农商银行客户经理管理办法

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农村商业银行A类客户经理管理制度及考核办法

ⅩⅩ农村商业银行A类客户经理管理制度及考核办法为强化ⅩⅩ农村商业银行（以下简称本行）客户经理工作责任性、积极性，进一步提高信贷资产质量和信贷管理水平，不断增强农村商业银行竞争能力，更好地服务于地方经济发展，现按“明确权限、落实责任、利益挂钩、严格考核、奖罚分明”的原则，制定本制度。

一、A类客户经理制度A类客户经理制度，是在市场经济条件下，本行进行业务拓展与营销的一种经营组织模式，它通过A类客户经理向客户全面营销本行的所有金融产品和服务，全面负责客户的所有事务，从而成为介于银行内部作业、管理体系和银行客户之间的桥梁和纽带，并制定适合营销人员管理和激励特点的考核激励管理体系和规章制度，以最大限度地鼓励客户经理人员努力拓展银行的市场。

其基本特征是以客户经理为主体，把推销金融产品，搜集与传递市场信息，发展、巩固、管理客户等融为一体，为客户提供全方位、高质量的金融服务。

二、A类客户经理的设置本行A类客户经理是指银行负责对外联系、立足银行传统业务、积极推行新型业务、协调银行与客户之间相互联系、为客户提供存、贷、汇等一体化金融服务，开发客户新的市场的业务营销人员。

根据本行目前实际，信贷客户经理分为A类客户经理和见习A类客户经理。

三、A类客户经理的职责和权限（一）负责对客户宣传和贯彻落实国家的金融方针、政策；（二）建立客户管理台账，做好贷款营销、发放和贷后管理工作，积极为客户办理各类中间业务，并推广新的金融业务品种，协调本行各部门为客户提供全方位金融服务；（三）具有独立的信贷客户调查权和评价权，对授信的使用具有建议权；（四）对考评结果有申诉权和请求复议权；（五）具有接受业务培训的权利；（六）经考核达标的客户经理享有与其相应的待遇。

四、A类客户经理的基本素质要求（一）具备良好的职业道德，敬业爱岗、遵纪守法，能及时转变经营理念，并替客户保密；（二）具备良好的银行业务技能和认真严谨的工作作风，能熟练掌握本行各项信贷业务操作流程，努力提高独立分析市场能力，规避信贷风险；（三）具备良好的营销知识和营销技巧能力，讲究营销策略，积极拓展营销渠道，推广金融新产品；（四）具备良好的协调和沟通能力，善于表述，具有良好的团队合作精神。

农商银行信贷客户经理管理规定

农商银行信贷客户经理管理规定This manuscript was revised by the office on December 10, 2020.xx农村商业银行股份有限公司信贷客户经理管理办法（草案）第一章总则第一条为了建立面向市场、面向客户的业务拓展和适应竞争形势的营销机制，树立“以市场为导向，以客户为中心、以效益为目标”的经营理念，培养和锻炼高素质的客户经理队伍，促进各项业务经营的稳健发展，根据《山东省农村合作金融机构客户经理管理暂行办法》规定，结合本行实际，特制定本办法。

第二条本办法所称客户经理是指本行各营业机构从事服务客户、组织资金、营销贷款、拓展业务、推介金融产品和开拓市场的工作人员。

第二章客户经理的职责与行为规范第三条客户经理在本行辖区范围内代表所在营业机构稳定和发展与客户的关系，开展存款、贷款、结算、代理、咨询等金融产品营销，提供一揽子信贷服务。

具体的工作职责：（一）拓展客户。

搜集、整理、分析客户信息，根据客户需求细分客户层次，制定发展计划，推广介绍本行新的业务品种，及时发展培育和吸引新的优质客户，巩固同客户之间长期稳定的合作关系。

（二）吸收存款。

拓展农村、城镇、社区存款市场。

挖掘培植储源，开发系统性集团存款客户，扩大中小企业、事业单位、财政涉农单位基本结算账户开户面和资金结算量，增加代收代付、代保管、代理理财等中间业务的种类和范围。

（三）营销贷款。

立足“三农”，及时调查了解辖区农户、农村及城镇个体工商户、中小企业贷款需求情况，开展农户、个体工商户、中小企业建档、评级、授信、年检工作，指导成立贷款农户联保组织，开展信用户（村、镇、社区）评定工作。

接受客户贷款业务申请，对客户的授信情况进行评估、调查、审查、发放和贷后管理。

（四）客户监测。

客户经理应定期不定期对客户进行回访，深入了解客户服务要求，提出服务措施并书面报告单位负责人，对贷款类客户，必须有定期贷后跟踪检查书面报告，大额贷款每季度至少有一次定期书面贷后检查报告。

农村合作银行客户经理管理办法

农村合作银行客户经理管理办法第一章?总?则第一条?为适应金融业的激烈竞争，拓展**农村合作银行（以下简称本行）各项业务，开辟营销市场，创新经营机制，改革考核办法，健全考核管理，真正体现“以人为本”的经营管理模式，促进本行各项业务持续、快速、健康发展，根据国家法律、法规和有关金融政策，结合本行实际，制定本办法。

第二条?客户经理是本行内部一个特殊的工作群体，是本行深入市场的触角，在本行的市场化经营中占据着重要的地位，是本行联系客户的桥梁和纽带。

为健全客户经理队伍建设，加强对客户经理的管理，本行应当建立行之有效的客户经理管理制度，规范客户经理管理。

第三条?建立客户经理管理办法必须遵循以下原则：（一）适应市场竞争原则；（二）提高客户服务质量原则；（三）增强本行工作效率原则；（四）增加本行经营效益原则；（五）防范与控制风险原则；（六）人才培养与发展原则。

第四条?本办法所称客户经理系指为客户提供本外币资产、负债、中间业务等全方位、一体化金融服务，实行责权利挂钩，按业绩计酬的营销、管理人员。

适用于本行所有客户经理和客户经理的管理机构。

第二章?客户经理管理组织第五条?总行设客户经理管理委员会。

管理委员会是客户经理考评、定级的管理部门，负责对客户经理的资格审查、等级考核、奖惩审核等。

管理委员会由总行分管领导、市场管理部、个人业务部、合规部、风险管理等部门有关人员组成。

第六条?总行市场管理部从事客户经理的管理、培训、调研，制定客户经理行为考核办法，指导考核结算等工作。

第七条?各支行（部）应建立客户经理管理小组，负责对客户经理的管理、协调、考核、监督，并定期向总行报告客户经理的思想、工作表现及业务开展情况。

管理小组由支行（部）贷审小组组成，并落实专人负责客户经理业绩的统计、考核。

第三章?客户经理人员及条件第八条?客户经理的基本条件（一）基本素质。

年龄男50周岁、女45周岁（含）以下，工作年限一年以上，高中以上文化学历，新聘用的客户经理原则上须大专及以上学历。

农村商业银行客户经理等级管理办法模版

农村商业银行客户经理等级管理办法为加快建立面向市场、主动服务、积极进取的客户经理队伍，构建客户经理职业生涯发展通道，健全激励约束机制，建立以价值创造为核心的绩效考核和评价体系，充分调动并激发客户经理工作积极性、主动性和创造性，结合本行实际，特制定本管理办法。

第一条客户经理准入基本条件（一）客户经理基本职责客户经理是指从事市场营销工作，能为客户提供资产、负债、电子银行、中间业务等金融服务，承担风险管理和客户维护，具备一定资格、技能的专业化、复合型营销人员。

其基本职责：1.客户开发。

收集和提供市场信息，研究客户需求，与其建立相互依存、相互支持的业务往来关系，不断扩大客户群体。

2.产品销售。

按照客户需求设计市场营销方案，销售产品及产品组合，开展市场调研及研究业务品种的创新。

3.客户服务。

负责本行资产、负债、电子银行业务及中间业务的受理，为客户提供日常服务。

（二）客户经理准入标准1.热爱安徽农金事业，具有责任感和团队精神，爱岗敬业，乐于奉献。

2.具有良好的职业操守和道德品质，遵纪守法，诚实守信，合规经营，无不良嗜好、不良信用记录和不良从业经历。

3.熟悉经济金融政策法规和行业规章制度，具有与本岗位相适应的专业知识和业务技能。

4.具有一定的公关能力、业务拓展能力、组织协调能力、文字组织和语言表达能力。

5.能有效捕捉市场信息和客户信息,勤于调查分析，善于研究思考，及时反馈和提供有价值的服务方案和创新建议。

第二条客户经理聘用与考核客户经理按年聘用，按季考核，按照“资格评定、业绩优先、阅历适度、优胜劣汰”的原则，实现能上能下的用人机制。

各级客户经理每年按照评比标准进行一次全面业绩考核，对达到年度考评规定的业绩标准，考核合格的予以聘用。

第三条客户经理等级管理客户经理等级级别分为：助理客户经理、初级客户经理、中级客户经理、高级客户经理、资深客户经理五个等级。

其基本定义如下。

（一）助理客户经理，是指处在学习、熟悉业务阶段，尚未独立分管客户及开展业务营销的客户经理。

农商银行客户经理管理规定

农商银行客户经理管理规定集团公司文件内部编码：（TTT-UUTT-MMYB-URTTY-ITTLTY-某某农村商业银行股份有限公司客户经理管理办法（草案）第一章总则第一条为了建立面向市场、面向客户的业务拓展和适应竞争形势的营销机制，树立“以市场为导向，以客户为中心、以效益为目标”的经营理念，培养和锻炼高素质的客户经理队伍，促进各项业务经营的稳健发展，根据《陕西省农村合作金融机构客户经理管理暂行办法》规定，结合本行实际，特制定本办法。

第二条本办法所称客户经理是指本行各营业机构从事服务客户、组织资金、营销贷款、拓展业务、推介金融产品和开拓市场的工作人员。

具体的工作职责：（一）拓展客户。

（二）吸收存款。

拓展农村、城镇、社区存款市场。

（三）营销贷款。

接受客户贷款业务申请，对客户的授信情况进行评估、调查、审查、发放和贷后管理。

（四）客户监测。

贷款到期30天前，必须以书面方式进行催收。

农村商业银行客户经理管理办法(2)

ⅩⅩ农村商业银行客户经理管理办法（征求意见稿）第一章总则第一条为了进一步加强ⅩⅩ农村商业银行股份有限公司（以下简称ⅩⅩ农村商业银行）客户经理的管理，在充分总结原有客户经理管理模式和经验的基础上，本着以客户为中心，以市场为导向的原则，特制定本办法。

第二条本办法所称的客户经理为从事信贷业务营销的工作人员。

第二章职责第三条客户经理具有以下职责：（一）进行信贷业务营销（受理）工作，宣传ⅩⅩ农村商业银行的信贷产品，做好客户与ⅩⅩ农村商业银行的联络员，全面考查客户的实际情况和业务需求，为客户提供全方位的金融服务，在保证合规经营的基础上，营销各项产品，维护ⅩⅩ农村商业银行信誉与利益；（二）经办具体信贷业务，进行贷款项目的调查、评价，撰写调查报告、组织相关材料，及时更新贷款客户档案资料；（三）负责组织客户信用等级评定材料和额度授信材料；（四）与客户（包括担保人）签订借款合同、抵押合同、质押合同、保证合同等合同文本，对其有效性负责;（五）负责办理抵押财产的评估、保险、抵（质）押登记;（六）负责最高额抵押担保贷款后续发放前，到相关部门查询抵押物是否涉及被查封、扣押、监管、其他顺序抵押；（七）负责将贷款材料组织齐全、准确、完整经审批人发放前审查后移交信贷会计发放贷款;（八）做好贷款卡年检审查工作，在发放贷款前查询客户征信报告，并确保发放时贷款卡处于有效状态；（九）对每笔贷款建立备查簿，落实贷款用款计划，按时做好贷款到期前的管理工作，准确掌握和有效监控客户的还款资金来源，提前一个月督促客户筹集偿贷资金，到期及时回收贷款本息；负责信贷资产风险分类及信贷管理信息系统录入工作；（十）负责信贷业务的贷后管理工作，撰写贷后检查报告；（十一）做好风险防范工作，发现客户出现重大危机事件或潜在风险因素必须及时报告相关领导，以便及时研究相应对策，有效规避风险；（十二）收集客户信息、反馈客户需求、监测客户存贷款变化情况；（十三）完成各级领导交办的其他工作。

农商行客户经理等级管理办法

XX市农村信用合作联社等级客户经理管理（试行）办法第一章总则第一条为调动全体客户经理的积极性,充分体现责任、风险、利益相对等的原则，实现按劳取酬，多劳多得，促进业务的又好又快发展，根据上级有关规定，结合XX联社实际情况，特制定本办法。

第二条本办法贯彻“基本工资保吃饭，效益工资靠实干”的分配原则，按劳取酬，综合考核，等级管理，按季兑现。

第三条全市客户经理的效益工资由联社实行集中考核。

各社进行综合考核，联社根据综合考核，排列名次划分等级，按客户经理的等级确定工资系数，以业绩定薪酬，拉开收入档次。

第二章等级客户经理的等级确定标准第五条客户经理分优秀、一级、二级、三级、四级、五级六个等级。

第六条客户经理的等级按以下标准确定：一、优秀客户经理标准㈠自身存款（不含股金）日均余额达到万元（含）以上；㈡当月利息收入（折算后）达到万元（含）以上；㈢当月到期贷款现金回收率达到（含）以上；㈣当年新增逾期贷款控制在自身发放贷款额的（含）以内；㈤表内及从表内调入表外的应收未收息控制在当月应收利息额的（含）以内；㈥管理期间未出现新的诉讼时效丧失；(七)无信贷不廉洁行为。

二、一客户经理标准㈠自身存款（不含股金）日均余额达到万元（含）以上；㈡当月利息收入（折算后）达到万元（含）以上；㈢当月到期贷款现金回收率达到（含）以上；㈣当年新增逾期贷款控制在自身发放贷款额的（含）以内；㈤表内及从表内调入表外的应收未收息控制在当月应收利息额的（含）以内；㈥管理期间未出现新的诉讼时效丧失；(七)无信贷不廉洁行为。

三、二级客户经理标准㈠自身存款（不含股金）日均余额达到万元（含）以上；㈡当月利息收入（折算后）达到万元（含）以上；㈢当月到期贷款现金回收率达到（含）以上；㈣当年新增逾期贷款控制在自身发放贷款额的（含）以内；㈤表内及从表内调入表外的应收未收息控制在当月应收利息额的（含）以内；㈥管理期间未出现新的诉讼时效丧失；(七)无信贷不廉洁行为。

四、三级客户经理标准㈠自身存款（不含股金）日均余额达到万元（含）以上；㈡当月利息收入（折算后）达到万元（含）以上；㈢当月到期贷款现金回收率达到（含）以上；㈣当年新增逾期贷款控制在自身发放贷款额的（含）以内；㈤表内及从表内调入表外的应收未收息控制在当月应收利息额的（含）以内；㈥管理期间未出现新的诉讼时效丧失；(七)无信贷不廉洁行为。

农村商业银行客户经理管理办法

农村商业银行客户经理管理办法第一章总则第一条为建立面向市场、面向客户的金融服务体系,加强全行金融业务市场营销队伍建设及专业人才培养，发展和巩固我行基本客户群体，扩大市场份额,提高我行综合竞争能力、整体效益和风险防范能力，特制定本办法。

第二条本办法适用对象为全行所有从事金融业务的专职客户经理,各级营销团队负责人也纳入专职客户经理管理．第三条本办法所称客户经理是指为客户提供资产、负债、中间业务等金融服务并承担相关业务开发、风险防范及客户关系维护职责的市场营销人员.包括：各级营销团队负责人，支行（包括总行营业部)内部承担营销任务的专职人员。

第四条客户经理实行分级管理。

客户经理设资深客户经理、高级客户经理、中级客户经理、初级客户经理四个级别,共７个档次。

其中，资深客户经理设1个档次、高级客户经理设2个档次,中级客户经理设2个档次,初级客户经理设2个档次。

初一级客户经理至中二级客户经理人员对外统称“客户经理”,高一级客户经理发上级别人员对外统称“高级客户经理”。

第五条客户经理实行上岗资格管理。

初级客户经理以上（含)的需取得相应的客户经理任职资格。

不具备任职客户经理资格的,不得享受相应的客户经理待遇。

具备某级别客户经理资格,但业绩未达到该级别标准的,也不得享受该级别的客户经理待遇.见习客户经理不实行上岗资格管理.第六条客户经理实行履职考核,履职项目包括“业绩指标、职业道德、基础管理工作、信贷操作及管理、服务质量五个方面的全面综合评价考核.日常按季进行评价考核，年度进行全面评价考核.第七条客户经理职级级档实行浮动管理。

根据评价考核结果确定职级级档及应享受的客户经理待遇，根据考核结果实施晋升或降级.第二章客户经理管理机构第八条总行成立客户经理管理小组,成员由总行业务营销分管行长、风险分管行长、业务发展部、人力资源部、风险合规部组成,负责全行客户经理的管理和评定工作。

第九条总行客户经理管理小组职责:（一)负责拟订、完善全行客户经理管理办法,报总行行长办公会审定;(二）负责全行高级、资深客户经理资格的审定；（三)负责全行客户经理资格的审定;(四）负责对支行客户经理管理工作进行检查、指导。

农商银行客户经理管理办法

某某农村商业银行股份有限公司客户经理管理办法（草案）第一章总则第一条为了建立面向市场、面向客户的业务拓展和适应竞争形势的营销机制，树立“以市场为导向，以客户为中心、以效益为目标”的经营理念，培养和锻炼高素质的客户经理队伍，促进各项业务经营的稳健发展，根据《陕西省农村合作金融机构客户经理管理暂行办法》规定，结合本行实际，特制定本办法。

第二条本办法所称客户经理是指本行各营业机构从事服务客户、组织资金、营销贷款、拓展业务、推介金融产品和开拓市场的工作人员。

具体的工作职责：（一）拓展客户。

（二）吸收存款。

拓展农村、城镇、社区存款市场。

（三）营销贷款。

接受客户贷款业务申请，对客户的授信情况进行评估、调查、审查、发放和贷后管理。

（四）客户监测。

贷款到期30天前，必须以书面方式进行催收。

贷款逾期后，每季度至少要催收一次。

通过定期或不定期探访客户，接触客户决策层，掌握客户的经营状况、财务状况、项目建设、产品市场供需变化等情况，更要关注客户的收购、兼并、重组、法人代表变更、资本金较大幅度变动等重大事项，并根据客户所处行业的市场变化、同业竞争和发展趋势，对客户的风险状况进行评估并形成书面报告，客户发生重要变化情况的要及时向单位负责人汇报。

农商银行客户经理管理制度客户经理管理制度

农商银行客户经理管理制度客户经理管理制度农商银行客户经理管理制度客户经理管理制度是指农商银行对其客户经理的管理要求和规范，旨在提高客户经理的工作效率和服务质量，促进客户满意度的提升。

下面将从客户经理的选拔、培训、目标管理、绩效考核、服务质量等方面进行阐述。

一、客户经理的选拔农商银行客户经理需要进行严格的选拔，确保其具备一定的知识和技能。

在选拔客户经理时，应注重考察其金融知识、销售技巧、沟通能力、团队合作等方面的能力。

同时，还需关注其道德品质和职业操守，确保客户经理具备诚信、责任心和服务意识。

二、客户经理的培训农商银行应为新任命的客户经理提供全面的培训，包括银行产品知识、销售技巧、客户服务技能等方面的培训。

培训内容要具体、实用，并注重与实际工作相结合。

此外，农商银行还应定期组织专业知识培训和业务能力提升培训，帮助客户经理不断提升自己的专业素养和综合能力。

三、客户经理目标管理农商银行应设立客户经理的年度工作目标，并明确工作任务和工作指标。

客户经理的工作目标应与银行的发展战略和业绩考核挂钩，使客户经理明确自己的工作方向，并积极主动地推进工作。

银行应定期进行目标达成情况的考核，对达成目标的客户经理进行奖励和激励，对未达标的客户经理进行培训和指导。

四、客户经理绩效考核农商银行应对客户经理的绩效进行全面的考核，包括业绩、服务质量、客户满意度等方面。

绩效考核应立足于客户经理的实际工作情况，充分考虑到银行业务发展的实际需求，确保考核结果能够真正反映客户经理的工作能力和贡献。

同时，考核结果还应作为客户经理职业发展的依据，为客户经理提供晋升和培训机会。

五、客户经理服务质量农商银行客户经理应以客户为中心，提供优质的服务。

客户经理要了解客户的需求，为客户提供全面、准确的金融服务信息，主动解答客户的问题和疑虑。

客户经理还应维护客户关系，做好客户的维护和跟进工作，提高客户的满意度和忠诚度。

此外，客户经理还应不断学习和提升自己的服务技能，为客户提供更好的服务体验。

农村商业银行客户经理等级管理办法模版

其基本职责：1.客户开发。

收集和提供市场信息，研究客户需求，与其建立相互依存、相互支持的业务往来关系，不断扩大客户群体。

2.产品销售。

按照客户需求设计市场营销方案，销售产品及产品组合，开展市场调研及研究业务品种的创新。

3.客户服务。

负责本行资产、负债、电子银行业务及中间业务的受理，为客户提供日常服务。

（二）客户经理准入标准1.热爱安徽农金事业，具有责任感和团队精神，爱岗敬业，乐于奉献。

2.具有良好的职业操守和道德品质，遵纪守法，诚实守信，合规经营，无不良嗜好、不良信用记录和不良从业经历。

3.熟悉经济金融政策法规和行业规章制度，具有与本岗位相适应的专业知识和业务技能。

4.具有一定的公关能力、业务拓展能力、组织协调能力、文字组织和语言表达能力。

5.能有效捕捉市场信息和客户信息,勤于调查分析，善于研究思考，及时反馈和提供有价值的服务方案和创新建议。

第二条客户经理聘用与考核客户经理按年聘用，按季考核，按照“资格评定、业绩优先、阅历适度、优胜劣汰”的原则，实现能上能下的用人机制。

各级客户经理每年按照评比标准进行一次全面业绩考核，对达到年度考评规定的业绩标准，考核合格的予以聘用。

第三条客户经理等级管理客户经理等级级别分为：助理客户经理、初级客户经理、中级客户经理、高级客户经理、资深客户经理五个等级。

其基本定义如下。

（一）助理客户经理，是指处在学习、熟悉业务阶段，尚未独立分管客户及开展业务营销的客户经理。

农村商业银行客户经理管理办法

农村商业银行客户经理管理办法ⅩⅩ农村商业银行客户经理管理办法（征求意见稿）第一章总则第一条为了进一步加强ⅩⅩ农村商业银行股份有限公司（以下简称ⅩⅩ农村商业银行）客户经理的管理，在充分总结原有客户经理管理模式和经验的基础上，本着以客户为中心，以市场为导向的原则，特制定本办法。

第二条本办法所称的客户经理为从事信贷业务营销的工作人员。

银行支行个人客户经理管理办法

银行支行个人客户经理管理办法第一章总则第一条为适应ⅩⅩ银行向现代商业银行转变，增强市场竞争力，提高盈利水平，提升个人客户经理综合素质，拓展个人银行业务服务领域，特制定本管理办法。

第二条个人客户经理（含个人客户经理助理，下同）是指能熟练掌握并组合运用个人金融业务产品，通过营业机构内部服务和对外主动营销等服务方式为目标客户、优质客户提供产品推介、个人理财和投资咨询等服务，并根据市场动态及客户需求不断拓展个人金融业务的人员。

第二章组织管理和职责第三条个人金融部为支行个人客户经理的管理、指导部门，其他部门为配合协助部门。

第四条支行个人金融部在相关业务和职能部门配合协助下，对辖下各营业机构个人客户经理业务开展和日常工作进行管理，其主要职责是：（一）提供产品支持以及相关业务培训、对网点个人金融业务进行检查与指导。

-1-（二）选拔、考核个人客户经理，制定有关考核奖励办法。

（三）指导个人客户经理制订工作计划。

（四）对市场的发展情况及客户的变化情况进行跟踪调查，并组织、策划市场营销。

（五）对客户资料进行分析，集中管理支行个人客户信息系统及VIP客户档案。

（六）及时处理个人客户经理制实施过程中出现的问题和建议。

(七)指导、督促网点客户经理完善、维护个人客户信息系统。

定期检查网点客户经理拓展、跟踪和维护客户的日常工作记录，并以此作为对客户经理考核并实施奖励或处罚的重要依据。

（八）汇总、整理及分析有关统计报表。

（九）向支行提出配置、交流个人客户经理的合理化建议。

第三章个人客户经理职责要求第五条个人客户经理的工作职责主要包括：实施客户关系管理、拓展市场、营销产品、服务客户、信息收集、防范风险。

具体包括：-2-（一）负责各营业网点VIP理财区或贵宾室的工作，为优质客户提供更贴切、更高层次的个人金融服务，包括在开放式柜台或大户室为优质客户办理非现金（非重要单证）的储蓄、中间业务、受理个人贷款申请和相关业务签约等个人金融服务。

农商银行客户经理管理制度客户经理管理制度

客户经理需要具备全面的金融知识、良好的沟通能力和较强的市场敏感度，同时也需要了解客户需求并提供专业的金融服务方案。
职责与权限
负责客户关系的维护和拓展，深入了解客户需求，为客户提供专业的金融产品和服务解决方案。
负责协调和沟通客户需求与银行内部资源，及时解决客户问题，提高客户满意度。
负责银行产品的推广和销售，积极开展市场调研和营销活动，提高产品知名度和市场占有率。
技能考核
银行会对申请人的专业技能进行考核，包括客户沟通技巧、销售技巧、市场拓展能力和领导能力等方面。
工作表现评估
银行会对申请人的工作表现进行评估，包括工作成绩、工作效率、客户满意度和服务质量等方面。
05
客户经理管理制度
工作守则
严格遵守国家法律法规及农商银行内部规章制度。坚持诚实守信原则，为客户提供优质服务。
考核周期
按照农商银行实际情况，一般以季度、半年或年度为单位进行考核。同时，应定期进行阶段性工作回顾和总结，及时调整和优化考核内容和方式。
03
客户经理培训制度
培训计划
制定年度培训计划
农商银行客户经理培训计划应结合客户经理岗位需求和员工个人发展需求，明确培训目标、内容、时间和方式等，确保培训计划的科学性和有效性。
聚焦客户需求
客户经理需要更加深入了解客户需求，提供个性化的金融解决方案，增强客户黏性和满意度。
客户经理如何应对未来市场变化
提升自身能力和素质
客户经理需要不断学习和提升自身能力和素质，以适应不断变化的市场需求。
关注科技创新
客户经理需要关注金融科技的发展动态，运用新技术新手段提高业务效率和客户满意度。
考核内容
1 2
业绩考核
考核客户经理拓展客户、维护客户关系、完成业务指标等情况，以及客户满意度等。

农商银行客户经理管理制度客户经理管理制度

农商银行客户经理管理制度众所周知，随着金融同业竞争的进一步加剧，客户经理队伍建设显得尤为重要，是否拥有一支数量充足、结构合理、业务过硬的客户经理队伍，对一个银行在同业竞争中的成败有着十分重要的作用。

在此，笔者结合自身银行的情况，在分析客户经理队伍现状的根底上，谈一谈目前银行客户经理队伍建设的一些思路。

一、目前客户经理队伍的现状1、客户经理队伍的整体素质偏低主要表现在普遍缺乏与银行业务开展相适应的高素质的客户经理人才。

年龄偏大，综合业务技能较低，营销创新能力不强，从某种程度上讲，局限于业务操作，不能胜任客户经理所必须承当的工作任务，表现不了客户经理的主要职能。

2、客户经理管理机构设置不合理一方面机构客户经理的配置管理比拟分散，客户经理的编制设定、任职资格确认和选拔、聘用没有相对统一的标准，分属不同的专业部门管理，多头管理的现状加大了内部协调的损耗，各个部门只推销自己的产品，很难形成营销合力，不利于提高客户效劳和工作的效率。

另一方面一个客户要面对银行的多个业务部门，导致交易本钱的提高及严重的信息不对称，无法真正实现最大限度地效劳客户、提高市场竞争力。

3、客户经理考核鼓励机制有待完善。

客户经理营销任务制定的科学性有待加强，管理、沟通、协调机制尚未完善。

对客户经理奉献度确实定标准难以统一，不能真正将考核建立在指标量化、科学管理的根底之上，绩效分配的效果难以表现，不能有效调动客户经理的积极性。

对客户经理重使用、轻培训，重负面鼓励、轻正向鼓励，重指标下达、轻绩效辅导，这些都严重地影响了客户经理制度的实施和完善。

4、客户经理的培养教育机制不健全。

客户经理作为银行产品的营销人员，要能切实有效提供全方位一体化的金融效劳，需要掌握金融根底理论、银行产品知识、根本业务技能和效劳营销技巧等内容。

客户经理的成长和提高是一个工作经验不断积累、业务知识不断丰富、业务能力不断增强、理论水平不断提高的过程，需要商业银行提供一个全面的系统的有针对性的培训体制和学习环境。

(管理制度)农村合作银行客户经理管理办法

农村合作银行客户经理管理办法第壹章总则第壹条为适应金融业的激烈竞争，拓展**农村合作银行（以下简称本行）各项业务，开辟营销市场，创新运营机制，改革考核办法，健全考核管理，真正体现“以人为本”的运营管理模式，促进本行各项业务持续、快速、健康发展，根据国家法律、法规和有关金融政策，结合本行实际，制定本办法。

第二条客户经理是本行内部壹个特殊的工作群体，是本行深入市场的触角，于本行的市场化运营中占据着重要的地位，是本行联系客户的桥梁和纽带。

为健全客户经理队伍建设，加强对客户经理的管理，本行应当建立行之有效的客户经理管理制度，规范客户经理管理。

第三条建立客户经理管理办法必须遵循以下原则：（壹）适应市场竞争原则；（二）提高客户服务质量原则；（三）增强本行工作效率原则；（四）增加本行运营效益原则；（五）防范和控制风险原则；（六）人才培养和发展原则。

第四条本办法所称客户经理系指为客户提供本外币资产、负债、中间业务等全方位、壹体化金融服务，实行责权利挂钩，按业绩计酬的营销、管理人员。

适用于本行所有客户经理和客户经理的管理机构。

第二章客户经理管理组织第五条总行设客户经理管理委员会。

管理委员会是客户经理考评、定级的管理部门，负责对客户经理的资格审查、等级考核、奖惩审核等。

管理委员会由总行分管领导、市场管理部、个人业务部、合规部、风险管理等部门有关人员组成。

第六条总行市场管理部从事客户经理的管理、培训、调研，制定客户经理行为考核办法，指导考核结算等工作。

第七条各支行（部）应建立客户经理管理小组，负责对客户经理的管理、协调、考核、监督，且定期向总行方案客户经理的思想、工作表现及业务开展情况。

管理小组由支行（部）贷审小组组成，且落实专人负责客户经理业绩的统计、考核。

第三章客户经理人员及条件第八条客户经理的基本条件（壹）基本素质。

年龄男50周岁、女45周岁（含）以下，工作年限壹年之上，高中之上文化学历，新聘用的客户经理原则上须大专及之上学历。

农商银行客户经理管理制度客户经理管理制度

农商银行客户经理管理制度客户经理管理制度众所周知，随着金融同业竞争的进一步加剧，客户经理队伍建设显得尤为重要，是否拥有一支数量充足、结构合理、业务过硬的客户经理队伍，对一个银行在同业竞争中的成败有着十分重要的作用。

在此，笔者结合自身银行的情形，在分析客户经理队伍现状的基础上，谈一谈目前银行客户经理队伍建设的一些思路。

一、目前客户经理队伍的现状1、客户经理队伍的整体素养偏低要紧表现在普遍缺乏与银行业务进展相适应的高素养的客户经理人才。

年龄偏大，综合业务技能较低，营销创新能力不强，从某种程度上讲，局限于业务操作，不能胜任客户经理所必须承担的工作任务，表达不了客户经理的要紧职能。

2、客户经理治理机构设置不合理一方面机构客户经理的配置治理比较分散，客户经理的编制设定、任职资格确认和选拔、聘用没有相对统一的标准，分属不同的专业部门治理，多头治理的现状加大了内部和谐的损耗，各个部门只推销自己的产品，专门难形成营销合力，不利于提高客户服务和工作的效率。

另一方面一个客户要面对银行的多个业务部门，导致交易成本的提高及严峻的信息不对称，无法真正实现最大限度地服务客户、提高市场竞争力。

3、客户经理考核鼓舞机制有待完善。

客户经理营销任务制定的科学性有待加强，治理、沟通、和谐机制尚未完善。

对客户经理奉献度的确定标准难以统一，不能真正将考核建立在指标量化、科学治理的基础之上，绩效分配的成效难以表达，不能有效调动客户经理的积极性。

对客户经理重使用、轻培训，重负面鼓舞、轻正向鼓舞，重指标下达、轻绩效辅导，这些都严峻地阻碍了客户经理制度的实施和完善。

4、客户经理的培养教育机制不健全。

客户经理作为银行产品的营销人员，要能切实有效提供全方位一体化的金融服务，需要把握金融基础理论、银行产品知识、差不多业务技能和服务营销技巧等内容。

客户经理的成长和提高是一个工作体会不断积存、业务知识不断丰富、业务能力不断增强、理论水平不断提高的过程，需要商业银行提供一个全面的系统的有针对性的培训体制和学习环境。