四付结算业务处理_商业银行综合柜台业务
商业银行综合柜台业务
商业银行综合柜台业务商业银行综合柜台业务1. 介绍a. 背景信息：说明商业银行的角色和职责，以及为什么需要提供综合柜台服务。
b. 目标：阐述本文档旨在提供关于商业银行综合柜台业务的详尽指导。
2. 组成部分a. 柜员工作流程：i) 客户接待与登记；ii) 存款、取款和转账操作；iii) 现金清点与存储管理；iv) 外币兑换服务等。
3. 功能描述a.客户查询功能：i）余额查询;ii）交易明细查看;iii）贷款还息计算器使用.4.办理现金相关事项:a.) 零钱发放:- 小面值纸币更换零钱;- ATM机内外现金补给.b.) 公司对公收付费用处理:- 合同签署并盖章确认支付方式,如支票或电汇凭证.5.开立各类账户（个人/企事）ａ。
借记卡／信用卡申请表填写要求；b). 开通网上/方式银行权限需知；c). 对公账户开立所需材料清单.6. 业务流程a.存款操作：i）现金存入；ii）支票/汇票存入；iii) ATM自助设备使用.b.取款操作:- 现金取出;- 支票兑付服务;- 转账支付等。
7. 安全措施a.) 验证客户身份:i). 查看有效的联系明文件;ii). 检查签名和指纹匹配情况；iii). 使用双因素认证方式验证用户信息。
8. 常见问题解答（FAQ）a.) 如何申请一张信用卡？b.) 我可以在柜台上查询我的贷款余额吗？c.) 是否需要提前预约才能进行大额转账？9. 相关附件：本文档涉及以下附件，请参阅相关内容。
10. 法律名词及注释：a) 存折：银行为储蓄者记载其储蓄金额、利息收益以及交易记录的凭据。
b) 外币兑换：将一种货币按照当日市场汇率与其他国家或地区货币相互调换的过程。
c) 合同签署并盖章确认支付方式，如支票或电汇凭证：在商业交易中，当双方达成协议时，签署合同并盖章以确认支付方式。
商业银行综合柜台业务课件第一讲
二、印章、密押和重要机具管理
（一）会计业务印章 （三）密押和重要机具管理
（一）会计业务印章
会计业务印章分为重要业务印章和一般业务 印章。
重要业务印章包括：汇票专用章、本票专用 章、储蓄业务专用章、贷款审批专用章、结 算专用章、票据交换专用章等专用章。
一般业务印章包括：业务清讫章(现金清讫 章、转讫章)等。
各种重要单证必须由专人负责保管，建立严密的进、 出库和领用制度，坚持“章证分管”的原则。
一、重要单证管理
各种重要单证应纳入表外核算，有价单证 以面额入户，重要空白凭证以一份一元的假 定价格入账。各柜员严格按规定领取和使用 有价单证和重要空白凭证。
每日营业终了，各柜员及重要单证保管人员 必须核点各类重要单证的库存数量、号码， 与重要单证登记簿及报表表外科目核对，做 到帐实、帐表相符。
7、票据交换专用章：适用于提出同城票据 交换的各类凭证。
8、业务公章：适用于对外签发的重要单证 和协议等。
9、储蓄专用章：适用于对外签发的储蓄存 单（折）和代理业务委托等特定业务申请书。
印章管理使用规定
1、各种专用印章要有专人保管用印，存放 在带锁的铁皮盒。
2、 “人在章在，人走章锁、严禁托人代 管”。
使用不当作废的权限卡，应及时收回、剪角、登记并注明原 因，并及时上缴。
第二节 银行柜台业务管理
一、重要单证管理 二、印章、密押和重要机具管理
一、重要单证管理
重要单证包括有价单证和重要空白凭证。有价单证 是指经批准发行的印有固定面额的特殊凭证，主要包 括银行发行或银行代理发行的实物债券、旅行支票、 定额存单以及印有固定面额的其他单证。重要空白凭 证是指无面额的经银行或客户填写金额并签章后，具 有支付票款效力的空白凭证。包括：各类存折、存单、 存款开户证实书、支票、汇票、本票、银行卡、外汇 兑换水单、债券收款凭证及其他重要空白凭证等。
商业银行柜面会计与结算业务
商业银行柜面会计与结算业务柜面会计与结算业务是商业银行与客户直接交互的环节，是直接面对客户的工作岗位。
因此，柜面工作人员每天需要处理大量的各类业务，如存款、取款、转账、业务咨询等。
柜面会计与结算业务的基本流程是：客户到柜台办理业务→柜员登记客户信息和业务类型→客户办理业务→柜员处理业务→柜员稽核并打印凭证→柜员核对并签字→完成业务。
这个流程看似简单，但是实际操作中需要柜员具备扎实的会计知识和细致的工作态度，以确保每一笔业务的准确与安全。
在柜面会计与结算业务中，柜员需要注意的事项有以下几个方面：一是保持仔细认真的工作态度。
由于柜面业务涉及到大量的金额和客户资金，一丝一毫的差错都可能导致严重的后果，因此柜员必须具备高度的责任心和细致的工作态度。
二是遵守相关规定和操作流程。
商业银行有一套完善的业务规定和流程，柜员必须严格按照相关规定和操作流程进行办理，以确保业务的准确性和合规性。
三是及时和准确的沟通反馈。
柜员在处理业务时，难免会遇到各种问题和疑惑，必须及时与领导和同事沟通交流，及时反馈问题和解决方案，以确保业务的顺利进行。
柜面会计与结算业务在社会经济发展中发挥着重要作用。
随着经济的发展和社会人口的增长，人们对金融服务的需求越来越高，银行的柜台业务也越来越繁忙。
因此，商业银行需要不断提高柜员的专业水平，加强培训和学习，提高柜员的综合素质和服务能力。
同时，商业银行还需要借助现代科技手段，提高柜面业务的自动化程度和效率，进一步提升客户体验和服务质量。
尽管如今互联网金融的发展与普及已经改变了人们的金融习惯和行为，但柜面会计与结算业务仍然是商业银行不可或缺的一环。
柜面会计与结算业务作为商业银行与客户直接进行交互的环节，其重要性不可忽视。
因此，商业银行需要重视柜面会计与结算业务，加强人员培训和技能提升，不断将柜台服务打造为银行品牌的重要组成部分，为客户提供更便捷、高效、安全的金融服务。
总之，柜面会计与结算业务是商业银行的重要业务之一，对银行的经营管理起到重要的支撑作用。
商业银行综合柜台业务
商业银行综合柜台业务商业银行综合柜台业务一、业务背景商业银行综合柜台业务是指银行向个人客户和企业客户提供的各类银行业务。
该业务是商业银行的主要业务之一，涵盖了存款、贷款、外汇、理财、支付结算等多个方面。
银行柜台作为银行与客户之间的重要交互平台，承担着办理各项业务、提供信息咨询、解答客户疑问的重要角色。
二、业务流程1、客户服务a) 办理存款业务i：存款种类及利率- 活期存款- 定期存款- 储蓄存款ii：存款开户手续- 出示有效联系件- 核实客户信息iii：存款业务操作- 存款- 取款- 存取折- 现金存取- 转账汇款iv：存款计息与查询b) 办理贷款业务i：贷款种类及利率- 个人贷款- 企业贷款- 房屋贷款- 车辆贷款ii：贷款申请手续- 提供贷款申请材料- 审批贷款申请iii：贷款发放与还款iv：贷款利息计算与咨询 c) 办理外汇业务i：外汇买卖ii：外币兑换iii：外汇结售汇2、理财服务a) 理财产品种类及收益率b) 理财产品购买与赎回c) 储蓄存款与理财产品的关系3、支付结算服务a) 账户开立与管理b) 转账汇款c) 支票操作d) 银行卡办理与使用e) 网上银行与方式银行的使用三、附件1、开户申请表2、贷款申请材料清单3、外汇操作流程图4、理财产品介绍手册四、法律名词及注释1、存款利率：指银行对存款所支付给存款人的一定比例的报酬。
2、定期存款：存款人将一定时间内的存款托付给银行，按约定的利率计算利息和期限存取款的存款。
3、储蓄存款：指由个人存款人根据个人需要随时存取的存款。
4、贷款利率：银行向贷款人提供贷款所收取的一定利率。
5、还款期限：贷款人按照约定的时间和还款计划偿还贷款本息。
6、外汇买卖：指在外汇市场上进行的外币兑换和远期交易。
7、外币兑换：指以本币购买外币或以外币购买本币的行为。
8、外汇结售汇：指居民和非居民之间的外汇收款和付款的异地支付清算行为。
9、支票操作：指银行客户用银行提供的支票方式进行转账支付和结算的行为。
项目一--任务五柜面日初与日终处理教学课件(2020)
网点管库员收齐全部柜员尾箱后，与指定人员双人 清点钱箱，清点无误后上缴网点库箱。
商业银行综合柜台业务
柜员使用轧账交易进行轧 账，打印柜员轧账表。轧
平活账动务2后：使用日签终退操交易作进处理
行签退。
商业银行综合柜台业务
柜员全部签退后,由主管或指
商业银行综合柜台业务
商业银行综合柜台业务
项目一 银行柜员基本职业能力训练
项目二 个人存款业务处理
内 项目三 个人贷款业务处理
项目四 个人结算业务处理
容
项目五 个人代理业务处理
目
项目六 个人外汇业务处理
录
项目七 电子银行业务处理
项目八 银行网点突发事件应急处理
项目九 金融综合技能训练
商业银行综合柜台业务
商业银行综合柜台业务商业银行综合柜台业务项目二个人存款业务处理项目三个人贷款业务处理项目四个人结算业务处理项目五个人代理业务处理项目六个人外汇业务处理项目七电子银行业务处理项目八银行柜面突发事件处理项目九金融综合技能训练项目一银行柜员基本职业能力训练商业银行综合柜台业务项目二个人存款业务处理项目三个人贷款业务处理项目四个人结算业务处理项目五个人代理业务处理项目六个人外汇业务处理项目七电子银行业务处理项目八银行柜面突发事件处理项目九金融综合技能训练项目一银行柜员基本职业能力训练商业银行综合柜台业务任务二银行柜员服务规范学习任务一银行柜员制度规范学习任务三银行柜员书写规范练习任务四重要单证印章管理规范练习任务五柜面日初与日终处理商业银行综合柜台业务任务二银行柜员服务规范学习任务一银行柜员制度规范学习任务三银行柜员书写规范练习任务四重要单证印章管理规范练习任务五柜面日初与日终处理商业银行综合柜台业务基础知识活动1日初操作处理活动2日终操作处理商业银行综合柜台业务基础知识活动1日初操作处理活动2日终操作处理商业银行综合柜台业务活动一活动二柜面日初操作处理主要包括柜员签到与柜员钱箱领用与物品准备等项工作内容主要是做好柜员营业前的各项准备工作便于准时对外办理各种业务
金融类——国际金融专业教学标准630202
高等职业学校国际金融专业教学标准一、专业名称（专业代码）国际金融（630202）二、入学要求普通高级中学毕业、中等职业学校毕业或具备同等学力三、基本修业年限三年四、职业面向所属专业大类（代码）所属专业类（代码）对应行业（代码）主要职业类别（代码）主要岗位类别或技术领域举例证书举例财经商贸大类（63）金融类（6302）货币金融服务（66）资本市场服务（67）保险业（68）其他金融业（69）银行服务人员（4-05-01）证券服务人员（4-05-02）保险服务人员（4-05-04）其他金融服务人员（4-05-99）银行柜员客户经理理财经理大堂经理客户服务专员国际结算专员暂无五、培养目标本专业培养理想信念坚定、德技并修、全面发展，具有一定的科学文化水平，良好的职业道德、工匠精神和创新精神，具有较强的就业能力、一定的创业能力和支撑终身发展的能力；具有一定的国际市场意识和国际交流能力，掌握国际金融的基本知识和技术技能，面向金融行业基层机构的国际业务和涉外服务岗位，能够从事银行柜员、客户经理、理财经理、大堂经理、客户服务专员、国际结算专员等工作的高素质技术技能人才。
六、培养规格本专业毕业生应在素质、知识和能力方面达到以下要求。
（一）素质1.坚定拥护中国共产党领导，在习近平新时代中国特色社会主义思想指引下，践行社会主义核心价值观，具有深厚的爱国情感和中华民族自豪感；2.崇尚宪法、遵法守纪、崇德向善、诚实守信、尊重生命、热爱劳动，履行道德准则和行为规范，具有社会责任感和社会参与意识；3.具有质量意识、环保意识、安全意识、信息素养、工匠精神、创新思维、全球视野和市场洞察力；4.具有自我管理能力、职业生涯规划的意识，有较强的集体意识和团队合作精神；5.具有健康的体魄、心理和健全的人格，掌握基本运动知识和一两项运动技能，养成良好的健身与卫生习惯，良好的行为习惯；6.具有一定的审美和人文素养，能够形成一两项艺术特长或爱好。
商业银行的综合业务-柜台
02
柜台业务种类
存款业务
总结词
存款业务是商业银行最基础的业务之 一，为客户提供资金存储服务。
详细描述
客户可以在商业银行柜台办理活期存 款、定期存款、零存整取等存款业务 ，商业银行通过吸收存款获取资金， 用于贷款和其他业务。
取款业务
总结词
取款业务是客户从商业银行柜台提取存储的资金。
详细描述
客户可以持有效身份证明和银行卡或存折，到商业银行柜台办理取款业务，银 行员工会审核客户身份和凭证，并按照流程办理取款手续。
行面临法律责任。
信用风险
总结词
信用风险是指借款人因各种原因无法按 期偿还债务，导致商业银行面临资产损 失的风险。
VS
详细描述
在柜台业务中，信用风险主要涉及到个人 和企业客户的贷款申请和信用卡业务。如 果客户信用状况不良或经营状况出现问题 ，可能无法按期还款，导致银行不良贷款 增加和资产质量下降。
市场风险
柜台业务的重要性
满足客户需求
保障资金安全
柜台业务能够满足客户的基本金融需 求，如存款、取款、转账等，为客户 提供便利的金融服务。
柜台业务是保障客户资金安全的重要 环节，通过规范的操作和严格的风险 控制措施，确保客户资金的安全。
维护客户关系
柜台业务是银行与客户进行直接接触 的重要环节，通过优质的服务可以增 强客户对银行的信任和忠诚度。
外币兑换业务
总结词
外币兑换业务是客户将本国货币兑换成其他国家货币的过程 。
详细描述
客户可以到商业银行柜台办理外币兑换业务，提供所需兑换 的外币种类和金额，并按照当时的汇率进行兑换。
03
柜台业务流程
客户接待
01
02
03
商业银行综合柜台业务知识
商业银行综合柜台业务知识一、存款业务商业银行提供各类存款业务，包括活期存款、定期存款、通知存款等。
活期存款是一种随时可以存取资金的存款，通常不计利息。
定期存款则是客户按照一定期限存款，并在到期日取出本金和利息。
通知存款是需要提前一定时间通知银行才可以取出的存款，利息相对较高。
二、贷款业务商业银行提供各类贷款业务，包括个人贷款和企业贷款。
个人贷款包括消费贷款、住房贷款、车辆贷款等。
企业贷款则是为企业提供流动资金贷款、固定资产贷款、项目贷款等。
三、结汇业务结汇是指将人民币兑换成外币，用于个人出国旅游、购买海外资产等需求。
商业银行提供个人结汇服务，按照国家外汇管理政策提供相应的兑换业务。
四、汇款业务商业银行提供国内和国际的汇款服务。
国内汇款是指在国内的不同地方之间进行的资金转移，如市内汇款、跨行汇款等。
国际汇款则是指将资金从中国汇出到其他国家的业务，以及将资金从其他国家汇入中国的业务。
五、理财业务商业银行提供各类理财产品的销售和管理业务。
客户可以购买银行推出的理财产品，包括货币基金、债券基金、股票基金等。
理财产品通常有不同的风险级别和收益水平，客户可以根据自己的投资需求选择合适的产品。
商业银行综合柜台业务知识的了解对银行柜员的工作至关重要。
柜员需要熟悉各类业务流程，掌握各类业务的操作技巧和风险防范措施。
柜员还需要与客户进行有效的沟通，解答客户的疑问，并且根据客户的需求提供相应的服务。
在提供综合柜台业务时，柜员还需要注意一些风险防范措施。
首先是身份验证，柜员需要核实客户的身份信息，确保客户的合法性。
其次是反洗钱和反恐怖融资控制，柜员需要对客户资金来源进行审查，防止洗钱和恐怖融资活动。
此外，柜员还需要关注客户的风险敏感度和风险承受能力，向客户提供适合的产品和服务，避免过度冒险。
总之，商业银行综合柜台业务知识是商业银行柜员必备的知识，它涵盖了存款、贷款、结汇、汇款、理财等多个方面。
柜员需要熟悉各类业务的流程和操作技巧，掌握风险防范措施，并与客户进行有效的沟通和服务。
商业银行综合柜员岗位工作流程
日终平账
临柜柜员每 天办完日常业 务后必须进行 日终平账，具 体步骤包括： 检查平账器－ 打印平账报告 表、重要空白 凭证核对表－ 整理核对交易 清单－账实核 对
签退
临柜柜员进 行日终平账后， 应将“柜员平 账报告表”和 交易清单一并 交于主管，待 主管确认无误 后即可进行签 退。
综合柜员的工作流程
单位存款业务
对公业务
单位贷款业务
支付结算业务
1、单位活期存款 2、单位协定存款 3、单位定期存款
1、支票 2、银行汇票 3、银行本票 4、商业本票 5、汇兑结算 ６、托收承付结算 ７、委托收款结算 ８、信用卡结算
临柜岗位的工作流程
签到
出库
日间操 作
日终平账 签退
调出业 务界面
四、柜面日终操作处理
柜员实物钱箱上缴操作流程
钱箱核对：
核对实物钱箱 核对电子钱箱 上缴现金 核对重要空白凭证
营业网点款箱、封包上送清单
任务二 重要单证的管理
重要空白凭证是指无面额的经银行或客户填制 金额并签章或加密后即具有特定效力的空白凭 证及重要凭据。对于重要空白凭证，柜员要严 格遵守“先领用、再使用”的操作流程。
（一）重要单证领用
重空凭证登记薄
重要空白凭证领用流程
填制重要空白凭证出库单，交与管库员。 与管库员核点，填制表外收入凭证，根据表外
收入凭证作记账凭证，进行系统录入。 在表外收入凭证上盖转讫章、人名章，并登记
重要空白凭证登记簿。
（二）重要单证使用（作废）
重要单证使用（作废）业务流程
（四）贷款专用章。
贷款专用章是指供各支行下属机构(包括营业部和分理处) 办理信贷业务的专用印章
商业银行的综合业务-柜台
接待客户
热情接待客户，了解客户需求。
处理业务
根据客户需求，进行存款、取款、转 账等金融业务操作。
柜台工作的挑战和解决方案
客户问题
客户可能遇到各种问题和困难，需要柜台人员提供解决方案。
高峰期
柜台工作可能会出现高峰期，需要柜台人员高效处理客户需求。
技术更新
随着科技的发展，柜台工作需要不断适应新的技术和系统。
柜台工作的提升和发展途径
职业晋升
柜台工作是商业银行中的重要 岗位，有机会通过学习和经验 积累提升到更高级别的岗位。
知识培训
银行会定期组织各类培训和研 讨会，提供给柜台人员学习和 提升的机会。
业务拓展
柜台人员在工作中可以积累大 量的客户资源，有机会参与业 务拓展和市场营销。
个人与企业
商业银行综合业务涵盖了个人和企业两个主要客户群体，每个群体的需求都有所不同。
柜台工作的定义和职责
柜台工作是商业银行中与客户直接接触的一种工作，主要职责包括进行存款、 取款、转账、查询等各类金融业务。
柜台工作的重要性和影响
柜台工作直接关系到银行形象和客户满意度，良好的柜台服务可以增强客户 信任感，促进客户的忠诚度和口碑传播。
商业银行的综合业务-柜 台
商业银行综合业务包括向个人和企业提供各种金融产品和服务。柜台工作是 商业银行中最重要的一部分，负责与客户面对面交流并供各种金融产品，如存款、贷款、信用卡等，以满足客户的不同需求。
全面的服务
商业银行为客户提供全面的金融服务，包括支付结算、投资理财、外汇交易等。
柜台工作的技能要求
1 沟通能力
良好的口头和书面沟通 能力，能够与客户有效 交流。
2 专业知识
熟悉各类金融产品和服 务，并能够给出专业的 建议。
商业银行综合柜台业务试题题库
商业银行综合柜台业务试题题库题库简要说明：一、试用专业班级：会计电算化051、052、063、054、055、二、本课程周学时数为3学时，该题库试题共可出8份试卷三、试卷分值安排：满分为100分，共分8种题型，各题型及分值安排如下：1、名词解释：24题选三，每小题4分，共12分2、填空题：120空选15，每空1分，共15分3、判断题：64题选8，每个1分，共8分4、单选题：80题选10，每个2分，共20分5、多选题：40题选5，每小题2分，共10分6、简答题：24题选3，每小题6分，共18分7、请作出业务流程图：10题选1，每小题7分，共7分8、论述与计算题：8题选1，每小题10分，共10分一、名词解释（24题选三，每小题4分，共12分）1．预留印鉴：2．外汇账户：3．展期贷款：4．转账结算：5．会计专用章：6．抵押贷款：7．外汇贷款原则：8．授权：9．贴现业务实付金额的计算公式：10．解释贷款按损失程度划分时的“关注”级。
11．整存整取定期储蓄存款：12．个人质押贷款：13．活期储蓄：14．单位定期存款：15．消费信贷：16．出纳的谨慎收付原则：17．重要空白凭证：18．可疑支付交易：19．基本存款账户：20．代理基金销售业务：21．银行柜台业务系统：22．外汇账户：23．支付结算：24．储蓄：二、填空题（120空选15，每空1分，共15分）1．金融电子化系统包括_______________系统,金融管理信息系统、金融电子支付系统、_________________系统。
2．各种重要单证应纳入表_____核算。
3．着统一装时， ________、色调整齐划一。
4．坐着办理业务时，应_______________ ，不得躺靠在椅子上。
5．柜员办理业务前，应调整_________ 章的日期，使其为当天日期。
6．柜台业务业务基本流程：营业前准备—→_______________—→日常业务处理—→复核—→轧账签退7．管库员办理上解现金交易业务时，应输入_______、_______、金额、______________等要素。
商业银行综合柜台业务教案
商业银行综合柜台业务教案第一章：商业银行综合柜台业务概述1.1 教学目标了解商业银行综合柜台业务的定义和特点掌握商业银行综合柜台业务的主要内容理解商业银行综合柜台业务的重要性1.2 教学内容商业银行综合柜台业务的定义和特点商业银行综合柜台业务的主要内容商业银行综合柜台业务的重要性1.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务的定义和特点、主要内容、重要性案例分析法：分析实际案例，加深学生对商业银行综合柜台业务的理解1.4 教学评估课堂提问：检查学生对商业银行综合柜台业务的了解程度小组讨论：评估学生对商业银行综合柜台业务重要性的理解第二章：客户服务与沟通技巧2.1 教学目标掌握客户服务的基本原则和态度学习有效的沟通技巧2.2 教学内容客户服务的基本原则和态度有效的沟通技巧2.3 教学方法角色扮演法：模拟客户服务场景，培养学生的客户服务技巧2.4 教学评估情景模拟：评估学生在模拟客户服务场景中的表现学生互评：评估学生之间的沟通技巧和客户服务意识第三章：存款业务操作3.1 教学目标掌握商业银行存款业务的基本流程熟悉各类存款产品的特点和操作方法了解存款业务的风险管理3.2 教学内容商业银行存款业务的基本流程各类存款产品的特点和操作方法存款业务的风险管理3.3 教学方法讲授法：讲解商业银行存款业务的基本流程、各类存款产品的特点和操作方法、存款业务的风险管理实操演示法：演示存款业务的操作过程，加深学生对存款业务的理解3.4 教学评估实操考试：评估学生对存款业务操作的掌握程度案例分析：评估学生对存款业务风险管理的理解第四章：贷款业务操作4.1 教学目标掌握商业银行贷款业务的基本流程熟悉各类贷款产品的特点和操作方法了解贷款业务的风险管理4.2 教学内容商业银行贷款业务的基本流程各类贷款产品的特点和操作方法贷款业务的风险管理4.3 教学方法讲授法：讲解商业银行贷款业务的基本流程、各类贷款产品的特点和操作方法、贷款业务的风险管理实操演示法：演示贷款业务的操作过程，加深学生对贷款业务的理解4.4 教学评估实操考试：评估学生对贷款业务操作的掌握程度案例分析：评估学生对贷款业务风险管理的理解第五章：结算业务操作5.1 教学目标掌握商业银行结算业务的基本流程熟悉各类结算产品的特点和操作方法了解结算业务的风险管理5.2 教学内容商业银行结算业务的基本流程各类结算产品的特点和操作方法结算业务的风险管理5.3 教学方法讲授法：讲解商业银行结算业务的基本流程、各类结算产品的特点和操作方法、结算业务的风险管理实操演示法：演示结算业务的操作过程，加深学生对结算业务的理解5.4 教学评估实操考试：评估学生对结算业务操作的掌握程度案例分析：评估学生对结算业务风险管理的理解第六章：信用卡业务操作6.1 教学目标掌握商业银行信用卡业务的基本流程熟悉信用卡产品的特点和操作方法了解信用卡业务的风险管理6.2 教学内容商业银行信用卡业务的基本流程信用卡产品的特点和操作方法信用卡业务的风险管理6.3 教学方法讲授法：讲解商业银行信用卡业务的基本流程、信用卡产品的特点和操作方法、信用卡业务的风险管理实操演示法：演示信用卡业务的操作过程，加深学生对信用卡业务的理解6.4 教学评估实操考试：评估学生对信用卡业务操作的掌握程度案例分析：评估学生对信用卡业务风险管理的理解第七章：电子银行业务操作7.1 教学目标掌握商业银行电子银行业务的基本流程熟悉电子银行产品的特点和操作方法了解电子银行业务的风险管理7.2 教学内容商业银行电子银行业务的基本流程电子银行产品的特点和操作方法电子银行业务的风险管理7.3 教学方法讲授法：讲解商业银行电子银行业务的基本流程、电子银行产品的特点和操作方法、电子银行业务的风险管理实操演示法：演示电子银行业务的操作过程，加深学生对电子银行业务的理解7.4 教学评估实操考试：评估学生对电子银行业务操作的掌握程度案例分析：评估学生对电子银行业务风险管理的理解第八章：外汇业务操作8.1 教学目标掌握商业银行外汇业务的基本流程熟悉外汇产品的特点和操作方法了解外汇业务的风险管理8.2 教学内容商业银行外汇业务的基本流程外汇产品的特点和操作方法外汇业务的风险管理8.3 教学方法讲授法：讲解商业银行外汇业务的基本流程、外汇产品的特点和操作方法、外汇业务的风险管理实操演示法：演示外汇业务的操作过程，加深学生对外汇业务的理解8.4 教学评估实操考试：评估学生对外汇业务操作的掌握程度案例分析：评估学生对外汇业务风险管理的理解第九章：理财业务操作9.1 教学目标掌握商业银行理财业务的基本流程熟悉理财产品的特点和操作方法了解理财业务的风险管理9.2 教学内容商业银行理财业务的基本流程理财产品的特点和操作方法理财业务的风险管理9.3 教学方法讲授法：讲解商业银行理财业务的基本流程、理财产品的特点和操作方法、理财业务的风险管理实操演示法：演示理财业务的操作过程，加深学生对理财业务的理解9.4 教学评估实操考试：评估学生对理财业务操作的掌握程度案例分析：评估学生对理财业务风险管理的理解第十章：综合柜台业务综合训练10.1 教学目标综合运用所学知识，完成综合柜台业务的操作提升学生的综合柜台业务处理能力培养学生的团队协作和沟通能力10.2 教学内容综合柜台业务案例分析团队协作和沟通技巧的运用综合柜台业务操作的评估和反馈10.3 教学方法案例分析法：分析综合柜台业务案例，培养学生解决问题的能力团队协作法：分组进行综合柜台业务操作，培养学生的团队协作和沟通能力反馈评估法：对学生的综合柜台业务操作进行评估和反馈，提高学生的操作能力10.4 教学评估综合柜台业务实操考试：评估学生对综合柜台业务的掌握程度团队协作和沟通能力评估：评估学生在团队中的协作和沟通能力重点和难点解析1. 教学内容的实用性：教案中应确保所教授的知识点和技能是商业银行综合柜台业务中实际应用频率高、重要性强的。
银行柜台业务操作手册
银行柜台业务操作手册第1章银行柜台业务概述 (5)1.1 柜台业务简介 (5)1.2 柜台业务流程 (5)1.3 柜台业务操作规范 (5)第2章账户管理 (5)2.1 个人账户开户 (5)2.1.1 开户流程 (6)2.1.2 开户条件 (6)2.2 单位账户开户 (6)2.2.1 开户流程 (6)2.2.2 开户条件 (6)2.3 账户销户 (6)2.3.1 销户流程 (6)2.3.2 销户条件 (7)2.4 账户信息修改 (7)2.4.1 修改流程 (7)2.4.2 修改范围 (7)2.4.3 注意事项 (7)第3章存款业务 (7)3.1 活期存款 (7)3.1.1 业务定义 (7)3.1.2 存款办理 (7)3.1.3 支取与转账 (7)3.1.4 利息计算 (8)3.2 定期存款 (8)3.2.1 业务定义 (8)3.2.2 存款办理 (8)3.2.3 支取与续存 (8)3.2.4 利息计算 (8)3.3 零存整取 (8)3.3.1 业务定义 (8)3.3.2 存款办理 (8)3.3.3 存款支取 (8)3.3.4 利息计算 (8)3.4 整存零取 (9)3.4.1 业务定义 (9)3.4.2 存款办理 (9)3.4.3 存款支取 (9)3.4.4 利息计算 (9)第4章贷款业务 (9)4.1 个人贷款申请 (9)4.1.2 申请人资格 (9)4.1.3 申请材料 (9)4.1.4 贷款审批 (10)4.2 单位贷款申请 (10)4.2.1 贷款类型 (10)4.2.2 申请人资格 (10)4.2.3 申请材料 (10)4.2.4 贷款审批 (10)4.3 贷款发放 (10)4.3.1 合同签订 (10)4.3.2 贷款发放方式 (10)4.3.3 贷款发放条件 (10)4.4 贷款归还 (11)4.4.1 还款方式 (11)4.4.2 还款账户 (11)4.4.3 逾期处理 (11)第5章支付结算 (11)5.1 汇兑业务 (11)5.1.1 业务定义 (11)5.1.2 操作流程 (11)5.1.3 注意事项 (11)5.2 委托收款 (12)5.2.1 业务定义 (12)5.2.2 操作流程 (12)5.2.3 注意事项 (12)5.3 托收承付 (12)5.3.1 业务定义 (12)5.3.2 操作流程 (12)5.3.3 注意事项 (12)5.4 信用证业务 (12)5.4.1 业务定义 (13)5.4.2 操作流程 (13)5.4.3 注意事项 (13)第6章现金业务 (13)6.1 现金存取款 (13)6.1.1 存款业务 (13)6.1.2 取款业务 (13)6.2 现金兑换 (13)6.2.1 兑换残损币 (13)6.2.2 兑换外币 (14)6.3 现金保管与调拨 (14)6.3.1 现金保管 (14)6.3.2 现金调拨 (14)6.4.1 防范假币 (14)6.4.2 防范内部风险 (14)6.4.3 防范外部风险 (14)第7章汇票业务 (14)7.1 银行汇票 (14)7.1.1 定义与特点 (14)7.1.2 银行汇票的种类 (15)7.1.3 银行汇票办理流程 (15)7.2 商业汇票 (15)7.2.1 定义与特点 (15)7.2.2 商业汇票的种类 (15)7.2.3 商业汇票办理流程 (15)7.3 汇票贴现 (15)7.3.1 定义与特点 (15)7.3.2 贴现业务种类 (15)7.3.3 贴现办理流程 (16)7.4 汇票挂失 (16)7.4.1 定义与程序 (16)7.4.2 挂失办理流程 (16)第8章代理业务 (16)8.1 代理理财产品 (16)8.1.1 负责受理客户关于代理理财产品的咨询、购买、赎回等业务。
商业银行综合柜台业务
商业银行综合柜台业务⒈业务概述
⑴综合柜台业务的定义和范围
⑵综合柜台业务的重要性和目标
⑶综合柜台业务的组织架构和职责
⒉客户开户业务
⑴开户准备工作和要求
⑵开立个人账户的流程和所需文件
⑶开立企业账户的流程和所需文件
⑷开立专户的流程和所需文件
⒊存款及取款业务
⑴存款业务的种类和要求
⑵存款操作流程和注意事项
⑶取款业务的种类和要求
⑷取款操作流程和注意事项
⒋贷款业务
⑴贷款种类和要求
⑵贷款申请流程和所需文件
⑶贷款审批流程和注意事项
⑷贷款还款方式和约定
⒌外汇业务
⑴外汇交易种类和要求
⑵外汇交易流程和注意事项
⑶外汇结算业务的要求和流程
⑷外汇风险管理措施
⒍理财业务
⑴理财产品的种类和特点
⑵理财产品销售流程和注意事项
⑶理财产品的风险评估和建议⒎银行卡业务
⑴银行卡种类和申请要求
⑵银行卡发行和激活流程
⑶银行卡操作和管理相关事项
附件：
⒈客户开户申请表格
⒉存款凭证样本
⒊贷款申请材料清单
⒋外汇交易流程图
⒌理财产品销售协议样本
⒍银行卡申请表格
法律名词及注释：
⒈银行法●《中华人民共和国银行法》是中国的一部基本法律，约定了商业银行的组织形式、经营范围、资本金、监督管理等内容。
⒉贷款利率●指商业银行向客户提供贷款时所收取的利率，通常根据央行政策利率和客户信用等因素确定。
⒊外汇管理局●中国的外汇管理机构，负责管理和监督外汇交易、外汇结算和外汇风险管理等事务。
商业银行综合柜台业务三、前台业务规程
任务2 业务复核和日终轧账
三、学习活动：
学习活动1：业务复核 （一）柜员自查 1.现金复核： 2.凭证复核： （二）根据规定进行的实时与非实时业务复核： 1.对超限额的存取款交易、特殊业务、重要业务进行实 时授权的复核控制。 2.非实时复核的业务及凭证要在当日由综合柜员复核完 毕，审核内容：业务内容、业务处理是否正确；凭证使用 是否符合要求规定；印章是否齐全。
项 目 前 三 台 业 务 规 程
项目3 前台业务规程
1
模块1营业前准备和日终轧账 模块2日常业务处理
2
学习目标 商业银行前台业务的流程及规章制度是银行柜 员提高业务水平和质量，减小风险的重要内容。本项 目通过对银行前台流程及相关现金业务的学习，使学 生能够初步了解和掌握： 1、商业银行前台的流程及步骤； 2、残币汇换的规定； 3、假币收缴的程序和要点； 4、票币整点的技能技巧。
任务2 业务复核和日终轧账
二、主要业务规定：
1.大额业务、重要业务、特殊业务必须进行即时复核 并授权。 2.进行复核后，复核人员应在相应单据、凭证、账簿 上签章确认。 3.如发生经过复核的业务出现差错，所造成的经济损 失及相关责任将由复核人与初审人员共同承担。 4.办理现金业务的柜员(含钱箱管理员)应认真执行中午 和营业终了的轧账制度，做到日账日清。 5.柜员发生现金差错(含虚错、误收假币)，必须及时向 网点负责人报吉，并按权限逐级上报，挂帐控制，长款不 得侵,短款不得自补。
任务2 业务复核和日终轧账
打印 报表
学习活动2：日终轧账
核对库存 现金并上 缴、入袋 核对凭证， 翻打传票 轧账完 毕、钱 箱交接
柜员打 印日表， 准备日 终轧账
商业银行的综合业务柜台
商业银行的综合业务柜台随着经济的不断发展，商业银行在金融市场中的地位愈加重要。
商业银行作为金融机构的重要组成部分，其综合业务柜台在银行运营中发挥着至关重要的作用。
本文将就商业银行的综合业务柜台进行探讨，包括其定义、功能、优势和挑战等方面。
综合业务柜台是商业银行中为客户提供全方位金融服务的重要场所。
其主要功能包括：1. 存款业务：接受客户的存款，并提供相关储蓄、理财等服务；2. 贷款业务：为客户提供个人贷款、企业贷款等各类贷款服务；3. 外汇业务：为客户提供外汇兑换、结汇等相关服务；4. 财务管理：协助客户进行资金结算、理财规划等；5. 综合咨询：提供金融、信贷等方面的咨询服务。
商业银行的综合业务柜台相比其他部门具有以下优势：1. 高效便捷：综合业务柜台为客户提供一站式金融服务，方便快捷。
2. 专业服务：柜台工作人员经过专业培训，具备专业知识，能够为客户提供专业咨询和解决方案。
3. 个性化定制：柜台可以根据客户需求提供个性化的金融服务，满足不同客户的个别需求。
4. 沟通交流：柜台工作人员可以与客户进行面对面的沟通，有助于建立良好的客户关系。
然而，商业银行的综合业务柜台也面临着一些挑战：1. 风险管理：柜台需要对客户进行风险评估和控制，以防止不良贷款和其他风险事件的发生。
2. 技术支持：柜台需要紧跟科技发展，提供更加便捷和安全的服务，包括在线银行和移动支付等。
3. 人才培养：柜台工作人员需要具备丰富的金融知识和良好的服务意识，需要银行加大培训力度，培养人才。
为了更好地提升商业银行的综合业务柜台水平，我们可以从以下几个方面入手：1. 提供专业培训：为柜台工作人员提供专业培训，提高他们的金融知识和服务水平。
2. 强化风险管理：建立完善的风险管理制度，加强客户风险评估和贷款审核。
3. 科技支持：采用先进的科技手段，提供便捷的在线服务，提高客户满意度。
4. 客户关系管理：建立健全的客户关系管理系统，加强客户维护和与客户的沟通。
银行柜面业务介绍
什么是外币现钞存款和现汇存款？
常见问题解答
常见问题解答
01
单位活期存款
02
单位定期存款
03
银行票据业务
04
银行信贷业务
企业金融业务
02
开户对象
03
办理机构
业务综述
01
单位活期存款
02
按币种分：人民币储蓄存款、外币储蓄存款。
03
按类别分：个人支票、存款证明书、教育储蓄等。
04
储蓄存款简介
活期储蓄存款(1)
定义：活期储蓄指不规定存期、客户可随时存取、存取金额不限的一种储蓄方式。活期储蓄是银行最基本、常用的存款方式，客户可随时存取款，自由、灵活调动资金，是客户进行各项理财活动的基础。
单位定期存款
业务综述 单位定期存款是单位客户与银行约定存款期限，将暂时闲置的资金存入银行，在存款到期支取时，银行按存入日约定的利率计付利息的一种存款。分为人民币定期存款和外币定期存款两种。 开立手续 单位客户开立定期存款账户时，需向银行提交“ⅩⅩ银行股份有限公司单位存款存入凭条”，并预留印鉴，银行从其单位活期存款账户中转出预存款项，为其开立定期存款账户，并出具记名式“单位定期存款开户证实书”。 开户对象 凡符合开立人民币单位活期存款帐户条件的企业、事业、机关、部队、社会团体和个体经济户等均可开立人民币单位定期存款帐户，可办理本、外币定期存款业务。 办理机构 经中国银行业监督管理委员会、中国人民银行及国家外汇管理局核准的各银行分理处（含分理处）以上的机构均可以办理单位定期存款业务。
商业承兑汇票的承兑人是企业间商品交易的付款人.银行承兑汇票的承兑人是汇票付款人的开户银行,因这种汇票主债务人是银行,当汇票到期而付款人无力支付时,银行无条件替付款人付款。
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记帐
证
转帐银行本票出票业务操作规程
业务 受理
审核
转帐收款
签发 本票
后续
送别客户
压数签章
复核 打印
本 票 X X 银 行
申请书 （贷方凭证）
3
申请日期 2006 年 5 月 8 日
申请人
A公司
收款人
B公司
此
账号或住址 20100379
账号或住址
201046216 联
用途
货款
代理付款行
由
本票 人民币
业务 受理
审核
现金收款
签发 银行汇票
后续
送别客户
压数 签章
编押
复核 打印
转帐银行汇票出票业务操作规程
业务 受理
审核
转帐收款
签发 银行汇票
后续
送别客户
压数签章
复核 打印
银行汇票兑付业务操作规程
业务
审核
受理
送
别
后续
兑付
客
（资金清算）
户
银行汇票结清业务操作规程
业务
审
接受
核
他行兑付
退多
结清
余款
（一）基本规定 （二）银行汇票签发业务规程 （三）银行汇票付款业务规程 （四）银行汇票结清业务规程 （五）退款和逾期付款业务规程 （六）其他汇票业务规程
目录
现金银行汇票出票业务操作规程 转帐银行汇票出票业务操作规程 银行汇票兑付业务操作规程 银行汇票结清业务操作规程
现金银行汇票出票业务操作规程
《商业银行综合柜台业务》教程
项目四 个人支付结算业务处理
目录
第一节 支付结算业务概述 第二节 票据结算业务 第三节 其他结算业务 第四节 银行卡业务
第一节 支付结算业务概述
一、支付结算的含义 二、支付结算业务的原则和纪律 三、支付结算的基本规定
一、支付结算的含义
支付结算的含义是指单位、个人在社会经济活动中 使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等 结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。
第二节 票据结算业务
一、支票业务规程 二、银行本票 三、银行汇票业务规程 四、商业汇票业务规程
一、支票业务规程
（一）基本规定 （二）现金支票规程 （三）转账支票业务规程 （四）票据挂失业务规程
目录
现金支票业务操作规程
转帐支票业务操作规程
现金支票业务操作规程
大额
业务
审核
支付
亿 千 百 十 万 千百 十 元 角 分 出
金额 （大写） 壹拾玖万元整
¥1 9 0 0 0 0 0 0 票
行
备注：
复核：
作
贷 方 凭 记帐： 证
付款期限
X X 银行
地名
本票号码
X个月
本票 2
出票日期 贰零零陆 年 伍 月 零捌 日
（大写）
此
收款人： B公司
申请人： A公司
联
凭票即付人民币 壹拾玖万元整
款
票据张数
行
票据号码
作
贷
方
备注：
凭
复核：
记帐： 证
二、银行本票
（一）基本规定 （二）现金本票出票业务规程 （三）转账银行本票出票业务规程 （四）银行本票解付业务规程 （五）银行本票交换提回业务规程 （六）银行本票退票、逾期付款业务规程
目录
现金银行本票出票业务操作规程 转帐银行本票出票业务操作规程 银行本票兑付业务操作规程 银行本票交换提回业务操作规程
（大写）
转帐 现金
备注: 货款
票据 专用章
出票行签章
出纳
复核
出
票
行
作 借
方
凭
记帐
证
银行本票兑付业务操作规程
送
本行签发 ---结清
付款
别 客
业务 受理
审核
是否 本行
户
签发
送
他行签发 --兑付
别 客 户
交换 提出 借方
银行本票交换提回业务操作规程
交换
审
提回
核
V
结清
本票
后续
X 提出 退票
三、银行汇票业务规程
¥1 0 0 0 0 0 0 0 票
复核：
行
作
贷 方 凭 记帐： 证
付款期限
X X 银行
地名
本票号码
X个月
本票 2
出票日期 贰零零陆 年 伍 月 零捌 日
（大写）
此
收款人： 王君
申请人： 张平
联
凭票即付人民币 壹拾万元整
（大写）
转帐 现金
备注: 往来款
票据 专用章
出票行签章
出纳
复核
出
票
行
作 借
方
凭
现金结算：是直接使用现金进行的货币给付及资金 清算行为。
转账结算：是指通过银行将款项从付款人账户划转 到收款人账户的货币给付及资金清算行为，实质是 以存款货币的流通代替现金流通。
现行银行支付结算的种类有：支票、银行汇票、商 业汇票、银行本票、信用卡和汇兑、托收承付和委 托收款 。
二、支付结算业务的原则和纪律
受理
授权
后续
送别客户
பைடு நூலகம்
配款
付款帐务 处理
打印
转帐支票业务操作
业务
审核
送别
受理
客户
收款人 本行开户
付款人 本行开户
内转 或交换
提出 借方
内转 或交换
提出 贷方
XX银行 进帐单 （贷方凭证）
2
出 全称 票 账号 人 开户行
金 人民币 额 （大写）
票据种类
年
月日
收 全称
此
款 账号
联
人 开户行
由
亿 千 百 十 万 千百 十 元 角 分 收
现金银行本票出票业务操作规程
业务 受理
审核
现金收款
签发 本票
后续
送别客户
压数签章
复核 打印
本 票 X X 银 行
申请书 （贷方凭证）
3
申请日期 2006 年 5 月 8 日
申请人 账号或住址
用途
张平 往来款
收款人
王君
此
账号或住址
联
代理付款行
由
本票 人民币
金额 （大写） 现金壹拾万元整
备注：
亿 千 百 十 万 千百 十 元 角 分 出
收到托收业务操作规程
发出托收业务操作规程
业务
审核
受理
表外登记 凭证保管
送别客户
后续
款项划回 无款支付 拒绝付款
未用退回
退全
结清
款
超期限 付款结清
签发汇票 或办理 汇款
第三节 其他结算业务
一、汇兑业务规程 二、委托收款业务规程
一、汇兑业务规程
（一）汇兑结算业务的有关规定 （二）汇出款项的基本业务规程 （三）汇入款项的业务规程
目录
汇出款项业务基本操作规程
汇入款项业务基本操作规程
汇出款项业务基本操作规程
（一）办理支付结算原则 1、俗守信用、履约付款； 2、谁的钱进谁的账，由谁支配； 3、银行不垫款。 （二）支付结算纪律
三、支付结算的基本规定
1、票据和结算凭证规定 2、办理支付结算需要交验证件 3、票据上的签章 4、票据背书的规定 5、填写票据和结算凭证的基本规定 6、票据的挂失 7、办理支付结算业务应收费用 8、票据期限
业务
审核
受理
现金收款 或转帐收款
送别客户
后续
款项汇 划处理
帐务 复核
印鉴章 印鉴章
汇入款项业务基本操作规程
客户
个人汇款
取款
通知客户
来帐
来帐确认
打印
检查
签章
后续
单位汇款 送交回单
送别客户
二、委托收款业务规程
（一）基本规定 （二）发出委托收款业务规程 （三）收到委托收款业务规程
目录
发出托收业务操作规程