城市商业银行跨区域经营的与发展对策

城市商业银行跨区域经营的分析与发展对策

陈林冉（中国人民大学１００８７２）

摘要：目前，我国的城市商业银行的跨区域经营发展，成为一种时代潮流。本文根据这种现象，分析了城商行的现状、经营模式、跨区域后面临的劣势与风险，最后给出了现阶段城商行跨区发展经营的战略与对策。

Ａｂｓｔｒａｃｔ：At present,our country's city Commercial bank's cross region management development,becomes one kind of trend of the times.This article according to this kind of phenomenon,has analyzed the inferiority which and the risk city firm's present situation,business model,behind the cross region are near,finally has given the present stage city firm cross-region development management strategy and the countermeasure.

关键词：城市商业银行跨区域经营发展战略

Ｋｅｙｗｏｒｄ：City Commercial bank cross region management developmental strategy

【中图分类号】Ｆ８３【文献识别码】Ａ【文章编号】１００４－７０６９（２０１１）－０５－００７３－０１

引言

上海银行宁波分行２００６年４月２６日成立，这是我国首家实现跨省（市）设立异地分行的城商行。银监会在２００７年提出，城商行只要达到全国性股份制商业银行中等标准，资产规模较大，具有较高的经营管理能力、创新能力和风险管理能力等一定的基础条件，就能够跨区域经营

一、城市商业银行跨区域经营现状

我国的城市商业银行数目截至２００９年７月共有１４２家，其中２３家在华北地区，１８家在东北地区，３６家在华东地区，３２家在中南地区，２１家在西南地区，１２家在西北地区。根据目前发展历程的常规路径，城商行跨区域经营一般采取先跨县、再跨市、再跨经济区域，最后跨全国发展，循序渐进的实现跨区域经营。

二、城市商业银行跨区域经营模式

城市商业银行跨区域经营可采取的方式有：合并重组、收购兼并和自我。

（１）合并重组。重组是指企业改组为上市公司时将原企业的资产和负债进行合理划分和结构调整，经过合并、分立等方式，将企业资产和组织重新组合和设置。狭义的资产重组仅仅指对企业的资产和负债的划分和重组，广义的资产重组还包括企业机构和人员的设置与重组、业务机构和管理体制的调整。

（２）收购兼并。兼并（Ｍｅｒｇｅ）通常是指一家企业以现金、证券或其它形式购买取得其他企业的产权，使其他企业丧失法人资格或改变法人实体，并取得对这些企业决策控制权的经济行为。

（３）自我提升。这种方式不借助政府等外力，一般是经营管理水平提升并且这种提升达到了或超过了一个标准。这种标准由监管部门《风险评级体系》或《内部指引》制定。报经银监会，通过审查批准后，即可实现城商行的跨区域经营。

三、城商行跨区域经营的劣势与风险

（１）开拓中小企业融资市场困难

由于多数中小企业为个人独资企业或合伙企业，这些企业往往很少具备健全的财务制度和内控制度，所以不规范的财务报表、不具合法性的财务报告等现象比较普遍。

（２）风险增大

初到新的城市，跨区域发展的城商行将面临全新的市场和全新的金融环境，由于地理基础和历史基础的丧失，城商行异地分支机构缺乏了原有的信息优势。所以，比原先更大的信用风险将会被城商行异地分支机构所面临。

（３）人才制约

城商行跨区域经营初期时，人才缺乏问题严峻。从人才积累的数量，以及吸引人才的自身品牌能力，还有能够把握全局的管理人员、了解当地企业、当地市场和需求的信贷人员，这些方面城商行都存在很大的短缺与障碍，而这个障碍也阻止了城商行的跨区域发展。

（４）科技水平不高

尽管城商行科技水平相对自身而言，取得了长足进步，但总体科技水平不高，尤显不足的是在科技信息系统建设的配套方面。跨区域经营后，物理地点的多元化，使得其对科技的要求越来越强。

（５）外资银行的冲击

外资银行没法与垄断了将近７０％的存贷款和人民币结算业务的工农中建相比。所以，外资银行进入中国后，最先受到冲击的就是中小银行，城商银行。

（６）发展模式跟风现象严重

自从上海银行、宁波银行等银行跨区域经营取得成功后，许多城商行都纷纷效仿跨区域发展经营。这种现象，在一定程度上已成为一种“时尚潮流”，肯定有一些城商行在追逐潮流，而忽视了自身的发展特点。其次，跨区域发展战略基本一致。

四、城商行跨区域发展的战略分析

城市商业银行总体来说应该加强业务合作，创建统一品牌，使得可以用同一标准衡量城市商业银行与国有商业银行和全国性股份制商业银行。

（１）首先从基础做起，内控制度建设要统一、科技电子化建设要统一、业务标准、业务凭证、信息披露都要统一，这样做会使社会信誉度不高的劣势得到改善，行与行之间相互代理，共同拓展业务空间也得到提高。

（２）现在属地管理制在各城市商业银行得到实行。这导致交流与合作在同属一个省的各城市商业银行之间和跨省的城市商业银行之间比较少。可以采取横向并购，组建集团的思路策略，拓宽客户的来源。

（３）当城商行靠自身实现规模扩充难度很大，在异地设分行加剧竞争，恶化本土的生存环境时，应更注重单一银行业务规模的扩大。

（４）在跨区域经营的初期，城商行应将经营重点放在中小企业上，并且与会计事务所合作，对中小企业融资市场进行全面调查，建立中小企业信用评价体系，根据市场新动向，积极创新金融新产品，为社会提供专业、全面、便捷的金融服务。

（５）扩大市场份额，这是针对与外资银行进行竞争时的关键。这同时可以增强城商行自身的资产实力。

（６）合理规划符合自身发展的经营区域。经济、政策和文化环境、客户群体在不同的地区有不同的服务需求，所以不同的城商行应该结合自身的现状，创新和整合，寻找适合自己的发展战略。

参考文献：

[1]戴芸“圈地”的风险和盲区—论城市商业银行的跨区域经营[J].中国商界,2009.

[2]贺诗言城市商业银行跨区域发展道路探索[J].中国集体经济,2010

[3]杨卫平城市商业银行跨区域经营的分析与思考[J].特区经济,2010

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