。
银行或其他金融机构按照一定的贴现率对票据进行贴现，贴现利率主要取决于票据的期限和市场利率等因素。
4. 票据的回购金融机构可以通过回购交易获得短期资金支持。
回购是指金融机构将其持有的票据出售给其他机构，并在一定期限后回购回来，以获取流动性资金的一种方式。
三、市场监管为了确保票据业务的合法性、安全性和规范性，相关部门对金融市场部票据业务进行了监管。
中期票据业务介绍图文
中期票据业务介绍图文什么是中期票据？中期票据是指面额在1万元以上，期限在1年以上、5年以内，以银行为主体发行的债券。
中期票据的发行主体一般为大型银行或企业，通常是为了筹集资金用于发展业务或扩张规模等。
中期票据与短期债券和长期债券有一定的区别。
短期债券通常是由政府或大型企业发行的，期限一般不超过1年；而长期债券的期限往往超过5年，发行主体也有更加多样化的选择。
中期票据的特点中期票据的发行通常具备以下特点：•期限定制：中期票据的期限一般在1年以上、5年以内。
•面值高：中期票据的面值通常在1万元以上。
•信用较高：中期票据的发行主体一般为大型银行或企业，信用评级较高。
•流动性强：中期票据可以在二级市场上交易，流动性较好。
•收益率相对稳定：中期票据的收益率往往比货币市场基金等短期理财产品高，但其风险相对较低，收益率相对稳定。
中期票据业务介绍中期票据业务是指银行作为中介，将客户投资中期票据的资金集中起来，通过发行中期票据筹集大量资金，为企业提供融资服务的一种金融业务。
银行与企业之间的合作是中期票据业务的核心。
银行作为中介，提供信用评级服务，并在发行中期票据的过程中充当承销商的角色。
而企业则通过发行中期票据来获得资金。
中期票据业务通常需要经过以下步骤：1.银行对企业进行信用评级，评估企业的借款能力和风险程度。
2.银行与企业协商发行中期票据的策略、规模和利率等关键信息。
3.银行作为承销商，将发行中期票据的计划提交给证券公司备案，并在二级市场上进行交易。
4.银行与企业签署中期票据承销协议，完成中期票据的发行与销售。
中期票据业务的核心在于信用评级，银行需要对借款企业进行全面评估，制定合适的策略和方案，保证中期票据的发行与销售顺利进行。
中期票据业务的优点中期票据业务对于企业和银行都有一定的优点：对企业的优点•资金成本较低：中期票据的利率相对较低，对企业的资金成本有一定的优化作用。
•资金来源广泛：通过中期票据的发行，企业可以从广泛的投资者中筹集资金。
票据业务知识简介
票据业务知识简介票据业务是商业银行的一项重要业务，是指商业银行为客户提供票据交换、贴现、承兑等服务，并通过票据业务开展信贷业务的一类金融业务。
票据业务具有流动性强、安全性高、凭证性强等特点，广泛应用于国内外贸易、投资、融资等领域。
票据业务的种类繁多，包括银行承兑汇票、商业承兑汇票、银行本票、商业本票、支票、传票、借据等。
其中，银行承兑汇票是指商业银行以自己的信用对汇票的支付承担责任；商业承兑汇票是由商业企业对汇票的支付承担责任。
银行本票是商业银行开出，对持票人不记名的无条件付款承诺；商业本票是出票人对持票人不记名的无条件付款承诺。
支票是出票人的书面指示银行支付一定金额给持票人或指定人的票据。
传票是商业银行、非银行金融机构或支付机构向票据持有人承兑或支付汇款的凭证。
借据是借款人向出借人签发的书面承诺，在规定的期限内归还借款本金和利息。
票据业务的核心是票据贴现，贴现是指商业银行按照一定的贴现利率将客户持有的票据提前到期回笼，以提供流动性或进行再投资的一种金融业务。
贴现利率主要取决于票据的种类、金额、期限以及客户信用等因素。
贴现的过程中，银行会根据票据的抵押价值和风险程度对票据进行评估，然后决定是否贴现以及贴现金额。
商业银行通过票据业务可以提供贷款融资服务。
企业可以通过将尚未到期的票据贴现给银行来获得流动资金，同时商业银行也可以通过贴现票据获取利润。
此外，商业银行还可以通过承兑汇票为企业提供信用保障，增加企业的融资能力。
对于个人客户来说，商业银行提供的票据业务也可以帮助他们解决短期资金需求。
票据业务的开展对商业银行和企业来说都有一定的风险。
商业银行在贴现票据时要进行风险评估，避免出现不良资产。
企业在贴现票据时要确保票据的真实性和有效性，避免出现风险。
票据业务在国内外贸易中起到了重要的作用。
在国内贸易中，企业可以通过承兑汇票对商品进行支付，减少货款支付的现金流压力。
在国际贸易中，商业银行可以通过信用证对国际贸易中的支付风险进行控制，为出口商和进口商提供中间服务，简化了贸易流程。
票据业务的介绍范文
票据业务的介绍范文票据业务是指通过票据的发行、贴现、承兑、保证、质押等一系列金融活动，实现资金融通和风险转移的金融业务。
票据业务具有灵活性、便捷性、安全性等特点，并在现代金融体系中发挥着重要的作用。
本文将对票据业务的概念、类型、主要功能以及在金融市场中的地位进行详细介绍。
一、概念票据是指以书面形式载明债务人支付给收款人一定金额的金钱以及在一定期限内偿还债权本息的债权凭证。
票据业务是指基于票据这一金融工具进行的各种操作和活动，包括票据的发行、贴现、承兑、保证、质押等。
票据业务是金融机构的一项重要业务，也是金融市场的重要组成部分。
二、类型票据业务根据票据类型的不同可分为汇票业务、本票业务、支票业务和银行本票业务等。
汇票业务是指以票据的形式进行支付的金融业务，其中以商业汇票最为常见。
本票业务是指债务人自己签发并承兑的票据，具有高度的可信度和流动性。
支票业务是以银行支票作为支付工具的业务，它由付款人开具并向收款人付款，具有相对较高的支付安全性和方便性。
银行本票业务是指由银行签发并作为债权人向银行本票承认的贷款业务，债务人持有银行本票向银行融资。
三、主要功能票据业务的主要功能包括支付、贷款、结算和融资等。
支付是票据最基本的功能，它通过票据作为支付工具来进行付款，方便快捷且支付安全。
贷款是指借款人通过票据来获得资金，并承担相应的债务。
结算是指通过票据来进行实现债权和债务的交割，实现双方债权债务关系的清算。
融资是指债务人通过票据的发行、贴现等方式来获得资金，为企业和个人提供了融资渠道。
四、在金融市场中的地位票据业务在金融市场中具有重要地位。
首先，票据作为一种金融工具，具有高度的可交易性和流动性，为市场参与者提供了多样化的金融工具。
其次，票据业务的发展为企业和个人提供了较为灵活的融资渠道，促进了经济的发展和资源的优化配置。
再次，票据业务的发展对于金融机构的综合实力和风险管理能力提出了更高的要求，推动了金融市场的发展和完善。
票据业务,贴现业务,银行业务介绍
银行承兑汇票开立/代开（续）
银承兑汇票 开立/代开
►
代开银行承兑汇票
A银行接受B银行的委托为C企业签发银行承兑汇票。
风险承担 收益确认 财务报表影响 表内 表外
►
► ► ► ► ►
受理调查 授信审查 合同签署及核保 保证金缴存 承兑条件审核 贷后管理 到期付款
承兑人 A银行 B银行
委托人 B银行 C企款
/
/
q 谁负责审查贸易背景真实性？
q 是否计入表外信贷？谁来计？
q 谁负责报备人行征信系统？ q 保证金存款是否虚增？
代开银行承兑汇票
双方信贷监管指标都没有记录该业务 审查商业汇票真实贸易背景的责任被弱化
委托行认为，此类业务中该行只是中间人的角色，承兑行是代 理行；而代理行认为在整个业务过程中，其只是做了同业代理 一般代开协议中约定由委托行承担因签发商业承兑汇票而导致 的业务，也仅收一定比例的业务代理费，占用的是对委托行的 的全部责任和损失，但委托行实际可能未审查承兑申请人真实 同业授信额度。而信贷监管指标并不涵盖同业之间的拆借和授 贸易背景，理由为汇票由代理行签发，其只是中间人，而代理 信，对于双方来说，均未在信贷规模的监管指标中记录该业务。 行因其只是代开，因此也忽略对贸易真实性的检查。 双方可能均判别业务主体不是自己而不履行报备人行征信系统 的义务。 企业：花费较小代价，取得信誉度高大行承兑汇票， 其接受度增强，解决了现金流量不足的问题 委托行：不占用自己信贷额度，维护了客户关系， 得到了承兑手续费和高额保证金存款 代理行：不占用自身信贷额度，增加了中间业务收 入，增加了公司类存款
导致公司类存款虚增
委托行和代理行协同保留超额客户
代理银行可能因信贷政策或者客户贷款规模所限，将客户资源 企业缴纳一定的保证金到委托行，委托行在签订代开协议后按 转让给关联村镇银行开展代理业务。各监管部门对规模银行监 照票面金额的一定比例从其在代理行的“存放同业款项”二级 管力度大、频率高，规模银行将其一些因信贷政策门槛或贷款 科目转入到“存出银行保证金”二级科目，但仍在存放同业一 规模所限的一些客户资源交由所举办村镇银行办理，通过代开 级科目项下。对于代理行来说，就将资金从同业存放移入公司 银行承兑汇票业务既维护原有客户关系，也为所关联的村镇银 类保证金账户，公司类的存款增加。 行提供创造业绩的机会。
银行工作中的票据业务和票据管理
银行工作中的票据业务和票据管理票据是一种重要的金融工具，被广泛运用于银行业务中。
银行在进行票据业务和票据管理过程中，需要遵循一系列准则和规定，以确保业务的安全和有效性。
本文将详细介绍银行工作中的票据业务和票据管理。
一、票据业务票据业务是银行作为金融机构之一的主要职责之一。
它指的是银行与客户或其他金融机构之间通过票据进行的各项交易和服务。
票据业务可分为以下几个方面：1. 票据兑付票据兑付是指银行根据票据持有人的要求，在票据到期日履行支付票据金额的义务。
在进行票据兑付时，银行需要核实票据的真伪、票据持有人的身份等信息，并确保充足的资金用于支付票据。
2. 票据贴现票据贴现是指银行根据票据持有人的请求，提前为其支付票据金额，并从中获得一定的利息收入。
在进行票据贴现时，银行会对票据的信用等级、到期日等因素进行评估，并以贴现率作为费用收取。
3. 票据转让票据转让是指票据持有人将自己持有的票据权益转让给他人。
银行作为票据的中间人，负责协助票据转让的完成。
在票据转让过程中，银行需要确认转让双方的身份和交易信息，并进行相应的记录和通知。
二、票据管理为了保证票据业务的顺利进行，银行需要进行票据管理。
票据管理包括对票据的注册、存储、查询和销毁等环节，以确保票据的安全和可追溯性。
1. 票据注册在银行收到一张票据时，首要任务是对其进行注册。
注册内容包括票据的类型、金额、到期日、出票人和承兑人等信息。
票据注册的目的是建立起票据的档案，并对票据进行编号和加盖银行印章，使其得到法律认可。
2. 票据存储票据存储是指银行将注册完成的票据妥善保管，以便被持有人或需要查询的人随时查阅。
在票据存储过程中，银行需要采取适当的防火、防盗和防损措施，确保票据的安全无恙。
3. 票据查询票据查询是指在交易过程中，银行对相关票据进行查询和核实。
银行需要采用现代化的信息系统，对票据进行电子化管理，以提高查询效率和准确性。
在进行票据查询时，银行需要核对票据的有效性、真伪以及交易信息的一致性。
票据业务及风险防范1
票据业务及风险防范1票据业务是指通过票据作为支付工具进行交易的一种方式。
票据是一种具有支付功能的债权凭证，可以用于结算货款、借贷、转移资金等。
票据业务在商业和金融领域中广泛应用，有助于促进经济活动并提高资金流动性。
然而，票据业务也存在一定的风险，需要制定相应的风险防范措施。
首先，票据业务的风险之一是票据失窃或遗失。
由于票据具有一定的价值，一旦票据丢失或被盗，就有可能被他人冒用或转让给他人。
为了防范这种风险，企业和个人应妥善保管票据，尽量避免将票据随意放置或交给不可靠的人员。
其次，票据业务的风险还包括票据背书过程中可能存在的风险。
票据的背书是指票据持有人将票据上的权利转让给他人的过程。
在背书过程中，如果没有进行适当的审慎检查，可能会导致票据的非法转让或虚假背书。
为了防范这种风险，企业和个人在进行票据背书时应仔细核对票据的真伪、背书人的身份和签名等信息。
此外，票据业务还存在着假冒票据和伪造票据的风险。
假冒票据是指通过伪造或仿制票据的方式进行欺骗和非法获取利益。
伪造票据是指以虚假或不实的事实作为票据内容进行制作和使用。
为了防范这种风险，企业和个人需要加强对票据的真伪鉴别能力，及时报警和举报发现的假冒和伪造行为。
最后，票据业务还存在着支付风险。
票据作为一种支付工具，如果在支付过程中出现延迟或拒付的情况，将给交易双方带来损失和不便。
为了降低支付风险，企业和个人应选择可靠的票据出具人和承兑人，并在交易前进行充分的尽职调查。
总之，票据业务在促进经济发展和资金流动方面具有重要作用，但也存在一定的风险。
为了有效防范票据业务风险，企业和个人应采取相应的风险防范措施，包括妥善保管票据、审慎背书、鉴别真伪、选择可靠交易对象等。
只有这样，才能更好地保护自身利益，并提高票据业务的安全性和可靠性。
票据业务及风险防范票据业务是一种重要的支付和融资工具，不仅广泛应用于商业和金融领域，也有助于促进经济活动和提高资金流动性。
然而，票据业务也存在各种风险，包括票据失窃、虚假背书、假冒伪造等。
票据业务相关知识(银行)
信用社、财务公司等。
第三十页，共一百一十九页。
（3）企业
企业由于临时性和季节性的资金需要，常常通过 (tōngguò)签发商业承兑汇票、申请银行承兑汇票、贴现 等方式在票据市场融资。
（4）中央银行
中央银行可以通过再贴现吞吐基础货币，调节票 据市场供求，传导货币政策意图，实现货币政策 目标。
28 第二十八页，共一百一十九页。
（4）再贴现——商业银行与中央银行 再贴现是指将自身(zìshēn)持有的已贴现票据出售给中
央银行的票据行为。再贴现业务是商业银行
29 第二十九页，共一百一十九页。
票据市场的市场主体主要有：
（1）商业银行 票据市场上最活跃的成分，所占的交易量最大，
采用的信用工具(gōngjù)最多，对资金供求与利率波 动的影响也最大。
（2）贴现——企业与商业银行
商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为 获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定
的利息后,以背书方式所作的票据转让。
第二十六页，共一百一十九页。
➢ 对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提 前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是 买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行 可以取得票据所记载金额。
第二十二页，共一百一十九页。
D.票据保管是指商业银行对所买入未到期票据在持有
期间的妥善管理过程。
E.票据托收是指商业银行以持有的将到期票据要求承
兑人按期承付票款并收回票款的过程。是票据市场的 附属业务(yèwù )，都归，共一百一十九页。
12 第十二页，共一百一十九页。
商业票据是一种短期的无担保证券，是由发行 人——一般(yībān)为信誉高、实力雄厚的大公司— —为了筹集短期资金或弥补短期资金缺口在货币 市场上向投资者发行并承诺在将来一定时期偿付 证券本息的凭证，也就是通常意义上谈论的融资 性票据。
票据业务相关知识
票据业务承兑
提示承兑
持票人向付款人出示汇票并请求其承兑，付款人对汇票进行审查，若同意承 兑则在汇票上签字并交给持票人。
拒绝承兑
如果付款人不同意承兑，则需在汇票上注明“拒绝承兑”字样，并及时退还 给持票人。
票据业务贴现
贴现申请
持票人将未到期的汇票向银行申请贴现，银行根据市场利率、票据期限等因素进行评估后决定是否贴 现。
票据业务种类
商业汇票业务
指企业之间根据购销合同或其他协 议，按照约定开具商业汇票，进行 延期付款或预付款的结算活动。
银行汇票业务
指银行作为出票人，根据客户需求 开具银行汇票，客户可持票到指定 银行进行兑付或贴现。
银行ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ票业务
指银行作为出票人，根据客户需求 开具银行本票，客户可持票到指定 银行进行兑付或贴现。
从而产生信用风险。
保证人信用风险
保证人是为票据提供担保的企 业，如果保证人自身信用状况 出现问题，无法承担担保责任 ，会导致银行无法按时收回票
款，产生信用风险。
票据业务市场风险
利率风险
利率是影响票据业务市场风险的重要因素，如果市场利率波动较大，会导致票据的估值发 生变化，从而产生市场风险。
汇率风险
全信息安全管理制度。
完善法律法规
02
加强相关法律法规的制定和完善，为票据业务的发展提供有力
的法律保障。
提高技术水平
03
加大对相关技术的研发和应用力度，提高技术水平，降低技术
门槛，为更多企业进入票据市场创造条件。
THANKS
感谢观看
2023
票据业务相关知识
目录
• 票据业务概述 • 票据业务操作流程 • 票据业务风险管理 • 票据业务案例分析 • 票据业务发展前景及挑战
票据业务梳理方案
票据业务梳理方案简介票据业务是金融业务中的一项重要领域，涉及到票据的发行、贴现、承兑、质押等多个环节。
本文将对票据业务进行梳理，包括票据种类、票据业务流程、相关法律法规等方面，旨在为金融从业人员提供参考。
票据种类票据是以定期付款为主要特征的证券化债权，常用于资金融通、信用担保等场合。
目前，票据种类较多，主要有以下几种。
支付交易性商业票据指商业银行、非银行金融机构和非金融企业等以对外支付为目的而发行的票据，包括汇票、支票等。
银行承兑汇票银行承兑汇票是指银行开立的并由银行保证的支付性票据，包括承兑汇票、银行本票等。
约定支付性商业票据指由债务人与债权人事先约定还款方式和期限的商业票据，包括应收账款、应付账款等。
票据业务流程票据业务流程分为发行、背书、贴现、承兑、质押等环节。
下面分别进行详细介绍。
发行票据的发行是由票据发行人以特定形式发行的票据。
发行人要在票据上规定票据的种类、面额、出票日期、到期日、出票人、收款人、背书条款等内容，以及发行人的名称和签章。
背书票据的背书是指票据持有人按照规定将其持有的票据转让给他人的行为。
背书有名背、空白背、特别背等形式。
背书人应在票据的背面进行如实注明。
贴现贴现是指票据持有人将票据转让给金融机构后，由金融机构先行支付给票据持有人一定比例的票据金额。
贴现的比例和手续费等费用由金融机构根据市场条件进行测算。
承兑承兑是银行对本票付款承担责任的行为，承兑保证是银行为本票支付的解决办法。
本票一经承兑，银行就对持票人做出了付款的承诺。
质押质押是指票据持有人将票据质押给金融机构等获得资金。
质押的过程中，质押人必须将票据原件交给质权人，而质押人对票据的权利和收益在质权人通过法律手段实现担保债权时被限制。
相关法律法规票据业务的实施必须遵守国家相关的法律法规，以确保该业务的合法性和安全性。
主要的法律法规包括《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国金融机构法》、《商业银行法》、《国务院关于开展票据业务的规定》等。
票据业务知识介绍
票据业务知识介绍票据业务是指商业银行或金融机构，通过发行、承兑、贴现、支付等方式从事票据的业务活动。
票据是作为一种特殊形式的债权凭证，被广泛应用于商业交易中。
在票据业务中，各种类型的票据包括汇票、支票、本票、补充票据等都扮演着重要的角色。
以下是对票据业务的详细介绍。
1.票据的定义和基本特点票据是指具有一定金额的债权凭证，可以用来表示债权关系，具备流动性和转让性的特点。
它包括出票人、承兑人和持票人三个主要参与方。
票据的基本特点包括：标的清晰、期限明确、具备流通性和转让性、具备强制执行力等。
2.票据的种类和用途票据根据其功能和形式的不同可分为汇票、支票、本票、补充票据等。
汇票是由出票人向收款人开具，要求承兑人与汇款人按照约定期限和金额向收款人支付一定款项的票据。
支票是银行向持票人支付一定金额的票据，要求银行按照支票上的金额进行支付。
本票是承兑人自愿签发的承担无条件支付责任的票据。
补充票据是作为基础合同的附件，用于补充约定资金支付的票据。
3.票据的批准和背书票据批准是指承兑人、承兑代理人或银行确认愿意承兑或支付票据所需金额的行为。
票据背书是指持票人将票据权利转让给他人的行为。
票据的背书可以是空白背书，即只签名而不指定受让人；也可以是特定背书，即指定受让人。
背书后的票据具备转让性，受让人可以要求承兑人或付款人支付票面金额。
4.票据贴现和回购票据贴现是指商业银行或金融机构以贴现利率将未到期的票据提前兑现，以获取贴现收益的一种业务。
贴现金额是票据的票面金额减去贴现利息。
回购是指商业银行将已贴现的票据再次购回的行为，以获取逆回购利息。
票据贴现和回购是商业银行的重要盈利点和资金运作方式。
5.票据的保证和追索票据的保证是指在票据交易中的保证人承担连带保证责任的行为。
保证人是对票据债权承担连带责任的个人或机构。
保证可以是一般保证，即对票据债务承担连带责任；也可以是特别保证，即对票据债务的支付承担连带责任。
持票人可以按照法定程序追索票据款项。
票据业务基础知识
票据市场为企业提供了一个直接融资的渠道，同时也为投资者提供了一个投资工具。票据 市场的存在和发展对于促进商品流通、加速资金周转、提高资金使用效益具有重要作用。
票据市场主体
包括出票人、收款人、承兑人、贴现人、转贴现人、再贴现人、付款人、保证人等。
票据交易方式
承兑
承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票 据行为。承兑是汇票特有的制度，本票和支票没有承兑制 度。
防范措施
加强客户身份识别和尽职调查， 对可疑交易进行及时报告和处置， 提高员工对票据欺诈的识别和防 范能力。
06 票据法律制度与监管
票据法律制度概述
票据法的基本概念
票据法是指调整票据关系的法律规范的总称 ，包括票据的种类、签发、转让、承兑、保 证、付款等方面的规定。
票据法律关系
票据法律关系是指由票据法所调整的、在票据当事 人之间发生的票据权利和票据义务关系。
强化风险管理，建立风险预警机 制和应急预案，及时发现和处理 潜在风险。
加强客户信用评估，对出票人和 承兑人的信用状况进行充分调查 和了解。
提高员工素质，加强业务培训， 提高员工对票据业务的认知和风 险意识。
票据欺诈与识别
票据欺诈类型
包括伪造票据、变造票据、克隆 票据等。
识别方法
通过检查票据的纸质、印刷、水 印、安全线等防伪特征，核对票 据要素是否齐全、准确，查询票 据信息是否真实有效等方式进行 识别。
保证
01
票据债务人以外的第三人，担保票据债务履行的票据行为。
02
被保证的票据，保证人应当与被保证人对持票人承担连带责任。
保证人为两人以上的，保证人之间承担连带责任。
03
03 票据权利与义务
票据业务流程
票据业务流程票据业务是指企业或个人在经济活动中使用的各种票据，如支票、汇票、本票、收据等，通过票据的出具、转让、兑付等环节完成支付、结算和融资等活动。
票据业务流程是指在进行票据业务时，所需完成的一系列操作和程序，包括票据的出具、背书、贴现、兑付等环节。
下面将详细介绍票据业务的流程。
首先，票据的出具是指出具人向收款人开具票据的行为。
出具人应当确保票据内容的准确性和完整性，并签署出具人的名称或者单位名称。
出具人还可以在票据上注明付款地点、付款期限等信息，以便收款人在收到票据后能够及时兑现。
其次，票据的背书是指票据持有人将票据权利转让给他人的行为。
背书人应当在票据背面签名，并注明受让人的名称，即可完成票据的转让。
背书可以是全额背书，也可以是空白背书，根据需要进行选择。
接下来，票据的贴现是指持票人在票据到期前将票据权利出售给银行或金融机构，以获取资金的行为。
持票人可以通过贴现获得即期资金，满足资金周转的需要。
贴现手续简便，资金到账迅速，是企业融资的重要手段之一。
最后，票据的兑付是指收款人在票据到期时向出具人要求支付票据金额的行为。
出具人应当在票据到期时按照票据上的付款指示进行支付，确保票据的兑现。
如果票据到期后出具人未能按时支付，持票人可以向法院提起诉讼，要求强制执行。
总之，票据业务流程包括票据的出具、背书、贴现、兑付等环节，是企业和个人在经济活动中不可或缺的重要环节。
只有熟悉并严格遵守票据业务流程，才能有效地进行票据业务，并确保自身的合法权益。
希望本文介绍的票据业务流程能够对大家有所帮助，谢谢阅读。
票据业务介绍
业务介绍中国工商银行票据营业部是以票据作为媒介、从事资金融通、票据买卖业务的专业机构。
票据营业部主要从事以下业务：1. 办理银行承兑汇票的贴现、转贴现、再贴现和回购业务；2. 办理商业承兑汇票的贴现、转贴现、再贴现和回购业务；3. 办理商业票据代保管业务；4. 办理票据咨询、见证、代理查询、代理托收等中间业务；5. 办理经中国人民银行批准的其他业务。
业务品种一、面向工商企业1. 银行承兑汇票贴现持票人将未到期的银行承兑汇票转让给票据营业部，票据营业部在扣除贴现利息后将票款付给持票人。
2. 商业承兑汇票贴现持票人将未到期并确认该承兑人是已经中国工商银行授信的票据，转让给票据营业部，票据营业部在扣除贴现利息后将票款付给持票人。
3. 信用证项下银行承兑汇票贴现业务指代理出口商取得进口商开具的信用证后，在信用证的额度内申请签发银行承兑汇票，作为预付款支付给国内生产商，由生产商向银行申请办理银行承兑汇票贴现的业务。
4. 买方付息票据贴现业务卖方（贴现申请人）在银行承兑汇票到期日前为取得资金，在由买方（出票人）贴付利息后将票据权利转让给工行票据营业部的票据行为，是工行票据营业部向卖方（贴现申请人）融通资金的一种方式。
办理买方付息票据贴现业务，除卖方（贴现申请人）全额获取贴现银行承兑汇票票面金额和买方承担贴现利息外，其他均同于一般的票据贴现业务处理。
二、面向商业银行和非银行金融机构1. 银行承兑汇票转贴现在国内注册的商业银行和非银行金融机构，持有已贴现而未到期的银行承兑汇票与票据营业部进行买卖的一种短期融资业务。
包括买入和卖出两种方式。
2. 商业承兑汇票转贴现在国内注册的商业银行和非银行金融机构，持有已贴现，尚未到期的商业承兑汇票与票据营业部进行买卖的一种短期融资业务。
包括买入和卖出两种方式。
3. 银行承兑汇票和商业承兑汇票买入返售商业银行和非银行金融机构，将持有的银行承兑汇票或商业承兑汇票卖给票据营业部，按合同规定的时间，用资金买回的业务。
票据业务重点产品介绍
一、基本概念和发展现状
票据的基本功能
3、融资功能 银行等金融机构办理贴现业务向需要资金的
企业提供资金支持。 4、投资功能
资金充裕的银行向其他银行买入票据作为短 期投资，成为流动性很强的资产。
2016年1-10月票据业务发展情况
10月 1-10月
总承兑量
79
625
敞口承兑
20
201
全额保证金 6
80
银承质押
5
84
存单质押
1
49
理财质押
48
212
承兑余额
479
保证金余额
存单质押余 额
77
30 单位：亿元
10月末，承兑余额479.41亿，较年初余额（285.86） 增加336.1亿， 增幅70.1%；保证金余额（含存单） 107.68亿，较年初余额（73.42） 增加34.26亿，增幅46.7%。
票据业务重点产品介绍
1
一、基本概念和发展现状 二、主要产品介绍 三、产品案例
一、基本概念和发展现状
商业承兑汇票
商业汇票
汇票
银行承兑汇票
银行汇票
票
据
本票
支票
现金支票 转账支票
一、基本概念和发展现状 商业汇票业务概况
商业汇票定义
商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日 期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
16.0
349
28.7
13.5
同比 120.04% 163.61% 67.60% 18.52%
2016年1-10月票据业务发展情况
邮储银行票据业务知识介绍(客户经理)
商业承兑汇票
商业承兑汇票是由企业作为付款人的即期汇票，客户将汇票提交给企业，企业按照 票面金额承付。
商业承兑汇票的承兑期限一般为3个月到6个月，客户可以通过贴现、背书、质押等 方式使用票据。
商业承兑汇票的承兑保证金比例根据企业资信状况和票据金额确定，一般为10%到 50%。
票据贴现业务
票据贴现是指客户将持有的未到期票 据转让给银行，银行按照票面金额扣 除贴现利息后的余额支付给客户。
若债务人未履行债务，邮 储银行将采取法律手段进 行追索，以维护自身权益。
票据业务部门审核通过后， 客户经理将向债务人发出 追索通知，要求其履行债 务。
04
票据业务风险及防范措施
票据真伪鉴别风险
总结词
票据真伪鉴别是票据业务中的重要环节，客户经理需要具备专业的鉴别技能和 经验，以确保票据的真实性和合法性。
03
票据业务部门审核通过 后，客户经理与客户签 订相关合同，并收取相 应费用。
04
客户经理将贴现后的资 金交付给客户，并告知 相关注意事项。
票据背书转让流程
客户经理与客户进行初步沟通，了解 客户需求，确定背书转让的票据种类、 金额、期限等要素。
票据业务部门审核通过后，客户经理 与客户签订相关合同，并收取相应费 用。
详细描述
票据业务作为金融服务的重要组成部分，对于促进实体经济的发展具有重要意义。通过 票据业务，企业可以便捷地进行贸易结算和融资，降低资金成本，提高资金使用效率。
同时，票据业务的发展也有助于优化金融市场结构，提高金融市场整体运行效率。
票据业务的发展历程与趋势
总结词
票据业务经历了从纸质到电子化、从分散到集中化的 发展过程，未来将更加便捷、高效和安全。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
三、我行开展票据贴现业务的必要性 票据业务作为传统而实用的信用工具和 融资方式，其较快发展具有比较扎实的市 场基础，而期限短、周转快的特点，使其 成为商业银行短期内调整资产负债结构、 管理流动性的一种重要手段。
为什么要开办 贴现业务？
外在市场需求
内在发展需要
• （一）对于银行来讲，票据融资具有风险
票据业务介绍
1 2 3 4
票据的基本概念与分类
我行开展票据业务的模式
我行开展票据业务的必要性
长沙地区票据融资市场特点及营销策 略
一、票据的基本概念与分类
• 汇票的定义： 汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件 支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 汇票分为银行汇票和商业汇票两种。银行汇票是由银 行签发的一种汇票；商业汇票是由商品购销活动而产生 的，是企事业单位签发的一种汇票。
账户（在我行开立对公一般或基本账户） 真实交易关系 未到期汇票
提交资料
基础资料：
• • • 营业执照/事业单位法人证书 组织机构代码证 税务登记证
•
• • •
贷款卡原件
法人代表身份证 经办人身份证 委托授权书
•
提交资料
业务资料： • 申请书 • 汇票 • 合同 • 税票
工行、农行、中行、建行、交行、招商银行、光大银行、华夏银行、浦东发展银行、深圳发展银行、广发
银行、兴业银行、中信银行等商业银行的支行以上的机构（含支行）及其他经我行风险部批示允许办理贴 现票据承兑行在授信额度内所承付的商业承兑汇票均可办理贴现； 承兑期限超过6个月的票据无效（电票可达一年）； 注有“不得转让”、“质押”、“委托收款”字样的票据不能办理贴现； 限制流通转让区域的票据，区域外的地区不办理贴现； 属于已公布的被盗、被骗、遗失范围的票据不予贴现并扣留该票据； 属于公安、检察、法院部门禁止流通和公示催告范围的票据不予贴现并扣留票据 没有合法的交易合同和税务发票；超越权限签发的银行承兑汇票及不符合《票据法》规定的其他票据均不 办理贴现
贴现利息
贴现利息的计算公式为：
贴现利息=票面金额*（贴现期限/30）*贴现月利率 实付贴现金额=票面金额-贴现利息 贴现天数指自贴现之日起至商业汇票到期日止（算头不算尾）。 如到期日为法定节假日要相应顺延至第一个工作日；如承兑人为异地的另加三天划款期，到期日为法定节 假日同时承兑人为异地的，须在顺延的基础上另加三天划款期。
备战营销——精细包装营
销产品
品牌创建 中心宗旨 职能定位 经营模式
集中办理
（一线为服务二线）
贴现快 业务专 服务好
限时服务，从我做起； 一贴现，一总结
业务操作、业务 管理和业务营销 为一体的票据专 营机构
谢谢大家！
外面有些人对利率的计算是以票面金额的点 数为准，如3个点，是以票面金额*0.03, 还以上张为例,利率为: 1000000*0.03=30000(元) 所以一定与客户做好沟通,我们的利率不比 外面的高。
承兑业务： 银行开办银行承兑汇票业务可以获得多方面可观的益处： （一)保证金存款，保证金比例在10%—90%都经常出现 （二）银行承兑汇票手续费 1、手续费：承兑银行按承兑金额的万分之五收取手续费 2、风险承担费：按照敞口金额的一定比例收取，通常为0%—1%。 风险承担费得收取比例高度与存款保证金成反比。 银行承兑汇票承诺费=（承兑金额—保证金）*费率 （三）关联营销的机会
度低、期限短、周转快、成本收益稳定以 及利于满足监管指标等特点 • （二）对于企业具有融资成本低、审批手 续简便的特点
（三）对我行公司业务、信贷业务的开展有推动作用 我行向商业银行转型不久，适度开展票据贴现业务， 除了能加强我行资金的流动性，改善存贷比结构，增加 我行利润，降低我行资金运用风险外，还能促进我行公 司业务在长沙地区的全面开展。首先通过票据贴现，我 行能赢得一批优质公司客户的开户和公司存款的增长； 其次通过票据贴现，我行能赢得一批各个产业链上的中 小型企业，为我行中小型企业贷款带来客户资源。
商业承兑汇票 商业汇票 银行承兑汇票 汇票 银行汇票
票据
本票 现金支票 支票 转账支票
• 商业汇票种类 按照承兑人不同，分为银行承兑汇票和商业承兑汇票
---银行承兑汇票：银行承兑
---商业承兑汇票：由银行以外的付款人承兑
贴现定义： 商业汇票贴现是指商业汇票的持票人在汇票 到期日前为了取得资金，贴付一定利息并将票据 权利转让给银行的票据行为。 转帖：银行与银行之间票据流通，调节银行的 资产结构
银行票据业务的收入为贴现利息收入与资金成本的差额 票据贴现业务利率现在已经完全市场化
例子： 一张河南出的银行承兑汇票，票面金额 100万元，到期日5月1日，贴现利率 7%，贴现日4月10日，贴现利息是多 少？
20+4+3=27（天） 1000000*7/100/360*27=5250（元）
二、我行开展票据业务的模式 坚持“全行营销，集中办理”的经营原则。全 行营销是指无论是否票据融资业务经营机构均 可以对本行辖内客户营销并受理业务；集中办 理是指业务办理过程中的票据审验、跟单资料 审查、业务审批、资金划付、实物票据保管等 工作都必须集中于受权票据融资业务经营机构 来完成。
办理贴现条件
注意事项：
跟单资料中最迟合同签订日应早于票据出票日和发票的开票日。 汇票的金额与合同及发票金额之间存在逻辑合理性，汇票金额
不能大于合同金额和发票金额，发票总金额不应大于合同总金
额。
3、不再加印行 徽 4、增加了安全 线
1、统一底纹颜 色
6、分割线为虚 线
3
5
4 1