国际保理的基本业务流程
国际保理的概念、分类与运作流程
根据债务人付款对象不同
直接保理（Direct Factoring）
直接保理指根据保理合同债务人直接向保理商 付款。
间接保理（Indirect Factoring）
间接保理指根据保理合同债务人应向供应商/出 口商付款。
根据保理业务的操作方式
批量保理（Bulk Factoring）
保理商向供应商提供关于全部销售或某一系列 销售活动的保理服务，即保理商批给进口商一个 最高信用额度，在此额度范围内，进口商可循环 使用额度，不必每次申请，直到保理商撤销此批 准。
12. 进口保理商向进口商催收该笔应收账款。 13. 进口商向进口保理商支付货款。 14. 进口保理商向出口保理商转交货款，用EDI将
汇款信息发至出口保理商。
15. 出口保理商在收汇金额中扣除已融资的预付 本息后，向出口商支付货款余额，为出口商 结汇。
16. 贸易纠纷与协议的终止。
（三）国际保理业务运作中的注意事项
服务项目较为全面，其内容范围满足美国现代 保理的定义。
种类
内容
1．综合保理
2. 有追索权保理
3．批量保理
4．定期保理
5．代理保理
6. 发票贴现
7．隐蔽保理
融通 资金
提供
收款 风险担保
提供
通知 债务人
提供
销售 账务管理
提供
提供 不提供
提供
提供
提供 不提供
提供
不提供
不提供 提供
提供
提供
提供 很少提供 有时提供 很少提供
4. 服务内容不同
国际保理提供的服务内容多于出口信用保 险，如贸易融资、财务管理以及账目记录管 理等。
5. 出口商品范围不同
国际贸易实务篇——国际保理业务流程
保理，含有贸易保险代理之意。
（⼀）国际保理⼴泛采⽤的理由：
1、进⼝商在申请开证时，不仅要缴纳银⾏⼿续费、⽽且要缴纳开证押⾦，占去其相当部分的信⽤额度，影响其业务扩展。
2、市场竞争激烈，进⼝商可以选择有利于⾃⼰的⽀付条件，出⼝商为了赢得买主，必须在付款条件上既具有竞争⼒，⼜要保证收汇安全。
[⼀般在承兑交单（D/A）或记账贸易（O/A）中采⽤国际保理]。
（⼆）国际保理的适⽤范围
国际保理主要适⽤于商业周转快、交易⾦额不⼤、收汇期⽐较短并有贸易融资和防范信⽤风险要求的国际贸易业务之中。
下列情形，适⽤国际保理⽅式：
1、季节性强的出⼝业务。
2、出⼝商初次进⼊国际贸易市场，对市场⾏情不甚了解，对信⽤风险缺乏有效的防范措施，且缺乏催收账款的有效法律⼿段。
3、在美国、加拿⼤、欧盟、⽇本、新加坡等国家和地区，国际保理业发达，国际保理商联系⼴泛的。
（三）国际保理⽅式的当事⼈及业务流程
1、出⼝商；
2、出⼝保理商（Export factor），或出⼝保理公司，在出⼝地；
3、进⼝商；
4、进⼝保理商（Import factor），或进⼝保理公司，在进⼝地。
保理商（公司）⼀般都⾪属于办理贸易结算业务的商业银⾏。
名词解释国际保理
名词解释国际保理
国际保理是指不同国家之间进行的保理业务。
保理是一种以金融手段提供融资和风险管理服务的商业模式。
国际保理则是在跨国经济贸易中应用保理的一种形式。
保理业务通常涉及三个主要参与方：发起人（保理受让人）、供应商（保理转让人）和买方（贷款人）。
在国际保理业务中，这些参与方可能位于不同国家之间。
发起人是需要资金支持的企业，通常是贸易结算的买方；供应商是发起人的供应链中的供应商，他们通过向发起人提供商品或服务来实现贸易；买方则是向发起人提供融资的金融机构，通常以开立信用证或提供贷款形式支持发起人的贸易。
国际保理的流程通常包括以下几个步骤：首先，供应商与发起人之间达成贸易协议，并向发起人提供商品或服务。
然后，供应商将应收款项转让给保理公司，保理公司对应收账款进行审核并为供应商提供资金。
接下来，保理公司将转让的应收账款出售给买方，买方支付一定比例的款项给供应商。
最后，买方向发起人收取
还款，并从发起人的账户中扣除利息和费用。
国际保理的优势在于可以为参与跨国贸易的企业提供灵活的融资解决方案。
它可以帮助供应商提前获得资金，降低资金周转周期，提升经营效率。
同时，发起人也可以通过国际保理获得更长的付款期限，减轻资金压力，提升现金流。
买方作
为融资方可以通过国际保理扩展海外业务，并控制贸易风险。
总而言之，国际保理是跨国经济贸易中常见的金融服务模式。
它通过将应收账款转让给专业的保理公司，并借助金融机构的支持，实现了资金融通和风险管理。
这为全球企业提供了更多的商机和合作机会，促进了国际贸易的发展。
保理公司 境外业务流程
保理公司境外业务流程As a factor company, the overseas business process involves a series of steps to ensure a smooth and efficient operation. 作为保理公司，境外业务流程涉及一系列步骤，以确保运营顺畅高效。
The first step in the overseas business process is to identify potential clients or partners abroad. This involves researching the market, finding potential companies or individuals that may benefit from factoring services, and reaching out to them to establish a connection. 境外业务流程的第一步是确定潜在的海外客户或合作伙伴。
这涉及对市场进行研究，找到有可能从保理服务中受益的潜在公司或个人，并与他们建立联系。
Once potential clients or partners have been identified, the next step is to establish a line of communication and build a relationship. This may involve sending introductory emails, making phone calls, or even setting up in-person meetings to discuss the potential for a factoring arrangement. 一旦确定了潜在客户或合作伙伴，下一步就是建立沟通渠道并建立关系。
保理业务流程及实施细则
保理业务流程及实施细则引言概述：保理业务是一种金融服务方式，通过将应收账款转让给保理公司，以获取流动资金。
本文将详细介绍保理业务的流程及实施细则，以匡助读者更好地理解和应用保理业务。
一、保理业务流程1.1 客户申请阶段：在保理业务的申请阶段，客户需要向保理公司提交相关材料，包括公司资质证明、财务报表、应收账款清单等。
保理公司将对客户进行资信评估，并与客户进行初步洽谈。
1.2 合同签订阶段：如果客户通过资信评估，保理公司将与客户签订保理业务合同。
合同中包括了双方的权利义务、费用结构、保理期限等内容。
合同签订后，保理公司将进行更加详细的尽职调查。
1.3 资金到账阶段：在尽职调查完成后，保理公司将向客户提供融资，即将一定比例的应收账款金额支付给客户。
客户可以根据自身的资金需求选择是否一次性提取全部融资额度或者分次提取。
二、保理业务实施细则2.1 应收账款管理：在保理业务实施过程中，客户需要做好应收账款的管理工作。
包括及时跟进客户的付款情况，催收欠款，确保应收账款的及时回款。
2.2 融资利率与费用：保理公司会根据客户的资信状况、融资期限等因素来确定融资利率。
同时，客户还需要支付一定的保理服务费用，包括管理费、利息、手续费等。
2.3 风险控制：保理公司会对客户进行风险评估，并采取相应的风险控制措施。
客户需要提供真实、准确的应收账款信息，并遵守合同约定，如有违约行为，保理公司有权采取法律手段维护自身权益。
三、保理业务的优势3.1 资金周转快：通过保理业务，客户可以将应收账款快速变现，提高资金周转效率，满足企业的经营需求。
3.2 降低风险：保理公司对客户的应收账款进行风险评估和催收工作，降低了客户的信用风险和违约风险。
3.3 提供增值服务：保理公司不仅提供融资服务，还可以为客户提供信用管理、催收伏务等增值服务，匡助客户提高经营管理水平。
四、保理业务的应用场景4.1 中小企业融资：对于中小企业来说，保理业务是一种非常便捷的融资方式，可以解决资金周转难题，支持企业的发展。
保理业务基础知识介绍
保理业务基础知识介绍保理业务是指一家企业通过将其应收账款转让给保理公司，并由保理公司对应收账款进行管理、催收和融资的一种业务模式。
它可以帮助企业快速融资、降低风险和提高流动性。
以下是保理业务的基础知识介绍。
保理业务的类型：1.国内保理：指在同一国家内的应收账款转让和融资业务。
2.出口保理：指国内出口企业将其对外销售的应收账款转让给保理公司，并由保理公司提供融资和风险管理。
3.进口保理：指国内企业向国外供应商采购商品或服务，并将应付账款转让给保理公司，同时获得融资和风险管理。
保理业务的基本流程：1.企业选择保理公司作为合作伙伴，并达成合作协议。
2.企业将应收账款转让给保理公司，通常通过签署转让协议和收款指令。
3.保理公司对应收账款进行核查和评估，并根据风险情况决定是否接受转让和提供融资。
4.保理公司向企业提供融资，通常以应收账款为抵押，提供的融资金额一般是应收账款的一定比例。
5.保理公司负责应收账款的管理和催收工作，减轻企业的催收压力。
6.保理公司从应收账款中扣除服务费和利息，并将剩余部分返还给企业。
保理业务的优势：1.融资便利：企业可以通过保理业务快速获得短期融资，提高企业的流动性。
2.降低风险：保理公司对应收账款进行风险评估和管理，可以减轻企业的坏账风险。
3.提高资金利用率：通过将应收账款转让给保理公司，企业可以将资金迅速回笼，用于再投资或其他用途。
4.专业催收：保理公司专业的催收团队可以更有效地催收应收账款，提高企业的回款率。
5.解决对外贸易融资问题：出口保理和进口保理可以帮助企业在国际贸易中解决融资问题，加强国际竞争力。
保理业务的注意事项：1.选择合适的保理公司：企业应选择信誉良好、资金实力强大、专业技术水平高的保理公司作为合作伙伴。
2.了解费用和利率：企业应了解保理公司的服务费用和利率，并与其他金融机构做比较，选择最合适的融资方案。
3.小心不良保理：企业应警惕不良保理，即以应收账款为名进行非法融资的行为，应选择合法合规经营的保理公司。
国际保理的主要运行模式及业务流程
国际保理的主要运行模式及业务流程国际保理是一种国际贸易融资工具，通过将应收账款作为融资的抵押物，提供短期融资给供应商。
其主要运行模式包括明保理、暗保理和不可转让保理。
一、明保理：在明保理中，保理商与客户（通常为供应商）之间签订协议，明确约定供应商出售货物或提供服务后，客户将应收账款转让给保理商，并由保理商支付一定比例的融资给供应商。
保理商负责审核应收账款的真实性和有效性，并承担催收风险。
明保理的业务流程如下：1.签订协议：保理商与供应商签订保理合同，约定明保理业务的相关事项，如业务期限、融资比例、资金费用等。
2.供应商向客户提供货物或服务：供应商根据合同向客户提供货物或服务。
3.应收账款转让：供应商将应收账款转让给保理商，并向保理商提供相关证明材料，如发票、合同等。
4.保理商核实应收账款：保理商对应收账款进行核实，包括验证账款的真实性、有效性以及是否符合合同约定等。
5.融资支付：保理商根据合同约定的融资比例，向供应商支付融资款。
6.应收账款管理：保理商负责催收应收账款，向客户发送催款通知，并在到期日前跟踪催收情况。
7.应收账款结算：客户根据应收账款的到期日，将应付款项支付给保理商。
8.保理商结算：保理商收到客户支付的应付款项后，扣除相应的费用后，将余款支付给供应商。
二、暗保理：暗保理是指供应商与保理商之间签订的保理合同，并未告知客户。
在暗保理中，保理商有权要求供应商向其进行应收账款转让，但客户并不知晓这一操作，而且仍将应付款项支付给供应商。
暗保理的业务流程如下：1.签订协议：保理商与供应商签订保理合同，约定暗保理业务的相关事项，如业务期限、融资比例、资金费用等。
2.供应商向客户提供货物或服务：供应商根据合同向客户提供货物或服务。
3.应收账款转让：供应商将应收账款转让给保理商，并向保理商提供相关证明材料，如发票、合同等。
4.保理商核实应收账款：保理商对应收账款进行核实，包括验证账款的真实性、有效性以及是否符合合同约定等。
保理业务流程及实施细则
保理业务流程及实施细则引言概述：保理业务是一种金融服务方式，通过将应收账款转让给专业机构，以获取资金流动性和风险分散。
本文将详细介绍保理业务的流程以及实施细则，以帮助读者更好地了解和运用这一金融工具。
一、保理业务流程1.1 申请与资格审核保理业务的申请方需提交相关资料，包括企业基本信息、财务报表、应收账款清单等。
保理商将对申请方进行资格审核，包括企业信用状况、应收账款质量等方面的评估。
1.2 合同签订与账款转让经过资格审核后，申请方与保理商签订保理合同，约定双方的权益和义务。
申请方将符合条件的应收账款转让给保理商，保理商向申请方提供融资。
转让方式可以是明示转让或暗示转让。
1.3 应收账款管理与催收保理商负责应收账款的管理与催收工作，包括账款的核实、登记、催收等。
申请方需提供相关支持，如提供应收账款的真实性证明、协助保理商进行催收等。
二、保理业务实施细则2.1 保理方式选择保理业务可分为明保理、暗保理和国内保理、国际保理等方式。
申请方需根据自身情况选择适合的保理方式，并与保理商进行协商确定。
2.2 资金融通与费用结算保理商向申请方提供资金融通服务，包括提供融资、结算账款等。
申请方需按照合同约定支付相关费用，如保理费、利息等。
2.3 风险管理与控制保理业务存在一定的风险，包括信用风险、法律风险等。
申请方与保理商需建立有效的风险管理与控制机制，包括合同约定的违约责任、应收账款的真实性验证等。
三、保理业务的优势与适用范围3.1 资金流动性提升通过保理业务，申请方可以快速获得资金流动性，解决资金周转不畅的问题。
3.2 风险分散与减轻负债转让应收账款给保理商，可以将风险分散给专业机构，减轻企业负债压力。
3.3 资金成本优化通过保理业务，申请方可以获得相对较低的融资成本，提高企业的融资效率。
四、保理业务的应用场景4.1 中小微企业融资保理业务适用于中小微企业，可以帮助其解决融资难题，提升资金流动性。
4.2 出口贸易融资保理业务在出口贸易中具有广泛应用，可以帮助出口企业解决资金周转问题，减少汇率风险。
保理业务管理制度
保理业务管理制度一、保理业务的定义和范围1.保理业务是指一种金融服务形式，包括国内保理和国际保理两类，用于中小企业的融资和风险管理。
2.国内保理主要包括应收账款保理和仓单保理，国际保理主要包括出口保理和进口保理。
3.保理业务发生的范围包括了个人、企事业单位等多个主体，但是保理业务的核心仍然集中在中小企业。
二、保理业务的流程1.客户申请：客户向保理公司提出融资申请，包括融资金额、期限等相关信息。
2.资信调查：保理公司对客户进行资信调查，包括对客户的信用情况、经营状况等方面的评估。
3.合同签订：保理公司与客户签订保理合同，明确双方的权益和责任。
4.应收账款转让：客户将应收账款转让给保理公司，保理公司购买应收账款并向客户提供融资。
5.账款管理：保理公司对购买的应收账款进行管理，包括账款核查、催收等。
6.融资支付：保理公司按约定的方式将融资支付给客户。
7.还款和结算：客户按合同约定的方式进行还款，保理公司核实后进行结算。
三、保理业务管理制度的主要内容1.客户准入制度：明确客户准入的条件和流程，包括资信调查、合同签订等。
2.贷款审批制度：规定贷款审批的流程和相关的决策程序，保证贷款业务的合规性和风险可控性。
3.账款管理制度：包括对应收账款的核查、催收等管理措施，确保账款的真实性和有效性。
4.风险管理制度：规定保理公司对风险的评估和管理措施，包括对客户的信用风险、市场风险等方面的管理。
5.合同管理制度：明确保理合同的签订和履行的流程和要求，保证双方权益的平衡和保障。
6.信息披露制度：规定保理公司对客户信息的披露要求，包括对客户信息的保密和安全措施。
7.内部控制制度：建立完善的内部控制制度，规范和管理保理业务的各个环节，确保业务的合规性和安全性。
8.绩效考核制度：建立与保理业务相关的绩效考核制度，包括对客户的业务质量、风险控制等方面的考核。
四、保理业务管理制度的意义1.规范和管理保理业务的进行，提高业务的透明度和可控性。
国际保理
一、国际保理国际保理业务(International Factoring)，即国际保付代理业务，是一项流行于欧美等国的金融服务，是继汇付、托收、信用证之后出现的新型国际结算方式。
国际保理是在托收、赊账（open account）等情况下，保理商（factor）向出口商提供的一项包括对买方资信调查、百分之百的风险担保、催收应收帐款、财务管理以及融通资金等综合性财务服务。
简言之，它是一种出口商以商业信用方式（如D/A,O/A等）出售商品，装运后将发票等收账凭据转让给保理商，取得保理商资金融通的业务。
出口保理的一般做法是，出口商发货后，把合同副本和发票副本提交给保理商，在约定时间内进口商未履行付款义务，保理商将对出口商付款。
保理商一经付款，就获得了出口商的一切权利，可以强制进口商付款，也可以诉诸法庭。
保理商在提供保收服务的同时也可提供资金融通。
保理对出口人的最大好处是收款无后故之忧，但对货物品质、数量、交货期等问题引起进口商不付货款，保理商则不承担这一风险。
国际保理的基本当事人：参与国际保理业务主要有4个当事人，即销售商、债务人、出口保理商和进口保理商。
销售商是对所提供的货物或劳务出具发票，其应收账款由出口保理商叙做保理的当事人。
债务人即进口商，对由提供货物或劳务所产生的应收账款负有付款责任的当事人。
出口保理商，根据与出口商签订的业务协议，为出口商提供进口商资信调查、购入应收账款、催收款项、贸易融资、风险担保及账务管理的服务。
进口保理商，主要代收应收账款、负责核准信用证信用额度、提供信用风险担保、向进口商催收账款。
进口保理商应对其核准的信用额度内的坏账损失承担付款责任。
国际保理业务流程：出口商在决定以托收或赊销方式成交前，把合同内容和进口人名称通知本国的（出口）保理商。
出口保理商将有关资料通知进口地的保理商，由其对进口商进行资信调查，并及时将调查结果通知出口保理商。
出口保理商对可以认可的交易与出口商签订保理协议，协议内明确规定信用额度。
国际保理流程图
国际保理流程图
1、出口商与进口商有贸易意向或新一轮贸易需求；
2、出口商向出口保理商递交买方信用额度申请表，为海外买方申请信用额度；
3、出口保理商向进口保理商申请评估买方资信情况并等待核准进口商的信用额度；
4、进口保理商对进口商的商业资信进行调查和评估，并初步确定进口商的信用额度；
5、进口保理商向出口保理商通知对进口商的信用额度结果；
6、出口保理商向出口商通知信用额度结果；
7、出口商与进口商签订贸易合约，同时与出口保理商签署国际保理业务相关协议；
8、在被核准信用额度的情况下，出口商装运货物向进口商发货；
9、出口商向出口保理商提供发货凭证及有关应收帐款债权转让声明及发票副本；
10、出口保理商向出口商提供发票金额80%比例的贸易融资；
11、账款到期后，进口商向进口保理商支付货款；
12、进口保理商将货款转付给出口保理商，不时向出口保理商寄送对帐单的付款报告表；
13、出口保理商扣除相关费用后，将余款支付给出口商。
国际保理的主要运行模式及业务流程
国际保理的主要运行模式及业务流程主讲：第五组@易红平1.双保理模式1.1定义：指由供应商所在国的保理商（出口保理商）与债务人所在国的保理商（进口保理商）合作而共同完成的保理业务。
1.2业务流程（如下图所示）：1.3 双保理的业务流程应注意内容：（略）1.4双保理的优点：1.供应商方便2.较低的费用成本和预付垫款折扣供应商 出口保理人 进口保理人 债务人1.签订贸易合同（O/A ，D/A 结算）6.发货后寄发票和单据 3.申请核准债务人信用额度 12.付款9.寄转让发票和副本运输单据 4.债务人信用额度通知13.付余额扣息扣费用11.发票到期日付款10.发票到期日前催收8.根据要求付融资额5.通知债务人信用额度7.交发票及运输单据副本2.保理和债务人信用额度申请3.出口保理商摆脱了直接与债务人打交道过程中的语言障碍和减轻了业务风险4.债务人方便5.减轻汇价风险1.5双保理的缺点：1）.总成本高2）.货款的转移慢3）.进口保理商的业务较为零散2.单保理模式2.1定义：只涉及一方保理商的国际保理业务称为单保理模式。
2.2注意：1.早期产物2.出口地银行往往只是中间媒介3.有3个当事人（供应商、进口保理商和债务人）4.现主要适用于国内保理业务5.逐渐被取代6.适用于供应商所在国家没有保理商的背景下2.3单保理模式下存在的问题：a.供应商与进口保理商处于不同国家它在当地找不到一个能为其承当保理者的机构，出现业务问题时交涉比较困难。
b.供应商所在地银行只能办理传递函电的工作，不承担保理业务的责任和风险，因此对于开拓业务没有积极性c.进口保理商直接对出口商负责，缺乏出口国的金融机构的帮助，难以准确地掌握出口商的履约能力，以进行全面的业务风险评估。
d.对于供应商的应收账款，一般由出口保理商提供融资，单保理业务没有出口保理商，故出口商不能获得融资便利。
3.区别3.1单保理模式与双保理模式的区别主要有以下几点：减少了双保理中的重复工作和资金周转环节；没有使用出口保理商，而在出口商使用一家银行为供应商解付收到的货款，在某些约定的情况下，亦为销售商转递有关贸易单据、文件和信息；进口保理商不再对出口保理商承担付款等责任，而是直接对销售商负责；进口保理商为一个不熟悉的销售商办理收取货款的业务，可能在业务习惯和语言方面比双保理更为困难。
国际业务单保理模式流程
国际业务单保理模式流程《聊聊国际业务单保理模式流程那些事儿》嘿，大家好呀！今天咱来唠唠国际业务单保理模式流程，这可是个有点专业但又超级有意思的话题呢。
你想想看，这就好比是一场国际贸易中的“接力赛”。
首先呢，就是咱的卖家，就像一个勇敢的起跑者，怀揣着货物和梦想，踏上了这场国际贸易的旅程。
卖家发货之后呀，就把应收账款转让给保理商。
这保理商呢，就像是一个接力棒的接收者，嘿，他可重要啦！他接过这个应收账款的“接力棒”，就开始负责一系列的事情。
比如，替卖家去收款，去核对账务，去处理可能出现的麻烦。
然后呢，买家那边也不能闲着呀。
他们得按时付款给保理商，就像是在赛道的另一头等着交接棒一样。
这整个过程中呀，单保理模式流程就像是一条看不见但却很结实的纽带，把卖家、买家和保理商紧密地联系在一起。
有时候我就觉得，这就跟我们平时组队玩游戏似的，大家各司其职，相互配合，才能赢得最终的胜利。
你说这多有趣呀！看似很复杂，其实就是大家分工合作，让整个国际贸易的过程变得更加顺畅。
而且呀，这个保理商还得有点眼力劲儿，得会分辨哪些卖家和买家是靠谱的，哪些可能会有点小麻烦。
当然啦，在这个过程中也可能会出现一些“小插曲”。
比如说，买家突然说没钱付款啦，或者卖家发的货有点小问题啦。
这时候，就看保理商这个“和事佬”怎么来解决问题啦。
我觉得吧，干保理这一行的人，那都得是机灵鬼，脑子转得快，嘴皮子也得利索，不然可应付不来这些场面。
他们就像是国际贸易这个大舞台上的幕后英雄，默默地为买卖双方保驾护航。
总之呀，国际业务单保理模式流程虽然有点复杂，但真的特别有意思。
它让国际贸易变得更加有序，也让买卖双方都能更放心地进行交易。
怎么样，听我这么一说，是不是对这个保理模式流程有了更直观的认识啦？下次再听到这个词，可别觉得陌生喽！。
国际保理流程
国际保理流程国际保理是指保理商根据委托人的要求，向受益人提供应收账款管理、催收、融资和风险防范等服务的一种国际贸易融资方式。
保理业务通常涉及到三方，即出口商（委托人）、进口商（受益人）和保理商。
国际保理流程主要包括以下几个环节：一、委托人申请保理。
委托人首先与保理商签订保理合同，提供应收账款清单、合同、发票等相关单据，并向保理商申请保理。
保理商对委托人的信用、资质、应收账款的真实性和合法性进行审核，确定融资额度和费率等事项。
二、保理商审核。
保理商收到委托人的申请资料后，进行应收账款的审核工作，包括应收账款的真实性、合法性、有效性和可转让性等方面的审查，以及委托人的信用状况和履约能力的评估。
三、签署保理协议。
审核通过后，保理商与委托人签署保理协议，明确双方的权利和义务、融资额度、费率、应收账款转让方式、催收责任等内容，约定双方的权利和义务。
四、应收账款转让。
委托人根据保理协议的约定，将符合条件的应收账款转让给保理商，保理商向委托人支付相应的融资款项，并承担应收账款的催收和风险管理工作。
五、受益人确认。
保理商通知受益人应收账款已经转让给保理商，要求受益人确认应收账款的真实性和有效性。
受益人确认后，保理商开始对应收账款进行催收和管理。
六、融资发放。
保理商在确认应收账款真实有效后，向委托人发放融资款项，提供资金支持，委托人可利用这部分资金开展生产经营活动。
七、应收账款催收。
保理商对转让的应收账款进行催收管理工作，确保应收账款的及时回笼，降低坏账风险，保障资金安全。
八、结算。
应收账款到期后，受益人将应付款项支付给保理商，保理商收取应收账款金额并扣除相应的费用后，将剩余款项支付给委托人，完成一笔保理交易。
以上即是国际保理流程的主要环节。
国际保理作为一种灵活高效的融资方式，为企业提供了更多的融资渠道，降低了企业的融资成本，促进了国际贸易的发展。
同时，保理业务也需要各方严格遵守合同约定，加强信用管理和风险防范，确保保理交易的顺利进行。
银行保理业务流程
银行保理业务流程银行保理业务是指银行作为中介机构，通过向客户提供融资、支付、结算、风险管理等服务，为客户提供国际贸易融资的一种业务。
银行保理业务流程主要包括客户申请、银行审批、融资放款、贸易结算等环节，下面将详细介绍银行保理业务的流程。
一、客户申请。
客户在进行国际贸易时，可以向银行提交保理业务申请。
客户需要提供与贸易相关的合同、发票、装箱单、提单等单据，并填写保理申请表格，申请银行提供保理服务。
在申请过程中，客户需要向银行提供详细的贸易信息，包括贸易商品、交货期限、付款条件等。
二、银行审批。
银行在接收客户的保理申请后，将对客户的资信状况、贸易背景进行审查。
银行会对客户的信用情况、贸易合同的真实性、合法性进行评估，以确定是否接受客户的保理申请。
在审批过程中，银行可能会要求客户提供额外的单据或信息，以便更好地了解贸易背景和风险情况。
三、融资放款。
一旦银行批准客户的保理申请，银行将向客户提供融资服务。
银行可以根据客户的贸易合同向客户提供预付款、中期融资或结算融资等服务，以帮助客户完成贸易交易。
在放款过程中，银行会要求客户提供相应的抵押品或担保，以确保放款的安全性。
四、贸易结算。
在贸易交易完成后，客户需要向银行支付相应的款项，包括融资费用、利息、手续费等。
银行将根据贸易合同的约定，向客户收取相应的费用，并完成贸易结算。
在结算过程中，银行会向客户提供详细的结算单据，包括贷款账户余额、利息支出、手续费支出等信息。
以上就是银行保理业务的主要流程。
通过银行保理业务，客户可以获得融资支持，提高资金利用率，降低交易风险，促进国际贸易的发展。
同时，银行作为中介机构，可以通过提供保理服务获取一定的收益，实现双赢局面。
希望以上内容能够对大家对银行保理业务流程有所了解。
保理业务流程及实施细则
保理业务流程及实施细则一、引言保理业务是一种金融服务，通过向中小企业提供融资和风险管理，促进了企业的发展。
本文将详细介绍保理业务的流程和实施细则，以匡助读者更好地了解和应用保理业务。
二、保理业务流程1. 申请阶段（1）企业向保理公司提交申请，包括企业基本信息、财务报表、经营情况等。
（2）保理公司对申请进行初步审核，评估企业的信用状况和融资需求。
2. 尽职调查阶段（1）保理公司进行尽职调查，包括对企业的财务状况、市场前景、合作火伴等进行调查和分析。
（2）保理公司与企业进行面谈，了解企业的经营模式、供应链情况等。
3. 合同签署阶段（1）双方达成合作意向后，签署保理合同，明确各方的权利和义务。
（2）保理公司向企业提供融资额度和融资条件。
4. 资料准备阶段（1）企业向保理公司提供相关资料，包括应收账款清单、贸易合同、发票等。
（2）保理公司对资料进行审核，确保其真实有效。
5. 融资发放阶段（1）保理公司根据企业的资料审核结果，决定是否发放融资。
（2）保理公司将融资款项划入企业指定的账户。
6. 应收账款管理阶段（1）企业将应收账款转让给保理公司。
（2）保理公司对应收账款进行管理和催收，确保企业能够及时收回款项。
7. 融资结算阶段（1）企业按照合同约定的时间和方式向保理公司偿还融资款项。
（2）保理公司根据企业的偿还情况，进行结算和账务处理。
三、保理业务实施细则1. 保理合同（1）明确各方的权利和义务，包括融资额度、融资利率、偿还方式等。
（2）约定应收账款的转让方式和条件。
2. 应收账款管理（1）保理公司对应收账款进行风险评估和管理，确保其真实有效。
（2）保理公司与企业合作，加强应收账款的催收工作。
3. 融资利率（1）融资利率根据企业的信用状况、行业风险等因素确定。
（2）融资利率可以根据市场情况进行调整。
4. 融资额度（1）融资额度根据企业的资信状况、资金需求等因素确定。
（2）融资额度可以根据企业的经营情况进行调整。
国际保理通则
国际保理通则引言：国际贸易中，保理业务已经成为一种常见的融资方式。
保理业务的发展，不仅促进了国际贸易的发展，也为企业提供了更多的融资渠道。
本文将从保理业务的定义、分类、流程、优势等方面进行阐述，以期为读者提供更全面的了解。
一、保理业务的定义保理业务是指一种以应收账款为基础的融资方式，即企业将其应收账款转让给保理公司，由保理公司向企业提供融资服务。
保理业务通常包括两种形式：国内保理和国际保理。
二、保理业务的分类1. 国内保理国内保理是指保理公司与国内企业之间的业务合作。
国内保理通常包括两种形式：单保理和双保理。
单保理是指保理公司向企业提供应收账款融资服务，但不承担应收账款的违约风险。
而双保理则是指保理公司不仅向企业提供融资服务，还承担应收账款的违约风险。
2. 国际保理国际保理是指保理公司与国际企业之间的业务合作。
国际保理通常包括两种形式：进口保理和出口保理。
进口保理是指保理公司向进口商提供融资服务，同时承担出口商的应收账款违约风险。
而出口保理则是指保理公司向出口商提供融资服务，同时承担进口商的应付账款违约风险。
三、保理业务的流程保理业务的流程通常包括以下几个环节：1. 企业与保理公司签订合作协议。
2. 企业将应收账款转让给保理公司。
3. 保理公司向企业提供融资服务。
4. 保理公司向应收账款的债务人发出催收通知。
5. 债务人将应收账款支付给保理公司。
6. 保理公司将应收账款的一部分或全部支付给企业。
四、保理业务的优势1. 提高企业的融资能力。
保理业务可以为企业提供更多的融资渠道，提高企业的融资能力。
2. 减少企业的风险。
保理公司承担应收账款的违约风险，可以减少企业的风险。
3. 提高企业的资金利用效率。
保理业务可以将企业的应收账款变现，提高企业的资金利用效率。
结语：保理业务已经成为一种常见的融资方式，为企业提供了更多的融资渠道。
在国际贸易中，保理业务也发挥着重要的作用。
希望本文能够为读者提供更全面的了解。
保理业务流程及实施细则
保理业务流程及实施细则一、保理业务概述保理业务是一种金融服务方式，通过向企业提供融资、风险管理和催收服务，帮助企业解决资金周转问题。
本文将详细介绍保理业务的流程及实施细则。
二、保理业务流程1. 申请阶段：企业向保理公司提交保理业务申请，包括企业基本信息、财务报表、经营状况等资料。
保理公司根据申请资料进行初步评估，并与企业进行沟通和洽谈。
2. 尽职调查阶段：保理公司对企业进行尽职调查，包括企业信用状况、经营风险、合作伙伴情况等方面的调查。
同时，保理公司与企业签订保密协议，确保信息安全。
3. 协议签订阶段：经过尽职调查后，保理公司与企业签订保理合同，明确双方的权利和义务。
合同内容包括保理方式、费率、融资额度、服务期限等。
4. 资料准备阶段：企业按照保理公司的要求，提供相关的交易凭证、应收账款、合同等资料。
保理公司对资料进行审核，并与企业进行沟通和确认。
5. 融资发放阶段：保理公司根据审核通过的应收账款，向企业提供融资款项。
融资款项可以是一次性发放，也可以是分期发放，根据企业的实际需求进行安排。
6. 应收账款管理阶段：保理公司负责对企业的应收账款进行管理，包括催收、清算、对账等工作。
保理公司与企业保持密切联系，及时了解应收账款的情况。
7. 融资还款阶段：企业按照合同约定的期限和方式，向保理公司进行融资还款。
保理公司对还款进行核对和确认，并及时更新融资余额。
8. 业务结算阶段：保理公司根据企业的融资还款情况，进行业务结算。
结算方式可以是按月结算、按季度结算等，根据双方约定进行。
三、保理业务实施细则1. 保密要求：保理公司和企业在保理业务过程中，需签订保密协议，保证双方的商业秘密和敏感信息不被泄露。
2. 资料准备：企业在申请保理业务前，需准备完整、准确的资料，包括企业基本信息、财务报表、经营状况等。
保理公司根据资料进行审核和评估。
3. 应收账款管理：保理公司负责对企业的应收账款进行管理，包括催收、清算、对账等工作。
国际保理、跨境人民币结算等3业务流程
银行、企业办理跨境贸易人民币结算流程图1、通过境内代理行渠道办理2、通过港澳清算行渠道办理国际保理业务流程(1)出口商寻找有合作前途的进口商；(2)出口商向出口保理商提出叙做保理的需求并要求为进口商核准信用额度，具体步骤是出口商向出口保理商申请办理保理业务须提交《保理业务申请书》；（3）出口保理商要求进口保理商对进口商进行信用评估，具体步骤是出口保理商在对出口商资格及申请材料审查基础上向进口保理商递交《保理业务信用评估委托书》；（4）如进口商信用良好，进口保理商将为其核准信用额度，具体步骤是进口保理商在对进口商进行调查基础上确定叙做该项保理业务的专项额度，并向出口保理商出具《保理信用评估意见书》；（5）如果进口商同意购买出口商产品或服务，出口商开始供货，并将附有转让条款的发票寄送进口商，具体步骤：一是出口保理商在收到《保理信用评估意见书》并完成内部报批程序后，一方面通知进口保理商，另一方面向出口商发出《保理信用额度核准通知书》；二是进口保理商接到出口保理商的通知后，与买方签署《保理风险承担协议书》；三是出口保理商在向出口商签发《保理风险承担协议书》基础上与其签订《综合保理协议》（一式两份），由双方法定代表或其授权的有权签字人签字并加盖公章，双方各保留一份；四是出口保理商在对出口商发货后所提示的带有债权转让条款的商业发票货运单据正本审核无误后将一份商业发票及货运单正本退还卖方，由其直接寄送买方；（6）出口商将商业发票及货运单发票副本交出口保理商；（7）出口保理商通知进口保理商有关发票详情；（8）如出口商有融资需求，出口保理商付给出口商不超过发票金额的80%的融资款；（9）进口保理商于发票到期日前若干天开始向进口商催收；（10）进口商于发票到期日向进口保理商付款；（11）进口保理商将款项付给出口保理商；（12）如果进口商在付款到期日后30 天后仍未付款，进口保理商要向出口保理商做担保付款；（13）出口保理商扣除融资本息（如有）及费用，将余额付给出口商。
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汇付（remittance ）
汇付又称汇款：汇款人向汇出行申请汇 款，汇出行接受汇款人的委托，将款项委 托书寄交汇入行或以密押电报通知汇入行 ，授权汇入行按额付款给收款人。 根据汇款方式，可分为电汇、信汇和票 汇三种
汇付方式当事人
汇付方式涉及四个基本当事人：
汇款人（remitter）：即付款人，通常是 进口人，买卖合同的买方。 汇出行（remitting bank）：通常是进口 人所在地的银行。 汇入行（receiving bank）：通常是汇出 行的代理行，出口人所在地的银行。 收款人（payer）：通常是出口人，买卖 合同的卖方。
汇票的使用---票据行为
付款 出票 背书 提示 承兑 提示 拒付 付款 追索
出票（Issue）
一、动作： 出票人写成汇票（Draw）并签字；
交付（Deliver）。 二、出票的效力
出票人--主债务人，对汇票债务的责任有担保承兑和担 保付款两方面，汇票是出票人担保的“信用” 货币。 特例：Without recourse to drawer. 付款人— 没有签字（承兑），对债务没有责任。 收款人-- 有两个方面的权利：付款请求权和追索权。
6。 交 款
代收行
2.寄交托收指示书、 汇票、货运单据 5.办理转帐并通知款已收妥
托收行
托收的性质
托收是基于商业信用，托收行和代收行 的责任仅限于及时向付款人提示汇票，并 在遭拒付时及时把详细情况通知委托人， 他们对汇票的付款人（受票人）拒绝付款 或拒绝承兑不承担任何责任。
托收的利弊分析
对买方有利： 免去开信用证的手续 ，不必预付银行押金 ，减少费用支出； 若采用远期付款交单 和承兑交单，还可以 享受借单提货和承兑 交单提货的融资便利 。 对卖方不利： 先发货后付款，收汇 风险大（D/A大于 D/P）； 货物被拒收的被动； 支付托收费用； 无单放货风险（特别 是FOB条件下）。
托收条款
即期付款交单（D/P at sight)
Upon first presentation the buyer shall pay against documentary draft drawn by the seller at sight. The shipping documents are to be delivered against payment only.
非现金贸易主要结算工具
• •
•
票据：包括汇票、本票、支票 单据：包括货物凭证、货物运输凭证、 货物运输保险凭证、货物检验凭证等 信用证：如不可撤消跟单信用证、循环 信用证、备用信用证等
汇票定义
《中华人民共和国票据法》第十九条对汇 票（bill of exchange , 简称draft ）下了 如下定义：汇票是出票人签发的，委托付 款人在见票时或者在指定日期无条件支付 确定的金额给收款人或者其指定的人，或 持票人的票据。
即期付款交单（ D/P at sight）
付款人 （进口人） 5 付 款 后 代 收 行 交 单 4 审 单 无 误 后 付 款
合同规定付款交单方式 方3 提 示按 汇委 票托 和书 单指 据示 向 买
2.寄交托收指示书、 汇票、货运单据
委托人 （出口人） 票收 1 ，委 跟托发 单书货 交，， 付开填 立写 汇托
买方凭卖方出具的跟单汇票，于第一次见票时 付款，付款后交单
远期付款交单（D/P after sight)
The buyer shall duly accept the documentary draft drawn by the seller at 60 days upon first presentation and make payment on its maturity. The shipping documents are to be delivered against payment only.
票汇业务程序图
付款人 （买方） 1 票 汇 申 请 书 ， 2 银 行 即 期 汇 票 买卖合同规定以票汇付款 4 .寄交银行即期汇票 收款人
（卖方）
5 背 书 后 交 汇 票 6 付 款
交 款 、 付 费
汇出行 （出票人）
3 寄汇票通知书（票根）
7 收回垫款或付讫借记通知
汇入行 （付款人）
托收（collection）
——转让票据权利为目的 一、动作： 写成背书在汇票背面或粘单上； 交付。 二、一般转让背书的种类 记名背书（Special Endorsement）又称特别背书。 Pay to the order of Henry Brown. William White（签字） 空白背书*（Endorsement in Blank）无记名背书。 William White（签字） 限制性背书（Restrictive Endorsement） Pay to Henry Brown only. William White（签字）
（5）出票日期；
（6）出票人签章；
本票和汇票的区别
汇票 当事人 份 承 数 兑 出票人、付款人和收款人 一式多份（银行汇票除外） 远期汇票都要经付款人承兑 承兑前出票人为主债务人， 债 务 承兑后承兑人为主债务人 出票人为从债务人。 本票 出票人和收款人 一式一份 签见，无须承兑 出票人始终为债 务人
提示（presentation）
提示是指收款人或持票人将汇票提交付款或 承兑的行为，可分为两种： 提示承兑（presentation for acceptance）： 远期汇票持票人向付款人出示汇票，并要求 付款人承诺付款的行为。
提示付款（presentation for payment）：
汇票持票人向付款人或远期汇票的承兑人出 示汇票要求付款人付款或承兑人付款的行为。
本票（promissory note）
• 《中华人民共和国票据法》第73条：本票是 出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支 付确定的金额给收款人或持票人的票据。 • 商业本票：出票人是工商企业或个人； 本票的必备内容：
银行本票：出票人是银行； （根据我国票据法规定：我国只允许开立自出票之日 1）表明本票的字样；（2）无条件支付的承诺； （起，付款期限不超过 3）确定的金额； 2个月的银行本票。 （4）收款人名称；
买方对卖方出具的见票后60天付款的跟 单汇票于第一次提示时予以承兑，并 在汇票到期日付款，付款后交单
承兑交单（D/A)
The buyer shall duly accept the documentary draft drawn by the seller at 30 days upon first presentation and make payment on its maturity. The shipping documents are to be delivered against acceptance.
汇票抬头
“收款人”（payee）的记载通常称为“抬头”： 限制性抬头（Restrictive Order） 不可转让 Pay to Henry Brown only； Pay to Henry Brown ，not transferable； 指示性抬头（Demonstrative Order ）背书交付 可转让 Pay to the order of Henry Brown ； Pay to Henry Brown or order ； 来人抬头（Payable to Bearer ）交付即可转让 * Pay Henry Brown or Bearer； Pay Bearer；
/
汇入行
票汇
（Remittance by banker’s demand draft, D/D）
以银行即期汇票作为支付工具的一 种汇付方式，汇出行应汇款人的申请 ，开立以其代理行或其他往来银行为 付款人的银行即期汇票，列明收款人 名称金额等，交给汇款人自行寄交收 款人，凭票向付款行取款的一种汇付 方式。
汇票的要式
汇票必须要式齐全，《中华人民共和国票
据法》第22条规定了汇票的必备内容： （1）表明“汇票”的字样；（2）无条件支付命令；
（3）确定的金额；
（5）收款人名称或商号；
（4）付款人名称或商号；
（6）出票日期；
（7）出票人签章；
汇票的种类
1、出票人不同 商业汇票 (commercial draft) 银行汇票 (banker’s draft) 2、是否随附单据 光票 （clean bill） 跟单汇票（documentary bill） 3、付款时间不同 即期汇票（sight bill /Demand Draft ） 远期汇票 （time bill）
远期汇票的付款日期
• 见票后即付： at sight of • 定日付款: • 出票后定期付款: at 30 days after date of draft • 见票后定期付款: at 30 days after sight • 运输单据日后定期付款: at 30 days after date of bill of lading
7
交 款
代收行
6.办理转帐并通知款已收妥
托收行
承兑交单 （document against acceptance, D/A）
付款人 （进口人） 合同规定承兑交单方 式 委托人 （出口人）
4 到 期 日 付 款
3按委托书指示 向买方提示汇票 和单据，进口人 承兑汇票，银行 交单
1 装货，填写 托 收委托书， 开立汇票，跟 单交付
承兑（acceptance）
承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支 付汇票金额的票据行为。我国票据法规定： 汇票付款人应当自受到提示承兑的汇票之日 起3日内承兑或则拒绝承兑；付款人承兑汇 票时不能附有条件，否则视为拒绝承兑。 汇票一经承兑，付款人成为主债务人，出 票人成为从债务人。