城市商业银行跨区域经营的与发展对策
城市商业银行跨区域经营中的本土化道路
城市商业银行跨区域经营中的本土化道路随着经济全球化的深入和城市化进程的加速，城市商业银行在跨区域经营中面临着众多挑战。
如何在不断扩大的市场中保持竞争力，成为了城市商业银行所面临的重要问题。
在这样的情况下，城市商业银行需要通过本土化战略来适应当地市场的需求，提升服务水平，增强市场竞争力。
本文将从三个方面来探讨城市商业银行在跨区域经营中的本土化道路。
一、加强本地化经营模式城市商业银行跨区域经营中的本土化道路首先体现在加强本地化经营模式上。
在不同地区，人们的金融需求、消费习惯、文化背景都有所不同，因此城市商业银行需要根据当地的市场环境和客户需求，制定本地化的经营模式。
比如在大城市，消费者对金融产品和服务的需求可能更注重便利性和个性化，而在农村地区，客户更加关注金融服务的普惠性和实用性。
城市商业银行需要根据不同地区的需求，调整自己的产品和服务，制定出符合当地市场需求的本地化经营模式。
二、拓展本地化风险管理制度在跨区域经营中，不同地区的风险面临不同的挑战，城市商业银行在本地化道路上需要加强本地化风险管理制度。
城市商业银行需要对不同地区的风险情况进行深入的研究，了解当地的经济状况、行业结构、政策法规等，并根据实际情况制定相应的风险管理措施。
城市商业银行需要在当地建立完善的风险管理机制，包括风险评估、预警和控制机制等，确保本土化风险管理制度的有效实施。
三、推进本地化品牌营销城市商业银行在跨区域经营中的本土化道路上，还需要加大本地化品牌营销的力度。
在不同地区，城市商业银行的品牌知名度和形象可能有所不同，因此需要定制本地化品牌营销策略。
比如可以通过在当地推出适合本地市场需求的产品和服务，结合当地的文化特色和民俗风情，打造本土化的品牌形象，提升其在当地的市场影响力和竞争力。
城市商业银行还可以通过与当地机构、企业等建立战略合作关系，共同进行品牌宣传和推广，增强本土化品牌营销的效果。
城市商业银行在跨区域经营中的本土化道路上，需要加强本地化经营模式，拓展本地化风险管理制度，推进本地化品牌营销。
我国城市商业银行跨地区发展中存在的问题及对策
206《商场现代化》2011年1月（中旬刊）总第635期竞争的关键因素。
放开农村信用社贷款利率上限，为农村信用社创造一个公平的竞争环境，是农村信用社进行利率市场化改革的第一步。
利率市场化的最根本条件是：农村信用社是否产权明晰、法人治理结构是否完善、是否具备自我约束、自负盈亏、自我发展机制，是否具有完善的贷款利率定价机制和健全的利率风险管理体系，是否成为一个成熟的市场主体，监管体系是否健全和完善等等。
具体到贷款利率上限放开，建议首先要达到以下几点：一是建立较为完善的贷款利率定价系统。
该系统要有科学的定价模型，具有综合贷款风险、成本收益、目标利润、当地经济承受能力等核算所需的必要数据和信息。
加快定价基础支持系统建设。
一是建立风险管理信息系统，做好历史数据的有效积累，针对客户的资信状况、产业性质、预期经营效益、内在实质性担保等因素做出客观的风险评估，在综合贷款风险、成本收益、目标利润、当地经济承受能力的技术上，逐步实现对客户定价的因素所占权重由简单向全面过渡；二是进一步完善客户信用评级制度。
对法人客户，要利用银行信贷登记咨询系统查验贷款卡有无不良信用记录，验看资信等级及评信可靠度，特别要对法定代表人个人思想道德品质全面评价，调查有无违法乱纪等劣迹行为；对自然人客户，要积极开办农村个人征信体系建设，广泛开展信用乡（镇）、信用村、信用户信用评定工作，为农村信用社客观评价贷户资信状况，并最终合理确定利率水平找到客观合理的依据。
对信用状况良好，主观偿贷意愿强的客户，实行优惠利率政策；对主观偿贷意愿较差的客户，加大利率上浮幅度。
二是建立科学的分级授权和风险预案管理制度，用强大的制度保障和机制约束防控可能出现的各类利率风险。
三是组建利率管理部门，建立相应内控制度。
一要根据自身实际，组建利率管理专、兼职部门，引进及配备专业人员，健全机构体系，为科学管理奠定坚实的内在基础，以加强市场预测分析，增强抗风险能力。
二要加快利率管理内控管理制度建设，不断完善利率管理机制，达到用科学、严密的内部制度和行之有效的协调机制管理风险的目的，还要建立科学的分级授权和风险预案管理制度，用强大的制度保障和机制约束防控可能出现的各类风险。
城市商业银行跨区经营存在的问题与对策
跨州经营的效率分析。对银行放松管制学者存在不同的看法，持怀疑态度的学者认为银行集中度过高导致垄断行为，降低存款利率，提高贷款利率并增加服务费用，最终导致银行业的低效率和低服务质量；Daniel C. Giedeman（2004）通过样本实证分析，通过达尔-赫希曼指数研究发现，放松管制以及新设机构对市场集中度影响甚微；Bikker和Haff（2002）通过修改PT方法对银行层面数据进行估测研究，表明放松管制有利于大银行之间竞争；Calm（2004）实话验证了跨州经营导致的竞争，促进服务质量的提高和金融产品价格的下降；Vishy（2007）通过实证研究发现，地域管制放松后期，银行业的竞争加剧，服务效率提高，且为银行业收入的提高贡献明显。
经过十几年的发展，我国绝大多数城市商业银行已经实现股份制改革，并通过多种途径实现历史包袱化解，不良贷款余额和不良贷款率实现双降，转变经营方式，扩大经营规模成为不可逆转的发展趋势。其中大城市的城市商业银行在效益、规模方面均取得突出的成绩，如北京银行、上海银行，使其存在跨区域经营的实力和需求。截止2011年12月，实现跨省经营和省内跨区域经营的城市商业银行达31家，占城市商业银行数量的22%，面对城市商业银行跨区域经营的发展趋势，研究城市商业银行跨区域经营的模式选择及存在的问题，城市商业银行跨区域经营寻求解决建议，具有较高的理论意义和实践意义。
城市商业银行跨区域经营的分析与发展对策
城市商业银行跨区域经营的分析与发展对策陈林冉（中国人民大学１００８７２）摘要：目前，我国的城市商业银行的跨区域经营发展，成为一种时代潮流。
本文根据这种现象，分析了城商行的现状、经营模式、跨区域后面临的劣势与风险，最后给出了现阶段城商行跨区发展经营的战略与对策。
Ａｂｓｔｒａｃｔ：At present,our country's city Commercial bank's cross region management development,becomes one kind of trend of the times.This article according to this kind of phenomenon,has analyzed the inferiority which and the risk city firm's present situation,business model,behind the cross region are near,finally has given the present stage city firm cross-region development management strategy and the countermeasure.关键词：城市商业银行跨区域经营发展战略Ｋｅｙｗｏｒｄ：City Commercial bank cross region management developmental strategy【中图分类号】Ｆ８３【文献识别码】Ａ【文章编号】１００４－７０６９（２０１１）－０５－００７３－０１引言上海银行宁波分行２００６年４月２６日成立，这是我国首家实现跨省（市）设立异地分行的城商行。
银监会在２００７年提出，城商行只要达到全国性股份制商业银行中等标准，资产规模较大，具有较高的经营管理能力、创新能力和风险管理能力等一定的基础条件，就能够跨区域经营一、城市商业银行跨区域经营现状我国的城市商业银行数目截至２００９年７月共有１４２家，其中２３家在华北地区，１８家在东北地区，３６家在华东地区，３２家在中南地区，２１家在西南地区，１２家在西北地区。
城市商业银行跨区域发展探析
城市商业银行跨区域发展探析摘要：城市商业银行是上世纪90年代中期，由城市信用合作社组建而成的，目前已经成为中国银行业的重要组成部分和特殊群体。
本文从探讨我国城市商业银行进行跨区域发展的必然性出发，分析了当前发展过程中所面临的问题，最后针对存在的问题，笔者对促进城市商业银行跨区域发展给出了对策建议。
关键词：城市商业银行跨区域发展政策建议20世纪90年代中期，中央金融主管部门为了化解地方金融风险，对以城市信用社为主的地方金融进行了改革，于是组建了城市商业银行。
2005年11月，上海银行在宁波成立了分行，上海银行业因此成为了第一家跨区域经营的城市商业银行，从此拉开了城市商业银行异地经营的序幕。
一、城市商业银行垮区域发展的必然性（一）生存和发展的急切需要。
面对日益竞争激烈的金融市场，城市商业银行的发展，要通过并购、兼并等活动，进行跨区域经营发展，应对挑战。
首先，银行业内部竞争和外资经营发展，城市银行业面临高度同质化的发展，扩大规模，不断发展自己的资源，进行一系列的业务创新。
同时，各银行不断缩小自己的利润空间来赢取市场，最终影响了其经营效益。
城市商业银行都面临着资本不足.总体防范风险能力弱，市场定位不明确，业务特色不突出，缺乏战略计划。
（二）创造公平竞争金融环境的客观需要。
银行业是在资本市场上起到资源优化配置的作用，银行为提高自身的管理能力，促进银行业可持续发展，在激烈的市场经济条件下，良性竞争有利于金融资源的优化配置，金融业面临全面开放，城市商业银行作为我国银行业的重要组成部分，只有进行跨区域经营，与外资银行、国有银行进行竞争，才能创造充分竞争的金融环境，从而推动我国金融行业逐步向前发展。
同时，城市商业银行都面临着资本不足，抵御风险能力很低，业务发展面临同质化，没有清晰的市场定位，缺乏合理的规划。
鼓励城市商业银行进行跨区域经营，允许城市商业银行在县域地区设立分支机构，不断调整准入政策，取消分支机构数量设立的限制以及营运资金的要求，因此，要允许城市商业银行跨区域经营，减弱同质化业务及产品的竞争，为地方经济发展，提供很好的金融服务。
城市商业银行跨区域经营问题
城市商业银行跨区域经营的挑战
在跨区域经营过程中，城市商业银行面临着诸多挑战，如文化差异、市 场环境不熟悉、人才短缺等。
03
城市商业银行跨区域经营的策略
为了应对这些挑战，城市商业银行需要制定科学的跨区域经营策略，包
提升服务质量和效率，增强市场竞争力
提高服务水平
加强员工培训，提高服务意识和技能水平，为客户市场需求，创新金融产品和服务，满足客户多样 化需求。
优化业务流程
简化业务流程，提高业务办理效率，降低客户的时间 成本。
05
城市商业银行跨区域经营的监 管与政策建议
加强监管力度，确保合规经营
现状
目前，越来越多的城市商业银行开始进行跨区域经营，但在实施过程中也遇到了 一些问题。
问题
如跨区域经营的成本较高、管理难度较大、风险控制不易等。同时，不同地区的 经济环境、政策环境等也存在差异，给城市商业银行的跨区域经营带来了一定的 挑战。
03
城市商业银行跨区域经营的挑 战与机遇
面临的挑战
市场竞争加剧
建立完善的监管体系
加强对城市商业银行跨区域经营的监管，建立完善的监管制度和 流程，确保其合规经营。
强化现场检查和非现场监管
加大对城市商业银行跨区域经营的现场检查和非现场监管力度，及 时发现和纠正违规行为。
建立信息共享机制
加强监管部门之间的信息共享，提高监管效率和准确性。
完善政策体系，支持跨区域经营发展
加强政策支持和监管
政府可以出台相关政策，支持城市商业银行的跨区域经营，同时加强监管，确保金融市场 的稳定和健康发展。
课题研究论文：城市商业银行跨区域经营的问题与对策
银行管理论文城市商业银行跨区域经营的问题与对策自2006年，为完善我国金融体系格局，银行监管部门逐步放开城市商业银行（以下简称“城商行”）跨区域经营的限制，诸多具备条件的城商行加快了跨区域经营的异地扩步伐。
对银行而言，跨区域经营有助于城商行扩大经营规模，提高经营效益，满足客户异地业务的需求。
对当地经济而言，跨区域经营可完善本地金融格局，促进中小企业发展，有助于地方经济的快速发展。
然而，由于我国银行业跨区域经营体制和监管机制尚不完善，各城商行扩展过于追求高额利润，在经营中出现了一系列的问题。
本文以具有典型的廊坊地区为例，通过分析当地各城商行的经营现状与面临的发展瓶颈，对城商行跨区域经营提出几点建议。
一、城市商业银行跨区域经营的必要性城商行跨区域发展按管辖半径可分为跨省和省内异地两种，当然，面临市场的激烈竞争，各商业银行为加快抢占市场，两种模式都会交叉进行。
银行在选择地域时，会综合考虑当地经济情况结合自身经济实力及客户群体特征等多方面设立分行。
当然无论是哪种形式的跨区域经营，城商行的最终目的是增强自身的综合实力，使其在资本、资产、公司治理、业务经营等多方面提升水平，实现其全局战略。
以廊坊地区为例，辖内跨区域经营的城商行共有4家，河北银行、廊坊银行、沧州银行、张家口银行。
其中河北银行属省会级商业银行，资产优质，实力雄厚，在我国部分省市及省内城市均开设了分支机构；廊坊银行、沧州银行、张家口银行鉴于自身的实力，主要在省内经济状况相似或地理相邻的地域城市开设分支机构。
具体情况如表1所示：城市商业通过跨区域经营，在异地不断挖掘优质客户资源，寻找新的利润增长点，确实使得自身资产规模得到了快速的增长。
以河北银行为例，1996年成立，2009年开始实施跨区域发展战略，两年内凭借自身优势，在唐山、廊坊、邯郸等省内城市、天津、青岛等外省城市成立多家分支机构。
截至20xx年12月末，资产总额1628.63亿元，较2009年增近3倍，贷款余额621亿元，较2009年增近3倍，存款余额1163亿元，较2009年增近4倍。
城市商业银行跨区域经营
城市商业银行跨区域经营摘要：我国城市商业银行跨区域经营是城市商业银行经营方式上的一次革命。
本文的内容分为四块：首先是对我国城市商业银行进行简单描述；第二块内容是文章的主体，从阐释单一城市制的弊端推出我国城市商业银行跨区域经营的必要；其后是总结学者针对城市商业银行的跨区域发展提出的一些对策；最后是对本文的小结：城市商业银行要进行跨区域经营，就应该加强风险管理，合理定位，提高核心竞争力。
关键词：城市商业银行；跨区域经营；单一城市制；弊端；对策中图分类号：f832.33文献标识码：a文章编号：1001-828x(2011)02-0177-01一、城市商业银行城市商业银行是中国银行业的重要组成和特殊群体，20世纪90年代中期，中央以城市信用社为基础，组建城市商业银行。
城市商业银行是在中国特殊历史条件下形成的，是中央金融主管部门整肃城市信用社、化解地方金融风险的产物。
城市商业银行成立初期的任务在于防范和化解风险，而非规模和地域扩张。
但是近些年来，单一城市制经营模式的负面效应日益显现，并成为城市商业银行进一步发展的障碍。
二、城市商业银行单一城市制的弊端——跨区域经营的必要单一城市制的弊端简单而言：地域限制会造成贷款的行业集中度、客户集中度偏高，带来巨大风险。
其次，地域限制使城商行为跨区经营企业提供贷款及清算服务带来困难，从而造成大量客户流失。
具体如下：(一)地域限制不利于大型城商行分散风险对于某些经济较发达地区而言，其往往拥有较多大型的公司企业，这些公司的业务经营大多是跨地区甚至是跨国界的。
企业跨地区开展经营活动，必然要求商业银行能按照企业的地理布局为其提供存贷款和资金清算等服务。
在当前全国统一的信用体系尚未非常完善的情况下，银行更多依靠企业业务所在地的分支机构搜集企业的信用资料。
但如果城商行不准在异地开设分支机构，必然造成城商行在异地信息获取上处于劣势地位，而长期信息不对称会隐含较大的信用风险和道德风险。
商业银行跨区经营
商业银行跨区经营因为单一城市制制约着那些经营状况良好的城市商业银行的发展,使得城市商业银行在资产规模、客户资源、成本控制等方面存有着不可突破的限制并且面临着较高的、无法化解的地域风险。
在这种背景下,2004年银监会发布《城市商业银行监管与发展纲要》,明确鼓励城市商业银行实行联合、重组、并购及跨区域发展。
随着徽商银行的破茧而出,上海银行、北京银行分行的设立以及东北银行、晋商银行等的筹建,更名之后实行跨区域经营已成为城市商业银行的一种发展趋势且正愈演愈烈。
一、城市商业银行跨区域经营的模式分析随着政策支持力度的增大和监管层态度的逐渐明朗,渴望做大做强的一批城市商业银行在达到监管当局的要求之后纷纷迈开了跨区域经营的步伐。
但不是所有的城市商业银行都要局限于一种单一的模式。
因地制宜、实事求是地探索最适合自身的发展模式才是城市商业银行跨区域经营成功的基础。
(一)并购重组城市商业银行并购重组主要有吸收合并、新设合并和收购三种形式。
(1)吸收合并。
指两家或两家以上银行的合并,其中一家银行吸收了其他银行而成为存续银行的合并形式。
在这类合并中,存续银行仍保持原有的名称,而且有权获得被吸收银行的资产和债权,同时承担债务;被吸收银行不复存有。
这类模式的典型代表就是城市商业银行中合并时间最早的徽商银行。
合肥市商业银行股份有限公司更名为徽商银行股份有限公司,以徽商银行作为存续公司,采取“6+7”的吸收合并模式,吸收合并芜湖等5家城市商业银行及六安等7家城市信用社组建而成徽商银行(杨家才,2006)。
对于徽商银行来说,因为存有着存续的部分,一些原有的资源能够继续利用,合并过程中的风险相对于新设合并来说较小一些。
(2)新设合并。
新设合并是指两家或两家以上银行通过合并成立一家新银行,参与合并的银行全部消失,新设银行接管了参与合并银行的全部资产和业务,并承担其全部债务或其他责任。
城市商业银行新设合并的代表是江苏银行。
江苏银行由江苏省内无锡等10家城市商业银行根据“新设合并统一法人,综合处置不良资产,募集新股充实资本,构建现代银行体制”的总体思路组建而成。
谈我国城市商业银行的跨区域经营
谈我国城市商业银行的跨区域经营摘要:我国城市商业银行跨区域经营是城市商业银行经营方式上的一次革命。
城市商业银行跨区域经营的模式有并购重组和直接设立异地分支机构两种,这两种模式各有利弊,城市商业银行应该从自身条件出发作出选择。
城市商业银行要进行跨区域经营,就应该加强风险管理,完善公司治理,合理定位,提高核心竞争力。
关键词:城市商业银行;跨区域经营;并购;重组由于单一城市制制约着那些经营状况良好的城市商业银行的发展,使得城市商业银行在资产规模、客户资源、成本控制等方面存在着不可突破的限制并且面临着较高的、无法化解的地域风险。
在这种背景下,20XX年银监会发布《城市商业银行监管与发展纲要》,明确鼓励城市商业银行进行联合、重组、并购及跨区域发展。
随着徽商银行的破茧而出,上海银行、北京银行分行的设立以及东北银行、晋商银行等的筹建,更名之后进行跨区域经营已成为城市商业银行的一种发展趋势且正愈演愈烈。
一、城市商业银行跨区域经营的模式分析随着政策支持力度的加大和监管层态度的逐渐明朗,渴望做大做强的一批城市商业银行在达到监管当局的要求之后纷纷迈开了跨区域经营的步伐。
但不是所有的城市商业银行都要局限于一种单一的模式。
因地制宜、实事求是地探索最适合自身的发展模式才是城市商业银行跨区域经营成功的基础。
(一)并购重组城市商业银行并购重组主要有吸收合并、新设合并和收购三种形式。
(1)吸收合并。
指两家或两家以上银行的合并,其中一家银行吸收了其他银行而成为存续银行的合并形式。
在这类合并中,存续银行仍保持原有的名称,而且有权获得被吸收银行的资产和债权,同时承担债务;被吸收银行不复存在。
这类模式的典型代表就是城市商业银行中合并时间最早的徽商银行。
合肥市商业银行股份有限公司更名为徽商银行股份有限公司,以徽商银行作为存续公司,采取“6+7”的吸收合并模式,吸收合并芜湖等5家城市商业银行及六安等7家城市信用社组建而成徽商银行(杨家才,20XX)。
我国城市商业银行跨区域经营问题及对策研究
我国城市商业银行跨区域经营问题及对策研究
随着我国城市经济的快速发展，城市商业银行的数量和规模也
在不断扩大。
然而，由于银行业监管体系的限制和各地银行业发展
水平的不同，我国城市商业银行之间存在着跨区域经营的问题。
本
文将从以下几个方面探讨该问题及对策：
一、跨区域经营问题
1. 银行差异化发展水平
我国各地城市商业银行的发展水平不同，在资本金、资产规模、盈利水平、业务范围等方面差异明显。
2. 地域特色业务的不同
不同地区的城市商业银行可能会主打不同的业务，如农村信用
社会从事的农村金融服务，在发达城市就没有市场。
3. 跨区域经营法律风险
由于不同区域的法律规定存在差异，跨区域经营可能会引起法
律纠纷。
二、对策研究
1. 加强监管政策
加强市场监管部门对银行业跨区域经营的监督力度，制定更加
完善的监管政策，确保城市商业银行稳健健康运营。
2. 推进统一监管标准
在监管政策上，不同地区应推进统一的监管标准，使得整个银
行业的经营环境更加平稳，市场更加公平。
3. 强化中央协调
加强中央协调机制，实现在跨区域经营方面的信息共享与协作，避免地方政府间的误解和竞争，确保银行业始终保持良好稳定的发
展态势。
总之，加强监管、推进统一监管标准、强化中央协调，是解决
我国城市商业银行跨区域经营问题的核心途径。
城市商业银行跨区域经营中的本土化道路
城市商业银行跨区域经营中的本土化道路随着我国经济的快速发展，城市商业银行面临着跨区域经营的新机遇和挑战。
然而，这也给城市商业银行带来了一个难题：如何把握市场特点，找到适合不同地区的发展路径，增强本土化竞争力。
城市商业银行跨区域经营的本土化道路需要从以下几个方面入手。
一、形成本地化业务模式城市商业银行的跨区域经营需要具备强大的本地化金融服务能力，仅有中央化的金融服务显然无法满足客户对金融服务的需求。
基于此，城市商业银行应该在跨区域经营中推出符合当地市场特征和消费需求的本地化业务模式。
例如，在经济发达的一线城市，可以推出高端金融服务，如私人银行、投资咨询、财富管理等服务。
在中西部落后地区可以通过优惠利率、零利率贷款等差异化服务来吸引客户。
总之，城市商业银行跨区域经营中要形成符合当地业务模式，从而实现本土化服务的目标。
二、推行“协同办公”的管理模式随着城市商业银行进一步跨区域经营，金融风险和经营困难的可能性不断增大，因此，对于跨区域经营的城市商业银行而言，如何协调不同地区之间的业务以及内部管理成为关键。
在这种情况下，采用“协同办公”的管理模式可以帮助不同地区之间协同作业。
即通过信息技术手段，各地机构之间实现联动，共享办公平台，以降低业务成本、提高管理效率。
此外，实行“协同办公”的管理模式还可以节省分支机构的管理费用，提高服务的可覆盖性，同时，对于某些在某地区拓展业务时发生的管理问题，也能够迅速协同解决。
三、加强本地化品牌营销对于城市商业银行而言，品牌形象的塑造以及吸引客户是其跨区域经营中必须重视的问题。
本地品牌名气大、知名度高、口碑好的城市商业银行在跨区域经营中的优势显然更加明显。
在此背景下，为了实现品牌本土化和营销策略的创新，城市商业银行可以实施本地化品牌营销。
具体来说，可以采用本地品牌名字、语言、市场识别码等，以及在社交媒体、媒体广告等渠道开展广告宣传，实现品牌知名度提升、口碑改良以及品牌本土化。
城商行跨区域经营的可行性分析与路径选择
城商行跨区域经营的可行性分析与路径选择张少岩摘要：城商行成立初衷在于服务当地经济，解决所在地区中小企业的融资问题。
但是随着金融市场竞争的日趋激烈，以及内外部条件的成熟，跨区域经营成为城商行的强烈诉求。
本文对城商行跨区域经营的可行性进行分析，并尽可能得出具备可操作性和针对性的路径建议，具有重要的现实意义和理论意义。
关键词：跨区域经营；城商行；路径选择一、城商行跨区域经营发展现状根据银监会的统计，截至2021年底，中国已有128家城市商业银行，城商行总资产规模达到45.1万亿元，在银行业中占比达到13.1%，同比增长9.7%，并且其中已经有30家城商行成功上市。
近年来城商行发展迅速，已成为我国银行体系中不可忽视的重要组成部分。
而这与城商行跨区域经营的实施有着密切关系。
1.多数城商行实现跨区域经营，且多以省内为主目前越来越多的城商行选择跨区域经营。
统计显示，截至2021年上半年，在中国现有的128家城商行中，设有异地分行的城商行数量已达100余家，占比近80%。
但同时应该注意到，对于规模较小的城商行，其在进行异地分支机构的设立时，多以省内为主。
一方面是因为受到政策的限制，跨省经营的政策门槛要远高于省内经营。
另一方面，省内设立分行也容易得到当地政府与总行的支持，可以充分利用在当地的资源优势，同时也便于总行与分行之间的交流，管理与风险控制。
2.各城商行实现跨区域经营的方式多样化在我国已经跨区域经营的百余家城商行中，并非都是采取设立异地分支机构的形式。
实现跨区域经营的方式多种多样，简单总结来说，有直接设立异地分支机构，合并重组，收购兼并，参股控股，设立村镇银行等等诸多方式。
城商行可以根据自己的实际情况，选取对自己而言最合适的方式。
3.存在过度扩张导致的经营困境对于部分资金规模有限，实力不足的城商行来说，大规模扩张意味着人力物力上的巨大压力。
此外异地分行初设时很难在短时间内有明显的盈利效应，如果再加上初期投入的巨大资金，可能会使银行的经营出现问题，对银行本地机构和异地机构的运作都会造成极大影响。
城市商业银行跨区域发展现状-问题及对策建议
城市商业银行跨区域发展现状\问题及对策建议摘要：随着我国经济金融区域一体化发展格局的不断深化以及跨区域经济金融活动的日益频繁，越来越多的城市商业银行加入到跨区域发展的队伍之中。
毫无疑问，经营地域的突破为城商行的发展注入了新的动力，进一步拓展了发展空间，但在监管环境仍不完善、自身经营管理能力不高的情况下，城商行的跨区域发展也带来一些新的问题，需要引起重视。
本文在对城商行跨区域发展现状进行总结分析的基础上，着重分析了城商行跨区域发展产生的问题和面临的挑战，并就此给出了对策建议。
关键词：城市商业银行；跨区域发展；对策建议随着我国经济金融区域一体化发展格局的不断深化以及跨区域经济金融活动的日益频繁，城市商业银行（以下简称“城商行”）长期以来一直实行的单一城市制经营模式的弊端日益显现，成为发展的制肘。
也正因为此，城商行对跨区域发展具有强烈的冲动。
2006年4月，上海银行宁波分行的成立迈出了城商行跨区域发展的步伐。
随后，城商行掀起跨区域发展高潮，越来越多的城商行加入到跨区域发展的队伍之中。
毫无疑问，经营地域的突破为城商行的发展注入了新的动力，进一步拓展了发展空间，城商行正进入新的发展阶段。
值得注意的是，在监管环境仍不完善、自身经营管理能力不高的情况下，城商行的跨区域发展也带来一些新的问题，需要引起重视。
本文在对城商行跨区域发展现状进行总结分析的基础上，着重分析了城商行跨区域发展产生的问题和面临的挑战，并就此给出了对策建议。
一、城市商业银行跨区域发展现状（一）城市商业银行跨区域发展的有关政策规定出于防范和化解风险的考虑，城商行被定位于地方金融机构，实行单一城市制经营。
这一定位和经营模式使城商行成立初期在有效防范风险的同时实现了快速发展，并形成了服务地方经济、服务中小企业和服务市民的“三服务”特色。
但单一城市制经营下异地网络的缺乏也使城商行的业务开展受到制约，并直接影响到城商行在某些业务领域的市场竞争力。
因此，自2000年以来，城商行要求跨区域发展的呼声日渐高涨，一些城商行也为此进行了积极探索。
2023年城商行跨区域经营行业市场前景分析
2023年城商行跨区域经营行业市场前景分析随着市场竞争日趋激烈，单一地区经营已经不能满足城市商业银行业务发展的需求，跨区域经营成为了城市商业银行的新选择。
城市商业银行跨区域经营具有开拓新的市场、扩展经营范围、提高竞争力等优势，但同时也存在着许多挑战和风险。
本文将对城市商业银行跨区域经营行业市场前景进行分析。
一、城市商业银行跨区域经营的市场前景1. 市场竞争的加剧使城市商业银行跨区域经营成为了发展趋势随着市场竞争的加剧，城市商业银行的经营范围已经无法仅限于本地区。
而随着我国区域经济的快速发展，每个地区的经济实力和市场需求有所不同，城市商业银行通过跨区域经营可以更好地发掘市场机会，不断扩大市场份额，提高自身的竞争力。
2. 市场需求的多样化使城市商业银行跨区域经营具有广阔的市场前景城市商业银行跨区域经营不仅可以为企业提供更为灵活、多样化的金融服务，更可以满足消费者不同的金融需求。
通过跨区域经营，城市商业银行可以更好地满足本地区市场需求，同时也可以适应不同地区的市场需求，深度拓展市场空间。
3. 城市商业银行跨区域经营利润空间巨大，成为了业务拓展的重要领域城市商业银行跨区域经营可以对其他地区的企业提供帮助，同时还能帮助银行拓展新的业务领域，实现利润的增长。
并且，城市商业银行跨区域经营可以借助区域差异化的因素，使银行能够在不同的经营领域获得更为广泛的利润空间。
二、城市商业银行跨区域经营面临的挑战1. 市场监管的缺失在城市商业银行跨区域经营的过程中，由于不同区域监管机构之间管理的不一致，就很容易出现监管的空隙或盲区，这会为银行搭建违规行为的平台，容易引起市场风险。
2. 资金管理难度大城市商业银行在跨区域经营时，资金流动性和风险管理都存在很大的挑战。
这就要求银行需要建立科学完善的基础设施，同时也需要加强财务核算，提高资金的管理水平。
3. 市场竞争激烈城市商业银行跨区域经营可以拓展市场空间，但是同时也必须面对激烈的市场竞争。
城市商业银行跨区域经营中的本土化道路
城市商业银行跨区域经营中的本土化道路随着中国经济不断发展和城市化进程加快，城市商业银行也迎来了更多的发展机遇和挑战。
在跨区域经营中，如何在不同地域、不同文化背景下实现本土化发展，成为了各大城市商业银行面临的重要问题。
本文将从市场环境、营销策略和服务定位等方面，探讨城市商业银行跨区域经营中的本土化道路。
一、市场环境在城市商业银行跨区域经营中，首先需要深入了解和分析各地的市场环境。
不同地区的经济发展水平、产业结构、人口结构和消费习惯等都会对银行业务的发展产生影响。
城市商业银行必须根据不同地区的市场特点，调整自身的经营策略，实现本土化发展。
1. 经济发展水平不同地区的经济发展水平影响了当地居民的收入水平和消费水平，从而影响了银行业务的需求。
在经济欠发达地区，居民更注重基本金融服务的便利性和可及性；而在经济发达地区，居民更注重个性化、差异化的金融产品和服务。
城市商业银行需要根据不同地区的经济发展水平，调整金融产品和服务的定位。
2. 产业结构不同地区的产业结构影响了当地企业的经营状况和金融需求。
发达地区的金融服务需求主要来自于高科技产业、金融行业等，而欠发达地区的金融服务需求主要来自于传统产业、农业等。
城市商业银行需要根据不同地区的产业结构，开发适合当地企业的金融产品和服务。
3. 人口结构和消费习惯二、营销策略在城市商业银行跨区域经营中，营销策略是实现本土化发展的关键。
不同地区的文化背景和消费习惯决定了营销策略的差异性，因此城市商业银行需要根据当地市场特点调整营销策略，实现本土化发展。
1. 品牌建设品牌是城市商业银行的核心竞争力，也是实现本土化发展的重要手段。
在跨区域经营中，城市商业银行需要根据不同地区的文化背景和消费习惯，进行品牌定位和品牌传播。
在一线城市，可以通过赞助重要活动、举办高端活动等提升品牌知名度；在三四线城市，可以通过提供普惠金融产品和服务、举办社区活动等拉近与当地居民的距离。
2. 营销渠道不同地区的消费习惯决定了营销渠道的差异性。
城市商业银行跨区域发展中的问题及建议
城市商业银行跨区域发展中的问题及建议近年来，城市商业银行在相关管理部门的政策引领和地方政府的支持下，从规范管理、稳健经营、加快发展，到增资扩股、跨区域经营，逐渐成长为我国金融体系中的一支有生力量。
一、当前外地城商行在本地发展现状及存在的问题随着滨海新区开发开放的不断深入，本地良好的投资环境和独特的地理位置，使得许多城商行将目光聚集在本地，谋求通过跨区域经营以实现规模扩展、进一步发展壮大。
自2006年11月北京银行在本地第一个设立分行以来，截至2011年6月末，先后共有11家外地城商行来津开展业务，其中9家进入正常经营，1家今年刚开业，1家正在筹建。
本地成为外地城商行设立分行最多的省（区、市）之一。
（一）业务规模迅速扩大，但总体发展仍处较低水平。
截至2011年3月末，9家进入正常经营的外地驻津城商行资产总额938.5亿元，是2007年末的8倍；存贷款余额分别为762.3和721.0亿元，分别是2007年末的12和7倍。
但从总体来看，城商行发展水平仍远低于同行业发展水平。
一是资产规模小。
据调查，9家外地驻津城商行的总资产仅占本地市银行业金融机构总资产的3.8%，还不到本地城商行——本地银行资产总额的1/2；存贷款余额分别占本地市银行业金融机构存贷款余额的 4.5%和5.0%。
二是经营网点少，9家外地驻津城商行在本地市仅设立经营网点56家（见表1），且80%以上的营业网点都设在本地经济最发达的市内六区和滨海新区。
网点少，缺乏便利性，一定程度上制约了城商行业务的开展。
三是信贷集中度较高。
从行业看，外地城商行信贷主要集中在制造业、水利、环境和公共设施管理业、批发和零售业、房地产等行业，仅前三个行业贷款余额就占64%；从客户看，有7家外地驻津城商行的最大单一客户贷款占其贷款余额的5%以上，有5家最大十家客户贷款占其贷款余额的40%以上。
表1 驻津外地城商行规模情况表（二）资产负债结构不合理，资金来源缺乏稳定性。
2023年城商行跨区域经营行业市场发展现状
2023年城商行跨区域经营行业市场发展现状近年来，随着我国经济的不断发展和城市化水平的提高，城市商业银行在跨区域经营方面发挥着越来越重要的作用。
城商行跨区域经营表现出了一定的多样性，不同银行的战略选择和市场定位有所不同，但总体来看，跨区域经营已成为城商行业发展的重要趋势。
首先，城商行跨区域经营能够带来更广阔的市场和客户群，从而提高服务效率和收益能力。
城市商业银行在本地市场占有较高的市场份额，但同时也会遭遇市场饱和和竞争加剧的问题。
为了寻求更多的增长点，城商行开始将目光转向其他地区，通过跨区域扩张来拓展市场和客户群。
例如，广东南粤银行通过与香港地区的银行进行合作，开展跨境金融服务，为客户提供更加全面的金融服务。
此外，城商行还通过并购、在其他地区设立分行等方式进行跨区域扩张，进一步提高了公司的市场占有率。
其次，城商行跨区域经营也有助于提升公司的竞争力和信誉度。
随着城市商业银行市场竞争的加剧，银行的品牌价值和信誉度成为不可或缺的因素。
跨区域经营可以在一定程度上增强银行的品牌价值和公信度，提升银行在市场上的认可度和竞争力，进而提高公司的收益能力。
例如，宁波东海银行通过扩大跨区域经营范围，加强与全球优秀金融机构的合作，提高了自身的品牌价值和市场影响力。
此外，城商行的跨区域经营也符合国家经济发展和金融市场改革的要求，可以促进银行在更广泛的区域内进行资源整合和优化。
随着金融市场的开放和改革，城市商业银行正在逐渐走向国际化和全球化。
跨区域经营有助于银行获取更多的国内和国际金融资源，提高公司的综合实力和核心竞争力。
例如，浙江民泰银行通过跨区域经营，不断优化自身的资产结构和业务结构，进一步巩固了自身在国内金融市场的地位，提高了公司的综合实力和规模效应。
综上所述，城市商业银行跨区域经营是城商行业发展的重要趋势和路径。
城商行通过跨区域经营可以拓展市场和客户群，提高服务效率和收益能力，提升公司的品牌价值和竞争力，促进银行在国内和国际金融市场的资源整合和优化，进一步推动行业的发展和壮大。
2023年城商行跨区域经营行业市场营销策略
2023年城商行跨区域经营行业市场营销策略城商行跨区域经营是指城市商业银行在自己所在城市之外的其他城市或地区开展经营活动。
这种跨区域经营有助于城商行进一步拓展业务、提高收益和市场份额。
市场营销策略在城商行跨区域经营方面有着重要的作用。
本文将详细介绍城商行跨区域经营的市场营销策略。
一、市场分析在开展跨区域经营之前，城商行需要进行市场分析，了解目标市场的特点、竞争情况和需求。
这可以通过市场调研、数据分析和竞争对手研究来实现。
市场分析可以帮助城商行制定合适的市场营销策略，提高经营效果。
二、品牌建设品牌建设是城商行跨区域经营的重要一环。
城商行可以通过提供优质的金融产品和服务，积极参与地方社会公益活动，加强品牌宣传等方式来建设品牌。
良好的品牌形象可以提升城商行的知名度和信誉度，吸引更多的客户和业务。
三、分销渠道城商行在跨区域经营中需要建立合适的分销渠道，以便将金融产品和服务传递给目标客户。
城商行可以与当地的代理商、经销商、合作伙伴等建立合作关系，通过他们的渠道来销售和推广产品。
此外，城商行还可以利用电子商务平台和社交媒体等互联网渠道进行销售和宣传。
四、客户关系管理客户关系管理是城商行跨区域经营中不可忽视的一环。
城商行需要与新客户建立良好的关系，并加强对老客户的维护和关怀。
这可以通过定期回访、客户活动、优惠政策和礼品赠送等方式来实现。
良好的客户关系可以增加客户的忠诚度，提高客户留存率和口碑。
五、市场营销活动城商行跨区域经营的市场营销离不开各种活动的支持。
城商行可以组织各种有吸引力和互动性的市场营销活动，如抽奖、促销、讲座、论坛等，来吸引潜在客户的关注和参与。
市场营销活动有助于增加城商行的曝光度，扩大品牌影响力，提高销售和业务量。
六、定价策略城商行跨区域经营的定价策略需要考虑到目标市场的特点和竞争情况。
城商行可以通过定价策略来提高产品竞争力，吸引更多客户。
定价策略可以包括优惠价格、套餐销售、折扣活动等形式，以满足客户的需求和促进销售。
我国城商行跨区域发展存在的障碍及解决对策
我国城商行跨区域发展存在的障碍及解决对策作者：许学武来源：《时代金融》2012年第18期【摘要】随着跨区域准入监管政策的放开，我国城市商业银行纷纷开始实施跨区域发展经营，众多城商行正向着实现全国性战略布局、国际化战略布局的目标推进。
本文主要探讨城商行跨区域发展中存在各种障碍，并提出了针对性解决对策。
【关键词】城市商业银行跨区域发展障碍及对策城市商业银行群体是国有商业银行、股份制商业银行之后的第三梯队，也是我国银行业一支不可或缺的重要力量。
从2005年开始，金融监管部门开始允许部分符合条件的优质城商行实施跨区域经营，从而揭开了城商行跨区域经营发展的大幕。
下面将探讨我国城商行在跨区域发展中遇到的各种障碍，并提出解决对策。
一、我国城市商业银行跨区域发展所面临的各种障碍（一）管理层级增加给总行管理架构带来新的挑战城市商业银行成功实现跨区发展之后，管理层级由原来局限于一地的“总—支”两级增加到“总—分—支”三级，管理半径从本地区支行扩展到跨地区分行，从而必将推动管理模式和组织架构体系再造。
在异地分行开业后，所有城商行总部都将立即面对两个全新的管理问题，即总行如何实现对异地分行的有效管控、如何构建异地分行组织架构体系。
（二）总行和异地分行在业绩考核和业务发展之间存在博弈在总行业绩考核的压力下，各城商行异地分行普遍过于重视业务规模和短期效益，这就与总行的长期发展定位存在矛盾。
很多城商行的异地分行更是承担着“业务发展新引擎”的重大使命，在业绩考核压力下，异地分行在开业初期做大规模，实现盈利成为其必然选择，从而导致总行现阶段的发展定位和分行的实际操作分道扬镳。
（三）在风险管理模式上，信用风险和操作风险明显增大经过多年的快速发展，城商行在风险控制方面卓有成效，积累了较为丰富的经验，但这些经验是基于仅在一个城市经营，管理半径较短，熟知本地市场的经营背景下取得的，而在实现跨区发展之后，面对迅速扩大的管理半径和完全陌生的市场环境，城商行普遍缺乏异地分行风险管理经验。
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城市商业银行跨区域经营的分析与发展对策
陈林冉（中国人民大学１００８７２）
摘要：目前，我国的城市商业银行的跨区域经营发展，成为一种时代潮流。
本文根据这种现象，分析了城商行的现状、经营模式、跨区域后面临的劣势与风险，最后给出了现阶段城商行跨区发展经营的战略与对策。
Ａｂｓｔｒａｃｔ：At present,our country's city Commercial bank's cross region management development,becomes one kind of trend of the times.This article according to this kind of phenomenon,has analyzed the inferiority which and the risk city firm's present situation,business model,behind the cross region are near,finally has given the present stage city firm cross-region development management strategy and the countermeasure.
关键词：城市商业银行跨区域经营发展战略
Ｋｅｙｗｏｒｄ：City Commercial bank cross region management developmental strategy
【中图分类号】Ｆ８３【文献识别码】Ａ【文章编号】１００４－７０６９（２０１１）－０５－００７３－０１
引言
上海银行宁波分行２００６年４月２６日成立，这是我国首家实现跨省（市）设立异地分行的城商行。
银监会在２００７年提出，城商行只要达到全国性股份制商业银行中等标准，资产规模较大，具有较高的经营管理能力、创新能力和风险管理能力等一定的基础条件，就能够跨区域经营
一、城市商业银行跨区域经营现状
我国的城市商业银行数目截至２００９年７月共有１４２家，其中２３家在华北地区，１８家在东北地区，３６家在华东地区，３２家在中南地区，２１家在西南地区，１２家在西北地区。
根据目前发展历程的常规路径，城商行跨区域经营一般采取先跨县、再跨市、再跨经济区域，最后跨全国发展，循序渐进的实现跨区域经营。
二、城市商业银行跨区域经营模式
城市商业银行跨区域经营可采取的方式有：合并重组、收购兼并和自我。
（１）合并重组。
重组是指企业改组为上市公司时将原企业的资产和负债进行合理划分和结构调整，经过合并、分立等方式，将企业资产和组织重新组合和设置。
狭义的资产重组仅仅指对企业的资产和负债的划分和重组，广义的资产重组还包括企业机构和人员的设置与重组、业务机构和管理体制的调整。
（２）收购兼并。
兼并（Ｍｅｒｇｅ）通常是指一家企业以现金、证券或其它形式购买取得其他企业的产权，使其他企业丧失法人资格或改变法人实体，并取得对这些企业决策控制权的经济行为。
（３）自我提升。
这种方式不借助政府等外力，一般是经营管理水平提升并且这种提升达到了或超过了一个标准。
这种标准由监管部门《风险评级体系》或《内部指引》制定。
报经银监会，通过审查批准后，即可实现城商行的跨区域经营。
三、城商行跨区域经营的劣势与风险
（１）开拓中小企业融资市场困难
由于多数中小企业为个人独资企业或合伙企业，这些企业往往很少具备健全的财务制度和内控制度，所以不规范的财务报表、不具合法性的财务报告等现象比较普遍。
（２）风险增大
初到新的城市，跨区域发展的城商行将面临全新的市场和全新的金融环境，由于地理基础和历史基础的丧失，城商行异地分支机构缺乏了原有的信息优势。
所以，比原先更大的信用风险将会被城商行异地分支机构所面临。
（３）人才制约
城商行跨区域经营初期时，人才缺乏问题严峻。
从人才积累的数量，以及吸引人才的自身品牌能力，还有能够把握全局的管理人员、了解当地企业、当地市场和需求的信贷人员，这些方面城商行都存在很大的短缺与障碍，而这个障碍也阻止了城商行的跨区域发展。
（４）科技水平不高
尽管城商行科技水平相对自身而言，取得了长足进步，但总体科技水平不高，尤显不足的是在科技信息系统建设的配套方面。
跨区域经营后，物理地点的多元化，使得其对科技的要求越来越强。
（５）外资银行的冲击
外资银行没法与垄断了将近７０％的存贷款和人民币结算业务的工农中建相比。
所以，外资银行进入中国后，最先受到冲击的就是中小银行，城商银行。
（６）发展模式跟风现象严重
自从上海银行、宁波银行等银行跨区域经营取得成功后，许多城商行都纷纷效仿跨区域发展经营。
这种现象，在一定程度上已成为一种“时尚潮流”，肯定有一些城商行在追逐潮流，而忽视了自身的发展特点。
其次，跨区域发展战略基本一致。
四、城商行跨区域发展的战略分析
城市商业银行总体来说应该加强业务合作，创建统一品牌，使得可以用同一标准衡量城市商业银行与国有商业银行和全国性股份制商业银行。
（１）首先从基础做起，内控制度建设要统一、科技电子化建设要统一、业务标准、业务凭证、信息披露都要统一，这样做会使社会信誉度不高的劣势得到改善，行与行之间相互代理，共同拓展业务空间也得到提高。
（２）现在属地管理制在各城市商业银行得到实行。
这导致交流与合作在同属一个省的各城市商业银行之间和跨省的城市商业银行之间比较少。
可以采取横向并购，组建集团的思路策略，拓宽客户的来源。
（３）当城商行靠自身实现规模扩充难度很大，在异地设分行加剧竞争，恶化本土的生存环境时，应更注重单一银行业务规模的扩大。
（４）在跨区域经营的初期，城商行应将经营重点放在中小企业上，并且与会计事务所合作，对中小企业融资市场进行全面调查，建立中小企业信用评价体系，根据市场新动向，积极创新金融新产品，为社会提供专业、全面、便捷的金融服务。
（５）扩大市场份额，这是针对与外资银行进行竞争时的关键。
这同时可以增强城商行自身的资产实力。
（６）合理规划符合自身发展的经营区域。
经济、政策和文化环境、客户群体在不同的地区有不同的服务需求，所以不同的城商行应该结合自身的现状，创新和整合，寻找适合自己的发展战略。
参考文献：
[1]戴芸“圈地”的风险和盲区—论城市商业银行的跨区域经营[J].中国商界,2009.
[2]贺诗言城市商业银行跨区域发展道路探索[J].中国集体经济,2010
[3]杨卫平城市商业银行跨区域经营的分析与思考[J].特区经济,2010
经济
财政金融
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